构建金融租赁公司全面风险管理体系的思路

构建金融租赁公司

全面风险管理体系的思路

经过增资扩股、整体改制后的浙江金融租赁股份有限公司，已经跨入了中型金融机构的行列，进入了新的历史发展时期。单独设置风险管理委员会及风险管理部，对公司的经营活动进行全面的风险管理和预警，是必要的而及时的。

金融租赁作为一个朝阳行业，有着巨大的发展空间，尤其是加入WTO后，更是前途无量。为保证公司可持续发展的能力，在公司职能部门建立健全的基础上，投入资金、人力，设置独立于公司业务控制环节以外、以防范风险为主要工作的管理机构，更体现了公司经营层面上的风险意识与公司持续发展的能力。

以商业银行为参照，中国银行成立了风险管理部，其职能是管理全行非金融机构客户授信业务风险，其他一些商业银行也大都是围绕防范信贷资产风险建立了一些相应的制度。如工行的风险管理与资产保全工作结合在一起，以信贷风险的认定、判断、处罚、处置为立足点；民生银行的风险管理与稽核工作结合在一起，以事后的调查、稽查、稽核、处理为立足点；建行的风险管理与信贷业务结合在一起，在信贷管理委员会的基础上对评估过程中认定为高风险项目进行事前的防范为立足点；浦发银行的风险管理与信贷管理工作结合在一起，以信贷业务前期审批、制度管理为立足点等等，这些都保证了风险管理工作的有效落实。而经过不完全调查，国内现有的非银行金融企业，都尚未建立完善的风险管理的体系和组织机构。

在国外，随着金融技术的日趋复杂化，金融服务业的全球化正在使银行的活动及其风险特征变得更加复杂多变。与银行以往面临的传统信用风险和市场风险不同，运作风险越来越引起国际银行业的关注和重视。一些国际银行已经开始为运作风险和其他风险配置经济资本，并纷纷建立了自己的识别、监督和控制运作风险的系统，但运作风险的衡量框架仍然处于开发阶段，运作风险还没有一个统一的标准定义。巴塞尔委员会对此下的定义是“由于不健全或失效的内部控制过程、人员和系统或是外部事件而导致的损失风险”，该定义包括了法律风险但不包括战略风险、声誉风险和系统风险。

过去，银行业都毫无例外地依赖每项业务的内部控制机制和审计职

能进行运作风险的管理，近年来出现了管理运作风险的特定结构、工具和程序。巴塞尔委员会将国际上的这些良好做法归纳为四个部分:(l)建立适当的风险管理环境;(2)风险管理:识别、衡量、监督和控制;(3)监管者的作用;(4)信息披露的作用。

根据相关资料，国外公司的风险管理是独立于整个操控系统之外，独立地行使公司赋予的职责与权限的。根据金融租赁公司经营业务特点，构建适合浙江金融租赁股份有限公司全面的风险管理体系，已列入公司的议事日程。

结合国内外的经验，我们认为我司的风险管理工作概括为：一个系统，二个网络。

一个系统，即为公司经营活动风险预测、预警系统。收集公司日常经营活动数据，确定风险管理监测点，研究风险管理模型，制定风险管理标准，定期提供风险管理检测结果，发布风险管理报告。根据经营活动的发展，调整检测点，修正模型，确定新的标准—依此类推，完成一个新的循环。

二个网络，即为外部特聘专家网络，内部由公司各业务部门、职能部门负责人等组成的风险管理专员网络。

建立以外部人民银行监管方面、金融方面、租赁方面、风险管理方面、宏观经济研究方面、国家政策研究方面、国际经济研究方面、国际法方面、证券方面等的专业人士为目标的、在一定时期内作为我司特别聘用的风险管理委员会专家委员，从宏观到微观，直接和间接参与我司的经营管理活动、风险防范活动。这也是解决高级人才为我所用的捷径之一。

建立以公司各业务部门、职能部门、控股公司、分支机构、代理网点、合作单位等负责人为风险管理专员的内部风险管理点，提供、反馈风险管理要素、情况，是风险管理工作的立足点，与公司的实际情况相结合的依托。通过风险管理专员把公司风险管理的的神经深入到公司的所有层面、每一个角落。

（风险管理部辛全壮）

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