把工商银行建设成国际一流现代金融企业

历 程
42 中国金融·2009年第19期
秋十月，我们迎来中华人民共和
国 60 华诞。60 年的征程波澜壮
阔，60 年的成就举世瞩目。在共
和国这部鸿篇巨制中，在中国金融业这篇
壮美华章里，中国工商银行励精图治，艰
苦创业，锐意改革，取得了一个又一个进
步，谱写下一曲曲辉煌乐章，不仅为经济
发展和社会进步作出了重要贡献，而且自
身也伴随着共和国的发展壮大而成长为全
球市值最大、盈利最多、客户存款最多和
品牌价值最高的大型上市银行。
波澜壮阔的发展历程
工商银行的历史是中国金融业发展壮
大的一个缩影。应和着中国经济发展脉搏
的律动，工商银行走过了从小到大、从弱
到强、从中国到世界的成长历程。
工商银行的前身（1949～1983 年）
工商银行成立于1984年，而其业务发
展历史却可以追溯到成立于建国前夕的中
把工商银行建设成国际一流现代金融企业
国人民银行时期。作为最后一家从中国人
民银行分离出来的专业银行，工商银行延
续了人民金融的根脉。在战火纷飞的年
代，人民金融全力支持了革命根据地的发
展，支撑了解放区财税收支，开展了对敌
货币斗争；在国民经济恢复时期和社会主
义改造时期，促进财政、现金、物资三大
平衡，制止通货膨胀、稳定市场物价，为
实现财经工作的统一、恢复和发展生产、
繁荣经济作出了贡献；在统一的计划经济
体制时期，积极支持人民储蓄和国营工商
业发展，满足了城市居民日常生活中的金
融服务需求，为国民经济的恢复和大规模
的经济建设提供了全面的金融服务。作为
人民金融事业的重要组成部分，工商银行
的业务延续了原中国人民银行的城市储蓄
和工商信贷业务，员工队伍来源于老一辈
金融工作者，企业文化传承了在中国革命
和建设时期形成的自立自强、艰苦奋斗的
优良传统。
国有专业银行时期（1984～1993 年）
党的十一届三中全会开启了中国改革
开放的大门，党的十二届三中全会拉开了
全面、系统推进经济体制改革的序幕。为
适应经济体制改革和经济发展的需要，我
国的金融体制改革围绕建立以中央银行为
领导、国家专业银行为主体、多种金融机
构并存的金融组织体系而渐次展开。1983
年 9 月，国务院作出了《关于中国人民银
行专门行使中央银行职能的决定》，决定
成立中国工商银行，承担原来由人民银行
办理的工商信贷和储蓄业务。
1984 年1 月 1 日，中国工商银行宣告
正式成立。工商银行的成立标志着“大一
统”的银行体制进入专业银行体制阶段。
此后十年，工商银行积极参与经济体制改
革，大力支

持国民经济发展。随着我国经
济的快速发展，工商银行的服务网络不断
健全，业务范围迅速扩展，形成了覆盖全
国、重点服务城市工商企业和城市居民的
经营网络体系，并在存、贷、汇等基础业
务领域确立了在国内金融业中的优势地位，
迅速成为中国城市金融服务的主渠道。
国有商业银行时期（1994～2004 年）
上世纪80 年代中后期，随着我国经济
体制改革的深入推进，经济领域一些深层
次矛盾开始显现，转轨中的一些国有企业
经营遇到困难，经营风险逐步暴露，加之
当时法制、信用制度建设滞后，以及银行
自身经营管理存在的诸多问题，使银行资
产质量恶化，并在90 年代集中爆发。国有
银行作为我国金融业的主力军，在支持经
济体制改革和国有企业改制过程中，也产
生了巨额的不良贷款包袱，经营发展受到
严重影响。
面对经济发展中暴露出来的种种体制
问题，1992年党的十四大提出了建立社会
主义市场经济体制的改革目标，十四届三
中全会进一步明确了专业银行要逐步转变
