支付宝及其相关业务介绍
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支付宝及其相关业务介 绍
2020/8/1
一. 支付宝是什么？
支付宝：
支付宝（alipay）最初作为淘 宝网公司为了解决网络交易安全所 设的一个功能，该功能为首先使用 的“第三方担保交易模式”，由买家 将货款打到支付宝账户，由支付宝 向卖家通知发货，买家收到商品确 认后指令支付宝将货款放于卖家， 至此完成一笔网络交易。
首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需 求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到 掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷 且时尚。
第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支付 、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折扣、 海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的自动售 卖机、出租车等场景。
“一起AA”通过声波技术搜索使用者附近的人，然后收款人可点击将需要AA的对象列入收 款范围，双方再通过声波完成支付。
4.1 “一起AA”流程图
双方打开支付宝钱包 进入“一起AA”
收款方 付款方
按住收钱
点头像选择一起 AA的伙伴，输入 总金额，发起收款
收到AA请求，向 上滑动
完成付款
4.2 支付宝“一起AA”的操作及流程
当你开通余额宝的时候，会看到页面上显示“合作商户—天弘基金，基金名称— 增利宝货币基金（基金代码000198）”字样。事实上，一旦你向余额宝里存钱，就是 购买了一定量的货币基金；反过来，如果你从余额宝里取钱，也就是把你手中的基金 变现（这个过程专业术语叫做“赎回”）。所谓货币基金，是一种理财工具，专门投资 于国债、央行票据、商业票据等低风险（基本上无风险）项目，既然是理财工具，收 益率显然要比银行存款高。
自动转入余额宝
接上页：
6.选择“转出”时，可以转出到银行卡或到支付 宝余额。（注：只能转到自己的银行卡中）
注：以上内容为余
额宝早手机端支付宝 钱包的详细使用方法
1.3 为什么要建立余额宝
建立余额宝根本上是为了解决支付宝余额没有利息的问题。 事实上，余额宝并不一定非要跟货币基金合作，他可以和任何一家理 财机构合作，但是他为什么最终选了货币基金呢？因为： 1 货币基金是风险无限接近于零的投资产品
2. 将条码（也可根据需要切换至二维码）出 示给收银员扫一扫，收银系统自动完成收款
3.3 当面付的未来前景
拓展线下是支付宝钱包的重点。支付宝钱包“当面付”已经支持30多家 银泰百货。支付宝钱包还进驻了北京、上海、广州、深圳地铁。在去年， 支付宝钱包“当面付”已经进驻许多商场、连锁超市、7-11、大学商贸超市 等。其中，7-11初期在在台湾和香港地区试点。
二. 了解一下支付宝的交易类型和交易流程
支付宝的交易类型：
1
担保交易
网页图标
2
即时到账交易
网页图标
支付宝的交易流程： 1 支付宝担保交易流程：
2 即时到账交易流程：
注：即时到账交易不受支付宝交易保障规则的保护，钱直接到达交易对方的支付宝账户 ，无法退款，请谨慎使用并谨慎操作。发生资金损失的交易中，绝大多数都是因为使用 即时到账交易付款给陌生卖家。
在布局线下应用场景的过程中，用户使用习惯是最大的挑战。而AA 收款这类硬需求功能，也将是培养用户移动支付习惯的重要方式。
通过上面对比： 对于那些之前较少接触基金的年轻客户来说，有可能将自己存在银 行的钱转入余额宝。互联网基金这一创新理财工具的兴起有可能大大推 动存款“搬家”的进程。同时，如果更多的基金公司借鉴该模式，银行将 损失相应尾随佣金收入。
2.转账
支付宝手机客户端中的转账到银行卡功能，用户无需电脑，只需要手 机上网登录支付宝，即可直接将支付宝账户内的现金转至对方的银行卡上 ，既不需要填写任何银行卡内的详细信息，也不需要对方卡的资料，并且 还可享受单笔5万元，每天无上限的免费转账额度。支付宝此举是对银行业 务中的网上银行和手机银行的重大冲击。
