[经济学]银行专业版信用报告培训课件
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信用证培训课程79页PPT
3、承兑信用证
含义：
承兑信用证是指信用证规定开证行对于受益人开立以 开证行为付款人或以其他银行为付款人的远期汇票， 在审单无误后，应承担承兑汇票并于到期日付款的信
用证。
第十八页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
4、议付信用证
含义：议付信用证是指开证行承诺延伸至第三当事人， 即议付行，其拥有议付或购买受益人提交信用证规 定的汇票/单据权利行为的信用证。
1、即期付款信用证（by payment at sight）
2、延期付款信用证 （by deferred payment at xx days after sight）
3、承兑信用证（by acceptance ）
4、议付信用证 （by negotiation）
第十五页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
Main content
Definition and types
信用证的定义和种类 Content 信用证的内容 SWIFT 电开本信用证
Check and Modification
信用证的审核及修改
技能要求：小组讨论课后的信用证范例，
并制作审核单
第二页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
第一节 信用证(Letter of Credit，L/C)
3、假远期信用证
第二十页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
1、即期信用证
即期付款 –受益人立即100%货款，付款
行 : 借记开证行帐户，贷记受益人帐户
第二十一页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
2、远期信用证
对进口商来说：
其好处是可以利用出口商的资金，有利于他本身的资 金周转。
对出口商来说，
有利于成交和扩大出口，收汇也较托收方式安全。但双方都 要承担汇价变动风险。
银行信用证知识培训通用课件
风险管理挑战
随着国际贸易环境的变化，信用证风险管理面临 更多挑战，需要加强风险识别和防范。
法规和监管变化
各国金融法规和监管政策的变化可能对信用证业 务产生影响，需要关注并适应相关变化。
感谢您的观看
THANKS
利用信用证条款的漏洞，故意延迟交货或提出不符点。例 如，某卖方利用信用证条款的漏洞，延迟交货数月，导致 买方损失惨重。
信用证欺诈的防范措施
选择可靠交易伙伴
选择有良好信誉的交易伙 伴，并对其背景进行调查
。
及时沟通与协商
在交易过程中，及时与交 易伙伴沟通与协商，解决
可能出现的问题。
01
02
03
04
05
如果开证行出现破产、倒闭等情 况，无法正常履行信用证项下的 付款义务，会导致受益人无法正 常收到款项。
02
03
欺诈风险
在某些情况下，申请人可能会利 用信用证进行欺诈行为，如提供 虚假单据、伪造单据等。
04
信用证风险的防范措施
选择资信良好的开 证行
严格审核信用证条 款
认真制作和审核单 据
加强风险预警监控
严格审核单据
对信用证项下的单据进行 严格审核，确保单据的真
实性和准确性。
仔细阅读信用证条款
在开立信用证前，仔细阅 读条款，确保其符合合同 约定，并避免条款存在漏
洞。
利用保险和银行担保
为防止信用证欺诈，可以 购买相关保险或要求银行
出具担保。
06
信用证在贸易中的作用与未来发展
信用证在贸易中的作用
保障交易安全
信用证为买卖双方提供了一种可靠的支付方式，通过银行信用保 障交易双方的利益，降低贸易风险。
促进贸易便利化
随着国际贸易环境的变化，信用证风险管理面临 更多挑战，需要加强风险识别和防范。
法规和监管变化
各国金融法规和监管政策的变化可能对信用证业 务产生影响，需要关注并适应相关变化。
感谢您的观看
THANKS
利用信用证条款的漏洞，故意延迟交货或提出不符点。例 如，某卖方利用信用证条款的漏洞，延迟交货数月，导致 买方损失惨重。
信用证欺诈的防范措施
选择可靠交易伙伴
选择有良好信誉的交易伙 伴，并对其背景进行调查
。
及时沟通与协商
在交易过程中，及时与交 易伙伴沟通与协商，解决
可能出现的问题。
01
02
03
04
05
如果开证行出现破产、倒闭等情 况，无法正常履行信用证项下的 付款义务，会导致受益人无法正 常收到款项。
02
03
欺诈风险
在某些情况下，申请人可能会利 用信用证进行欺诈行为，如提供 虚假单据、伪造单据等。
04
信用证风险的防范措施
选择资信良好的开 证行
严格审核信用证条 款
认真制作和审核单 据
加强风险预警监控
严格审核单据
对信用证项下的单据进行 严格审核，确保单据的真
实性和准确性。
仔细阅读信用证条款
在开立信用证前，仔细阅 读条款，确保其符合合同 约定，并避免条款存在漏
洞。
利用保险和银行担保
为防止信用证欺诈，可以 购买相关保险或要求银行
出具担保。
06
