海口联合农商银行存管系统介绍(懒猫)
农商行创新金融产品以及相关资料介绍
农商行创新金融产品以及相关资料介绍农商行是指农村商业银行，旨在为农村地区提供金融服务和支持农村经济发展。
农商行为了适应不断变化的市场需求和客户需求，不断推出创新金融产品。
以下是一些农商行的创新金融产品及相关资料介绍。
1.农村信用联社生活宝生活宝是农村信用联社推出的一款综合服务产品，它结合了支付、储蓄和贷款等多种金融服务功能。
该产品将普通存款和理财产品相结合，客户可以使用存款账户进行日常消费，也可以转入理财产品获取更高收益。
2.农村信用社“金种子”金种子是农村信用社推出的一款农业创业贷款产品，旨在支持农民和农业企业展开创业项目。
该产品通过提供灵活的贷款额度和期限，减免繁琐的贷款手续，为农村创业者提供了更多的机会和支持。
3.农商行扶贫小额信贷农商行扶贫小额信贷是一项专门为贫困地区农民提供的小额信贷服务。
通过贷款的方式，农商行帮助贫困户开展农业生产、养殖等经济活动，帮助他们脱贫致富，改善生活。
4.农村信用社“三农”综合贷款三农综合贷款是农村信用社为农民、农村企业和农村经济组织等提供的综合性贷款产品。
该产品满足了农业生产、农村基础设施建设、农村产业发展等多个方面的融资需求。
5.农商行精准扶贫金融产品精准扶贫金融产品是农商行根据贫困地区农民的实际情况和需求开发的金融产品。
比如针对贫困地区的气象灾害保险、农村医疗保险、农民养老保险等，为贫困户提供风险保障和保险赔付。
6.农村信用社“乡村e融”乡村e融是农村信用社推出的一款线上金融服务平台。
通过该平台，客户可以进行网上开户、查询账户、转账汇款等操作，实现便捷的金融服务。
1.产品介绍：包括产品名称、产品类型、产品特点等。
2.产品适用对象：明确产品面向的客户群体。
3.产品功能：详细介绍产品的各项功能和服务。
4.申请条件：列出客户需要满足的条件，如贷款额度、贷款周期、还款方式等。
6.申请流程：详细介绍客户申请产品的具体步骤和流程。
7.产品费用：列出客户可能需要支付的费用，如贷款利息、手续费等。
第三方存管业务系统支持单位银行结算账户交易功能介绍
第三方存管业务系统支持单位银行结算账户交易功能介绍1. 简介第三方存管业务系统是一种新型金融服务系统，它的主要功能是为企业和个人提供存款、支付和结算等金融服务。
其中，单位银行结算账户交易功能是该系统的重要组成部分之一。
本文将对单位银行结算账户交易功能进行介绍，并说明它在第三方存管业务系统中的作用和实现方法。
2. 单位银行结算账户交易功能的作用单位银行结算账户交易功能是指企业或机构通过第三方存管业务系统，实现与银行进行结算账户的交易活动。
这项功能的主要作用包括：2.1 资金管理通过第三方存管业务系统，单位可以方便地管理自己的资金。
可以随时查看账户余额、交易明细，了解自己的资金状况。
也可以进行资金调拨、划转、充值和提现等操作，实现资金的有效运用。
2.2 支付单位银行结算账户交易功能还可以用于支付。
通过该功能，单位可以通过第三方存管业务系统向他人或机构进行支付，实现款项的即时到账。
这样可以方便、快捷地完成各种支付交易，提高单位的支付效率。
2.3 结算单位银行结算账户交易功能还可以用于结算。
通过该功能，单位可以与供应商、合作伙伴进行结算，实现逐笔交易的清算。
这样可以减少使用现金进行结算的环节，提高结算的安全性和便捷性。
3. 单位银行结算账户交易功能的实现方法实现单位银行结算账户交易功能，需要经过以下几个步骤：3.1 开通第三方存管业务系统单位首先需要向银行申请开通第三方存管业务系统的权限。
具体的开通流程和所需材料，可以向银行咨询。
一般来说，单位需要提供相关的企业资质证明、法定代表人身份证明等材料，并签署相关的协议。
3.2 注册和绑定账户一旦开通了第三方存管业务系统的权限，单位可以通过系统注册和绑定自己的银行结算账户。
在注册和绑定过程中，单位需要提供账户信息、身份验证等相关资料，并设置交易密码和支付密码，以保证交易的安全性。
3.3 进行交易操作注册和绑定完成之后，单位就可以通过第三方存管业务系统进行交易操作了。
全能管家多银行资金管理系统(IBS)宣传手册
全能管家多银行资金管理系统（IBS）宣传手册
简介
全能管家多银行资金管理系统（IBS）是一款专为个人和企业提供全面财务管理解决方案的软件。
通过这款系统，用户可以随时随地管理多个银行账户，进行资金交易、账单管理、预算规划等操作，轻松掌握财务状况，实现财务自由。
功能特点
多银行账户管理
IBS 可以关联多个银行账户，包括储蓄账户、信用卡账户等，用户可以在一个平台上统一管理各个账户的资金情况，方便快捷。
资金交易
用户可以通过 IBS 轻松进行内部转账、外部转账、支付账单等操作，快速方便地处理资金事务。
账单管理
IBS 可以自动同步用户的账单信息，方便用户随时查看账单并进行分类、统计分析，帮助用户更好地控制支出。
预算规划
用户可以在 IBS 中设置预算，并随时查看预算执行情况，帮助用户合理安排支出，实现财务规划。
数据安全
IBS 提供多重安全措施，保障用户账户信息和资金安全，让用户放心使用系统进行财务管理。
使用指南
1.下载并安装 IBS 应用。
2.注册账号并登录。
3.添加银行账户并完成绑定。
4.开始管理您的资金，进行交易、账单查看等操作。
5.设置个人预算计划，管理财务更加高效。
结语
全能管家多银行资金管理系统（IBS）将成为您财务管理的得力助手，帮助您更好地掌握财务状况，实现财务自由。
立即下载体验，享受便捷的财务管理服务！
以上内容为全能管家多银行资金管理系统（IBS）的宣传手册，希望本手册能带给您完善的信息，欢迎享受 IBS 带来的财务管理便捷服务！。
史上最全各派系P2P资金存管名单：整改倒计时,合规刻不容缓
史上最全各派系P2P资金存管名单：整改倒计时，合规刻不
容缓
近两年，多项实施细则、指引等法律法规的出台，使得“合规”成为了网贷行业的发展核心。
