中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品
农业银行反洗钱工作计划
农业银行反洗钱工作计划
根据国家相关政策要求和农业银行的反洗钱工作要求，制定了以下工作计划：
一、加强员工培训
1. 组织员工参加反洗钱相关培训，提高员工反洗钱理念和法律法规意识。
2. 制定并实施反洗钱知识考核，确保员工掌握相关知识。
二、建立完善的反洗钱内控制度
1. 加强对客户尽职调查，建立完善的客户风险评估制度。
2. 建立完善的交易监控机制，及时发现异常交易。
3. 定期对内部反洗钱制度进行自查和审查，及时修订完善。
三、加强对高风险业务和客户的管理
1. 对高风险业务和客户进行更加严格的管控，提高风险防范意识。
2. 强化对涉及高风险国家和地区的交易和客户的监控和管理。
四、疑点交易处置
1. 建立完善的可疑交易报告和处置机制，确保疑点交易的及时报告和处理。
2. 定期对疑点交易的报告和处置情况进行总结和分析。
五、加强与监管机构和执法部门的合作
1. 主动配合监管机构的反洗钱检查和督导工作。
2. 建立健全的与执法部门的信息共享机制，加强合作打击洗钱
犯罪。
六、持续完善反洗钱工作
1. 主动关注国家和行业的反洗钱政策法规变化，及时调整和完善工作措施。
2. 加强对反洗钱工作的宣传和培训，提高全行员工的反洗钱意识和水平。
七、严格落实反洗钱工作责任
1. 各级领导要明确反洗钱工作的重要性，强化工作责任落实。
2. 设立专门的反洗钱工作机构，确保反洗钱工作的专业性和高效性。
中国农业银行柜面业务操作规程
中国农业银行柜面业务操作规程中国农业银行柜面业务操作规程一、前言：中国农业银行是中国最大的商业银行之一，在全国范围内拥有广泛的网点和庞大的客户群体。
柜面业务是银行最基本、最重要的一项服务，直接关系到客户的资金安全和满意度。
为了提供更加高效、规范的服务，农业银行制定了柜面业务操作规程，以确保业务的顺利进行和风险的最小化。
二、柜面业务的基本内容：1.存款业务：接受客户的现金或支票存款，办理定期存款、活期存款和通知存款等各类存款业务。
2.取款业务：根据客户的指示，按照一定的程序和安全措施办理现金取款业务。
3.转账业务：包括同城转账、异地转账、跨境转账等各类转账业务，确保客户的资金快速、准确地到达目标账户。
4.支票业务：包括接受客户的支票存入、办理支票转账、办理支票取款等各类业务。
5.外汇业务：包括外币兑换、外币存取款、外汇汇款等各类外汇业务。
6.理财业务：根据客户的需求和风险偏好，推荐适合的金融产品，如基金、理财产品等。
三、柜面业务的操作流程：1.客户办理柜面业务需携带有效身份证件和银行卡，并在柜台前排队等候。
2.客户到达柜台后，主动提出办理业务的要求，并出示相关证件和卡片。
3.柜员核对客户身份和账户信息，并检查相关证件的真实性和有效性。
4.根据客户的需求，柜员填写相应的业务单据，如存款凭证、转账单据等。
5.完成业务单据的填写后，柜员将其提交给系统进行处理，并告知客户办理业务的进展情况。
6.对于存取款等现金业务，柜员在系统处理完毕后，向客户支付或收取现金，并在相关单据上进行记录和盖章。
7.对于转账业务，柜员在系统处理完毕后，向客户出示转账凭证，并告知预计到账时间和手续费等信息。
8.柜员在办理业务完成后，向客户递交相应的单据和卡片，并询问是否还有其他需求。
9.客户对柜员的服务表示满意后，离开柜台。
四、柜面业务的常见问题和解决方案：1.业务办理速度慢：农业银行通过优化流程、提高自动化设备的使用率，控制柜员工作时间和负荷，以提高办理速度。
XXXX商业银行反洗钱业务操作规程
XXXX商业银行反洗钱业务操作规程第一章总则第一条为规范我行反洗钱业务监督报告行为,维护金融安全,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》,《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，制定本规程。
第二条除中国人民银行规定外,本行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向中国人民银行当地分支机构报告。
第三条本行开展反洗钱工作应遵循以下原则:（一）合法审慎原则本行应当依法并且审慎地识别可疑交易,做到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
（二）保密原则应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。
（三）与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第二章反洗钱工作部门第四条本行建立内部控制评价制度，以各项规章制度和法律法规为依据，根据本行反洗钱工作效率及工作质量对反洗钱工作人员及反洗钱部门的工作进行总体评价。
通过总体评价，反映反洗钱部门和反洗钱人员的工作。
财务会计部为负责反洗钱的部门，负责全行反洗钱工作。
第五条反洗钱工作部门的工作职责:（一）负责对全行反洗钱工作的指导培训工作；（二）负责全行反洗钱工作的检查、监督；（三）负责全行反洗钱工作文字数据的收集、上报；（四）负责制定并完善反洗钱内控制度；（五）负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送；（六）负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。
第三章客户身份识别第六条本行员工应遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
第七条本行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
