第02章 金融基础知识 法规习题精讲
金融基础知识讲义(DOC)
金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。
广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。
2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。
是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。
（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。
决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。
银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行业法律法规与综合
第十九章银行自律与市场约束
思维导图 高频考点预测试题
附录一重要公式汇总
2015年下半年 银行业专业人 员职业资格考 试银行业专业 实务——银行 业法律法规与 综合能力真题
参考答案及解 析
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第九章银行管理基础
思维导图 高频考点预测试题
第十章公司治理、内部控制与合规管理
思维导图 高频考点预测试题
第十一章商业银行资产负债管理
思维导图 高频考点预测试题
第十二章资本管理
思维导图 高频考点预测试题
第十三章风险管理
思维导图 高频考点预测试题
第十四章银行基本法 律法规
第十五章民事法律制 度
第十六章商事法律制 度
第十七章刑事法律制 度
第十四章银行基本法律法规
思维导图 高频考点预测试题
第十五章民事法律制度
思维导图 高频考点预测试题
第十六章商事法律制度
思维导图 高频考点预测试题
第十七章刑事法律制度
思维导图 高频考点预测试题
第十八章银行 监管体制
第十九章银行 自律与市场约 束
第十八章银行监管体制
银行业专业人员初级职业资格 考试专用教材：银行业法律法
规与综合
读书笔记模板
01 思维导图
03 精彩摘录 05 作者介绍
目录
02 内容摘要 04 目录分析 06 读书笔记
02 公司金融基础知识
1.1 1.2 1.3 1.5 2.0 3.0 1.1 1.21 1.33 1.61 2.59 6.7
4.0 6.0 45. 117.3
第二章 公司金融基本概念 李光洲---2006
23
• 据说美国房地产价格最高的纽约曼哈顿是当初欧洲移民花 费大约28美元从印第安人手中购买的，如果按照10%的年 利息率计算，这笔钱现在要相当于美国几年的国内生产总 值之和，远远大于整个纽约曼哈顿的所有房地产价值之和。 • 苏联解体以后，法国提出俄罗斯政府偿还第一次世界大战 时沙皇借款的要求，虽然只有九十年左右，但是那笔借款 的本息之和足以让俄罗斯破产。 • 大家也许还记得一个聪明的大臣讨要的奖赏仅仅是在棋盘 的第一个格子中放一粒米，第二个格子放二粒米，第三个 格子放四粒米，依次类推，最终可是要将整个王国的粮库 掏空的！他要求的年利率可是相当于百分之百！而且连续 3２４年，比购买曼哈顿的时间还要长。 • 时间的威力是如此巨大，但是问题是，我们找不到一项可 以连续稳定的保持如此长时间收益章 公司金融基本概念 李光洲---2006
1
基本概念
• 时间价值 • 风险价值
第二章 公司金融基本概念 李光洲---2006
2
第1节 货币的时间价值 及其等值运算
• 一、货币时间价值概念
• 货币的时间价值是指在没有风险和通货膨 胀的条件下社会平均资金利润率 • 货币的时间价值来源于金融学上的利息理 论
33
递延年金Deferred Annuity
• 递延年金是指最初若干期不发
生收入和支出，若干期以后每期的等额收
入或者支出发生在本期的期末的年金。
第二章 公司金融基本概念 李光洲---2006
2023金融市场基础知识讲义
2023金融市场基础知识讲义一、金融市场概述金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
它由许多大小不等、交易方向不一、分分合合的资金交易实体组成。
金融市场是从信贷关系和债权债务关系出现时开始的，后来逐步发展成为一个独立的交易市场。
二、金融机构与监管金融机构是指专门从事金融活动的组织，它是金融市场的中介人。
按其地位和功能可分为中央银行、商业银行、保险公司等。
金融监管是指一国的金融管理部门在其职能范围内，依据一定的法规对金融业（包括金融机构和金融业务）所实施的监督与管制。
三、金融工具与交易金融工具是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系或所有权关系并据以进行货币资金交易的法律凭证。
