反洗钱知识问答(详细)

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反洗钱知识问答

反洗钱知识问答

反洗钱知识问答
1.什么是洗钱?
答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2.清洗什么钱将构成洗钱罪?
答:这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

3.为什么要反洗钱?
答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。

因此,依法采取大额和可疑资
金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4.为什么强调金融业反洗钱?
答:金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用。

但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。

因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。

5.哪些交易将受到反洗钱监测?
答:中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。

例如客户长期不进行或少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付;或者长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大。

金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

反洗钱学习知识问答(详细)

反洗钱学习知识问答(详细)

反洗钱知识问答1.什么是洗钱?答:一般认为“洗钱”是指:将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径,转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行为。

2.谁在洗钱?答:参与洗钱的有两种人:一种人是犯罪分子,包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等;另一种人是专门从事洗钱的人。

会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。

3.洗钱具有哪些特点?答:(1)洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动;(2)洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款;(3)洗钱者的主要目的不是为了获利,而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化;(4)洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪;(5)洗钱行为具有较强的国际性。

4.犯罪分子为什么要洗钱?答:因为洗钱者手中的钱是赃钱,即违法犯罪所得,不洗钱就不能掩盖犯罪所得,不能掩盖犯罪行为,也就不能逃避法律制裁。

犯罪分子洗钱,一是为了逃避法律制裁,掩饰、隐瞒犯罪行为;二是使犯罪所得赃款合法化;三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因;四是有些国家急于引进资金,对洗钱的危害性认识不足,没有制定相关的管理制度,更没有将洗钱定为犯罪,而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延;五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。

5.什么是反洗钱?答:反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

6.反洗钱的内容有哪些?答:反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为,这些行为包括多方面的内容,如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录,以及依法进行的反洗钱检查、调查等。

反洗钱知识问答

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投资者教育宣传-----反洗钱知识问答·1、什么是洗钱?答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成冼钱罪?答:这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

3、为什么要反洗钱?答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。

因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?答:国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗?答:在国家层面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。

全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

6、为什么强调金融业反洗钱?答:金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用。

但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。

因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。

7、什么机构负责反洗钱资金监测?答:中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心,具体负责反洗钱资金监测。

8、哪些交易将受到反洗钱监测?答:中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。

反洗钱知识百题问答

反洗钱知识百题问答

反洗钱知识百题问答(一)【文章正文】1、什么是洗钱?答:洗钱通常是指犯罪分子将各种违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒:其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

2、什么是反洗钱?答:《反洗钱法》所称的反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相.关措施的行为。

3、《反洗钱法》从哪天开始实施?.答:2007年1月1日。

4、《反洗钱法》的主要内容是什么?答:《反洗钱法》共三十七条,其主要内容包括:一是规定国务院反洗钱行政主管部门`负责全国的反洗钱监督管理工作,明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。

二是明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务。

三是规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限。

四是规定开展反洗钱国际合作的基本原则。

五是明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任,包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任,和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。

5、《反洗钱法》所称国务院反洗钱行政主管部门是指哪个部门?它负有哪些反洗钱职责?答:《反洗钱法》所称国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。

按照《反洗钱法》和国务院的有关规定,中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管理工作。

具体说来,中国人民银行应履行的反洗钱职责主要包括:组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动,接受单位^和个人对洗钱活动的举报,向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动,向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况,根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作,以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

反洗钱知识问答

反洗钱知识问答

反洗钱知识问答1.什么是洗钱答:一般认为“洗钱”是指:将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径,转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行为。

2.谁在洗钱答:参与洗钱的有两种人:一种人是犯罪分子,包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等;另一种人是专门从事洗钱的人。

会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。

3.洗钱具有哪些特点答:(1)洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动;(2)洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款;(3)洗钱者的主要目的不是为了获利,而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化;(4)洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪;(5)洗钱行为具有较强的国际性。

