中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法
中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法
中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法目录第一章总则 (1)第二章排查事项................................ ..2第三章日常排查................................ ..6第四章集中排查.................................. .9第五章处置措施.................................... .11第六章排查工作要求.............................. .12第七章附则...................................... .13第一条为加强员工从业行为管理，增强员工风险防范意识，规范员工行为排查工作，主动预防、及早发现和有效化解案件风险，保证中国邮政储蓄银行稳健发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称员工行为排查，是对全行员工涉嫌案件的行为以及可能诱发案件的行为进行主动识别，并及时采取处置措施控制、化解风险的管理活动。
第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行全体从业人员。
第四条员工行为排查工作在各级行案件防控领导小组领导下开展，各级监察部门归口管理和牵头组织，各成员单位和责任单位配合。
第五条员工行为排查应坚持依法合规、审慎实施。
排查不得违反国家法律法规，不得违背社会公德，不得损害员工合法权益。
第六条员工行为排查应坚持实事求是、客观公正。
排查反映问题不得无中生有、颠倒是非，不得打击报复、诽谤诬陷他人。
第七条员工行为排查应坚持主动预防，教育为先。
要加强对员工的廉洁从业教育，引导员工形成良好的职业操守，主动预防和避免发生案件。
第八条员工行为排查应坚持分级管理、逐级负责。
各级机构、部门要建立排查工作责任制，坚持谁主管、谁负责，谁排查、。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
【VIP专享】中国邮政储蓄银行宁夏分行员工行为排查暂行办法
中国邮政储蓄银行宁夏分行员工行为排查暂行办法目录第一章总则 (1)第二章排查事项 (2)第三章日常排查 (6)第四章集中排查 (9)第五章处置措施 (11)第六章排查工作要求 (12)第七章附则 (13)第一章总则第一条为加强中国邮政储蓄银行宁夏分行员工从业行为管理，增强员工风险防范意识，规范员工行为排查工作，主动预防、及早发现和有效化解案件风险，保证我行各项业务稳健发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称员工行为排查，是对全行员工涉嫌案件的行为以及可能诱发案件的行为进行主动识别，并及时采取处置措施控制、化解风险的管理活动。
第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行宁夏分行全体从业人员。
第四条员工行为排查工作在各级行案件防控领导小组领导下开展，各级监察保卫部门（相关职能部门）归口管理和牵头组织，各相关部门和责任部门配合。
第五条员工行为排查应坚持依法合规、审慎实施。
排查不得违反国家法律法规，不得违背社会公德，不得损害员工合法权益。
第六条员工行为排查应坚持实事求是、客观公正。
排查反映问题不得无中生有、颠倒是非，不得打击报复、诽谤诬陷他人。
第七条员工行为排查应坚持主动预防，教育为先。
要加强对员工的廉洁从业教育，引导员工形成良好的职业操守，主动预防和避免发生案件。
第八条员工行为排查应坚持分级管理、逐级负责。
各级机构、部门要建立排查工作责任制，坚持谁主管、谁负责，谁排查、谁负责。
第二章排查事项第九条员工行为排查重点关注员工以下两类行为：（一）涉嫌案件的行为；（二）存在隐患可能诱发案件的行为。
第十条涉嫌案件的行为，是指可能构成犯罪案件的可疑事项，包括但不限于贪污侵占挪用、贿赂、其他犯罪和外部查办等类别。
第十一条贪污侵占挪用类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌贪污或侵占银行及客户的资金；（二）是否涉嫌挪用银行及客户资金；（三）是否涉嫌设立小金库或进行账外经营；（四）是否涉嫌组织、参与私分银行财产。
邮储银行员工行为守则2020版规员工违规告诫
邮储银行员工行为守则2020版规员工违规告诫第一章总则第一条为加强内部管理，提高合规意识，引导和督促全体员工自觉遵章守纪，根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕119号，以下简称违规行为处理办法）以及相关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称轻微违规行为，是指情节轻微且未造成不良后果的违规行为。
违规行为造成不良后果或情节较重的，按照违规行为处理办法相关规定执行。
第三条本办法所称轻微违规行为积分处理（以下简称违规积分或积分），是指对员工的轻微违规行为进行积分处理的管理活动。
第四条违规积分遵循以下原则：（一）全面覆盖。
违规积分覆盖前、中、后各业务条线，各级业务经办人员和领导人员。
（二）实事求是。
违规积分应如实、准确，不得避重就轻，不得包庇、袒护责任人。
（三）客观公正。
违规积分应严格按照积分程序进行，做到标准公平、结果公正、尽职免责。
第五条各级机构、各部门应依据本办法就内外部监督检查、调查、审计等（以下统称检查）发现的轻微违规行为对责任人进行违规积分处理。
第六条本办法适用于中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）各级从业人员。
第二章组织管理第七条员工违规行为审理委员会（以下简称审委会）是员工违规积分管理工作的领导机构。
