陕西银行业组织机构情况

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中小银行业机构公司治理情况调查——以朔州市辖内地方法人银行业机构为例

时代金融82时代金融中小银行业机构公司治理情况调查——以朔州市辖内地方法人银行业机构为例摘要：近年来，通过监管部门不断推动银行业金融机构经营体制机制深化改革，银行业金融机构初步建立起符合行业特点的公司治理机制，逐步搭建起以“三会一层”为主体、较为规范健全的公司治理组织架构，公司治理制度不断完善、公司治理水平显著提高、公司治理有效性逐步增强。

但中小银行业机构的公司治理普遍较薄弱，在“三会一层”的有效性履职、股权管理、发展战略制定、风险管理、激励约束机制、信息披露等多方面上存在不足。

本文就辖内10家地方法人银行业机构公司治理情况开展调研，结合央行金融机构评级以及存款保险核查，指出辖内中小银行业机构公司治理存在的问题及面临的困难，并提出相关建议。

关键词：中小银行公司治理调查研究● 王攀峰　王永欣一、中小银行业机构公司治理现状（一）明确党的领导的重要地位根据新时期银保监会对银行业机构党建工作的相关要求，大部分机构对章程进行了修改，将党的领导写入公司章程，明确了党的组织架构、党建职责等内容，确立了党委的领导核心和政治核心作用；部分机构成立了党委，实行“双向进入、交叉任职”的领导人员管理体制，如党委书记和董事长由一人担任，党委副书记和行长由一人担任，党委委员进入董事会、监事会等；部分机构在实际经营中已将党委研究讨论作为董事会、高管层决策重大问题的前置程序，保障了党委参与决策的过程和党委领导核心作用的发挥。

（二）公司治理组织架构趋于完善辖内中小银行业机构普遍搭建了较为健全的以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构。

在“三会一层”运作机制形成的基础上，依据本单位实际情况设立专门委员会，通过参照《公司法》《商业银行公司治理指引》《商业银行股权管理暂行办法》等指引及管理办法，中小银行机构结合自身实际制定了适应本行发展的各项规章制度，基本明确其职责边界和议事规则，确立了各司其职、有效制衡、协调运作的决策、监督、执行机制。

商业银行的组织结构

四、连锁制组织结构模式连锁制是指由某一个集团或企业购买若干家具有独立法人资格的商业银行的多数股票从而控制这些商业银行从而将这些商业银行的经营决策权进行集中控制连锁制模式与集团控股制模式的作用相同其中主要的差别在于连锁制模式中没有集团公司的形式存在即不必成立控股公司连锁制模式的优势与集团控股制基本一致但缺点在于连锁制模式下的商业银行在业务经营中容易受到个人或集团的控制在资本扩张、业务发展等方面的独立性和自主性较差
二、以市场为导向的分级经营结构调整针对全球网络经济发展的新要求和全球经济、金融一体化的新潮流我国商业银行组织结构模式正在进行着以市场为导向的变革鉴于我国的幅员辽阔和管理跨度的巨大在组织结构模式上尝试推行中心分行制选择具有较强经济辐射功能的中心城市作为管理行管理行下按业务发展需要设营业性分行各分行的业务各有侧重在以市场为导向的分级经营组织模式中分支机构是独立自主的利润中心按专业或按地区来设立中心分行一方面协助总行监督分支机构的业务活动并进行绩效评估另一方面在区域内进行整体资源分配这使得总行可以从事务性管理中摆脱出来专注于整个商业银行的长期性经营决策
一商业银行决策层商业银行的决策层主要由股东大会和董事会以及下设的各种委员会构成 1．股东大会股东大会是股份制商业银行的最高权力机构这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径由于各国国情不一样股东大会的权利有很大差异 2．董事会董事会是由股东大会选举产生的决策机构对银行经营的方针、战略和重大投资进行决策董事的任期一般为2－5年不等可连选连任在大多数情况下董事在银行中并无具体经营职务也不能在银行领取薪金但银行给予董事的费用补贴较高在股东大会休会期间银行的决策机构实际上就是董事会由董事长召集做出各项决策商业银行董事长由董事会决定
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中国工商银行陕西省分行2021年度社会招聘公告【8月5日至8月19日】

【导语】中国⼯商银⾏陕西省分⾏2021年度社会招聘125⼈，报名时间：2021年8⽉5⽇⾄8⽉19⽇，现将招聘详情发布如下：中国⼯商银⾏陕西省分⾏是中国⼯商银⾏在西北地区的⼀级分⾏，下辖11个⼆级分⾏。

依托⼯商银⾏集团作为全球银⾏的综合实⼒和国际化优势，⼯商银⾏陕西分⾏主动适应陕西经济“追赶超越”新部署，切实扛起国有⼤⾏的社会责任担当，坚持以新⾦融、新服务全⼒⽀持全省重⼤战略、重⼤改⾰和重⼤⼯程的⾦融需求，⽀持“⼀带⼀路”和陕西⾃贸区建设，助⼒陕西打造内陆改⾰开放新⾼地；统筹推进⼩微企业、精准扶贫、“双创”及民⽣等领域⾦融服务，做实做活普惠⾦融，有效发挥了⽀持陕西经济发展的主⼒军作⽤。

