从家庭理财到人寿保险培训课件
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家庭理财5个阶段与6张保单课件
保险、终身寿险等。这些产品可以提供稳定的养老金收入，满足养老期
的财务需求。
02
固定收益类产品
在养老期，建议选择具有稳定收益和低风险的固定收益类产品，如国债、
企业债券等。这些产品可以提供稳定的利息收入，同时保护本金不受损
失。
03
股票和债券投资
在养老期，建议将投资分散到不同的资产类别，包括股票和债券。这些
• 建立紧急储备金， 应对突发事件
家庭理财的5个阶段
阶段二：保险期（生子-中年） • 购买保险，为家庭提供全面保障
• 增加教育金储蓄，为子女未来教育做准备
家庭理财的5个阶段
阶段三：养老储备期（中年-退 休）
• 增加养老金储蓄，确保晚年生 活品质
• 调整投资组合，降低风险，追 求稳健收益
家庭理财的5个阶段
股票和基金
适合用于投资规划，以获取更高的收益。可考虑购买蓝筹股、指数 基金等相对稳健的投资产品。
保险产 品
适合用于家庭保险需求分析中的保障型保险产品如教育年金保险、 综合意外险、家庭医疗险等。
家庭理财的第五个阶段：养老期
财务规划建议
储蓄和投资
在养老期，储蓄和投资应更加注重安全性和稳定性，以保 护已积累的财富。建议将储蓄和投资分散到不同的资产类 别，如固定收益类、股票、债券等。
退休金规划 在养老期，退休金规划应更加注重稳定性和可持续性。建 议通过定期定额投资、长期持有等方式，降低市场波动对 个人资产的影响。
医疗费用准备
随着年龄的增长，医疗费用可能会逐渐增加。建议在养老 期前做好医疗费用的准备，包括购买医疗保险、储备医疗 应急金等。
保险需求分析
养老保险
在养老期，养老保险应作为主要的保险需求。建议选择具有稳定收益和充足保障的养老保 险产品，以提供稳定的养老金收入。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT
优势
1. 国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。 2. 国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。 3. 国债可以方便地通过二级市场变现。
缺点
即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到 期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上 涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。
购置硬件
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
子女工作到父母退休
资产增值
养老
退休后的养老阶段
养老
遗产规划
应急 节财 应急 特殊目标 特殊目标
购房 应急 特殊目标 应急 应急
理财规划的主要工具
期货 股票 债券型基金、货币型基金 股票型基金、黄金、外汇 储蓄、国债、理财产品
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
0.25%，也就是25元。
期限 活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%) 三年(%) 五年(%)
利率 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75
股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作 为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有 一个基本单位的所有权。
如何积累财富?
量入为出 强制储蓄 坚持记账
积累财富
用现金支付 控制使用信用卡
控制透支
如何增加财富？
应急资金
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保 本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等
安全资金 闲置资金
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、 储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财 产品、保本型的券商理财产品等
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT动态资料课件
01
为什么要理财？白天的云是有原始野性魅力的美人，敢于露出它窈窕的身段，在距你很近的地方毫不在意地舒展着自己，当你想伸手去触碰时，才发现它的遥不可及。而傍晚的云却另有一番风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
✓ 为什么要学习理财？
✓ 理财决定命运
✓
人生可能遭遇的困境 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
为什么要理财？白天的云是有原始野性魅力的美人，敢于露出它窈窕的身段，在距你很近的地方毫不在意地舒展着自己，当你想伸手去触碰时，才发现它的遥不可及。而傍晚的云却另有一番风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
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人生可能遭遇的困境 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划图文PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
从家庭理财到人寿保险培训课件
投资就是理财吗？ 家庭理财中如何进行风险管理？ 保险在家庭理财中的位置是怎样的？
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说理财 讲投资 探讨家庭财务规划
让我们先从几张图表开始——
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疯狂的2006年
