保险经纪人PPT
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保险经纪人介绍(ppt文档)
经纪服务要受到中华人民共和国 《民法》、《保险法》、《合同 法》、《保险经纪公司管理规定》 等相关法律、法规的制约。要服从 保险监管机构的管理，并对自身过 错负赔偿责任，从而确保了客户的 利益不受损失
6
保险经纪与保险代理的区别
区别点
保险经纪
保险代理
定义 立场
受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人 受保险公司委托，依据代理协议，专门
与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法 销售保险公司产品，并向保险公司收取
收取佣金（保险经纪人证书）
代理手续费（保险代理人证书）
是投保人的代理人，客户利益的代言人
是保险公司的代理人
责任承担 经纪公司自身
保险公司
产品采购及 自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的 受代理协议的限制，仅能销售所代理的
4
保险经纪人在中国的产生和发展
• 解放前
1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人; 1936年，上海保险业经纪人公会成立。
• 解放后
中国人民银行于1998 年2 月即恢复国内业务近20 年之后颁布 了《保险经纪人管理暂行规定(试行) 》,从法律上在中国的保 险市场上首次正式确立保险经纪人的地位;
• 保险经纪人的责任
因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人 造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 ——《中华人民共和国保险法》第130条
2019/11/26
3
保险经纪人的产生和发展
• 产生
1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。
• 发展
从19世纪80年代开始，保险经纪人作用的不断提升、保险经纪 业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。
6
保险经纪与保险代理的区别
区别点
保险经纪
保险代理
定义 立场
受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人 受保险公司委托，依据代理协议，专门
与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法 销售保险公司产品，并向保险公司收取
收取佣金（保险经纪人证书）
代理手续费（保险代理人证书）
是投保人的代理人，客户利益的代言人
是保险公司的代理人
责任承担 经纪公司自身
保险公司
产品采购及 自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的 受代理协议的限制，仅能销售所代理的
4
保险经纪人在中国的产生和发展
• 解放前
1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人; 1936年，上海保险业经纪人公会成立。
• 解放后
中国人民银行于1998 年2 月即恢复国内业务近20 年之后颁布 了《保险经纪人管理暂行规定(试行) 》,从法律上在中国的保 险市场上首次正式确立保险经纪人的地位;
• 保险经纪人的责任
因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人 造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 ——《中华人民共和国保险法》第130条
2019/11/26
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保险经纪人的产生和发展
• 产生
1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。
• 发展
从19世纪80年代开始，保险经纪人作用的不断提升、保险经纪 业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。
保险行业保险经纪人培训ppt
保险合同的要素与签订流程
要素
投保人、被保险人、受益人、保 险标的、保险责任、除外责任等 。
签订流程
了解需求、提供方案、填写投保 单、核保、签署合同、缴纳保费 。
保险产品的定价与费率
定价因素
风险概率、费用附加、利润附加。
费率制定
纯保费、附加保费、总保费。
保险公司的运作与管理
01
02
03
04
组织结构
优秀案例分享
分享成功的保险案例，展 示保险经纪人在风险管理 与保障方面的专业能力， 提高客户信任度。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
案例分析与实践操作
典型案例分析
保险经纪人成功案例
分析保险经纪人成功达成高额保单的案例，总结其成功经验和技 巧。
保险纠纷案例
研究保险纠纷案例，分析纠纷产生的原因和解决方法，提高风险 意识和纠纷处理能力。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
01
保险经纪人概述
保险经纪人的定义与职责
保险经纪人定义
保险经纪人是指基于投保人的利益， 为投保人与保险人订立保险合同提供 中介服务，并依法收取佣金的机构和 个人。
保险经纪人职责
为投保人提供风险评估、保险方案设 计、保险合同签订、协助理赔等服务 ，帮助投保人选择最适合的保险产品 ，并维护投保人的合法权益。
务。
客户关怀与增值服务
03
提供个性化的关怀措施，如生日祝福、节日问候等，以及增值
服务，如保险咨询服务、理赔协助等。
客户满意度调查与提升措施
满意度调查
第一章保险经纪人(1)
第一章保险经纪人(1)
• (二)有限责任公司 根据《中华人民共和国公司法》 简称 《公司法》规定，有限责任公司是指股 东以其出资额为限对公司承担责任，公 司以其全部资产对公司的债务承担责任 的法人企业。
第一章保险经纪人(1)
• 设立有限责任公司应当具备下列条件： (1)股东符合法定人数； (2)股东出资达到法定资本最低限额； (3)股东共同制定公司章程； (4)有公司名称，建立符合有限责任公司 要求的组织机构； (5)有固定的生产经营场所和必要的生产 经营条件。
• (二)再保险经纪人 • 再保险经纪人是指促成再保险分出公司