第八条本行员工在识别或重新识别客户的过程中，如果有任何问题或疑问，应咨询反洗钱工作领导小组，而不得擅自处理或隐瞒相关情况。
农业银行反洗钱承诺书范文
农业银行反洗钱承诺书范文尊敬的客户：在全球化的金融环境中，洗钱活动不仅威胁到金融系统的安全稳定，也对社会经济秩序和公共利益造成了严重损害。
作为一家负责任的金融机构，中国农业银行（以下简称“本行”）深知反洗钱工作的重要性，并且严格遵守国家相关法律法规，积极参与反洗钱工作。
在此，本行向社会各界郑重承诺：一、遵守法律法规本行将严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规，确保各项业务操作符合反洗钱的要求。
二、建立健全内控制度本行将建立和完善反洗钱内控制度，包括但不限于客户身份识别、交易监控、可疑交易报告等，确保反洗钱措施的有效执行。
三、加强员工培训本行将定期对员工进行反洗钱知识和技能的培训，提高员工对反洗钱工作的认识和执行能力。
四、保护客户隐私在执行反洗钱工作的同时，本行将严格保护客户的隐私权，确保客户信息的安全。
五、积极履行报告义务对于发现的可疑交易，本行将按照规定及时向监管机构报告，并采取必要的措施。
六、持续改进反洗钱工作本行将持续关注反洗钱领域的最新动态，不断优化和升级反洗钱措施，以应对洗钱活动的新挑战。
七、加强国际合作本行将积极参与国际反洗钱合作，与国内外同行共同打击洗钱活动，维护国际金融秩序。
八、接受社会监督本行欢迎社会各界对本行的反洗钱工作进行监督，对于合理的建议和意见，本行将认真采纳并改进。
通过以上承诺，本行展现了对反洗钱工作的坚定决心和积极态度。
我们相信，通过全行业的共同努力，能够有效遏制洗钱活动，保护金融市场的健康发展。
此致敬礼！中国农业银行[日期]注：本承诺书仅供参考，具体内容需根据实际情况进行调整。
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。
中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。
二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。
4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。
银行反洗钱管理系统操作规程
银行反洗钱管理系统操作规程第一章总则第一条为规范银行（以下简称xx）反洗钱管理系统操作行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关规定，特制定本操作规程。
第二条反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家法律、法规采取相关措施的行为。
xx反洗钱工作的主要任务是向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易数据，配合人民银行做好反洗钱工作，协助司法机关和行政执法机关打击洗钱违法犯罪活动，维护金融秩序稳定。
第三条反洗钱管理系统是依据国家反洗钱法律、法规以及中国人民银行关于反洗钱工作的有关要求，采集xx反洗钱数据信息、对客户进行反洗钱风险等级评定和报送反洗钱非现场监管报表的管理系统。
第四条反洗钱管理系统分为三个功能模块，分别是反洗钱数据监测与上报模块、反洗钱客户风险等级评定模块、反洗钱非现场监管报表报送模块。
（一）反洗钱数据监测与上报模块。
营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行报送人民币、外币大额交易数据和可疑交易数据。
（二）反洗钱客户风险等级评定模块。
营业网点使用反洗钱管理系统，在规定时限内对与营业网点建立业务关系的客户进行风险等级评定和动态调整。
（三）反洗钱非现场监管报表报送模块。
营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行及其分支机构报送反洗钱非现场监管信息。
第二章各级机构操作员（管理员）岗位配置及岗位职责第五条反洗钱管理系统共分为5 级工作岗位。
分别为支行（营业网点）操作员A 角、支行（营业网点）操作员B 角、支行（营业网点）操作员C 角；（以下简称：支行操作员A、支行操作员B、支行操作员C）；二级分行管理员；省级分行管理员；总行管理员。
第六条各级工作岗位基本职责：负责更改用户口令。
商业银行支行(营业部)-反洗钱工作手册
商业银行支行（营业部）反洗钱工作手册目录第一章概述 (2)第二章人员配备 (3)第三章岗位职责 (3)第一节组织架构 (3)一、支行（营业部）负责人职责 (4)二、反洗钱联络员（会计主管）职责 (5)三、柜员职责 (6)四、客户经理职责 (6)第四章操作规范 (8)一、年度工作报告与人员管理 (8)二、客户身份识别 (8)三、大额和可疑交易报告 (13)四、客户风险等级划分和分类管理 (18)五、客户身份资料和交易记录保存 (21)六、培训、宣传 (21)七、自主管理 (22)八、配合行政调查 (23)九、接受及配合检查 (23)第一章概述随着国际和国内反洗钱形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，依据《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国人民银行关于印发〈法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（〉的通知》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等相关制度规定，制定我行支行（营业部）反洗钱工作手册，从营业部及支行反洗钱人员配备、岗位职责、操作规范三方面对支行（营业部）反洗钱工作进行规范，提升我行反洗钱工作的合规性和有效性。
