2018年反洗钱专项检查

2018反洗钱工作报告【反洗钱工作报告】

《2018反洗钱工作报告【反洗钱工作报告】》摘要：、05年反洗钱组织机构建设进步加强对反洗钱工作开展成立了反洗钱领导组及反洗钱工作组开展了全面工作，根据《华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规制定了对应相关制，对反洗钱工作开展情况统计表报送工作高重视每半年结束五工作日向贵局报送了反洗钱工作开展情况统计表报表严格按照填报要填写05年上半年反洗钱工作报告 05年上半年按照反洗钱工作要开展了反洗钱工作按照年初制定反洗钱工作计划有序开展了各项工作反洗钱领导组组长给予以高重视确保反洗钱各项工作顺利顺利开展和完成现将有关工作汇报如下、05年反洗钱组织机构建设进步加强对反洗钱工作开展成立了反洗钱领导组及反洗钱工作组开展了全面工作成立了由总理担任组长组反洗钱工作领导组组长要各部门严格贯彻和落实贵局件精神认真有序开展反洗钱各项工作更履行反洗钱职责和义促进反洗钱管理工作向制化、规化、科学化方向发展做出应尽责任二、05年上半年反洗钱工作组织工作落实情况 05年上半年积极开展了反洗钱工作按照保监局及人民银行要年初制定了年培训计划按照计划及开展了反洗钱各项工作05年上半年进行了两次培训工作分别是以晨会宣导形式和会议形式开展职场张贴了反洗钱相关海报悬挂了反洗钱条幅落实了保监局及人民银行对反洗钱工作要三、05年上半年反洗钱制建设情况根据《华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规制定了对应相关制重制实用性、防控性控制包含了反洗钱各项工作容涉及理赔、承保、财等工作部门业流程针对业特制定了操作流程和实施细则四、05年上半年反洗钱宣传培训工作广场开展了户外宣传活动动张贴了反洗钱宣传海报发放了反洗钱宣传折页对客户咨询反洗钱问题现场给予了答；利用周晨会对反洗钱客户身份识别相关制进行了宣导对反洗钱法规以会议形式进行了共学习五、反洗钱工作开展情况统计表报送对反洗钱工作开展情况统计表报送工作高重视每半年结束五工作日向贵局报送了反洗钱工作开展情况统计表报表严格按照填报要填写对填报表格不清楚地方积极主动向贵局及上级公司反映沟通避免发生错误报送情形以便贵局及了和掌握反洗钱工作情况六、配合保监局、人民银行、司法机关进行洗钱案件线协对反洗钱工作高重视对收取保费和支付赔款都要以刷卡、账方式进行支付无现金交易有效地降低犯罪分子通保险业进行洗钱犯罪风险构建牢固反洗钱工作基础对贵局、司法机关下达洗钱案件线协通知能积极配合严格按照要报送协结并对协结予以保密。

中国金融反洗钱形势与监管新政

完善三反监管机制的意见
五、《三反意见》提出的加强反洗钱监管主要措施《三反意见》提出健全预防措施、有效防控风险，其中最关键的
措施就是加强反洗钱监管。反洗钱监管是“三反”工作的重要基础。随着洗钱等非法资金活动的不断演变，反洗钱监管工作必须适应新形势，不断扩大监管范围、创新监管模式、完善监管手段、堵塞监管漏洞。为此，《三反意见》在加强反洗钱监管方面提出了多项政策措施：一是强调反洗钱行政主管部门与金融监管部门之间的协调配合。二是提出适时扩大反洗钱监管范围。三是进一步完善反洗钱监管模式。四是采取多种方式提升监管工作效率。
完善三反监管机制的意见
八、《三反意见》对发挥社会力量作用的要求 “三反”工作既需要有关部门依法履职、积极作为，也离不开社
会力量的密切配合。相关行业协会等自律组织应当充分发挥专业和资源优势，一方面协助主管部门落实“三反”监管要求，制定符合本行业特点的反洗钱自律规则和工作指引，另一方面服务行业机构提升“三反”工作能力，促进反洗钱义务机构之间的经验交流，营造良好的行业环境。 “三反”工作的根本目的是为了维护广大人民群众的切身利益，因此，社会公众应当积极关注和配合“三反”工作。有关部门要加强面向公众的“三反”宣传教育，普及法律知识，引导公众理性认识和理解金融机构为开展“三反”工作而采取有关客户身份识别和交易管控措施的必要性，增强公众风险防范意识和能力，形成良好的社会氛围。
国内洗钱风险分布渐趋明朗。建立完善涉恐资金交易监测模型，规范反洗钱协查程
序，调查、协查数量创历史新高，监测分析成果显著。
当前我国反洗钱工作面临的形势与挑战
（一）全球反洗钱领域政治化色彩日趋浓厚，反洗钱工作的广度和深度不断拓展
反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资首次被三位一体吸收进FATF通过的新《40项建议》。