与接受公司建立再保险关系的保险经纪 人。此类保险经纪机构与原保险公司签 订委托合同，基于原保险公司的利益， 为原保险公司与再保险公司安排再保险 业务提供中介服务，并按约定收取佣金。
第一章保险经纪人(1)
第三节保险经纪人的作用
• 一、保险经纪人的宏观作用 • 二、保险经纪人的微观作用
助索赔。
第一章保险经纪人(1)
• 1．为投保人、被保险人提供风险管理服务。 自然、社会和经济环境中存在着大量的、无所 不在的、各种各样的风险，各种经济主体有大 量的风险管理需求。风险管理作为保险经纪人 的核心业务，就是要使经纪人成为客户的风险 管理顾问、化险为夷的工程师，有能力站在客 户的立场为其全面识别、评估和管理风险，确 保客户以最合理的成本获得最大的风险保障。 在高风险、高技术的风险管理体系中，保险属 于风险转移的方法之一。对于企业所面临的风 险，保险经纪人还可以协助其通过风险自留、 风险回避、风险控制、风险分离、风险集合、 风险转移等方法加以解决。
第一章保险经纪人(1)
• 2．为投保人、被保险人安排保险计划和 协助索赔。
(1)直接保险采购服务。 (2)再保险采购服务。 (3)保险经纪增值服务。 (4)专业索赔协助服务。
• (二)有限责任公司 根据《中华人民共和国公司法》 简称 《公司法》规定，有限责任公司是指股 东以其出资额为限对公司承担责任，公 司以其全部资产对公司的债务承担责任 的法人企业。
第一章保险经纪人(1)
• 设立有限责任公司应当具备下列条件： (1)股东符合法定人数； (2)股东出资达到法定资本最低限额； (3)股东共同制定公司章程； (4)有公司名称，建立符合有限责任公司 要求的组织机构； (5)有固定的生产经营场所和必要的生产 经营条件。
• (二)再保险经纪人 • 再保险经纪人是指促成再保险分出公司
与接受公司建立再保险关系的保险经纪 人。此类保险经纪机构与原保险公司签 订委托合同，基于原保险公司的利益， 为原保险公司与再保险公司安排再保险 业务提供中介服务，并按约定收取佣金。
第一章保险经纪人(1)
第三节保险经纪人的作用
• 一、保险经纪人的宏观作用 • 二、保险经纪人的微观作用
助索赔。
第一章保险经纪人(1)
• 1．为投保人、被保险人提供风险管理服务。 自然、社会和经济环境中存在着大量的、无所 不在的、各种各样的风险，各种经济主体有大 量的风险管理需求。风险管理作为保险经纪人 的核心业务，就是要使经纪人成为客户的风险 管理顾问、化险为夷的工程师，有能力站在客 户的立场为其全面识别、评估和管理风险，确 保客户以最合理的成本获得最大的风险保障。 在高风险、高技术的风险管理体系中，保险属 于风险转移的方法之一。对于企业所面临的风 险，保险经纪人还可以协助其通过风险自留、 风险回避、风险控制、风险分离、风险集合、 风险转移等方法加以解决。
第一章保险经纪人(1)
• 2．为投保人、被保险人安排保险计划和 协助索赔。
(1)直接保险采购服务。 (2)再保险采购服务。 (3)保险经纪增值服务。 (4)专业索赔协助服务。
国内短期贸易信用保险(经纪人讲课)PPT-经典原创文档
5、争议和付款担保
❖ 当被保险人与买方存在贸易分歧，只有当此贸易分歧在被 保险人认同下得到解决时，保险人才进行定损
❖ 如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件， 那么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证 人应支付的最终判决，否则保险人将不会调查损失
6.提供信息，公开事实
❖ 被保险人有义务向保险人提供保险人要求的所有信息以便 保险人能够确定被保险人是否履行了保险合同项下的所有 义务
商业风险——买方延期付款
❖ 是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期 内未能付款
❖ 在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在 最初付款到期日后的6个月内买方仍未付款
❖ 损失发生日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后 （除非在保单明细表中规定了一个延长的等待期）
最高承保比例
商业风险
国内贸易短期信用保险
CCIC
一、 什么是信用保险 二、 除外责任 三、 保险责任 四、申报和保费
五、 信用额度 六、减少损失和获取追偿额 七、索赔 八、再保安排
什么是信用保险
❖保险合同的三方关系
保险人
被保险人
销售合同
承保每一买方 的应收账款
买方
❖ 信用保险承保哪些内容？
承保
买方行为
-无法或不支付货款 - 拒绝接受货物
10.保险人的最大责任限额
保险人支付的赔款不能超出信用额度中承保的比例或保险的 最大责任限额—两者取较低者
保险人的最大责任限额可以有以下两种规定： ❖ 明确保险人承担最大责任的数额，或 ❖ 保险年度内所支付保费总额的若干倍(扣除任何应缴税款)
保险人支付两者中的较高者
❖ 赔付责任的分配 在计算最大责任限额时，所有保险人支付的赔款应计算到 其相应的保险年度中。
保险保险经纪人和专业自保公司PPT(共41页)
▪ 为保险公司安排再保险时收取保险公司支付的佣金； ▪ 组织保险公司对特殊保险项目进行共保时按保险公司收取
保费的一定比例收取佣金。
保险业务程序图
接待客户 业务洽谈 签订委托协议书 向保险人询价 比较、选择保险人 设计保险方案 代办投保手续、代缴保险费、由保险人出立保险单
告知客户
建立客户档案
与客户和保险人保持联系 保单到期续保
业团体、行业组织设立，如航空、能源等。 ▪ 租借专业自保公司 ▪ 单元专业自保公司 3.按经营范围分类 ▪ 纯粹专业自保公司 ▪ 对外经营的专业自保公司
4.按职能分类 ▪ 从事直接保险业务的专业自保公司 ▪ 从事再保险业务的专业自保公司 5.按地点分类 ▪ 离岸金融市场的专业自保公司 ▪ 国内的专业自保公司 五、风险自留集团
３．理赔管理。由专业自保公司和被保险人双方联 合对受损标的进行估损和理赔。
４．行政管理。包括文件资料的提供、法律所规定 的公司治理、相关法律服务等。
５．基金管理。包括对资本金、储备金和累积基金 的投资管理。
▪ 专业自保公司的委托管理 专业自保公司可以聘用雇员进行内部管理，也可以委
托专业化的管理公司进行管理。这些管理公司都设立在主 要的离岸金融市场，它们中有一些是专门从事这方面管理 的独立公司，但大部分是保险经纪公司、承保代理机构、 律师事务所、会计师事务所或银行的附属机构。管理公司
第七章 保险、保险经纪人、 专业自保公司
•保险 •保险经纪人 •专业自保公司
第一节 保 险
一、保险的定义和性质
▪ 定义：经济上：分摊风险的安排；法律上，一方 同意补偿另一方的合同安排。
