高校学生不良校园网贷危害及防范

**医学院校园网贷风险防范专题教育

目录

一、什么是网贷

二、目前高校大学生常光顾的校园网贷平台

三、“花明天的钱，挖今天的坑”，网贷深坑知多少

四、校园网贷诈骗套路知多少

五、不良校园网贷防范

六、校园贷款需谨慎，借钱之前有四问

七、前车之鉴后事之师，不良校园网贷产生严重后果的案例

一、什么是网贷

1、网贷的起源：网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。

网贷，又称P2P网络借款，P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。在传统P2P格式中，网络平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网络平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。

2、网贷在中国：P2P网贷2007年进入中国，并在2013年开始迎来大发展，到现如今，全国P2P网贷平台在运营数量已有2000家左右，全国P2P投资人突破百万大关。

P2P网贷在中国经过几年的发展，已经不同于欧美国家的原始面貌，在中国发生了很多变化，有的提供担保机制，有的引入了线下模式，有的已经介入到了借贷双方债权债务关系中去，成为借贷资金流转的中转站。

3、P2P网贷的运营模式

运营模式：资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本息，网络信贷公司收取中介服务费。

4、什么是校园贷：校园贷是近年来互联网金融发展最迅猛的产品之一。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请

信用贷款。

▲如果是正常的信贷，是一种金融工具，是互联网+时代创新发展的金融

理财衍生服务，它的确为大学生打开了一扇解决经济困难的窗，用得好，就能

发挥校园贷的正向功能。

▲如果是不良信贷，即我们经常提到的

校园不良网络信贷，它一般披着具有诱惑力

的迷人外衣，打着申请便利、手续简单、放

款迅速的旗号，喊着花明天的钱，圆今天的

梦，总有一款满足你的口号，像金融毒品一

样能够让大学生欲罢不能。目前校园网贷出

现各种问题的都是这些不良信贷。

不良校园贷大多具有信息审核不严、高利率、高违约金的特点，可以在短时间

内像滚雪球一样使原本的千元贷款滚成万元乃至数十万欠款。不良校园贷通过

低门槛借贷引诱大学生过度消费，不注重贷款人信息保护，甚至以威胁、骚扰、公布裸照等违法方式催还贷款，引发了大学生出走、自杀等极端现象，给高校

和大学生本人带来非常不好的影响。

二、目前一些高校学生常光顾的校园网贷平台：

目前市场上校园网贷产品大致分为三类:一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期、优分期、分期乐、分期宝、人人分期、爱学贷、诺诺镑客、橘子分期、花儿朵朵分等，部分提供较低额度的现金提现；二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷、借贷宝等；三是阿里、京东、淘

宝等传统电商平台提供的信贷服务，如京东白条，淘宝蚂蚁花呗等。

还有其他一些平台：A梦分期，菠萝贷、炫分期、52校园、哒分期、贝多分、多多分期、99分期、学生贷、博融分期、指尖分期、赊宝分期、零零分期、佰潮网、好分期、易佰分等。

三、“花明天的钱，挖今天的坑”，网贷深坑知多少

1、费率不明。一些校园不良网络借贷平台往往只宣传分期产品或小额贷款的低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分

期成本，甚至隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。看似免息、

低息的平台通常高达20%以上，成了“高利贷”，逾期后每日费率最高与最低相

差达60倍之多。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本

息和”相当于贷款本金1.5倍，甚至更多。

2、隐形担保。分期平台并非真的“免担保”，大学生申请过程中提供的家庭住址、父母电话、同学电话、辅导员联系方式等信息，实际上就是隐形担保，

如不能按期还款，某些平台就会向贷款人的父母、同学、辅导员催款。

3、贷款门槛低、审核不严，身份可冒用。一些不良网贷平台打出“零门槛，无抵押”“线上审核，最快3分钟到账”等类似广告，在一些校园不良网络借贷平

台上注册用户，一般只需要学信网数据、学生证、身份证，以及常规联系人信息，就可贷款高达2-3万，一方面刺激、诱导了学生非正常的消费或使用资金；另一方面，大部分校园贷只需提供身份及学生信息，并且只需要通过网络申请，资质审核方面存在漏洞。如果一名学生获取了另一名学生的身份信息，很容易

冒用他人的身份去贷款，而被冒用身份的无辜学生，将不得不面对信用记录遭

抹黑、莫名成为追债对象等棘手问题，还有，从校园网贷还会衍生出“黑中介”

盗用他人身份信息，进行网贷。

4、高额度诱惑。如果看到“只要本科生学历即可办理贷款，最低几万起”的广告，千万不要相信，因为一般本科生无论如何也无法纯信用贷款几万元。高

利贷提高授信额度，诱导贷款，易导致学生陷入“连环贷”陷阱。

5、不文明的催收手段。很多校园不良网络借贷平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联

系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严

重干扰和伤害了借款学生。大多数放贷公司或平台将催收工作外包给催收机构，采取短信、电话甚至上门骚扰或收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、

盯梢、非法拘禁等极端手段，暴力追债现象威胁学生人身安全，特别是“裸条”

现象的发生，严重影响大学生的身心健康。

6、风险难控，易将风险转嫁给家庭。部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏,钻金融监管空子,诱导学生过度消费；大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，其还款来源主要来自于父母，所以校园借贷往往最后由家长

兜底。

7、校园代理人无资质。校园贷的许多代理人是由在校大学生担任，其并没有金融行业方面的相关从业资格。校园网贷平台“校园代理,层层分包提成”等发展

模式破坏正常校园秩序。

8、替人网贷，是个“劫”。有的同学碍于人情关系等原因，用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就

由“被”办理人独自承担。认为，虽然是拿自己的身份信息办了网贷，但网贷来

的钱自己一分没花，就不需要换贷款，这种认知是大错特错的。

9、分期购物质量难保。有些网贷平台针对大学生推出了分期购物功能，本

质上是以消费之名、行借贷之实，借贷成本高且所经营商品的质量也难有保证。

四、校园网贷诈骗套路知多少

1、套路一以好处为诱饵，引诱贷款

诈骗分子在大学校园内以“给好处费”为诱饵，让大学生以自己的名义在

网贷平台贷款，事后给大学生几百元至数千元不等现金作为“好处费”，并承

诺所有贷款均由自己来还，与帮其贷款的大学生毫无关系，然而一但贷款成功，便人间蒸发。