为商业银行，1994 年《国务院关于金融体
制改革的决定》作出了国有专业银行尽快
转变为国有商业银行，按现代商业银行经
营机制运行的具体部署。1995 年《中华人
民共和国商业银行法》的颁布实施，标志
着国有专业银行开始向商业银行体制转变。
1997 年亚洲金融危机爆发后，党中央、国
务院召开了第一次全国金融工作会议，决
定深化金融改革，加快国有银行的商业化
步伐。工商银行在国家有关部门的支持下，
按照市场经济要求和商业银行经营原则，
积极实施了一系列大刀阔斧的改革。特别
是1999年在全行范围内拉开了不良资产攻
金
■　中国工商银行董事长　姜建清历 程
43
坚战和效益翻身仗的序幕，着重从解决资
产质量和经营效益问题入手，加快了信贷
管理、绩效考核、内部控制、成本管理、人
力资源等各项经营管理机制的创新，加大
了科技投入和金融创新力度，推进了经营
结构的调整和发展方式的转变，提升了发
展的质量和效益。通过艰苦卓绝的努力，
工商银行成功度过了由国有专业银行向国
有商业银行转变的调整发展期，并在进入
新世纪后，进一步加快商业化改革步伐，
积极推进经营转型和创新发展，全面加强
风险管理和内部控制，夯实经营管理基
础，提升盈利能力、竞争发展能力和风险
控制能力，为股份制改革和现代金融企业
建设奠定了基础，创造了条件。
股份制商业银行时期（2005 年至今）
2002 年，党中央、国务院召开的全国
金融工作会议，明确提出了国有商业银行
实施综合改

革的目标和任务，决定对国有
商业银行实行股份制改造，条件成熟时择
机上市。国有商业银行的改革进入了新的
阶段。
工商银行认真贯彻中央关于国有商业
银行的改革决定，不等不靠，先行推进了
一系列内部改革，配合国家有关部门研究
制定股改方案，创造性地提出用未来收益
偿付改制成本的财务安排。2005年4月，中
央作出了对工商银行实行股份制改革的决
定。在股份制改革的过程中，工商银行勤
于探索、善于借鉴、勇于创造、敢于超越，
突破了无数难关，在财务重组中大胆探索
了市场化处置部分不良资产的模式，在引
进战略投资者过程中成功实现了引资与引
智的结合。特别是面对A+H 股同步发行上
市的全新尝试，在国务院和两地监管机构
的支持帮助下，通过多项制度创新，攻克
了诸多政策或技术性障碍，于2006年10月
27 日成功在上海、香港两地上市，开创了
A 股和 H 股同时发行、统一定价和同日上
市的先河。
工商银行的成功上市，创造了30项中
国资本市场之最和全球第一，成为资本市
场有史以来全球最大规模的 IPO，推动了
我国资本市场的创新发展，也为国际资本
市场注入了新的活力。股改上市使工商银
行实现了脱胎换骨般的嬗变，迎来了建设
国际一流现代金融企业的新的历史阶段。
辉煌灿烂的发展成就
60 年一甲子，春华变秋实。中国从一
个积贫积弱、满目疮痍、百废待兴的落后
国家发展成为一个经济总量世界第三、人
民生活迈向总体小康，繁荣富强、生机勃
勃的新兴大国。伴随着新中国的发展壮
大，人民金融日新月异，为社会主义建设
提供了强大的支持。作为人民金融的重要
组成部分，工商银行经过几代人的不懈努
力和探索实践，尤其是经过股份制改革和
公开发行上市，发生了翻天覆地的变化，
成长为一家产权清晰、资本充足、内控严
密、运营安全、服务与效益良好、具有较
强国际竞争力的现代商业银行。
确立了现代金融企业制度。按照“把
银行办成真正银行”的战略构想和党中
央、国务院的总体改革部署，工商银行完
成了从国有专业银行到国有商业银行再到
国际公众持股公司的历史性跨越。通过股