4.犯罪分子为什么要洗钱答:因为洗钱者手中的钱是赃钱,即违法犯罪所得,不洗钱就不能掩盖犯罪所得,不能掩盖犯罪行为,也就不能逃避法律制裁。

犯罪分子洗钱,一是为了逃避法律制裁,掩饰、隐瞒犯罪行为;二是使犯罪所得赃款合法化;三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因;四是有些国家急于引进资金,对洗钱的危害性认识不足,没有制定相关的管理制度,更没有将洗钱定为犯罪,而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延;五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。

5.什么是反洗钱答:反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

6.反洗钱的内容有哪些答:反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为,这些行为包括多方面的内容,如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录,以及依法进行的反洗钱检查、调查等。

反洗钱知识26问(共5篇)

反洗钱知识26问(共5篇)

反洗钱知识26问(共5篇)第一篇:反洗钱知识 26问反洗钱知识26问1、什么是洗钱?答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成洗钱罪?答:这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

3、为什么要反洗钱?答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。

因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?答:国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗?答:在国家层面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。

全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

6、为什么强调金融业反洗钱?答:金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用。

但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。

因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。

7、什么机构负责反洗钱资金监测?答:中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心,具体负责反洗钱资金监测。

反洗钱知识一问一答

反洗钱知识一问一答

反洗钱知识一问一答第一部分基本知识篇1.什么叫洗钱?答:是指通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得,以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利,使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。

2.洗钱过程一般经过那几个阶段/答:分为处置、离析和归并三个阶段3.洗钱有那些危害?答:这些危害主要有:滋生腐败、影响政府声誉、影响国家的正常的经济增长、影响社会公平、危机国家安全、损害国际关系。

4. 什么叫反洗钱?答:是为了打击和预防通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得,以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利依法所采取的行为和措施。

5.反洗钱的目的是什么?答:打击上游犯罪、打击恐怖主义、打击和预防洗钱活动、维护金融稳定、促进社会公平和正义。

6.目前国际上反洗钱的法律有那些?答:1990年11月生效的《联合国禁毒公约》;1990年6月生效的《欧盟反洗钱指令》;1993年9月生效的《欧洲反洗钱公约》;1992年3月生效的《美洲反洗钱示范法》;巴塞尔银行监管委员会的《反洗钱声明》以及金融行动特别工作组(简称法塔夫FTAF)的《40+9项建议》,我国于2007年6月正式成为该组织成员国。

7.目前我国有那些反洗钱的法规和条例?答:1990年《关于禁毒的规定》第四条;1997年《刑法》191条规定了洗钱犯罪的构成要件;《中国人民银行法》第46条明确了对违反反洗钱规定的行为进行行政处罚的规定;2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》正式实施;2006-2007年中国人民银行相继发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章。

8.反洗钱工作国务院授权那个部门管理?答:中国人民银行及所属各级机构、2004年4月隶属于中国人民银行的“中国反洗钱监测分析中心”成立,负责收集、分析和提供反洗钱情报并进行反洗钱国际交流。

反洗钱知识题库及答案通用版

反洗钱知识题库及答案通用版

反洗钱知识题库及答案通用版一、选择题1. 反洗钱(AML)是什么意思?a) 反洗钱是指对非法资金进行清洗的行为b) 反洗钱是指预防和打击洗钱犯罪的一系列措施c) 反洗钱是指洗钱犯罪的一种手段答案:b) 反洗钱是指预防和打击洗钱犯罪的一系列措施2. 何为洗钱?a) 洗钱是指将非法来源的资金转化为合法资金的过程b) 洗钱是指将合法来源的资金转化为非法资金的过程c) 洗钱是指将现金进行清洗的过程答案:a) 洗钱是指将非法来源的资金转化为合法资金的过程3. 反洗钱的目的是什么?a) 防止犯罪分子利用洗钱活动掩盖非法资金的真实来源b) 促进经济发展c) 保护金融机构免受洗钱风险的侵害答案:a) 防止犯罪分子利用洗钱活动掩盖非法资金的真实来源4. 洗钱的三个阶段是什么?a) 放入、装运和回流b) 投入、转移和提取c) 收集、合并和提取答案:b) 投入、转移和提取5. 在反洗钱监管中,高风险客户是指什么?a) 那些可能涉及洗钱活动的客户b) 那些有高资产的客户c) 那些对金融机构有重要影响的客户答案:a) 那些可能涉及洗钱活动的客户二、填空题1. FATF是什么意思?答案:金融行动特别工作组(Financial Action Task Force)2. KYC是什么意思?答案:了解你的客户(Know Your Customer)3. CDD是什么意思?答案:客户尽职调查(Customer Due Diligence)4. STR是什么意思?答案:可疑交易报告(Suspicious Transaction Report)5. SAR是什么意思?答案:可疑活动报告(Suspicious Activity Report)三、简答题1. 什么是持续监控?答案:持续监控是指金融机构对客户进行定期的风险评估和监测,以确保客户的交易和活动符合反洗钱法规和内部政策。

