银联互联网支付解决方案
电子行业银联电子支付业务介绍
电子行业银联电子支付业务介绍1. 引言随着电子行业的迅速发展和科技的不断进步，无现金支付方式日益普及。
在电子支付领域，银联电子支付作为一种安全、高效、便捷的支付方式，得到了广泛的应用。
本文将介绍银联电子支付业务的背景、工作原理以及未来发展趋势。
2. 背景2.1 什么是银联电子支付银联电子支付是指通过银联网络，使用银联品牌的信用卡、借记卡和预付卡进行的电子支付活动。
通过银联电子支付，消费者可以在线上和线下进行支付，商家可以接受电子支付方式来收款。
2.2 银联电子支付的发展历程银联电子支付的发展可以追溯到20世纪80年代，当时国内金融行业推行电子化支付的方案，以提高支付效率和降低交易成本。
银联作为全国性支付网络的建设者和运营者，推出了银行卡支付业务，为电子支付的发展打下了基础。
随着互联网的普及和手机支付技术的成熟，银联电子支付业务得到了进一步的发展和应用。
2.3 银联电子支付的重要性银联电子支付在电子行业中起着至关重要的作用。
首先，它提供了一种便捷、高效、安全的支付方式，使得消费者可以随时随地进行支付。
其次，银联电子支付为商家提供了一种灵活的收款方式，降低了现金管理和交易风险。
此外，银联电子支付也促进了电子化经济的发展，推动了经济的数字化转型。
3. 工作原理银联电子支付的工作原理可以简述如下：1.消费者在商家的支付终端（如POS机、手机应用等）上选择银联电子支付方式进行支付。
2.商家将支付请求发送到银联支付网关。
3.银联支付网关验证支付请求的有效性，并向发卡行发送授权请求。
4.发卡行验证消费者的账户信息，并向银联支付网关发送授权确认。
5.银联支付网关将授权信息返回给商家的支付终端。
6.商家支付终端将支付结果通知给消费者，并完成交易。
4. 未来发展趋势银联电子支付业务在未来呈现出以下几个发展趋势：4.1 移动支付的普及随着智能手机的普及和移动支付技术的成熟，移动支付已经成为了电子支付的重要组成部分。
银联电子支付将继续推进移动支付的发展，通过手机应用和移动支付终端的推广，进一步提升支付的便捷性和用户体验。
跨境电商跨境支付解决方案
跨境电商跨境支付解决方案一、背景介绍随着全球化进程的不断推进，跨境电商交易量不断增加。
跨境支付是跨境电商的基础设施之一。
然而，跨境支付面临着种种挑战，例如不同国家的法律法规不同、汇率波动、技术难题等。
因此，跨境支付解决方案显得尤为重要。
二、跨境支付解决方案1.支付宝跨境支付支付宝是近年来以其便捷快速的支付方式受到广泛关注的支付工具。
支付宝推出的跨境支付解决方案，可满足各种交易支付需求，包括B2B、B2C和C2C等业务类型。
支付宝将全球范围内众多商户的结算资金统一管理，实现资金跨境自由流动。
支付宝的跨境支付方案支持多种货币交易，包括美元、欧元、英镑等主要货币。
同时，支付宝的跨境支付解决方案还支持多种支付方式，包括手机支付、网银支付、信用卡支付等。
2.微信支付跨境支付随着微信支付的普及，微信支付跨境支付也逐渐受到了关注。
微信支付跨境支付解决方案包括两种方式：微信国际版和微信支付全球版。
微信国际版适用于境外商户，可以为其提供便利的微信支付解决方案。
微信支付全球版则是为境内商户提供的跨境支付解决方案。
微信支付跨境支付的优势在于其便捷性和覆盖范围广，不仅涵盖了微信支付国内的业务，还涵盖了海外的业务。
3.银联跨境支付银联跨境支付解决方案是一种基于银联国际网络的综合型跨境支付工具。
银联跨境支付解决方案支持多种货币和多种支付方式。
银联跨境支付已经和全球超过150个国家和地区的近2000家银行和机构建立了紧密的合作关系，拥有更广泛、更快捷的支付覆盖区域，可为境内外客户提供优质、高效的跨境支付服务。
三、发展趋势随着逐渐成熟的支付方案逐渐发展，跨境支付也进入了快速发展的阶段。
未来，随着跨境贸易的不断增长，跨境支付将逐渐成为大家所熟知的标配支付方式。
总之，跨境电商的发展有赖于跨境支付的完善。
各种支付平台的不断优化和改进，将为跨境电商的进一步繁荣奠定更加坚实的基础。
银联手机支付资金归集方案_浦发
某商户需要资金归集，与沃 银签订归集协议，并在浦 发开收款账户，商定扣率 Q+W%或通道费N+M元
沃银后台配置好新增商户的 信息及账号，客户端下拉框 增加“某公司资金归集”
浦发按商户谈的扣率Q+W 元或通道费N+M元，剩余 资金转到归集方在浦 发的 账号
银联扣掉扣率Q%或通道费 N元，钱付到沃银在浦发的 账户上
争取做到 T+0，需 双方协商 垫资问3;M 元，剩余资金通过浦发 内部系统转到它行账号
银联扣掉扣率Q%或通 道费N元，钱付到沃银 在浦发的账户上
1、有代理商预存款方式的行业； 2、有现金交割的行业； 3、代理渠道通过银行转账、交现金方式完成预存 款的行业； 4、客户接受T+1方式（对大商户需要争取含节假 日的T+1 比如：机票行业的总代管理子代、零售行业管理各 地零售渠道（如可口可乐、王老吉、烟草）、批发 行业资金归集
客户从手机客户端选择归集 类别发起归集请求，支付X 元
争取做到 包含节假 日在内的 T+1
客户端新增浦 发个人资 金归集应用
个人在浦 发行或是沃银 签订浦发资金归集协议， 开通手机支付业务，并绑 定多家银行卡
客户登录个人资金归集应 用选择转出银行卡号及转 入的浦 发银行卡号，输 入资金归集额，并支付
1、收入卡在它行，支出卡在浦 发行的个人用户； 2、收款方在它行，进货支付卡在浦发的个体工商 户； 3、客户比较接受含节假日的T+1方式
背景：银联手机支付的卡卡转账接口目前只开通广 东、深圳、上海三个省市，并且不支持四大行的转 入，使用不便； 1、为NFC-SD用户提供卡卡转账业务，并无银行 卡限制，将大大增加用户粘性； 2、只要浦 发行转出它行没问题，即可实现全国范 围内的卡卡转账； 3、客户比较接受T+0方式，因此可能涉及垫资， 需要双方讨论
银联互联网快捷支付产品简介
presentation
产品模式介绍
产品架构
– 底层通道：基于联网联合规范2.0版本的接口标准，以查询、 消费类、预授权类、转账四大类交易为基础，在适当增加个 别域用法的情况下，打通与各发卡机构间的无卡交易通道
产品模式介绍
产品综述
定义：利用卡号、密码、有效期、CVN2等验证要 素，结合银联安全认证，为持卡人提供在互联网无 卡快捷支付服务
账户类型：借记、贷记（含准贷记）
交易类型：余额查询、消费类、预授权类、转账
业务类型：自助支付、代收、账户验证、余额查询
银联安全认证：短信码验证、动态口令、USBKEY
– 产品核心：在通道层交易基础上，面向收单机构提供核心应 用，即自助支付、代收代付、余额查询、身份认证应用
– 应用场景：通过对核心产品灵活的包装组合，为各项具体业 务提供相应的应用服务支持，包括网上购物、信用卡还款、 便民缴费、商旅预订、基金产品、保险代收等
– 配套支撑：业务规则、风险控制、用户服务、辅助认证、订 单管理等关联功能与支付服务共同构建了银联互联网快捷支 付产品
产品模式介绍④源自系统建设计划系统架构
风险管理措施
• 风险管理规则
➢《银联卡互联网跨行支付业务风险管理规则》 适用于银联互联网跨行支付业务的各业务参与方 ，包括发卡机构、收单机构及收单专业化机构。 已完成公司内部征求意见。
➢《中国银联互联网跨行交易业务专项准备 金管理暂行办法》
谢谢！
ChinaPay支付行业解决方案