▪ 特点：
1、具有互助性质 2、是一种合同行为
3、对灾害事故进行补偿
保险的基本职能 1、分摊损失和分担风险 2、经济补偿
保费的一定比例收取佣金。
保险业务程序图
接待客户 业务洽谈 签订委托协议书 向保险人询价 比较、选择保险人 设计保险方案 代办投保手续、代缴保险费、由保险人出立保险单
告知客户
建立客户档案
与客户和保险人保持联系 保单到期续保
业团体、行业组织设立，如航空、能源等。 ▪ 租借专业自保公司 ▪ 单元专业自保公司 3.按经营范围分类 ▪ 纯粹专业自保公司 ▪ 对外经营的专业自保公司
4.按职能分类 ▪ 从事直接保险业务的专业自保公司 ▪ 从事再保险业务的专业自保公司 5.按地点分类 ▪ 离岸金融市场的专业自保公司 ▪ 国内的专业自保公司 五、风险自留集团
３．理赔管理。由专业自保公司和被保险人双方联 合对受损标的进行估损和理赔。
４．行政管理。包括文件资料的提供、法律所规定 的公司治理、相关法律服务等。
５．基金管理。包括对资本金、储备金和累积基金 的投资管理。
▪ 专业自保公司的委托管理 专业自保公司可以聘用雇员进行内部管理，也可以委
托专业化的管理公司进行管理。这些管理公司都设立在主 要的离岸金融市场，它们中有一些是专门从事这方面管理 的独立公司，但大部分是保险经纪公司、承保代理机构、 律师事务所、会计师事务所或银行的附属机构。管理公司
第七章 保险、保险经纪人、 专业自保公司
•保险 •保险经纪人 •专业自保公司
第一节 保 险
一、保险的定义和性质
▪ 定义：经济上：分摊风险的安排；法律上，一方 同意补偿另一方的合同安排。
▪ 特点：
1、具有互助性质 2、是一种合同行为
3、对灾害事故进行补偿
保险的基本职能 1、分摊损失和分担风险 2、经济补偿
保险经纪人PPT课件
陈晓嫚 2013710016
.
杨景茹 20137110017
目
录
CONTENT
1
概念与职责
2
经营业务与从业资格
3
主要作用
4
分类
5
与保险代理人的区别
.
2
保险经纪人（Insurance Broker）
我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险 经纪公司及其分支机构。
适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务；
6、保险监管机关批准的其他业务。
.
5
一是应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。 二是要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业 务许可证或者经纪业务许可证。 三是要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 四是要依法缴存保证金或者投保职业责任保险。
还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。
非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡
旋，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。 由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投
保人进行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险 保障等服务。
.
9
再保险经纪人
再保险经纪人是促成再保险分出 公司与接受公司建立再保险关系 的中介人。
他们把分出公司视为自己的客户， 在为分出公司争取较优惠的条件 的前提下选择接受公司并收取由 后者支付的佣金。
再保险经纪人不仅介绍再保险业 务、提供保险信息；而且在再保 险合同有效期间对再保险合同进 行管理，继续为分保公司服务， 如合同的续转、修改、终止等问 题；并向再保险接受人及时提供 账单并进行估算。
.
杨景茹 20137110017
目
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CONTENT
1
概念与职责
2
经营业务与从业资格
3
主要作用
4
分类
5
与保险代理人的区别
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2
保险经纪人（Insurance Broker）
我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险 经纪公司及其分支机构。
适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务；
6、保险监管机关批准的其他业务。
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5
一是应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。 二是要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业 务许可证或者经纪业务许可证。 三是要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 四是要依法缴存保证金或者投保职业责任保险。
还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。
非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡
旋，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。 由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投
保人进行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险 保障等服务。
.
9
再保险经纪人
再保险经纪人是促成再保险分出 公司与接受公司建立再保险关系 的中介人。
他们把分出公司视为自己的客户， 在为分出公司争取较优惠的条件 的前提下选择接受公司并收取由 后者支付的佣金。
再保险经纪人不仅介绍再保险业 务、提供保险信息；而且在再保 险合同有效期间对再保险合同进 行管理，继续为分保公司服务， 如合同的续转、修改、终止等问 题；并向再保险接受人及时提供 账单并进行估算。
保险经纪人与代理人的区别PPT课件
2月16日，被保险人完成左乳癌变改良根治术。
出院诊断为：左乳浸润性导管癌。
.
