农信银通存通兑业务操作规程
第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明
第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。
4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。
（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。
（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。
（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。
8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。
9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。
（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。
（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。
10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。
（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。
信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程
信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程一、总则目的：为规范储蓄存款通存通兑业务操作，确保业务流程的顺畅和客户资金的安全，特制定本操作规程。
适用范围：本规程适用于本信用社所有储蓄存款通存通兑业务。
原则：业务操作应遵循合法性、安全性、便捷性的原则。
二、业务定义通存：指客户可以在信用社任一网点存入资金的业务。
通兑：指客户可以在信用社任一网点提取资金或办理其他相关业务。
三、业务流程客户身份验证：客户需出示有效身份证件。
工作人员需核对客户身份信息。
存款操作：客户填写存款单。
工作人员审核存款单信息。
工作人员办理存款手续。
取款操作：客户填写取款单。
工作人员审核取款单信息。
工作人员办理取款手续。
通兑操作：客户提出通兑请求。
工作人员审核通兑请求。
工作人员办理通兑手续。
四、账户管理账户开立：客户需提供必要信息，工作人员办理账户开立手续。
账户变更：客户需提供变更信息，工作人员办理账户变更手续。
账户注销：客户需提出注销请求，工作人员办理账户注销手续。
五、风险控制内部控制：建立严格的内部控制机制，防止操作风险。
客户信息保密：保护客户隐私，不得泄露客户信息。
资金安全：确保客户资金安全，防止资金损失。
六、客户服务服务标准：制定统一的服务标准，提供高质量的客户服务。
服务监督：建立服务监督机制，确保服务质量。
客户反馈：建立客户反馈机制，及时处理客户意见。
七、技术支持系统维护：定期对业务系统进行维护和升级。
技术培训：对工作人员进行技术培训，提高业务操作能力。
故障处理：建立故障快速响应和处理机制。
八、监督与考核业务监督：定期对通存通兑业务进行监督和检查。
考核机制：建立考核机制，对业务操作进行考核。
违规处理：对违反操作规程的行为进行处理。
九、附则规程修订：本规程由信用社负责修订，修订周期不少于一年一次。
规程解释：本规程由信用社负责解释。
生效日期：本规程自发布之日起生效。
农信银通存通兑差错处理
农信银通存通兑差错处理为了更好地了解农信银通存通兑差错是如何形成的，妥善处理各种农信银通存通兑差错，首先应当了解农信银通存通兑业务的清算流程。
一、农信银通存通兑业务清算流程（一）农信银现金通存业务的清算流程1．受理方收取客户现金。
2．受理方发起通存交易请求至农信银中心。
3．农信银中心转发信息至开户方。
4．开户方系统核实账户信息后，返回存款应答至农信银中心。
5．农信银中心转发存款应答至受理方。
6．受理方判断收到的存款应答是否成功。
如果未成功，则交易失败；如果成功，则自动再次发起存款确认请求至农信银中心。
7．农信银中心转发存款确认请求至开户方。
8．开户方处理成功后返回存款确认应答至农信银中心。
9．农信银中心转发存款确认至受理方。
10．受理方系统收到存款确认后提示交易成功，打印凭证。
（二）农信银现金通兑业务的清算流程1．受理方发起通兑交易请求至农信银中心。
2．农信银中心转发信息至开户方。
3．开户方核实信息并登记记客户账，如果末记账成功，则返回交易失败；如果记账成功，则返回记账成功信息至农信银中心。
4．农信银中心转发取款成功信息至受理方。
5．受理方系统提示交易成功，打印通兑凭证。
6．受理方付款给客户。
（三）农信银实时贷记转账（本转异）业务的清算流程这里的“本”即受理方，也是付款账户开户方。
“异”指的是收款账户，也是收款账户开户方。
1．受理方（付款账户开户方）发起通兑交易请求至本地账户（付款账户开户方），如果记账末成功，则返回交易失败；如果记账成功，返回成功信息至农信银中心。
2．农信银中心转发付款成功信息至开户方（收款账户开户方）4．开户方（收款账户开户方）系统核实账户信息并完成记账后，返回存款应答至农信银中心。
5．农信银中心转发存款应答至受理方。
6．受理方判断存款应答是否成功，如果未成功，则返回柜面交易失败。
7．如果成功，则受理方系统提示交易成功，打印凭证。
（四）、农信银实时借记转账（异转本）业务清算流程这里的“本”即是受理方，也是收款账户开户方，“异”指的是付款账户，也是付款账户开户方。
信用社(银行)支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理操作规程