⼯商银⾏陕西分⾏始终以建设“客户满意银⾏”为宗旨，在全省设⽴了450余家营业点，服务络覆盖全省，同时倾⼒打造“⾦融+⽣活+商务”的互联⾦融服务平台和线上线下⼀体化服务模式，全⾯构建“智慧银⾏”服务体系。

为打造具有全球竞争⼒的世界⼀流现代⾦融企业优秀分⾏，我⾏始终坚持⼈才兴⾏理念，⼀贯践⾏⼈才强⾏战略。

中国⼯商银⾏陕西省分⾏，诚挚欢迎优秀青年才俊加盟，⼀展雄才，与中国⼯商银⾏陕西省分⾏同进步，共发展！⼀、招聘岗位（125⼈）（⼀）审查调查岗。

为省⾏纪委办公室定向招录，主要负责对涉嫌违纪或者职务违法、职务犯罪问题线索进⾏初步核实和⽴案审查调查；承担信访核查；负责反洗钱相关⼯作；配合有权机构或单位做好账务信息的查询配合⼯作。

（⼆）客服经理岗位。

实⾏定向招录，主要在招录机构从事柜⾯业务处理、厅堂服务、识别推介营销、智能业务核验等综合服务，新员⼯录⽤后须在该岗位⼯作不少于5年。

（三）客户经理岗位。

主要在招录机构从事对公或零售专业客户营销与维护⼯作。

新员⼯录⽤后须在该岗位⼯作不少于5年。

⼆、⼯作地点新员⼯报到后，分配到录⽤时确定的⼯商银⾏陕西分⾏所辖机构⼯作，如录⽤机构为定向⽀⾏的，正式录⽤后须在定向⽀⾏⼯作不少于5年。

陕西信合简介

陕西信合简介陕西信合简介陕西信合简介--------------------------------------------------------------------------------农村信用社是由社员入股组成和实行民主管理，主要为入股社员和社区群众服务的地方性银行类金融机构。

陕西省农村信用社简称“陕西信合”，其诞生于1951年12月1日。

经过56年的发展壮大，现已成为机构遍布城乡、从业人员众多、业务规模壮大、经营机制灵活、服务客户广泛、结算手段先进、服务功能齐全的金融机构，在陕西经济尤其是农村经济发展中发挥着主力军的重要作用。

1951年-1958年，为农村信用社组建和发展的第一阶段。

这一时期的农村信用社，资本金由农民入股，干部由社员选举，通过信贷活动为社员的生产、生活服务，基本保持了合作制的性质，成为支持农业生产的重要力量。

1959年-1980年，是农村信用社经历曲折发展的阶段。

这一阶段由于受极左路线的影响，农村信用社曾先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，农村信用社的发展受到严重挫折。

1980年-1995年，是农村信用社改革的起步阶段。

从1980年开始，首先将农村信用社交由农业银行管理，使农村信用社的发展逐步走上了正轨。

1996年-202*年，是农村信用社发展壮大的阶段。

1996年10月。

农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社从省到地市成立了自己的行业管理机构，由人民银行和自身的行业管理机构分别承担对农村信用社的行业管理职能。

脱钩后，农村信用社的发展迸发出前所未有的朝气和活力，各项工作取得了前所未有的发展。

202*年至今，是农村信用社深化改革阶段。

202*年6月份，国务院下发了关于深化农村信用社改革试点的通知，陕西省作为全国首批八个改革试点省份之一，于202*年底启动了深化改革工作。

按照深化改革试点精神，农村信用社的管理权交给了省级政府。

202*年8月，由全省107家县级联社发起组建成立了陕西省农村信用社联合社，代陕西省政府行使对全省农村信用社的管理职能。

“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）文字实录

“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）文字实录文章属性•【公布机关】中国人民银行•【公布日期】2021.01.25•【分类】问答正文“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）文字实录2021年1月25日，中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）。

人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持发布会，人民银行条法司副司长谢丹、征信管理局副局长田地、征信中心主任张子红、西安分行行长魏革军、营业管理部主任杨伟中、重庆营业管理部主任马天禄出席，介绍“优化金融生态环境，创新支持重点行业企业发展”有关工作情况并回答记者提问，以下为文字实录。

罗延枫：各位媒体朋友大家下午好！欢迎大家来参加“金融支持保市场主体”第五场发布会。

今天的发布会聚焦的主题是“优化金融生态环境、创新支持重点行业企业的发展”。

首先我向大家介绍现场参会的嘉宾，在主会场参会的是条法司副司长谢丹女士、征信管理局副局长田地先生、征信中心主任张子红先生、人民银行营业管理部主任杨伟中先生。

受疫情影响，今天的发布会采取了线上线下结合的方式，在西安和重庆还有两个分会场，人民银行西安分行行长魏革军先生和重庆营业管理部主任马天禄先生将在分会场作情况介绍并回答大家的提问。