份制改革，搭建起由股东大会、董事会、监
事会和高管层组成的现代公司治理结构，
形成了决策科学、执行有力、监督有效的
公司运行机制，建立了与商业银行经营发
展相适应的资本管理制度、资产负债管理
体系、财务会计制度、全面风险管理体系
和人力资源管理体系。
确立了国内第一大商业银行的地位。
工商银行凭借不断扩大的客户基础、日益
多元的

业务结构、持续增强的创新能力以
及不断完善的内部管理，实现了各项业务
的健康快速发展，成长为名副其实的中国
第一大商业银行。总资产从成立时的2728
亿元，发展到目前的11.4万亿元，增长了
40 倍，是国内资产规模最大的上市公司；
各项存款从1696亿元增长到10.5万亿元，
增长了近 61 倍，各项贷款从 2470 亿元增
长到5.4 万亿元，增长了21 倍，长期保持
市场领导地位；一批新兴业务也从无到
有，迅猛发展，且在绝大多数新兴业务领
域确立了领先优势，成为中国第一零售银
行、第一消费信贷银行、第一信用卡银行、
第一资产托管银行、第一年金管理银行、
第一财富管理银行和最大的电子银行。
确立了以商业银行为主体、跨市场、
全球化的服务体系。工商银行的业务范围
从成立初期的存、贷、汇等传统基础业务，
发展到覆盖货币市场、资本市场和保险市
场等多个业务领域，成为中国金融产品数
量最多、门类最齐全、服务供给能力最强
的银行机构。目前工商银行的境内外机构
网点超过1.6 万个，拥有近8000家自助银
行和 3 万多台自助柜员机，以及功能强大
的电子银行，为全球近2亿个人客户和300
多万公司客户提供优质高效的金融服务。
从1993年设立第一家海外机构——新加坡
分行以来，目前已在15个国家和地区拥有
143 家机构，基本形成了覆盖世界主要国
际金融中心和我国主要经贸往来地区的全
球化服务网络。2007年还收购了非洲最大
的商业银行——南非标准银行 20％的股
权。同时在境内通过合资（独资）设立基
金管理公司和金融租赁公司的方式进入基
金和金融租赁市场，在境外通过收购或参
股控股非银行金融机构等方式，开展牌照
类投资银行、保险等业务，初步形成了跨
市场的经营格局。境内外独资或控股机构
对集团的协同效应正日益增强，综合服务
和国际竞争能力不断得到提高。
确立了健康和具有持续盈利能力的优
秀银行发展基础。工商银行在国家政策支
持下，经过全行上下的艰苦攻坚，克服了
经济体制转轨、粗放经营留下的巨额不良
资产和虚盈实亏包袱的困难，进入了高质
量、高效益的优秀银行之列。不良贷款率
由历史最高时的47.59％降至1.81％，作
为全面衡量抵御风险能力核心指标的资本
充足率达到12.09％，拨备覆盖率达到
138.2％，主要内控指标也处于国内、国际
先进水平。同时，持续推进经营转型，盈利
能力得到较大提高。2007年实现税后利润
820 亿元，成为亚洲最赚钱银行；2008年
实现税后利润1111亿元，成为全球最盈利
银行；2009 年上半年，克服国际金融危机

冲击和国内经济增速放缓等不利影响，仍
实现利润增长 2.8%，达到667亿元，保持
了全球利润总额最大的上市银行地位。更历 程
44 中国金融·2009年第19期
为可喜的是，工商银行盈利结构进一步优
化，可持续性大大增强，净手续费和佣金
收入占营业净收入的比重上升到18%，非
信贷利息收入占比从不足2% 提高到33%。
确立了在国际金融市场的影响力。目
前以总市值、净利润、客户存款、品牌价
值排序，工商银行均居全球银行首位；以
一级资本排序，在2008年以来许多国际大