2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》多项条例明确要求P2P行业进行合规化整改，也是银行存管首次被规定成为网贷平台合规运营的标配条件。
今年2月，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，进一步确定了网贷平台资金业务的操作细则与实施标准。
据不完全统计，截至2017年4月25日，已有恒丰银行、江西银行、厦门银行、华兴银行等38家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，共有311家正常运营平台宣布与银行签订存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线平台），约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的13.02%。
其中，
上市系平台如“果树财富”“银湖网”等完成资金存管的共43家，占上市系正常运营平台总数量的41%；
风投系如“点融网”“人人聚财”完成资金存管的共48家，占风投系正常运营平台总数量的39.8%；
国资系完成资金存管的共51家，占国资系正常运营平台总数量的25.4%；
民营系完成资金存管的共167家，占民营系正常运营平台总数量的13.9%；
银行系完成资金存管的共2家，占银行系正常运营平台总数量的22.2%
资金存管不只是加强对投资人资金的保障，更是有利于网贷行业稳健有序的发展，距离最终整改期限还有4个月的时间，然而仍有过八成的平台没有完成资金存管，网贷行业“良币驱逐劣币”正在进行时，合规刻不容缓。
以下是截止到2017年4月25日，各派系银行存管名单：。
海融易升级银行存管系统 为后监管时代发展确立优势
中公财经培训网：/海融易升级银行存管系统为后监管时代发展确立优势近期，乐赚金服旗下互联网金融信息服务平台海融易正式签约恒丰银行，升级银行存管系统,为后续合规发展奠定了坚实的基础。
2017年下半年起，监管层密集发文加速了互联网金融行业的洗牌，年底发布的《关于做好P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)则更进一步明确了互联网金融行业整顿规范要求，通知将银行存管作为网贷平台备案的重要指标之一以及保障用户资金安全的重要方式。
海融易本次与恒丰银行成功对接银行存管系统，目前已有12万多个人用户及900多企业用户实现了存管系统成功开户，且数据在持续增加中。
此举有利于海融易更合规展开后续建设和客户经营，海融易平台在备案合规的道路上迈出重要一步，为后续稳健发展奠定基础。
随着互联网金融平台合规化进程的加快，除海融易外有越来越多的平台开始上线银行存管系统，但近期也出现不少平台更换存管行的现象，海融易从用户体验角度出发，根据相关监管要求于2018年5月与总部位于山东的恒丰银行签署了存管协议，并上线了恒丰银行存管业务系统(版本号：恒丰银行互联网金融资金存管系统(V1.0L))。
近日，海融易银行存管系统正式升级上线，恒丰银行将为海融易平台上的出借人与借款人提供存管服务，依照出借人与借款人发出的指令，对业务资金进行存管、划付、核算和监督，确保平台资金与用户帐户分离，分账管理。
平台作为信息中介参与到交易之中，不得在未经客户授权情况下使用资金，全程不触碰资金，有效降低平台支配和挪用用户资金的风险。
自2014年6月开启平台内测、12月正式上线以来，海融易一直以安全透明的投资产品和专业稳健的风险管控体系为基础，依托海尔金控的资源与实力，在践行普惠金融的道路上稳健求进、不断前行，并逐步成长为供应链金融领域的标杆企业。
此次存管升级，使海融易的平台合规进程取得阶段性进展，也将推进平台在后监管时代真正奠定自己的基础，成为新的引领者。
手机银行系统软件需求规格说明书
手机银行系统软件需求规格说明书(版本0.1)计算机中心2012年5月文档修改记录表创建人创建时间当前版本备注刘涛2013-4-28 1.0修改人修改时间当前版本修改内容目录1. 项目背景 (6)1.1 编写目的 (6)1.2 适用范围 (6)1.3 项目背景 (6)1.3.1 项目名称 (6)1.3.2 使用单位 (6)1.3.3 项目来源 (6)1.3.4 参考资料 (6)1.3.5 名词术语 (6)2. 总体描述 (6)2.1 业务规定 (6)2.1.1 业务开通 (6)2.1.2 密码管理 (6)2.1.3 交易规定 (6)2.1.4 收费规定 (7)2.1.5 其他规定 (7)2.2 客户端 (7)2.2.1 客户端整体界面描述 (7)2.2.2 客户端启动与关闭 (9)2.2.3 手机银行登录与退出 (11)3. 手机银行 (14)3.1 账户查询 (14)3.1.1 余额查询 (14)3.1.2 子账户查询 (19)3.1.3 明细查询 (22)3.2 转账汇款 (23)3.2.1 行内转账 (24)3.2.2 跨行转账 (31)3.2.3 同名账户转账 (40)3.3 存款管理 (44)3.3.1 整存整取 (44)3.4 手机银行交易查询 (53)3.4.1 功能描述 (53)3.4.2 用户范围 (53)3.4.3 业务流程 (53)3.4.4 业务规则 (55)3.4.5 页面提示 (55)3.4.6 接口信息 (55)3.4.7 异常处理 (55)3.5 账户管理 (55)3.5.1 绑定账户管理 (55)3.5.3 账户挂失 (63)3.6 安全中心 (65)3.6.1 修改密码 (65)3.6.2 昵称设置 (68)3.6.3 预留验证信息 (69)3.6.4 限额设置 (71)4. 