金融工具具有以下特点：偿还性、流动性、安全性和效益性。
金融工具的交易包括票据交换、证券交易、外汇交易等。
四、利率与汇率机制利率是利息率的简称，是指借贷期内所形成的利息额与所借本金之比。
利率有年利率、月利率和日利率之分。
利率作为衡量资金时间价值的尺度，直接影响着证券的收益水平。
利率的计算方法有单利和复利两种。
五、投资策略与风险管理投资策略是指投资者为实现其投资目标而采用的方法和手段。
投资者在进行投资决策时，需要综合考虑宏观经济因素、行业特点、公司基本面等多方面因素，以制定适合自身的投资策略。
风险管理是指对各种可能出现的风险进行预测、识别、评估和控制，以最小的成本达到最大的安全保障的过程。
风险管理的主要内容包括风险识别、风险评估和风险控制三个方面。
六、资产定价与估值资产定价是指在一定的风险偏好下，根据不同资产的风险收益特征，确定其价格的过程。
资产定价的基本原理是：对于风险较大的资产，其价格应该比风险较小的资产高；对于无风险的资产，其价格应该是确定的。
估值是指对某项资产或企业的价值进行评估和预测的过程。
估值的方法有很多种，如市盈率法、现金流折现法等。
七、金融科技与互联网金融金融科技是指通过运用新技术和创新模式，对传统金融业务进行改造和升级，以提高效率、降低成本、提升用户体验的过程。
金融市场学章节练习题及答案02(共12章)
学习情境二货币市场复习思考题1.什么是货币市场？货币市场具有哪些特征？答：短期金融市场又称为货币市场，是指以期限在一年以内的金融资产为交易工具的短期资金融通市场。
货币市场可满足资金需求者的短期资金需求，还可为资金盈余者提供投资渠道，也是中央银行实施货币政策的操作手段之一。
货币市场的特征（1）交易对象的交易期限短。
交易对象的交易期限短是货币市场交易对象最基本的特征。
最短的交易期限只有半天，最长的不超过1年，大多为3～6个月。
（2）解决短期资金周转的需要。
由于货币市场中交易对象的交易期限短，因而货币市场交易的主要目的是解决短期资金周转的需要。
（3）流动性强。
较强的流动性是由于交易期限短导致的。
期限短的交易对象随时可以在市场上转换成现金，使其流动性接近货币，因此把短期金融市场称为货币市场。
（4）风险相对较低。
货币市场交易对象的期限短，不确定因素相对较少，加上变现的时间间隔较短，很容易被短期交易者接受。
虽然其短期收益非常有限，但其价格平稳，参与交易的双方遭受损失的可能性很小，因此其风险很低。
2. 货币市场工具有哪些？答：货币市场工具是指期限小于或等于一年的债务工具。
它们具有很高的流动性，属固定收入证券的一部分。
货币市场工具交易在许多情况下是大宗交易，个人投资者难以参与，个人投资者通过货币市场基金来间接进行货币市场工具投资。
货币市场工具主要有短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具。
（一）短期国债短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需求而发行的短期债券。
英国是最早发行短期国债的国家。
二）大额可转让存单大额可转让存单也称为大额可转让存款证，是银行发行的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日、利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息，逾期存款不计息。
大额可转让存单可流通转让，自由买卖。
大额可转让存单是银行存款的证券化。
大额可转让存单通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；按标准单位发行，面额较大；发行人多为大银行；期限多在一年以内。
3-1 法律法规与综合能力-第2章 金融基础知识
超额准备金：超过法定准备金要求的准备金。 留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银 行创造存款的能力削弱。 （4）定期存款的存款准备金率（rt） （反比）
第一节 货币基础知识
法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放 款的资金越少，创造存款货币的数量则越少，反之，法定 存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此， 许多国家都把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩 张信用的一个重要手段。
第一节 货币基础知识
（2）现金漏损率（c） （反比） 在存款派生过程中，客户提取现金，则现金就会流出银
第一节 货币基础知识
（三）存款货币创造过程及影响因素 1.存款货币创造过程