第二章人员配备支行（营业部）需配备兼职反洗钱工作人员不少于2人，确定至少1名人员为反洗钱联络员。
支行（营业部）反洗钱工作人员岗位准入条件：一、熟悉本条线专业知识和反洗钱专业知识，具有反洗钱案例分析能力，专业工作时间不少于1年；二、取得中国金融培训中心组织的反洗钱培训合格证书，或通过主发起行或行内组织的反洗钱知识考试；三、定期接受行内反洗钱第三章岗位职责第一节组织架构本行支行（营业部）需成立反洗钱工作小组，负责本机构的反洗钱工作管理。
支行（营业部）反洗钱工作小组由支行行长、支行副行长（行长助理）、业务主管、会计主管等组成，其中支行行长为支行（营业部）反洗钱工作的第一责任人。
银行行业反洗钱操作手册
银行行业反洗钱操作手册一、引言反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是银行行业中极为重要且不可忽视的一项工作。
随着金融市场全球化的进程，洗钱问题日益严重，银行作为金融机构的核心组成部分，承担着防范洗钱风险的重要责任。
本操作手册旨在为银行从业人员提供明确的指导和规范，以确保银行行业反洗钱工作的有效实施。
二、风险识别与评估1. 客户核实1.1 营业执照和身份证明文件的核对与复印1.2 不同类别客户风险分类和尽职调查标准的制定1.3 针对风险较高客户的更加严格的尽职调查程序1.4 定期对现有客户进行风险评估和审查，确保风险在可控范围内2. 异常交易监测2.1 建立风险管理系统，监测可疑交易和异常资金流动2.2 制定监测指标和风险触发点，进行实时监控2.3 配置高效的系统工具，提高交易监测的准确率和效率三、内部控制与管理1. 内部制度与流程1.1 完善反洗钱内部管理制度，确保合规性1.2 建立清晰的风险管理和责任分工流程1.3 明确内部报告与沟通机制，及时上报反洗钱风险2. 员工培训与教育2.1 银行人员反洗钱意识教育的长效机制2.2 定期开展反洗钱知识培训和技能提升2.3 持续跟踪员工反洗钱意识和业务能力的提升情况四、合规报告与合作1. 反洗钱报告制度1.1 确保金融情报单位与内部各部门的协作1.2 建立健全的内部报告和报告审核程序1.3 确保反洗钱报告的准确性和及时性2. 法律合规合作2.1 主动配合执法机构进行调查工作2.2 积极参与反洗钱相关行业协会和组织的合作2.3 定期与监管机构进行合规沟通，及时掌握最新政策五、风险管理与监督1. 合规风险评估1.1 建立风险管理框架和评估机制1.2 定期开展合规风险管理评估和自查工作1.3 高风险业务和客户的风险防控措施2. 监督检查与审计2.1 内部及外部反洗钱审计的落实2.2 反洗钱监管部门的监督和检查合规性2.3 反洗钱工作的持续改进和优化六、后续措施与反馈机制1. 事后追踪与反馈1.1 解决发现的问题和不足，确保整改落实1.2 定期检查和跟踪管理措施的有效性1.3 银行内部成立反洗钱工作小组，持续推动反洗钱工作2. 数据分析与优化2.1 运用数据挖掘技术，提升反洗钱预警能力2.2 分析案件经验，优化反洗钱工作流程2.3 利用大数据技术，改进反洗钱策略的精准性七、结语有效的反洗钱机制对于银行行业来说至关重要。
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱［2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令（《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则,按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道.中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性,准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统.二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术,将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求.4）对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1）在采集环节上,由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2）在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起,参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门,由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误.4）在甄别环节中，要有电脑提供“红名单”功能，自动除去“红名单"中的交易，确保报送数据的质量.(此功能,我行暂不开放)5）在报表生成环节中，要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式，并可以进行自动验平.6）在报表上报环节中,要有电脑提供上报功能，减少手工上报劳动7）在报表汇总环节中，要有电脑自动汇总，减少手工劳动和差错。
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册编号：CM-**-****编制部门：内控合规部编写：滕士军复核：***审核：***批准：***版本号：ABC/******发布日期：****年**月**日0 修改记录1 基本规定1.1 适用范围适用于中国农业银行各营业机构。
1.2 定义（1）大额交易和可疑交易报告金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。