信用证在贸易中的作用与未来发展
信用证在贸易中的作用
保障交易安全
信用证为买卖双方提供了一种可靠的支付方式，通过银行信用保 障交易双方的利益，降低贸易风险。
促进贸易便利化
信用概述培训资料(PPT 82页)
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(一)信用产生的原因
首先，信用产生的前提是私有制的出现。
其次，信用产生的客观经济基础是商品货币 关系的存在，换言之，信用产生于货币作为 支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。
最后，信用产生的现实根源在于商品或货币 占有的不均衡。
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(3)信用不发达。由于商品经济不发达，货币获得 较为困难。与简单商品经济相适应的是单一的 信用形式，在高利贷以外没有其他的信用形式 和融资方式。同时，农民和小生产者在面临生 计和简单再生产不能维持的时候，也没有非信 用方式可以寻求，从而只能借高利贷。
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高利贷在我国特别是农村 地区仍然广泛存在， 原因何在呢？
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高利贷信用的历史作用，具有双重性：
在前资本主义社会中，它一方面对社会生产力 起阻碍和破坏作用及解体作用，这是由于高利 贷利率特别高，一般不再用于发展生产力，加 之它的高利盘剥，使小生产者的再生产条件每 况愈下，社会生产力日益萎缩；另一方面，它 又促进了自然经济的解体和商品货币经济的发 展。
4
1、信用ห้องสมุดไป่ตู้定义
社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标 准。原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约.
经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷 行为。这种借贷活动可以采取商品形式，也可以 采取货币形式。信用是一种价值运动形式。
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5
2、信用的实质
从经济意义上看，信用是以借贷为特征、以还
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➢
在封建社会末期，它一方面促进了资本主
银行征信业务培训演示课件
好好的
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 3、业务存续期间，可查询客户信用报告，无需再 取得书面授权；但自业务被拒或结束之日起，不 得再查外，还 应取得其与业务申请人的相关关系证明（如担保、
8、不良信息告知 区分告知与告知到；个人不良信息的告知为总行统一短信 触发；分支行要及时更新信贷系统客户的联系方式，保证 不良信息能及时、准确、完成的告知，对不能以短信进行 不良告知的客户，要采取其他方式给予告知并做好记录。
好好的
5、 信息安全 信用信息安全是底线，各分支行要加强对各级征信用户的 管理，妥善保管好信用报告的纸质版和电子版，防止信用 报告泄露。一旦造成信息泄露，除人民银行进行顶格处罚 外，还可能追究相关人员刑事责任（依据刑法修正案九）。
好好的
6、培训和自查 每半年应开展一次征信培训和自查
7、异常查询 对人行反馈的异常数据，在10日内完成异常明细数据的核 实后并盖章反馈。同时，各机构负责人需按月监测征信查 询量，是否与业务发生量相匹配。
好好的
+ （一）用户管理
原则：合理配置、用户最少
1、派遣工、临时工不得担任征信系统用户. 2、新增或停用各级用户按规定应于2个工作日向属地人行征
信部门报备，同时将相关情况于1个工作日报总行管理员 用户；新增或启用各级征信用户，应签订《信用信息安全 管理履职责任书》并报相关部门保存。 3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。 4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
好好的
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 3、业务存续期间，可查询客户信用报告，无需再 取得书面授权；但自业务被拒或结束之日起，不 得再查外，还 应取得其与业务申请人的相关关系证明（如担保、
8、不良信息告知 区分告知与告知到；个人不良信息的告知为总行统一短信 触发；分支行要及时更新信贷系统客户的联系方式，保证 不良信息能及时、准确、完成的告知，对不能以短信进行 不良告知的客户，要采取其他方式给予告知并做好记录。
好好的
5、 信息安全 信用信息安全是底线，各分支行要加强对各级征信用户的 管理，妥善保管好信用报告的纸质版和电子版，防止信用 报告泄露。一旦造成信息泄露，除人民银行进行顶格处罚 外，还可能追究相关人员刑事责任（依据刑法修正案九）。
