保险基础知识历年简答、案例分析及答案

名词解释

1.再保险：也称分保，是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保

险的行为，即为“保险的保险”。

2.重复保险：被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同

一时间内，向两个或两个以上保险人投保同一风险，且其保险金额的总和超过保险标的的保险价值，就构成了重复保险。

3.重复保险的分摊原则：是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一

个派生原则。在重复保险的情况下，保险事故发生时，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使其所得到的总赔偿金额不超过实际损失额。这样，使被保险人既能得到充分补偿，又不会得到超过其损失的额外利益。

4.重复保险分摊方法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。P92

5.(百度百科)第一危险赔偿方式：即在发生保险责任范围内的损失时，不论是

否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。

6.代位原则：是保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人因保险事故发生

所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对此损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。P87

7.保险利益：保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它

体现了投保人或被保险人对保险标的之间存在的利害关系。P66

8.风险管理: 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过

风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障√

9.近因原则：是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责

任的一项今本原则

10.保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额

11.非比例再保险：又称超过损失再保险，是一赔款或损失确定再保险双方当事

人的责任的再保险方式，即以赔款为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度，对超过这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任。P305

简答题

1.某车主购买一辆进口小轿车家庭自用，其购置价为24万元，假定基础保费

为600元，费率为1.2%，如果不考虑其他因素，请列出计算公式并计算该车的保险费。

答：保险费=600+240000x1.2%=3480元

2.中国保监会是我国商业保险的主管部门，简答保险监管的概念和方式

答：√保险监管是指一个国家政府的保险监督管理部门为了维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，依法对本国保险业的监督和管理。

方式：公告管理方式、规范管理方式、实体管理方式(原答案及网上答案，书上的这几条是模式)

书上的保险监管方式：非现场监控与公开信息披露；现况检查

3.保险是风险转移方式之一，简介保险要素的主要内容。

答：3.1可保风险的存在

3.2大量同质风险的集合与分散：风险的大量性、风险的同质性

3.3保险费率的厘定

3.4保险准备金的建立

3.5保险合同的订立

4.财产损失保险的保险利益确定P69

（1）财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有保险利益。

（2）财产的抵押权人对于抵押物、质权人对于质押物、债权人对于留置物等具有保险利益。

（3）财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。

（4）经营者对其合法的预期利益具有保险利益。

5.财产保险项下，保险标的发生损失，一般有哪些赔偿方式？选择哪种赔偿方

式由谁来确定？

采用何种方式予以赔偿，一般由保险人与被保险人协商确定，但保险任有最终的决定权。

（1）货币赔偿：以支付保险金的方式赔偿

（2）实物赔偿：以实物替换受损标的的方式赔偿

（3）实际修复：以修理修复受损标的的方式赔偿

6.交强险与第三者责任保险

（1）交强险具有强制性，第三者不具有强制性

（2）交强险是分项责任限额制，商三责制是总项责任限额制

（3）交强险保险费率是全国统一，商三责险是保险公司按规定确定，不统一（4）交强险不具有盈利性，不亏损，商三责险是以盈利为目的

（5）交强险无责时予以赔付，商三责险是无责时不予以赔偿

7.交强险的法律规定有哪些？

答：《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车辆交通事故责任强制保险条例》

8.责任保险的承保方式是什么？

答：期内发生式、期内索赔式p225

9.保险理赔的原则：p377

重合同、守信用原则；

●实事求是原则；

●主动、迅速、准确、合理的原则。

10.举例说明保险监管在规范保险市场行为方面的作用。P389

答：保险机构监管；经营范围监管；保险条款费率的监管；再保险监管；资金运用监管。

1、列举企业财产保险的不保财产，并分析不予承保的主要原因

（1）土地、矿藏等。因为它们不属于一般性的生产资料或商品，因而不予以承保

（2）票证、文件、技术资料等，由于他们缺乏价值依据或很难鉴定其价值

（3）违章建筑、非法占有的财产等，由于承保此类财产与政府的有关法律相抵触

（4）危险建筑等，由于属于必然发生危险的财产，因而不予承保。

（5）运输过程中的货物、领取执照正常运行的机动车辆、畜禽类等，由于它们应该投保各自相应其他险种，所以不予承保。

2、保险人核赔时应从哪些方面审核保险责任

（1）保险单是否仍有效力

（2）损失是否由所承担的风险所引起的

（3）损失的财产是否为保险财产

（4）损失是否发生在保单所载明的地点

（5）损失是否发生在保险单的有限期内

（6）请求赔偿的人，是否有权提出索赔

（7）索赔是否有欺诈

3、影响保额损失率的因素有哪些

（1）保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与全部承保的保险标的件数的比率

（2）保险事故的损毁率，即受灾保险标的件数与保险标的发生的保险事故的次数的比率（3）保险标的的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比率

（4）受灾保险标的平均保险金额与全部保险标的的平均保险金额的比率

4、最大诚信原则的意义

（1）是因为保险人只能根据投保人的告知与陈述决定是否承保，如何承保及以何种费率承保等重大问题

（2）保险合同的内容是由保险人单方面制定的，投保人或被保险人难以了解并掌握条款的内容以及费率的合理性。因此，要求保险人机遇最大诚信，履行义务与责任。

（3）保险合同具有射幸性的特征，合同双方当事人中任何一方不诚实、不守信的行为，都将导致合同无效

所以，最大诚信原则是保证保险业务活动健康开展，并调整保险合同当事人双方利益得以实现的重要原则。

5、实施无赔款优待时应注意哪些方面？

（1）车辆同时投保车损险和第三者责任险及附加险，只要其中一个险种发生赔款，续保时