下面发布会正式开始，首先请条法司副司长谢丹女士介绍情况。

谢丹：各位媒体朋友，大家好。

日前，国务院正式印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，决定自今年1月1日起，在全国范围内实施动产和权利担保统一登记，标志着我国动产和权利担保统一登记制度正式建立。

下面我简要介绍有关情况。

党中央、国务院高度重视优化营商环境工作。

习近平总书记指出，营商环境只有更好，没有最好，要持续优化营商环境，以优质服务营造更好环境。

人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，将推动实施动产和权利担保统一登记，作为便利企业融资、优化营商环境的一项重要举措抓实抓好。

据统计，我国中小企业约60%以上的资产为应收账款和存货，但金融机构担保贷款中，约60%要求提供不动产担保，动产担保融资不足40%。

陕西省银行保险业务发展状况及对策研究

《西部金融》2008年第4期陕西省银行保险业务发展状况及对策研究杨宏燕收稿日期3作者简介杨宏燕(6),女,辽宁大连人,经济师,现供职于中国保险业监督管理委员会陕西监管局。

摘要:本文从分析陕西省银行保险业务发展现状入手,查找发展中存在的主要问题,提出了从提高银行保险的合作层次、联合开发银行保险产品、建立和完善渠道激励和分配机制、共同开展人员培训等方面来完善银行保险市场的发展对策。

关键词:银行保险;保险代理;银保产品中图分类号:F 831.5文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(4)-0032-022000年以来,陕西省保险公司与银行的合作逐步加强,各保险公司与国有商业银行、股份制商业银行签订合作协议,建立全面业务合作关系。

进入2008年,受寿险业总体发展形势和银保双方合作关系的影响,银保业务开始呈现出新的发展态势。

一、陕西省银行保险发展现状(一)银行保险保费收入占比不断增加,逐渐发展成为主渠道截止2004年末,银邮渠道保费收入9.09亿元,占陕西省人身险保费收入的15.12%。

2005年银邮渠道保费收入达19.34亿元,渠道占比达26.64%;2006年银邮渠道保费收入达26.97亿元,渠道占比达31.66%;2007年银邮渠道保费收入38.64亿元,渠道占比35.36%。

2008年1月,陕西省各寿险公司银邮渠道保费收入9.46亿元,渠道占比45.20%。

由此可见,陕西省银行保险业务发展呈逐年上升趋势,已成为人身险市场发展的主渠道之一。

(二)各公司银行保险业务发展不均衡在陕西省各寿险公司中,以中国人寿、太平洋人寿为代表的老牌寿险公司,银行保险业务发展较为平稳。

而中小寿险公司将银行保险业务作为公司发展规模保费的主打渠道,渠道占比较高。

如新华人寿2006年渠道占比66.50%,2007年69.78%;泰康人寿2006年62.87%,2007年66.71%;2007年新成立的太平人寿当年银邮渠道占比高达93.55%。

抗战时期的陕西非银行金融机构

４．％，其他工业还有２．５３．１５书馆，１５２００％、０２％、６３该书馆在规模上是当时省内最大的印刷
利４０万元和１万元。Ｏ
、
抗战时期陕西的保险业概况
陕西的保险业早在１１就开始了，３．７％。而且由于手续烦琐，９４年当０３５９造成实务工作厂。从１３年到１４年，９８９１这两家企业分别盈时成立了第一家保险公司——西安中兴产物量都比较大。
顺次发展到渭南、安康、南郑等地。截至１４５０，９９０股每股５０。当时十七路军的冯钦哉在中国西北、０元西南后方建立工合基地，响较影
年５月，全省保险公司分支机构（包括代理）共认股最多，占到半数。１３年６月公司领得营大，９５年产值曾高达法币５元。工合金库为合亿３家。西安先后设立的有２家，其中７３０家属业执照，９６年元月正式开业，当年即盈利７作社筹集、资金提供了有利条件。１３供应于官办银行投资的官办保险公司，３是与万元，１家转为资本：９０年１月股本全部收足：１４１１４年３９０月成立了宝鸡工合金库，经理方金融资本有密切联系的私营保险业。每家保险１４年７月增资为５万元。该公司经营存、逸民，９３Ｏ营运基金１０万元，０由香港工合推进会公司专职办理保险业务的人员多则８，人少则放、汇金融业务，主营业务则是投资于房地产，拨付提倡股５万元，Ｏ余由各社认购。工合金库１，Ｏ家公司专业保险人员总共不到４人。在西安市区兴建了不少住宅和商业用房，人２Ｏ有通经营存、汇代理保险、放、代理收付等一般银行抗战时期，西地处大后方，多沦陷区济坊商业大楼１住宅楼４玄风桥花园业务，陕许座、座、它着重为工合各社筹集资金。放款分长的工商业都迁于此地，西安就成为西北地区最式住宅３院、仁寿里７条街平房住宅１０３多短期两种，长期贷款为供各社购置机械设备等大的商业城市。加之，华北、华中等产棉区沦丧院、东大街等商业楼房２Ｏ多座、平房１０多生产资料，２短期贷款则为工合各社提供流动资后，陕西就成为战时中国最重要的产棉区之间，在成都、阳设有办事处，咸并与京、沪等金。１４年１月南郑（中）津、９３１汉也成立了工合金

