2020年银行金融知识竞赛多项选择题库及答案(共280题)

2020年银行金融知识竞赛多项选择题库及答案（共280题）1、基金与股票，债券的区别在于(ABC)。

A所筹资金的投向不同B反映的关系不同C风险水平不同D筹资规模不同2、契约型基金与公司型基金的不同点主要表现在（ACD）。

A法律依据B运作原理C投资者的地位不同D资金的性质不同3、货币市场基金的投资对象包括(ABCD)。

A短期国库券B短期公司券C银行短期存款D银行承兑票据及商业票据4、证券是指(ACD)。

A.各类记载并代表一定权利的法律凭证B.各类证明持有者身份和权利的凭证C.用以证明或设定权利而做成的书面凭证D.用以证明持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益的凭证5、证券市场的主要功能有（ABC）。

A.筹资---投资功能B.定价功能C.资本配置功能D.综合反映功能6、一般地，商业银行进行证券投资的品种有(AD)。

A.政府债券B.股票C.公司债券D.地方政府债券7、股东权是一种综合权利，包括（ABC）。

A.股份转让权B.重大决策权C.选举管理者权D.直接支配处理公司的财产权8、债券包含的含义有(ABCD)。

A.发行人是借入资金的经济主体B.投资者是出借资金的经济主体C.发行人需要在一定时期付息还本D.它是表明债权、债务关系的法律凭证9、资金的业务种类有：（ABCD）A、短期资金业务B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务10、我国的货币市场主要包括：(ABC)A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场11、信用风险的主要形式包括（AD）A、结算风险B、流动性风险C、非系统风险D、违约风险E、国家风险12、商业银行风险管理的主要策略包括（ABDE）A、风险分散B、风险补偿C、风险补救D、风险对冲E、风险转移13、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（ABCDE）A、聘用员工做法和工作场所安全性B、业务中断和系统失灵C、产品及业务做法D、实物资产损坏E、外部欺诈14、下列关于资本作用的说法，正确的有（ABDE）A、资本为商业银行提供融资B、吸收和消化损失C、支持商业银行过度业务扩张和风险承担D、维护市场信心E、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力15、贷后管理包括（ABCDEF）A、账户监管B、贷后检查C、风险预警D、贷款风险分类E、贷款收回F、贷款档案管理16、以下风险管理策略中，可以管理系统性风险的是（BC）。

A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险定价17、全面风险管理模式体现了（ABCDE）等先进的风险管理理念和方法。

A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理方法E、全员的风险管理文化18、对于消费者信贷、信用卡透支和住房按揭贷款，主要根据（C E）对这类贷款进行分类。

A、借款人还款意愿B、担保能力C、逾期时间长短D、借款人财务状况E、逾期次数19、一般情况下，借款人的还款来源主要有（ABCD）。

A、现金流量B、资产销售C、抵押品清偿D、重新筹资E、延期还款F、对外投资20、我行办理贷款借新还旧的标准有（ABCDEF）。

A、借款人不欠息B、借款人生产经营正常C、担保充足D、属于周转性贷款E、必须重新办理贷款手续F、偿还部分贷款本金21、不良信贷资产的处理方式主要有（ABCE）A、债务重组B、司法保全C、以资抵债D、注资盘活E、呆账核销F、债权转让22、以资抵债必须基于以下方式办理（BCE）A、银行对借款人、担保人出具的以资抵债通知书B、法院出具的法律文书C、仲裁机构出具的法律文书D、政府有关部门的确认函E、当事人双方约定F、评估机构的评估报告23、经营支行和总行经营部门贷后检查的重点内容有（CDEF）A、有无越权和拆分授信情况B、贷款审批条件的落实情况C、资金流向和用途D、客户经营情况E、担保、抵质押物情况及还贷能力F、客户重大事项24、以下哪些授信业务可划分为次级贷款（BC）A、重组贷款，原分类级次为可疑B、银行承兑汇票垫款C、信用证垫款D、银行已诉讼但未决，估计损失较大E、逾期6个月以上的个人消费类贷款F、借款人连续违约3次的个人住房按揭贷款25、市场风险可以划分为（ABCD）。

A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、欺诈风险26、商业银行不得对以下哪些用途的业务进行授信（ABCD）A、国家明令禁止的产品或项目B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D、其他违反国家法律法规和政策的项目27、商业银行对问题授信应采取以下哪些措施（ABCDE）A、确认实际授信余额B、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C、书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措D、要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权E、向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失28、授信审批或信贷决策一般应遵循的原则包括（ABC）。

A、审贷分离原则B、统一授信原则C、权限管理原则D、分级授权审批原则29、我行信贷资产质量五级分类认定管理办法中将“关注类”贷款的特征确定为（ABCE）A、借款人还款意愿差，不与银行积极合作。