2. 请列举几种常见的洗钱手法。

答案:层层转账、虚假交易、购买高价资产、赌博、黑市交易等。

反洗钱知识竞赛反洗钱知识

反洗钱知识竞赛反洗钱知识

反洗钱知识竞赛反洗钱知识1、什么是洗钱?答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

洗钱活动一般可以分为放置、离析、归并三个阶段。

2、洗钱的上游犯罪类型有哪些?答:洗钱的上游犯罪类型包括:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。

3、反洗钱的目的是什么?答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。

因此,通过依法采取金融机构客户身份识别及风险等级划分工作、大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?答:国家反洗钱行政主管部门是__人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

__人民银行专门成立了__反洗钱监测分析中心,具体负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。

5. 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此延长客户办理业务的时间?答:主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。

包括事前预防、事后监测及调查等。

监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。

目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的金融业务要求也基本吻合。

6、客户到证券公司办理哪些业务需要出示身份证件?答:客户开立基金账户,开立、挂失、注销证券账户,办理转托管,指定或撤销指定交易,修改基本身份信息等资料,开通网上交易等业务,都应出示有效身份证件或其他身份证明文件,并填写基本身份信息。

反洗钱知识问答(详细)

反洗钱知识问答(详细)

反洗钱知识问答1.什么是洗钱?答:一般认为“洗钱”是指:将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径,转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行为。

2.谁在洗钱?答:参与洗钱的有两种人:一种人是犯罪分子,包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等;另一种人是专门从事洗钱的人。

会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。

3.洗钱具有哪些特点?答:(1)洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动;(2)洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款;(3)洗钱者的主要目的不是为了获利,而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化;(4)洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪;(5)洗钱行为具有较强的国际性。

4.犯罪分子为什么要洗钱?答:因为洗钱者手中的钱是赃钱,即违法犯罪所得,不洗钱就不能掩盖犯罪所得,不能掩盖犯罪行为,也就不能逃避法律制裁。

犯罪分子洗钱,一是为了逃避法律制裁,掩饰、隐瞒犯罪行为;二是使犯罪所得赃款合法化;三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因;四是有些国家急于引进资金,对洗钱的危害性认识不足,没有制定相关的管理制度,更没有将洗钱定为犯罪,而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延;五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。

5.什么是反洗钱?答:反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

6.反洗钱的内容有哪些?答:反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为,这些行为包括多方面的内容,如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录,以及依法进行的反洗钱检查、调查等。

人民币反洗钱知识50问

人民币反洗钱知识50问

人民币反洗钱知识50问1.什么是洗钱?《金融机构反洗钱规定》第三条将对“洗钱”的界定为:将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