金融助手 (72)4.1 手机充值 (72)4.1.1 功能描述 (72)4.1.2 用户范围 (72)4.1.3 业务流程 (72)4.1.4 业务规则 (75)4.1.5 页面提示 (76)4.1.6 接口信息 (76)4.1.7 异常处理 (76)4.2 理财计算器 (76)4.2.1 功能描述 (76)4.2.2 用户范围 (76)4.2.3 业务流程 (76)4.2.4 页面提示 (84)4.2.5 业务规则 (84)4.2.6 接口信息 (84)4.2.7 异常处理 (84)4.3 手机记账 (84)4.3.1 功能描述 (84)4.3.2 用户范围 (84)4.3.3 业务流程 (84)4.3.4 页面提示 (98)4.3.5 业务规则 (98)4.3.6 接口信息 (98)4.3.7 异常处理 (99)4.4 客户服务 (99)4.4.1 功能描述 (99)4.4.2 用户范围 (99)4.4.3 业务流程 (99)4.4.4 页面提示 (99)4.4.5 业务规则 (99)4.4.6 接口信息 (99)4.4.7 异常处理 (99)4.5 资费标准 (100)4.5.1 功能描述 (100)4.5.2 用户范围 (100)4.5.3 业务流程 (100)4.5.5 业务规则 (108)4.5.6 接口信息 (108)4.5.7 异常处理 (108)4.6 金融资讯 (108)4.6.1 功能描述 (108)4.6.2 用户范围 (108)4.6.3 业务流程 (108)4.6.4 业务规则 (109)4.6.5 页面提示 (109)4.6.6 接口信息 (109)4.6.7 异常处理 (110)4.7 手机微博 (110)4.7.1 功能描述 (110)4.7.2 用户范围 (110)4.7.3 业务流程 (110)4.7.4 业务规则 (110)4.7.5 页面提示 (110)4.7.6 接口信息 (110)4.7.7 异常处理 (110)4.8 农信公告 (110)4.8.1 功能描述 (110)4.8.2 用户范围 (110)4.8.3 业务流程 (110)4.8.4 业务规则 (111)4.8.5 页面提示 (111)4.8.6 接口信息 (111)4.8.7 异常处理 (111)1.项目背景1.1编写目的1.2适用范围1.3项目背景1.3.1项目名称1.3.2使用单位1.3.3项目来源1.3.4参考资料1.3.5名词术语2.总体描述2.1业务规定2.1.1业务开通1.手机银行交易的受理单位包括营业网点、省、市、县级联社、农信银中心、第三方合作单位、手机银行客户。
农村商业银行自动柜员机、存款机规范操作办法
ⅩⅩ农村商业银行自动柜员机、存款机规范操作办法为规范ATM机和CDM机操作，确保ATM机和CDM机正常、安全运行，特制定本办法：一、人员设置各支行应指定一名密码管理员、一名钥匙管理员，以确保业务规范，形成良好的监督机制。
其职责如下：1、密码管理员：负责ATM机和CDM机密码的管理和使用，并对ATM机和CDM机进行日常维护，对吞没卡的管理及内部操作的监督，负责登记《ATM机、CDM回收卡、折登记簿》。
2、钥匙管理员：负责ATM机和CDM机钥匙的管理和使用、ATM机和CDM机钱箱的管理（钞币整点、钞币添加、钱箱扎帐）。
并负责登记《ATM 机、CDM机扎库交易登记簿》。
二、ATM机、CDM机登记簿管理各支行应建立并登记各项登记簿，包括《ATM机、CDM机工作日志》、《吞没卡、回收卡（折）登记簿》、《ATM机、CDM机扎库交易登记表》、《ATM机、CDM机密、匙交接登记簿》、《ATM机、CDM 机流水入档保管登记簿》。
1、《ATM机、CDM工作日志》：由密码管理员负责每日登记ATM 机、CDM机的工作情况。
2、《吞没卡、回收卡（折）登记簿》：由密码管理员负责登记ATM 机、CDM机吞卡、折的情况（时间、帐号、户名、处理情况）。
3、《ATM机、CDM机扎库交易登记表》：由钥匙管理员负责登记每次扎库情况，长款短款金额、处理结果。
4、《ATM机、CDM机密、匙交接登记簿》：当密码管理员或钥匙管理员因休息等原因离岗时，须与其他员工进行交接，并登记《ATM机、CDM机密、匙交接登记簿》，密码和钥匙均应单线交接。
5、《ATM机、CDM机流水入档保管登记簿》：ATM机、CDM 机清机时取下的机内流水，应按清机日期顺序保管，并登记《ATM 机、CDM机流水入档保管登记簿》。
三、ATM机、CDM机维护及保养1、密码管理员须保持ATM机、CDM机外表的整洁，要求每天早晨清洁一次。
须密切留意ATM机、CDM机插卡口、出钞口、凭条纸口是否堵塞，各操作部件是否异常，周围是否有可疑宣传单张贴。
农行现金管理平台产品介绍
农行现金管理平台产品介绍农行现金管理平台（以下简称“平台”）是中国农业银行（以下简称“农行”）提供的一种专业化现金管理服务平台。
该平台能够帮助企业客户实时监控、管理和优化其现金流量，提高企业的资金使用效率，并提供灵活的现金管理方案，以满足客户不同的需求。
平台的主要特点包括以下几个方面：1.现金流量管理：平台通过集成农行的各种现金管理产品和服务，能够实时监控企业的资金流入和流出情况，帮助企业客户及时把握资金运作情况。
2.资金集中管理：平台可以帮助企业客户将分散的资金集中到一个账户上进行管理，提高企业的资金使用效率，降低资金周转成本。
3.现金优化管理：平台基于企业客户的现金流量情况，通过智能算法和数据分析，提供优化的现金管理方案，帮助企业最大化地利用自有资金，提高资金的盈利能力。
4.票据管理：平台提供票据管理功能，支持企业客户进行电子票据的存管、查询和交易等操作，提高票据的安全性和便捷性。
5.资金预测和风险管理：平台可以基于历史数据和预测模型，为企业客户提供资金预测和风险评估报告，帮助企业客户更好地控制现金流量，降低经营风险。
6.移动端支持：平台提供移动端应用，方便企业客户随时随地进行现金管理操作，提高工作效率和便捷性。
除了以上主要特点，农行现金管理平台还提供专业的客户服务团队，可以根据企业的需求和情况，为企业客户提供定制化的现金管理方案和解决方案。