企业信用报告_中国农业银行股份有限公司榆林横山区支行

目录一、企业背景 (5)1.1 工商信息 (5)1.2 分支机构 (5)1.3 变更记录 (5)1.4 主要人员 (8)1.5 联系方式 (9)二、股东信息 (9)三、对外投资信息 (9)四、企业年报 (9)五、重点关注 (11)5.1 被执行人 (11)5.2 失信信息 (11)5.3 裁判文书 (11)5.4 法院公告 (14)5.5 行政处罚 (15)5.6 严重违法 (15)5.7 股权出质 (16)5.8 动产抵押 (16)5.9 开庭公告 (16)5.11 股权冻结 (17)5.12 清算信息 (17)5.13 公示催告 (17)六、知识产权 (17)6.1 商标信息 (18)6.2 专利信息 (18)6.3 软件著作权 (18)6.4 作品著作权 (18)6.5 网站备案 (18)七、企业发展 (18)7.1 融资信息 (18)7.2 核心成员 (18)7.3 竞品信息 (19)7.4 企业品牌项目 (19)八、经营状况 (19)8.1 招投标 (19)8.2 税务评级 (19)8.3 资质证书 (19)8.4 抽查检查 (19)8.5 进出口信用 (19)8.6 行政许可 (20)一、企业背景1.1 工商信息企业名称：中国农业银行股份有限公司榆林横山区支行工商注册号：612724200000283统一信用代码：9161082343675177X5法定代表人：张亚雄组织机构代码：43675177-X企业类型：股份有限公司分公司(上市、国有控股)所属行业：货币金融服务经营状态：开业注册资本：-注册时间：2009-06-18注册地址：陕西省榆林市横山区北大街营业期限：2009-06-18 至无固定期限经营范围：吸收公众存款：发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；担保保管箱业务；代理资金清算；各类汇对业务；代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；贷款承诺；组织或参加银团贷款；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；发行、代理发行、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；外汇票据承兑和贴现；自营、代客外汇买卖；外币兑换；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；企业、个人财务顾问服务；证券公司客户交易结算资金存管业务；证券投资基金托管业务；企业年金托管业务；产业投资基金托管业务；合格境外机构投资者境内证券投资托管业务；代理开放式基金业务；电话银行、手机银行、网上银行业务；金融衍生产品交易业务；经国务院银行业监督管理机构等监督部门批准的其他业务。

陕西省农村金融组织市场结构实证分析

一
文献标识码：Ｂ
文章编号：６４０１ — ００２一０９０１７ — ０７２１（）０４ — ２
、
问题的提出
近年来，我国采取了一系列措施促进农村领域的金融发展，积极推进农业银行股份制改造，稳步拓宽农业发展银行政策性业务范围，适时组建邮政储蓄银行，进一步增强邮政储蓄机构的支农服务功能，大力推动深化农村信用社改革，调整放宽农村地区银行业金融机构市场准人政策，农村金融组织管理体制ＨＩＩ是用来综合反映市场力量的分化程度和市场垄断程度的指标，通常，指数值越
大，表明该行业垄断程度越高。其计算公式为：Ｈ＝置／）式中Ｘ＝ＨＩ ∑（Ｔ，ｊ各个企业的有关数值，＝Ｔ市场总规
模。当ＨＩ１该行业为完全垄断市场；Ｈ＝时，Ｈ＝时，ＨＩ０该行业为完全竞争的；若市场中所有企业的规模相同，
经营机制日趋健全，经营活力日渐提高，农村金融服务正在发生积极变化，信贷支农投入逐年增多。但是，由
于我国经济体制改革的进程是农村先于城市。而金融体制的改革却是城市先于农村。相对于城市金融而言，农村金融改革启动迟缓，进展也比较慢，一些深层次的矛盾和问题还没有得到解决。中，其从全国来看突出的问题之一是农村金融组织机构网点仍然不足，市场结构仍然不合理，寡头垄断特征明显，中国银监会２０与０８
西安、咸阳、渭南外，近年来其他地区农村金融组织的市场结构变化不大，其他地区农村金融组织存贷款垄断程度均呈下降趋势，明农村居民的存贷款渠道均在拓宽。说三是集中度有一定的地区差异性。从地区上看，农村金融组织的垄断程度与该地区农民人均纯收入成反比．经济发达地区农村金融组织的垄断程度要低于相