2.洗钱通常需要经过哪几个阶段?典型洗钱交易过程通常需要经过放置、离析和归并三个阶段。

对于反洗钱当局来说,在放置阶段堵住黑钱流入金融系统的入口是反洗钱的第一步,也是最关键的一步。

3.洗钱对社会有什么危害?(一)洗钱动摇社会信用,诱发金融危机,威胁国家安全。

(二)洗钱造成资本外逃,使腐败资金转移境外,导致社会财富外流。

(三)洗钱助长刑事犯罪,破坏社会稳定。

4.洗钱对金融机构有什么危害?(一)洗钱损害金融机构的声誉。

银行一旦被卷入洗钱丑闻,会极大的损害其在客户心目中的形象和声誉,进而影响客户对银行的信任及银行的经济效益。

(二)洗钱影响金融机构进入国际市场。

由于我国尚未有反洗钱立法,我国金融机构进入国际市场遇到很大的阻碍。

(三)洗钱影响国家的金融市场,洗钱对金融市场的影响是多方面的,如由于脏钱的流入影响一国的利率变动、由于洗钱行为对金融机构的影响而使一国潜在的金融危机的风险加大等。

5.洗钱对国民经济有什么危害?据国际货币基金组织前总裁米歇尔.康德苏的估计,全世界洗钱的数额已达到国内生产总值的2%至5%,也就是至少有6000亿美元。

有调查表明,近年来我国洗钱活动日益增多,涉及的洗钱数额也在不断上升,据统计,我国国际收支“误差和遗漏”项中每年有几百亿美元,近年来该项之和以有数千亿元,这其中洗钱所导致的资金外流数量占相当的比重。

由于贪污腐败分子利用各种渠道洗钱的现象屡见不鲜、境外“黑钱”以各种方式进人中国、国内大量“黑钱”流出境外等等现象的存在,反洗钱正在成为我国金融机构、乃至全社会都日益关注的问题。

中国内地洗钱活动日益增多,数额不断上涨,权威分析最近三年中国资本外逃达530亿美元。

银行反洗钱基础知识问答

银行反洗钱基础知识问答

银行反洗钱基础知识问答1、什么是洗钱?答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、什么是反洗钱:反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

3、为什么要反洗钱?答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。

因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?还有其他部门参与反洗钱管理工作?答:国家反洗钱主管行政部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

在国家层面上,还有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证券会、保监会等23 个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。

5、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?答:不会的。

《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。

《中华人民共和国反洗钱法》还规定,反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

6、客户办理哪些保险业务需出示身份证件?答:客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时,如果超过一定数额,金融机构将对客户进行身份识别。

人民银行系统反洗钱法律法规知识问答

人民银行系统反洗钱法律法规知识问答

人民银行系统反洗钱法律法规知识问答1、反洗钱《现场检查立项审批表》应载明哪些内容?答:列明检查对象、检查内容、时间安排等内容。

2、反洗钱《现场检查意见书》包括哪些内容?答:包括检查时间、检查事项、检查内容、检查结论等。

3、人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查,必要时可将检查情况通报给哪些机构?答:中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。

4、单位银行结算账户按用途分有几种?答:基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

5、什么情况下,存款人可以申请开立临时存款账户?答:⑴设立临时机构;⑵异地临时经营活动;⑶注册验资。

6、什么情况下,可以申请开立个人银行结算账户?答:⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的;⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

7、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请?答:⑴被撤并、解散、宣告破产或关闭的;⑵注销、被吊销营业执照的;⑶因迁址需要变更开户银行的;⑷其他原因需要撤销银行结算账户的。

8、《中华人民共和国反洗钱法》共多少章、多少条?答:共7章、37条。

9、中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作?答:根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

10、谁负责全国的反洗钱监督管理工作?答:国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

11、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于什么调查?答:只能用于反洗钱行政调查。

12、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内,对金融机构履行什么的情况进行监督、检查?答:对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

13、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的,应当及时向哪个部门通报。

答:应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

反洗钱知识问答题

反洗钱知识问答题

反洗钱知识问答题反洗钱知识问答1.什么是洗钱?答:犯罪分子将各种违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

2.什么是反洗钱?答:为预防通过各种方式掩饰、隐瞒走私犯罪、毒品犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、黑社会性质的组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