银联电子支付系统行业解决方案一、行业背景 (3)二、银联电子支付公司介绍 (3)三、行业解决方案 (3)3.1 银联网上支付系统框架 (3)3.2网上支付 (4)3.3 小额资金代付 (12)四、业务合作 (14)4.1 合作商户资质要求 (14)4.2 商户签约流程 (14)4.3 上线流程 (15)五、合作案例 (15)一、行业背景……二、银联电子支付公司介绍银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
三、行业解决方案3.1 银联网上支付系统框架ChinaPay网上支付服务系统是一个N层的系统架构，最上层为银联总中心（中国银联的交换系统），通过金融宽带交换网络连接各商业银行的总行及各地区域交换中心；第二层为区域交换中心，通过金融宽带交换网络连接区域内的各成员银行（各商业银行的本地分行）及通过局域网连接ATM 、POS 等应用系统；而处于最下层的是ChinaPay 网上支付平台与互联网上商户通过互联网进行连接，商户系统将通过中国银联覆盖全国的金融宽带交换网络进行实时的在线支付。
3.2网上支付3.2.1银行卡网上支付ChinaPay 网上支付平台一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；系统支持交易加密中国银联信息总中心 ChinaPay 后台网关ChinaPay 交易处理系统 ChinaPay 联机交易网关互联网上商户各银行网银差错投诉系统 银联区域交换中心各银行总行验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速接入和使用。
银联商务金融MISPOS实施方案
银联商务金融MISPOS实施方案随着我国数字化经济的迅速发展，电子支付已成为消费者和企业交易的主要方式。
为了适应这一趋势，在全国范围内推广使用银联商务金融MISPOS成为了银行的一项重要举措。
本文将介绍银联商务金融MISPOS实施方案，包括MISPOS的概念、实施流程、实施方案的优势以及可能遇到的问题和应对措施等。
第一部分概述MISPOS是银联商务金融旗下的一项移动支付服务，它是银联商务金融公司独立开发的，属于银联商务金融公司自主品牌的移动支付终端产品，MISPOS可以通过蓝牙和wifi等方式，连接多种移动终端设备实现支付功能。
相比传统POS机，MISPOS具有功能更为强大、灵活、省电等优势。
第二部分实施流程1.系统搭建银行将与银联商务金融合作，在机构系统中配置商户信息、设备信息以及交易流程和账户对接等相关信息。
2. 账户开设在实施MISPOS方案之前，银行需要为商户开通相应的账户。
商户在系统中按照规定填写合同、资质等相关信息，进行线上审核并加盖公章。
3. 选型采购银行依据实际需求，结合银联商务金融提供的硬件与软件，选择适合的MISPOS设备，进行采购，并安排银联商务金融负责硬件的维护和软件的升级。
4. 设备配置银行与商户确认设备数量，及时进行设备配置，在银联商务金融统一下发后，进行设备激活，商户可以正式使用MISPOS系统，进行交易和管理。
第三部分实施方案的优点1. 降低成本：MISPOS减少了传统POS机的设备成本，同时也降低了POS的维护成本。
2. 易使用和管理：MISPOS的操作性和管理性都很容易，商户可以自行进行日常管理和维护。
3. 强大和灵活：MISPOS可以快速自由地升级和灵活配置，满足商务金融快速转型的需求。
4. 支付流程简化：MISPOS支付流程简化和加速了交易过程，并且可以精准地进行账目管理。
第四部分可能遇到的问题和应对措施1. 安全保障问题MISPOS支付涉及到数据和资金的安全问题，商户需要使用设备时，需要对设备进行认证和授权，并且采取安全防护措施确保数据安全。
银联互联网快捷支付产品方案介绍
根据用户需求提供定制化的支付解决方案，满足不同行业和场景 的支付需求。
综合金融服务
整合银行、保险、证券等各类金融服务，为用户提供一站式的综 合金融服务体验。
市场拓展
拓展海外市场
积极开拓海外市场，提升银联在国际支付市场的份额和影响力。
合作共赢
与各类金融机构、第三方支付机构等开展合作，共同推动支付产业 的发展。
填写支付信息
用户需要填写正确的支付信息，包括银行卡信息、支付金额等。
确认支付
用户需要确认支付信息无误后，进行支付操作。支付成功后，用户 会收到相应的支付凭证和短信通知。
查询与核对
查询交易记录
用户可以在银联互联网快捷支付平台查 询自己的交易记录，包括支付记录、退 核对自己的银行账户和支付账户 余额，以确保账户信息的准确性和完整性 。
04
产品市场分析
市场需求
用户基数大
随着互联网的普及，越来越多的 人开始使用网上支付，银联互联 网快捷支付产品的潜在用户基数
较大。
便捷性需求
用户对于支付的便捷性需求日益增 长，银联互联网快捷支付产品能够 满足用户快速完成支付的需求。
安全性需求
用户对于支付的安全性非常关注， 银联互联网快捷支付产品采用了多 种安全措施，能够保障用户的资金 安全。
绑定银行卡
01
选择银行卡
用户需要在银联互联网快捷支付 平台选择需要绑定的银行卡，并 填写正确的银行卡信息。
02
03
验证银行卡
确认绑定
用户需要提供银行卡的验证码， 以验证银行卡信息的真实性和准 确性。
用户需要确认绑定银行卡的信息， 并同意相关服务协议，完成银行 卡的绑定操作。
支付操作
银联在线支付平台方案
银联在线支付平台方案银联电子支付服务有限公司在线支付银联在线支付平台方案银联电子支付服务有限公司在线支付一、平台概述随着互联网技术的蓬勃发展，其高效、廉价、方便及无地域限制的特点已为众人所认同，越来越多的商家正是看到了其中的无限商机，纷纷开设网上商店但是在资金的结算上始终是一个瓶颈，阻碍着网上交易的实现中国银联电子支付有限公司作为中国银联的网络方面军，拥有中国银联的统一支付网关，其专业产品解决了网上银行卡的支付问题主要针对网上支付系统而设计，采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户提供安全有效的网络连接，支持多种操作平台和支付工具二、操作流程1、消费者浏览商户网站，选购商品，放入购物车，进入收银台；2、网上商户根据购物车内容，生成付款单，并调用支付网关商户端接口插件对付款单进行数字签名；3、网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认；4、一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至支付网关；5、支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立连接；6、消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关；7、支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心；8、银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心； 