2. 显示到账说明，对方按短信提示输入相关 信息，完成转账
3.当面付
当前，支付宝钱包正在开 拓线下支付，已经与银泰达成 合作，用户在银泰收银台付款 时，可打开支付宝“当面付”功 能，对准收银台上摆放的“声 波支付器”设备，2秒钟可完成 付款。这种设备的成本为50元 。
“当面付”是支付宝钱包线 下支付的主品牌，目前采用的 技术是“声波支付”和“扫二维 码支付”。
确认转账信息、 输入支付密码
完成转账
2.2 转账的使用流程
A. 转到支付宝账号：
1. 打开支付宝钱 包后，选择“转 账”，怎么转 都 免费！
2. 从通讯录好友、或“转到支付宝账号”查 找你要转账的人
3. 可以添加表情 ，留言
接上页：
4. 提交完成转账，跟每个转账好友的资金往 来都可查看，并可在查看窗口快速付款。
而对于支付宝，与基金合作可以增加客户的活期资金收益，提升客户粘性 ；对于基金公司而言，不需依赖银行渠道就能带来上亿级别的潜在客户，基金 规模将快速提升。天弘基金与支付宝的这种合作模式极大地降低了营销成本， 在互联网金融、互联网基金领域具有重大意义。
天弘基金（增利宝）
支付宝 银行
注：支付服务费为基金行业支付给第三方支付 机构的普通费率水平，技术服务费包括技术入 口租金、广告费等，均与交易量无关。
2 现实中的货币基金没有发生过亏损记录
3 利率远高于活期，接近定存
4 购买门槛低，按日结算利息
5 赎回灵活，时间短，接近实时，当然，如果可以直接消费，不赎回也ok了
1.4 余额宝上线：10万年息4K抢银行生意
目前货币市场基金的年化收益在4%左右，远超活期存款利息（对比如下 表所示），这对于银行而言影响或偏负面，活期存款竞争方面将面临支付宝 这一强大的对手。
1. 打开支付宝钱包，进入“探索”选择“一 起AA”
2. 按住搜索一起AA的伙伴（收款方）
接上页：
点头像选择一起AA的伙伴，输入总金额， 发起收款
3. 收到AA请求，向上滑动完成付款（付款方 ）
接上页：
收款方，实时查 看小伙伴付款状 态
付款方，付款成 功
AA完成
4.3 第三方支付纷纷看中AA收款市场
以下是支付宝和银行网银转账的对比：
2.1 支付宝钱包的转账流程图
打开支付宝钱包
选择“转账” 转到银行卡
查找要转账的人
是否有支 付宝
是
转到支付宝账户
否
继续输入金额和 收款方真实姓名
显示到账说明，
对方按短信提示 输入相关信息
输入转账金额 提交
卡→卡
填写收款银行卡信息 ，选择付款银行卡
支付宝→卡
填写收款银行卡信息 ，输入转账金额
B. 转账到银行卡：
正常版
1. 选择“转到银行卡”填写收款银行卡信息
2. 确认转账信息、输入6位数手机支付密码， 转账成功。对方会收到短信通知
B. 转账到银行卡：
超级版
（注：对方没有支付宝，你也不知道对方银行卡，输入手机号就能转账！）
1. 在转账时，选择“向通讯录的好友转账” ，被提示对方没有支付宝账户，选择“继续 ”，输入金额和收款方真实姓名
支付宝的银行合作伙伴：
中国工商银行（2006年5月23日）、中国农业银行（2006年3月16日）、中国建 设银行（2008年10月24日）、中国邮政储蓄银行（2007年11月22日）、交通银 行、中国银行。
招商银行（2005年6月21日）、浦东发展银行（2010年07月2日）、兴业银行、 华夏银行、广发银行、深圳发展银行（平安银行）、中国民生银行、中信银行、 中国光大银行、恒丰银行、浙商银行。
区域性银行：上海银行、深圳平安银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、汉口 银行、北京农村商业银行、上海农村商业银行、湖北银行，重庆银行、温州银行 、台州银行、徽商银行、龙江银行、长沙市商业银行、青岛银行、济南市商业银 行、焦作市商业银行、嘉兴农村信用社、常熟农村商业银行、吴江农村商业银行 、南海信用社、常州农村信用社、贵阳市商业银行、绍兴商业银行、呼和浩特市 商业银行、遵义市商业银行、顺德信用社、富滇银行、齐商银行、乌鲁木齐市商 业银行、潮州市商业银行、广州农村商业银行。
1.2 余额宝的使用
1. 打开”支付宝 钱包”，选择“
余额宝”
2. 新用户，马上体验（已开户可跳至第4步 ）
3. 实名认证用户 ，进入核实身份 信息页；非实名 认证用户，需先