银行因受金融危机影响而获得巨额政府注
资的情况下，工商银行位列全球1000家大
银行的第八位。国际评级也持续提升，连
续多年被《银行家》、《欧洲货币》、《环球
金融》等国际知名媒体评为“中国最佳银
行”、“新兴市场最佳银行”等。在这场百
年不遇的国际金融危机中，工商银行沉着
应对、稳健经营，经受住了考验，国际金
融市场地位和影响力进一步大幅提升。
确立了负责任、受尊重的大银行形
象。工商银行坚持履行经济责任和履行社
会责任的有机统一，在努力为股东、客户
和员工创造价值的同时，积极关注民生和
环境保护，参与扶贫帮困、宣传普及金融
知识等社会公益活动。如率先推行“绿色
信贷”建设，到2009 年6 月末，在环境保
护、新能源开发或利用、资源综合利用和
节能环保技术推广应用等领域的绿色信贷
项目贷款就达3900亿元，目前全行环保合
格企业数量、涉及贷款余额分别占全部法
人客户及贷款余额的99.82% 和 99.81%；
1994年到2009年上半年，除员工个人捐赠
外，投入扶贫、文化、体育、慈善等方面
的公益资金累计达 2.5 亿元，援建希望小
学35所；2008年汶川特大地震发生后，工
商银行是灾区最早恢复营业的金融机构，
并为灾区捐款达1.4 亿元。自2007年起每
年发布企业社会责任报告，全面展示在履
行社会责任方面所做的努力，多次被评为
“中国最受尊敬企业”和“社会责任榜样”
企业，成为中央电视台评出的新中国成立
60年来推动中国经济、影响民众生活的60
个品牌之一。
弥足珍贵的发展经验
在波澜壮阔的历史进程中，工商银行
孜孜以求，不断探索，积累了从国情、行
情出发建设“真正的银行”、实现科学发展
的宝贵经验。
坚持把改革作为突破发展障碍的根本
动力。工商银行是由改革开放催生的，也
是在改革开放中成长壮大的。从国有专
业银行到国际公众持股的上市公司，从
不良资产重压下艰难前行的金融巨轮到
乘风破浪的金融航母，工商银行的每一
步历史跨越、每一次扬帆远航，无

不源自
改革所释放出的巨大能量。统一法人体
制的建立，开启了工商银行自主经营、自
负盈亏、自担风险、自求平衡的商业化改
革征程；授权经营、绩效考核、风险控制、
成本管理等一系列新体制、新机制的建
立，使工商银行逐步克服旧体制的弊端，
走上了新的商业银行发展的道路；改制
上市的成功，使工商银行全面建立起适
应市场经济发展要求的现代公司治理制
度，拥有了搏击国际金融市场风雨的强
劲翅膀。可以说，工商银行的发展史就是
一部改革史，是改革锻造出了一个充满
生机与活力的新工行。
坚持把发展作为解决前进中各种问题
和困难的根本方法。发展是硬道理，也是
解决工商银行一切问题的“总钥匙”。无论
是在计划经济体制下，还是在市场经济大
潮中，无论是面对转轨阶段的严重困难，还
是面对国际金融危机的严峻挑战，我们始
终坚持发展不动摇，在发展中增强实力、壮
大自己。创业之初，靠迅速发展在银行基
础业务领域奠定了第一大行的市场地位；
在经济转轨的艰难阶段，面对巨额不良贷
款和全行业性的虚盈实亏局面，我们从引
导全行干部员工树立正确的发展理念入手，
不断改革体制机制，卧薪尝胆，奋发图强，
大打资产质量攻坚战和经营效益翻身仗，
靠发展为消化历史包袱提供了财力支持，
为改制上市创造了条件；在加入世贸组织
后全面对外开放的新时期，我们在参与国
际竞争合作中学习竞争、促进发展，依靠
发展在国内市场的国际化竞争中不断形成
新的优势；在应对肆虐全球的金融风暴中，
还是靠发展抓住危机中蕴含的潜在机遇，
巩固住来之不易的良好势头，进一步奠定