沪指暴跌 144点，创 下近期单 日最大跌 幅；深成 指跌629点 ，跌幅竟 高达7.62% 。
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不存在争议的
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者
投保人指定。
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》
其他值得关 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 注的背景： 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某
而7个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有6．4％。中国高储蓄率 的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动 机强化。
而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。
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认识保险的作用——之二
没有后顾之忧的投资 特别针对高收入家庭
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不被查封罚没的财产
100%
最高年报酬 最低年报酬 平均年报酬
50% 0%
-50% -100%
54.0%
40.4%
29.1%
12.5%
10.7%
5.3%
14.7%
5.3%
3.8%
-9.2%
-5.1%
0.0%
-58.0% 小型股
-43.3% 大型股
长期政府债 中长期政府债 国库券
年報酬
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说理财 讲投资 探讨家庭财务规划
让我们先从几张图表开始——
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疯狂的2006年
沪指暴跌 144点，创 下近期单 日最大跌 幅；深成 指跌629点 ，跌幅竟 高达7.62% 。
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不存在争议的
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者
投保人指定。
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》
其他值得关 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 注的背景： 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某
而7个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有6．4％。中国高储蓄率 的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动 机强化。
而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。
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认识保险的作用——之二
没有后顾之忧的投资 特别针对高收入家庭
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不被查封罚没的财产
100%
最高年报酬 最低年报酬 平均年报酬
50% 0%
-50% -100%
54.0%
40.4%
29.1%
12.5%
10.7%
5.3%
14.7%
5.3%
3.8%
-9.2%
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长期政府债 中长期政府债 国库券
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理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT教学讲授课件
主流理财工具介绍
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
01
为什么要理财？白天的云是有原始野性魅力的美人，敢于露出它窈窕的身段，在距你很近的地方毫不在意地舒展着自己，当你想伸手去触碰时，才发现它的遥不可及。而傍晚的云却另有一番风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
保险与家庭理财培训介绍课件
02
案例二：保险 在家庭资产配
置中的作用
03
案例三：保险 在家庭风险管
理中的运用
04
案例四：保险 在家庭财务规 划中的重要性
03
财产保险：包括火灾、盗窃、自然灾害等造成的财产 损失。
04
人身保险：包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等，保障个人和家庭的生命和健康。
05
责任保险：包括产品责任、雇主责任、职业责任等， 保障企业和个人因过失或疏忽造成的损失。
06
信用保险：包括出口信用保险、投资保险等，保障企 业和个人在贸易和投资活动中的信用风险。
分析家庭财务状况：了解家庭收入、支出、资产、负债等情况，为资产配置 提供依据。
制定资产配置方案：根据家庭财务目标和财务状况，制定合理的资产配置方 案，如股票、债券、基金、保险等。
定期评估调整：根据家庭财务状况的变化，定期评估资产配置方案，适时调 整，确保家庭资产配置始终符合家庭财务目标。
家庭理财的风险管理
保险的作用和意义
保障家庭财务安全：保险可以保障家庭成员在 遇到意外、疾病等风险时，家庭财务不受影响。
减轻医疗费用负担：保险可以减轻家庭成员在 遇到疾病时，医疗费用的负担。
提供养老保障：保险可以为家庭成员提供养老 保障，确保退休后生活质量不受影响。
传承财富：保险可以作为一种财富传承工具， 帮助家庭成员实现财富的传承和增值。
保险的购买原则和注意事项
量力而行：根据家 庭经济状况选择合 适的保险产品
保障优先：优先购 买保障型保险，如 寿险、重疾险等