中国银行业协会

第三条本协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，践行社会主义核心价值观，遵守社会道德风尚。依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，认真履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
第四条本协会根据中国**章程的规定，设立中国**的组织，开展党的活动，为党的组织的活动提供必要条件。
第五条本协会住所：北京市。
相关公告
2018年5月，中国银行业协会联合41家银行业金融机构首次发布了对140家严重失信债务人公示催收债权的公告。
核实名单时遵循三个原则。一看所欠债务金额；二看违约时长，通常为逾期90天以上；三看债务人的还款意愿，若债务人虽未还款但已做出还款承诺，则不会被列入上述名单。
Hale Waihona Puke 织体系体系概述权力机构办事机构专业委员会
中国银行业协会组织机构截至2021年5月，中国银行业协会共有769家会员单位、32个专业委员会。
会员单位包括开发性金融机构、政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社、农村商业银行、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、金融资产管理公司、外资金融机构、新型农村金融机构、中国银联、银行业信贷资产登记流转中心有限公司、银行业理财登记托管中心有限公司、其他金融机构、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会等。
根据工作需要，中国银行业协会设立32个专业委员会包括：农村合作金融工作委员会、法律工作委员会、自律工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、银行业专业人员职业资格考试专家委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护委员会、中间业务专业委员会、货币经纪专业委员会、贸易金融专业委员会、养老金业务专业委员会、理财业务专业委员会、城市商业银行工作委员会、利率工作委员会、安全保卫专业委员会、汽车金融业务专业委员会、客户服务与远程银行委员会、财务会计专业委员会、绿色信贷业务专业委员会、票据专业委员会、私人银行业务专业委员会、村镇银行工作委员会、银行业产品和服务标准化专业委员会、信息科技专业委员会、台资银行工作委员会、声誉风险管理专业委员会以及消费金融专业委员会。

加强领导精心组织在陕西全省稳步推开金融消费者保护试点工作

数据库从网络上搜集的全国案例以及辖区金融机构上报这两部分的案例，共计３０多件。００从对２１度的统计分析来看，００年当前金融消费者投诉主要集中于银行卡、服务效率、务态度、务收服服费、助设备、自理财产品销售、存贷款业务、存单“ 保单等方面。变” 三是成立了金融消费者保护委员会，启动西安、渭南、中金融消费者保护试点。００年７月，汉２１分行经研
分行近４年持续研究的基础上，在宝鸡、渭南、商洛中支的积极配合下，分行设计了“ 信贷投放＋金融服务＋宏观环境” 三位一体的县域金融机构支持县域经济发展的ＣＥＳ综合评估体系。２１年２，０１月在陕西辖内各分支机构的积极配合下，分行完成了对全省２５８个县域金融机构的评估工作，评估结果是：优秀类９家，６合格类１４家，５需要改进类２家，５不合格类１家（１家存贷比低于２０这０％，甚至为０，将评估结果通报给了相关金融机构和地方政府。）并下一步将向相关商业银行总行通报，索身利益，而且一些群体性纠纷还可能引发潜在的金融风险，影响金融稳定和社会稳定。作为中央银行，有必要站在维护金融隐定、促进金融健康发展的角度，保护金融消费者权益。（加强金融消费者保护，三）是构建辖区和谐金融的根本要求。社会公平正义是社会和谐的基本条件，维
３月份召开的人行研究系统工作会议，明确要求重视金融消费者保护研究，推进金融消费者保护试点。
二、西安分行金融消费者保护试点工作启动较早，取得了初步成效

国有商业银行组织架构

国有商业银行组织架构
《国有商业银行组织架构》
国有商业银行是由国家所有或控股的商业银行，是国家金融体系中的重要组成部分。

其组织架构通常包括以下几个部分：
一、董事会
国有商业银行的董事会是最高决策机构，负责制定银行的发展战略和重大决策。

董事会成员一般由政府官员、银行高管和行业专家组成，他们共同决定银行的经营方向和重大投资决策。

二、监事会
监事会是国有商业银行的监督机构，负责对董事会及高管层的行为进行监督。

监事会的成员包括政府官员、监管机构代表和独立监事，他们通过监督和审计等方式确保银行的合规运营。

三、管理层
管理层包括行长、副行长以及各部门负责人，他们负责具体的经营管理工作。

其中，行长是最高执行主管，负责全面领导和管理银行的运营活动，副行长协助行长处理日常事务，各部门负责人则负责管理各自的部门。

四、内部机构
国有商业银行内部机构包括风险管理部、合规部、内控部等，它们负责银行的风险防控、合规监督和内部控制等工作，以确保银行的稳健经营。

五、分支机构
国有商业银行通常设有各地分支机构，这些分支机构负责具体的业务运营和客户服务工作，包括存款、贷款、结算、理财等业务。

总的来说，国有商业银行的组织架构相对比较复杂，但其目的是为了保障银行的稳健经营和服务客户的需求。

通过各级机构的合作和协调，国有商业银行能够更好地发挥其在国家金融体系中的重要作用。

人民银行西安分行下设机构

人民银行西安分行下设机构人民银行西安分行是中国人民银行在陕西省设立的地方分支机构，下设多个机构，包括以下主要内容：一、综合管理部门综合管理部门是人民银行西安分行的核心部门，负责分行的总体规划、组织协调、监督管理和服务保障工作。

其主要职责包括：1. 制定分行年度工作计划和预算，并对执行情况进行监督评估；2. 组织协调各部门开展工作，加强内部沟通和协作；3. 监督各业务部门合规经营，确保业务风险可控；4. 为人民币发行、金融市场、支付结算等业务提供支持和服务。