存款准备金（rd）：指商业银行为保证客户提取 存款和资金清算需要而准备的资金。
派生存款：银行用转账方式发放贷款、贴现和投 资时创造的存款。
货币创造过程：商业银行创造信用货币是在它的 资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。
原始存款是派生存款创造的基础，派生存款是信 用扩张的条件。
第一节 货币基础知识
（二）货币供给及货币层次划分 1.货币供给的含义
货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运 转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应 的现金货币和存款货币构成。
货币供给是一个存量概念。 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金 需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都 会影响货币供给总量。
第一节 货币基础知识
举例：假设法定存款准备金率为20%，银行客户会 将一切货币收入以活期存款的方式存入银行，银行可将 手中所有存款贷出。
第2章 金融中介机构
特点：
• 与存款机构不同的是，契约型储蓄机构可以根据概率精确 地预测在未来一年时间里需要支付的赔偿额和退休金。
• 因此，它们在选择资产时并不把流动性作为主要考虑因素 ，而更倾向于将资金投资于较长期的证券，如公司债券、 股票以及长期国债等。
1.人寿保险公司
• 人寿保险公司（life insurance company）为人们因意外事 故或死亡而造成经济损失提供保险，并且通过向退休者每 年支付现金的形式销售养老保险的金融机构。
• 直接金融是资金短缺单位直接在证券市场上向资金盈余单 位发行债务性凭证或股权凭证，如债券或者股票，来融通 资金。
• 间接金融是资金盈余单位把资金存放(或投资)到银行等金 融中介机构中去，再由这些机构以贷款或证券投资的形式 将资金转移到资金短缺单位手中。
直接融资的特点
购买
资金
盈余 者
债券 股票
发行
• 人寿保险公司的资金主要运用于购买公司债券、股票、发
放长期抵押贷款等长期投资。
2.财产保险公司
• 财产保险公司（property and casualty insurance company）是对法人单位和家庭提供财产意外损失的金融 机构，主要是对火灾、盗窃、车祸等事故造成的财产损失 进行保险，包括运输保险、汽车保险、责任赔偿保险、过 失诉讼保险、伤害保险等。
• 契约型储蓄机构目前主要包括保险公司（insurance company）和养老基金（pension funds），它们是在契 约的基础上按期获得资金的金融中介机构。
• 具体来说，契约型储蓄机构以契约的方式定期、定量地从 持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按 照合约的规定向持约人提供保险服务或养老金。
• 中国邮政储蓄银行坚持服务“三农”、服务中小企业、服 务城乡居民的大型零售商业银行定位，发挥邮政网络优势 。
金融基础知识精讲
二、货币的职能
货币的职能
交
计
价
换
价
值
媒
单
储
介
位
藏
△ 交换媒介：买者和卖者 进行交易时的中介。这种职能 中还包括货币在延期支付时作 为支付手段的职能。
△计价单位：用货币来表示 一切物品和劳务的价格
5000元
货币单位：货币本身的计 算单位
中国货币 元、角、分 美国货币 美元、美分
例：1000元3年期定期存款
S = P ( 1 + r )n =1000 ×（ 1 + 10% ）3 =1331（ 元 ）
I=S-P =1331 – 1000 = 331（ 元 ）
二、利率的种类
利率按照不同的标准，可以划 分为不同的种类。
天津 金融 一条 街
按照计算利息的期限单位，可划 分为：年利率、月利率和日利率。
导言 什么是货币金融学？
货币金融学又叫货币银行学， 是研究货币以及与货币相关的制 度、机构和市场的学科。
目录
第一讲 货币 第二讲 信用 第三讲 利息与利息率 第四讲 金融机构 第五讲 金融市场 第六讲 货币需求与货币供给 第七讲 通货膨胀与通货紧缩
一、万宝路香烟是不 是货币——货币的含义
◇ 万宝路香烟是不是货币？ ◇ 银行存款是不是货币？
有借有还
◆人们为 什么敢于把自 己的东西借给 别人使用呢？
◆人们为什么愿意把自己的东 西借给别人使用呢？
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ还本付息
信用的特征
偿还性
最基本的特征
付息性
信用是在商品货币经济有了 一定发展的基础上产生的