信用社(银行)支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理操作规程第一章总则第一条为保障农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错得到及时妥善处理，保障客户资金安全，根据《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理（暂行）办法》制定本规程。
第二条通存通兑业务差错分为客观原因导致的错账及因操作失误导致的错账两种，行内差错处理平台主要处理客观原因导致的错账，操作失误导致的错账也可通过其进行处理。
第三条行内差错处理平台设置省级系统管理员、县级系统管理员、业务主管及操作员4级用户。
（一）操作员。
负责本联社辖内机构业务差错调账申请的录入，负责接收与及时处理省中心提交的业务差错调整申请。
（二）业务主管。
负责审核操作员录入的业务差错调账申请，负责审核操作员接收并处理的业务差错调账申请等。
（三）县级系统管理员。
负责本联社业务主管、操作员的新增、冻结、注销、权限分配、密码重置、用户查询等管理工作。
（四）省级系统管理员。
负责行内差错处理平台的管理与维护，负责县级系统管理员及省级操作员、业务主管的新增、冻结、注销、权限分配、密码重置、用户查询等管理工作。
各级用户分人设岗，不得一人多岗。
业务差错的调账申请、应答，由操作员根据实际处理情况录入差错处理平台，并经业务主管审核通过方能生效。
第四条每日日切后，行内差错处理平台将农信银下发的对账文件与行内系统流水逐一比对，对账不符的生成批量差错文件。
省中心应及时进行人工确认，剔除内部差错后，批量上传农信银差错处理平台生成相应的调账请求、补确认、交易状态查询等信息。
第二章客观原因导致错账的处理第五条本代他通存业务差错处理。
（一）省中心日切后对账发现本代他通存业务出现代理社（行）已成功，农信银无流水的业务差错，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台提请1次补存款确认，待返回补确认成功信息后，打印补存款确认成功凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成。
业务学习—附件2：安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程
安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。
第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。
第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。
第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。
第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。
第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。
第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。
1个人账户通存通兑业务操作规程
个人账户通存通兑业务操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条个人账户通存通兑业务是指农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）入网机构及所属营业网点受在异地农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。
通过农信银系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务。
第二条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条读写器读取卡磁道信息。
第三条办理通存通兑业务时，要求客户正确填写通存通兑业务凭证(即储蓄凭条，下同)，记载户名、账号（卡号）、交易金额及联系方式，保留交易原始凭证，在交易出现问题时能及时与客户取得联系。
第四条办理通存通兑业务的营业网点必须建立完善的监督机制，实行有效监督，防范支付风险。
第五条办理通存通兑业务时使用的存、取款凭条、收费凭证等，必须使用统一格式凭证。
第六条客户在柜台办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。
第二章通存通兑业务第七条通存业务。
当柜台发生异地存折（卡）续存业务时按下列情况进行处理。
(一)通存往账的会计分录：1、现金存入时借：101101网点现金贷：243102应解个人汇款贷：51110201结算手续费收入借：243102应解个人汇款贷：112402存放省联社清算款项2、转账存入时（本转异交易）借：211101个人银行结算存款贷：112402存放省联社清算款项贷：51110201结算手续费收入如果手续费以现金方式收取借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入3、省中心借：232301联社上存清算款项贷：112401存放农信银中心款项(二)通存来账的会计分录：1、开户机构借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款2、省中心借：112401存放农信银中心款项贷：232301联社上存清算款项第八条通兑业务。
农信银通存通兑业务操作规程