了有利于长远发展的坚实基础，在国际金
融市场中提升了地位、扩大了影响。
坚持把转变发展方式作为实现可持续
科学发展的根本途径。随着改革的不断深
入和商业银行建设的加速推进，我们越来
越深刻认识到银行的可持续科学发展必须
坚持规模、质量和效益的协调统一，必须
注重结构的不断优化和效率的持续提高。
在改革发展的不同阶段，我们始终关注发
展方式的转变，积极探索可持续科学发展
的路子，特别是经历上世纪90年代经济转
轨带来的经营困难后，更是把转变发展方
式提高到了战略高度。我们股改后实施的
首个三年发展战略规划以及目前已经开始
实施的第二个三年发展规划的核心都是推
进经营转型、转变发展方式。经过近十年
的资产、负债、渠道等结构的调整优化，全
行经营效率大幅提升，经营结构明显改善，
经营模式逐渐从传统的主要依靠规模扩张
的

粗放经营向质量效益为主的集约经营转
变，增长方式由主要依靠传统存贷款业务
收益向多元化、综合化收益转变。正是受
益于发展方式的转变，我们在经济周期性
波动和国际金融市场动荡的考验中，始终
保持着平稳、快速、健康发展的态势。
坚持把创新作为增强竞争发展能力的
战略举措。适应经济全球化、金融一体化
的发展趋势，我们始终坚持自主创新与引
进消化吸收再创新相结合，全方位推进了
制度创新、业务创新和市场创新，拥有了
一批具有市场竞争力的核心产品，形成了
引领同业的科技优势，构建了现代化、综
合化、国际化的服务体系和发展格局。工
商银行的成长之路就是一条创新之路，工
商银行的每次进步和跃升、每次突破和转
机，都是创新推动的结果。
坚持把加强管理作为实现健康发展的
基础工程。银行是高风险行业，管理水平
决定着事业的兴衰成败。一直以来，我们
把加强管理作为一项基础工程来抓，根据
不同时期经营发展特点和监管要求，从管
理体制、管理制度、管理技术等各方面不
断加以改进和完善。从成立初期改革“四
统一”（统收统支、统存统贷、统一核算、
统负盈亏）体制、对基层行“下放六权”（业历 程
45
务经营权、信贷审批权、资金拆借权、财
务管理权、人事管理权、劳动工资分配
权），到以城市行为基本经营核算单位，实
现信贷、资本金、财务、风险等统一管理，
构建起总行统一法人授权经营的商业银行
经营管理体制。进入新世纪以来，前后台
分离业务管理体制、垂直独立的风险管理
和内部审计体系以及“下管一级、监控两
级”管理体制的建立与完善，进一步从机
制上保障了管理的权威性、独立性；制度
先行，规章制度的建立健全，以及全领域
覆盖的各类检查监督，形成了有效的安全
保障；先进管理技术的大量引进和研发，
尤其是内部评级法的率先应用，使全行风
险计量与管理水平加速与国际接轨。这些
年来我们之所以能够在复杂多变的经营环
境下从容应对各种风险挑战，始终保持健
康发展的良好态势，靠的就是管理基础的
不断加强和完善。规范、严谨、稳健是工
商银行企业文化的一个鲜明特征。
坚持把发挥党的政治优势作为推进改
革发展顺利进行的重要保障。无论体制机
制如何变化，无论遇到什么困难和风险，
我们坚持党的领导不动摇，保证了全行改
革发展始终沿着正确的方向顺利推进。我
们主动适应现代金融企业建设的需要，不
断优化和完善党的工作机制，把发挥企业
党组织的政治核心作用与健全现代企业制
度

相结合，把党管干部、党管人才与市场
化配置人才相结合，把从严治党与从严治
行相结合，把思想政治工作与企业文化建
设相结合，使党建工作有力保障了全行的
改革发展。
值得期待的美好前景
辉煌的历程昭示着光明的未来。从今
年开始，工商银行开始实施股改上市后第