（2）反洗钱协查协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。
（3）黑名单是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。
（4）反洗钱客户风险等级分类是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。
（5）反洗钱监测分析是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。
1.3 分类无1.4岗位职责1.4.1 反洗钱岗位人员（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。
（2）可疑预警处理。
（3）可疑交易报告处理。
（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。
（5）进行风险提示的尽职调查。
（6）打印当日反洗钱各类报表。
（7）新开户客户风险等级分类。
（8）客户反洗钱风险持续关注。
（9）保存反洗钱各类清单与报表。
（10）黑名单尽职调查。
（11）反洗钱协查。
1.4.2 网点负责人（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。
（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。
（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。
（4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。
（5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。
（6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。
[学习]反洗钱业务相关操作指引
![[学习]反洗钱业务相关操作指引](https://img.taocdn.com/s3/m/96f57da5da38376baf1faefa.png)
用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天
大额和可疑交易报告操作指引
可疑交易的识别途径
一线柜员：核对证件，关注异常，必要询问，察 看凭证
大堂经理：关注异常，必要询问 监控录像：网点监控录像、自助设备监控 后台审核（客户经理）：将账户资料汇总比对，
（二）数据补正操作 1、在进行交易信息补正时，请核实需补正交易
的“交易方式”是否为实际业务交易方式，若否， 则须修改为实际交易方式。
大额和可疑交易报告操作指引
2. 所有交易的交易对手证件类型及证件号码都 可不填写。
3. 对于“一借多贷”、“一贷多借”类交易， 如批量代发工资，交易对手不唯一的，对方客户 名称可填写本机构银行名称、对方银行方银行所在地区填写本机构所在地行政区划代 码。
④联系方式多为虚假。如可疑账户开户资料留存的电话 号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地手机号码， 联系地址一般为虚构的地址。
客户身份识别操作指引
2.虚假军官证、警官证开户的客户身份识别技巧
①看证件封套。军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿 色。封套颜色光质度比较亮。假证件封套颜色光质度比较暗，制 作工艺比较粗糙。
6. 对于7702交易修改中对方银行所在地区必须 输入对方银行所在地行政区划代码，填写完成后 7703交易查询可能显示有乱码，此乱码仅为前台 显示问题，后台显示正确，因此不用再针对乱码 重新对此项录入。
反洗钱操作规程
反洗钱操作规程第一章基本规定第一条为贯彻落实中国人民银行反洗钱金融规章，防止违法犯罪分子利用农村合作银行进行洗钱等违法犯罪活动，保障农村合作银行资金安全,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及《江苏省农村支行（部）反洗钱实施办法》、《江苏省农村支行(部）反洗钱工作内部职责规定》等有关规定，结合XX农村合作银行实际，制定本操作规程.第二条本操作规程中反洗钱是指农村合作银行为防止违法犯罪分子将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过农村合作银行支付结算方式掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化而制定和实施的一系列防范措施。
第三条本操作规程所称交易，是指在社会经济活动中通过票据、汇兑和现金等方式进行的货币收付及资金清算的交易,分为大额交易和可疑交易.第四条清算中心及XX农合行所辖的各网点在办理人民币个人、对公等业务时必须遵循本操作规程。
第五条联社各科室、各支行(部）及其工作人员均应在“联社反洗钱工作领导小组”的统一领导下,严格按照有关要求开展反洗钱工作，审慎地识别可疑交易，不得妨碍反洗钱义务的履行。
同时，在反洗钱方面均负有互相协助的义务.第六条各支行(部)办理任何结算交易，必须记录交易和识别客户身份，不允许客户以匿名、错名、假名开户和办理结算。
第七条各支行（部）及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，但法律另有规定的除外.第八条各支行(部)应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第九条联社应加强反洗钱培训工作,积极开展对客户的反洗钱宣传（并对全体会计结算人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章，增强反洗钱工作能力。