3.什么是恐怖融资?答:为保障恐怖分子、恐怖组织的生存、发展、壮大及其恐怖活动所需要经费而进行的资金融通活动。

4.《中华人民共和国反洗钱法》何时正式颁布实施的?答:2007年1月1日5、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么?答:预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪6、《中华人民共和国反洗钱法》监控和打击的对象是?答:洗钱活动7、根据《刑法》规定,犯“洗钱罪”情节严重的,最高可判多少年有期徒刑?答:十年8、根据《刑法》规定,犯“洗钱罪”情节严重的,最高可罚多少罚金?答:洗钱数额百分之二十罚金9、洗钱的过程一般分为哪几个阶段?答:处置阶段、离析阶段、融合阶段10、洗钱的主要方式有哪些?答(1)提供资金账户;(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移;(4)协助将资金汇往境外;(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

11、根据法律规定,下列哪些情形可以认定被告人“明知”清洗资金是他人的犯罪所得及其收益?()答:(1)知道他人从事犯罪活动,协助转换或者转移财物的;(2)没有正当理由,通过非法途径协助转换或者转移财物的;(3)没有正当理由,以明显低于市场的价格收购财物的;12、根据法律规定,可认定为“以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”的情形有哪些?答:(1)通过典当、租赁、买卖、投资等方式,协助转移、转换犯罪所得及其收益的;(2)通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式,协助转移、转换犯罪所得及其收益的;(3)通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式,协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的;(4)通过买卖彩票、奖券等方式,协助转换犯罪所得及其收益的。

反洗钱趣味知识问答

反洗钱趣味知识问答

反洗钱趣味知识问答随着社会的发展和经济的全球化,洗钱问题日益严重,国家也加强了反洗钱力度。

对于我们每个人来说,了解反洗钱常识显得尤为重要。

下面,我们提供一些反洗钱趣味知识问答,希望能帮助大家更好地了解反洗钱常识,提高防范洗钱风险的能力。

1、什么是洗钱?答:洗钱是指通过一系列手段,将来自犯罪、非法交易等行为的资金或财产进行改变、隐蔽、伪装等操作,使之变为看起来来源于合法渠道的收益或资产。

2、洗钱的危害是什么?答:洗钱不仅会对经济、金融、社会等领域造成重大损失,还会直接危害到普通百姓的财产和安全。

洗钱可以被用来支持恐怖主义、贩毒、走私等非法活动,危害国家安全。

同时,洗钱行为也会削弱金融系统的稳定性,降低投资者的信心。

3、洗钱的种类有哪些?答:洗钱一般分为三种:层层转移、虚假交易和大规模现金交易。

层层转移是指将非法资金通过交易、转账、汇兑等多个环节进行分散、转移和隐瞒;虚假交易则是指虚构交易、虚构资金来源等方式对非法资产进行掩护;大规模现金交易则是指通过现金交易来隐藏非法资产来源等。

4、如何防范并揭露洗钱行为?答:防范洗钱主要有以下几个方面:首先,提高风险意识,认识到洗钱问题的严重性;其次,加强合规管理,在合法经营的基础上完善内部的反洗钱措施;还要妥善处理客户身份信息,引导客户进行合法交易,防止不法人员利用机会进行非法活动;最后,要密切关注自身业务,及时发现可疑交易行为,配合有关部门进行调查。

5、如何评估洗钱风险?答:洗钱风险评估主要有两种方法,即“定性评估”和“定量评估”。

定性评估是基于业务经验和专业知识,结合过往涉及的风险因素对风险进行大致估计;而定量评估则是基于数据分析,通过建立数学模型对风险进行精确计算。

一般来说,定性评估适用于中小企业,而定量评估适用于较大企业。

6、个体经营者需要注意哪些反洗钱规定?答:个体经营者需要了解以下几个方面的反洗钱规定:第一,应建立完善的反洗钱制度,制定相关反洗钱操作规范;第二,加强对客户身份的核实和录入,确保客户准确、完整、真实;第三,对不同类型客户进行合理分类和风险评估,加强对有风险客户的监督;第四,加强对可疑交易的监控,发现可疑交易应及时报告公安机关。

反洗钱知识问答

反洗钱知识问答

反洗钱知识问答
“警惕网络洗钱陷阱增强反洗钱意识”知识问答1、网络洗钱的主要形式有哪些?
答:非法经营pos机套现、虚假的网上支付、钓鱼网站诈骗、网上钱庄汇款、网上银行公转私、空壳公司的网银结算等。

