商业银行知识竞赛题

商业银行知识竞赛题
1
、商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力）
，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当
建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

2
、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书）
，要求客户仔细阅读
并理解。

3
、对于客户投诉多、
（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业
银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。

4
、商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。

5
、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有（保险代理从业人员资格证书）的银行销售人员
.
6
、当出现突发事件、
（重大投诉）或其他重大风险事件时，商业
银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监会报告。

7
、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则）
，进行现场检查和非现场监管。

（二）判断题
1
、商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等
专属区域对客户进行评估，
根据产品风险等级提高或降低销售门
槛，
将合适的产品销售给合适的客户，
并妥善保管客户评估的相
关资料。

（错）
2
、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。

（对）
3
、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。

（错）
4
、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。

（对）
5
、商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出”的字样。

（错）
6
、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。

（错）
7
、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，
销售行为应当按照统一的规范用语进
行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。

（错）
8
、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与
保险公司签订代理协议时，
应当主动协商保险公司建立风险处理
应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。

（对）
9
、监管机构依据《中华人民共和国行政处罚法》等相关规定，对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为，可给予重复处罚。

（错）
（三）单选题
1
、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（
D
）。

A.
介绍
B.
推荐
C.
欺骗
D.
误导
2
、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，
阅读保险条款、
产品说明书和投保提示书后应当由亲
自抄录下列哪个语句并签字确认？（
D
）
A.
本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。

B.
本人已阅读保险条款、
产品说明书，
了解本产品保险利益的不
确定性。

C.
本人已阅读保险条款、
产品说明书和投保提示书，
了解本产品
保险利益的不确定性。

D.
本人已阅读保险条款、
产品说明书和投保提示书，
了解本产品
的特点和保险利益的不确定性。

3
、
商业银行每个网点原则上只能与不超过
家保险公司开展合
作，销售合作公司的保险产品。

如超过
家，应坚持审慎经营，
并向当地银监会派出机构报告？（
C
）
A.1
、
1 B.2
、
2 C.3
、
3 D.4
、
4
4
、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，
尤其是告知客户保险业务出现问题时应当
与（
）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。

（
）
A.
保监会
B.
商业银行
C.
保险公司
D.
银监会
5
、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；
等复杂保
险产品应当严格限制在理财服务区、
理财室或者理财专柜等专属
区域内梢售。

（
B
A.
人寿保险
B.
投资连结保险
C.
财产保险
D.
保证保险
6
、
商业银行应当尽量实现出单和
管控，
减少操作风险。

（
C
A.
系统、自动
B.
手工、系统
C
、系统、系统
D.
手工、自动
7
、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当
并妥善保存。

（
B
）
全程记录
B.
全程录音
C.
对重点录音
C.
全程视频
8
、商业银行在代理保险业务中，应当严格按照
规定收取
手续费，全额入账。

（
C
）
A.
保监会
B.
发改委
C.
与保险公司协议
D.
自己的收费标准
9
、商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，
对代理销售的保险期限在
年以上的人身保险新单业务进
行客户电话回访，
并要求保险公司妥善保存电话回访录音；
视实
际情况需要，
可以要求保险公司对客户进行面访，
并详细做好回
访记录。

（
C
A.3
B.2
C.1
D.4
10
、
中国银监会、
中国保监会
对商业银行代理保险业务可以
（
）
检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。

（
B
）
A
分别进行非现场
B.
进行联合现场
C.
非现场
D.
进行现场
（四）多选题
1
、
商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原则有哪些？
（
ABC
）
A.
公开
B.
公平
C.
公正
D.
合法
2
、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的
？（
ABCD
）
A.
保险条款
B.
产品说明书
C.
投保提示书
D.
提示客户认真阅读以上文件
3
、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面的规定？（
ABC
）
A.
投保提示
B.
禁止代客户抄录
C.
禁止代客户签字确认
D.
禁止指导客户填写投保单
4
、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司那几个方面进行定期评价，
对存在违规行为和重大风险的保险
公司应当停止代理保险业务合作？（
ABCD
）
（五）简答题
1
、银行业消费者权益保护工作的目标是什么？
答：
银行业消费者权益保护工作以改进银行业服务质量、
提高金
融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标。

2
、银行业消费者权益保护工作的原则是什么？
答：银行业消费者权益保护工作的原则是预防为先、教育为主、依法维权、协调处臵。

3
、银行业消费者权益保护“预防为先”工作原则的主要内容是什么？
将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促银行
业金融机构在产品、
服务设计和审批之初，
将消费者权益保护的
条款预设其中；
在消费者购买产品和接受服务之前，
主动践行告
知义务，
实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示；
在开展营销
时，严格按照消费者权益保护条款规范销售活动。