反洗钱业务操作规程
第十三部分反洗钱业务操作规程 (2)第一章权限管理 (2)第二章各模块功能 (3)第一节公共模块 (3)第二节对手信息补录 (4)第三节客户尽职调查 (6)第四节洗钱风险分类 (7)第五节大额交易报告 (13)第六节可疑案例 (17)第七节系统管理 (21)第八节参数管理 (22)第三章反洗钱报表管理 (25)第一节统计报表 (25)第二节监管报表 (26)第三节管理报表 (27)第十三部分反洗钱业务操作规程第一章权限管理功能描述权限管理指对反洗钱系统用户角色、资源权限的划分、配置管理。
依据《河南省农村信用社反洗钱工作管理办法》的相关规定，反洗钱系统按机构层级分为四级：省级、市级、县级、网点，按角色所属岗位分为管理岗、操作岗。
（一）管理员角色分为三级，即省级管理员、市级管理员和县级管理员，支行（信用社）级不设管理员角色。
各级管理员由科技部门选定，上报部门主管领导审批，批准后交由行社领导签字确定，由上一级机构管理员创建；若需更换，需上报部门主管领导批准，更换流程与选定流程相同。
1.省级管理员由省联社科技部门反洗钱系统维护人员担任，负责设置省级操作员、市级管理员角色，设定省级操作员、市级管理员权限，并负责对反洗钱系统用户、参数的管理与维护。
省级管理员不得凭空对操作人员权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需按照审批流程规定对其进行修改。
2.市级管理员由市办科技中心反洗钱系统维护人员担任，负责设置市级操作员、县级管理员角色，设定市级操作员、县级管理员权限。
市级管理员不得凭空对市级操作员角色、县级管理员角色权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需上报主管领导按照审批流程规定对其进行修改。
3.县级管理员由县级行社反洗钱系统维护人员担任，负责设置县级操作员、网点操作员角色，设定县级操作员、网点操作员权限。
管理员不得凭空对操作人员权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需上报主管领导按照审批流程规定对其进行修改。
反洗钱应用系统使用手册
商业银行反洗钱监测分析系统（TEC-AML）系统使用手册2008年03月目录1交易客户清单 (4)2交易客户录入与修改 (4)3具体大额交易清单 (5)3具体大额交易录入与编辑 (5)67反洗钱应用模块使用说明1. 系统目标按照相关法律法规,完成大额交易与可疑交易的录入,审核与上报. 2. 整体流程说明 权限控制流程4个默认权限组:1. 系统管理员:所有系统菜单权限与数据权限2. 营业部上报人员:本营业部数据权限3. 经纪总部复核人员:所有营业部数据权限4. 合归总部复核人员:所有营业部数据权限与包裹生成,下载等权限授权用户在OA 设置好访问权限后，由管理员在反洗钱系统中设置对应的操作权限数据流程说明: ● 红色部分为下一步优化部分. ● 数据如果提交后,不可进行修改.相关链接[链接说明]:●中国反洗钱监测分析中心:相关网站链接,可以获知最新的反洗钱相关的政策等●仪表盘:系统数据目前处理与上报进度监控●系统使用手册:手册下载[按钮说明]●发送意见或建议:提交您的宝贵意见大额交易3.2.1大额交易录入与审核说明:在大额交易录入与审核首页有一个简单的说明,请按照相关步骤进行操作.大额交易只是指大额的现金交易,银行转账, 正常的股票买卖等不在其中,我们的重点在可疑交易.[界面说明]● 营业部(报送分支):下拉选择,不同的用户组看到不同的报送分支● 状态:查看目前数据的报送状态,如果更改了案例的状态,不能进行修改 ● 选择案例状态:对上报的案例进行提交 ● 是否有效:可以作废案例.● 当案例对应的大额交易数量为0时,不可选择.[按钮说明]● 新增大额交易案例:添加案例● 批量更新:批量更新选择的案例状态2交易客户录入与修改点击开始录入点击录入具体交易[界面说明]●每个字段都是必填字段.●客户号:就是资金账户.●备注说明:为填报人对该案例的简单解释说明[按钮说明]●创建:添加案例.3具体大额交易清单点击客户名称见3.2.4,进行大额交易清单界面[●录入某一大额交易案例对应的相关交易[按钮说明]●新增大额交易客户相关交易:点击见3.2.5●设置无效:把某条交易设置为无效.3具体大额交易录入与编辑每个特征码对应的含义[界面说明]●交易时间:格式为HHMMSS●交易金额:为数字.●代办人相关信息:如果没有可以不填写,保留系统默认值.●资金收付标志:增加保证金为收,减少为付.●资金用途:保留系统默认.[界面说明]可疑交易案例录入与审核[界面说明]●有关于录入步骤的简单说明.可疑交易案例清单●相关说明同大额交易可疑交易案例录入与编辑点击添加相关的客户与交易信息[界面说明]●页面上所有单元都必须录入●案例名称:可疑交易名称(简单说明)可疑交易客户清单一般一个可疑交易客户对应一个案例,如果多个客户对应一个案例,那他们一定是有相互关系才可以.选择客户[按钮说明]●新增可疑交易客户:首先录入可疑交易用户.●查看可疑交易客户相关交易:录入选择客户的相关可疑交易-见3.3.6 ●查看可疑交易客户股东: 录入选择客户的相关股东信息–见3.3.7可疑交易客户录入与编辑[界面说明]●所有单元都必须录入,如果数据无法取得请填写@N ●法人部分对于个人用户,可保留系统默认值.可疑交易客户交易清单[按钮说明]●新增可疑交易记录:添加选定用户的可以交易记录可疑交易客户交易录入与编辑[界面说明]●所有单元必须录入●业务标识:不知道可录入@N●代办人与经办人相关信息可保留系统默认设置.可疑交易客户股东信息对于大部分客户可能都股东的信息不可获得,不进行填写.可疑交易客户股东信息录入与编辑4.系统管理营业部管理对上报数据的分支机构进行管理,如果分支机构信息发生改变或新增,删除分支机构,必须到反洗钱中心进行同步维护!!!!!用户管理说明:把某个用户设置为无效,只要把他在菜单下“状态”设置为“否”即可.用户类型:用来控制用户的菜单权限和数据权限,千万不要弄错系统守护当更改了营业部信息后,要进行的数据更新建议清单相关人员提交的合理建议列表。