20
案例二：争议案件获通融赔付(2/3)
理赔遭拒
被保险人出院后，根据保险合同条款约定，向保险公司理赔部提出申请。保险公司向被
案 情
保险人下发了拒赔通知书。 拒赔理由是：经审核及调查后发现，被保险人在保单生效九十日内已出现本次重大疾病
险人的委托，向保
保人的利益，为投
险人收取佣金，并
保人与保险人订立
在保险人授权范围
保险合同提供中介
内代为办理保险业
服务，并依法收取
务的机构或个人。
佣金的机构。
.
4
从法律角度看-业务范围不同
保险代理人
业务范围：人身保险
从业区域：置业区域
执业区域：所在城市
.
5
从法律角度看-业务范围不同
保险经纪人
业务范围：一大堆
2007年2月，观察期尚未结束董某却因患病身故 。
案
2007年12月，董某的妻子李女士向保险公司申请索赔。
情
2008年1月，保险公司以被保险人在复效保单的等待期180天内出现为由拒赔，
简
按除外责任情况处理仅补偿现金价值8000元。
述
李女士因失去至亲和对理赔结果不满意，一直未领取赔偿金。
之后，李女士通过保险公司代理人多次问询和争取，理赔结果依旧。
纳保险费，保险元公，司因会此自出动险以时保保单单依然是
的现金价值垫缴生保效费状，态维。持保险合
同的效力，待投保保险人公司补的缴拒保赔费理后由，不成立。
现金价值还原。
.
19
案例二：争议案件获通融赔付(1/3)
被
《保险中介》PPT课件
一、3保险中介产生的原因
1、保险产品一的特性要求保险中介的积极参与 涉4及保、险谈的论本的质东是西避。害的；保险所涉及的内容通常是消费者不愿
矛盾：人们是需要保险的，但人们又不愿意主动接触保险
2、社会分工的细化要求具体专门知识的保险的中介参与 聘用专业的保险代理人、经纪人和公估人，有利于发挥专业
化优势、降低保险公司的经营费用。
*保护投保人和被保险人的利益 *促进保险市场竞争，完善保险市场机制 *维护国内保险市场
精选PPT
8
三、保险公估人
是指站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保 险标的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务并给予证明 的人。 主要任务：在风险事故发生后判定损失的原因及程度，并 出具公证书。 *公证书一不具备强制性，但它是有关部门处理保险争议的 权威性依据。
第八章 保险中介
学习目标： 1、理解保险中介产生的原因；了解保险业对保险中介的 要求。 2、掌握保险代理关系与一般代理关系的异同；掌握保险 经纪人、保险公估人的特征与作用；了解保险中介人之 间的差别。 3、了解中国保险中介制度的状况与前景。
第一节 保险中介概述
保险中介是指专属从事保险销售或理赔、业务咨询、风险管理活动安排、 价值评估 、损失鉴定与理算等经营活动 ,并依法收取佣金或手续费的组 织或个人 。
5）对由于自己的工作失误所造成的投保人或保险人的 损失负有赔偿责任
精选PPT
3
第二节 保险中介类型
一 4
精选PPT
4
一、保险代理人
是根据保险人的委托，向保险人收取代理 手续费，并在保险人授权范围内代为办理
保险业务的单位或者个人。
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6
1、保险产品一的特性要求保险中介的积极参与 涉4及保、险谈的论本的质东是西避。害的；保险所涉及的内容通常是消费者不愿
矛盾：人们是需要保险的，但人们又不愿意主动接触保险
2、社会分工的细化要求具体专门知识的保险的中介参与 聘用专业的保险代理人、经纪人和公估人，有利于发挥专业
化优势、降低保险公司的经营费用。
*保护投保人和被保险人的利益 *促进保险市场竞争，完善保险市场机制 *维护国内保险市场
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三、保险公估人
是指站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保 险标的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务并给予证明 的人。 主要任务：在风险事故发生后判定损失的原因及程度，并 出具公证书。 *公证书一不具备强制性，但它是有关部门处理保险争议的 权威性依据。
第八章 保险中介
学习目标： 1、理解保险中介产生的原因；了解保险业对保险中介的 要求。 2、掌握保险代理关系与一般代理关系的异同；掌握保险 经纪人、保险公估人的特征与作用；了解保险中介人之 间的差别。 3、了解中国保险中介制度的状况与前景。
第一节 保险中介概述
保险中介是指专属从事保险销售或理赔、业务咨询、风险管理活动安排、 价值评估 、损失鉴定与理算等经营活动 ,并依法收取佣金或手续费的组 织或个人 。
5）对由于自己的工作失误所造成的投保人或保险人的 损失负有赔偿责任
精选PPT
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第二节 保险中介类型
一 4
精选PPT
4
一、保险代理人
是根据保险人的委托，向保险人收取代理 手续费，并在保险人授权范围内代为办理
保险业务的单位或者个人。
精选PPT
6
保险经纪人宣导PPT(共37页)
共31家
保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色
陕西保险中介---经纪公司2011.6
西部保险经纪公司 安诺保险经纪公司 陕西中联金安保险经纪公司 通联保险经纪有限公司 安鑫保险经纪公司 韦莱保险经纪公司西安分公司 长安保险经纪公司陕西分公司 上海东大保险经纪公司陕西分公司 华泰保险经纪公司西安分公司 竞盛保险经纪股份公司陕西分公司 西安嘉恒保险经纪有限公司 中铁保险经纪有限责任公司... 深圳通保保险经纪西安分公司 北京明亚保险经纪公司西安分公司 北京秦华保险经纪西安分公司 陕西大中保险经纪有限公司
产品开发 核保核赔 经营管理 资金运作
在国际上, 保险市场分工明确，各司其职
保险市场（过去）
被保险人
保险人
保险市场（现代）
被保险人
保险代理人 保险经纪人 保险公估人
……
保险人
1
保 险 经2 纪 人 的3 法 律4 特 征
5
保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人 的委托，
保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与 保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介 服务，而不能代保险人订立保险合同
