中国XX银行境外投资贷款管理办法

中国XX银行境外投资贷款管理办法（2008年修订）第一章总则第一条为贯彻国家产业政策、外经贸政策,推动“走出去”战略的实施，支持我国企业开展境外投资活动，规范中国XX银行境外投资贷款管理，根据国家有关政策法规和中国XX银行相关制度规定，制定本办法。

第二条境外投资贷款是指中国XX银行对我国企业各类境外投资项目所需资金提供的本、外币贷款。

第三条境外投资前期费用贷款是指在我国企业向有关主管部门提交境外投资项目核准申请或投资意向后，获得正式核准前，中国XX银行对我国企业为获得各类境外投资项目所需资金提供的本、外币贷款。

第二章贷款对象、范围、用途与条件第四条凡在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的企业及其通过在境外控股企业所进行的境外投资（含新建、购并、参股、增资、再投资等），或境内企业向主管部门提交境外投资项目核准申请（投资意向）后至获得正式核准前，为获得项目而发生的前期费用，均可以境内企业名义向中国XX银行申请贷款。

对中资（或中资控股）企业境外注册的公司实施的风险小、投资收益稳定且还本付息能力较强的境外投资项目，在风险可控的前提下，可以境外注册的公司名义向中国XX银行申请贷款。

本办法所指境外地区包含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区。

第五条境外投资贷款用于解决境外投资项目借款人（发起人）自有资金以外的建设（或收购）资金和运营资金需求，包括固定资产投资、建设期利息、项目所需流动资金和国家批准的境外股权投资，以及境外投资项目的前期费用等。

第六条境外投资项目主要包括：境外资源、能源开发项目；带动国内设备、技术、产品、服务等出口的境外加工贸易项目、境外投资建厂项目、境外工业园区项目和基础设施项目；提高国内企业产品研发能力和出口竞争能力的境外研发中心、产品销售中心和服务中心项目；开拓国际市场、提高企业国际竞争能力的境外企业增资、收购、并购或参股项目等。

第七条境外投资前期费用包括：（一）收购境外企业股权或境外资产权益，按项目所在地法律规定或出让方要求需缴纳的保证金；（二）在境外项目招投标过程中，需支付的投标保证金；（三）在进行境外投资前，进行市场调查（勘探）、租用办公场地和设备、聘用人员，以及聘请境外中介机构提供服务所需的费用；（四）其他与境外投资有关的前期费用。

已获有关主管部门核准的境外投资项目前期所发生的勘探费视同前期费用。

未附后续开发权、独立的风险勘探项目，原则上不在本办法支持范围内。

第八条申请境外投资贷款应具备以下条件：（一）借款人具备与境外投资项目相适应的经济实力和经营管理能力，财务和资信状况良好，并具有一定的涉外经营管理经验；（二）借款人（或发起人）在境外投资项目中出资总额不低于100万美元，以自有资金出资的比例一般不低于其应出资额的30%；（三）拟投资项目获得我国和项目所在国或地区有权部门核准（批准），投资协议、合作协议等相关文件已经签订；（四）拟投资的境外项目配套条件落实，预期经济效益良好，具备偿还贷款本息的能力；（五）项目所在国投资环境良好；（六）对国别风险较高的项目应按要求投保海外投资保险；（七）提供中国XX银行认可的还款担保（经中国XX银行批准免担保的除外）；（八）中国XX银行认为必要的其他条件。

第九条申请境外投资前期费用贷款，应具备以下条件：（一）借款人具备与境外投资项目相适应的经济实力和经营管理能力，财务和资信状况良好，并具有一定的涉外经营管理经验；（二）项目前期费用超过200万元人民币；以自有资金出资的比例一般不低于其应出资额的30%；（三）项目借款人已向国家有关部门提交核准申请或投资意向；（四）投资项目或并购项目的中方投资额在500万美元(或等值货币)以上，注册地在西部地区和东北老工业基地的企业，其项目金额可在本条规定的基础上下浮20%。

（五）境外投资前期费用贷款优先支持境外资源开发项目，优先支持信用评级AA级及以上的优质客户，前期费用贷款的还款来源应立足于借款人的综合收益。

第三章贷款金额、期限与利率第十条境外投资贷款的贷款金额一般不超过借款人在境外投资项目中应出资额的70%。

特殊情况如高于70%，需根据项目具体情况，本着风险可控的原则，进行审慎分析和判断，但不得突破国家有权部门核定的项目从银行融资比例。

借款人应出资额按照项目有关出资协议确定。

境外投资前期费用贷款的项目前期费用总金额一般不超过向境内有关主管部门申请境外投资总额的15%，确实因业务需要超过15%，需经当地外汇管理部门批准；境外投资前期费用贷款的贷款额一般不超过项目前期费用总金额的70%。

特殊情况如高于70%，需根据项目具体情况，本着风险可控的原则，进行审慎分析和判断。

第十一条境外投资贷款期限根据项目投资回收期确定，一般不超过15年。

特殊情况如超过15年，需根据项目具体情况，本着风险可控的原则，进行审慎分析和判断。

在确定股权投资项目贷款期限时，应以项目本身收益与借款人综合收益结合起来加以核定。

境外投资前期费用贷款期限一般不超过1年，最长不超过2 年。

第十二条境外投资人民币贷款按照中国人民银行制定的出口卖方信贷利率执行。

境外投资前期费用人民币贷款利率执行中国人民银行制定的商业贷款基准利率，最多下浮10%，上浮不限。

境外投资项目及前期费用外汇贷款执行中国XX银行规定的外汇贷款利率。

第四章贷款申请与受理第十三条中国XX银行信贷业务部门作为授信发起单位，负责受理境外投资企业贷款申请，并按照规定进行评级、授信与贷前调查工作，出具贷前调查报告。

第十四条申请境外投资贷款的具体程序如下：（一）借款人向国家主管部门提交项目申请报告，抄送中国进出口银行，并向中国XX银行提出贷款申请；中央管理企业投资的，中方投资额在规定限额（目前为3000 万美元，不含）以下的资源开发类境外投资项目和中方投资用汇额在规定限额（目前为1000万美元，不含）以下的其他境外投资项目，由其自主决策并在决策后将相关文件报国家发展改革委备案，并抄报中国XX银行；（二）中国XX银行向国家主管部门出具融资意见函，作为国家主管部门决策的参考依据；（三）借款人将国家主管部门出具的项目核准文件或中央管理企业投资项目的备案证明提交中国XX银行，中国进出口银行正式受理贷款申请。