2018年证券公司反洗钱处罚数据统计报告

2018年证券公司陆续加大了反洗钱工作管理力度，监管部门也针对反洗钱工作不到位加大了处罚力度。

针对当前反洗钱工作严峻复杂的形势，一行三会陆续下发监管文件要求机构加强反洗钱工作管理。

一方面，金融风险总体仍有上升压力，反洗钱工作面临严峻挑战；同时，金融制裁合规风险凸显，我国金融机构海外反洗钱合规风险上升。

本文主要为大家呈现2018年度证券公司反洗钱处罚情况分析，本报告数据来自人民中国人民银行各分支行针对反洗钱监管公开处罚数据，数据收集时间区间为2018年1月-12月。

一、处罚总体情况从中国人民银行及其分支机构网站上公布的反洗钱处罚整体数据显示，2018年人民银行各分支机构共对17家证券公司（含分公司或营业部）进行了反洗钱行政处罚，累计开出罚单29张，处罚金额达882.5万元，机构处罚820万元，个人处罚62.2万元，单一证券公司最高被处罚3次，最高金额达到155万元；单一证券公司被处罚个人累计最高5人，个人处罚金额最高累计13万元。

2018年“双罚制”在反洗钱处罚中依旧为主要的处罚形式，并且处罚力度更强。

既处罚了机构又处罚了个人的情况，这也反映出了人民银行对机构相关负责人对承担反洗钱工作责任的高度要求。

二、处罚特点分析1、“双罚制”成为主要处罚形式在被处罚的29家证券公司中，有26家采取了双罚，比率高达89.65%，（“反洗钱”检查实行“双罚”机制，即同时处罚单位和个人，而且处罚的个人级别都比较高。

若查的是总部，会处罚分管的高管。

若查的是分支机构，会处罚分支机构负责人。

）机构处罚金额最高达100万，单个人处罚金额最高达到6万，同一案例处罚个人数量最多的为同时处罚3人。

从众多处罚公告来看，被处罚的个人包含总经理、副总经理、部门负责人、营业部负责人、法律合规部总监等，基本为负责反洗钱高级管理人员、直接负责人或相关责任人员。

2、处罚主要集中在分支机构在被处罚的17家证券公司中，其中分公司12家，营业部11家，总部6家，分支机构处罚占比79.31%。

《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》

中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构
反洗钱监管工作的通知
银办发〔2018〕120号
颁布单位：中国人民银行
颁布日期：2018-07-26
实施日期：2018-07-26
为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱犯罪和相关犯罪，加强特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》，现就有关事项通知如下：
一、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十五条、第三十六条规定，下列机构在开展以下各项业务时属于《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》规定的特定非金融机构，应当履行反洗钱和反恐怖融资义务。

具体包括：
（一）房地产开发企业、房地产中介机构销售房屋、为不动产买卖提供服务。

（二）贵金属交易商、贵金属交易场所从事贵金属现货交易或为贵金属现货交易提供服务。

（三）会计师事务所、律师事务所、公证机构接受客户委托为客户办理或准备办理以下业务，包括：买卖不动产，代管资金、证券或其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹集资金，以及代客户买卖经营性实体业务。

（四）公司服务提供商为客户提供或准备提供以下服务，包括：为公司的设立、经营、管理等提供专业服务，担任或安排他人担任公司董事、合伙人或持有公司股票，为公司提供注册地址、办公地址或通讯地址等。

二、特定非金融机构应当严格执行《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号）、《住房城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2 017〕215号）、《财政部关于加强注册会计师行业监管有关事项的通知》（财
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2018年3季度洗钱风险分析报告