B、担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。

C、银行内部信贷管理出现问题，可能影响贷款归还。

D、贷款逾期（含展期后）不超过60天（含）。

E、本笔贷款欠息不超过90天（含）。

30、经营支行客户部门及客户经理贷后管理职责包括（ABCDFG）A、客户监管及贷后检查B、担保人和担保物的监管C、风险分类及日常管理D、提出不良资产重组方案E、检查贷款审批条件的落实情况F、风险预警G、定期报告31、以下属于巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（ABCDE）。

A、内部欺诈B、外部欺诈C、员工行为和工作场所问题D、客户、产品和经营行为E、实物资产的损毁32、决定商业银行风险承担能力的因素包括（BC）。

A、资产规模B、资本规模C、风险管理水平D、产品数33、根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为（ABCD）因素引发的风险A、人员B、系统C、流程D、外部事件34、对违反五级分类认定标准和程序，或人为调整五级分类结果导致贷款质量失实的支行，总行将依照银监局及人民银行有关规定，视情节轻重给予下列处罚（ABCDE）A、通报B、限期整改C、降低信贷授权权限D、暂停或取消部分授信业务E、其他处罚35、商业银行风险管理的主要方法包括（ABCDE）。

A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避E、风险补偿36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，在我国，商业银行核心资本包括（ABCDE）。

A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润E、少数股权37、集团法人客户的信用风险具有以下（ABCD）特征。

A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、财务报表真实性差D、系统性风险高38、个人住房抵押贷款的风险包括（ABCD）。

A、经销商风险B、借款人的经济财务状况变动风险C、“假按揭”风险D、房产价值下跌而导致超额抵押值不足的风险39、权利质押的范围包括（ABCDE）。

A、汇票、支票、本票、债券、存单等B、仓单、提单等与货权相关的票据C、依法可以转让的股份、股票D、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权E、可以依法质押的其他权利40、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定? （ABCD）A、资金成本B、经营成本C、风险成本D、资本成本E通货膨胀调整成本41、信用衍生产品包括：（ABCD）A.总收益互换B.信用违约互换C.信用价差衍生产品D.信用联动票据E.股票期权42、计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?（ABC）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限E、行业风险指数43、中国银监会评估商业银行的资产质量指标包括以下哪几项?（ABCDE）A.不良资产/贷款率B.预期损失率C.贷款风险迁徙D.不良贷款拨备覆盖率E.贷款损失准备充足率44、下列说法正确的是(AB)A、信用风险又被称为违约风险B、信用风险被认为是最复杂的风险种类C、违约风险只针对企业而言D、信用风险具有明显的系统性风险特征45、下列属于市场风险的种类的有(ABCD)A、利率风险B、汇率风险C、股票风险D、商品价格风险46、下列属于操作风险的表现形式的是(ABCD)A、内部欺诈B、实物资产损坏C、业务中断和系统失灵D、客户、产品及业务做法47、与信用风险相比，市场风险具有( ABCD )特点A、数据优势B、易于计量C、技术手段多样化D、金融产品种类丰富48、对于消费者信贷、信用卡透支和住房按揭贷款，主要根据（CE ）对这类贷款进行分类。

A、借款人还款意愿B、担保能力C、逾期时间长短D、借款人财务状况E、逾期次数49、一般情况下，借款人的还款来源不外乎有（A B C D）A、现金流量B、资产销售C、抵押品清偿D、重新筹资E、延期还款F、对外投资50、以下哪些授信业务可划分为次级贷款（B C ）A、重组贷款，原分类级次为可疑B、银行承兑汇票垫款C、信用证垫款D、银行已诉讼但未决，估计损失较大E、逾期6个月以上的个人消费类贷款F、借款人连续违约3次的个人住房按揭贷款51、贷款风险五级分类的初分阶段，经办人员应收集的业务资料包括（ABCD）A、基本情况B、财务状况C、担保文件D、分析报告。

52、商业银行不得对以下哪些用途的业务进行授信（ABCD）A、国家明令禁止的产品或项目；B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；D、其他违反国家法律法规和政策的项目。

53、商业银行对问题授信应采取以下哪些措施（ABCDE）A、确认实际授信余额；B、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；C、书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；D、要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；E、向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。

54、经营支行客户部门及客户经理贷后管理职责包括（ABCDFG）A、客户监管及贷后检查B、担保人和担保物的监管C、风险分类及日常管理D、提出不良资产重组方案E、检查贷款审批条件的落实情况F、风险预警G、定期报告55、客户经理在贷后检查中发现哪些风险信号时，要责令企业及时纠正，并及时报告部门负责人和主管行领导（ABCE）A、客户挪用信贷资金B、擅自处理抵（质）押物C、逃废银行债务D、对外投资E、不执行合同56、财务报表分析前的准备工作应包括：（ABCDE）A、财务报表和有关基础材料收集；B、财务报表和相关材料真实性判断；C、详细阅读报表和有关资料；D、了解掌握企业内控制度和手段；E、确定报表分析的重点和范围。