好好的
6、培训和自查 每半年应开展一次征信培训和自查
7、异常查询 对人行反馈的异常数据，在10日内完成异常明细数据的核 实后并盖章反馈。同时，各机构负责人需按月监测征信查 询量，是否与业务发生量相匹配。
好好的
+ （一）用户管理
原则：合理配置、用户最少
1、派遣工、临时工不得担任征信系统用户. 2、新增或停用各级用户按规定应于2个工作日向属地人行征
信部门报备，同时将相关情况于1个工作日报总行管理员 用户；新增或启用各级征信用户，应签订《信用信息安全 管理履职责任书》并报相关部门保存。 3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。 4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
好好的
信用分析培训课件(ppt 47页)
• 我们在分析中需要评估是否所有有着较高可能性 需要最终偿付的短期债务都被报告为流动负债，如 果它们被排除在流动负债之外，必然会妨碍营运资 本分析，通常需要关注的此类情形有以下三种：
• （1）与贷款担保相关的或有负债，计算营 运资本时需要评估此类或有事件发生的可能 性。
• （2）因无法取消的经营性租赁协议而形成 的未来最低租赁付款额
1、流动比率的相关性 （1）流动负债偿付能力 （2）损失缓冲能力 （3）流动资金储备 2、流动比率的局限性
静态指标
• 3、流动比率的分子 • （1）现金和现金等价物 • （2）可销售证券 • （3）应收账款 • （4）存货 • （5）预付费用 • 4、流动比率的分母考虑
–应付账款因销售而不同 –流动负债不包括预期现金流出
• （3）长期资产建筑或购买合同，通常需要 按实际进度付款，此类付款义务在报表附
• 注中作为承诺来披露，而不是在资产负债表 中列为负债，在分析中计算营运资本时，应 该将此类承诺包含在内。
（二）流动性的营运资本计量
贷款协议和债券契约经常包含保持最低水平 营运资本的条款。
（三）流动比率（Cuຫໍສະໝຸດ rent Ratio ）2010 1.41
2011 1.22
2012 1.30
2013 1.23
制作：鄢志娟
13
公司 名称
中国 国航
财务指标 2005 2006 2007 2008 2009 流动比率 0.33 0.38 0.33 0.22 0.2
公司名 称
财务指标
中国国 航
流动比率
2010 2011 2012 2013 0.41 0.37 0.37 0.37
• 2、存货周转天数 在既定销售率下出售期末存货所需天数 3、存货周转率解释 –存货质量 –存货周转率下降 • 分析存货周转率下降的原因是因为预期销售增加、合 同性承诺、价格上涨、停工或存货短缺而增加的存货 储备，还是因为其他合理的原因。 –存货管理（精益管理） –有效的存货管理会提高存货周转率
• （1）与贷款担保相关的或有负债，计算营 运资本时需要评估此类或有事件发生的可能 性。
• （2）因无法取消的经营性租赁协议而形成 的未来最低租赁付款额
1、流动比率的相关性 （1）流动负债偿付能力 （2）损失缓冲能力 （3）流动资金储备 2、流动比率的局限性
静态指标
• 3、流动比率的分子 • （1）现金和现金等价物 • （2）可销售证券 • （3）应收账款 • （4）存货 • （5）预付费用 • 4、流动比率的分母考虑
–应付账款因销售而不同 –流动负债不包括预期现金流出
• （3）长期资产建筑或购买合同，通常需要 按实际进度付款，此类付款义务在报表附
• 注中作为承诺来披露，而不是在资产负债表 中列为负债，在分析中计算营运资本时，应 该将此类承诺包含在内。
（二）流动性的营运资本计量
贷款协议和债券契约经常包含保持最低水平 营运资本的条款。
（三）流动比率（Cuຫໍສະໝຸດ rent Ratio ）2010 1.41
2011 1.22
2012 1.30
2013 1.23
制作：鄢志娟
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公司 名称
中国 国航
财务指标 2005 2006 2007 2008 2009 流动比率 0.33 0.38 0.33 0.22 0.2
公司名 称
财务指标
中国国 航
流动比率
2010 2011 2012 2013 0.41 0.37 0.37 0.37
• 2、存货周转天数 在既定销售率下出售期末存货所需天数 3、存货周转率解释 –存货质量 –存货周转率下降 • 分析存货周转率下降的原因是因为预期销售增加、合 同性承诺、价格上涨、停工或存货短缺而增加的存货 储备，还是因为其他合理的原因。 –存货管理（精益管理） –有效的存货管理会提高存货周转率
信用与征信培训课件(PPT 110张)
（二）信用的产生与发展
1、私有制和商品交换是信用产生的前提条件