此外，平台还与农行其他业务系统进行了深度集成，如企业网银、企业财务管理系统等，使得企业客户能够更加方便地进行资金操作和管理。
总之，农行现金管理平台通过提供一站式的现金管理服务，帮助企业客户更好地管理和优化资金流动，提高资金使用效率，降低经营风险，为客户的企业发展提供有力的支持。
重庆农商行与海口农商行对公业务对比修正版
重庆农商行与海口农商行对公业务比较分析一、对公业务种类对比：1.存款业务对比：重庆农商行对公存款类业务海口农商行对公存款类业务1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 协定存款5. 协议存款6. 财政性存款1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 协定存款5. 协议存款6. 财政性存款2.贷款业务对比：重庆农商行对公贷款类业务海口农商行对公贷款类业务1.并购贷款2.经营性物业贷款3.中小企业合同坚定贷款4.中小企业出口退税质押贷5.园区工业厂房按揭贷款6.应收账款质押贷款7.仓单质押贷款8.固定资产贷款9.流动资产贷款1.流动资金贷款：公司类通用流动资金贷款公司类循环贷款公司类互助式会员制担保贷款公司类积分贷款公司类应收账款质押贷款公司类动产质押贷款（第三方监督）公司类恢复生产经营贷款公司类宏业贷公司类盛业贷公司类流动资金一般委托贷款“惠农贷”公司类农信社内部股权质押流动资金贷款公司类“随心贷”2.固定资产贷款：一般固定资产贷款一般项目融资贷款土地储备贷款基本设施贷款技术改造贷款房地产开发贷款企业商用房购买贷款企业住房购买购买贷款安居工程及基础设施项目贷款出租车公司汽车按揭贷款公司类固定资产一般委托贷款公司类农信社内部股权质押固定资产贷款3.三农贷款业务对比：重庆农商行三农类贷款海口农商行三农类贷款1.设施农用地贷款（2014年新创）产品特色：直接投向经营性养殖的畜禽舍、工厂化作物栽培或水产养殖等占用设施农用地而进行农业设施类固定资产建设的贷款。
2.林权抵押贷款（2014年新创）3.农村土地承包经营权抵押贷款4.农村建设用地复垦项目贷产品特色：向具备条件的农村土地整治机构发放，并专项用于重庆市农村建设用地复垦的人民币项目贷款。
5.土地收益保证贷款6.苗木抵押贷款7.农民专业合作社贷款产品特色：给予依法登记、规范运作、合法合规、经营正常的农民专业合作社、合作社社员、发起成立合作社的企业等提供信贷支持。
p2p兑付诈骗案例
p2p兑付诈骗案例现在P2P圈内对于诈骗平台的定义比较混乱，无论是逾期坏账多的，还是运营策略有误的，或是挪用资金补了窟窿的，只要是最后雷了，都会被视作是诈骗平台。
这些诈骗平台，有短期的也有长期的，有简单无脑的也有套路深厚的，投资人一旦选择了这种平台，就会有血本无归的风险。
平台如果把诈骗两个字直接写在脸上，相信不会有多少人敢去投，所以诈骗平台一定会把自己包装的比较严实，不会让人太过于轻松的发现其诈骗意图。
一、润通财富，上线时间：2016年7月，暴雷时间：2016年11月，诈骗手法：老雷台借尸还魂润通财富的幕后老板以前曾开过一个京浙贷的平台，包装手法、股东信息、借款信息和运营套路相似，结果也完全一样。
二、全支宝，上线时间：2015年12月，暴雷时间：2016年12月，诈骗手法：工商造假全支宝是同一个诈骗团伙运作的多个诈骗平台之一，其他的还有金汇丰、国银贷、安稳财富、优车金服、恒通金服等，这些平台在14年16年期间多次诈骗得手后跑路，其中经常用到同一个办公地址：佛山禅城区卓远国际商务大厦，基本骗一次搬一次家，一直从11楼搬到了16楼。
诈骗的手法比较高端，而且本人也至今未弄清楚具体原理，那就是各种国资上市真实背景的公司信息，都能在其平台工商信息中查询到，而这些公司实际上都并不知道平台的存在。
虽然这些平台在其他方面漏洞不少，如平台模板和打水印的方式都相同，都喜欢发一些和平台实际数据明显不相符的软文，注册域名的邮箱信息都相同，每次开平台后发布的招聘信息也基本雷同，但是这些问题全部被一个伪造的工商信息轻松掩盖，导致一些投资人不断中招。
三、益金宝，上线时间：2017年1月，暴雷时间：2017年4月，诈骗手法：借地方背景做包装，针对老投资人习惯益金宝这个平台本人曾多次发文提及过，所以基本过程就不多说了，这次只说两点：一是湖南地区的平台“自古”以来都喜欢借地方背景来做宣传，而且雷了之后都是清一色的甩锅，死不认账；二是像这种还在用上传身份证，线下充值和发天标秒标的方式来运作的平台，只有一些老投资人才可能接受，纯新手倒是看一眼就直接吓跑了，所以益金宝反而把很多老司机给针给彻彻底底的针对了一把。
农村信用社核心系统培训课件-尾箱业务
7级机构只可查询本级机构，7级以上机 构可以查询下级所属机构信息。
功能描述： 用于柜员领用尾箱。
注意事项： 1、柜员只能给自己领用尾箱； 2、一个柜员只能领用一个尾箱； 3、非库管员不能领用带主尾箱属性的尾
箱；库管员只能领用带主尾箱属性的尾箱； 4、柜员领用尾箱后状态为止用，碰库后
自动启用
二、尾箱上缴
功能描述：
用于柜员上缴尾箱。
注意事项：
现金普通尾箱、98-现金主尾箱、96-凭 证主尾箱现金普通尾箱须现金碰库后方可上 缴；97-凭证主尾箱可不碰库上缴；凭证普 通尾箱须凭证碰库方可上缴，现金凭证普通 尾箱、95-现金主尾箱凭证普通尾箱须对现 金和凭证碰库后方可上缴。
是否存放 是否调拔 柜面业务 凭证 现金 凭证 现金 凭证 现金
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尾箱管理业务系统操作流程
联社清算中心操作 建立尾箱
修改（删除）尾箱
柜员签到
领用尾箱
现金碰库 日常业务 日终碰库
调入现金、凭证 正常业务使用尾箱 调出现金、凭证
尾箱上缴
柜员签退
一、尾箱领用
三、主管强行上缴柜员尾箱
功能描述： 在柜员无法正常上缴所领用的尾箱时主管
进行强行上缴 注意事项：