发展保险中介是市场经济的必然趋势
中国保监会副主席周延礼指出： 保险公司目前“小而全 ”、“大
而全” 的发展模式是计划经济的产 物，随着知识经济的到来和专业化 的分工，这种模式已不能适应市场 经济的发展需要，保险公司应专注 于经营主业，从展业、理赔这两个 同保险业经营主业联系不紧密的领 域逐步退出，为保险中介产业留出 应有的生存和发展空间。
保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化
中国保险行业协会会长唐运祥认为：
发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业 务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司 提高专业化、集约化的经营水平。
保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色
陕西保险中介---经纪公司2011.6
西部保险经纪公司 安诺保险经纪公司 陕西中联金安保险经纪公司 通联保险经纪有限公司 安鑫保险经纪公司 韦莱保险经纪公司西安分公司 长安保险经纪公司陕西分公司 上海东大保险经纪公司陕西分公司 华泰保险经纪公司西安分公司 竞盛保险经纪股份公司陕西分公司 西安嘉恒保险经纪有限公司 中铁保险经纪有限责任公司... 深圳通保保险经纪西安分公司 北京明亚保险经纪公司西安分公司 北京秦华保险经纪西安分公司 陕西大中保险经纪有限公司
产品开发 核保核赔 经营管理 资金运作
在国际上, 保险市场分工明确，各司其职
保险市场（过去）
被保险人
保险人
保险市场（现代）
被保险人
保险代理人 保险经纪人 保险公估人
……
保险人
1
保 险 经2 纪 人 的3 法 律4 特 征
5
保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人 的委托，
保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与 保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介 服务，而不能代保险人订立保险合同
发展保险中介是市场经济的必然趋势
中国保监会副主席周延礼指出： 保险公司目前“小而全 ”、“大
而全” 的发展模式是计划经济的产 物，随着知识经济的到来和专业化 的分工，这种模式已不能适应市场 经济的发展需要，保险公司应专注 于经营主业，从展业、理赔这两个 同保险业经营主业联系不紧密的领 域逐步退出，为保险中介产业留出 应有的生存和发展空间。
保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化
中国保险行业协会会长唐运祥认为：
发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业 务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司 提高专业化、集约化的经营水平。
第三部分 保险经纪人
第三部分 保险经纪人
第一节 保险经纪人的基本概念 一、经纪人
1、定义： 经纪人就是在各种交易活动中为交易双方（供方或需 方、卖方或买方、出租房或承租方等）沟通信息， 撮合成交，提供各种相关服务的个人和组织，包括 个体、合伙组织，公司或其他法人组织。 2、种类： 以活动内容不同可分为：货币经纪人，房地产经纪人， 文化经纪人，就业经纪人等
六、我国保险经纪人的种类及入市条件 P111
（一）种类 1、有限责任公司：指股东以其出资额对公司承担责任， 公司以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。 2、股份有限公司：指由一定人数以上的股东组成，公司 全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承 担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企 业。 （二）入市条件 P111—P113 注册资金均为1000万。
二、保险经纪人的法律特征
P92
1.职能：为投保人提供订立保险合同的条 件或充当订立保险合同的介绍人。 2.法律地位：独立的法律地位 3.活动名义：自己 4.组织形式：有限责任公司，股份有限公 司 5.法律责任：自己。应代表投保人或被保 险人的利益。 6.收取费用：佣金、服务费、咨询费
依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争 手段正当、合规、合法，不借助行政力量 或其他非正当手段开展业务，不向客户给 予或承诺给予保险合同以外的经济利益
其主要是指表现为：
（1）注重维护投保人的利益。提供最有利、最合适的 建议，避免投保人决策失误，在实际工作中，应做到： ①熟悉保险市场，对保单条款及内容有相当了解 ②能为投保人分析现行保单的缺失，提供改进建议。 ③能为投保人提供2—3家保险公司的费率及条款做比 较，并提出合理化的建议。 ④在理赔环节，以专业的知识和丰富的理赔经验，协 助被保险人处理理赔案，争取合理的赔偿。 ⑤为投保人提供全面的风险管理服务，包括风险的识 别、风险的分析、风险的转移、保险的安排等。
第一节 保险经纪人的基本概念 一、经纪人
1、定义： 经纪人就是在各种交易活动中为交易双方（供方或需 方、卖方或买方、出租房或承租方等）沟通信息， 撮合成交，提供各种相关服务的个人和组织，包括 个体、合伙组织，公司或其他法人组织。 2、种类： 以活动内容不同可分为：货币经纪人，房地产经纪人， 文化经纪人，就业经纪人等
六、我国保险经纪人的种类及入市条件 P111
（一）种类 1、有限责任公司：指股东以其出资额对公司承担责任， 公司以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。 2、股份有限公司：指由一定人数以上的股东组成，公司 全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承 担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企 业。 （二）入市条件 P111—P113 注册资金均为1000万。
二、保险经纪人的法律特征
P92