合理搭配：根据家 庭成员的年龄、职 业等特点，合理搭 配保险产品
仔细阅读保险条款： 了解保险责任、免 责条款、投保人义 务等内容，避免误 解和纠纷
完整版保险与家庭理财培训PPT
14 卷扬机停止工作后应切断电源，下班时应取下熔断器。
主装是把驱动台车放在轨道上，并有效的支住，再把带下横梁的支腿整体吊放在台车上，拧上螺栓，并用拉索将整个支腿固定住。
，底部采用C15
5）． 严禁在工程主体施工完成后，在人防外墙、临空墙、密闭墙等人防维护结构墙打洞穿电线电缆；
根据主体工程总体布局，结合xxxx区土地利用现状，建设区占用土地类型主要为坡耕地、有林地和原有道路占地。
（2）如有必要，在救援服务机构来之前直接参与救护活动；
（4）植物措施施工过程中，应注意加强绿化植物的后期抚育工作，抓好幼林抚育和管护，确保各种植物的成活率，尽早发挥植物措施的水土保持效益。
百姓投资者的尴尬
在施工过程中，建设单位应建立水土保持及环境保护保证金制度，督促施工单位认真履行防治水土流失的责任。
验收合格的钢筋严格按照同批号、同等级、同规格、品牌分类堆放并标识。
c 表面平整度≤5mm；
Insurance and family finance
保险与家庭理财
家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金持续增长的购买力，以达成家庭的生活目标，让我们生活在稳健、安全和幸福之中。
事故处理根据事故大小情况来确定，如果事故较小，根据上级指示可由施工单位自行直接处理。
③、悬摆板关闭后与活门座胶板应贴合严密；
保险是保障你知道吗？
分区水土流失过程中所起的作用和各因子之间的定性定量关系。
∑f= f2+f3=5.1cm
飞越长江黄河，他每次都小心准备，不要出事情，但是这一次，他失误了。
具术文件、安装图纸、安装标准的贯彻执行；
xxxx水土保持监测工作应由业主委托具有相应监测资质的单位承担，由其依据水利部水土保持监测技术规程（SL277－2002），编制监测实施方案并实施。
主装是把驱动台车放在轨道上，并有效的支住，再把带下横梁的支腿整体吊放在台车上，拧上螺栓，并用拉索将整个支腿固定住。
，底部采用C15
5）． 严禁在工程主体施工完成后，在人防外墙、临空墙、密闭墙等人防维护结构墙打洞穿电线电缆；
根据主体工程总体布局，结合xxxx区土地利用现状，建设区占用土地类型主要为坡耕地、有林地和原有道路占地。
（2）如有必要，在救援服务机构来之前直接参与救护活动；
（4）植物措施施工过程中，应注意加强绿化植物的后期抚育工作，抓好幼林抚育和管护，确保各种植物的成活率，尽早发挥植物措施的水土保持效益。
百姓投资者的尴尬
在施工过程中，建设单位应建立水土保持及环境保护保证金制度，督促施工单位认真履行防治水土流失的责任。
验收合格的钢筋严格按照同批号、同等级、同规格、品牌分类堆放并标识。
c 表面平整度≤5mm；
Insurance and family finance
保险与家庭理财
家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金持续增长的购买力，以达成家庭的生活目标，让我们生活在稳健、安全和幸福之中。
事故处理根据事故大小情况来确定，如果事故较小，根据上级指示可由施工单位自行直接处理。
③、悬摆板关闭后与活门座胶板应贴合严密；
保险是保障你知道吗？
分区水土流失过程中所起的作用和各因子之间的定性定量关系。
∑f= f2+f3=5.1cm
飞越长江黄河，他每次都小心准备，不要出事情，但是这一次，他失误了。
具术文件、安装图纸、安装标准的贯彻执行；
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理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT授课演示
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
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未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划课件PPT资料
主流理财工具介绍
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
✓ 为什么要学习理财？
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人生可能遭遇的困境 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划专题讲授PPT课件
理财知识讲座
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从家庭理财到人寿保险.pptx
现代意义看理财
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储 蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了 财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管 理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外， 或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶
性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人 的生活水平不致于受到严重的影响，并最终实现家 庭的目标。
10% 9% 8% 7%
9.2% 8.6%
7.6% 7.6%
9.2% 9.2%
7.5%
2007年3月18日升至2.79％
6% 5% 4% 3% 2%
年利率
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2.3%
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2.3% 1.9%
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2.25% 1.9% 2.52%
