大学生理财规划书

术层面上的操作。 投资分析： 按照计划，每月的90元结余资金是用来积累以便投资。以开始投资 时，准备投入的初始资金为当前市值1000元，按2.25%的年利率计算， 则需要一个年度零三个月，此时积累的12x90=1080元的资金，在贴现率 为2.25%的情况下，市值恰好略高于1000元。也就是说，在大三的上期 的第三个月开始投资。 此外，意外的资金来源，用于补充学费或住宿费用。 ■ 失控情况及补救措施 基本生活费、必要辅助消费、活动经费中一方面，或者多方面失 控，一方面可以通过相互之间协调资金，另一方面可以通过应急资金来 协调相应的失控状况。 主要资金来源数额的增加，比如生活费由600提升至700，那么消费 组成中的所有项目应当同比增加。 有较大的情况发生，如钱夹丢失、信用卡丢失等，可以通过长时间 的节流开资来弥补，比如基本生活水平在一度时间内降低10%，但要在 不影响温饱的基础上进行。是在是自己无法承受的，应当在家长那儿争 取额外的资金来弥补。 就目前的物价水平上涨趋势来说，给我们带来的理财上的难度并不 高，就按照当前上涨水平计算，第二年度每月需增加15.30元，第三那 年度每月需增加31.06元，这个增量对于大学生来说，完全可以通过课 余时间的兼职工作来弥补。 图表说明 消费组成图示： 资金分配图示： 项目 基本生活费 必要辅助消费 活动经费 应急准备 结余资金 金额 300 120 60 30 90 比例 50% 20% 10% 5% 15% 用途 一日三餐 （可以有
大学生理财规划书 目录： 个人情况描述 概述 财务状况分析 个人状况分析 目标规划 详细规划 失控情况及补救措施 图表说明 结束语 ■ 个人情况描述 戴同学是四川大学08级某男生，21岁，月生活费600元。在小城镇 长大，生活不太挑剔，业余生活并非十分丰富。目前除开生活费以外， 无其他经济来源。 ■概述 按重要程度实现理财目标 戴同学正处于大学学习期间，现在的大学生一般靠父母提供生 活费，也即是生活费并代表了大学生可支配的资金。有由于没有其他较 多的经济来源，所以生活费应当合理并高效地运用于学生的一日三餐。 学校的主食消费较成都市来说，都算便宜的，一日三餐以吃饱为基本要 求，则可以有7.6——12.6元/天，不同饮食品质的消费。 校园生活分为学习生活和课余生活，学习上主要有日常学习用品等 消耗品的开资，生活中主要有班级活动，个人用品及衣物等的开资，比 起一日三餐的消费来说此类消费分量较轻，但是必要的。 任何环境下都不能排除应急的消费，人有生病的时候，大病免 不了要父母追加生活费，但小毛病就得从自己的生活费中来买单了，在 生活费中有这么一笔准备金是必要的。
流空间，比如应急准备资金就可以在没有开资的月份被省下来。 长期财务状况预测 戴同学认真执行上面所述财务计划，在未来两年中将会有一部分资 金的结余，该部分资金应该用于投资，即在适当地时机试探性地涉足资 本市场。根据物价上涨水平分析，据发改委称今年CPI上涨水品将超过 3%。据此可以作此预算，按今后三年都已此物价上涨水品决定当期物 价，则今年结余消费计划为总资金的85%，即510元，在下一年度中，要 在600元的生活费基础之上增加510X3%=15.30元的资金来源，即615.30 元的月生活费。在第三年度则需增加525.3X3%=15.76元的资金来源，即 631.06元的月生活费。只有这样才能保证每月90元的结余用于投资。那 么需要增加的资金来源则需要带同学在课余时间，做一些兼职工作或通 过投资盈利来填充，此种方案是极具可行性的。 ■个人状况分析 资金来源单一 目前只有生活费这样一种资金来源，非常固定，没有其他的来 源。若出现奖学金等来源，则会用其冲抵一部分学费或住宿费，所以， 理财规划中的资金来源是非常单一的。 不需纳入规划的消费 戴同学的家长给予的生活费只用于日常生活开支。学费、住宿费、 书本费、保险费、培训费、上学往返车程费等大笔的支出，均由家长另 行补给，所以此类消费不必纳入戴同学的理财规划中去。 个人消费的特点 戴同学是一个乐于交际的学生，日常生活开资中需设置一定的 交际经费，电话费在规划中也就应该比较充足；戴同学所在学院为工商 管理学院，大学学习中会逐步深入了解资本市场，所以应该有部分资金 用于投资；此外，戴同学从小生活在小城镇，对生活品质的要求并不 高，生活上力求中等水平即可，也并无过多娱乐性的高消费。
多种组合） 生活用品、 学习用品、 衣物 电话费、 交际经费 疾病开资、意 外情况、消费 弹性准备 投资 准备资金