1.职能：为投保人提供订立保险合同的条 件或充当订立保险合同的介绍人。 2.法律地位：独立的法律地位 3.活动名义：自己 4.组织形式：有限责任公司，股份有限公 司 5.法律责任：自己。应代表投保人或被保 险人的利益。 6.收取费用：佣金、服务费、咨询费
依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争 手段正当、合规、合法，不借助行政力量 或其他非正当手段开展业务，不向客户给 予或承诺给予保险合同以外的经济利益
其主要是指表现为：
（1）注重维护投保人的利益。提供最有利、最合适的 建议，避免投保人决策失误，在实际工作中，应做到： ①熟悉保险市场，对保单条款及内容有相当了解 ②能为投保人分析现行保单的缺失，提供改进建议。 ③能为投保人提供2—3家保险公司的费率及条款做比 较，并提出合理化的建议。 ④在理赔环节，以专业的知识和丰富的理赔经验，协 助被保险人处理理赔案，争取合理的赔偿。 ⑤为投保人提供全面的风险管理服务，包括风险的识 别、风险的分析、风险的转移、保险的安排等。
第三章 保险经纪人
• （三）协助客户准备索赔材料 • 1、业务人员协助客户在报案的同时要求保险公司提供索 赔所需要的全部单证清单与空白索赔单证。 • 2、根据保险合同的约定，协助客户收集相关的索赔资料 与证明，并对报损资料进行认真审核。 • 3、业务人员应协助客户将审核后的索赔单证递交保险公 司相关部门签收，并妥善保存签收记录。
• 十、依据本协议，甲方应向乙方提供授权委托书，以备乙 方为甲方安排保险时使用。 • 十一、本协议一式四份，甲乙双方各持二份，具有同等法 律效力。 • 甲方签章： 乙方签章： • 主要负责人： 法定代表人： • 授权代表： 授权代表： • • 2006年 月 日 • 签约地：##市财经大厦
第三节 保险经纪业务流程及常用 表格
• 八、争议的解决： • 甲乙双方就执行本协议发生的争议，应通过友好协商解决。如协商无 效，可向厦门市仲裁委申请仲裁。 • 九、协议期限： • 1、本协议自双方签章之日起生效，有效期为 一年，自 2007年1月1 日0时至2007年12月31日24时止。但各单位在有效期内投保的机动车 辆保险单，至2007年12月31日仍未执行完毕的，乙方需继续提供所 有服务，直至保险单约定的保险期限结束。 • 2、本协议有效期内，任何一方欲提前解除本协议，应提前30天书面 通知另一方，并妥善处理善后事宜。 • 3、在协议有效期内，如有未尽事宜，经双方协商可对本协议条款予 以补充或修订，补充协议与本协议具同等法律效力。
• 从市场行为规范性看，这种做法无疑缺乏合理性，因为一个从产品供 应商处获取收入的中介，很难保证不会因谋求自身利益最大化而损害 客户利益。举个简单的例子，假设有甲乙两家保险公司都提供年金保 险，两家公司的产品和信誉都差不多，但是甲公司的报价明显比乙公 司高，相应的甲公司提供的佣金也较乙公司丰厚，这样以盈利为目的 的经纪公司自然会倾向于为客户推荐甲公司的产品，更何况不同公司 的保险条款对于客户而言又难以区分。经济基础决定上层建筑，正如 保险代理人在自身利益驱动下会不惜误导客户购买其不需要或不适合 的保险产品，甚或超越保险公司授予的代理权限胡乱承诺些名不符实 的条件，经纪公司在自身经济利益驱使下同样可能损害客户利益。虽 然保险经纪人的职业操守较高，但顾及自身利益向客户推荐更有利于 自身的保险方案仍在情理之中。也就是说，保险人向经纪人支付佣金 的做法会影响经纪人从客户利益最大化的角度来提供保险方案的客观 性，也影响佣金额度的透明性，特别是在我国监管制度尚不健全、行 业自律意识薄弱的条件下，极有可能诱发保险人与保险经纪人之间对 保险交易的暗箱操作。这种做法，也使得保险经纪人成为保险代理人 的另一翻版。
保险经纪人业务发展与客户服务经验总结PPT模板
系管理
业务拓展的方法与策略
建立良好的客户关系： 与客户建立互信关系， 了解客户需求，提供专 业的保险咨询服务。
不断学习和提升：了解 市场动态和保险产品知 识，提高自身的专业素 养和服务水平。
多元化营销策略：利用 社交媒体、网络平台等 渠道，扩大保险产品的 影响力和知名度。
创新业务模式：根据 市场需求和客户特点， 创新保险产品和服务 模式，满足客户多样 化的需求。
保险经纪人未来 趋势：个性化定 制，基于客户风 险偏好和需求提 供定制化保险服 务
保险经纪人行业的发展趋势
数字化转型：随 着科技的发展， 保险经纪人行业 正逐步实现数字 化转型，提升服 务效率和客户体
验。
专业化发展：保 险经纪人正朝着 更加专业化的方 向发展，以满足 客户对风险管理 和财富规划的个
保险经纪人业 务风险控制与 客户权益保护
PART 1
单击添加章节标题
PART 2
保险经纪人业务发展历程
保险经纪人行业的起源和发展
起源：20世纪初，保险经纪人开始出现， 为投保人和保险公司提供中介服务。
发展历程：经历了多个阶段，包括专业化、 网络化、多元化等，逐渐成为金融服务业 的重要力量。
现状：保险经纪人行业已经相当成熟，业 务范围广泛，服务专业可靠。
客户关系管理的理念与实践
理念：以客户为中心，关注客户需求，提供个性化服务 实践：建立客户档案，定期回访，了解客户需求变化，提高客户满意度 策略：制定客户关系管理计划，明确目标客户群体，制定营销策略 效果：提高客户忠诚度，增加客户黏性，提高业务拓展效率
客户满意度调查与分析
客户满意度调 查的目的：了 解客户需求， 优化服务流程
调查方法：问 卷调查、电话 访问、面对面
业务拓展的方法与策略
建立良好的客户关系： 与客户建立互信关系， 了解客户需求，提供专 业的保险咨询服务。
不断学习和提升：了解 市场动态和保险产品知 识，提高自身的专业素 养和服务水平。
多元化营销策略：利用 社交媒体、网络平台等 渠道，扩大保险产品的 影响力和知名度。
创新业务模式：根据 市场需求和客户特点， 创新保险产品和服务 模式，满足客户多样 化的需求。
保险经纪人未来 趋势：个性化定 制，基于客户风 险偏好和需求提 供定制化保险服 务
保险经纪人行业的发展趋势
数字化转型：随 着科技的发展， 保险经纪人行业 正逐步实现数字 化转型，提升服 务效率和客户体
验。
专业化发展：保 险经纪人正朝着 更加专业化的方 向发展，以满足 客户对风险管理 和财富规划的个
保险经纪人业 务风险控制与 客户权益保护
PART 1
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PART 2
保险经纪人业务发展历程
保险经纪人行业的起源和发展
起源：20世纪初，保险经纪人开始出现， 为投保人和保险公司提供中介服务。