9、银行卡交换中心将支付结果回传到支付网关；银联电子支付服务有限公司在线支付10、支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结11、商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理三、支付平台特点一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于电子商务支付业务；支持交易加密验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速入网、交易监控及事后处理；四、技术说明是一个安装在商户会员侧的应用编程接口函数库它与商户网上柜面系统相集成，实现消费者、商户和银行间的网上安全支付提供如下功能：商户对订单进行数字签名验证交易应答按订单号查询交易按交易日期和时间段查询交易对交易明细对交易总账五、运行环境商户可根据自己的实际情况，选用合适的开发平台和运行平台，我们将提供配套的版本目前支持的商户平台和开发工具为： 9x /NT/ HP-UX 以上以上以上银联电子支付服务有限公司在线支付标准( ) 2六、支持的交易品种网上消费商户单笔交易查询商户多笔交易查询商户对帐七、支持的交易应答发送方式1 实时 -收到银行应答后，首先向商户发送交易应答：如发送成功，系统则向消费者发送交易应答如发送失败且交易结果也为“失败”，则向消费者发送交易应答，并定时向商户重发交易应答如发送失败且交易结果为“成功”，系统将自动产生退货交易，如退货成功，则将交易结果改为“失败”，否则交易结果保持不变，然后向消费者发送交易应答，并定时向商户重发交易应答2 非实时–系统收到银行应答后，首先向商户发送交易应答，然后向消费者发送交易应答如向商户发送交易应答失败，系统将定时向商户重发交易应答3 转商户–系统收到银行应答后，将消费者连接转向商户并以参数方式传递交易应答，然后由商户向消费者显示交易应答如连接转接失败，系统将定时向商户重发交易应答八、支持的发送报文协议有：4 明文 - 商户与间采用协议5 密文 - 商户与间采用数字信封方式6 - 商户与间采用协议银联电子支付服务有限公司在线支付九、如何开通签订《网上银行卡支付接入服务协议》，填写《加入网关登记表》并支付相关费用提交营业执照正本复印件及组织机构代码证复印件更新购物页面和查询页面并获取商户端软件安装软件，与进行系统调试开通使用网上银行卡支付功能十、联网银行银行中国工商银行中国农业银行中国银行支持范围全国受理卡种牡丹信用卡、牡丹灵通卡、牡丹贷记卡金穗借记卡、金穗信用卡长城信用卡、长城借记卡全国上海、广东中国建设银行交通银行招商银行中国光大银行中信实业银行中国民生银行全国全国全国全国全国全国龙卡信用卡、龙卡借记卡太平洋借记卡、太平洋信用卡一卡通借记卡、招行信用卡阳光借记卡理财宝借记卡民生借记卡银联电子支付服务有限公司在线支付深圳发展银行华夏银行广东发展银行浦东发展银行兴业银行北京商业银行上海市农村信用合作社联合社。
银联在线支付操作指南
银联在线支付操作指南
（一）银行卡号直接支付
1、进入银联在线支付界面，按界面要求选择支付方式。
（1）直接支付（免登录）：输入银行卡号，点击下一步；
（2）如以前使用过银联在线支付，界面将显示您在银行预留的手机号，并提示点击“免费获取”以获取短信验证码（如图）；如为首次使用，界面将提示输入您在银行预留的手机号，部分银行还会要求输入银行卡密码（借记卡）或有效期、CVN2等信息（贷记卡），填写完整后继续按提示操作。
（3）点击“免费获取”后，显示验证码已成功发送；
（4）输入手机短信验证码，点击“确认付款”；
（5）提示已成功支付，点击“返回商户”已完成报名费支付。
（二）钱包账户登录支付
1、进入银联在线支付界面，按界面要求选择支付方式。
（1）点击“登录银联账户付款”，提示输入用户名及登录密码；
（2）输入钱包账户信息，点击“登录付款”；
（3）系统显示钱包账户下已绑定的银行卡信息，如有多张绑定卡也可以自行选择使用；
（4）点击“免费获取”，将获得的短信验证码输入，并点击确认付款；
（5）提示已成功支付，点击“返回商户”已完成报名费支付。
互联网在线支付合作协议无卡支付
互联网在线支付合作协议(双方版)合同编号：本协议由以下双方于年月日在市区签订。
甲方：上海银联电子支付服务有限公司地址：电话：传真：乙方：商户填写地址：商户填写电话：商户填写传真：商户填写鉴于：甲、乙双方决定建立互联网在线支付合作关系；甲、乙双方已就互联网在线支付的合作内容进行友好协商；双方基于平等互利、公平自愿、诚实信用原则，经协商一致同意签订如下协议共同遵守：一、定义1、客户：系指使用本协议项下甲方提供的互联网在线支付接入服务，购买乙方商品或服务的银联卡持卡人。
2、异常交易：系指客户或乙方进行互联网消费交易过程中发生的，违反相关法律法规规定或本协议约定的支付交易行为(包括但不限于洗钱、诈骗、涉黄、涉赌、盗卡、伪卡、信用卡套现等交易行为)，或无真实交易背景、与真实交易背景不相符的资金支付行为，或交易资料不全(如：缺少购货凭证、收 /送货凭证或服务凭证、发票、签购单等资料) 、客户否认交易或发卡行拒付资金的支付交易行为；或甲方认为或客户、乙方、相关部门和单位或其他第三方向甲方反映可能存有上述情形的支付交易行为；或被相关部门和单位调查的支付交易行为。
3、风险提单：载有关于一笔交易明细信息的文档，包括但不限于交易时间、交易物品、交易 IP 、资金流向等。
4、互联网无卡支付接入服务：指客户所使用的银联卡的发卡机构按《中国银联银联卡联网联合技术规范 V2.0》的要求接入甲方，并由甲方统一提供给乙方使用的一种互联网支付接入服务。
该模式下，客户交易过程中跳转至甲方的支付页面输入验证要素，经客户的发卡机构验证通过后由甲方向发卡机构提交付款请求。
二、服务内容1、甲、乙双方决定开展互联网无卡支付服务业务合作2、甲方负责使用其互联网系统向乙方提供网上交易(下称“交易” )支付接入服务。
3、甲方负责为乙方提供客户使用 (1) 、(2) (以下二项中可同时选择)购买乙方产品或服务的货币资金代收及结算服务。
(1)借记卡(2)信用卡4、乙方通过甲方系统除可开展消费类业务外，还可根据业务需要申请开通其他无卡支付业务模式和业务功能 (具体内容详见附件《支付业务开通表》) 。
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹杜娟【摘要】近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)006【总页数】6页(P11-16)【作者】杜娟【作者单位】【正文语种】中文近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
《中国信用卡》：请您先简单介绍一下国内移动支付产业的发展现状。
胡莹：近年来，国内移动支付市场呈快速发展态势。
一是零售购物、航空旅游、宾馆酒店、出租出行等各行业快速移动化、智能化发展，带来了移动支付市场规模的迅速扩大；二是以信用卡还款、公用事业缴费、话费充值为代表的个人业务迅速从PC端向移动端迁移，极大地提升了移动支付用户的黏性；三是移动支付行业标准逐步明确，促进产业链各方积极布局并进行业务试点，推动了移动支付业务总体快速发展。
银行应用 “支付通”系统的整体解决方案
银行应用“支付通”系统的整体解决方案现状分析据2008年北京银行业消费者满意度调查显示：72.86%的消费者认为在银行排队等候时间过长，是目前对银行服务不满意主要因素。
近年来银行营业厅排队问题，一直严重影响着客户满意度。
一方面用户在银行营业大厅排队增加了营业厅运营空间、人员、资源等的占用，另一方面，长时间的排队随之而来顾客抱怨的增加，服务质量的下降，无形中影响了银行品牌的竞争力。