信用关系即债权债务关系是现 代经济中一种最普遍、最基本的经 济关系。在现代经济中，信用象一 张无形的网覆盖了整个社会，不仅 对生产和流通有极大的促进作用， 而且渗透到人们生活的许多方面。 从这种意义上说，现代经济是一种 信用经济。
2023年中级经济师金融章精讲知识点附带习题
中级经济师金融第一章金融市场与金融工具1. 金融市场旳构成要素、构造、交易主体，金融工具旳性质、特点和类型；2. 货币市场，资本市场，外汇市场；3. 金融衍生品市场概述，重要产品，发展演变过程；4. 我国旳金融市场及其发展，我国旳货币市场，我国旳资本市场，我国旳外汇市场。
第二章利率与金融资产定价（难点）1. “利率决定理论”；2. “货币旳时间价值”，复利和终利旳计算，现值；3. 收益率旳计算；4. 金融资产定价：票据、债券和股票旳定价措施5. 有效市场理论、资本资产定价模型和期权定价模型。
第三章金融机构与金融制度（2023新增章节）1. 金融机构旳性质与职能、种类，金融体系构成；2. 金融制度概念，中央银行制度，商业银行制度，政策性金融制度，金融监管制度；3. 我国旳金融监管体系和监管制度第四章商业银行经营与管理（重点、难点）1. 商业银行旳存款经营、贷款经营和中间业务经营；2. 商业银行旳负债管理、资产管理和资产负债管理理论；3. 商业银行风险旳种类；4. “巴塞尔新资本协议”重要内容。
第五章投资银行业务与经营（2023新增章节）（重点）1. 投资银行概述，涵义，业务，投资银行和商业银行旳比较；2. 证券发行与承销业务，证券经纪业务；3. 23年金融危机中美国投资银行旳变化，我国投资银行旳发展状况及趋势。
第六章金融创新与发展1. “中间业务旳创新”旳几种方面；2. 金融创新与金融深化旳关系，金融深化与金融克制，金融自由化、放松管制与金融约束论；3. 金融深化与经济发展旳关系，金融深化与经济增长旳国际比较。
第七章货币供应及其均衡1. 货币需求旳几种方程式；2. 货币供应政策。
第八章通货膨胀与通货紧缩（重点）1. 通货膨胀旳治理；2. 通货紧缩旳治理。
第九章中央银行与货币政策（重点、难点）1. 中央银行旳产生和独立性，性质与职能；2. 我国旳货币政策目旳；3. 2023年金融宏观调控操作第十章金融风险与金融危机1. 风险旳涵义与要素，金融风险旳涵义与要素、类型，“信用风险”、“市场风险”、“流动性风险”、“操作风险”、“国家风险”等；2. “金融风险旳管理”，“巴塞尔新资本协议”，“我国旳金融风险管理”；3. 金融危机旳概念，成因，管理。
法律法规考点：第二章金融基础知识
第2章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能1.货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。
2.货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
3.货币的职能（1）价值尺度。
货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。
（2）流通手段。
货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。
（3）贮藏手段。
货币执行贮藏手段的特点：①必须是现实的、足值的货币；②必须是退出流通领域处于静止状态。
（4）支付手段。
二、货币需求与货币供给1.货币需求及影响因素（1）货币需求的含义货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
（2）影响货币需求的主要因素影响货币需求的主要因素有收入水平，利率水平，社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，信用制度发达程度，汇率，公众的预期和偏好等。
另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
2.货币供给及货币层次划分（1）货币供给的含义货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。
一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。
（2）货币供给的影响因素社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。
（3）货币供应量层次划分我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
法律法规高频考点第2章 金融基础知识
第2章金融基础知识第一节货币基础知识概述考点1：货币的本质与职能货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币的职能包括：（1）价值尺度。
