企业贷款全攻略分析报告

企业贷款全攻略

企业贷款困难,银行放款也困难。企业的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等行为让银行欲贷而不能。行长用多年的放款经验，解开看似缥缈却非常现实的贷款“核武器”——诚信

笔者长期从事银行信贷业务和中小企业服务工作。笔者意识到，一方面不少企业反映贷款难，另一方面银行系统存差(存款减去贷款的差额）不断增加,这是什么原因？中小企业贷款难核心是“诚信”两个字。

笔者接触了大量企业发现:贷款难的企业普遍存在会计信息不真实、财务做假账、资本空壳、核算混乱。个别企业的欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等问题总是在一定程度上影响了中小企业的整体形象,成为制约中小企业发展的突出问题。中小企业“非恶意”不诚信表现有哪些?

由于整个社会信用机制不健全,造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外,善良的经营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢?

１、资本空壳

有的企业注册时为了将来贷款方便些，想办法把资本金搞大。如有一个科技型企业三年多来长期得不到贷款，来找我求贷。我一看报表，注册资本30０万，市场供不应求，但长期投资１00万，短期投

资１０0万。目前为满足市场需求,急需贷款200万。按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款,但为什么二年来得不到贷款呢？我问:既然你自己的产品这么好,为啥要把20０万元钱交别人“玩”？而别人“玩”了又无回报?经营者被触到痛处——企业实收资本应该只有1００万,１00万怎能空手套白狼（200万)呢？我劝告:先借60万，一点点做出信用来，再借也不难。如此,企业矛盾暂时得到解决。

2、抽逃税收

有一企业老板找到我,“我们的产品定单已订到2006年，销售很好，但缺资金,行长请借点钱给我吧。”我一看报表，年销售５.6亿，年利润1０9万，销售净利率只有0.0019%，我说你们利润这么低,还做什么啊，给银行打工(付息）都不够,你借什么钱啊？老板立马表白道“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。”既然你无诚信,我怎么敢借钱给你？到时你不是照样可以耍我吗？据我所知,类似企业还真不少，最多的企业配了八套报表,对不同对象，变不同戏法,这样的朋友还敢交吗？

3、抱着金娃娃的赚不到钱

最典型是科技型企业,经营者手里拿了一大摞证书：国家创新证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、国际检索报告证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利发明人为主,几个知识分子在一起，凑个十万、八万,加上无形资产，注册资金可达100万,要求银行贷款60０万、８0０万。“我自己的费用全用在研发上，我的产品肯定有市场，求你借钱给我。”银行能贷吗?按照国家规定,银行对企