四川中小企业融资超市概况及我区创建融资超市可行性分析

四川中小企业融资超市基本概况

及我区建设中小企业融资平台的可行性分析

2010年7月26日

2009年8月25日，全国第一家省级中小企业融资服务公共平台在四川成都锦江区正式开业，该平台因将各类金融机构和金融产品集中在一起，企业可以进行多种比较和选择，仿如超市一般，因此又被称为“融资超市”，该融资超市是由四川省政府牵头，省中小企业局、银监局发起组建，集金融、担保、股权租赁、产权交易、小额贷款等机构为一体，也是目前为止全国规模最大、融资机构最齐全的融资服务平台。预计年融资服务能力达50亿元。

融资超市开业后的第一笔业务为成都中小企业信用担保有限公司完成。开业当天，该公司接到客户申请，短短5个工作日之内，通过融资超市绿色通道快速调查与风险评估，成功为成都市瑞玛自动标贴印制有限公司担保贷款200万元。最大一笔4000万元贷款由招商银行放出。2009年底，四川宜宾高洲酒业有限公司急需资金周转，向招商银行申请贷款4000万元。四川昊鑫投资担保有限公司发现这是一家有20多年历史的企业，信用较好，且其存储的白酒属于增值资产。于是，以存酒为抵押品，并派专人监管，由其联合成都瀚华投资担保公司、四川创业投资担保有限公司三家共同担保，招商银行于

12月18日正式放款，解了企业燃眉之急。

四川中小企业融资超市的基本运作方法。

1、整合融资资源，提供全方位“一站式”服务。

融资超市把银行业金融机构、担保机构、风投机构、创投机构、证券机构、融资租赁机构、产权交易机构、典当机构、民间融资服务机构等各类机构集中在一起，为有融资需求的中小企业提供包括银行信贷、融资担保、股权融资，兼并收购、产权交易、上市辅导、融资租赁、典当和民间资金借贷等金融服务。变分散的资源为集中的资源，变单一的融资方式为多样化的融资组合，省去中小企业多方奔走的不便，大大提高融资业务办理的效率。

2、办公场所三年免费促进健康快速发展。

融资超市为进入该融资服务超市的机构免费提供三年的办公场所补贴。同时，锦江区还表示将在税收减免、奖励、营造发展环境、人才支持等方面提供强有力支持，促进“四川省中小企业融资服务超市”在该区的健康快速发展。融资超市管理办主任王永其曾向媒体透露，政府为此已投入200万元，主要在办公场所租赁及网上信息系统建设维护等方面。

3、中小企业可通过地方中小企业主管部门组织的对接活动或通过网上信息系统等多种方式申请融资。

一是由四川各市州县中小企业主管部门组织进行项目对接。即首先，各地主管部门收集、整理有融资需求的企业和项目，定期、不定期的向融资超市管理办公室报送有融资需求的企业和项目。然后超市

管理办公室将各地的企业和项目转发给超市各入驻机构初审，并要求定期反馈意见。接着由超市管理办公室将入驻机构有意向提供融资服务的企业和项目，反馈至各市州县中小企业主管部门。最后各地中小企业主管部门再有针对性的组织企业与超市机构面对面的进行项目对接。

二是通过超市信息化系统在网上申请融资。首先有融资需求的中小企业登陆超市信息服务中心，进行注册，填写企业基本资料和融资需求，或在融资产品中选择合适的产品，点击“我要申请”填写相关资料，完成申报。超市“公共服务中心”对企业申报的项目进行初步梳理分类后，将企业投融资申请转入备选项目库。最后超市各入驻机构登陆信息系统内网，查看企业融资需求，并即时给于企业融资回复。

三是有融资需求的中小企业也可以直接到超市，接受入驻机构的融资咨询，选择合适的融资产品，进行对接洽谈。

四川中小企业融资超市具有以下特点：

1、定位高。四川中小企业融资超市是全国第一家省级中小企业融资平台。融资超市由四川省政府牵头，省中小企业局、银监局发起组建。省级行政部门掌握丰富的行政资源，融资超市又坐落在省会城市，使得融资超市在成立之初便站在一个较高的平台上。

2、资源聚集程度高。融资超市现有12家银行金融机构，17家中小企业信用担保机构，2家小额贷款公司，2家融资租赁机构，1家创投机构，1家信托机构，1家产权交易机构，1家民间融资机构，及2家其他机构入驻。入驻机构相对集中和丰富，从而可以更多地降

低企业融资成本，并能够尽可能地满足企业的不同需求。

3、融资产品内容丰富。就融资产品而言，超市几乎涵盖了所有融资模式的金融产品，包括银行固定资产和流动资产贷款，个贷抵押贷款，企业融资担保贷款，创业担保贷款，住房、车辆等消费贷款，设备融资租赁，股权、产权交易融资，信托产品，小额信用贷款等。部分金融机构还专门针对融资超市推出特色产品。如浙商银行的“一日贷”等。产品的多样性，对中小企业而言，融资选择的空间更大。

4、入驻机构门槛较高。金融类机构由银行业协会把关，风险较小。担保机构由担保协会负责。目前入驻担保公司注册资金最少1亿，最大9亿。在入驻机构中，除唯一家民营融资机构外，其余全部为国有或国有控股机构。因此入驻机构规模较大，信用度高，可以确保中小企业融资安全。

5、办事效率有所提高。有的无抵押小额信用贷款仅用3天时间，担保贷款也仅需一周时间，如第一笔200万元贷款仅5天就完成，最大一笔4000万元贷款也不足一个月，部分小额贷款公司甚至可以当天申请，当天就放贷并送上门。开业半年，超市便累计为企业融资135笔，共计8.1亿元。平均每月成交22.5笔，每笔平均600万元。融资超市入驻机构除安排专业人员为企业提供专业的融资咨询、融资策划和理财服务，还创建了中小企业融资信息处理系统，中小企业、金融机构以及中介服务机构都可以在这个平台上发布和寻找对自己有用的信息。

6、服务对象范围广。融资超市立足成都，面向全四川，意图打

造成为整个四川省的中小企业融资中心。

7、政府搭台，市场化运作。融资超市由政府牵头组建，日常管理工作由银行和担保业两个协会联合成立的四川中小企业融资超市管理办公室负责。超市还设有专门的咨询平台和机构，为解决中小企业与银行、担保机构等的信息不对称问题搭建了良好的沟通桥梁。

仍然存在的问题：

虽然融资超市在开业以来，取得了明显的成效，但超市的成立并未必然带来中小企业融资难问题的解决。

首先，融资超市位于省会城市，而绝大多数中小企业分布在全省各市县，覆盖面仍显不足。许多成都以外中小企业都要长途跋涉到超市进行项目对接，既增加了中小企业融资成本，银行也因监管成本提高而增加了放贷难度。

其次，中小企业自身的一些问题依然突出，比如信用缺失。银行对大部分中小企业的审查监管成本是大企业的5—8倍，因此对于金融机构而言，仍然倾向于向大企业放贷。入驻融资超市的某银行负责人说，大多数企业自身素质堪忧。他举例介绍，比如普遍规模小、自主创新能力弱、产品和市场竞争力不强、未来发展具有不确定性、缺乏有效的抵押和担保等。

第三，国有大银行积极性不高。几大国有商业银行仅仅只在超市内设了一个业务推广点或咨询点，只派驻了1-2个人，有的银行派驻人员因业务素质不高，甚至不能提供高质量的咨询，更起不到为企业融资发展进行策划的作用。