**县农村信用合作联社关于2018年第三季度洗钱风险识别分析的报告省联社**审计中心：根据《中国人民银行西安分行办公室关于开展洗钱风险识别和报送工作的通知》(西银办〔2013〕239号)、要求，现将我联社2018年三季度洗钱风险识别分析情况报告如下：一、识别和防控基本情况及存在的主要问题（一）识别基本情况1.本季度洗钱风险识别情况。

（1）机构人员变动情况：联社辖内有25个营业机构，联社机关有12个职能部（室）。

设立反洗钱内控岗位人员129人，其中：法人机构管理岗13人，系统管理员岗2人，审批岗2人；设立营业机构编辑岗56人，审核岗56人。

（2）新产品业务推进及发展情况。

三季度，我联社存款无新产品推出，贷款新增加“家福贷”贷款品种。

在“家福贷”推出初期，我联社通过各类宣传渠道对其进行了大量的宣传，通过分片发展的思路，各网点走进单位营销业务，“家福贷”贷款推广初见成效。

（3）风险数据的收集情况。

截止9月27日，当前评级结果有高风险客户0户，中高风险客户42户，中风险客户30498户，中低风险客户267700户，低风险客户15户，合计298255户。

2.本季度机构采取的风险识别措施情况。

为防范客户风险，联社要求各机构做好客户的尽职调查，对客户身份进行有效识别。

在新建客户信息时，柜员能与与客户进行有效的沟通，全方位了解客户基本信息。

严格按规定操作，认真填写开户申请书，确保要素填写完整、真实、正确，对受益人进行识别，代办开户的要进行电话核实，对异地客户建立登记台账，做到“了解客户”。

注重平时对客户的信息收集，按时持续识别客户身份，对发现有风险线索的客户，调整客户风险等级进行实时监测，及时、准确的了解账户资金动向。

对存量高风险、中高风险客户设立台账监测，采取强化的风险识别措施。

（二）防控基本情况1.本季度已采取的相关防控措施情况。

联社将省联社、人民银行反洗钱文件及时转发各机构，要求各机构严把开户环节的客户身份识别，防范集中开户洗钱；对变相提高银行卡跨境取现额度并在境外大量取款的可疑交易特征，加强对跨境交易、第三方支付业务、挂失换卡和销卡重开环节的业务审核，对反洗钱系统提取的可疑交易，按照“风险为本”原则，进行调查筛选，进一步核查客户的身份信息、交易背景，了解客户资金交易的真实用途；对恐怖融资、重大洗钱风险事项进行排查监测，发现有重点可疑交易报告及时上报处理，防范洗钱风险发生。

中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知-银办发〔2018〕120号

中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知银办发〔2018〕120号为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱犯罪和相关犯罪，加强特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》，现就有关事项通知如下：一、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十五条、第三十六条规定，下列机构在开展以下各项业务时属于《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》规定的特定非金融机构，应当履行反洗钱和反恐怖融资义务。

具体包括：（一）房地产开发企业、房地产中介机构销售房屋、为不动产买卖提供服务。

（二）贵金属交易商、贵金属交易场所从事贵金属现货交易或为贵金属现货交易提供服务。

（三）会计师事务所、律师事务所、公证机构接受客户委托为客户办理或准备办理以下业务，包括：买卖不动产，代管资金、证券或其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹集资金，以及代客户买卖经营性实体业务。

（四）公司服务提供商为客户提供或准备提供以下服务，包括：为公司的设立、经营、管理等提供专业服务，担任或安排他人担任公司董事、合伙人或持有公司股票，为公司提供注册地址、办公地址或通讯地址等。

二、特定非金融机构应当严格执行《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号）、《住房城乡建设部人民银行银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号）、《财政部关于加强注册会计师行业监管有关事项的通知》（财会〔2018〕8号）等相关文件要求（见附件），认真履行反洗钱和反恐怖融资义务。

中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知-银办发〔2018〕130号

中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知银办发〔2018〕130号为进一步落实风险为本方法，提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，现就加强义务机构反洗钱和反恐怖融资工作有关事项通知如下：一、加强客户身份识别管理（一）客户身份核实要求义务机构在识别客户身份时，应通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，并在适当情况下获取相关信息。

原则上，义务机构应当在建立业务关系或办理规定金额以上的一次性业务之前，完成客户及其受益所有人的身份核实工作。

但在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，为不打断正常交易，可以在建立业务关系后尽快完成身份核实。