最早的信用活动产生于原始社会末期。社会生产力的发 展使原始社会出现了两次大分工，即畜牧业与原始农业 的分工，手工业与农业的分工。这两次大分工促进了商 品生产和交换，加速了原始公有制的瓦解和私有制的产 生。 私有制出现以后，社会分工不断发展，大量剩余产品不 断出现。私有制和社会分工使得劳动者各自占有不同劳 动产品，剩余产品的出现则使交换行为成为可能。 随着商品生产和交换的发展，商品流通出现了矛盾—— “一手交钱、一手交货”的方式由于受到客观条件的限制 经常发生困难。例如，一些商品生产者出售商品时，购 买者却可能因自己的商品尚未卖出而无钱购买。
就必然有利息；有利息，信用才能存在和发展。
款的投向投量来调节国民经济；利息则主要是通 过利率的高低对经济发展规模和结构进行调整。
第一节 信用的产生与特征
一、信用的概念及本质 信用(Credit)一词来源于拉丁文Credere，意为信任、相信、 恪守诺言等。在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道 德标准。在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷 行为。 概念：信用是经济活动中的借贷行为，是以偿还为条件的价 值的特殊运动形式。具体说就是商品和货币的所有者把商品 和货币暂时让渡给需求者（借入者），根据约定的时间由借 入者还本付息的行为。
于是，赊销即延期支付的方式应运而生。赊 销意味着卖方对买方未来付款承诺的信任， 意味着商品的让渡和价值实现发生时间上的 分离。这样，买卖双方除了商品交换关系之 外，又形成了一种债权债务关系，即信用关 系。当赊销到期、支付货款时，货币不再发 挥其流通手段的职能而只充当支付手段。这 种支付是价值的单方面转移。正是由于货币 作为支付手段的职能，使得商品能够在早已 让渡之后独立地完成价值的实现，从而确保 了信用的兑现。整个过程实质上就是一种区 别于实物交易和现金交易的交易形式，即信 用交易。
银行版企业信用报告PPT
异议标注的展示
主要内容——公共记录明细
公共记录明细 记录信息主体的社会表现
非金融负债：后 付费的履约记录
电信、水电 等公共事业 缴费信息
遵纪守法、履行 法定义务的信息
欠税记录、法院 民事判决和强制 执行记录、行政 处罚记录、社保 缴存、公积金缴 存信息
行政部门形成的 公共信息
资质、奖励、 认证、许可 信息
2
part
当借款人为事业单位时：
●资产负债表 ●收入支出表
3 part
当贷款卡来自中小企业信用档案时：
●主要业务指标 ●经营财务补充信息
主要内容——信息概要
信用 概览
信息 概要
未结清 信贷信 息概要
对外担 保信息 概要
负债变 化历史
已结清 信贷信 息概要
主要内容——信息概要
信用 概览
信贷信息 总体描述
1
报数机构说明
2
请输征入信您中的心文标字注
3
信息主体声明
汇率 有效期入文字这里输入文字这里输入文字这里输入 这里输入文字这里输入文字这里输入文字这里输入 文字这里输入文字
主要内容——声明信息明细
主要内容——附录
1
未结清正常类信贷记录明细
2
已结清请正输常入类您信的贷文记字录明细
3
对外担保主业务信息
银行版企业信用报告PPT
1
目录
01 信用报告概述
02
展示说明
03
主要内容
信用报告概述
信用报 告概述
01
3
信用报告概述
企
A
全面记录
业 信
企业各类经济活动反映企业信 用状况的文书，是企业征信系
用
主要内容——公共记录明细
公共记录明细 记录信息主体的社会表现
非金融负债：后 付费的履约记录
电信、水电 等公共事业 缴费信息
遵纪守法、履行 法定义务的信息
欠税记录、法院 民事判决和强制 执行记录、行政 处罚记录、社保 缴存、公积金缴 存信息
行政部门形成的 公共信息
资质、奖励、 认证、许可 信息
2
part
当借款人为事业单位时：
●资产负债表 ●收入支出表
3 part
当贷款卡来自中小企业信用档案时：
●主要业务指标 ●经营财务补充信息
主要内容——信息概要
信用 概览
信息 概要
未结清 信贷信 息概要
对外担 保信息 概要
负债变 化历史
已结清 信贷信 息概要
主要内容——信息概要
信用 概览
信贷信息 总体描述
1
报数机构说明
2
请输征入信您中的心文标字注
3
信息主体声明
汇率 有效期入文字这里输入文字这里输入文字这里输入 这里输入文字这里输入文字这里输入文字这里输入 文字这里输入文字
主要内容——声明信息明细
主要内容——附录
1
未结清正常类信贷记录明细
2
已结清请正输常入类您信的贷文记字录明细
3
对外担保主业务信息
银行版企业信用报告PPT
1
目录
01 信用报告概述
02
展示说明
03
主要内容
信用报告概述
信用报 告概述
01
3
信用报告概述
企
A
全面记录
业 信
企业各类经济活动反映企业信 用状况的文书，是企业征信系
用
银行征信业务培训PPT课件
供商业银行在办理信贷业务时作为参考， 考察办理人的信用情况。
供消费者个人了解个人信用信息。
14
三、信用报告解读及常见问题
个人信用报告的结构
➢ 个人信用报告头 ➢ 个人信用报告主题 ➢ 个人信用报告说明
15
（一）个人信用报告头
个人信用报告头展示的报告编号、查询时间、 报告时间由系统自动生成；展示的查询信息来自 当次本人查询申请所登记的内容。
＃＃银行征信业务培 训
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“3”,