二、货币政策与金融市场部门货币政策与金融市场部门是人民银行西安分行的重要职能部门之一。

其主要职责包括：1. 负责制定和执行货币政策，维护货币稳定；2. 监测金融市场动态，研究市场运行规律；3. 组织开展公开市场操作，调节流动性；4. 维护金融市场秩序，防范金融风险。

三、支付结算部门支付结算部门是人民银行西安分行的重要职能部门之一。

其主要职责包括：1. 管理人民币支付系统，维护系统安全和稳定；2. 监督商业银行的支付结算业务，维护支付市场秩序；3. 推动支付创新和发展，提高支付服务质量和效率。

四、外汇管理部门外汇管理部门是人民银行西安分行的重要职能部门之一。

其主要职责包括：1. 负责制定和执行外汇管理政策，管理外汇市场；2. 监督外汇交易活动，防范外汇风险；3. 支持企业开展跨境贸易和投资，促进经济发展。

五、金融稳定监管部门金融稳定监管部门是人民银行西安分行的重要职能部门之一。

其主要职责包括：1. 监测金融风险，预警金融风险事件；2. 协调处理跨区域、跨机构金融风险事件；3. 加强对金融机构的监管，保障金融稳定。

以上是人民银行西安分行下设机构的主要内容。

作为中国央行在陕西的代表机构，人民银行西安分行将继续发挥重要作用，支持地方经济发展和金融市场健康发展。

关于泾阳县农村小额信贷现状调查报告

陕西省泾阳县金融机构设置情况调查一、调查目的长期以来，受城乡二元结构影响，我国农村地区经济发展严重滞后，城乡差距不断扩大，城乡金融二元化问题日益突出，金融资源配置严重扭曲。

特别是国有银行实行商业化改革后，商业利益驱动下的金融机构大都放弃乡镇市场进入城市，大量收缩撤并县及县以下地区的机构网点，导致农村地区金融机构种类单一，网点覆盖率低，服务功能不全。

同时，由于农村信用社历史包袱沉重，支农能力有限，其他各类农村金融机构发展缓慢。

（一）调查内容本文就目前泾阳县的金融机构进行了相关的调查研究，并在此基础上讨论总结并提出泾阳县金融机构设置的看法及建议。

为了解泾阳县金融方机构的设置情况和当地居民的满意程度的情况，我们在陕西省泾阳县中心大街等几个地方发放了问卷并进行了个别访问调查,以获得与调查相关的第一手资料。

并对相关调查数据结果进行了汇总分析，以便发现泾阳县金融机构设置的问题，提出自己的看法与意见。

（二）调查时间：2017年7月19日—8月1日（三）调查方法：问卷调查，以中心大街为本次调查中心，随机向路人发放问卷，本次调查中共发放问卷30份，回收有效问卷30份。

（四）调查范围：陕西省咸阳市泾阳县。

二．调查内容（一）初步分析（1）问卷结果：被调查者基本情况看，男性16人，女性14人，其中金融机构工作人员13名，非金融机构工作人员17名。

数据显示有27%的居民表示满意，63%的居民表示较满意，10%的居民表示不满意。

分析得出咸阳市泾阳县大部分居民对该地区金融机构服务状况表示满意，但因为调查对象中金融机构工作人员占比43.33%，所以不排除因调查对象而存在偏差可能性。

(图一)图一.泾阳县居民对金融机构设置情况的满意程度27%63%10%满意较满意不满意（2）其中，金融机构工作人员对金融机构表示满意的为4人，较满意为9人：非金融机构人员对金融机构表示满意的为4人，较满意为10人，不满意为3人，两者对金融机构满意程度大致相当。

企业贷前调查报告

企业贷前调查报告企业贷前调查报告1一、发展概况(一)全市中小企业经济运行情况1-6月份，全市中小企业完成增加值166.67亿元，同比增长13.54%;利润总额72.09亿元，同比增长10.46%;实交税金19.37亿元，同比增长14.84%;企业个数8.09万个，从业人员33.31万人。

全市非公有制经济增加值达到157.37亿元，同比增长13.5%。

预计占生产总值的比重达到21.5%。

(二)全市银行业金融机构运行情况截至6月末，全市金融机构本外币各项存款余额为1186.72亿元，同比增长10.55%，较年初增加82.25亿元，同比少增3.41亿元;本外币各项贷款余额为637.68亿元，同比增长20.08%，较年初增加70.81亿元，同比多增16.65亿元。

(三)全市小额贷款公司情况截至6月末，__市小额贷款公司累计发放各类贷款9820笔，金额433047.26万元，累计收回贷款5072笔，金额达217168.4871万元，贷款余233934.53万元。

累计实现营业收入543195.5367万元，实现利润25470.7395万元，提取风险准备金5136.2722万元，上缴税金3702.0962万元。

发放贷款平均最高利率为16.77‰(月息)，最低利率为11.36‰(月息)。

(四)担保公司运行情况截止6月末，__市共有12家担保机构，注册资本金共计41800万元，其中：注册资金15000万元的1家;3000万元至6000万元的4家;3000万元以下的7家。

