《投资与理财》课程标准

《投资与理财》课程标准《投资与理财》课程标准一、课程概况课程编码：E050423学分：2课程类别：专业选修课计划学时：36学时适用对象：金融管理专业第四学期实践学时： 8 学时前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。

二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。

理财成为金融机构竞争的主要策略。

在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。

按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。

另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。

三、课程培养目标1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。

2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。

3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；能为投资者决策提供有价值的参考意见。

4、素养目标通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。

四、课程设计思路本课程作为金融管理专业的专业基础课程，总体设计思路是以就业为导向，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析，以实际工作任务为引领，以业务流程中涉及的常用知识为主线，以职业资格考证为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容，通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。

该课程内容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求。

五、课程内容设计1、课程整体设计章/模块主要教学内容实践项目教学内容的取舍及依据与前导、后续课程的关系与处理学时分配理论学时实践学时项目一理理财规划的内容和流程、货币根据国家理财规划《理财规划实务》所3 0财规划的基础工作时间价值、理财目标评价方法师（CHFP）的考证要求以及“够用、实用”的原则对内容进行重难点把握和取舍。

涉及的专业知识很广泛，如经济学、财政学、金融学、会计学等相关的知识，因此该课程是在《经济学基础》、项目二个人或家庭财务管理个人或家庭财务管理基本原则，资产负债表、现金流量表、收支预算的编制与分析、编制资产负债表、现金流量表、收支预算表3 2项目投资规划概念、计算投资收益3 2三投资规划程序、投资收益与风险的衡量、投资规划工具、资产配置与调整与风险，权衡投资资产的利弊《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等基础之上。

关于后续课程方面，在《理财规划实项目四住房规划住房规划概述、购房与租房决策、购房规划、换房规划、住房贷款规划、个人住房投资决策购房还是租房3 0项目教育金规划的角色模拟，为3 2五教育金规划必要性、教育金规划的步骤、教育金规划工具客户提供教育金规划的建议务》的后续学习中，可以选择《证券投资理论与实务》、《税务规划》等课程作为知识的拓展及延伸。

项目六保险规划风险管理与保险、保险规划工具、保险规划程序案例模拟，为客户提供保险规划建议3 2项目七纳税规划个人收入所得税、纳税规划的原则和方法、纳税规划实务案例模拟，为客户提供纳税规划4 0项退休规 3 0目八退休规划划概述、退休规划与养老规划、退休规划流程项目九遗产规划遗产的法律特征、遗产税制框架、遗产规划3 0合计28 82、教学内容与作业设计章/模块节/子模块教学内容作业教学建议与说明项目一理财模块一理财规划的内容和理财规划的概念、内容、流程以教材后面的思考练本项目是全书规划的基础工作理财习题巩固、内化相关知识为主。

的基础，理论性强，教学应注意理论联系实际，首先让学生树立理财的理念模块二货币时间价值货币时间价值的概念、原因、表现形式，终值、现值、年金的计算模块三理财目标评价方法目标现值法、目标并进法、目标顺序法、目标基准点法项目二个人或家庭财务管理模块一个人或家庭财务管理的基本原则个人或家庭财务管理的特点、基本原则以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主；理财规划的基础是个人或家庭报模块二个人或家个人或家庭资产负债表庭资产负债表的编制与分析的内容、编制、分析还要求学生编制庭资产负债表、现金流量表编制与分析的专项实训表的分析，因此教学时应多讲解实例让学生领悟报表编制与分析的精髓。

模块三个人或家庭现金流量表的编制与分析个人或家庭现金流量表的内容、编制、分析模块四个人或家庭财务收支预算的编制个人或家庭财务状况分析与诊断、编制项目三投资规划模块一投资规划概述投资规划概念、程序以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主；着重讲解投资收益与风险的衡量模块二投资收益与风险的衡量单一资产的收益与风险的衡量、投资组合的风险分散原理 要求学生进行投资收益与风险如何权衡的专项实训。

模块三 投资规划工具固定收益工具、股票、证券投资基金、金融信托产品、金融衍生产品 模块四 资产配置与调整客户财务生命周期与风险特征分析、资产配置、投资组合调整项目四 住房规划 模块一 住房规划概述住房规划的必要性、生命不同阶段和住房选择、住房的特性和种类、个人住房规划流程 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主； 要求学生模拟住房规划与我们的日常生活息息相关，讲授模块二购房与租房购房与租房决策优缺点比较、购房与租房决策方法角色情景，为客户提供住房规划意见的专项实训。