因此提供各种自助交易渠道，分流客户，缓解营业厅压力，成为了当前银行为客户提供新型服务方式的首选。
目前各商业银行通过大力发展网上银行来缓解营业厅的压力，为客户提供便捷的自助服务渠道，但是：网上银行在为客户带来方便的同时也存在着一些不足：■有些客户因为担心安全不愿开通网上银行；■网上银行尚不能受理各种行业IC卡的业务，如：IC卡购电等；■客户需要购买各家银行的USB Key，不能使用银联卡办理各种业务；鉴于以上原因，我公司依托支付通系统，为银行提供了可灵活扩展多种金融服务应用的整体解决方案，为银行提供了一种新型的、安全便捷服务客户的自助服务渠道。
方案简介支付通系统基于B/S模式的WEB服务架构，以银行结算平台为依托，支持银行卡刷卡和行业IC的卡各种应用，可实现银行柜台现金以外的多种金融服务，通过支付通终端的推广，助力银行实现营业厅向家庭、社区、企业、小商户、批发市场等多种场所金融服务的延伸，使老百姓足不出户，即可轻松享受各种安全便捷的转账、理财、支付等服务，大大降低了银行建立营业网点的成本投入，同时也是网上银行的有效补充，为银行客户提供一种新型的安全便捷的自助服务渠道，不断提升银行的服务品质。
网络架构。
方案的优势■为银行带来的--增加银行结算存款；--增加中间业务收益，提升银行形象；--弥补银行网点不足，缓解柜台压力；--聚集一批高端用户，为以后银行开展基础业务奠定基础；--开拓一种新型的、安全便捷的自助服务渠道，提升银行的服务品质；■为用户带来的--无须到银行排队，足不出户即可享受丰富的金融服务；--交易安全，操作便捷；支付通产品形态说明1、迷你型支付通终端产品介绍：无需开通网银，轻松实现银联卡在线刷卡支付。
ChinaPay支付行业解决方案
银联电子支付系统行业解决方案一、行业背景 (3)二、银联电子支付公司介绍 (3)三、行业解决方案 (3)3.1 银联网上支付系统框架 (3)3.2网上支付 (4)3.3 小额资金代付 (12)四、业务合作 (14)4.1 合作商户资质要求 (14)4.2 商户签约流程 (14)4.3 上线流程 (15)五、合作案例 (15)一、行业背景……二、银联电子支付公司介绍银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
三、行业解决方案3.1 银联网上支付系统框架ChinaPay网上支付服务系统是一个N层的系统架构，最上层为银联总中心（中国银联的交换系统），通过金融宽带交换网络连接各商业银行的总行及各地区域交换中心；第二层为区域交换中心，通过金融宽带交换网络连接区域内的各成员银行（各商业银行的本地分行）及通过局域网连接ATM 、POS 等应用系统；而处于最下层的是ChinaPay 网上支付平台与互联网上商户通过互联网进行连接，商户系统将通过中国银联覆盖全国的金融宽带交换网络进行实时的在线支付。
3.2网上支付3.2.1银行卡网上支付ChinaPay 网上支付平台一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；系统支持交易加密中国银联信息总中心 ChinaPay 后台网关ChinaPay 交易处理系统 ChinaPay 联机交易网关互联网上商户各银行网银差错投诉系统 银联区域交换中心各银行总行验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速接入和使用。
银联在线的使用流程
银联在线的使用流程简介银联在线是中国银联推出的一种在线支付解决方案，旨在为商家和消费者提供便捷、安全的支付方式。
使用银联在线，商家可以接受多种银行卡的在线支付，而消费者则可以通过银联在线轻松完成支付操作。
本文将介绍银联在线的使用流程，帮助用户更好地了解和使用该支付方式。
注册和认证1.进入银联在线官方网站，点击注册按钮。
2.填写注册信息，包括用户名、密码、手机号码等，并提交验证。
3.银联在线将发送验证码到您的手机，输入验证码进行验证。
4.注册成功后，登录银联在线账号。
5.银联在线要求进行身份认证，上传相关身份证明文件，如身份证、护照等，并填写个人详细信息。
商家入驻1.登录银联在线商户平台。
2.进行商户信息填写，包括商家名称、联系人信息、联系地址等。
3.提交商户信息，并等待审核。
4.审核通过后，商户将收到银联在线的商户号和商户密钥。
支付接入1.根据银联在线提供的开发文档，商家进行支付接入的代码开发。
2.商家在页面中添加支付入口，并设置相应的商品信息和金额。
3.当消费者选择银联在线支付时，商家将会将支付请求发送到银联在线支付网关。
4.银联在线支付网关将会校验商家的身份和支付信息，并返回给商家支付结果。
5.商家接收到支付结果后，根据返回结果进行订单处理。
交易查询1.登录银联在线商户平台。
2.进入交易查询功能页面。
3.输入要查询的交易订单号、交易日期等相关信息。
4.点击查询按钮进行查询。
5.查询结果将包括交易状态、交易金额等信息。
结算和退款1.登录银联在线商户平台。
2.进入结算管理页面。
3.输入结算信息，包括结算银行账号、结算金额等。
4.提交结算申请。
5.银联在线将会进行结算审核，并将结算款项转入商户指定的银行账户。
6.若需要退款，商户可以在商户平台进行退款操作。
7.输入退款金额和退款原因，并提交退款申请。
8.银联在线将会进行退款审核，并将退款款项退回消费者的支付账户。
客服支持如果在使用银联在线的过程中遇到任何问题或有任何疑问，可以通过以下方式联系银联在线客服团队获得帮助： - 拨打客服热线：400-8822-221 - 发送邮件至：*********************在银联在线官方网站上寻找帮助文档和FAQ 通过上述流程，用户可以顺利使用银联在线进行支付和查询交易情况，并能够进行结算和退款操作。
农信社(信用社)网上银行银联互联网支付业务操作说明
山东省农信社网上银行银联互联网支付业务操作说明一、业务介绍银联互联网支付是指客户在网上支付过程中，选择“银联在线支付”网银支付时，通过我社（行）网银页面，输入相关支付信息完成的网上即时支付。
客户使用该支付方式前，必须已开通我社（行）个人网银专业版，并通过个人网银专业版完成签约。
二、业务签约客户登录个人网银专业版，选择“网上支付”—〉“网上支付签约”功能，选择签约账号，输入手机号码、单笔支付限额、当日累计支付限额，验证正确后完成操作。
（一）功能说明。
本交易用于客户自助完成“银联在线支付”网银支付的签约。
（二）初始页面及录入。
阅读协议并确认无误后，点击“同意”，显示签约信息录入页面。
（三）签约操作。
通过下拉菜单选择签约账号，输入手机号码、单笔支付限额、当日累计支付限额，点击“签约”，显示签约申请确认页面：确认签约信息无误后，输入交易密码，点击“确认”，显示USBKEY口令验证页面：输入正确的USBKEY口令，点击“确定”，显示签约成功页面。
客户通过“签约信息管理”功能，可在线自助注销签约、查询签约信息以及修改支付限额。
（四）支付限额。
银联互联网支付当日单笔支付限额不能大于人民币20000元，当日累计限额不能大于人民币50000元。
三、支付操作实例-以京东商城购物为例（一）选择购买的商品，加入购物车。
（二）选择“去购物车并结算”。
（三）在付款页面选择“银联在线支付”。
（四）在支付页面，选择“网银支付”。
（五）在“网银支付”页面，输入银行卡账号后，点击“到网上银行支付”。