银行反洗钱监控系统操作手册第三版
目录1、公共部分 (4)1。
1系统管理 (4)1。
2个性设置 (4)1。
3配置文件查询： (4)1.3。
1帐户类型 (4)2、网点功能介绍 (5)2。
1待处理业务 (5)2.2大额交易 (6)2。
2.1大额交易补录 (6)2。
3可疑交易 (9)2.3.1 可疑交易补录 (9)2。
4.大额、可疑交易补正 (11)2.5. 大额、可疑交易被退回 (11)2.6明细查询 (12)3、县联社部分 (12)3。
1待处理业务 (13)3。
2 大额交易补录： (13)3。
3 大额交易补正 (13)3.4大额交易审核 (13)3。
6 可疑交易补录 (14)3。
7 可疑交易补正： (15)3。
8可疑交易审核 (15)3。
9 可疑明细查询 (15)3.10. 大额报备下载 (16)3。
11可疑报备下载： (16)3.12可疑金额下载： (16)3.13大额交易漏报明细 (16)3.14可疑交易漏报明细 (17)3。
15大额现金报备 (17)3.16大额交易报送统计 (17)3.17可疑交易报送统计 (17)3。
18反洗钱报送统计 (18)4、办事处 (18)4.1大额明细查询 (18)4。
2可疑交易明细查询 (18)4.3 大额报备下载 (18)4.4 可疑报备下载 (19)4。
5 可疑金额下载 (19)4.6 大额交易漏报明细 (19)4。
7 可疑交易漏报明细 (19)4.9大额交易报送统计 (19)4。
10可疑交易报送统计 (20)4.11 反洗钱报送统计 (20)5、省联社相关功能介绍 (20)5。
1大额交易 (20)5。
2数据报送 (20)5。
3可疑交易 (21)5.4报送平台 (21)5。
5回执处理 (22)5.6数据下载 (22)5。
7报送统计 (23)系统概述洗钱活动助长刑事犯罪，扰乱国家经济秩序,严重危害金融安全，影响政府信誉和国家对外形象。
做好反洗钱工作,关系国家安全和经济秩序稳定,关系国家法制的有效实施，关系到经济和金融的正常运行,同时，也是加快我国金融业对外开放、推进我国金融业风险内控管理与国际接轨的必要步骤。
金融机构反洗钱操作手册
金融机构反洗钱操作手册一、引言金融机构作为经济体系的重要组成部分，承担着保障资金安全和维护金融秩序的重要责任。
反洗钱是金融机构不可忽视的重要任务，本操作手册旨在指导金融机构开展反洗钱工作，确保资金来源的合法性和防范洗钱风险。
二、法律法规框架1.国内反洗钱法律法规综述根据相关国内法律法规，金融机构需遵循《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规的要求，制定运营规则和操作程序，加强内部合规管理。
金融机构应确保反洗钱制度与国家法律法规保持一致，并持续关注相关法律法规的更新和修订。
2.国际反洗钱法律法规概述金融机构应关注国际层面的反洗钱法律法规，如《全球反洗钱组织（FATF）协定》等国际公约的要求。
确保自身反洗钱制度符合国际标准，与国际金融机构进行合作，共同推进国际反洗钱合作。
三、反洗钱风险评估1.客户尽职调查金融机构应制定全面的客户尽职调查政策，对合作对象进行风险评估和分类。
根据风险等级，采取恰当的措施，确保了解客户身份、背景、财务状况以及资金来源等信息，并进行定期更新。
2.交易监测和报告金融机构应建立完善的交易监测和报告制度，通过引入先进的反洗钱技术系统，对客户的交易行为进行实时监控和分析。
如发现可疑交易，应及时报告给相关监管机构，以配合相关调查和追踪工作。
3.内部控制体系金融机构应建立健全的内部控制体系，包括内部道德和职业操守教育、内部审计和风险管理等。
通过加强内部审查和检查，发现和纠正可能存在的洗钱风险点，确保机构内部人员不参与洗钱活动。
四、反洗钱培训和意识教育1.培训内容和形式金融机构应定期组织反洗钱培训和意识教育活动，包括相关法律法规政策宣讲、案例分析和技能培训等。
培训应覆盖全体员工，并根据不同职能和岗位需求，提供相应的专业培训。
2.培训效果评估金融机构应建立培训效果评估机制，通过测试、问卷调查等方式，评估培训的有效性和参与人员的理解程度。
根据评估结果，对培训内容和形式进行优化和改进，不断提升反洗钱培训的质量。
金融行业反洗钱操作手册
金融行业反洗钱操作手册随着全球经济的发展和国际金融交流的不断增多，金融犯罪活动，特别是洗钱行为逐渐成为一个重大的威胁。
为了有效打击洗钱犯罪，金融行业必须采取积极的防范措施。
本操作手册旨在为金融机构提供一套完整有效的反洗钱操作指南，助力金融行业有效地抵御洗钱活动。
一、客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是反洗钱工作的第一道防线。
金融机构应确保在与新客户建立业务关系前，进行全面的尽职调查。
以下是客户尽职调查的几个关键步骤：1.1 实名核实：要求客户提供有效的身份证明文件，并核实其真实性和完整性。
应根据当地法律法规的要求，确认客户的身份信息并留存相关记录。
1.2 业务背景调查：了解客户的商业背景和行为模式，以评估其风险程度。
包括客户的财务状况、商业活动及所有权结构等方面的调查。
1.3 受益所有人（UBO）调查：确认实际控制人（UBO）并核实其真实身份。
排除任何通过股权结构或关联公司等方式隐藏真实受益所有人的风险。
1.4 客户风险评估：根据客户的背景信息和业务活动，对其风险程度进行评估。
根据不同风险等级，分别采取相应的尽职调查措施。
二、监控交易活动监控交易活动是发现可疑交易行为的关键手段。
金融机构应建立完善的监控机制，以及时发现异常或可疑的交易行为。