1、7级机构主管只能上缴本机构柜员尾 箱。
2、上级机构主管可强行上缴下级机构柜 员尾箱。
四、尾箱管理
功能描述： 对尾箱做新增、修改、删除维护
注意事项
1、尾箱由5级以上清算中心管理员进行建立，5 级以下管理员可维护本机构尾箱各项属性；
农商行三方存管联通方式
东莞农村商业银行三方存管联通流程：一、条件：（1）、客户需持东莞农村商业银行的银行卡(非东莞本地的按以下方式二操作)（2）、东莞农村商业银行目前只支付一卡对一证券账户，如客户在其他证券公司联通了三方，暂不可以在我司进行三方存管联通。
（3）、客户开通了手机银行二、操作流程：（一）方法一：（1）、客户在开户时到了三方存管选择时，让客户先选择兴业银行，由于开户时没有限制，客户只要在卡号处输入农村商业银行的卡号，任意输入密码，便可直接跳到下一步，从而完成开户。
（2）、客户资金账号出来后，金仕达柜台显示三方存管为空的，这时需要柜台账户管理岗做一下“异常转二步式”，后台三方存管会显示为“兴业银行三方存管”，状态为“未联通”。
（3）、通过东莞农村商业银行的手机银行APP--东莞农商银行--签约管理--银银转账签约管理—录入相关信息（资金账号、联系地址等）--完成签约（二）方式二：（1）、客户在开户时到了三方存管选择时，让客户先选择兴业银行，由于开户时没有限制，客户只要在卡号处输入农村商业银行的卡号，任意输入密码，便可直接跳到下一步，从而完成开户。
（2）、客户资金账号出来后，金仕达柜台显示三方存管为空的，这时需要柜台账户管理岗做一下“异常转二步式”，后台三方存管会显示为“兴业银行三方存管”，状态为“未联通”。
（3）、在柜台填写“兴业银行三方存管”、资金账户卡、身份证复印件于9：00-13：30前到东莞农村商业银行网点办理三方存管业务。
备注：客户如果是老客户，只是想要办理变更三方存管业务，客户可以在E海通财掌上营业厅进行三方存管变更方式处理，选择三方存管银行为“兴业银行”，当输入银行卡号及密码时，会直接报错，但是可不需要理会，金仕达柜台系统会自动三方存管销户(柜台银行账户处这空的)，这时只需要柜台通过网上开户平台做“异常转二步式”处理便可。
接下来的操作按方式一的（3）进行操作。
共享经济下商业银行的存管系统构想
共享经济下商业银行的存管系统构想作者：邝谧，李悦来源：《中国金融电脑》 2017年第9期共享经济浪潮下，要有效解决商户跑路、商户发卡资质、挪用资金以及共享平台合规性等问题，急需金融机构打造专为共享经济商业模式服务的存管系统。
而该存管系统需具有开放性、综合性、通用性等特质，可覆盖金融（网贷、众筹、基金）、生活服务、商务等涉及共享经济的所有领域。
Uber、Airbnb 以及ofo 等商业模式的成功，不仅推动“共享经济”理念发酵，更演化成席卷全球的社会实践和经济现实。
得益于移动互联网的快速发展，资本快速进入共享领域，共享经济的市场规模不断膨胀。
目前，共享经济的商业模式已经浸入企业生产和居民生活的绝大多数领域，同时带动了IT 软硬件生产商、无线网络、信息终端等产业的发展。
在中国，共享经济更是呈几何态势扩张——房屋、饮食、服饰等领域纷纷涌现出共享经济模式的公司。
共享经济的发展伴随着商业创新不断涌现，给监管层带来挑战。
近期发生的“悟空”单车倒闭事件不仅仅是共享经济开始“出清”的信号, 更为其监管缺失敲响了警钟。
与此同时，监管层开始逐步推进监管创新，补齐监管断层，推动共享经济的规范化发展。
这其中，最引人关注的当属对共享单车客户押金安全性的监管。
2017 年5 月，交通运输部对外发布《关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》），要求加强用户资金安全监管，企业对用户收取押金、预付资金的，应严格区分企业自有资金和用户押金、预付资金，实施专款专用，防控用户资金风险。
企业应建立完善用户押金退还制度，积极推行“即租即押、即还即退”等模式。
另外，《指导意见》鼓励互联网租赁自行车运营企业采用免押金方式提供租赁服务。
一时间，民众对共享单车甚至共享经济模式中资金安全问题备加关注，很多专家开始呼吁共享经济的资金池和吸储属性必须加以重视。
除此之外，业界正在逐步探索商业银行如何打造资金监管系统、构建资金监管架构。
农商行三方存管联通方式
农商行三方存管联通方式近年来，随着科技的发展和金融改革的推进，农商行三方存管联通方式逐渐走入人们的视野。
它以安全可靠、高效便捷的特点，为存款人提供了更多元化的选择，也为金融机构提供了更多的发展机遇。
本文将着重探讨农商行三方存管联通方式的特点、挑战和前景，并对其未来的发展进行展望。
一、三方存管联通方式的特点农商行三方存管联通方式是指农村商业银行与第三方支付机构和互联网金融平台之间建立起的一种存款联通机制。
它具有如下的特点：1. 安全可靠。
此方式通过对存款进行多重验证和监管，为存款人提供了更加安全可靠的存管服务。
这种方式不仅做到了资金的隔离，也有效地解决了存款人担心农村商业银行风险的问题。
2. 高效便捷。
通过三方存管联通方式，存款人可以实现快速开户、资金调动和交易结算等功能。
相比传统的存管方式，这种方式的操作更加便捷，节省了时间和精力。
3. 促进了金融创新。
三方存管联通方式的推进，为农村商业银行和第三方支付机构提供了更多合作的机会，也为互联网金融平台提供了更多的资金来源。
这不仅促进了金融创新，也为金融体系的健康发展注入了新的活力。
二、三方存管联通方式面临的挑战尽管农商行三方存管联通方式有着诸多优势，但也面临着一些挑战。
1. 风险防控难题。
由于涉及到多个主体的合作，三方存管联通方式存在风险防控的难题。
这需要相关的监管机构制定更加严格的规章制度，并加强对金融机构的监管，以确保资金安全。
2. 数据安全问题。
随着联通方式的推进，金融数据的传输和存储也面临着更高的风险。
必须加强数据加密和防护措施，建立完善的信息安全体系，确保存款人的个人信息不被泄露和滥用。
3. 技术应用挑战。