农信银通存通兑业务操作规程一、服务范围：二、存款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行存款。
2.在自助终端机上进行存款操作时，客户需选择存款业务，并输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金插入终端机的存款口，等待自动核对金额后，取回自助设备打印的凭条作为存款凭证。
3.在柜台操作终端机上进行存款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金递交给柜员，柜员核对金额无误后，为客户办理存款操作并提供存款凭证。
4.在手机银行上进行存款操作时，客户需登录手机银行，选择存款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金投放到指定的存款机或由快递员自门取款机上收取。
三、取款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行取款。
2.在自助终端机上进行取款操作时，客户需选择取款业务，并输入储蓄账户和取款金额等相关信息，终端机会自动取款，并打印取款凭条作为取款凭证。
3.在柜台操作终端机上进行取款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和取款金额等相关信息，柜员核对无误后，为客户办理取款操作并提供取款凭证。
4.在手机银行上进行取款操作时，客户需登录手机银行，选择取款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和取款金额等相关信息，系统会发送取款验证码至客户的手机，客户输入验证码后，系统会自动扣除相应金额。
四、存取款记录查询：1.客户可以通过自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道查询存取款记录。
2.在自助终端机上进行查询操作时，客户需选择查询业务，并输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，终端机会打印存取款记录。
3.在柜台操作终端机上进行查询操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和查询时间段等相关信息，柜员会为客户打印存取款记录。
4.在手机银行上进行查询操作时，客户需登录手机银行，选择查询业务并按照系统指引输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，系统会显示客户的存取款记录。
信用社(银行)通存通兑业务管理办法
农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。
第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。
凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。
第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。
第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。
第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。
系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。
如城区联社营业部为91401000043160900180。
（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。
农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法
农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法为了充分发挥XX农村合作银行电子计算机的网络优势，不断完善和提高我行网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据业务发展的需要，结合《XX省农村信用社综合业务网络系统》的特点，特制定本办法。
第一章基本规定第一条储蓄通存通兑业务是XX省农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拨的清算方式。
凡是在我行各通存通兑网点开立储蓄存折、存单、一本(卡)通账户的客户，均可申请办理通存通兑业务。
第二条办理储蓄通存通兑业务的条件(1) 凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户并留下支付密码的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款账户，即可办理资金业务的通存通兑。
(2) 24小时以内存入的资金，不得办理储蓄通存通兑业务。
第三条办理通存通兑业务的范围：(1) 整存整取定期储蓄存款的销户；(2) 活期储蓄的存款、取款；(3) 定活两便储蓄存款销户；(4) 活期储蓄存折补登折；(5) 零存整取储蓄存款的续存；(6) 定、活期储蓄存单的口头挂失；第四条通存通兑方式（一）现金结算通存通兑（二）转帐结算通存通兑第五条科目使用储蓄通存通兑在4316科目下设储蓄通兑差额户核算，当天资金清算后该科目余额为零。
第六条手续费的收取跨联社发生的取款，代理社应向开户行收取手续费。
第二章凭证管理第七条办理储蓄通存通兑业务的储蓄存单、存折、一本通、一卡通必须是XX省农村信用联合社统一印制的凭证。
第八条代理行受理的通存通兑代收代付凭证，一律留代理行并与当日传票装订保管，不再回原开户行，如客户确需查询原存、取凭证的，由开户行与代理行联系，代理行应给予协助和提供账户查询服务。