最高逾期期数=“2”
41
还款频率：一次性 案例：某客户2004年1月在银行贷款20万，
计划2004年12月一次性还款，但到期未还 款。 答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“1”, 最高逾期期数=“1”
42
（4）担保明细信息
43
（二）个人信用报告主体
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
询系统，采用＃＃银行总行、省域和城市 中支三级分布式数据库，以城市为基础， 以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信 贷业务关系的企、事业单位和其他经济组 织的基本信息及信贷业务数据，以城市为 单位，逐日更新。
供消费者个人了解个人信用信息。
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三、信用报告解读及常见问题
个人信用报告的结构
➢ 个人信用报告头 ➢ 个人信用报告主题 ➢ 个人信用报告说明
15
（一）个人信用报告头
个人信用报告头展示的报告编号、查询时间、 报告时间由系统自动生成；展示的查询信息来自 当次本人查询申请所登记的内容。
＃＃银行征信业务培 训
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“3”,
最高逾期期数=“2”
41
还款频率：一次性 案例：某客户2004年1月在银行贷款20万，
计划2004年12月一次性还款，但到期未还 款。 答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“1”, 最高逾期期数=“1”
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（4）担保明细信息
43
（二）个人信用报告主体
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
询系统，采用＃＃银行总行、省域和城市 中支三级分布式数据库，以城市为基础， 以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信 贷业务关系的企、事业单位和其他经济组 织的基本信息及信贷业务数据，以城市为 单位，逐日更新。
信用证培训资料powerpoint36页
议付行按信用证条款审核单据无误后，把贷款垫付给受益 人
议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行 索偿。 开证行核对单据无误后，付款给议付行 开证行通知开证人付款赎单
第八页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
❖ D/P的操作程序 出口人按照合同规定将货物出运后,开出远期汇票,和货 运单据以及有关单据到银行填写托收申请书,委托银行 代为收取款项. 银行签发托收委托书,将汇票和单据交给进口地代收行 委托代收款项. 代收行向进口人提示汇票和单据. 进口人兑现汇票. 代收行收回汇票,将单据交给进口人 进口人到期付款 代收行收款并转帐给托收人 托收行将钱交给出口人
是通知行，也可是其他第三者银行）对开证行开立的不可撤销信用证加负 保证兑付责任的信用证。其要点是： 第一，保兑的对象必须是不可撤销信用证；
第二，对不可撤销信用证加保的银行，称为保兑行（Confirmed Bank）
第三，对开证行开立的信用证进行加保，一般是应受益人的要求而作 的；所以需要加保，是因为受益人对开证行的资信不够了解，或不够 信任。也有的开证行担心自己开立的信用证不被受益人所接受而主动 要求加保的。
第七页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
❖ L/C的操作程序
开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其 他保证，请开证行开证
开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出 口人所在地通知行
通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人
受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规 定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内， 送议付行议付
第九页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
❖ D/A的操作程序 出口人按照合同规定将货物出运后,开出远期汇票,和 货运单据以及有关单据,到银行填写托收申请书,委托 银行代为收取款项. 银行签发托收委托书,将汇票和单据交给进口地代收行 委托代收款项. 代收行向进口人提示汇票和单据. 进口人承兑汇票.
