XX银行短信通知业务操作流程.doc

XX银行内控制度文件短信通知业务操作流程

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版次号：1.0

生效日期：2011年06月01日

目录

修改记录 (2)

1.目的 (3)

2.适用范围 (3)

3.定义、缩写和分类 (3)

4.职责与权限 (3)

5.操作流程 (4)

6.检查监督 (13)

7.合规文件索引 (13)

修改记录

1.目的

本文件规定了XX银行短信通知业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导XX银行短信通知业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，减少潜在风险损失，促进该项业务健康发展。

2.适用范围

本文件适用于XX银行所辖办理短信通知柜台签约业务的所有营业网点。

3.定义、缩写和分类

（1）手机短信通知：指银行按照客户订制的短信通知服务，为客户提供账户变动提醒、服务信息提醒、金融信息提醒等服务，是银行提供的一种新型的金融服务方式。

（2）注册手机号码：指客户注册手机短信通知业务时向XX银行提供并确认的手机号码。所有信息将发送到注册手机号码上。

4.职责与权限

4.1 经办行

（1）负责客户申请的受理；

（2）负责审核客户提供资料的真实有效；

（3）负责短信通知业务的办理；

（4）负责客户签约资料及协议的整理、传票的装订。

4.2运营管理部门

（1）负责短信通知业务操作流程的制定；

（2）负责对柜员办理的短信签约业务的指导、检查与规范。

4.3 市场管理部门

（1）负责《手机短信通知服务协议》的制定和印制；

（2）负责制定手机短信通知业务的收费标准。

4.4 信息科技部门

（1）负责手机短信通知业务的技术开发与日常维护；

（2）负责针对后期需求对系统做相应的改造。

4.5 风险管理部门

（1）负责手机短信通知业务操作流程的审核。

（2）负责业务合规检查监督。

5.操作流程

5.1 短信通知签约

本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约阶段与后续阶段。

短信通知签约的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关键控制环节是：个人用户必须亲自办理并且系统对存款账号和证件号码进行有效性校验，单位客户必须携带单位公章、介绍信、法人身份证件及复印件，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证件及复印件和法人授权书，柜员需对客户资料的真实性再次校验。

5.2 短信通知签约修改

本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约修改及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约修改阶段与后续阶段。

短信通知签约修改的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关键控制环节是：个人用户必须亲自办理并且系统对存款账号和证件号码进行有效性校验，单位客户必须携带单位公章、介绍信、法人身份证件及复印件，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证件及复印件和法人授权书，柜员需对客户资料的真实性再次校验。

5.3 短信通知解约

本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、办理解约及装订四个环节。整合为二个阶段，包括：解约阶段与后续阶段。

6.检查监督

（1）各分支机构负责对本文件规定的过程/活动实施定期检查监督；

（2）总行运营管理部门及合规风险管理部门对本文件规定的业务活动和管理活动实施检查监督；

（3）总行审计部对本文件规定的制度管理内部控制各环节实施稽核监督。

7.合规文件索引

7.1外部合规文件

本文件无外部合规文件。

7.2内部合规文件

本文件无内部合规文件。

7.3相关内控制度

本文件无相关内控制度。