（六）链接到我社（行）网上银行，根据操作提示插入USBKEY。
（七）点击“确定”，根据提示验证USBKEY口令，显示网上银行登录页面，并根据要求，输入相关信息登录网上银行。
（八）核对订单信息和支付信息，核对无误后点击“确定”进行付款。
银联互联网手机支付
3、话费充值（移动、联通、电信全国手机话费直充）。
4、信用卡还款：支持全国主要商业银行的信用卡还款业务，操作简单，保障还款及时、准确。
5、特惠商户：围绕您衣、食、住、行、游、购、娱的主要生活范围，全方位提供62银联卡专享特惠信息， 不限银行，优惠无限。
还款业务支持的信用卡：招行、光大、深发展、兴业、平安、中信、宁波、广发、中行（深圳）、民生、浦 发、上海、华夏、东亚银行。
还款业务支持的借记卡：招行、光大、民生、中信、浦发、兴业、华夏、平安、东亚、深圳农商、深发展银 行、湖南农信社、海南农信社。
目前已经开通银联互联网手机客户端身份验证及支付消费的银行有：
■工商银行：办卡系统留存手机号码（可以再柜面或专业版网银进行手机号码修改） ■农业银行：至少开通短信告知业务 ■建设银行：柜面留存手机号码，并开通网银、手机银行、家居银行等任意一项电子银行业务 ■上海银行：必须柜面开通银联卡无卡支付服务 ■光大银行：开通电子支付功能（可以在柜面或专业版网银中申请）
客户服务
业务功能
通过“银联互联网手机支付”客户端，可随时随地实现便民缴费、信用卡还款、商旅服务、白金特惠等服务， 未来还将实现商品或服务的周边查询、在线预订、在线支付、在线团购、爱卡惠、手机商城等功能，让您体验更 时尚、更轻松、更丰富的“掌上生活”便民缴费：移动、联通、电信话费充值，公用事业账单缴费等 1、轻松绑 定管理多个银行卡账户，方便您进行余额查询等。
重点提示
本产品注册、登陆后，将提示您进行身份验证，请您输入所使用手机的正确号码，此手机号码必须与所输入 的银行卡保持唯一的对应关系，否则无法验证通过。经过身份验证后，所输入的银行卡将自动成为支付账户。
第三方支付解决方案
第三方支付解决方案近年来，随着移动互联网的快速发展，第三方支付正在成为越来越多人们进行支付的首选方式。
第三方支付是指由与交易双方无关的第三方机构提供的支付服务，其便利性和安全性成为吸引用户使用的关键特点。
本文将介绍一些目前常见的第三方支付解决方案，并探讨其优势和发展趋势。
1. 支付宝支付宝是最早在中国推出的一种主流的第三方支付解决方案。
它是由阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服提供的，以便捷、安全、快速而闻名。
用户只需在手机上下载支付宝应用程序，并绑定银行卡或信用卡，就可以实现各种支付和转账功能。
支付宝的优势在于广泛的应用场景和强大的用户基础，以及丰富的线上和线下支付服务。
2. 微信支付微信支付是由腾讯公司推出的一种第三方支付解决方案。
以微信社交平台为基础，用户可以通过在微信中扫描商户二维码或直接将支付密码输入进行支付。
微信支付的优势在于其强大的社交属性和用户黏性，以及其在移动支付市场中的份额占比。
3. 苹果支付苹果支付是由苹果公司推出的一种第三方支付解决方案。
它通过将用户的信用卡或借记卡信息存储在设备的钱包应用程序中，并使用NFC技术进行支付。
苹果支付的优势在于其便捷性和安全性，以及与苹果设备生态系统的无缝集成。
4. 银联支付银联支付是由中国银联推出的一种第三方支付解决方案。
中国银联是中国大陆最大的支付清算网络，凭借其在银行卡支付领域的庞大用户基础，银联支付成为了中国最主要的支付方式之一。
银联支付的优势在于其与各大银行合作，并可以实现跨行支付和跨境支付。
5. PayPalPayPal是一种全球性的第三方支付解决方案，用户可以在全球范围内进行支付和转账。
PayPal的优势在于其国际化的支付服务和海外商户的广泛采用。
用户可以通过绑定银行账户或信用卡，实现跨境支付和汇款。
总结而言，第三方支付解决方案为人们提供了一种方便快捷、安全可靠的支付方式。
随着移动支付市场的快速发展，各种第三方支付解决方案根据用户需求不断提升和创新。
银联在线支付退货及常见问题处理指引-中国银联
银联在线支付退货及常见问题处理指引中国银联互联网部二零一二年四月版本控制信息本指引旨在指导商户了解银联在线支付退货流程及常见异常情况处理。
一、退货退货交易意味着资金的回退，商户可采用以下方式发起退货，但商户应注意防范风险避免资金损失。
（一）联机退货1、单笔退货A.商户登录商户服务网站，查询到原交易订单后，点击退货。
B．输入退款订单号及退款金额，点击确定完成退货。
2、消费撤销A.商户可登录商户服务网站或开发后台消费撤消功能，对当日发生的消费交易进行撤消，缩短持卡人资金到账时间。
B.点击确定后完成撤销。
3、批量联机退货A.商户用户在进入网站主页后，单击左侧【批量退货上传】选项卡，进入批量退货上传页面。
B.选择事先按照批量退货文件规范写好的批量退货文件，单击【上传】按钮，上传批量退货文件。
C.点击批次处理后完成退货4、后台联机退货通过后台接口发起联机退货：商户可开发后台接口退货功能，从商户网站触发退货交易。
（详见UPOP接口规范）（二）手工退货1、手工退货定义银联在线支付手工退货同线下手工退货，指商户在无法完成联机退货或遇到退货异常时，向收单机构提供相应订单信息要素，由收单机构在差错平台提交相应申请，完成退货。
2、手工退货流程A.商户应先通过“银联在线支付-商户服务网站”，查询失败的退款订单号。
B.通过查询失败退款订单明细，可查询到原交易商户订单号C. 根据原商户订单号可查询到：原交易日期、原系统跟踪号、原交易金额。
D. 商户将查询到的原系统跟踪号、原交易日期、原交易金额，随同手工退货说明一并提交收单机构。
E. 收单机构可根据商户提供的信息，从流水中查找到相应卡号，并在差错平台提交手工退货。
3、手工退货注意事项A. 手工退货因通过差错平台处理，退货交易不经过UPOP系统，导致退款成功后UPOP无法将退货状态后台通知到商户，也无法在商户服务网站查询到退货状态。
商户如需该笔退款对账文件，可向收单机构索取。
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银联互联网支付解决方案篇一：银联支付Q/CUP中国银联全渠道系统商户接入测试指引-WAP支付产品版本修订信息目录1 文档说明................................................. ................................................... . (6)导读 ................................................ ................................................... ............................ 6 阅读对象 ................................................ ................................................... .................... 6 业务术语 ................................................ ................................................... .................... 