2、出租或者出借自己的身份证件可能有哪些后果?
答:(1)他人借用您的名义从事非法活动;
(2)可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;
(3)可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;
(4)您的诚信状况受到合理怀疑;
(5)因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

3、为什么不要出租或者出借自己的账户、银行卡和u盾?答:金融账户、银行卡和u盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

贪官、毒贩、恐怖分子以及
其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和u盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡和u盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

4、可以用自己的账户为他人提现吗?
答:不能。

因为通过别人的账户体现是犯罪分子常用的洗钱手法之一。

5、简要说明主动配合金融机构进行身份识别的要求?答:(1)开办业务时,应带好身份证件;
(2)大额现金存取时,应出示身份证件;
(3)他人替您办理业务,应出示他(她)和您的身份证件;
(4)身份证件到期更换的,应及时通知金融机构进行更新。

6、个人有举报他人洗钱活动的权利吗?
答:是的。

我国《反洗钱法》规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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反洗钱知识问答1.什么是洗钱?答:一般认为“洗钱”是指:将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径,转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行为。

2.谁在洗钱?答:参与洗钱的有两种人:一种人是犯罪分子,包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等;另一种人是专门从事洗钱的人。

会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。

3.洗钱具有哪些特点?答:(1)洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动;(2)洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款;(3)洗钱者的主要目的不是为了获利,而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化;(4)洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪;(5)洗钱行为具有较强的国际性。

4.犯罪分子为什么要洗钱?答:因为洗钱者手中的钱是赃钱,即违法犯罪所得,不洗钱就不能掩盖犯罪所得,不能掩盖犯罪行为,也就不能逃避法律制裁。

犯罪分子洗钱,一是为了逃避法律制裁,掩饰、隐瞒犯罪行为;二是使犯罪所得赃款合法化;三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因;四是有些国家急于引进资金,对洗钱的危害性认识不足,没有制定相关的管理制度,更没有将洗钱定为犯罪,而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延;五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。

5.什么是反洗钱?答:反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

6.反洗钱的内容有哪些?答:反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为,这些行为包括多方面的内容,如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录,以及依法进行的反洗钱检查、调查等。

7.什么是反洗钱义务主体?答:由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者用作洗钱的渠道和洗钱发生的高危领域,因此,在中华人民共和国境内设立的金融机构,以及按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,便成为反洗钱义务主体,而金融机构更成为反洗钱义务的核心主体。

8.金融机构应履行的反洗钱义务有那些?答:《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定,在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。

9.什么是客户身份识别制度?答:客户身份识别制度,也称“了解你的客户”(know your customers,KYC)或者“客户尽职调查”(customer due diligence,CDD),是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份。

同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线,没有有效的客户身份识别制度,发现和报告可疑交易无从谈起,保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义。

10.什么是客户身份资料和交易信息保存制度?答:客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。

它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第二道防线,是洗钱预防措施的重要内容之一。

该制度的主要目的:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明;二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据;三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

11.什么是大额交易和可疑交易报告制度?答:大额交易和可疑交易报告制度是指金融机构或非金融机构在经营过程中对超过规定金额以上的或有洗钱嫌疑的的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。

它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第三道防线。

其中可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施。

12.什么是可疑交易报告?什么是大额交易报告?答:可疑交易报告,是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准,或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关,应按规定,立即向金融情报机构报告。

大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告,包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

大额转账交易报告虽然不必然与洗钱等违法犯罪活动相关,但对于反洗钱工作仍然具有重要意义:一是通过对大额转账交易的宏观分析,可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等;二是通过将收集的可疑交易报告与大额转账交易信息进行交叉分析,有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪;三是在反洗钱调查和侦查过程中,可以提供资金去向的有关线索;四是通过对大额转账交易的交叉分析核对,有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