总行内控合规部在总行审委会领导及授权下，牵头负责全行违规积分工作的组织实施和日常管理，主要职责包括：统筹违规积分管理工作，组织拟定或修订员工轻微违规行为积分管理制度，持续完善违规积分管理工作机制。
审核对总行管理员工的违规积分处理意见，监督有关部门履行积分管理职责。
负责员工违规积分信息管理。
（四）建立并持续完善积分管理相关系统。
第八条总行其他部门负责本条线（部门）的违规积分管理，主要职责包括：（一）指定专人作为本条线（部门）积分管理员，负责积分记录、查询和统计等相关工作。
（二）协助内控合规部门完善员工轻微违规行为积分管理相关制度及工作机制。
（三）指导、监督、检查本条线的积分管理工作。
《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(试行)》员工知晓书
附件1
《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》
员工知晓书
《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（以下简称《办法》）既是规范全行员工(包括合同制员工和劳务派遣制员工）从业行为，防范合规风险和道德风险的重要制度，也是依法依规对员工违规行为进行处理，保障员工合法权益的重要依据，对提升全行合规管理水平，防范合规风险具有重要意义。
我确认我所在的单位（部门）已组织了《办法》的学习，我已按照要求认真学习并知晓《办法》，了解合规要求及违规红线，并愿意自觉遵守。
员工本人签名：
员工所在岗位（或职务）：
组织学习的单位（部门）：
鹤山市支行东升支行（部门）
年月日。
中国邮政储蓄银行宁夏分行员工行为排查暂行办法
中国邮政储蓄银行宁夏分行员工行为排查暂行办法目录第一章总则 (1)第二章排查事项 (2)第三章日常排查 (6)第四章集中排查 (9)第五章处置措施 (11)第六章排查工作要求 (12)第七章附则 (13)第八条员工行为排查应坚持分级管理、逐级负责。
各级机构、部门要建立排查工作责任制，坚持谁主管、谁负责，谁排查、谁负责。
第二章排查事项第九条员工行为排查重点关注员工以下两类行为：（一）涉嫌案件的行为；（二）存在隐患可能诱发案件的行为。
第十条涉嫌案件的行为，是指可能构成犯罪案件的可疑事项，包括但不限于贪污侵占挪用、贿赂、其他犯罪和外部查办等类别。
第十一条贪污侵占挪用类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌贪污或侵占银行及客户的资金；（二）是否涉嫌挪用银行及客户资金；（三）是否涉嫌设立小金库或进行账外经营；（四）是否涉嫌组织、参与私分银行财产。
第十二条贿赂类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌索取、收受贿赂；（二）是否涉嫌行贿；（三）是否涉嫌介绍贿赂。
第十三条其他犯罪类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌违法发放贷款；（二）是否涉嫌骗取贷款和金融票证；（三）是否涉嫌吸收客户资金不入账；（四）是否涉嫌违规提高或采取不正当手段揽储存款；（五）是否涉嫌违规出具金融票证；（六）是否涉嫌对违法票据付款、转账；（七）是否涉嫌随意让任何单位和个人查询、冻结、划扣存款人的存款；（八）是否涉嫌盗窃公、私财物；（九）是否涉嫌诈骗公、私财物；（十）是否涉嫌非法集资、社会融资。
第十四条外部查办类事项包括但不限于：（一）是否被公安、司法机关传唤或调查取证；（二）是否被公安、司法机关采取刑事拘留、逮捕、监视居住、取保候审等强制措施；（三）是否被公安机关给予行政拘留、劳动教养或其他治安处罚；（四）是否被新闻媒体负面报道。
第十五条存在隐患可能诱发案件的行为，是指虽未构成案件线索，但如果不及时关注或采取处置措施，可能会发展为案件或给银行资产及声誉造成重大不利影响的事项，包括但不限于工作表现、经济往来、社会交往、家庭状况等方面。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
《我国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
《我国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读-最新修改(2)解析
11/20
主要内容及重要条款解释
4.严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三 条“非法伪造、套用重要空白凭证”。
12/20
主要内容及重要条款解释
5.严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严 禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空 白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/ 表等上预留印章。
9/20
主要内容及重要条款解释
3.严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空 缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第八十二条第（三）款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二 百五十三条第（一）款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他 款项、白条抵库的”；第二百五十四条第（二）款“利用操作之便 空存实取、空汇实取的”；银监会《严禁柜台违规行为防范案件风 险的工作意见》（银监办发〔2012〕127号）“严禁通过本人、他 人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。
26/20
结束语
结束语 十条禁令=高压线
明知故犯
都
不知而犯
恶意违规 善意违规
是 违 规
28/20
谢谢大家!