0% 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 0 1 2 3 4 5 6 7
如果说，
投资——关注的焦点是收益的高低和获 利的快慢
那么，
理财——最重要的价值是实现家庭目标 在任何状况下的良好实现
我们的家庭理财目标
• 现在和将来生活的品质提高 • 孩子拥有最好的教育 • 有品质的养老生活 • 一家人平安/身体健康 • 财产保全 • 不时之需
家庭理财定律——之一
组合投资，配置资产，关注综合效益
Rf 国债
公司债券 房地产
银行存款
国外股票
风险资本
国内股票
斜率表示单位风 险要求的回报率
低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险
*公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险
风险程度
投资曲线与理财曲线的不同
从家庭理财到人寿保险
03 家庭理财与人寿保险的关联
家庭理财对人寿保险的需求
风险保障
家庭理财规划中，为了规避未来可能的经济风险，如家庭成员的死亡、疾病等，需要人寿保险提供相应的保障。
财富传承
通过购买人寿保险，可以确保在家庭主要经济支柱离世后，家庭成员能够继续维持正常的生活水平，实现财富的 传承。
人寿保险在家庭理财中的地位
产品选择
根据家庭理财规划的需求分析，可以选择适合的人 寿保险产品，如定期寿险、终身寿险、分红型保险 等。
投资策略
人寿保险产品的投资策略需要与家庭理财规 划的整体策略相协调，以实现资产的最优配 置和保值增值。
04 家庭理财策略与人寿保险选择
不同家庭阶段的理财策略
家庭形成期
需要考虑购房、结婚等大额支出， 投资策略应偏向稳健，如债券、 平衡型基金等。
随着家庭成员年龄增长、职业变 化等因素，定期重新评估人寿保 险需求。
03
调整人寿保险策略
根据家庭财务状况和人寿保险需 求的变化，适时调整人寿保险产 品的种类和保额。
建立家庭应急储备金，提高家庭风险抵御能力
设定应急储备金目标
根据家庭支出情况，设定3-6个月生活开支作为应急储备金 的目标。
选择合适的储蓄工具
从家庭理财到人寿保 险
目录
ห้องสมุดไป่ตู้
• 家庭理财概述 • 人寿保险基础知识 • 家庭理财与人寿保险的关联 • 家庭理财策略与人寿保险选择 • 人寿保险产品介绍与比较 • 家庭理财与人寿保险的实践建议
01
家庭理财概述
家庭理财的重要性
实现财务目标
通过有效的家庭理财，家庭可以 更好地规划和实现短期和长期的 财务目标，如购房、子女教育、 退休等。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划实用PPT辅导课件
主讲人：XXXX
日期：XXXX
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主流理财工具介绍
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理财知识家庭个人保险公司理财规划专题讲授PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
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水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
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Rf 国债
公司债券 房地产
银行存款
国外股票
风险资本
国内股票
斜率表示单位风 险要求的回报率
低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险
*公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险
风险程度
投资曲线与理财曲线的不同
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0
投资曲线 理财曲线
_
面对每一个恩爱、温暖的家庭
让我们说理财
15% 10%
5% 0% Lose
962,800 658,379
100,000
100,000 (20,000 in 5种不同投资)
以25年投资复利计算
216,694 67,727 20,000
-20,000
25年后增值到：429,187 25年后增值到：962,800
从家庭理财到人寿保险
——资本市场火爆背景下认识保险价值
[编者按]
家庭理财 “进攻”不可忘“防 守”
您和您的客户已经了解到十大基本理财工具，理财十条金 律，还有家庭理财的技巧和方法，你们可能跃跃欲试了吧……
可是，我们要将您和您的客户轻轻拉回：在享受“进攻” 快乐的同时，不要忘记风险管理，别忘记“防守”。本篇将带 您深刻了解保险对于理财活动的不可替代的作用，您还可了解：
投资就是理财吗？
家庭理财中如何进行风险管理？
保险在家庭理财中的位置是怎样的？
说理财 讲投资 探讨家庭财务规划
让我们先从几张图表开始——
疯狂的2006年
沪指暴跌 144点，创 下近期单 日最大跌 幅；深成 指跌629点， 跌幅竟高 达7.62%。
中国上证指数15年走势图
汇丰控股最近五年表现
和黃最近五年的表现
期限：长 中 短 风险收益：高 中 低
从风险区分投资工具特性
由历史平均报酬率印证不同风险商品间的预期报酬率
从风险区分投资工具特性
美国各项投资商品单年度最佳与最差报酬率比较
高点与低点： 1926 - 2001
150% 142.9%
100%
最高年报酬 最低年报酬 平均年报酬
50% 0%
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6%通胀率
1000元 831 734 539 395 290 213 156
您是否愿意您的家庭与生活， 坐上这投资走势的过山车？
风险无处不在！不要恐惧风险
1、没有高报酬、零风险的方法 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
事实证明：无知才会有更大的风险
风险与回报率关系图
期 望 回 报 率
联邦儲备基金利率
US Fed Rate
7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00%