进行实名认证
接上页：
4. 进入余额宝页面，可进行资金转入、转出余 额宝的操作
5. 选择”转入”时，可以手动或自动转入； 开启”自动转入”，设置余额保留金额后， 每天凌晨，支付宝余额中超过设定的钱都会
3.1 当面付—声波支付操作及流程
1. 打开支付宝钱 包，右上角“当 面付-付款”
2. 付款人：把手 机靠近收款人的 “声波感应区” ，输入付款金额 ，确定。
3. 收款人：把手 机靠近付款人的 手机，找到付款 人头像
4. 收付成功
3.2 当面付—条码支付操作及流程
1. 打开支付宝钱包，右上角点击“当面付付款”，选择条码支付”
当面付不等于声波支付和扫码支付，我们也在探索其他技术，如NFC 、蓝牙4.0、指纹支付、声纹支付、眼纹支付等。在目前阶段，声波支付 和扫二维码支付是最佳选择，未来蓝牙支付可能“有戏”；而NFC诞生已经 有十多年时间，且需要用户端、商户端硬件支撑，2015年以前机会不大。
4.一起AA
支付宝钱包“一起AA”功能适用于聚餐这样的线下场景。例如，如果五个人在一起AA制聚 餐，当其中一人埋单之后，他就可以用支付宝钱包来向其他几位伙伴收取餐费。
3.支付请求 4.银行划账
卖方
8. 通 过 支 付 宝 结 算
银行
若交易失败（退货为例），则流程图如下：
买方
1. 货 不 对 板
卖方
第三方支付平台（支付宝）
4.支付宝划账
银行
五. 支付宝推出的系列功能及服务
1
余额宝
2
转账
3
当面付
4
一起AA
1.余额宝
1.1 什么是余额宝
有人说余额宝是货币基金，其实是不准确的。余额宝本身不是理财工具，而是一 个支付工具，这一点和支付宝没什么本质区别。有区别的是，余额宝只能向指定的商 户支付，也只能从指定的商户手中收款，而这个指定的商户就是天弘基金。
VISA、东亚银行。
三. 银行卡与支付宝的绑定
1.添加银行卡信息（可以手动输入卡号，或者拍 下银行卡正面。）
2.输入收到的短信验证码，绑卡成功。
四. 使用支付宝完成一次支付所经过的详细流程
一次成功交易的流程图如下：
买方
1.浏览商品，下订单
2.
7.
选收
择到
wenku.baidu.com第货
三物
方，
支确
付认
付
款
6.发货
第三方支付平台（支付宝）
2020/8/1
一. 支付宝是什么？
支付宝：
支付宝（alipay）最初作为淘 宝网公司为了解决网络交易安全所 设的一个功能，该功能为首先使用 的“第三方担保交易模式”，由买家 将货款打到支付宝账户，由支付宝 向卖家通知发货，买家收到商品确 认后指令支付宝将货款放于卖家， 至此完成一笔网络交易。
首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需 求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到 掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷 且时尚。
第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支付 、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折扣、 海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的自动售 卖机、出租车等场景。
“一起AA”通过声波技术搜索使用者附近的人，然后收款人可点击将需要AA的对象列入收 款范围，双方再通过声波完成支付。
4.1 “一起AA”流程图
双方打开支付宝钱包 进入“一起AA”
收款方 付款方
按住收钱
点头像选择一起 AA的伙伴，输入 总金额，发起收款
收到AA请求，向 上滑动
完成付款
4.2 支付宝“一起AA”的操作及流程
当你开通余额宝的时候，会看到页面上显示“合作商户—天弘基金，基金名称— 增利宝货币基金（基金代码000198）”字样。事实上，一旦你向余额宝里存钱，就是 购买了一定量的货币基金；反过来，如果你从余额宝里取钱，也就是把你手中的基金 变现（这个过程专业术语叫做“赎回”）。所谓货币基金，是一种理财工具，专门投资 于国债、央行票据、商业票据等低风险（基本上无风险）项目，既然是理财工具，收 益率显然要比银行存款高。