第九条代理行受理存单(折、卡)口头挂失时，应予办理并及时通知原开户网点，同时告知客户五日内到原开户网点办理书面挂失。
开户行根据本网点打印的他代本业务流水的详细内容审核无误后，予以手工补发，并注明“补发凭证，原凭证作废”字样。
通存通兑操作流程
辽宁省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范全省农村信用社综合业务系统（以下简称综合业务系统）储蓄存款通存通兑业务（以下简称通存通兑）的操作和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保障全省农村信用社及客户的资金安全，根据《储蓄管理条例》、《农村信用社会计、出纳基本制度》（银发〔1998〕524号）等相关法律、法规，制定本操作规程。
第二条储蓄存款通存通兑业务是指储蓄存款客户，借助计算机网络，在一定范围内办理储蓄存、取现金的业务方式。
本办法规定的通存通兑业务范围包括跨市（辽宁省农村信用社综合业务系统）、跨省（农信银资金清算系统）发生的通存通兑业务。
通存通兑业务实行客户自愿的原则，如客户选择通存通兑，应在开户时选择“通存通兑”标志。
客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码，凭密码办理存、取款业务。
第三条本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款和定期储蓄存款。
活期储蓄存款不包括个人支票结算账户。
第四条通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个营业机构，储户开立账户的营业机构名为开户社，代理开户社办理存取款业务的营业机构名为代理社。
第五条凡参加辽宁省农村信用社综合业务系统，办理储蓄存款通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。
相关的业务处理规定和操作规程遵循辽宁省农村信用社各项业务操作规范执行。
第二章基本规定第六条凡具备符合联网要求的计算机设备、合格的管理人员、操作人员及电信通讯条件良好的营业机构均可向省联社提出申请，签订《辽宁省农村信用社参加通存通兑协议书》（附件）后，即可开办综合业务系统储蓄存款通存通兑业务。
第七条本操作规程中所指的异地业务是指在代理社办理的存、取款等业务。
第八条辽宁省农村信用社通存通兑业务实行跨市业务有偿服务。
即以市级机构（市联社、办事处、市级农合行、农商行，下同）为服务主体，对市辖范围内的通存通兑业务实行免费服务，对跨市辖、省辖单位办理的通存通兑业务实行有偿服务，具体收费标准见下表。
信用社(银行)支付清算系统个人账户通存通兑业务操作规程及会计核算规定讲解学习
信用社支付清算系统个人账户通存通兑业务操作规程及会计核算规定为规范我省农村信用社农信银支付清算系统通存通兑业务的办理及核算，根据《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法》，制定本规定。
第一章凭证及报表一、会计科目（一）在“1123存放同业款项”科目下开设“存放农信银款项”账户（省中心专用账户），顺序号为“1800”,专门用于核算省中心与农信银之间的支付结算业务款项。
（二）在“2621其他应付款”科目下开设“暂收农信银通存业务款项”账户，顺序号为8100（省中心统一开设）。
专门用于核算暂收农信银支付清算系统现金通存业务未确定交易的通存金额、手续费以及对账后发现的长款。
（三）在“5111手续费收入--代理业务手续费收入”账户下开设“农信银通存通兑业务手续费收入”分户，账号统一设置为190（省中心统一开设）。
专门用于核算农信银支付清算系统通存通兑业务手续费收入。
二、凭证（一）储蓄（卡）业务凭证。
作个人账户及清算资金账户借、贷方记账凭证，其回单联作业务成功交易信息回执。
（二）记账凭证。
作手续费收入贷方记账凭证及交易业务未答复信息回执。
三、报表（一）通存通兑它代本流水清单记录他代本通存通兑业务交易明细，按科目、种类、账（卡）号分类。
分别作“112463存放省中心清算资金”、“2621其它应付款”、“46416清算资金”、“5111手续费收入”等科目凭证附件。
（二）农信银支付清算系统通兑业务对账交易失败清单记录通存通兑业务对账后明确交易已失败的业务信息，按种类、账（卡）号排序。
（三）农信银支付清算系统通兑业务柜台冲销（补正）清单记录通存通兑业务柜台冲销及柜台补正业务明细，按种类、账（卡）号排序。
第二章通存业务一、本代它转账通存业务本代它转账通存业务指营业网点代理跨省农信机构折（卡）的转账收款业务。
（一）提交要件客户委托办理本代它转账通存业务时，应向代理社（行）提交下列要件：1．收款人在跨省农信机构开立的个人账户存折（卡），以及开户社（行）名称或农信银系统行号等信息；办理无折（卡）转账存款业务的，应提供存款人填写记载有收款人账户信息（包括：账号或卡号、户名、转入金额、开户社所在省份等）的储蓄（卡）业务凭证；2．付款人在本社（行）开立的个人账户存折（卡）；3．大额交易的，付款人同时提交个人有效身份证件原件及复印件；4．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。
通存通兑操作指引
关于开通定期存单、一本通存款通存通兑业务的通知各市（地）联社、办事处；哈尔滨城郊联社；县级联社（农商行）：目前，我省农村信用社综合业务系统储蓄业务中的定期存单、一本通存款业务不能通兑，不能办理异地挂失、改密、补折等业务。
为方便客户，满足客户需求,更好的服务“三农”，增强自身竞争力，经过对系统进行修改完善，现已实现了定期存单和一本通存款业务通存通兑功能。
一、开通功能（一）存单（活期/定期）存单凭证：个人一天通知存款、七天通知存款、定活两便、整存整取，支取方式为凭密支取的存款可以异地支现、挂失、改密、销户、补单、补登、更换存单等业务。
