家庭投资理财_1469494180.ppt
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家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
家庭理财个人投资金融保险通用PPT模板
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如何学会理财
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为什么要理财
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01
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Family insurance investment and financing
家庭保险理财
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2023年有限公司
汇报人：2023年
2023年有限公司
目 录 CONTNETS
1
为什么要理财
2
理财的定义
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家庭保险理财
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1
为什么要理财
2
理财的定义
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《家庭理财》PPT课件
(三) 反S型的劳动供给曲线
工资水平极低时，劳动的供给曲线为P
以下的部分，具有负斜率，ESL0
w w3
工 资 水 平 较 低 时 ， 劳 动 的 供 给 曲 线 为
PG，具有正斜率，ESL0
工资水平较高时，劳动的供给曲线为G
以上的部分，具有负斜率，ESL0
w2
E3
•G
E2
P•
w1
E1 DS
0
L3 L2 L1
股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再 要求退股 2）参与性。股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决 策。 3）收益性。股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投 资的收益。 4）流通性。 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 5）价格波动性和风险性。
债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之 间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人） 即债权人。 1．按是否有财产担保，债券可以分为抵押债券和信用债券。 2．按是否能转换为公司股票，债券可以分为可转换债券和不可转换债券。 3．按利率是否固定，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。 4．按是否能够提前偿还，债券可以分为可赎回债券和不可赎回债券。 5．按偿还方式不同，债券可以分为一次到期债券和分期到期债券。
= 7.8% 债券出售者的收益率 = (102－100+100×10%×4)÷(100×4)×100%
= 10.5%
2021/7/10
某人于2003年1月１日以120元的价格购买面值为100元、利率为10％、 每年1月1日支付一次利息的2002年发行的10年期国库券，并持有到2021年 1月1日以140元的价格卖出，则
《家庭理财基础》PPT课件
27
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
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30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
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课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
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成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
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课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
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16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
家庭投资与理财讲座
家庭投资与理财讲座
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
PPT文档演模板
2023/5/27
家庭投资与理财讲座
家庭投资与理财讲座
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2023/5/27
家庭投资与
家庭理财是把家庭的收入和支出 进行合理的计划安排和使用。目的 是为了将自己家庭有限的财富最大 限度的合理消费、最大限度的保值 增值、不断提高生活品质和规避风 险以保障自己和家庭经济生活的安 全和稳定，讲座邀请知名投资理财 专家根据当今市场进行详家解庭投资对与理于财讲家座
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青少年理财讲座
对青少年进行理财教育，不是把他们培养成一个金钱 至上的拜金主义者，而是在理财教育的过程中，对他们 进行钱文化的熏陶，进行钱行为的规范，在“钱能生钱 ”的道理中学会储蓄，在“挣钱不易”的教化中学会节 俭，在“大手花钱”的反思中学会理性消费。使他们从 小学会正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高 道德尺度，促进其个性能力的良好发展，从而为其长大 后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。
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2023/5/27
家庭投资与理财讲座
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家庭投资与
家庭理财是把家庭的收入和支出 进行合理的计划安排和使用。目的 是为了将自己家庭有限的财富最大 限度的合理消费、最大限度的保值 增值、不断提高生活品质和规避风 险以保障自己和家庭经济生活的安 全和稳定，讲座邀请知名投资理财 专家根据当今市场进行详家解庭投资对与理于财讲家座
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青少年理财讲座
对青少年进行理财教育，不是把他们培养成一个金钱 至上的拜金主义者，而是在理财教育的过程中，对他们 进行钱文化的熏陶，进行钱行为的规范，在“钱能生钱 ”的道理中学会储蓄，在“挣钱不易”的教化中学会节 俭，在“大手花钱”的反思中学会理性消费。使他们从 小学会正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高 道德尺度，促进其个性能力的良好发展，从而为其长大 后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。
家庭投资理财规划PPT模板
结合上面案例,请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。 （参考汇率：1英镑=7.9元人民币）
✓
投资案例
01
孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限 较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元， 11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
投资案例
02
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当 大的汇率波动风险. 因此，无法精确估计在未来十数年内的 汇率成本。
退休后
退休后
小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基 金或债券型基金…
Part 03
金融投资|理财策划|理财计划
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Maecenas porttitor congue massa.