在未完成客户身份核实工作前，义务机构应当建立相应的风险管理机制和程序，对客户要求办理的业务实施有效的风险管理措施，如限制交易数量、类型或金额，加强交易监测等。

对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对保单受益人开展强化的客户身份识别。

当保单受益人为非自然人且具有较高风险时，义务机构应当采取强化的客户身份识别措施，至少在给付保险金时，通过合理手段识别和核实其受益所有人。

义务机构应当采取持续的客户身份识别措施，详细审查保存的客户资料和业务关系存续期间发生的交易，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合义务机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

2018反洗钱考试试题库和答案与解析

一、判断题1.2012 年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。

（对）2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币 10000 元以上或外币等值1000 美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。

（错）3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。

（错）4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。

（对）5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。

（错）6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

（对）7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

（对）8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。

（对）9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

（错）10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。

（错）11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。

（对）12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。

（错）13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。

2018期年第九期反洗钱终结性考试答案(96分且错误标出)

一，判断题1、金融机构客户及其交易对手被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出了中国承认的制裁名单范围，该金融机构应遵循我国名单范围规定，而不用对该客户采取强化的风险控制措施。

（×）2、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经所在地人民银行的批准。

（×）3、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为的，将依法追究刑事责任。

（×）【行政责任】4、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，仍需向当地公安机关报送专门报告。

（√）5、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。

（√）6、对人民银行开展的反洗钱调查，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝。

（√）7、客户本人是开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体。

（×）8、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求。

（√）9、对于客户身份资料，金融机构应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存4年。

（×）【5年】10、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益。

（√）11、银行在为客户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注客户开立的是否是一般存款账户。

（×）12、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，无需向当地公安机关再次报送专门报告。

（×）13、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。

（×）14、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当按照境外部门要求采取冻结措施。

2018年反洗钱年度工作总结

XX县XX支局2018年度反洗钱工作报告人行XX县支行：按照《中国人民银行关于印发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>的通知》的文件要求，现将我XX支局2018年度反洗钱工作情况报告如下：一、反洗钱组织机构建设情况1、我XX支局根据XX金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县XX分公司管理人员以及网点支局长担任反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在XX支局综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内控制度建设和执行情况1、加强内部控制制度建设。

XX支局在行内及各个网点转发了《中国XXXX银行反洗钱宣传和培训管理办法（试行）》、《中国XXXX 《中国XX银行反洗钱协查工作管理办法（试行）》、银行贵州省分行反洗钱工作规定（试行）》《中国XXXX银行反洗钱保密工作管理》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别情况。

与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。

3、客户身份资料和交易记录保存情况。

客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。

4、大额交易和可疑交易报告。

大额交易个人XX20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。

5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排各网点支局长进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。

按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。

2018年反洗钱总结

本文为word格式，下载后可编辑修改，也可直接使用反洗钱总结反洗钱总结【一】自开展反洗钱工作以来，XX银行在人民银行和行领导的大力支持、帮助下，认真贯彻执行《反洗钱法》，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律规定和XX银行的各项规章制度，在培训和宣传相结合的同时不断提升XX银行员工对反洗钱工作的认识，切实履行反洗钱业务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱工作水平。

一、精心构建完善领导组织体系，为做好反洗钱工作奠定基础。

为切实保证反洗钱各项工作顺利开展，成立了以行长为组长，主管行长为副组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，各支行相应成立了由支行行长为组长的反洗钱领导小组，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

根据人行的工作要求，结合XX银行的实际情况，制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了组织保障。

二、整章建制，健全和完善内控机制，为反洗钱工作提供制度支持。

建立健全反洗钱的相关制度，一是制定并下发了《XX银行客户风险等级划分工作安排》《XX银行反洗钱业务制度汇编》。

二是进一步明确各分支行内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领导审核，再到分支行反洗钱领导小组向上级行有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高反洗钱工作效率。

三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，严格按照“业务创新，科技支撑”的有关要求，强调内部控制制度的优先制定原则，将反洗钱工作系统化、制度化、可控化、规范化。