（二）一本通存折（活期/定期）一本通凭证：个人一天通知存款、七天通知存款、定活两便、整存整取、零存整取、个人定期存本取息、教育储蓄存款，支取方式为凭密支取的可以异地支现、挂失、改密、销户、补折、补登、更换存折等业务。
二、具体事项（一）存单、一本通定期存款的通存通兑暂不收取手续费。
（二）存单、一本通通兑支付方式须为凭密支取。
存单、一本通开户时未设置密码的，应提供本人有效证件到原开户网点办理业务，但不能通存通兑，待重置密码后方可通存通兑。
（三）存单、一本通支持异地支现、销户、补单(折)、补登，挂失、更换单(折)。
（四）客户在支取个人一天通知存款、七天通知存款时，须在指定网点以电话或柜面方式进行预约或撤销预约。
（五）存单、一本通异地受理支取、提前支取、部分支取时在受理机构更换凭证。
（六）存单、一本通挂失补发的凭证账号变更，账号按交易网点重新生成。
（七）存单、一本通密码挂失，经柜面经办人员确认，须本人重置密码并经四级柜员授权后当日即可生效。
（八）异地办理业务涉及到的凭证管理问题，由业务办理机构按相关规定妥善保管。
三、相关要求（一）各营业网点在办理通存通兑业务时，要对存单（折）的真伪以及客户身份有效性进行严格的审核，如有疑义，可与原开户网点联系核实。
（二）除上述外的其他事项，按照《黑龙江省农村信用社储蓄业务管理办法（修订版）》执行。
1个人账户通存通兑业务操作规程
个人账户通存通兑业务操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条个人账户通存通兑业务是指农信银支付清算业务网络系统(以下简称农信银系统）入网机构及所属营业网点受在异地农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等,下同)开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为.通过农信银系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务。
第二条办理柜台异地折（卡)现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡)办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时,必须使用磁条读写器读取卡磁道信息.第三条办理通存通兑业务时，要求客户正确填写通存通兑业务凭证（即储蓄凭条，下同），记载户名、账号（卡号）、交易金额及联系方式,保留交易原始凭证，在交易出现问题时能及时与客户取得联系。
第四条办理通存通兑业务的营业网点必须建立完善的监督机制，实行有效监督,防范支付风险。
第五条办理通存通兑业务时使用的存、取款凭条、收费凭证等，必须使用统一格式凭证。
第六条客户在柜台办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。
第二章通存通兑业务第七条通存业务。
当柜台发生异地存折（卡）续存业务时按下列情况进行处理。
(一)通存往账的会计分录：1、现金存入时借：101101网点现金贷：243102应解个人汇款贷：51110201结算手续费收入借：243102应解个人汇款贷：112402存放省联社清算款项2、转账存入时（本转异交易）借：211101个人银行结算存款贷:112402存放省联社清算款项贷：51110201结算手续费收入如果手续费以现金方式收取借:101101网点现金贷:51110201结算手续费收入3、省中心借:232301联社上存清算款项贷:112401存放农信银中心款项（二)通存来账的会计分录：1、开户机构借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款2、省中心借：112401存放农信银中心款项贷：232301联社上存清算款项第八条通兑业务.当柜台发生异地存折（卡）通兑业务时按下列情况进行处理。
农村信用社综合业务系统通存通兑管理暂行办法
ⅩⅩ农村信用社综合业务系统通存通兑管理暂行办法第一章总则第一条为加强我省农村信用社综合业务系统通存通兑业务管理，实现业务操作的规范化、标准化，方便、快捷地为客户办理通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，根据国家有关法规、制度及省联社相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指“通存通兑业务”，仅限于已经实施综合业务系统的营业网点在规定的授权范围内办理的各项业务。
第三条本办法适用于在我省农村信用社营业机构（开办通存通兑业务）开立了活期存款账户、存、折的客户，凭活期存折及密码、卡及卡密码办理异地柜面存款（包括无折续存）、取款、查询和口头挂失等业务，凭预留印鉴支取的支票户办理异地续存业务，以及活期存款异地存、取款冲正及补记账业务（不属于对外受理的业务范围）。
本办法所称异地，是指省辖内开户网点之外的任一已开办通存通兑业务的信用社网点第四条全省已接入SC6000综合业务系统的营业网点之间存款通存通兑业务的操作、管理必须遵守本办法。
第二章通存通兑业务基本规定第五条省辖内存款通存通兑受理业务范围(一)支取方式为“凭密码”的个人活期户凭存折或卡及密码办理异地存取款、补登存折业务。
(二)预留密码的个人活期存折户的异地无折续存业务。
(三)凭预留印鉴支取的支票户（含单位活期存款户）异地续存业务。
(四)活期卡用户异地ATM自动柜员机、POS刷卡机的取款业务。
(五)预留密码的活期存款异地口头挂失业务。
(六)预留密码的个人活期存款账户查询业务。
(七)随农村信用社业务的发展而新增或调整的业务。
第六条以下业务须到开户网点办理：(一)单位活期存款户、个人活期支票户的取款业务。