2000年2月2日 2000年6月2日 2000年10月2日 2001年2月2日 2001年6月2日 2001年10月2日 2002年2月2日 2002年6月2日 2002年10月2日 2003年2月2日 2003年6月2日 2003年10月2日 2004年2月2日 2004年6月2日 2004年10月2日 2005年2月2日 2005年6月2日 2005年10月2日
您以为股票市场如何？ 股市的游戏规则
1
：2 ： 7
赢 机构
亏 散户
股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱， 有人上天堂，就一定有人下地狱
债券
股票
日 .15 收 .10 益 率 .05
-.00
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日 收 益 率
.15 -.15
.10
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-.00
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股票与债券的比较
不在资本市场打转行不行？ 黃金
原油
看完这些走势图 您，
作何感想？ 我不投资行吗？
负利率的时代，不投资不理财不保值不赚钱就 是对自己对家人的犯罪
年数
3 5 10 15 20 20 30
4%通胀率 5%通胀率
1000元
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542
463
442
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360
277
如果说，
投资——关注的焦点是收益的高低和获 利的快慢
那么，
理财——最重要的价值是实现家庭目标 在任何状况下的良好实现
我们的家庭理财目标
• 现在和将来生活的品质提高 • 孩子拥有最好的教育 • 有品质的养老生活 • 一家人平安/身体健康 • 财产保全 • 不时之需
家庭理财定律——之一
组合投资，配置资产，关注综合效益
54.0%
40.4%
29.1%
12.5%
10.7%
5.3%
14.7%
5.3%
3.8%
-9.2%
-5.1%
0.0%
-58.0% 小型股
-43.3% 大型股
长期政府债 中长期政府债 国 1 将100,000元投资到一种 年收益率6% 的金融产品 上
429,187
投资者 2 将100,000 投资到5种不同 收益率的金融产品上
现代财富误区：投资？=理财
理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每 一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考 虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱” 的问题。
理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统， 通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投 资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风 险管理规划等一系列的人生整体规划。
时间
股票收益率
时间
债券收益率
股票与基金风险的比较
基 .15 金 .10 收
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益 率 -.00
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基金
时间
日 .15 收 .10 益 率 .05
-.00
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-.15
股票
时间
• 基金收益率的波动远小于股票，略大于债券
有没有稳当点的呢？
中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表
现代意义看理财
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储 蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了 财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管 理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外， 或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶
性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人 的生活水平不致于受到严重的影响，并最终实现家 庭的目标。
10% 9% 8% 7%
9.2% 8.6%
7.6% 7.6%
9.2% 9.2%
7.5%
2007年3月18日升至2.79％
6% 5% 4% 3% 2%
年利率
1%
5.7%
3.8%
2.3%
1.9%
2.3%
2.3% 1.9%
2.79%
2.25% 1.9% 2.52%
0% 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 0 1 2 3 4 5 6 7
公司债券 房地产
银行存款
国外股票
风险资本
国内股票
斜率表示单位风 险要求的回报率
低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险
*公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险
风险程度
投资曲线与理财曲线的不同
+
0
投资曲线 理财曲线
_
面对每一个恩爱、温暖的家庭
让我们说理财
15% 10%
5% 0% Lose
962,800 658,379
100,000
100,000 (20,000 in 5种不同投资)
以25年投资复利计算
216,694 67,727 20,000
-20,000
25年后增值到：429,187 25年后增值到：962,800
从家庭理财到人寿保险
——资本市场火爆背景下认识保险价值
[编者按]
家庭理财 “进攻”不可忘“防 守”