自动转入余额宝
接上页：
6.选择“转出”时，可以转出到银行卡或到支付 宝余额。（注：只能转到自己的银行卡中）
注：以上内容为余
额宝早手机端支付宝 钱包的详细使用方法
1.3 为什么要建立余额宝
建立余额宝根本上是为了解决支付宝余额没有利息的问题。 事实上，余额宝并不一定非要跟货币基金合作，他可以和任何一家理 财机构合作，但是他为什么最终选了货币基金呢？因为： 1 货币基金是风险无限接近于零的投资产品
2. 将条码（也可根据需要切换至二维码）出 示给收银员扫一扫，收银系统自动完成收款
3.3 当面付的未来前景
拓展线下是支付宝钱包的重点。支付宝钱包“当面付”已经支持30多家 银泰百货。支付宝钱包还进驻了北京、上海、广州、深圳地铁。在去年， 支付宝钱包“当面付”已经进驻许多商场、连锁超市、7-11、大学商贸超市 等。其中，7-11初期在在台湾和香港地区试点。
二. 了解一下支付宝的交易类型和交易流程
支付宝的交易类型：
1
担保交易
网页图标
2
即时到账交易
网页图标
支付宝的交易流程： 1 支付宝担保交易流程：
2 即时到账交易流程：
注：即时到账交易不受支付宝交易保障规则的保护，钱直接到达交易对方的支付宝账户 ，无法退款，请谨慎使用并谨慎操作。发生资金损失的交易中，绝大多数都是因为使用 即时到账交易付款给陌生卖家。
在布局线下应用场景的过程中，用户使用习惯是最大的挑战。而AA 收款这类硬需求功能，也将是培养用户移动支付习惯的重要方式。
通过上面对比： 对于那些之前较少接触基金的年轻客户来说，有可能将自己存在银 行的钱转入余额宝。互联网基金这一创新理财工具的兴起有可能大大推 动存款“搬家”的进程。同时，如果更多的基金公司借鉴该模式，银行将 损失相应尾随佣金收入。
2.转账
支付宝手机客户端中的转账到银行卡功能，用户无需电脑，只需要手 机上网登录支付宝，即可直接将支付宝账户内的现金转至对方的银行卡上 ，既不需要填写任何银行卡内的详细信息，也不需要对方卡的资料，并且 还可享受单笔5万元，每天无上限的免费转账额度。支付宝此举是对银行业 务中的网上银行和手机银行的重大冲击。
2. 显示到账说明，对方按短信提示输入相关 信息，完成转账
3.当面付
当前，支付宝钱包正在开 拓线下支付，已经与银泰达成 合作，用户在银泰收银台付款 时，可打开支付宝“当面付”功 能，对准收银台上摆放的“声 波支付器”设备，2秒钟可完成 付款。这种设备的成本为50元 。
“当面付”是支付宝钱包线 下支付的主品牌，目前采用的 技术是“声波支付”和“扫二维 码支付”。
确认转账信息、 输入支付密码
完成转账
2.2 转账的使用流程
A. 转到支付宝账号：
1. 打开支付宝钱 包后，选择“转 账”，怎么转 都 免费！
2. 从通讯录好友、或“转到支付宝账号”查 找你要转账的人
3. 可以添加表情 ，留言
接上页：
4. 提交完成转账，跟每个转账好友的资金往 来都可查看，并可在查看窗口快速付款。
而对于支付宝，与基金合作可以增加客户的活期资金收益，提升客户粘性 ；对于基金公司而言，不需依赖银行渠道就能带来上亿级别的潜在客户，基金 规模将快速提升。天弘基金与支付宝的这种合作模式极大地降低了营销成本， 在互联网金融、互联网基金领域具有重大意义。
天弘基金（增利宝）
支付宝 银行
注：支付服务费为基金行业支付给第三方支付 机构的普通费率水平，技术服务费包括技术入 口租金、广告费等，均与交易量无关。
2 现实中的货币基金没有发生过亏损记录
3 利率远高于活期，接近定存
4 购买门槛低，按日结算利息
5 赎回灵活，时间短，接近实时，当然，如果可以直接消费，不赎回也ok了
1.4 余额宝上线：10万年息4K抢银行生意
目前货币市场基金的年化收益在4%左右，远超活期存款利息（对比如下 表所示），这对于银行而言影响或偏负面，活期存款竞争方面将面临支付宝 这一强大的对手。
1. 打开支付宝钱包，进入“探索”选择“一 起AA”
2. 按住搜索一起AA的伙伴（收款方）
接上页：
点头像选择一起AA的伙伴，输入总金额， 发起收款
3. 收到AA请求，向上滑动完成付款（付款方 ）
接上页：
收款方，实时查 看小伙伴付款状 态
付款方，付款成 功
AA完成
4.3 第三方支付纷纷看中AA收款市场
以下是支付宝和银行网银转账的对比：
2.1 支付宝钱包的转账流程图