资产总额为49956.4万元，净资产43984.92万元，提取担保准备金2535.08万元，为户中小企业和个体工商户提供担保105477.7万元，担保放大倍数2.39倍。

(五)调研融资需求情况经我们走访调研有融资需求的102户企业，目前共需要融资185110万元，其中：流动资金107890万元，固定资产投资70140万元，科技研发7080万元。

企业主要需求银行部门给予贷款解决，企业可提供不动产抵押、专利质押、设备抵押和其他保证方式进行融资。

陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省金融工作办公室主要职责内设机构和人员编制规定》的通知

陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省金融工作办公室主要职责内设机构和人员编制规定》的通知文章属性•【制定机关】陕西省人民政府•【公布日期】2007.03.23•【字号】陕政办发[2007]27号•【施行日期】2007.03.23•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省金融工作办公室主要职责内设机构和人员编制规定》的通知(陕政办发[2007]27号)各设区市人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构：《陕西省金融工作办公室主要职责内设机构和人员编制规定》已经省机构编制委员会审核、省人民政府批准，现予印发。

陕西省人民政府办公厅二○○七年三月二十三日陕西省金融工作办公室主要职责内设机构和人员编制规定根据我省经济建设和社会发展需要，经2006年9月28日省编委会会议研究，同意设立陕西省金融工作办公室，为省政府办公厅管理的正厅级机构。

一、职责调整将现省国资委承担的国有企业上市审核推荐和省发展改革委承担的非国有企业上市审核推荐职能一并划入新组建的省金融工作办公室。

将省政府办公厅财金处职责全部划入省金融工作办公室。

二、主要职责（一）贯彻执行党和国家有关财税和金融工作的方针、政策和法律、法规，督促落实省委、省政府有关财税和金融工作的决议、决定和工作部署。

（二）承办国务院及国务院有关部门来文、来电和设区市政府、省政府财政、地税、审计、信托、证券、保险、投资等部门及国家部委驻陕财政、国税、审计、金融等机构向省政府的请示、意见、报告；负责省政府有关决定事项的督促落实工作。

（三）根据国家经济发展战略，研究分析全省宏观金融形势和运行情况，研究制订全省金融业发展规划；研究提出改善金融发展环境、促进金融业发展的意见和建议，加强服务和管理。

（四）负责全省地方金融机构管理和地方金融机构发展、改革及重组工作，优化地方金融资源的配置；协助和配合中央驻陕金融监管机构对各类金融机构的监管工作；负责地方政府与中央驻陕金融机构的业务联系，并做好相关协调服务工作。