* 中国邮政储蓄银行版权所有，未经中国邮政储蓄银行表示同意， 不得抄袭或剪辑本文资料。
17/20
主要内容及重要条款解释
8.严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放 顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假 进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；《人民银行 关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》“银行业 金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”。
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令篇一：中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。
二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
四、严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
五、严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。
六、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。
七、严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。
八、严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
九、严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。
十、严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。
凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分。
本禁令自2022年10月1日起实施。
现行制度与本禁令内容不一致的，以本禁令为准。
本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发?2022?83号）的规定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。
篇二：中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令附件1中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。
二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读
附件1中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署,进一步严格员工行为规范与管理,有效遏制资金案件高发势头,总行分析近年来我行案件和风险事件特点,梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为,制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令以下简称禁令,员工一旦触犯,直接给予开除处分;一、禁令出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发,我行自2014年以来资金案件进入高发阶段,特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升,其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大;针对我行资金案件高发态势,银监会采取了更加严厉的监管措施,于2015年2月11日下发了关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见银监办便函〔2015〕208号,对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施,同时要求我行认真分析案发原因,深入查找管理薄弱环节,严格整改,举一反三,确保问题得到全面彻底整改;2015年6月2日,银监会又下发了中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知银监办发〔2015〕97号,要求银行业金融机构规范运营,有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件,切实加强柜面业务操作风险防控,更好保护银行业消费者合法权益;面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求,总行决定进一步加强员工行为管理,加大员工违规行为处理力度,特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度,制定了禁令;二、禁令主要依据禁令第一条至五条主要依据中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行见邮银发〔2014〕83号相关条款整合提炼而成,第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成;一禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第二百五十一条第一款“以各种形式参加非法集资活动的”；第二款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的”;二禁令第二条“严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行二百五十一条第三款“挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的”；第二百六十五条第一款“参与洗钱活动的”；中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法见邮银发〔2012〕174号第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的情况”;三禁令第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金,严禁空存空取、空缴空拨,严禁以个人账户过渡银行或客户资金”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第八十二条第三款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第一款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第二款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见银监办发〔2012〕127号“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”;四禁令第四条“严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”;五禁令第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡,严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章,严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第二百六十二条第一款“私刻银行或客户印章的”;第二款“伪造、变造银行或客户印章的”；第三款“盗用银行或客户印章的”；第二百六十三条“私自制造、伪造业务章戳,或出借、出租业务章戳的”；中国邮政储蓄银行印章管理办法试行见邮银发〔2008〕296号第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”;六禁令第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品,严禁违规代客户办理业务”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付设备如网银U 