【案例】浅谈保险公司在交通事故损害赔偿纠纷案中的责任承担

浅谈保险公司在交通事故损害赔偿纠纷案中的责

任承担

2008年5月21日，原告易某驾驶两轮摩托车从芦溪县宣风镇桥头村开往新泉乡，途经万龙山铁路下路段时，与相对方向行驶的被告李某驾驶的两轮摩托相撞。2008年5月25日，芦溪县公安局交通警察大队作出交通事故认定，原告易某与被告李某对此次交通事故均负同等责任。由于原告在此次交通事故中遭受重伤，虽经医院抢救治疗，但仍落下了终身残疾，给今后的生活和劳动带来极大不便，经司法鉴定为二级伤残。原告易某认为李某对此次交通事故负有责任，为维护0己的合法权益，遂将李某和某保险公司告上法庭，请求判令被告李某和某保险公司赔偿原告医药费、伤残赔偿金等各种费用共计38万余元。原告易某起诉被告李某及其投保的保险公司，保险公司在道路交通事故人身损害赔偿纠纷案中的责任如何承担呢？对此，我们认为应严格区分第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）与第三者责任商业保险（以下简称“商业三责险”），不应一概而论。第一种情形：仅投保第三者责任强制保险的在机动车车辆投保第三者责任强制保险的情况下，由于《道路交通安全法》明确规定，机动车发生交通事故造成他人人身伤亡、财产损失的，由保险公司在第三者责任强制保险的责任限额范围内承担赔偿责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第31条规定，保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。由上述规定可以看出，赔偿权利人可以直接起诉保险公司，也可以起诉赔偿义务人，还可以同时起诉赔偿义务人和保险公司。在审判实践中应注意，如果侵害车辆有“交强险”，赔偿权利人的损失应根据下列情况予以处理：（一)受害人起诉保险公司的，由保险公司先在“交强险”理赔限额内予以赔偿，不足部分，按过错比例由受害人与赔偿义务人予以分担；（二)受害人未起诉保险公司的，由赔偿义务人与受害人按过错

比例予以分担，而后赔偿义务人可在“交强险”理赔限额内向保险公司索赔。第二种情形：在投保“交强险”后，又在同一保险公司投保了“商业

三责险”的由上述规定可以看出，赔偿权利人可以直接起诉保险公司，

也可以起诉赔偿义务人，还可以同时起诉赔偿义务人和保险公司。在审判实践

中应注意，如果侵害车辆在投保“交强险”后，又在同一保险公司投保了“商

业三责险”的，赔偿权利人的损失应根据下列情况予以处理：（一)受害人起诉

保险公司的，先按过错比例确定赔偿义务人所应承担赔偿金额，然后由保险公

司先在“交强险”理赔限额内予以赔偿，不足部分，在“商业三责险”理赔限

额内予以赔偿，还有不足的，由赔偿义务人岛行承担；（二)受害人未起诉保险

公司的，按过错比例确定赔偿义务人所应承担的赔偿金额，赔偿义务人在赔偿

损失后可在“交强险”和“商业三责险”限额内向保险公司索赔^ 第三种

情形：在投保“交强险”后，又在另一保险公司投保了“商业三责险〃

的交强险是每一机动车必投的法定险种，机动车车主没有投与不投的自主权，适格的保险人也没有决定是否承保的自主权。交强险具有法定性和强制性，

其功能在于对不特定的第三人受害者的损害给以基本的保障，具有明显的公益性，《条例》要求保险公司不得拒绝承保，是企业应承担社会公益责任的体现。

“商业三责险”是商业保险，是投保人为获得更多的抗风险能力而同愿投保的

险种，对其利益保障具有独立性和延伸性，双方均有签订合同的自由权。在同一起事故中，如同时存在该两险种时，其有关合同的效力、责任范围等应按照各自所属法律关系分别进行独立审查。但在具体赔付时，二者之间存在着顺位关系，即应当先由交强险按照分项责任范围先行赔付，不足时再由商业三责险理赔，直至各种责任限额用尽为止。作者：芦溪县人民法院刘建温杰