您和您的客户已经了解到十大基本理财工具，理财十条金 律，还有家庭理财的技巧和方法，你们可能跃跃欲试了吧……
可是，我们要将您和您的客户轻轻拉回：在享受“进攻” 快乐的同时，不要忘记风险管理，别忘记“防守”。本篇将带 您深刻了解保险对于理财活动的不可替代的作用，您还可了解：
投资就是理财吗？
家庭理财中如何进行风险管理？
保险在家庭理财中的位置是怎样的？
说理财 讲投资 探讨家庭财务规划
让我们先从几张图表开始——
疯狂的2006年
沪指暴跌 144点，创 下近期单 日最大跌 幅；深成 指跌629点， 跌幅竟高 达7.62%。
中国上证指数15年走势图
汇丰控股最近五年表现
和黃最近五年的表现
期限：长 中 短 风险收益：高 中 低
从风险区分投资工具特性
由历史平均报酬率印证不同风险商品间的预期报酬率
从风险区分投资工具特性
美国各项投资商品单年度最佳与最差报酬率比较
高点与低点： 1926 - 2001
150% 142.9%
100%
最高年报酬 最低年报酬 平均年报酬
50% 0%
-50% -100%
294
215
6%通胀率
1000元 831 734 539 395 290 213 156
您是否愿意您的家庭与生活， 坐上这投资走势的过山车？
风险无处不在！不要恐惧风险
1、没有高报酬、零风险的方法 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
事实证明：无知才会有更大的风险
风险与回报率关系图
期 望 回 报 率
联邦儲备基金利率
US Fed Rate
7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00%
2000年2月2日 2000年6月2日 2000年10月2日 2001年2月2日 2001年6月2日 2001年10月2日 2002年2月2日 2002年6月2日 2002年10月2日 2003年2月2日 2003年6月2日 2003年10月2日 2004年2月2日 2004年6月2日 2004年10月2日 2005年2月2日 2005年6月2日 2005年10月2日
您以为股票市场如何？ 股市的游戏规则
1
：2 ： 7
赢 机构
亏 散户
股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱， 有人上天堂，就一定有人下地狱
债券
股票
日 .15 收 .10 益 率 .05
-.00
-.05
-.10
日 收 益 率
.15 -.15
.10
.05
-.00
-.05
-.10 -.15
股票与债券的比较
不在资本市场打转行不行？ 黃金
原油
看完这些走势图 您，
作何感想？ 我不投资行吗？
负利率的时代，不投资不理财不保值不赚钱就 是对自己对家人的犯罪
年数
3 5 10 15 20 20 30
4%通胀率 5%通胀率
1000元
1000元
885
857
815
774
665
599
542
463
442
358
360
277
如果说，
投资——关注的焦点是收益的高低和获 利的快慢
那么，
理财——最重要的价值是实现家庭目标 在任何状况下的良好实现
我们的家庭理财目标
• 现在和将来生活的品质提高 • 孩子拥有最好的教育 • 有品质的养老生活 • 一家人平安/身体健康 • 财产保全 • 不时之需
家庭理财定律——之一
组合投资，配置资产，关注综合效益
54.0%
40.4%
29.1%
12.5%
10.7%
5.3%
14.7%
5.3%
3.8%
-9.2%
-5.1%
0.0%
-58.0% 小型股
-43.3% 大型股
长期政府债 中长期政府债 国 1 将100,000元投资到一种 年收益率6% 的金融产品 上
429,187
投资者 2 将100,000 投资到5种不同 收益率的金融产品上
现代财富误区：投资？=理财
理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每 一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考 虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱” 的问题。
理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统， 通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投 资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风 险管理规划等一系列的人生整体规划。
时间
股票收益率
时间
债券收益率
股票与基金风险的比较
基 .15 金 .10 收
.05
益 率 -.00
-.05
-.10
-.15
基金
时间
日 .15 收 .10 益 率 .05
-.00
-.05
-.10
-.15
股票
时间
• 基金收益率的波动远小于股票，略大于债券
有没有稳当点的呢？
中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表
现代意义看理财
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储 蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了 财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管 理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外， 或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶
性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人 的生活水平不致于受到严重的影响，并最终实现家 庭的目标。
10% 9% 8% 7%
9.2% 8.6%
7.6% 7.6%
9.2% 9.2%
7.5%
2007年3月18日升至2.79％
6% 5% 4% 3% 2%
年利率
1%
5.7%
3.8%
2.3%
1.9%
2.3%
2.3% 1.9%
2.79%
2.25% 1.9% 2.52%
0% 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 0 1 2 3 4 5 6 7