✓
综合理财规划案例
02
在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安 全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资 组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券 型基金。
03
债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益 相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类 产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账 面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。 儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需 要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元， 任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500 元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。
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投资案例
01
孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限 较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元， 11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
投资案例
02
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当 大的汇率波动风险. 因此，无法精确估计在未来十数年内的 汇率成本。
退休后
退休后
小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基 金或债券型基金…
Part 03
金融投资|理财策划|理财计划
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综合理财规划案例
02
在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安 全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资 组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券 型基金。
03
债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益 相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类 产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账 面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。 儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需 要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元， 任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500 元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。
《家庭理财新思维》课件
1 消费至上
许多家庭陷入了过度消费 的陷阱，忽视了财务规划 和储蓄的重要性，导致长 期的财务压力。
2 投资无知
缺乏投资知识和技巧是另 一个常见的问题，导致家 庭无法获得最大化的财务 回报。
3 没有紧急储备
很多家庭没有建立紧急储 备基金，一旦遭遇紧急情 况，可能面临经济危机。
新的家庭理财思维
终身学习
财务教育
培养家庭成员财务意识，提高他们的理财能力。
家庭理财的步骤和技巧
1
设立目标
确定你和家人的短期和长期财务目标。
2
制定预算
制定每月的收入和支出预算，确保财务平衡。
3
储蓄投资
建立紧急储备和投资组合，让你的资金增值。
案例分析：成功的家庭理财实践
张家的财富秘诀
如何通过合理的财务规划，让张 家成为了财务自由的典范。
《家庭理财新思维》PPT 课件
现代社会中，正确的家庭理财观念非常重要。这份PPT课件将带你探讨家庭理 财的新思维，帮助你更好地规划财务和实现财务自由。
家庭理财的重要性
家庭理财对于每个家庭来说都至关重要。它可以帮助我们实现短期和长期的财务目标，提供经济的保障，以及 为家庭成员创造更好的生活质量。
常见的家庭理财误区
不断学习理财知识和技巧，提 高自己的财务素养。
风险管理
学会分散投资风险，合理配置 资产组合。
创造多元收入
不仅依赖一个收入来源，而是 寻找多个收入途径。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
家庭理财的核心原则
预算管理
制定合理的预算并坚持执行，确保收入和支出 之间的平衡。
保险保障
购买适当的保险，为家庭成员提供全面的风险 保障。
长期规划
制定明确的长期财务目标，并制定计划来逐步 实现这些目标。
《家庭投资理财计划》PPT课件
投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略
积 累 退 休养 长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积 累 教 育准 长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积 累 创 业资 中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购 买 房 屋、 中长期 高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
精选ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
精选ppt
8
这样无论何时你都会有
两份收入，来支撑你的 家庭财务！
精选ppt
9
结论——
人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险
精选ppt
10
精选ppt
11
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支
• 具有增值性 投资目的是增值、保值
精选ppt
22
个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作； ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； ▪健康险与意外险； ▪强迫自己投资定期定额投资基金； ▪年终奖金可投资绩优股票。
精选ppt
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭理财规划PPT课件
不必要保险的风险
有些保险可以通过自保险 或者风险保留来解决，比 如对平时由于感冒、牙痛 之类的小病小灾所需的医 疗费用支出，人们自己承 担风险这种处理方法反而 更为简单和方便，并且节 省费用，取得资金的运用 效益。
4.保险规划的步骤
确定保险标的 选择保险公司 选定保险产品 综合确定保险方案 确定保险购买额度
氧气和水是每个人都需要的， 但平时谁会珍惜它呢？
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。 保险的意义正是如此。
开头语：名人与保险
保险的意义， 只是今日作明日的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能作到这三步，不能算作现代人
什么是保险？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期 性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。
什么是规划？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度， 并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从 而拥有高品质的生活。
• 缴费方式：一次交纳还是分期交纳
三
案例分析
1
基本情况介绍
2
家庭财务报表及财务比率分析
3 家庭理财规划
4
调整后的财务报表
1.基本情况介绍
男主人 资料
姓名：张先生 年龄：32岁 职业：某机关公务员 年收入：税后6万元左右
女主人 资料
姓名：王女士 年龄：30岁 职业：某贸易公司主管 年收入：税后15万元左右