人寿保险信托ppt课件
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第三章 人寿保险 《人身保险》PPT课件
29
三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
8
• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
27
二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等
三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
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• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等
第四章 人寿保险PPT课件
精选ppt课件2021
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（一）概念：
被保险人存在超过正常风险时，保险人使 用特殊方法予以承保的人寿保险。不能按 照标准费率承保。
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（二）次标准体通常包括下列情况：
1、现有的生理缺陷（异常高血压、心脏病等）
2、存在可能影响到寿命的既往病史。（如脑中风） 3、家族病史中有遗传疾病的（如糖尿病等） 4、有特别伤害危险或作业条件有碍健康的职业。 5、居住环境恶劣者（主要指气候、卫生等）
主要包括简易人寿保险、团体人寿保险、次标准体 保险和年金保险等。
一、简易人寿保险 simplified life insurance
针对低收入的普通民众的一种生死两全保险。
小额、免体检
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（一）保险责任和除外责任及保险期限
★保险责任：
被保险人
1、生存到保险期满 2、自生效之日起180天后因疾病死亡 3、因意外伤害事件所致的死亡
龄组别的保险金额就相同）
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2、低保额、低保费、缴费次数频繁； 3、免体检但要求如实告知。
4、有等待期或消减期 （约定期间内死亡不承担保险责任或减少保险金 额）
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二、次标准体保险（弱体、次健体 Substandard insurance ）
一般而言，寿险公司要对被保险人进行体检，并就 职业、居住环境、道德危险、既往病史等加以审查
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在相同保 险金额、 相同投保 条件下， 其保险费 低于任何 一种人寿 保险。这 是定期人 寿险的最 大优点。
12
为规避逆选择风险，保险人对定期寿险保户选择时通常采取的 措施有：
《人寿保险》PPT课件
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第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点，缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式，保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额；其投资 与变额寿险一样，是多种投资基金的集合， 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户，保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
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第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同，是固定 的，但保险金额在保证一个最低限额的条件 下，是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
精选ppt
第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款
第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点，缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式，保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额；其投资 与变额寿险一样，是多种投资基金的集合， 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户，保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
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第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同，是固定 的，但保险金额在保证一个最低限额的条件 下，是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款
中国人寿保险公司总结人寿保险PPT模板
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Cum sociis natoque penatibus et magnis dis parturient montes, nascetur ridiculus mus.
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《人寿保险基础知识》PPT课件
寿险产品和非寿险产品
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❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
31
传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
24
健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
32
传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
20
意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
21
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
22
Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
16
Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
30
❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
31
传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
24
健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
32
传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
20
意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
21
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
22
Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
16
Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
人寿保险销售讲义课件PPT(共18页)
•
25、你不能拼爹的时候，你就只能 去拼命 ！
•
26、如果人生的旅程上没有障碍，人还 有什么 可做的 呢。
•
27、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言：比 别人多 一点执 着，你 就会创 造奇迹
•
28、伟人之所以伟大，是因为他与别人 共处逆 境时， 别人失 去了信 心，他 却下决 心实现 自己的 目标。
•
29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人 也无法 逆向而 行，只 能在急 促而繁 忙的进 程中， 偶尔转 过头来 ，回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。