货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值量的大小。
（2）流通手段。
货币执行流通手段职能时，作为交换的媒介实现商品的价值。
货币执行流通手段包括两个特点：①必须是现实的货币；②可以用符号代替。
（3）贮藏手段。
货币执行贮藏手段时必须是现实的、足值的货币，如金、银条。
纸币不具备贮藏手段的职能。
（4）支付手段。
支付手段职能发挥作用的场所包括偿还欠款、上缴税款、银行借贷、发放工资等。
（5）世界货币。
随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。
目前能够发挥世界货币职能的货币主要有美元、欧元、英镑、日元等。
考点2：货币需求与货币供给（一）货币需求的影响因素（1）收入水平。
经济主体收入增加，货币需求增加；反之，则货币需求减少。
（2）利率水平。
利率上升，货币需求减少；反之，则货币需求上升。
（3）社会商品可供量（Q）、物价水平（P）、货币流通速度（V）。
Q、P与货币需求成正相关；V与货币需求成负相关。
（4）信用制度发达程度。
信用制度越发达，货币需求越低；反之，货币需求越高。
（5）汇率。
本国汇率下降，本国货币贬值，则对本国货币需求减少；反之，对本国货币需求增加。
（6）公众的预期和偏好。
公众预期物价水平上升、货币贬值，则货币需求减少；公众偏好货币，则货币需求增加。
（二）货币供给与货币供应量层次划分我国现行规定，货币供应量层次可以划分如下三个层次：（1）M0=流通中现金。
（2）狭义货币（M1）=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款。
（3）广义货币（M2）=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款。
其中，M2减M1为准货币；M1反映了经济中的现实购买力；M2不仅反映了现实的购买力，还反映了潜在的购买力。
3-2 法律法规与综合能力-第2章 金融基础知识
第一节 货币基础知识
（3）对金融秩序和经济、社会稳定的影响 第一，通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通
货膨胀率，实际利率为负值时，常常会引起居民挤提 存款，用于抢购商品。而企业争相贷款，将贷款的资 金用于囤积商品，赚取暴利。导致银行资金紧张，扰 乱了金融领域的正常秩序。
第一节 货币基础知识
2．通货膨胀对社会经济的影响 （1）对生产和流通的影响
第一，通货膨胀不利于生产正常发展。 第二，通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序。
第一节 货币基础知识
（2）对分配和消费的影响 第一，通货膨胀会引起不利于固定薪金收入
阶层的国民收入的再分配。 第二，通货膨胀是有利于债务人而不利于债
加财政赤字，减免税收。 扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低
再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的 超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货 利率，刺激总需求。
第一节 货币基础知识
（3）引导公众预期 通过公开宣传等措施对公众进行政策性引导，
调整企业和个人对未来的预期，可以对扩大投资需 求和增加消费需求起到一定的引导作用。
第一节 货币基础知识
【例题】多选 ：通货紧缩的治理政策包括（ ）。 A.紧缩的财政政策 B.扩张的货币政策 C.扩大有效需求 D.降低有效需求 E.引导公众预期 233网校名师答案：BCE 233网校答案解析：通货紧缩的治理政策包括：扩大 有效需求、实行扩张的财政政策和货币政策、引导公 众预期。
对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下， 国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资 流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。
第一节 货币基础知识
完整版金融法律法规知识点
完整版金融法律法规知识点
一、金融法律法规概述
1. 金融法律法规的定义和作用
2. 金融法律法规的分类和体系
二、金融机构的监管法律法规
1. 公司法对金融机构的监管
2. 证券法对金融机构的监管
3. 银行法对金融机构的监管
4. 保险法对金融机构的监管
三、金融产品与交易的法律法规
1. 证券法对证券市场的监管
2. 期货法对期货市场的监管