对参加支票影像系统的，按支票影像系统办理业务的相关规定操作；(二)各类存款账户的销户业务；(三)各类存款账户的换折、密码修改业务（在ATM上修改密码除外）；(四)各类存款账户、账户密码及预留印鉴的正式挂失；(五)账户密码的增加；(六)作为质押的存款的止付与解付；(七)更改储户信息；(八)更改支付条件；(九)各类存款账户的冻结、解冻转户；（十）其他须在开户网点办理的业务。
业务学习—附件2：安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程
安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。
第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。
第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。
第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。
第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。
第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。
第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。
信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程精品文档13页
省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程第一章总则第一条为规范省农村信用社综合业务系统（以下简称综合业务系统）储蓄存款通存通兑业务（以下简称通存通兑）的操作和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保障全省农村信用社及客户的资金安全，根据《储蓄管理条例》、《农村信用社会计及出纳基本制度》等相关法律、法规，制定本操作规程。
第二条省农村信用社储蓄存款通存通兑业务是指全省农村信用社储蓄存款客户，借助计算机网络，在一定范围内的网点之间办理储蓄存、取现金的业务方式。
通存通兑业务实行客户自愿的原则，如客户选择通存通兑，必须在开户时选择“通存通兑”标志。
客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码，凭密码办理存、取款业务。
第三条本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款和定期储蓄存款。
活期储蓄存款不包括个人存款支票结算账户。
第四条通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个营业机构，储户开设账户的营业机构名为开户社，代理开户社办理存取款业务的营业机构名为代理社。
第五条凡参加省农村信用社综合业务系统，办理储蓄存款通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。
相关的业务处理规定和操作规程遵循省农村信用社各项业务操作规范执行。
第二章基本规定第六条凡具备符合联网要求的计算机设备、合格的管理人员、操作人员及电信通讯条件良好的营业机构均可向省联社提出申请，签订《省农村信用社参加通存通兑协议书》（附件）后，即可开办综合业务系统储蓄存款通存通兑业务。
第七条本操作规程中所指的异地业务是指在代理社办理的存取款等业务。
第八条省农村信用社通存通兑业务实行有偿服务。
即以法人单位为服务主体，对法人辖内的通存通兑业务免费服务，对跨法人单位办理的通存通兑业务实行有偿服务，具体收费标准见下市辖范围内的法人单位（县级联社），可在各市联社、办事处的组织协调下，协商确定相互之间免费办理通存通兑业务，但必须签订协议书，并报省联社备案。
第九条综合业务系统通存通兑业务范围包括：（一）储蓄存款异地续存、续取业务；（二）储蓄存款异地查询业务；（三）储蓄存款异地口头挂失业务；（四）储蓄存款异地密码修改业务；（五）储蓄存款存折异地补登折业务；（六）储蓄存款存折（卡）异地银行止付与银行解付业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程
一、操作规程—现金通存
1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。
2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。
3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。
4、A 柜台折存现交易必输项：
①委托日期②收款人帐号③收款人名称
④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额
B 非必输项：
①存折余额②存折号码
5、A柜台卡存现交易必输项
①委托日期②收款人卡号③收款人名称④交易金额
6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。
7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。
二、操作规程—现金通兑
1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。
2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。
3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。