二个三年(2009～2011年)发展规划，并提
出通过十年左右的时间把工商银行建设成
“全球最盈利、最优秀、最受尊重的国际一
流现代金融企业”的远景目标。我们将进
一步以科学发展观为引领，主动适应经济
金融形势的发展变化，积极应对国际金融
危机等多种风险的考验，更加注重改革创
新，更加注重结构调整，更加注重风险控
制，努力朝着既定的目标奋勇前行。
一是实施结构优化工程。进一步转变
经营理念，坚持在发展中转型、在转型中
发展的方针，全方位调整优化资产、负债、
收益和渠道结构，积极推进经营模式的转
型和变革，进一步提升资源配置效率，优
化结构，巩固和扩大中间业务和新兴业务
领先优势，显著提高多元化盈利能力，突
破盈利成长的瓶颈制约，实现更长时间、
更好质量、更高水平的发展。
二是实施科技与业务创新工程。坚持
把创新作为增强竞争发展能力的战略举
措，着重通过创新来增强竞争力，推进转
型发展，提高管理水平，增强可持续发展
能力。加快面向未来的第四代计算机应用
系统建设，形成更为强大的科技领先优
势，为业务发展和经营管理搭建创新平
台，锻造核心竞争力。
三是实施服务与品牌提升工程。以服
务创品牌，以品牌提升价值，以服务和品
牌打造真正难以复制的核心竞争力。建设
以客户为中心的服务文化，使“以客户为
中心”、“服务创造价值”的理念更加深入
人心，真正内化为全员的自觉行为，融合
在客户服务、流程设计、产品开发、制度
制定的过程中，力争通过三年时间的努力
把工商银行建成国内服务最优的银行。制
定实施品牌建设规划，加快形成国际化、
具有工商银行鲜明特色的品牌新体系，打
造具有国际影响力的ICBC 品牌。
四是实施国际化和综合化工程。紧紧
抓住“后金融危机时代”国际金融格局分
化重组和国内经济转型发展的历史机遇，
以全球眼光、战略思维来深入谋划和积极
稳妥地推进国际化发展和综合化经营。通
过打造层次分明、布局合理、渠道多样、运
营高效的全球化经营平台，积极拓展海外
服务网络，提升客户全球化服务能力和从
国际市场获取利润的能力。适应客户日益
多元化、综合化的金融服务需求和提升国
际竞争力的战略需

要，进一步拓展综合化
经营的广度和深度，更好地发挥综合经营
的协同效应。
五是实施强基固本工程。将国外的成
功经验与我国国情有机结合起来，找到适
合自身特点的公司治理模式，进一步形成
决策科学、执行有力、监督有效的运行机
制，认真吸取此次国际金融危机教训，更
加注重将全球成功实践与富有特色的本土
经验有机结合，形成更加严密的风险管理
机制。深入推进内部改革，加快实施业务
整合与流程再造，加大重点领域、关键环
节的改革攻坚力度，建设富有活力和效率
的体制机制，充分激发各级机构、全体员
工的积极性和创造性。
六是实施党建和人才队伍建设工程。
把健全现代企业制度与发挥党组织政治核
心作用结合起来，进一步研究探索党建工
作的新机制、新路子，在推动科学发展中
更好地发挥国有控股银行特有的政治优
势。坚持以人为本，整体规划人才队伍建
设，更好地发现人才、培养人才、使用人
才和集聚人才。加快企业文化建设，自觉
履行社会责任，更好地兼顾利益相关者和
全社会的综合利益，推动客户价值、企业
价值、股东回报、员工利益和社会效益同
步成长。
时代风云翻飞舒卷，历史大潮奔涌向
前。今天，中华民族正行走在伟大复兴的
道路上，亿万中华儿女正信心满怀，扬帆
进击，高歌迈向新胜利。风华正茂的工商
银行满怀激情与梦想，开启了建设国际一
流现代金融企业的新征程。大鹏凌云，春
光万里！■
（责任编辑　张艳花）