•
30、时间，带不走真正的朋友；岁月， 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换，体 会到缘 分善变 ；平淡 无语， 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ，不管 你在与 不在， 都会惦 念；无 心的情 ，无论 你好与 不好， 只是漠 然。走 过一段 路，总 能有一 次领悟 ；经历 一些事 ，才能 看清一 些人。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
•
21、每个人都有潜在的能量，只是很 容易： 被习惯 所掩盖 ，被时 间所迷 离，被 惰性所 消磨。
•
22、不论你在什么时候开始，重要的是 开始之 后就不 要轻言 放弃。
13
总结 ▪ 普通工薪家庭
关键点–风险转嫁
▪ 三口之家
关键点– 家庭财务缺口
▪ 高资产人群
关键点– 资产保全，身价体现，爱的延续
14
共勉
▪ 三个工人在太阳底下砌砖，每个人都汗流浃背。一个路人经
人寿保险信托
大额保单与私人信托的结合 人寿保险信托
目录/content
人寿保险信托概述
人寿保险金信托的核 心价值
境外人寿保险信托 概述
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险信托概述
人寿保险信托是信托和保险紧密结
合形成的财富管理工具，在国际上应用 非常广泛。
(一) 生存保险金信托
(二) 死亡保险金信托
1.关于投保人的选择
保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要 有保险利益。
2.关于设立的顺序
投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。
3.关于保单的效力
保险理赔金是人寿保险金信托财产的主要来源，甚至是
唯一的来源。
人寿保险金信托的 核心价值
一、 架构的核心价值
1.兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及 信托的灵活性和独立性． 2.避免人寿保险受益人先于被保险人死 亡后的尴尬． 3.实现保险理赔金的科学管理与合理分
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险金信托在家庭财富管
理方面具有诸多的优势和特点，在 国外也是众多家庭的重要选择．其
在国内的发展，却还只是星星之
火．早在２０１０年左右，国内就 有保险公司在研究人寿保险信托。
1.以寿险计划与私人信托相结合。 2.单一死亡赔付人寿保险金信托。
3.利用信托的专业投资能力为保险理赔金保值增值 。
配并实现精准传承．
4.隔离受益人未来的各种风险对保险理 赔金的影响
二 、对客户的核心价值
1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。
2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。
3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。
4.助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。
能力，增强客户认同。 2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。
目录/content
人寿保险信托概述
人寿保险金信托的核 心价值
境外人寿保险信托 概述
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险信托概述
人寿保险信托是信托和保险紧密结
合形成的财富管理工具，在国际上应用 非常广泛。
(一) 生存保险金信托
(二) 死亡保险金信托
1.关于投保人的选择
保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要 有保险利益。
2.关于设立的顺序
投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。
3.关于保单的效力
保险理赔金是人寿保险金信托财产的主要来源，甚至是
唯一的来源。
人寿保险金信托的 核心价值
一、 架构的核心价值
1.兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及 信托的灵活性和独立性． 2.避免人寿保险受益人先于被保险人死 亡后的尴尬． 3.实现保险理赔金的科学管理与合理分
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险金信托在家庭财富管
理方面具有诸多的优势和特点，在 国外也是众多家庭的重要选择．其
在国内的发展，却还只是星星之
火．早在２０１０年左右，国内就 有保险公司在研究人寿保险信托。
1.以寿险计划与私人信托相结合。 2.单一死亡赔付人寿保险金信托。
3.利用信托的专业投资能力为保险理赔金保值增值 。
配并实现精准传承．
4.隔离受益人未来的各种风险对保险理 赔金的影响
二 、对客户的核心价值
1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。
2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。
3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。
4.助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。
能力，增强客户认同。 2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
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二 、对客户的核心价值
1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。 2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。 3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。 4.助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。
三、对理财师的核心价值
1.提升保险服务能力，增强客户认同。 2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。
境外人寿保险信托 概述
保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要 有保险利益。
2.关于设立的顺序
投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。
3.关于保单的效力
保险理赔金是人寿保险金信托财产的主要来源，甚至是 唯一的来源。
人寿保险金信托的 核心价值
一、 架构的核心价值
1.兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及 信托的灵活性和独立性． 2.避免人寿保险受益人先于被保险人死 亡后的尴尬． 3.实现保险理赔金的科学管理与合理分 配并实现精准传承． 4.隔离受益人未来的各种风险对保险理 赔金的影响
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险金信托在家庭财富管 理方面具有诸多的优势和特点，在 国外也是众多家庭的重要选择．其 在国内的发展，却还只是星星之 火．早在２０１０年左右，国内就 有保险公司在研究人寿保险信托。
1.以寿险计划与私人信托相结合。 2.单一死亡赔付人寿保险金信托。
3.利用信托的专业投资能力为保险理赔金保值增值 。 4.合理设计信托文件实现精准分配和传承。
一、美国人寿保险信托
1.保费的支付规划。 2.保单转移时间。
二、台湾地区的人寿保险信托
1.自益人寿保险信托。 2.他益人寿保险信托。
三、日本的人寿保险信托
保险业法第五条规定，允许经验生命保险事业的保险 公司经营信托业务．在日本，人寿保险信托分为： （一）保险公司为信托受托人 （二）信托机构为信托受托人
大额保单与私人信托的结合 人寿保险信托
目录/content
人寿保险信托概托 概述
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险信托概述
人寿保险信托是信托和保险紧密结 合形成的财富管理工具，在国际上应用 非常广泛。
(一) 生存保险金信托
(二) 死亡保险金信托
1.关于投保人的选择
5.我国的人寿保险金信托的受托人只能是信托公司。 6.设立投保支持基金和循环投保制度。
设立人寿保险金信托的注意事项
一 注意投保人的风险和保单效力． 二 注意受托人的资产管理能力和事务管理能力． 三 注意法律和税务问题． 四 注意信托结构的灵活性． 五 关注财富的保全和传承．
谢谢聆听！