国际信贷考试重点

名词解释1.国际信贷：国际信贷泛指在国际金融市场上进行的各种国际间资金融通活动，即国际信贷既包括以货币资金为主进行的融资活动，也包括融资和融物相结合的租赁信贷活动。

2.国家风险;在国际经济活动中发生的由于主权国家或某一特定的拥有主权的借款人不能或不愿对外国贷款人履行其偿债责任而造成贷款人经济损失的可能性。

3. 国际贸易短期融资：在国际贸易过程中给与进出口商、期限在1年以下的资金融通。

主要适用于商品生产周期较短、周转较快，或成交金额较小的进出口贸易，贸易商品主要为一般消费品。

4.保理：又称承购应收账款。

指保理商无追索权的、购买出口商赊销方式下应收帐款而给与其资金融通，并同时提供多种金融服务的业务。

5.买方信贷：指在即期付款交易中，出口国银行为了鼓励资本货物出口，向进口商（买方）或进口方银行提供的中长期贷款。

6.福费廷业务：亦称包买票据或票据买断。

在信用证结算方式、延期交易资本货物出口中，出口商把经进口方银行承兑担保、期限在半年以上的远期汇票无追索权的售予出口方银行，提前取得货款的中长期融资方式7.国际商业银行贷款：一国独家商业银行或多家商业银行组成的银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款简答论述1.在岸金融市场和离岸金融市场的特点是什么传统的国际金融市场又叫在岸国际金融市场，传统国际金融市场的主要特征是交易货币为市场所在国本币，交易行为受该国政策与法律、法规管辖。

由于借贷货币为市场所在国本币，因此，又称为在岸国际金融市场。

新型国际金融市场是二次大战以后形成的所谓离岸金融市场，即该市场交易货币为市场所在国外币，因此，欧洲货币市场又叫离岸金融市场或境外金融市场，由于该市场筹资、投资或贷款的货币为外币，所以市场上各交易行为基本不受市场所在国法规和税制限制。

2.国际信贷和国内信贷的关系①在使用货币上，国际信贷货币选择具有多样化，由于国内信贷是在国内金融市场上，借贷双方利用本国货币进行的融资活动。

②在信贷方式上，国际信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求，国内信贷，尤其是发展中国家，信贷方式比较简单，信贷种类比较简单。

③在资金来源上，国际信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求，国内信贷的货币资金借贷都在本国金融市场，市场狭小、渠道单一，借贷范围和资金规模都有一定的局限性。

④国际信贷交易成本高于国内信贷。

⑤在面临风险上，国际信贷风险巨大。

它既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险，导致国际信贷贷款人承担的风险远大于国内信贷。

⑥与国内信贷相比在适用法律上，国际信贷适用法律选择复杂3.国际信贷的特点。

优点：①在使用货币上，国际信贷货币选择具有多样化②在信贷方式上，国际信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求③在资金来源上，国际信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求缺点：①在交易成本上，国际信贷交易成本较高。

②在面临风险上，国际信贷风险巨大。

它既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险③在适用法律上，国际信贷适用法律选择复杂。

4.国际信贷价格的构成国际信贷价格从本质上来说，就是贷款利息。

其构成包括：①商业银行筹集资金的成本；②商业银行的非资金性经营成本；③贷款违约风险补偿金，④单位资金利润率5.国际信贷风险管理措施风险规避——拒贷／确定贷款限额风险分散——直接银团贷款／联合贷款（合作融资）风险转移——资产证券化／转贷（售）／间接银团贷款/ 保险风险抑制——向借款人追加担保风险自留6.国际贸易短期融资的特点①贷款期限短：国际贸易短期融资贷款期限在一年期（含一年）内，属于短期贷款。