时将实际的房地产市场练习在一起，理论与实际相联系。

模块三购房规划现在购房、几年后购房、购房用于出租模块四换房规划换房需要考虑的因素模块五住房贷款规划贷款方式、住房贷款偿还方式、如何确定住房贷款期限模块六个人住房投资房地产投资的优势与劣势、投资风险、防范投资风险的措施项目五教育金规划模块一教育金规划的必要性教育金规划的概念、必要性以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主；模拟情景，假设10年后学生的孩子已出生，为自己的孩子出一份教育金规划书的实训。

采取情景教学法，讲授时多联系学生本人求学时家里为其准备教育金的情况及设想自己将来当人父人母模块二教育金规划步骤详细讲解教育金规划的4步骤模块三教育金规划工具定期储蓄、定息债券、人寿保险、证券投资基金、蓝筹股和绩优股、银行及信托产品时如何为下一代规划教育金。

项目六保险规划模块一风险管理与保险风险的定义、分类、分析、管理，保险的定义、分类及相关保险特有名词定义以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主；为20出头的学生自己设计一份保险规划的实训。

目前保险产品品种繁多，更新换代快，讲授时先了解下目前常见保险产品的种模块二保险规划工具人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险模块三保险规划程序制定保险规划的原则、主要步骤、保险规划的风险类、特征。

项目七纳税规划模块一个人收入所得税纳税人含义、应税所得范畴、计税依据、税率、宽免和扣除条件、应纳税额的计算以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主；帮家人出具一份纳税规划的意见书，为家人提供建议帮其合理避税。

纳税规划与学生将来参加工作后息息相关，讲授时注重设置情景，将学生模拟成纳税人，提高学生模块二纳税规划的原则和方法纳税规划的原则和方法模块三纳税规划实务纳税人身份规划、从征税项目角度规划、从应税所得角度规划、税率规划、如何利用税收优惠政策、合理安排预缴税款学习的兴趣。

项目八退休规划模块一退休规划概述退休及退休规划的概念、退休规划的必要性、影响因素、退休规划的风险、及应遵循的重要原则以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主本章作为学生了解的内容，不必讲解太细。

模块二退休规划与养老保险养老保险体系概述、养老保险制度的类型、我国的养老保险制度、企业年金模块三退休规划流程退休规划的流程、退休规划的具体步骤项目九遗产规划模块一遗产的法律特征遗传的概念、持有形式、法律特征以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主本章作为学生了解的内容，不必讲解太细。

模块二遗产税制度框架遗传税制的类型、遗传税制的要素模块三遗产规划遗产规划工具、目标、程序3、职业能力与实训项目职业能力实训项目实训方式实训内容实训场所及设备条件教学建议与说明报表编制及分析能力编制个人资产负债表、现金课题训练，并由学生单人完成根据所设置的情景，编制个人资产负债表、现金流量多媒体教室、办公软件Excel课内给学生提供示范案例，以流量表，再对其进行分析表，再对其进行分析学生为主，注重过程引导，有助于对相关知识点的理解和掌握。

投资规划能力出具投资规划建议课题训练，情景模拟根据各类投资工具的特征及客户的投资需求，为客户进行投资规划多媒体教室、小组讨论课内给学生提供示范案例；以学生为主，注重引导。

教育金规划能力为10年后自己成为人父人母时，进行教育金规划课题训练，情景模拟，由学生单人完成通过情景和角色模拟，为10年的自己进行教育金规划多媒体教室、PPT展示案例分析,小组展示有助于锻炼学生的口头表达能力、思辨能力及随机应变能力，以及对相关知识理解和掌握。

保险规划能力为客户进行住房规划情景模拟，学生扮演不同角色，小组合作情景模拟，学生扮演不同角色，通过PPT、脱口秀等形式展现小组规划的成果多媒体教室、PPT展示案例分析,小组展示有助于锻炼学生的口头表达能力、思辨能力及随机应变能力，以及对相关知识点的理解和掌握。