3. 信托法对信托市场的监管
4. 保险法对保险市场的监管
四、金融风险管理的法律法规
1. 金融稳定法对金融机构的风险管理要求
2. 风险投资法对风险投资的监管
3. 不良资产处置法对不良资产的处置监管
五、金融市场合规的法律法规
1. 内幕交易法对内幕交易的禁止和管理
2. 垄断反行为法对金融市场垄断行为的监管
3. 反洗钱法对洗钱行为的监管
4. 金融消费者权益保护法对金融消费者权益的保护
六、金融行业争议解决的法律法规
1. 金融仲裁法对金融行业争议解决的规定
2. 金融诉讼法对金融行业争议解决的规定
七、国际金融合作与金融法律法规
1. 外汇管理法对外汇市场和外汇管理的规定
2. 跨境资金流动管理法对跨境资金流动的规定
3. 国际金融机构协定与法规对金融合作的规定
以上是金融法律法规的主要知识点概述。
在金融行业，了解和遵守这些法律法规是非常重要的，以确保金融市场的稳定和安全。
对于从事金融工作的从业人员来说，深入了解这些规定和条例，并且时刻跟进最新的法规动向，将有助于提高工作效率和把控风险。
2024版金融法律基础知识概述
根据投资期限、收益方式、风险等 级等标准，金融产品可分为股票、 债券、基金、期货、期权、外汇等 多种类型。
金融产品的法律性质与特点
法律性质
金融产品作为一种合约，具有法律上 的约束力，参与方需按照合约规定履 行义务和享有权利。
特点
金融产品具有高风险性、高收益性、信 息不对称性等特点，需要法律对其进行 规范和保护。
06
金融犯罪与法律制裁
Chapter
金融犯罪概述
金融犯罪定义
金融犯罪是指在金融活动中，违反国家金融管理法规，破坏金融管理秩序，严 重危害国家利益和公众利益，依法应受刑罚处罚的行为。
金融犯罪的危害
金融犯罪严重破坏了国家的金融秩序，损害了国家和公众的利益，影响了经济 的正常运行。
金融犯罪的主要类型与特点
金融市场的主要法律制度
证券法律制度
证券法律制度是规范证券市场的 主要法律制度，包括证券发行、 交易、信息披露、内幕交易等方 面的规定。
保险法律制度
保险法律制度是规范保险业的主 要法律制度，包括保险合同、保 险机构设立和运营、保险资金运 用等方面的规定。
01 02 03 04
银行法律制度
银行法律制度是规范银行业的主 要法律制度，包括银行业务范围、 资本充足率、风险管理等方面的 规定。
金融机构的作用
金融机构在现代经济中发挥着资金 融通、支付结算、风险管理等重要 功能，是市场经济运行的重要基础。
金融机构的法律地位与职责
法律地位
金融机构作为市场主体，依法享 有民事权利、承担民事责任，其
合法权益受法律保护。
职责
金融机构应依法合规经营，遵守 国家法律法规和监管要求，维护 金融秩序和金融安全，保护投资
2020初级银行《法律法规与综合能力》第2章讲义
第二章金融基础知识【本章教材结构】第一节货币基础知识【本章主要考点】1.货币本质与职能2.货币需求与货币供给3.通货膨胀与通货紧缩【本节内容精讲】【考点】货币本质与职能★（一）货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
商品的价值形式含义例子简单的价值形式一种商品的价值偶然地表现在另一种商品上1只羊=2把斧子扩大的价值形式一种商品的价值表现在其他一系列商品上1只羊=2把斧子,或=1件上衣,或=20斤粮食等一般价值形式充当其他商品的统一的价值表现材料的特殊商品，叫做一般等价2把斧子=1只羊1件上衣=1只羊货币材质和形式：经历了不断发展过程，主要包括：☐实物货币：羊、盐、稀有的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石、石头等不容易大量获取的物品。
☐金属货币：数量稀少的金、银和冶炼困难的铜☐信用货币：政府纸币和还有汇票、支票☐电子货币：以记账符号的形式存在于银行的账面（二）货币的本质1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。
2、货币体现了一定的社会生产关系。
货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。
（三）货币的职能1、价值尺度货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。
如：价格标签。
价值尺度特点：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。
可以是观念形态的货币。
2、流通手段在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。
如：一手交钱一手交货。