三方存管联通方式要求金融机构和支付平台具备较高的技术支持和系统建设能力。
这对于一些规模较小、技术基础较薄弱的机构来说，可能构成一定的难题。
三、三方存管联通方式的前景虽然农商行三方存管联通方式面临一些挑战，但是其前景仍然可期。
1. 提升金融服务能力。
江智文、林强民间借贷纠纷二审民事判决书
江智文、林强民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】四川省内江市中级人民法院【审理法院】四川省内江市中级人民法院【审结日期】2020.07.06【案件字号】(2020)川10民终446号【审理程序】二审【审理法官】王璐夏宇娄伟光【审理法官】王璐夏宇娄伟光【文书类型】判决书【当事人】江智文;林强【当事人】江智文林强【当事人-个人】江智文林强【代理律师/律所】李永丽四川兴蓉律师事务所;蒲昱非四川视远君律师事务所;付晓锋四川视远君律师事务所【代理律师/律所】李永丽四川兴蓉律师事务所蒲昱非四川视远君律师事务所付晓锋四川视远君律师事务所【代理律师】李永丽蒲昱非付晓锋【代理律所】四川兴蓉律师事务所四川视远君律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】江智文【被告】林强【本院观点】上诉人江智文提供的证据均与本案无关联性，不符合证据真实性、合法性和关联性的要求，不予以采信。
本案的争议焦点为：1、原判是否仅凭上诉人打款的银行流水显示的金额，便认定被上诉人出借18万元给上诉人；2、一审判决顶格支持法律规定的上限年利率24%，是否应支持被上诉人主张的律师费；3、抵押登记是否有效。
【权责关键词】无效催告委托代理违约金支付违约金合同约定合同签订地第三人证据不足关联性合法性质证证明责任（举证责任）财产保全诉讼请求维持原判拍卖变卖折价【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院二审审理查明的事实与一审审理查明的事实一致，予以确认。
【本院认为】本院认为，本案的争议焦点为：1、原判是否仅凭上诉人打款的银行流水显示的金额，便认定被上诉人出借18万元给上诉人；2、一审判决顶格支持法律规定的上限年利率24%，是否应支持被上诉人主张的律师费；3、抵押登记是否有效。
关于原判是否仅凭上诉人打款的银行流水显示的金额，便认定被上诉人出借18万元给上诉人的问题。
海口联合农商银行单位银行结算账户管理协议甲方(存款人)
海口联合农商银行单位银行结算账户管理协议甲方（存款人）：乙方（开户银行）：海口联合农村商业银行股份有限公司第一条根据《中国人民银行人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）、《中国人民银行令》（〔2019〕第1号发布）、《中华人民共和国反洗钱法》、《支付结算办法》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）等相关规定，经甲乙双方在平等互惠、共同协商的基础上，签定本协议，以明确双方的权利和义务。
第二条甲方权利与义务2.1 甲方自愿在乙方申请开立银行结算账户，保证提供的开户资料真实、完整、合规，预留印章真实有效，承担资料不实造成的一切后果。
2.2 甲方办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪活动；甲方应严格按照国家法律法规使用支付结算工具及产品，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法行为。
2.3 甲方已充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本单位账户。
2.4 甲方已清楚知晓并同意其名称、法定代表人或主要负责人、证件种类和号码、住址、联系电话、经营范围、大额交易有权确认人及其他开户资料信息发生变更时，应主动于上述信息发生变更之日起5个工作日内书面向乙方开户行提出变更申请，并提供有关证明办理变更手续。
甲方账户资料信息发生变更因不及时通知乙方所造成的账户资金风险及被乙方采取限制账户只收不付控制措施等一切不利后果由甲方承担。
2.5 甲方营业执照、法定代表人或单位负责人、控股股东或实际控制人、授权办理业务人员身份证件已到期的，应当于到期日前向乙方开户行提出书面更新申请并提供相关证明文件。
证件到期超过6个月未办理更新申请且未提出合理理由的，甲方同意乙方采取限制账户不收不付控制措施。
2.6 甲方清楚知晓并同意乙方有权利对自开户之日起6个月内无交易记录的账户，采取暂停账户非柜面业务控制措施。
最新农商银行综合业务系统机构管理办法
最新农商银行综合业务系统机构管理办法ⅩⅩ农商银行综合业务系统机构管理办法第一条为加强ⅩⅩ农商银行综合业务系统（以下简称系统）中的机构管理，准确进行机构业务核算，根据系统设计规则，制定本办法。
第二条本办法所称机构是指在系统中拥有机构代码、并履行相应职能的单位或部门。
第三条机构按性质不同，分为实体机构和虚拟机构。
实体机构是指处理账务的机构；虚拟机构指各级汇总机构，按照汇总范围不同，分为总行、支行（分理处）两个级别。
第四条系统中机构名称分为机构全称和机构简称。
机构全称应为金融许可证上的名称。
内设账务职能部门全称按下列要求确定：ⅩⅩ农村商业银行XX支行营业室，ⅩⅩ农村商业银行XX核算中心。
机构全称最多由19个汉字组成，若超过19个汉字，做必要简化。
机构简称最多由9个汉字组成，但必须保证简化后的机构简称能够准确反映该机构名称的基本信息。
第五条每一机构都拥有全省唯一的机构代码和网点号，并一一对应。
第六条机构代码由9位数字组成：前两位统一为“07”，代表省级机构编码；第3位代表地市级机构编码；第4和第5位代表总行编码；第6和第7位代表支行（分理处）编码；第8和第9位代表储蓄所编码。
