商业银行防范电信诈骗的对策与建议

江苏经济报/2019年/4月/4日/第B02版

经济综合

商业银行防范电信诈骗的对策与建议

中国农业银行仪征支行课题组姜苗苗

商业银行应将反电信诈骗工作纳入日常工作流程，建立严格审查制度，主动从日常工作中排查发现可疑线索，协同公安部门严厉打击电信诈骗犯罪。商业银行只有做好开立结算账户的客户身份识别、身份资料及交易记录保存、可疑账户、可疑交易的分析工作及反洗钱宣传培训等方面工作，才能有效保护银行与客户利益，才能在被害人划转被骗资金的关键时刻提出警示，才能在防范电信诈骗案件中起到事半功倍的作用。

做好客户身份识别工作

商业银行要在开户之前做好客户身份识别工作，做到个人开户必须本人操作，身份证件联网核查、人脸识别，对于人脸识别不通过的客户要换人复查，详细记录客户个人信息，对于客户身份信息九要素做到一个不能少。对于批量开卡的单位，要充分做好上门调查核实工作，做好身份证件的联网核查，并做好留存工作。对公客户开户要客户经理双人上门核实，拍照记录，避免出了事情找不到公司地址。作为商业银行工作人员应做好以下几项客户身份识别工作，以堵截虚假个人结算账户。

一是加强面对面的核对，认真落实账户实名制。二是加强开户代理人身份识别，采取合理方式确认代理关系的存在。三是加强客户信息治理工作。

做好客户身份资料及交易记录保管工作

商业银行应当按照反洗钱工作要求妥善保管开户资料、交易流水、凭证、监控影像等信息，保管的相关记录与资料能够足以重现每笔交易全过程。客户开户留存于商业银行的身份资料复印件以及客户资金账户交易的相关数据信息、业务凭证、单据等均有助于执法机关事后追踪被骗资金线索，加快案件破获速度，降低执法成本，最低限度减少被害人的财产损失。同时做好预警分析工作，对于频繁发生大金额动账的账户重点关注，对于可疑交易要及时向有关机关汇报。

做好善意的提醒与宣传工作

电信诈骗犯罪屡打不绝，其原因除了犯罪分子狡猾、不断变换犯罪手法外，还有一个重要原因是老百姓防范意识薄弱。当被害人尚未了解电信诈骗过程或未认清骗子的真面目前，商业银行工作人员要做好善意提醒工作。客户汇款时，要不厌其烦地多叮嘱一句，对于语言、动作、神情出现异常的客户，一定做到多和客户聊几句，深入了解汇款原因，避免客户上当受骗。同时加强反洗钱知识宣传。通过张贴海报，分发折页、志愿讲解等形式向客户宣传防假防骗知识，反洗钱等新名词，让客户充分了解金融知识，使得骗子的小伎俩不再奏效。

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