三、严格培训，加强学习，为反洗钱工作顺利开展提供人员保障。

为增强对反洗钱工作的认识和顺利开展，XX银行从以下几方面着手进行：。

反洗钱现场检查流程及注意事项

3、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理的办法》的规定，在订立保险合同、客户申请解除保险合同、客户请求赔偿或给付保险金时，客户身份识别的金额标准、识别措施？
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的，通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？（3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控资料
客户资料
承保、保全、理赔交易数据；
风险划分数据、大额交易、可疑交易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内控制度、组织架构、岗位职责、业务操作流程、宣传培训、领导小组会议记录等
客户身份资料和交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式你参加的反洗钱培训次数、内容你参加的反洗钱宣传次数、内容你所在部门的反洗钱工作职责反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。按照相关要求，对大额和可疑交易的报送工作，指定专人负责。及时对可疑交易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；按规定向上级公司及当地人民银行报送相关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报告10笔，经过认真系统地排查，均排除可疑交易行为。

2018年下半年反洗钱工作要点

2018 年下半年反洗钱工作要点
一、严格新开客户身份识别对非自然人客户（除党政事业单位）新建立业务关系的身份识别，除按照账户管理规定收集资料外，还要按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017 〕235 号）、2018 年7 月关于转发《省联社办公室转发关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》的通知要求，了解客户业务性质与股权或者控制权结构，收集受益人身份资料，识别受益所有人。

二、清理身份证件过期客户，重新识别客户按照人民银行反洗钱相关规定，客户身份证件过期后，应中止提供金融服务。

至今，可能证件过期客户仍然大量存在。

联社2017 年12 月转发《中国人民银行**县支行转发关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（宁银发〔2017 〕54 号）、《省联社办公室关于切实加强客户身份识别进一步做好反洗钱相关工作的通知》（陕农信联社办发〔2017 〕318 号）文件即要求，各机构对全部账户进行清理，建立证件过期客户台账，积极联系、收集客户身份证件，确保在2018 年 6 月30 日前完成存量客户的身份识别工作，对经多方联系不到的客户，可以对账户在核心系统做止付处理。

年初的反洗钱工作计划对此项工作也进行了
安排。

三、清理账户
各机构要对对长期不发生业务的账户、假名账户等进行清理，严格按照账户管理规定进行处理，减少睡眠、不合规账户数量。

对所有存量对公账户进行清理，排查、清理异常账户、休眠账户、非实名账户等，收集受益所有人证明、身份资料进行身份识别，按时完成存量客户受益所有人的身份识别，防止违规、违法事件发生。

2018 年7 月17 日
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反洗钱现场检查及行政处罚经验教训

3.充实反洗钱工作专职人员，明确反洗钱工作责任分工。2018年，分公司法律合规部新增人员一人，作为反洗钱专岗人员；同时，依据总公司文件精神，印发《中国* 股份有限公司安徽分公司反洗钱工作领导小组及各成员部门反洗钱工作职责分工》，明确分公司各部门反洗钱工作职责。
4.加强反洗钱培训和宣传。分公司及各地市机构针对不同风险岗位的人员开展不同层次、不同内容的培训，反洗钱培训覆盖代理制销售人员；分公司及地市机构反洗钱培训年度不少于2次，每次培训完整留存反洗钱培训课件、培训会议通知、培训会议记录、人员签到记录等材料；分公司及地市机构反洗钱宣传年度不少于2次，每次宣传完整留存宣传活动通知、宣传记录、宣传资料等证明材料。2018年，分公司集中组织了反洗钱宣传月活动，反洗钱自主培训5次。
3.中支后援部门人员流动性大，综合、运营岗位人员工作技能不足、工作责任心不强。表现为：反洗钱客户身份识别的监管要求不熟悉，致使业务存在未确认投保人与被保险人的关系、未按规定核对客户身份证件、未按规定流程划分和审核客户风险等级的问题。
二、*中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训
（二）后续整改
中国人民银行*市中心支行的此次现场检查及处罚决定给安徽分公司及*中心支公司带来的教训是极其深刻的，说明我们在客户身份识别、客户洗钱风险评估方面存在严重的问题，亟等解决和整改完善。为此，分公司专门印发《关于接受反洗钱检查处罚情况及后续整改计划的报告》（皖*发〔2017〕 199 号）报送总公司并下发所辖机构，要求分公司系统所有机构持续强化反洗钱各项基础管理工作，全面严格履行反洗钱法定义务，加强与监管机构的沟通交流，按时按质完成各类监管信息的报送。
反洗钱现场检查及行政处罚经验教训
目录
一、接受人民银行反洗钱现场检查情况二、*中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训三、*中心支公司反洗钱工作经验