机构代码后两位为“0”，代表支行（分理处）汇总机构，后四位为“0”代表总行汇总机构；后六位为“0”，代表地市级汇总机构；后七位为“0”，代表省级汇总机构。
第七条机构网点号由4位数字组成。
实体机构网点号第1和第2位代表ⅩⅩ农商银行在全省的排序，第3和第4位代表县联社以上机构（含县级机构）所辖网点或职能部门的排序。
汇总机构的网点号由吉林省农村信用社单独排序。
第八条机构业务必须符合该机构金融许可证核准的经营范围。
第九条机构增加时，由其所属市级管理机构向吉林省农村信用社提出申请，并附银监部门批复。
第十条机构撤并时，由所属市级管理机构致函吉林省农村信用社，说明拟撤并机构名称、代码、隶属关系等，并附相关单位批准文件及县联社申请。
第十一条机构撤并流程（一）撤并前，拟撤并机构要先行撤销外部的汇票机构号、支付系统行号、农信银支付系统社号等，然后全面清理核实账务，确保全部账务核对相符。
银行直连与直接存管的差别
宜聚科普：银行直连、直接存管与联合存管有什么区别目前，P2P平台进行银行资金存管主要有三种方式：银行直连、直接存管和联合存管，可三者之间有什么区别，可能有部分投资者不是特别清楚，宜聚网在这里就这个问题科普一下。
直接存管直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。
在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。
后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。
存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。
这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。
直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户，目前真正实现对接的直接存管的平台有28家。
银行直连银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。
在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
目前使用银行直连的平台较少，目前仅有开鑫贷和金宝保两家。
银行直连模式最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算，无需第三方介入。
银行+第三方支付公司联合存管P2P联合存管模式解析银行+第三方支付公司联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
就现有上线的联合存管的平台而言，联合存管模式的平台在操作上与原来相比变化并不大，注册完成之后，会提现开通第三方支付账户，开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束，账户还是第三方支付公司的账户。
截止目前，真正实现对接的联合存管的平台有18家。
需要提醒投资者的就是，资金存管不是万能的，相比资金托管存在很大差距，银行并不审核项目的真实性，避免平台直接触碰资金，所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。
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6.平台可通过派息账户按固定比例进行 统一派息
目录
1
政策背景
2
方案介绍
3
场景说明
4
迁移流程
5
服务支持
• 接入步骤 准备阶段
测试阶段 上线阶段
• 存量数据迁移
01 用户账户数据 仅迁移有余额或持有债权的有效用户数据，导出四要素信息（姓名、身份证号、银行卡号、绑 定手机号），FTP文件导入
单一存管
一家平台只能选择一家银行进行存管
银行存管
银行履行存管职责，业务不可外包（技 术实施可外包）
目录
1
政策背景
2
方案介绍
3
场景说明
4
迁移流程5Fra bibliotek服务支持
• 方案介绍 —— 系统边界
网贷平台 资金端
资产端
银行存管系统
存管 API
交易核 验
虚拟账 户
支付云
银行存管系统
银行自主管理，技术实施外包，存管系统部署在 银行
4.还款时核验债权关系，即还款本金与投资本金一 致
• 场景说明 —— 债转
网贷平台
债权 出让
银行存管系统
锁定 债权
债权 受让
资金 划转
1.债权出让即锁定当前持有人份额
2.债权受让即完成原投资人到新投资人的债权关系 转换以及资金划转
3.受让金额可以高出或低于原债权金额
• 场景说明 —— 标准提现
网贷平台
03
风险保证金账户
非必须，平台预先存放一笔资金用于逾期标的代偿，平台无权限直接操作
目录
1
政策背景
2
方案介绍
3
场景说明
4
迁移流程
5
服务支持
• 场景说明 —— 开户 网贷平台
银行存管系统
开通存管 账户
设置交 易密码
注册
验证四 要素
1.用户在网贷平台注册时可暂不开通存管账户，触 发充值、投标等资金操作时跳转到存管系统开户
海口联合农商银行存管产品介绍
创业
成长
关于 我们
海口联合农村商业银行股份有限公司（以 下简称“海口联合农商银行”）是经中国银行 业监督管理委员会批准设立的一家新型股份制 银行，2012年12月27日注册， 2013年10月 28日正式开业。总部位于海南省海口市。
发展概况
成立三年多来，海口联合农商银行围绕“网点+网络+小微”的战略方向，坚持以客户为中心的服务理念，推进 网点建设，丰富业务品种、创新服务手段，强化风险管控，走出了一条“携手创业、共同成长”的特色道路。
2.开通存管账户时必须验证四要素并设置交易密码
3.如果是企业用户需线下提交五证材料审核
• 场景说明 —— 充值 网贷平台 银行存管系统 支付云/支付系统
发起充值 受理充值 完成支付