7 技术服................................................... .. (8)测试模式划分 ................................................ ...................................................8 支持获取途径 ................................................ ...................................................82 联调步骤向导................................................. ................................................... .. (9)交易开发 ................................................ ................................................... .................... 9 测试联调 ................................................ ................................................... .................... 9 切换上................................................... .. (9)3 测试参数与产品相关交易................................................. . (10)测试与生产地址 ................................................ ................................................... ...... 10 测试卡号 ................................................ ................................................... .................. 10 产品相关交易 ............................(转载于: 小龙文档网:银联互联网支付解决方案)................................................ ................................. 10 产品介绍 ................................................ ................................................... (11)4 交易模式说................................................... (11)通讯方式 ................................................ ................................................... .................. 11 前台交易流程 ................................................ ................................................... .......... 12 后台资金类交易流程 ................................................ . (13)查询交易流程 ................................................ ................................................... . (14)35 开发步骤向导................................................. ................................................... (15)前台交易开发步骤 ................................................ ................................................... .. 15 后台类异步交易接口开发步骤 ................................................ ................................. 15 后台类同步交易接口开发步骤 ................................................ ................................. 16 单笔查询交易接口开发步骤 ................................................ . (16)6 前台应答与后台通知说明................................................. .................................. 17 7 查询接口说明................................................. ................................................... (19)前台交易 ................................................................................................... .................. 19 后台资金交易 ................................................ ................................................... .......... 19 后台非资金交易 ................................................ ................................................... ...... 19 查询交易 ................................................ ................................................... (19)8 签名机制................................................. ................................................... ........... 