银行反洗钱2018年工作总结及2019年工作计划

银行反洗钱2019年工作总结及2019年工作计划银行反洗钱XX年工作总结及2018年工作计划1XX年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：一、XX年反洗钱工作开展情况(一)组织机构建设方面1、及时调整反洗钱工作领导小组。

今年2月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。

今年12月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。

今年以来共有9个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。

2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。

XX年，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。

各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。

(二)内控制度建设方面1、及时落实上级行精神。

反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。

根据人行反洗钱检查要求及我行实际，XX 年5月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

2018年第4期反洗钱终结性考试答案解析[96分且错误标出]

一，判断题1、金融机构客户及其交易对手被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出了中国承认的制裁名单范围，该金融机构应遵循我国名单范围规定，而不用对该客户采取强化的风险控制措施。

（×）2、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经所在地人民银行的批准。

（×）3、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为的，将依法追究刑事责任。

（×）【行政责任】4、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，仍需向当地公安机关报送专门报告。

（√）5、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。

（√）6、对人民银行开展的反洗钱调查，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝。

（√）7、客户本人是开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体。

（×）8、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求。

（√）9、对于客户身份资料，金融机构应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存4年。

（×）【5年】10、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益。

（√）11、银行在为客户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注客户开立的是否是一般存款账户。

（×）12、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，无需向当地公安机关再次报送专门报告。

（×）13、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。

（×）14、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当按照境外部门要求采取冻结措施。

2018反洗钱阶段性测试最完整参考答案(2020年整理).pptx

C.中国公民 16 岁以上出示户口簿
D. 16 岁以下公民出示临时身份证 11.境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括 (AB C D )。
A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 12.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份
件 D.登记客户身份基本信息
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供(AB C D )等一次性金融服务。
A.现金汇款B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付
15.银行应对(A C )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别
5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。× 6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。× 7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。 √ 8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。× 9. 客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。×
。 A.单笔人民币 1 万元以上
B.单笔人民币 10 万元以上
C.单笔外汇等值 1 000 美元以上
D.单笔外汇等值 10 000 美元以上
16.一次性金融服务识别要点包括(AB C D)。 A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

反洗钱工作报告

反洗钱工作报告反洗钱工作报告是指在银行、证券公司、保险公司等金融机构中，开展针对非法资金流入的预防措施，以保护金融机构合法的财产和客户利益的工作报告。

该报告详细记录了机构内部实施反洗钱措施的情况，汇总了反洗钱工作成果，并提出了下一步改进工作的建议。

下面列举三个典型案例。

首先，2017年底，某地公安机关破获了一起通过境外银行账户非法转移资金的案件，涉案金额达到1.5亿元人民币。

在此案中，相关机构开展了详实的反洗钱工作，通过多方合作和提供可靠线索，协助警方最终成功获得相关证据，打击了该团伙的非法行为。

其次，2018年，一家证券公司在客户交易过程中，通过反洗钱技术手段，发现客户的资金可能来自于不正当渠道。

该公司及时向当地监管部门报告，并协助警方开展调查，最终抓获了涉案人员并追回了非法资金。

最后，就在最近，某保险公司发现一名客户连续多天频繁进行存取款操作，反复变更受益人信息，且涉及的资金较大。

根据该公司的反洗钱治理措施，该行工作人员及时发现并报告给监管部门，警方也进行了核查和调查，并最终从涉案人员处成功追回了非法资金。

通过以上三个案例，我们可以看出金融机构在开展反洗钱工作中，需要对客户信息进行识别和监测，例如在开户、交易及款项转移等关键时点，都需要进行高效的信息比对和排查。

同时，合理的反洗钱工作制度和技术手段的应用，才能为预警、报告和介入提供准确可靠的数据支撑。

只有这样，我们才能更好的预防和打击非法资金的流入，保护金融市场的稳定和安全。

除此之外，金融机构还应加强自身的合规意识，落实反洗钱制度，建立完善的内部管理机制，加强员工培训，提高反洗钱意识和技能水平。

同时，定期开展反洗钱审计，发现并弥补工作中的不足，提高反洗钱工作的精准度和针对性，从而为客户保护提供更好的保障。

需要注意的是，反洗钱工作是一项长期且持续的工作，涉及到政府机构、金融机构、企业和个人等多方面需求和利益，具有复杂性和敏感性。

因此，金融机构在开展反洗钱工作时需遵循相关法规和标准，尽量避免对客户正常业务产生不必要的影响。