发展历程：经历了多个阶段，包括专业化、 网络化、多元化等，逐渐成为金融服务业 的重要力量。
现状：保险经纪人行业已经相当成熟，业 务范围广泛，服务专业可靠。
客户关系管理的理念与实践
理念：以客户为中心，关注客户需求，提供个性化服务 实践：建立客户档案，定期回访，了解客户需求变化，提高客户满意度 策略：制定客户关系管理计划，明确目标客户群体，制定营销策略 效果：提高客户忠诚度，增加客户黏性，提高业务拓展效率
客户满意度调查与分析
客户满意度调 查的目的：了 解客户需求， 优化服务流程
调查方法：问 卷调查、电话 访问、面对面
保险经纪人2020年年终总结PPT
Lectus Mollis Faucibus Dignistie
75% 90% 80% 75%
2014 2015
2016 2017 2018
Hale Waihona Puke 957+568+
532+
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中“渑池会”一段时，许多老师都组织学生就“渑池会上的斗争，是打成平局还是决出了胜负”这 一问题展开讨论。有的学生认为打成了平局，理由是赵王为秦王鼓瑟，秦王也为赵王击缶，一比一。 也有的认为分出了胜负，理由是赵王是小国的王，秦王是大国的王，虽然都为对方演奏了乐器，但 比较起来秦王更难堪；赵王鼓瑟是秦王叫鼓的，而秦王击缶是蔺相如叫击的，蔺相如只是赵王的一 位大臣，比较起来，还是秦王更难堪。这样讨论，学生不但提高了阅读的能力，而且提出了富有创 造性的见解，学习的主动性也得到极大发挥。 ②学习小组共同答题。为了切
极大提高，学习能力得到很好发展。</P><P>①创造讨论的机会。在课堂上，教师应该依 据一定目的，把握关键问题，组织学生讨论。在讨论过程中，教师不要急于用自己认为最好的答案 去“闭塞”学生的进一步思考，而应该让学生充分发表意见，即使是学生不完整、不周密的发言， 教师也不宜匆忙打断，以免挫伤学生的积极性，截断他们的思维活动。当学生能畅所欲言时，就有 可能突破思维习惯，有所创见，并进一步使教师得到某些启发，修正事先不确切、不完善的认识， 调整预案，使教学活动向纵深发展。 教学《将相和》
保险经纪人年终总结PPT
ucibus Dignistie
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敢想、敢说，敢于质疑，无所顾忌，积极主动地参与教学过程，达到获得知识，体验情感，促进发 展的目的。 二、灵活运用多种学习方式，激发学生主动参与学习的热情 1、小组合作学习 学习主要 是学生个体的事，实施小组合作学习，是提高学生语文素质和合作交往能力的有效途径之一。我们 要在引导每个学生在主动学习和独立学习的基础上，加强合作，引导学生在讨论中学习，向对方学 习，向优秀学生学习。这是因为生生之间年龄、心理、水平相近，消除了学生的恐惧心理，此时交 往最放松，而且，在交往中碰撞，在争论中启发，学生学习的积极性得到
师生关系，才能使师生双方以对话、包容、平等的关系相处，积极主动配合，使学生形成一种自由 的、独立的、主动的探索心态，学生的心情舒畅了，求知欲旺盛了，思维也非常活跃、流畅了，这 样，学生个体才能敢想、敢问、敢说，学生群体才有“跃跃欲试”的热烈气氛。 在操作上教师要力 求做到态度亲切。学生往往把教师的亲切当作一种奖赏和鼓励，从中感到温暖和甜蜜，这就缩短了 师生之间的心理距离。当学生有精彩的表现时，教师要给予表扬和激励；当学生回答有错时，教师 更应该给予鼓励，因为他敢于发表自己的见解。只有这样学生才能积极思考，
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敢想、敢说，敢于质疑，无所顾忌，积极主动地参与教学过程，达到获得知识，体验情感，促进发 展的目的。 二、灵活运用多种学习方式，激发学生主动参与学习的热情 1、小组合作学习 学习主要 是学生个体的事，实施小组合作学习，是提高学生语文素质和合作交往能力的有效途径之一。我们 要在引导每个学生在主动学习和独立学习的基础上，加强合作，引导学生在讨论中学习，向对方学 习，向优秀学生学习。这是因为生生之间年龄、心理、水平相近，消除了学生的恐惧心理，此时交 往最放松，而且，在交往中碰撞，在争论中启发，学生学习的积极性得到
师生关系，才能使师生双方以对话、包容、平等的关系相处，积极主动配合，使学生形成一种自由 的、独立的、主动的探索心态，学生的心情舒畅了，求知欲旺盛了，思维也非常活跃、流畅了，这 样，学生个体才能敢想、敢问、敢说，学生群体才有“跃跃欲试”的热烈气氛。 在操作上教师要力 求做到态度亲切。学生往往把教师的亲切当作一种奖赏和鼓励，从中感到温暖和甜蜜，这就缩短了 师生之间的心理距离。当学生有精彩的表现时，教师要给予表扬和激励；当学生回答有错时，教师 更应该给予鼓励，因为他敢于发表自己的见解。只有这样学生才能积极思考，
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保险经纪人是体现客户需求导向的最佳人选。
和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在根 本的优势。代理人是代表保险公司推销产品，而经纪 人则是代表客户、从众多保险公司的产品中挑选最满 足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司获 取服务。国际保险市场的经验表明，保险经纪人是成 熟保险市场中举足轻重的主导销售渠道，而受到监管 机构的大力支持，这一新兴渠道在中国保险市场上飞 速发展的时代已经来临。
1、以订立保险合同为目的,为投保人提供防火、防损或风险评估以及风保险 安排流程图险管理咨询服务。
2、以订立保险合同为目的,为投保人拟订投保方案,办理投保手续。
3、在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下,为被保索赔流程图险人 或受益人代办检验、索赔； 4、为被保险人或受益人向保险公司索赔； 5、再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份,为原保险公司和再保险公司寻找