13.为什么将反洗钱工作的重点放在金融机构中?答:作为现代社会资金融通的主渠道,金融系统是洗钱的易发、高危领域。

因此,实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体,通过金融机构监测并报告异常资金流动,发现并控制犯罪资金。

从各国反洗钱的经验来看,金融机构能够及时、快捷、安全的移转资金的特点最易为洗钱分子所利用,因此,各国一般都将反洗钱工作的重点放在金融机构上,通过立法的方式确定金融机构反洗钱的义务,以有效打击洗钱活动,维护金融秩序。

14、反洗钱的基本制度有哪些?答:反洗钱义务主体应当依法履行反洗钱义务。

依法是指依据广义的法律,包括法律、法规和反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发布的规章和规范性文件,如中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

“一个规定、两个办法”明确了金融机构反洗钱工作的三项原则,即合法审讯原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则;确立了金融机构反洗钱的四项主要制度,即“了解客户”制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度。

15、金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息?答:客户向金融机构申请开立账户,金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他身份证明文件上记载的所有信息进行审核,并进行完整登记。

登记的具体内容包括:(1)个人的身份证件:证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等;(2)法人、其他组织和个人工商户的身份证明文件:证件种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权债权、身份证明文件有效期限、税务登记号码等。

16.客户尽职调查措施有哪些?答:金融机构客户身份尽职调查措施是指:(1)确定客户身份,并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份;(2)确定受益权人身份,并运用合理的手段进行验证,以使该金融机构明了受益权人的身份情况。

对于法人和实体,金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构;(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息;(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查,以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识。

对于高风险类别,还要实施更严格的尽职调查,没法实施上述(1)至(3)项要求,则不应开设账户、开始业务关系或进行交易,或者应当终止业务关系,并应考虑提交相关客户的可疑交易报告。

17.什么是身份证件?答:身份证件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件,具体区分为:(1)居住在境内的中国公民-----居民身份证或者临时居民身份证;(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民-----户口簿;(3)中国人民解放军军人-----军人身份证件;(4)中国人民武装警察-----武装警察身份证件;(5)香港、澳门居民-----港澳居民往来内地通行证;(6)台湾居民----台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件;(7)外国公民----护照。

18.企业法人、事业单位等的身份证明证件有那些?答:金融机构应当针对下列情况,要求客户提供相关的证明文件:(1)企业法人----企业法人营业执照正本;(2)非法人企业----企业营业执照正本;(3)机关、实行预算管理的事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;(4)非预算事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书;(5)军队、武警团级(含)以上单位及分散执勤的支(分)队-----军队军级以上单位财务部、武警总队财务部门的开户证明;(6)社会团体----社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明;(7)民办非企业组织----民办非企业登记证书;(8)异地常设机构----其驻在地政府主管部门的批文;(9)外国驻华机构----国家有关主管部门的批文或证明;(10)外资企业驻华代表处,办事处----国家管理机关颁布的登记证;(11)个体工商户----个体工商户营业执照正本;(12)居民、村民、社区委员会----主管部门的批文或证明;(13)独立核算的附属机构----主管部门的基本存款账户开户登记证的批文。

此外,还应要求申请开户单位出具税务登记证、机构代码证、法定代表人或单位负责人的证明等。

19.金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息?答:客户向金融机构申请开立账户,金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他证明文件上记载的的有信息进行审核,并进行完整登记。

登记的具体内容包括:(1)个人的身份证件:证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等;(2)法人、其他组织和个体工商户的身份证明文件:证明种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权结构、身份证明文件有效期限、税务登记号码等。

20.为什么要重新识别客户身份?答:因为金融机构在与客户的业务关系持续过程中,客户的身份信息和其他有关情况可能已经发生变化,如客户变更姓名或名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、股权结构等,客户的职业、收入状况、财务状况、资信状况、资金来源等也处于变化状态,而即使客户的身份信息和其他有关情况并未发生变化,但客户的交易行为及其风险偏好发生了明显变化或出现了异常,这都要求金融机构对客户的真实身份进行重新识别,确认交易是否可疑,原有的代理关系或受益关系是否已发生变化。

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