以下是一些监控交易活动的方法：2.1 设定监控规则：根据内外部法规要求，制定合适的监控规则。
包括异常金额、频繁现金存取、跨境交易等可能涉及洗钱行为的违规操作。
2.2 自动交易监测：利用先进的技术手段，建立自动交易监测系统。
运用数据挖掘和分析技术，识别并监测异常的交易模式和行为。
2.3 交易行为分析：对疑似可疑交易进行深入分析。
比较和对比客户历史交易模式，找出异常行为和交易风险。
三、报告与记录金融机构在发现可疑交易或客户行为时，有义务向相关监管机构进行报告，并按要求留存相关记录。
以下是报告与记录的主要内容：3.1 可疑交易报告（SAR）：建立内部报告机制，及时发现可疑交易或红旗行为。
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品2020-12-12【关键字】情况、条件、文件、会议、监测、系统、主动、合理、持续、建立、发现、了解、需要、办法、标准、关系、排查、分析、满足、管理、监督、实施、规范中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册编号：CM-**-****编制部门：内控合规部编写：滕士军复核：***审核：***批准：***版本号：ABC/******发布日期：****年**月**日0 修改记录1 基本规定1.1 适用范围适用于中国农业银行各营业机构。
1.2 定义（1）大额交易和可疑交易报告金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。
（2）反洗钱协查协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。
（3）黑名单是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。
（4）反洗钱客户风险等级分类是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。
（5）反洗钱监测分析是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。
1.3 分类无1.4岗位职责1.4.1 反洗钱岗位人员（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。
（2）可疑预警处理。
（3）可疑交易报告处理。
（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。
（5）进行风险提示的尽职调查。
（6）打印当日反洗钱各类报表。
（7）新开户客户风险等级分类。
（8）客户反洗钱风险持续关注。
（9）保存反洗钱各类清单与报表。
（10）黑名单尽职调查。
（11）反洗钱协查。
1.4.2 网点负责人（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。
（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。
（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。
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中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品2020-12-12
【关键字】情况、条件、文件、会议、监测、系统、主动、合理、持续、建立、发现、
了解、需要、办法、标准、关系、排查、分析、满足、管理、监督、实施、规范
中国农业银行临柜
反洗钱业务操作手册
编号：CM-**-****
编制部门：内控合规部
编写：滕士军
复核：***
审核：***
批准：***
版本号：ABC/******
发布日期：****年**月**日
0 修改记录
1 基本规定
1.1 适用范围
适用于中国农业银行各营业机构。
1.2 定义
（1）大额交易和可疑交易报告
金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。
（2）反洗钱协查
协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。
（3）黑名单
是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。
（4）反洗钱客户风险等级分类
是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。
（5）反洗钱监测分析
是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。
1.3 分类
无
1.4岗位职责
1.4.1 反洗钱岗位人员
（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。
（2）可疑预警处理。
（3）可疑交易报告处理。
（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。
（5）进行风险提示的尽职调查。
（6）打印当日反洗钱各类报表。
（7）新开户客户风险等级分类。
（8）客户反洗钱风险持续关注。
（9）保存反洗钱各类清单与报表。
（10）黑名单尽职调查。
（11）反洗钱协查。
1.4.2 网点负责人
（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。
（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。
（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。