20 9 加密机制................................................. ................................................... ........... 20 10证书相关说明................................................. .. (21)概述 ................................................ ................................................... ...................... 21 证书下载及导出流程(ok) .............................................. (21)证书下载流程 ................................................ (21)证书导出流程 ................................................ ....................................................2511 开发包插件使用................................................. . (30)JSP/JAVA .......................................... ................................................... (30)配置文件说明 ................................................ (30)主要类和方法说明 ................................................ . (33)4配置文件加载说明 ................................................ . (35)PHP ............................................... ................................................... .. (36)配置文件说明 ................................................ (36)主要类与方法说明 ................................................ . (41)............................................. (46)配置文件说明 ................................................ (46)主要类和方法说明 ................................................ . (50)12常见问题问答................................................. .. (55)5篇二：《银联卡互联网商户风险管理指南》银联卡互联网商户风险管理指南XX年4月目录第一章总则 ................................................ .. (5)编写目 (5)适用范围 ................................................ (5)内容简介 ................................................ (5)特别说明 ................................................ (6)第二章开展互联网收单业务的前期准备 (6)认识互联网收单环境及风险 (6)互联网收单业务开设条件 (7)第三章商户发展 ................................................ . (8)制定互联网商户拓展策略 (8)互联网商户发展渠道 ................................................ .. 9互联网商户分类 ................................................ (9)禁入类商户类型 ................................................ .. (10)慎重发展类商户类型 .................................................10第四章商户审查及审批 ................................................ . (11)商户审查内容 ................................................ .. (11)互联网商户资质审查 ................................................ .. 11互联网商户经营能力审查 (12)商户业务合规性审查 ................................................ .. 12普通类商户 ................................................ . (12)平台类商户 ................................................ . (13)网站和信息安全审查 ................................................ .. 13业务和欺诈风险状况审查 (14)商户风险评级 ................................................ .. (14)审批权限及审批流程 .................................................15审批权限 ................................................ (15)审批流程 ................................................ (15)商户灰名单信息库的建立和使用 (15)商户灰名单信息库用途 (16)商户灰名单信息库基本要素 (16)第五章商户签约 ................................................ . (16)协议格式 ................................................ .. (16)必备风险条款 ................................................ . (16)建议补充的条款 ................................................ (18)正确设臵商户参数 ................................................ . (19)第六章商户风险类型及防范...............................................19商户虚假申请 ................................................ . (20)风险特征 ................................................ .. (20)防范措施 ................................................ (20)信息泄露 ................................................ .. (21)风险特征 ................................................ .. (21)防范措施 ................................................ .. (21)套现 ................................................ (22)互联网套现典型模式 (22)风险特征 ................................................ .. (22)防范措施 ................................................ .. (23)恶意倒闭 ................................................ .. (24)风险特征 ................................................ .. (24)防范措施 ................................................ (24)欺诈性多笔 ................................................ (25)风险特征 ................................................ .. (25)防范措施 ................................................ .. (25)订单欺诈 ................................................ .. (25)订单欺诈的典型手法 (25)风险特征 ................................................ .. (25)防范措施 ................................................ .. (26)账户盗用 ................................................ (27)风险特征 ................................................ (27)防范措施 ................................................ (27)其他风险 ................................................ (28)第七章商户日常管理与监控 ................................................28商户日常回访和培训 .................................................28商户回访 ................................................ .. (29)商户培训 ................................................ (30)商户风险监控管理 ................................................ (30)商户退单情况监控指标 (30)商户欺诈情况监控指标 (30)风险监控指标与分级处臵 (31)日常交易监控 ................................................ . (32)交易指标异常 .................................................32其他欺诈风险监控 (33)清算风险管理 ................................................ . (34)商户交易限额管理 ................................................ (34)第八章账户信息与数据安全...............................................34收单机构内部账户信息安全管理规范 (34)收单机构建立对互联网商户的账户信息安全管理制度 (35)商户端账户信息安全管理规范 (35)电子单据管理 ................................................ . (36)第九章风险事件处臵 ................................................ .. (36)商户欺诈事件调查流程 ................................................37确认欺诈调查目标 (37)调查方法 ................................................ (37)调查步骤 ................................................ (37)应对措施 ................................................ (38)高危商户紧急处臵 ................................................ (38)与商户进行沟通...............................................38商户交易终止 .................................................39清理休眠商户 ................................................ . (39)风险商户退出 ................................................ . (40)第十章风险数据收集与报告...............................................40风险数据收集与应用 ................................................40欺诈交易报送 ................................................40管理高风险商户 (40)风险事件报告 ................................................ (41)风险事件报送 .................................................41风险信息共享 .................................................42收单机构内部报告、风险形势分析 (43)第一章总则编写目的随着互联网支付业务的迅速发展，网上支付所面临的风险问题日益凸现，由于互联网具有开放和虚拟等特点，风险控制面临更大的挑战。