中外资银行经营模式比较分析

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《西部金融》2021 年第 1 期
金融改革
模式下，分行相当于一个缩小版的总行，管理权限较为广泛，行政色彩较浓。但个别外资银行正在逐步强化分行的业务管理和风险控制，如渣打银行各分行成立“分行管理委员会”，分行管理委员会成员对分行行长进行汇报，并通过协商和年度绩效考评确保本地化管理。
三是对跨国公司运用双客户经理机制。跨国公司一般开展跨国界、跨区域经营，为了更好的适应和服务跨国公司客户，外资银行一般为其配备两位客户经理，一位是业务条线客户经理，一位是本地服务的客户经理，两者相互协调配合，从而实现“远程+本地”的高质量金融服务。
（一）外资银行优势与劣势外资银行优势主要体现为：一是全球化网络布局，国际业务响应较快，能够站在全球化的视野为各地企
业提供高质量的金融服务；二是混业经营模式下产品创新能力强；三是垂直业务条线管理便于根据客户和风
险状况进行细分，从而提供差异化产品和服务，且业务条线“权、财、人”独立，流程和风控要求执行力强；四是
（二）发展定位方面的差异外资银行在中国发挥了重要的“内引外联”的桥梁作用，一方面，利用外资银行的语言、文化、全球化等优势将外资企业尤其是其母国的外资企业更好的引入中国；另一方面，为优质的中国企业的海外业务提供金融支持，助力中国企业走向国际市场。一是以服务外资企业为主。基于上述定位，外资银行在客户选择上，仍然以外资企业为主，尤其偏好大型跨国公司。在业务发展和品种开发上，也是围绕大型跨国公司需求进行，以国际结算、跨境融资、海外上市等业务为主。近年来，汇丰、渣打等银行加大了本地化力度，将客户进一步拓展至大型国有企业和新经济民营企业。如渣打银行西安分行，其服务客户中国有和民营控股企业占比 58%，超过外商及港澳台控股企业 42%的占比。二是综合及创新金融服务能力突出。外资银行在境外基本采取混业经营模式，在保险、证券等方面不仅具备从业资质，且业务品种丰富，能够进行多样化组合满足客户需求。如：2020 年以来，汇丰银行高度匹配客户需求进行产品创新，其贸易融资、环球资本产品业务拓展较快；渣打银行西安分行利用其香港牌照为中国企业提供海外银团贷款、跨境一站式担保、海外资金池等综合金融服务；星展银行主要为境外企业开拓境外发展、海外直贷、境外并购等业务。三是中小微企业、零售业务收缩。受制于资金成本、营业网点整合、难以获得专项政策支持等因素，中西部地区外资银行中小微企业和零售业务收缩甚至取消。渣打银行西安分行 2020 年小微企业部业务因中资银行竞争压力严重收缩，东亚银行西安分行取消了专门的中小企业部，星展银行西安分行未开办零售、个人和小微企业业务。（三）经营理念方面的差异一是外资银行采取全球业务通盘考虑的经营策略。外资银行在账户开户、业务办理、信贷审批等各方面采取全球统一标准。在分支机构的设立或关闭，业务的扩展与收缩方面，也是将各分支机构的盈利情况纳入集团整体经营战略进行考量。如：东亚银行反映，陕西本地的隆基绿能科技股份有限公司是中国对外贸易 500 强民营企业，但仍然不符合东亚银行开户企业标准。渣打银行反映，虽然西安分行个人业务的盈利情况在中国名列前茅，但基于全球化经营的思维，2016 年渣打银行还是关停了西安分行个人业务。二是外资银行经营的利润导向更强。与中资银行偏重业务规模相比，外资银行更加注重利润。渣打银行、星展银行反映，外资银行最重要的 KPI 考核指标为人均产能（即总利润/人数）；东亚银行反映其业绩考核指标中，最重要的为利润总额，其次为业务规模，第三为人均产能。中国银行陕西省分行反映，其国际结算业务业绩考核仍然以市场份额指标为主，但近年来中资银行在考核标准上逐渐趋于规模与效益的平衡。三是合规及风险意识较强。从调研反馈看，各外资银行均高度重视合规经营和风险管理。汇丰银行西安分行表示，在办理业务时，其合规意识位列第一。汇丰虽然针对企业的特殊业务也会出台豁免政策，但豁免政策必须由总部风险管理委员会通过后执行。渣打银行西安分行反映，在该行绩效考评体系中，合规经营类指标权重 25%，风险管理类指标权重 30%，高于其他类指标。星展银行表示其高度重视合规文化建设，全面树立了“合规优先”的理念。从不良贷款率数据看，外资银行资产优于中资银行。截至 2020 年 6 月，中国境内外资银行不良贷款比例 0.69%，而国有商业银行、股份制银行、城市商业银行分别为 1.45%、1.63%和 2.30%。（四）利润来源的差异一是外资银行以中间收入为主，中资银行以息差收入为主。银行利润主要由息差收入和中间业务收入两部分组成。调研银行反映，整体来看，外资银行息差收入与中间业务收入比例为 4:6,而中资银行为 6:4。二是中外资银行利润结构的差异主要源于业务结构和净息差。中资银行普遍规模大、网点多，以传统存贷业务为主，快速的存贷款规模扩张带来息差收入的增长及高占比；而外资银行中间业务发展已十分成熟，

陕西信合总结

陕西信合202总结陕西信合202*总结1.贴现一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。

贴现的利率：在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。

贴现利息的计算：贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是：贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限2.背书在票据或单证的背面签名。

表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。

背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称空白背书。

经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。

经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。

一张票据可以多次背书、多次转让。

背书按其附带的记载划分有限制性背书、委托收款背书、有条件背书、质押背书和部分背书（分割背书）5种方式。

背书的目的：转让票据权利、委托收款、质押票据。

背书的作用：表明意向、担保承兑、担保付款、证明前手真实性。

基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户。

基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。

陕西省银行业金融机构合规风险管理研究

生的各种案件，原因几乎无一例外地是违章操作其在先。从陕西省银行业２０以来发生的５０５年０余起案件看，０３余起涉及存款业务的案件风险主要发生
于操作中的六个重点环节；０余起涉及贷款业务２
陕西省８家股份制商业银行中，大多数成立了专门的合规风险管理部门，别行成立了合规审计个部（规与内审集于一身）由风险管理部承担合规合或
制度建设上尚未起步。宝鸡市商业银行合规管理部门成立于２００８年８月２２日，步较晚。西安市商起
陕西省银行业金融机构亟待解决的一项课题。
一
、
陕西省银行业金融机构合规风险管理的现状
根据调研情况看，西省５家国有大型商业银陕
行省级分行均根据各自总行关于内设部门调整的统要求，先后成立了合规管理部门，其中３家为法律
避免案件发生、降低银行损失方面的重要作用，成为
风险管理职能；绝大部分执行由其总行制定的合规管理政策和程序、行为准则等合规制度或指南；员工开展了含新员工培训内容的员工合规培训；配备了２～６人不等的专职或部分兼职的合规管理人员。陕西省６家地方城市法人银行（城市商业３家银行和３家城市信用社），有西安市商业银行和中仅宝鸡市商业银行成立了合规管理部门，咸阳市商业银行和３家城市信用社在合规风险管理组织架构和
加大合规培训力度提高合规风险管理能力化活动平台全员参与开展争做合规标兵创建商业银行的合规风险管理不仅仅是银行合规管合规风险管理示范单位举办合规知识竞赛等积理部门和合规管理人员所应承担的工作而且与银极传导合规知识增强全员合规经营意识营造良好行的各个业务流程和各个工作环节以及各个岗位的的合规文化氛围