②融资方式多样：融资方式既有商业信用也有银行信用；银行信用中，银行既能够提供贷款业务，也进行融资担保及贸易便利等其他业务。

③融资与国际贸易结算结合：国际贸易短期融资中，银行是在不同贸易结算方式下，为保证进出口商贸易生产顺利进行及债务债权及时结算清算而提供的融资业务。

④贷方对债权的可控性强：在银行信用中，为了保证安全性，银行在提供融资时，大多为抵押贷款。

⑤限制性贷款：国际贸易融资基于真实的贸易背景，专门服务于国际贸易活动的国际贸易融资，贷款资金只能用于一般贸易品的进出口活动。

7.议付、贴现、保理三种业务的关系。

同：都是短期票据融资。

异：保理业务是保理商无追索权的购买赊销方式应收账款、给与出口商资金融通同时可提供多种金融服务的业务。

议付是银行以出口单据为质押向出口商提供的融资方式。

贴现是持票人在汇票到期日前贴付一定利息出售票据以获取融资的行为。

①追索权：保理：票据为无追索权买卖，贷款人而言风险较大；议付贴现：票据为有追索权买卖，贷款人而言风险较小；②业务：保理业务综合化；议付贴现业务单一。

③抵押权。

保理和议付业务属于抵押贷款，而贴现无抵押权。

④交易内容：保理和议付业务交易与国际贸易结合，贴现可以单一的票据买卖。

8.出口信贷的特点①出口信用保险承保的是被保险人在国际贸易中，因境外原因不能出口或货物发运后不能按时收回全部货款的风险。

造成这种情况有两种可能：一是出于进口商自己无法把握的因素，如进口国爆发战争、出现政治局势不稳定等事件，或是进口国政府实施了外汇管制，限制外汇资金的流出；二是进口商自身的原因，如进口企业破产，拒付货款等。

②出口信用保险是政府鼓励发展出口贸易的重要措施。

很多政治风险的出现远远不是民间财力所能够承担的，只能由政府出面经营，才能够真正起到鼓励、促进出口发展的目的。

③出口信用保险属于国家政策性保险，不以盈利为目的。

各国在出口信用保险法中均明文规定：凡商业性保险机构可予以承保的风险，均不在出口信用保险承保范围内。

从另一个角度来分析，出口信用保险只承担那些出口贸易中风险过高以至于商业性保险机构不愿意承保的风险。

④出口信用保险的最终承担人是国家财政。

无论是政府直接经营，还是由政府委托民间保险公司代为承办，然后由政府予以再保险，出口信用风险都是由国家财政作为最后承担人9.出口信贷和国际贸易短期融资的特点①融资期限：国际贸易短期融资的融资期限短，属于短期融资；出口信贷大多属于中长期贸易融资方式。

②利率和附加条件：国际贸易短期融资资金来自国际金融市场，融资利率和信贷条件较高，属于高利贷款，融资金额较小；出口信贷由于有政府支持，有来自政府的财政资金，是官方援助的政策性贷款，属于优惠性中利贷款，附加条件较多，但融资金额相对较大。

③融资对象和目的：国际贸易短期融资对象是一般贸易商品，目的是为了促进这些商品进出口；而出口信贷则是以资本货物或大型设备为融资对象，融资目的则是贷款国为了鼓励本国资本货物出口而向进出商或进口方银行提供的。