4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。
5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。
6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。
7、A柜台折取现交易必输项：
①委托日期②付款人名称③付款人账号
④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额
⑥存折号码⑦存折余额⑧客户密码
B非必输项：
①手续费金额②证件种类③证件号码
8、A柜台卡取现交易必输项：
①委托日期②付款人卡号③付款人名称
④交易金额⑤客户密码
B非必输项
①手续费金额②证件种类③证件号码
9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。
三、操作规程—转账
1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。
柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。
如果客户办理五万元以上柜台大额转账，还需提供开户时使用的有效身份证件。
四、操作规程—冲销、补正
1、柜台办理通存通兑业务，当日发现因操作人员失误导致已发出业务信息与客户填写的通存通兑业务凭证不一致，如记帐金额错误或记帐方向反向时，可通过柜台冲销业务进行处理。
对于实际收付现金金额与记帐金额不符造成的长短款，不得使用冲销交易。
使用冲销交易时，需经业务主管授权后方可办理。
2、冲销、补正应遵循如下原则：
①只能办理本网点的错帐冲销、补正只能对当日发生的错帐进行冲销、补正。
②受理社行能够为错帐冲正提供合法、有效的证据。
③如款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。
④
3、在完成柜台冲销后，使用“柜台补正”交易对原交易进行补正。
补正交易必须由原交易柜员发起。
Ⅲ通存通兑业务注意事项
部分省、市、区通存通兑业务不尚未全面开通
1、陕西省联社辖内只有部分网点可以接收和发送农信银通存通兑业务，其他网点不能办理该业务。
具体行名行号信息可在农信银系统中查找。
2、四川省成都地区、浙江宁波鄞州农合行所辖农村合作网点尚未开通此项业务。
3、受理广东、深圳、四川存折业务时注意事项
①受理广东联社的存折业务时，开户行行号不能输入广东省中心行号，需输入所属地市中心的行号。
②深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有05NO（存折号码）和电脑号码两种数字，录入时请以05NO（存折号码）为准。
③四川省联社可办理通存通兑业务的存折帐号组成规则帐号长度：17位：帐号的前两位为“88”。
问题一：通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？
答：必须通过磁条读写器读取。
问题二：在柜台办理农信银支付清算系统个人帐户银行卡通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？
答无需手工查询、录入开户社行的社行号。
受理方社行内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社行的社行号。
问题三：在柜台办理农信银支付清算系统个存折帐户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？
答：因各地的存折帐号编写规则不尽相同，办理时需要查询开户社行的所属成员机构（即省级中心）的社行号，无需查询具体开户网点的社行号。
但如果开户社行是广东联社辖内的网点，则需要查询开户社行所属县级中心或县级联社的社行号。
问题四：在柜台办理农信银支付清算系纺个人帐户通存通兑业务时，在录入帐号或卡号后是否可以自动回显户名？
答：无法自动回显户名。
需要手工录户名以便开户方进行核对。
Ⅳ案例
1、某网点受理客户提交的通存业务请求时，误将实际交易金额13000元误录入为130000元，导致短款128700元，营业人员根据客户留取的联系方式，找到客户，经多方努力，追回短款。
风险提示：办理通存通兑业务时，柜员应审核系统打印的相关要素是否与客户提出的交易请求一致。
若发现不一致，应在客户未离开柜台时及时采取相应补救措施。
2、某网点受理客户提交的通存业务请求时，误将实际交易金额1000元误录入为100000元，导致短款99000元。
由于采取免填单方式，未留存存款原始交易凭证，同时该网点未安装监控设备，客户不承认原交易情况，至今仍无法追回短款。
风险提示：办理通存通兑业务时，柜员应要求客户手工填制通存通兑业务凭证，记载交易种类，交易金额，帐号，户名等要素，同时，应要求客户留存有效联系方式，以便因柜员操作失误出现差错时，及时与客户取得联系，并提供有效原始交易凭证等相关依据进行追款。
3、通兑业务做成了通存业务并付出了2万元现金。
柜员发现后用了冲销补正交易，但客户已将部分款项提走，造成受理网点垫款。
风险提示：柜员发现交易反方，同时客户已离开柜台时，如留有客户填制的交易凭证，可以当日进行冲销、补正处理，柜员应在通存通兑业务日切前（每日17：30），核对现金尾箱，发现当日错账，及时予以冲销、补正。
但部分成员机构未开通柜台冲销、补正交易功能，此种情况下，需与客户联系，协商退回错款有关事宜，若无法联系客户，应及时联系开户方协助办理追款。
4、某网点受理客户的通存交易请求，在交易成功后，客户表示不想办理业务，柜员使用柜台冲销交易，冲销交易成功将现金退还给了客户。
风险点提示：柜台冲销交易用于处理因柜员操作失误造成的错帐，须经业务主管授权后方可发起。
在通存交易成功后，柜员不得将现金退还客户，更不得应客户的要求使用柜台冲销交易。