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保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、 防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并 参考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制 和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理 成本，保证了企业的健康发展。 因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加 会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用；在保险市场上，保 险经纪人把保险公司的再保份额顺利的推销出去，消除了保险公司分保难的忧虑，大大降 低了保险公司的经营风险；而且保险经纪人代为办理保险事务，减少了被保险人因不了解 保险知识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。 因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，她的产生是保 险市场不断完善的结果。
寿险销售方式必将从产品导向的推销方式， 变革为需求导向的咨询服务方式，从而为消 费者创造真正价值。
这是每个行业的必然规律，保险行业也是如此。 在行业发展的初期，供给方占据垄断地位，消费者处 于被动地位，没有更多的选择余地；随着行业的发展 和竞争的加剧，主动权逐渐从保险公司过渡到消费者 手中，因此，也只有真正从客户需求出发的咨询服务 模式才是真正长远有效的销售方式。 在这种销售方式的变革过程中，
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狭义的保险经纪人
寿险经纪人
分类
★ ★
非寿险经纪人
再保险经纪人
狭义的保险经纪人
寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此
从保险人处收取佣金的中间人。 寿险经纪人必须熟悉保险市场行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识， 还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。
合适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务；
6、保险监管机关批准的其他业务。
一是应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。 二是要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业 务许可证或者经纪业务许可证。 三是要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 四是要依法缴存保证金或者投保职业责任保险。
再保险经纪人是促成再保险分出 公司与接受公司建立再保险关系 的中介人。
他们把分出公司视为自己的客户， 在为分出公司争取较优惠的条件 的前提下选择接受 务、提供保险信息；而且在再保 险合同有效期间对再保险合同进 行管理，继续为分保公司服务， 如合同的续转、修改、终止等问 题；并向再保险接受人及时提供 账单并进行估算。
陈晓嫚 2013710016 杨景茹 2013710017
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2 目 录
CONTENT
概念与职责
经营业务与从业资格
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主要作用
分类
与保险代理人的区别
保险经纪人（Insurance Broker）
我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险 经纪公司及其分支机构。 《保险法》第一百二十三条“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保 险人订立保险合同提供中介服务,并依法取得佣金的单位。”
非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡
旋，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。 由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投 保人进行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险 保障等服务。
再保险经纪人
3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要
是个人。
4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客
户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果 负责。
保险经纪人和保险代理人均为保险市场的中介人，但两者是有区别的：
1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的
利益。
2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险
公司销售保险产品、代为收取保险费。
1、发现潜在客户的保险需求，争取成为客户认可的保险经纪人； 2、对客户面临的风险进行调研、查勘，提供风险评估报告； 3、针对客户面临的风险制定风险管理方案，其核心为保险方案； 4、协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案； 5、协助客户办理投保、缴费等手续； 6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件； 7、对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、 保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜； 8、发生保险事故后，协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户 与保险公司谈判等； 9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。