1.用户充值需跳转到银行存管系统页面验证交易密 码
2.网贷平台可通过接口参数自主决定调用哪家支付 公司
3.支付信息实时同步，充值完成后虚拟账户实时增 加，可立即投资
垫资 出款
资金 核验
归还 垫资
支付公司
结算 （T日支付款）
1.T0提现需区分已结算金额与未结算金额，未结算 部分需垫资出款
2.支持银行垫资或平台自己垫资
• 场景说明 —— 红包 现金红包
投资红包
两种模式：
1.现金红包可随时发放，直接从平台营销款账户转 账至用户虚拟账户，不可回退
2.投资红包需关联标的，放款时自动从营销款账户 转账，可确保操作一致性，流标可退回
支付云
对接多家第三方支付公司，网贷平台可在支持列 表中自主选择
• 方案介绍 —— 协议架构
网贷平台
银行
网贷平台
支付公司
（已和银行合作）
存管协议
存管协议
网贷平台与存管银行一对一签署，银作为 存管主体，履行存管义务
支付协议
支付协议
网贷平台与支付公司一对一签署，单独约 定支付费用，支付公司需提前与银行达成 合作，支付公司仅提供入金通道，无账户 资金沉淀
03
证件类型不支持用户（除身份证、护照、港澳台通行证以外）
更换证件信息迁移或者把余额债权转给他人后销户
04
银行卡不支持用户
提前通知用户换卡，或者导入无效卡，激活时走换卡流程
05
银行卡或证件信息缺失用户
提前通知用户补完信息
• 存量用户激活流程
正常激活
正常激活、快 捷充值不可用
非正常激活，所 有功能不可用， 需走换卡流程
• 场景说明 —— 交易所
网贷平台
投资人
交易所
线下放款 线下还款
借款人 人
1.交易所线下放款形成债权，然后发起标的 2.创建标的时需提供原始借款合同以及放款流水
放款
投资人
账户
还款
交易所 账户
银行存管系统
• 场景说明 —— 消费金融/供应链
网贷平台
投资人
借款人
合作机构
交易撮合
交易撮合
消费商户
投资人 账户
4.真实资金T+1结算，当日充值金额发起提现需次 日到账
• 场景说明 —— 投标
网贷平台
投标
银行存管系统
验证交 易密码
冻结投 标金额
放款
资金划 转
1.默认投标过程需投资人跳转到存管系统验密，用 户提前授权后可免密，由平台直接发起投标
2.投标完成后，只冻结投标资金，不做资金划转
3.当标的投满后，平台可批量发起放款指令，此时 完成资金划转
• 场景说明 —— 还款
网贷平台
还款 预处理
银行存管系统
验证交 易密码
冻结还 款金额
还款 确认
资金 划转
1.默认还款预处理过程需借款人跳转到存管系统验 密，用户提前授权后可免密，由平台直接发起还款
2.还款预处理完成后，只冻结投标资金，不做资金 划转
3.平台需发起批量还款指令，将冻结金额划转到每 个投资人账户
02 账户余额数据 账户余额数据以单独FTP文件导入，同时将对应资金一次性转入存管账户
03
标的数据
存量标的，以及标的对应的债权明细（每一笔持有人份额明细），FTP文件导入
• 存量用户数据清洗规则
01 护照、港澳台通行证用户 迁移后人工审核激活
02 未满18岁用户 把余额及债权转给监护人或亲属后销户
业务规模
一般性存款：55.62亿元，同比增长39% 各项贷款：27.13亿元，同比增长145% 资产规模：90.84亿元，同比增长50%
净资产
净资产：9.52亿元
机构人力
员工队伍：224人 机 构：8 家 职能部门：22个
目录
1
政策背景
2 3
方案介绍 场景说明
4 5
迁移流程 服务支持
资金存管业务
政策背景 —— 政策趋势
发起 提现
提现 审核
银行存管系统
受理 提现
审核 确认
资金 核验
提现 出款
支付公司
结算 （T日支付款）
1.提现需跳转到存管系统页面验密
2.借款人提现支持授权免密，可实现直接放款到账
2.支持提现审核模式（可选），即平台未审核前不 出款
• 场景说明 —— T0提现
网贷平台
发起 提现
银行存管系统
受理 提现
快捷、代扣等支付产品，一次接入，自主
路由
04 场景定制 支持居间人、消费金融、供应链、理财计 划、担保机构、加盟代理等定制场景
05 并发能力 针对小额拆分场景提供批量异步接口，可 实现单一平台日峰值300W笔交易
06 存量迁移 提供存量用户迁移接口及现成迁移案例， 确保迁移过程安全可靠
• 方案介绍 —— 未来扩展
支付能力
持续增加合作支付机构，可 接受平台指定的支付机构进 行对接
资产多元化
政策许可范围内持续增加对 多元化资产类型支持
• 方案介绍 —— 虚拟账户 用户虚拟存管账户
平台虚拟存管账户
• 方案介绍 —— 实体账户
01 存管账户 以平台名义开立，平台无权限直接操作，存放所有虚拟存管账户对应的资金
02 平台自有账户 平台预存资金，银行定期从该账户扣除存管费，该账户平台可自主支配
01 15年7月
关于促进互联网金融健康 发展的指导意见
02 16年8月
网络借贷信息中介机 构业务活动管理暂行
办法（修正稿）
03 16年8月
P2P资金存管指引 （征求意见稿）
04 16年10月
互联网金融风险专项 整治工作实施方案的
通知
政策背景 —— 政策要点
整改期限
网贷平台接入银行存管整改期限12个月 （至17年8月）
目录
1
政策背景
2
方案介绍
3
场景说明
4
迁移流程
5
服务支持
• 服务支持
产品经理
产品经理负责沟通需求、场景 定制设计及功能上线
项目经理 项目经理跟踪平台对接，协调资源，管理进度
技术支持 技术支持负责接口使用介绍、联 调支持、错误排查，7X24响应
运营经理 运营人员负责受理上线后运营问题
谢谢
创业
成长
1.放款 5.还款
借款人 账户
2.分润 4.代偿
合作机 构账户
银行存管系统
消费商 户账户
• 场景说明 —— 理财计划
统一派息
理财计划
1.投资人购买理财包时先冻结账户中的 购买金额
2.平台自动在一段时间内分批将冻结金 额匹配到多个标的
3.部分标的到期后回款到投资人账户
4.部分回款的资金仍然保持冻结，可进 行复投