第十五条申请境外投资贷款应提交以下资料：（一）借款申请书；（二）我国及项目所在国（地区）有权部门对境外投资项目的核准文件或同意借款人开展境外投资项目的有关证明文件；（三）项目所在国主管部门的审批文件及环境社会影响评价报告；（四）投资项目的合资（合作）协议、公司章程及有关的合同等；（五）投资项目可行性研究报告；（六）海外投资保险承保意向性文件（如需投保海外投资险）；（七）借款人及担保人的基本情况介绍，经年检的营业执照副本，近3年经审计的财务报告及本年近期财务报表，其他表明借款人及担保人资信和经营状况的资料以及在境外所注册公司的有关资料；（八）还款担保意向书，采取抵（质）押担保方式的须出具有效的抵押物、质物权属证明及价值评估报告；（九）中国XX银行认为必要的其他资料。

第十六条申请境外投资前期费用贷款应提交以下资料：（一）前期费用贷款申请；（二）国家主管部门支持开展境外投资项目的函件；（三）预可行性研究报告或项目立项建议书；（四）参与投标、并购项目的相关文件（如中外方签署的意向书、备忘录或框架协议等）；（五）借款人及担保人的基本情况介绍，经年检的营业执照副本，近3年经审计的财务报告及本年近期财务报表，其他表明借款人及担保人资信和经营状况的资料以及在境外所注册公司的有关资料；（六）还款担保意向书，采取抵（质）押担保方式的须出具有效的抵押物、质物权属证明及价值评估报告；（七）我驻在国经济商务机构对项目的书面意见；（八）外汇管理部门的批准文件（如前期费用金额超过项目总投资15%）；（九）中国XX银行认为必要的其他资料。

第五章贷款评审与审批第十七条营业性分支机构的评估审查部门出具评审报告，报其贷款审批机构审议。

在营业性分支机构审批权限内的，由其贷款审批机构审批；超过审批权限的，经贷款审批机构审议后报总行评估审查部门评审。

总行授信发起单位出具初审报告，报总行评估审查部门评审。

对总行授信发起单位及超过营业性分支机构审批权限的项目，经总行评估审查部门评审后，报总行有权审批机构审批。

第十八条境外投资贷款的审查重点包括但不限于：（一）借款人资格及经营管理、财务状况和实施境外投资项目的能力；（二）项目总投资的合理性和配套资金来源可靠性；（三）项目合规性和项目建设配套条件、拟采用的技术、工艺和装备的合理性和可靠性；（四）项目所在国国别风险及投资环境；（五）市场风险及项目市场营销规划合理性及可靠性；（六）项目基础财务数据和报表、财务效益和偿债能力、项目不确定性；（七）项目主要信贷条件合规性，贷款担保可靠性；（八）除考虑项目经济效益外，还要考虑社会效益与环保要求；（九）境外企业股权收购项目，借款人应为实力雄厚且处于行业领先地位的大企业，有较强的综合还款能力，除项目本身收益外，应将借款人综合收益作为项目的主要还款来源；（十）其他与投资项目有关的内容。

第十九条境外投资前期费用贷款的审查重点包括但不限于：（一）借款人资格及经营管理和财务状况；（二）前期费用的合理性和资金来源可靠性；（三）项目所在国国别风险及投资环境；（四）项目主要信贷条件合规性，贷款担保可靠性；（五）其他与投资项目有关的内容。

第六章贷款使用与偿还第二十条贷款获得批准后，中国XX银行授信发起单位负责落实放款条件，与借款人、担保人签订有关合同，办理抵（质）押以及保险权益转让等有关手续。

授信发起单位备齐有关授信业务发放的法律文件资料，经初步审核后提交授信发放审核岗人员审核。

第二十一条授信发放审核岗人员比照授信批复文件要求，逐项审核授信业务的授信发放条件落实情况，并提出书面授信发放审核意见。

在审核无误后，按规定办理放款手续。

第二十二条获得前期费用贷款的境外投资项目获得有关部门核准后，借款人正式向我行申请境外投资贷款，前期费用纳入中方境外投资总额，贷款批准后，借款人应及时归还此前发放的前期费用贷款，可以同一项目的境外投资贷款进行置换。

境外投资项目未获核准，或者获核准后借款人未向我行申贷，借款人应按约定归还前期费用贷款。

第二十三条借款人必须严格按照借款合同的规定使用贷款，不得挪作他用，并按时归还贷款本息。

第二十四条经中国XX银行同意，借款人可以提前还款，一般需提前20个工作日向中国XX银行提出书面申请，具体安排以双方协议为准，中国XX银行有权就提前还款部分收取提前还款违约金，具体收取标准按照有关费率管理办法办理。

第二十五条借款人因客观原因不能按原还款计划还款，一般需在贷款到期日前45个工作日向中国XX银行提出贷款展期或调整还款计划的书面申请。