（4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。
（5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。
（6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。
（7）检查反洗钱资料档案保管。
1.5 办理/操作条件（二选一）
无
1.6 基本要求
无
2、操作流程
2.1 大额和可疑交易报告
2.1.1 反洗钱系统提示可疑交易的报告
流程说明
（1）打印“可疑预警清单”。
（2）根据清单提示，在系统中按可疑预警编号查询可疑预警详细信息，并判断其是否确为可疑。
（3）根据判断结果，对可疑预警进行确认或排除。
（4）对于预警确认后生成的可疑交易报告，通过“报告上报”操作向上级行提交报告。
操作提示
可疑预警的确认或排除须在系统提示的排查期限内完成。
流程图
2.1.2 手工可疑交易的报告
流程说明
（1）建立可疑预警。
（2）在可疑预警下添加所要报送的交易。
（3）交易添加完毕后，确认可疑预警，生成可疑交易报告。
（4）通过“报告上报”操作向上级行提交报告。
操作提示：
系统产生的可疑预警仅仅是方便柜员识别、判断可疑交易的辅助工具，对于系统未提示的交易，应根据相关可疑标准主动识别并报告。
流程图
2.1.3 手工大额交易的报告
流程说明
（1）建立大额预警。
（2）在大额预警下添加所要报送的交易。
（3）交易添加完毕后，确认大额预警，系统自动生成报告并进行上报。
操作提示
对于自然人跨境交易、收汇或售汇后直接转账交易、现金汇款交易、本票、汇票等票据的现金开立及现金解付等业务，若满足大额交易标准的，须手工进行大额交易报告。
流程图
2.1.4 客户或交易信息的补正
流程说明
（1）打印“客户尽职调查清单”和“交易尽职调查清单”。
（2）根据“客户尽职调查清单”提示，在ABIS客户信息管理子系统或反洗钱系统客户尽职调查模块补正不规范或不完整客户信息。
（3）根据“交易尽职调查清单”提示，在反洗钱系统交易尽职调查模块补正不规范或不完整的交易信息。
操作提示
分行大额和可疑交易报告报送后，不符合人行数据校验要求的客户或交易数据信息，系统将生成“客户尽职调查清单”和“交易尽职调查清单”，提示相关营业机构进行补正。
客户和交易数据信息的补正工作，须在清单提示处理日期前完成。
流程图
2.1.5 风险控制
2.2 反洗钱协查
2.2.1 流程说明
受理上级机构反洗钱核查
（1）查看上级机构《反洗钱协查工作表》内容。
（2）登记《反洗钱协查登记簿》。
（3）安排协查。
（4）向上级机构反馈结果并登记《反洗钱协查登记簿》。
（1）审查并核实有关人员身份和有关手续。
（2）查看调查内容是否为本机构工作范围。
（3）登记《反洗钱协查登记簿》。
（4）安排协查。
（5）对外反馈结果并在反洗钱信息管理系统中记录有关情况。
2.2.3 操作提示
能够应用反洗钱信息管理系统管理端在该系统中直接登记有关情况，无法使用反洗钱信息管理系统管理端的通过《反洗钱协查登记簿》登记有关情况。
2.2.4 流程图
2.2.5风险控制
2.3 反洗钱客户风险等级分类
2.3.1 流程说明
（1）营业机构对建立业务关系的新增客户，按要求审查完毕完成开户或者相应业务。
（2）按照反洗钱客户风险等级分类标准对客户进行风险评估。
（3）登记《反洗钱客户风险等级分类表》并存档。
2.3.2 操作提示
实际业务中发现高风险情况时，非账户行应主动通知客户的账户行。
2.3.3 流程图
2.3.4 风险控制
2.4 黑名单监测
2.4.1 流程说明
（1）查看《黑名单监测风险提示通知书》或者有关的SWIFT报文。
（2）按要求进行客户尽职调查和交易尽职调查或者进行退款处理或者进行可疑交易报告。
（3）记录并向上级机构报告有关情况。
2.4.2操作提示：
需要向客户退款的，应向客户说明有关情况由客户签字确认后给予退款。
2.4.3 流程图
2.5 反洗钱监测分析
2.5.1 流程说明
（1）查看、分析风险提示信息（上级机构的通知）和本机构反洗钱数据。
（2）安排调查核实。
（3）进行有关客户和交易情况的风险分析。
（4）在反洗钱信息管理系统中记录并向上级机构报告有关情况。
2.5.2 操作提示
能够应用反洗钱信息管理系统管理端的营业机构可以直接通过该系统进行处理报告，无法使用反洗钱信息管理系统管理端的营业机构根据上级机构的通知进行风险调查核实并按时向上级机构反馈关情况。
2.5.3 流程图
3 合规依据及相关手册（可选项）
3.1 外部文件
（1）《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过
（2）《金融机构反洗钱规定》中国人民银行令〔2006〕第1号
（3）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行令〔2006〕第2号
（4）《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》中国人民银行令（2007）第1号
（5）《金融机构客户身份识别和客户身份资料几交易记录保存管理办法》中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号
（6）《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》银发[2007]158号
3.2 内部文件
（1）中国农业银行反洗钱协查工作规程(暂行)农银办发〔2006〕1017号
（2）中国农业银行反洗钱信息管理系统管理办法（暂行）农银发〔2006〕373号
（3）中国农业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法（试行）农银办发[2009]490号
3.3 相关手册
……
4 附录
……。