盾或令牌、密码信封、支付密码器等”;七禁令第七条“严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码,严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”;八禁令第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用,严禁发放顶冒名贷款,严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件,严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知“银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”;九禁令第九条“严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证”的主要依据：中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白标准格式文本的通知邮银业〔2013〕94号“贷款支用审批非额度项下业务为贷款审批通过前,不得要求客户在空白借据、借款支用单‘借款人确认签字部分’以及受托支付申请书上签字或盖章”;经过上级行批准,在风险可控的前提下,可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证;关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知农金函〔2015〕12号第二部分“预签空白合同相关事宜”规定,“原则上,不允许预签空白合同,对于客户因地域偏远、交通不便等原因,需要预签空白合同及借据的,各分行需要做好预签空白合同及借据的管理工作;一借款人须自行在合同中填写放款账号与户名；二预签合同需执行严格的双人面签,并分别留存与客户的合影、客户与存折或卡的合影；三合同签署授权人在签署合同时,要查看双人面签的相关影像资料或影像资料打印版本,核实是否执行了双人面签、合同上所签账号与影像资料上账号是否相符等事宜;”中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务基本操作规程见邮银发〔2014〕27号第四十条规定,“对于已生效的授信额度,借款人可根据自身资金周转需要,在额度支用期内,申请支用;一对于单次支用金额100万元以上含100万元的,应由借款人持本人身份证和借款合同到经办支行或贷款行申请支用贷款,除管户客户经理外,经办支行或贷款行应指定受理岗非管户客户经理之外的其他人员,可非专职双人进行支用受理、面签,并指导借款人填写个人额度借款支用单以下简称‘借款支用单’和个人贷款借据以下简称‘借据’,管户客户经理与受理岗应分别在支用单与借据上签字;二对于单次支用金额100万元以下不含100万元的,可不强制客户到经办支行或贷款行申请支用,可由管户客户经理、受理岗到客户所在地双人受理可与支用调查环节合并进行、进行面签,并指导借款申请人填写借款支用单,不得在借款人处预留空白借款支用单、借据,不得接受借款人预签借款支用单、借据;”十禁令第十条“严禁授意、指使、强令他人违规操作,或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“委派会计授权经理对网点负责人干预授权工作不抵制,或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告”；中国邮政储蓄银行基层人员行为“五十个严禁”见邮银发〔2011〕1092号“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告,严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务,干预上级派驻人员独立履行职责”;三、禁令相关重要条款解释一禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中,“民间借贷”是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷;二禁令第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金,严禁空存空取、空缴空拨,严禁以个人账户过渡银行或客户资金”中,所禁止情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金;“空存空取”是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作,但没有收取或支付实物现金；“空缴空拨”是指在系统中进行资金缴款和拨款操作系统原因导致的除外,但实物资金没有进行运送;三禁令第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡,严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章,严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”中,“银行、客户印章”包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡印模等;四禁令第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品,严禁违规代客户办理业务”中,“有价单证”是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等;“严禁违规代客户办理业务”包括：代客户办理业务制度规定不允许代办的业务,以及业务制度规定可以代办但代理人未严格遵守代办流程;业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：1.申请、启用、操作网上银行、、电话；2.申请、购买、签收、保管和支付设备如网银Ukey或电子、、等；3.投资理财；4.申请贷款、支用贷款、归还贷款;业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务包括：1.开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；2.设置/修改/重置密码、申请副卡、开立“卡折合一”户;五禁令第七条“严禁盗用、超权限持有包括：随意将系统工号、智能令牌、口令、密码等交由他人使用系统工号、智能令牌、口令、密码,严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’”中,“密码‘公开化’”包括：随意张贴、公开移交金库、保险柜、自助设备密码等;六禁令第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用,严禁发放顶冒名贷款,严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件,严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”中,所禁止的情形包括：1.不执行“三亲一访”要求,未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿,以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件,套取银行高额信用;2.未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信;3.违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露;4.盗取或利用客户敏感关键信息,参与或组织集中用卡及非法套现行为;四、禁令处理程序禁令的处理程序,适用中国邮政储蓄银行员工行为处理办法试行规定的程序,即各级机构相关部门通过检查、调查、监控或其他方式发现并确认员工有违反禁令的行为,统一移送本级机构员工违规行为审理委员会办公室,由审委会办公室提议召开审委会会议进行审理工会必须为审理委员会成员部门,并报本级行行长或授权分管行领导决定,必要时可提交党委会或行长办公会研究决定；做出决定后,由本级纪检监察部门下达给予开除处分的决定,并送达被处理人本人;被处理人不服处理决定的,可向作出处理决定的机构申请复查,对复查决定仍不服的可向作出复查决定的上一级机构申请复核,复查、复核期间不影响原处理决定执行;。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。
二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
四、严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
五、严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。
六、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。
七、严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。
八、严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
九、严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。
十、严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、
指使、强令违规操作且不举报。
凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分。
本禁令自2015年10月1日起实施。
现行制度与本禁令内容不一致的，以本禁令为准。