流通手段特点：第一，必须是现实的货币第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替3、贮藏手段当货币暂时退出流通，处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。
贮藏手段特点：第一，必须是现实的、足值的货币第二，必须是退出流通领域处于静止状态4、支付手段货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能。
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第二章金融基础知识
知识点1 货币基础知识
单选题
在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
『正确答案』A
『答案解析』本题考查货币的本质。
货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
单选题
（）是客户以现金存入银行形成的存款。
A.原始存款
B.派生存款
C.活期存款
D.定期存款
『正确答案』A
『答案解析』本题考查原始存款的概念。
原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
单选题
银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为（）。
A.原始存款
B.派生存款
C.活期存款
D.定期存款
『正确答案』B
『答案解析』本题考查派生存款的概念。
原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，另一方面增加了活期存款。
银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。
单选题
某商业银行共有存款50亿元，其中在央行的存款为6亿元。
当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
『正确答案』C
『答案解析』超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。
根据题干条件，该行法定存款准备金为：50×10%=5亿元，那么超额存款准备金就为6-5=1亿元。
多选题
货币的本质是（）。
A.货币是商品的衡量标准
B.货币是一般等价物
C.货币是固定充当一般等价物的特殊商品
D.货币体现商品生产者之间的社会关系
E.货币是不可复制的
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考查货币的本质。
货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
多选题
影响货币需求的主要因素包括（）。
A.收入水平
B.利率水平
C.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度
D.信用制度发达程度
E.公众的预期和偏好
『正确答案』ABCDE
『相关考点复习』影响货币需求的主要因素
『答案解析』本题考查影响货币需求的主要因素。
影响货币需求的主要因素：（1）收入水平；（2）利率水平；（3）社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；（4）信用制度发达程度；（5）汇率；（6）公众的预期和偏好；另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
多选题
影响货币乘数的因素主要有（）。
A.法定存款准备金率
B.现金漏损率
C.超额准备金率
D.通货膨胀率
E.定期存款的存款准备金率
『正确答案』ABCE
『相关考点复习』货币乘数公式
『答案解析』本题考查影响货币乘数的因素。
银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等许多因素的影响。
多选题
通货膨胀的原因包括（）。
A.需求拉上
B.生产力发展水平
C.经济结构变化
D.成本推进
E.供求混合作用
『正确答案』ACDE
比较项目通货膨胀通货紧缩
表现①物价持续上涨
②纸币贬值
③货币供应大于需求
①物价持续下降
②单位货币升值
③货币供应小于需求
原因需求需求拉上型有效需求不足成本成本推动型——
混合供求混合推定型——
结构结构型供需结构不合理货币——供给减少
国际——国际市场冲击
影响总投资实转虚总投资减少债务债权有利于债务人有利于债权人工资实际工资减少实际工资增加消费降低消费规模降低消费规模实际利率降低提高
对策总原则紧缩扩张
货币政策紧缩的货币政策扩张的货币政策财政政策紧缩的财政政策扩张的财政政策名义利率提高利率降低利率
作用、经济结构变化。
多选题
通货紧缩的原因包括（）。
A.成本推动
B.货币供给减少。