议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行 索偿。 开证行核对单据无误后，付款给议付行 开证行通知开证人付款赎单
第八页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
❖ D/P的操作程序 出口人按照合同规定将货物出运后,开出远期汇票,和货 运单据以及有关单据到银行填写托收申请书,委托银行 代为收取款项. 银行签发托收委托书,将汇票和单据交给进口地代收行 委托代收款项. 代收行向进口人提示汇票和单据. 进口人兑现汇票. 代收行收回汇票,将单据交给进口人 进口人到期付款 代收行收款并转帐给托收人 托收行将钱交给出口人
是通知行，也可是其他第三者银行）对开证行开立的不可撤销信用证加负 保证兑付责任的信用证。其要点是： 第一，保兑的对象必须是不可撤销信用证；
第二，对不可撤销信用证加保的银行，称为保兑行（Confirmed Bank）
第三，对开证行开立的信用证进行加保，一般是应受益人的要求而作 的；所以需要加保，是因为受益人对开证行的资信不够了解，或不够 信任。也有的开证行担心自己开立的信用证不被受益人所接受而主动 要求加保的。
第七页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
❖ L/C的操作程序
开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其 他保证，请开证行开证
开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出 口人所在地通知行
通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人
受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规 定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内， 送议付行议付
第九页，编辑于星期一：二十点 四十二分。
❖ D/A的操作程序 出口人按照合同规定将货物出运后,开出远期汇票,和 货运单据以及有关单据,到银行填写托收申请书,委托 银行代为收取款项. 银行签发托收委托书,将汇票和单据交给进口地代收行 委托代收款项. 代收行向进口人提示汇票和单据. 进口人承兑汇票.
银行征信业务培训演示课件
+ 案例：某支行周某。
精
9
+ 3、征信证明
原则上，能通过征信纠错完成数据更新的异议，不需要出 具征信证明；确需出具征信证明的，须由客户本人提出， 经有权审批人审核同意并向总行信贷管理部咨询后并以分 支行名义出具。分理处、贷款中心、内设不是不得出具征 信证明。征信证明内容仅限于对客观事实描述，不得作出 诸如“不属于恶意逃债”、“”不属于恶意贷款”等定性 表述，严禁出现“因人民银行系统原因”、“因我行系统 原因”等内容。
+ 6、20日指的为20个自然日；处理完成指为信用报告更新完成。
精
6
+ 1、换位思考 + 急客户所急，良好的服务态度；注意方式方法 + 2、严格按照制度规定 + 按照制度规定的流程、时限。 + 3、以事实为根据，即实事求是。 + 4、异议回复 + 统一答复客户：20日内处理完成，若未及时处理
完成，则作相应说明。
3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。
4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
精
4
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 2、征信系统异议核查信息的处理时限为自转接之日起，个人在 12日、企业10日内处理完毕。
+ 3、客户自行提起的异议申请，自客户申请自处理完毕时限为20 日。
+ 4、规定时间（20日）处理完成须对异议申请人进行书面回复。
+ 5、异议处理资料应包括征信纠错证明书、佐证资料（借据、合 同、还款凭证等），并将盖章扫描件和纠错证明书电子档报总 行异议处理岗。
精
9
+ 3、征信证明
原则上，能通过征信纠错完成数据更新的异议，不需要出 具征信证明；确需出具征信证明的，须由客户本人提出， 经有权审批人审核同意并向总行信贷管理部咨询后并以分 支行名义出具。分理处、贷款中心、内设不是不得出具征 信证明。征信证明内容仅限于对客观事实描述，不得作出 诸如“不属于恶意逃债”、“”不属于恶意贷款”等定性 表述，严禁出现“因人民银行系统原因”、“因我行系统 原因”等内容。
+ 6、20日指的为20个自然日；处理完成指为信用报告更新完成。
精
6
+ 1、换位思考 + 急客户所急，良好的服务态度；注意方式方法 + 2、严格按照制度规定 + 按照制度规定的流程、时限。 + 3、以事实为根据，即实事求是。 + 4、异议回复 + 统一答复客户：20日内处理完成，若未及时处理
完成，则作相应说明。
3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。
4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
精
4
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 2、征信系统异议核查信息的处理时限为自转接之日起，个人在 12日、企业10日内处理完毕。
+ 3、客户自行提起的异议申请，自客户申请自处理完毕时限为20 日。
+ 4、规定时间（20日）处理完成须对异议申请人进行书面回复。
+ 5、异议处理资料应包括征信纠错证明书、佐证资料（借据、合 同、还款凭证等），并将盖章扫描件和纠错证明书电子档报总 行异议处理岗。
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