打开支付宝钱包
选择“转账” 转到银行卡
查找要转账的人
是否有支 付宝
是
转到支付宝账户
否
继续输入金额和 收款方真实姓名
显示到账说明，
对方按短信提示 输入相关信息
输入转账金额 提交
卡→卡
填写收款银行卡信息 ，选择付款银行卡
支付宝→卡
填写收款银行卡信息 ，输入转账金额
B. 转账到银行卡：
正常版
1. 选择“转到银行卡”填写收款银行卡信息
2. 确认转账信息、输入6位数手机支付密码， 转账成功。对方会收到短信通知
B. 转账到银行卡：
超级版
（注：对方没有支付宝，你也不知道对方银行卡，输入手机号就能转账！）
1. 在转账时，选择“向通讯录的好友转账” ，被提示对方没有支付宝账户，选择“继续 ”，输入金额和收款方真实姓名
支付宝的银行合作伙伴：
中国工商银行（2006年5月23日）、中国农业银行（2006年3月16日）、中国建 设银行（2008年10月24日）、中国邮政储蓄银行（2007年11月22日）、交通银 行、中国银行。
招商银行（2005年6月21日）、浦东发展银行（2010年07月2日）、兴业银行、 华夏银行、广发银行、深圳发展银行（平安银行）、中国民生银行、中信银行、 中国光大银行、恒丰银行、浙商银行。
区域性银行：上海银行、深圳平安银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、汉口 银行、北京农村商业银行、上海农村商业银行、湖北银行，重庆银行、温州银行 、台州银行、徽商银行、龙江银行、长沙市商业银行、青岛银行、济南市商业银 行、焦作市商业银行、嘉兴农村信用社、常熟农村商业银行、吴江农村商业银行 、南海信用社、常州农村信用社、贵阳市商业银行、绍兴商业银行、呼和浩特市 商业银行、遵义市商业银行、顺德信用社、富滇银行、齐商银行、乌鲁木齐市商 业银行、潮州市商业银行、广州农村商业银行。
1.2 余额宝的使用
1. 打开”支付宝 钱包”，选择“
余额宝”
2. 新用户，马上体验（已开户可跳至第4步 ）
3. 实名认证用户 ，进入核实身份 信息页；非实名 认证用户，需先
进行实名认证
接上页：
4. 进入余额宝页面，可进行资金转入、转出余 额宝的操作
5. 选择”转入”时，可以手动或自动转入； 开启”自动转入”，设置余额保留金额后， 每天凌晨，支付宝余额中超过设定的钱都会
3.1 当面付—声波支付操作及流程
1. 打开支付宝钱 包，右上角“当 面付-付款”
2. 付款人：把手 机靠近收款人的 “声波感应区” ，输入付款金额 ，确定。
3. 收款人：把手 机靠近付款人的 手机，找到付款 人头像
4. 收付成功
3.2 当面付—条码支付操作及流程
1. 打开支付宝钱包，右上角点击“当面付付款”，选择条码支付”
当面付不等于声波支付和扫码支付，我们也在探索其他技术，如NFC 、蓝牙4.0、指纹支付、声纹支付、眼纹支付等。在目前阶段，声波支付 和扫二维码支付是最佳选择，未来蓝牙支付可能“有戏”；而NFC诞生已经 有十多年时间，且需要用户端、商户端硬件支撑，2015年以前机会不大。
4.一起AA
支付宝钱包“一起AA”功能适用于聚餐这样的线下场景。例如，如果五个人在一起AA制聚 餐，当其中一人埋单之后，他就可以用支付宝钱包来向其他几位伙伴收取餐费。
3.支付请求 4.银行划账
卖方
8. 通 过 支 付 宝 结 算
银行
若交易失败（退货为例），则流程图如下：
买方
1. 货 不 对 板
卖方
第三方支付平台（支付宝）
4.支付宝划账
银行
五. 支付宝推出的系列功能及服务
1
余额宝
2
转账
3
当面付
4
一起AA
1.余额宝
1.1 什么是余额宝
有人说余额宝是货币基金，其实是不准确的。余额宝本身不是理财工具，而是一 个支付工具，这一点和支付宝没什么本质区别。有区别的是，余额宝只能向指定的商 户支付，也只能从指定的商户手中收款，而这个指定的商户就是天弘基金。
VISA、东亚银行。
三. 银行卡与支付宝的绑定
1.添加银行卡信息（可以手动输入卡号，或者拍 下银行卡正面。）
2.输入收到的短信验证码，绑卡成功。
四. 使用支付宝完成一次支付所经过的详细流程
一次成功交易的流程图如下：
买方
1.浏览商品，下订单
2.
7.
选收
择到
wenku.baidu.com第货
三物
方，
支确
付认
付
款
6.发货
第三方支付平台（支付宝）