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■目标规划 基本生活费居首 民以食为天，用于一日三餐的基本生活费在最基本的保障，家 长提供生活费的目的也主要在于此，所以生活费在消费组成中居首是当 之无愧，所占比重也应该是最大。 必要辅助消费优先 对于像日常用品，学习用品之类的消费也是必不可少的，养成 正常、良好的个人卫生习惯，日常用品的消费是理所当然在生活费中占 有一定比重的；学生以学业为主，也就免不了会有学习上的日常开资。 衣服的消费也是作为年轻人必不可少的。此类消费所占比重不及基本生 活费大，但是必须，并且是需要优先考虑。 活动经费不可缺少 大学生活应该是方方面面的，有第一课堂、第二课堂；还有周 末、节假日；有交朋结友、各种活动，种种此类活动都需要我们有必要 的资金支撑，所以活动经费是不可或缺的。 应急准备不可放松 任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应 急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另 行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此 外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活 动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是 最好的平衡剂。 投资放缓 由于目前还处于大二的上半期，作此规划时并无存款，无法实现投 资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资 资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资
投资，对于大学生来说，还并不现实，但是未必不可以再资金 有闲置的情况下，作出投资资本市场的决策，因为此举一方面锻炼我们 投资理财的能力，也加深了我们对校园以外的知识的了解，更重要的 是，投资理财是我们将来生活中的一个重要组成部分。 大学生活的主要目标是学习，没有成家立业的压力，也没有任何经 济负担，不需要对未来的成家立业做经济上的未雨绸缪，所以银行长期 储蓄是不太必要的，但是免不了短期储蓄，因为以上所说的各项消费、 准备资金都表明需要短期储蓄来管理资金。 最后，大学期间理财的要点包括保证基本生活、确保应急准 备、适度活动经费和试探性投资。生活费是限定的，但是消费是可以控 制的，其次，我们还可以通过课余时间的兼职工作来获得一部分资金； 为了使有限的资金更加有效地利用起来，我们选择最有效的理财规划来 完成这个任务。 ■财务状况分析 资金变动可能性 戴同学的月生活费是600元，目前没有任何负债，也没有其他 经济来源，在日后的学习生活中也不会有负债产生；从短期来看，也不 会有其他经济来源。但此规划适用于经后的3年，不能排除物价上涨水 平。所以从中长期看来，戴同学需要有其他经济来源，或者是提高家庭 供给生活费的水平。 短期资金分配 600元的月生活费，在成都地区属于中等水平。每月餐食开资 控制在中等水品，会引起300元的开资，基本生活费所占比重为50%，比 例对于戴同学的基本状况非常合适；日常学习用品的开资计20元/月， 个人用品计20元/月，衣物计80元/月，此类必要消费所占比重为20%， 也是非常合适的；主要活动经费中，收话费计40元/月，交际活动计20 元/月，此类消费所占比重为10%；此外还有应急准备资金为30元，所占 比重为5%。最后，结余90元，结余比例为15%，在合理范围之内，此种 分配方法弹性较强，并且对于学校生活有十分便利之处，也有适当的节
金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放 缓。 ■ 详细规划 基本生活费：每月300元 50% 平均每天用于三餐的消费为10元，在川大校园内，此种生活消 费居于中等，也是戴同学所能满足的。为能够很好的实现10元三餐计 划，戴同学还可以选择很多种组合来满足自己不同时候的要求。较为灵 活。 必要辅助消费：每月120元 20% 用于日常生活用品诸如牙膏、肥皂、洗衣粉等之类的消费每月 20元；用于纸笔，打印资料等学习型的消费每月20元；用于衣物的消费 平均每月80元，虽然有时一个月都不会买衣物，但平均算下来按每月80 元计算。 活动经费：每月60元 10% 电话费在活动经费中占有重要比重，每月40月的电话费在大学 生中也属中上等消费水平，能够支持戴同学在日常生活中拥有良好的交 际。20元用于交际活动消费，主要集中在聚餐等消费中，虽不是每月都 聚餐，但是平均算下来，每月20月是比较正常的。 应急准备资金：每月30元 5% 应急准备资金用于平常有生病的情况产生的消费，或者其他一 些意外的情况所产生的消费，同时，它还是作为基本生活费、必要辅助 资金和活动经费的弹性空间，一个适当的资金准备。 结余资金：每月90元 15% 每月90元的结余，主要用来积累在作投资，根据戴同学所学专 业及资金情况，在资金准备足够的情况下可以投资股票，做短线，作技