④信用方式：国际贸易短期融资信用方式包括商业信用和银行信用；出口信贷主要分析银行信用。

10.福费庭业务和保理业务区别①融资目的不同：保理业务为一般商品进出口融资业务；福费庭业务为资本货物出口融资业务。

②融资期限不同：保理业务为短期融资业务；福费庭业务为中长期融资业务。

③业务内容不同：保理业务为综合性业务；福费庭业务为单一融资业务。

④与进出口商关系不同，出口商办理保理业务不需要经进口商认可，其汇票不需进口商承兑；福费庭业务须经进口商同意方可实施，其汇票须经进口商承兑。

⑤适用对象不同，保理业务适合中小企业；福费庭业务更适合大型企业。

11.国际商业银行贷款的特点①不限定用途贷款，自由外汇，货币贷款。

贷款银行对贷款用途不指定特殊用途，无附加条件，由借款人根据自己需求安排借款的使用。

②贷款资金来源广泛，贷款方式多样，贷款期限灵活。

③贷款手续简便。

借贷双方就贷款条件进行谈判洽商，签订贷款合约后，双方即可根据合约进行贷款活动。

④借款成本高。

国际商业银行贷款利率水平取决于国际金融市场资金供求水平，属于市场利率，不带有任何优惠性质。

利率远较其他国际信贷形式为高，而且其他费用也较高12.国际货币基因组织和世界银行的关系。

国际货币基金组织基本宗旨和首要任务是：稳定国际汇率，消除妨碍世界贸易的外汇管制，在货币问题上促进国际合作，并通过提供短期贷款解决成员国国际收支暂时逆差的外汇资金需要。

世界银行集团由五个紧密相关的机构组成。

都是联合国下属组织。

世界银行主要业务针对发展中国家提供长期项目贷款，帮助建设周期长、利润偏低的重要项目。

国际货币基金组织主要作用是稳定国际汇兑，通过提供短期贷款帮助成员国平衡国际收支。

国际银团贷款概述银团贷款定义：亦称辛迪加贷款。

指两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例在国际金融市场上向借款人提供的融资活动银团贷款的类型：按照国际银团贷款内各商业银行与借款人之间债权债务关系，银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款。

13、国际货币基金组织和世界银行在融资方式上的关系因为国际货币基金组织和世界银行是联合国附属的两大金融机构，从职能宗旨角度分析它们具有相互配合相互补充的关系。

国际货币基金组织的宗旨主要是促进成员国汇率的稳定，通过提供短期贷款以平衡成员国国际收支。

其职能为汇率监督、资金融通、提供国际货币合作与协商的场所。

世界银行的宗旨及主要任务是向成员国国提供长期贷款，促进战后经济的复兴，协助发展中国家发展生产，开发资源，从而起到配合IMF 贷款的作用。

通过宗旨分析可以看出：基金组织和世行的关系是互为补充相互配合的，基金组织通过向成员国国提供短期贷款，为其经济发展暂时提供稳定环境。

世行则通过向成员国国提供长期资金，推动其生产进步，进而从根本上促进经济发展。

基金组织和世行业务可以满足成员国国的不同需要，通过配合，为成员国国长久发展提供有力支持。

13、卖方信贷是出口信贷发展初期的主要信贷形式。

买方信贷指在即期付款交易中，出口国银行为了鼓励资本货物出口，向进口商（买方）或进口方银行提供的中长期贷款。

利息计算方法①单利法单利是只计算本金利息，本金所生利息不加入本金滚算的利息计算方法。

公式： I = P * i * n其中，I表示获取或支付的利息，i表示支付或承担的利息率，P表示本金，即款项目前的价值-现值，n表示交易涉及的年数或期数②复利法将贷款期划分为若干计息期，在计息时，将本金所产生利息逐期计算，将利息逐期滚动计入下期本金的一种利息计算方法。

复利是根据本金和前期利息之和计算的利息。

复利不仅要计算本金的利息，还要计算利息的利息。

据本金和前期利息之和计算的利息，俗称“利滚利”。

公式： I=P*(1+i) n-P因此，复利计算的利息比单利计息要多例题。

某人将10000元存于银行，年利率为6%，试用单利法和复利法分别计算此人存满3年的实际利息额。

解：据题意得知：P = 10000，i = 6%，n = 3单利法：I = P * i * n = 10000 * 6% * 3= 1800元复利法： I = P * (1 + i) n - P= 10000 * (1+6%) * 3 – 10000= 11910.16 - 10000= 1910.16元例题2.储户于1995年2月1日存入500元，定期1年，利率随央行基础利率变动。