本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发…2014‟83号）的规定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于‚两个加强、两个遏制?专项检查活动等一系列银行业治理重大部署～进一步严格员工行为规范与管理～有效遏制资金案件高发势头～总行分析近年来我行案件和风险事件特点～梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的‚高频高损?违规行为～制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》,以下简称《禁令》,～员工一旦触犯～直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发～我行自2014年以来资金案件进入高发阶段～特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升～其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势～银监会采取了更加严厉的监管措施～于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》,银监办便函“2015”208号,～对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施～同时要求我行认真分析案发原因～深入查找管理薄弱环节～严格整改～举一反三～确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日～银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银监办发1“2015”97号,～要求银行业金融机构规范运营～有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件～切实加强柜面业务操作风险防控～更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求～总行决定进一步加强员工行为管理～加大员工违规行为处理力度～特别是加大易引发资金案件的‚高频高损?违规行为的处理力度～制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法,试行,》,见邮银发“2014”83号,相关条款整合提炼而成～第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读
附件1中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署,进一步严格员工行为规范与管理,有效遏制资金案件高发势头,总行分析近年来我行案件和风险事件特点,梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为,制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令以下简称禁令,员工一旦触犯,直接给予开除处分;一、禁令出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发,我行自2014年以来资金案件进入高发阶段,特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升,其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大;针对我行资金案件高发态势,银监会采取了更加严厉的监管措施,于2015年2月11日下发了关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见银监办便函〔2015〕208号,对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施,同时要求我行认真分析案发原因,深入查找管理薄弱环节,严格整改,举一反三,确保问题得到全面彻底整改;2015年6月2日,银监会又下发了中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知银监办发〔2015〕97号,要求银行业金融机构规范运营,有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件,切实加强柜面业务操作风险防控,更好保护银行业消费者合法权益;面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求,总行决定进一步加强员工行为管理,加大员工违规行为处理力度,特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度,制定了禁令;二、禁令主要依据禁令第一条至五条主要依据中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行见邮银发〔2014〕83号相关条款整合提炼而成,第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成;一禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第二百五十一条第一款“以各种形式参加非法集资活动的”；第二款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的”;二禁令第二条“严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行二百五十一条第三款“挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的”；第二百六十五条第一款“参与洗钱活动的”；中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法见邮银发〔2012〕174号第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的情况”;三禁令第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金,严禁空存空取、空缴空拨,严禁以个人账户过渡银行或客户资金”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第八十二条第三款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第一款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第二款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见银监办发〔2012〕127号“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”;四禁令第四条“严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”;五禁令第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡,严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章,严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第二百六十二条第一款“私刻银行或客户印章的”;第二款“伪造、变造银行或客户印章的”；第三款“盗用银行或客户印章的”；第二百六十三条“私自制造、伪造业务章戳,或出借、出租业务章戳的”；中国邮政储蓄银行印章管理办法试行见邮银发〔2008〕296号第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”;六禁令第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品,严禁违规代客户办理业务”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付设备如网银U 盾或令牌、密码信封、支付密码器等”;七禁令第七条“严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码,严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”;八禁令第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用,严禁发放顶冒名贷款,严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件,严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知“银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”;九禁令第九条“严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证”的主要依据：中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白标准格式文本的通知邮银业〔2013〕94号“贷款支用审批非额度项下业务为贷款审批通过前,不得要求客户在空白借据、借款支用单‘借款人确认签字部分’以及受托支付申请书上签字或盖章”;经过上级行批准,在风险可控的前提下,可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证;关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知农金函〔2015〕12号第二部分“预签空白合同相关事宜”规定,“原则上,不允许预签空白合同,对于客户因地域偏远、交通不便等原因,需要预签空白合同及借据的,各分行需要做好预签空白合同及借据的管理工作;一借款人须自行在合同中填写放款账号与户名；二预签合同需执行严格的双人面签,并分别留存与客户的合影、客户与存折或卡的合影；三合同签署授权人在签署合同时,要查看双人面签的相关影像资料或影像资料打印版本,核实是否执行了双人面签、合同上所签账号与影像资料上账号是否相符等事宜;”中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务基本操作规程见邮银发〔2014〕27号第四十条规定,“对于已生效的授信额度,借款人可根据自身资金周转需要,在额度支用期内,申请支用;一对于单次支用金额100万元以上含100万元的,应由借款人持本人身份证和借款合同到经办支行或贷款行申请支用贷款,除管户客户经理外,经办支行或贷款行应指定受理岗非管户客户经理之外的其他人员,可非专职双人进行支用受理、面签,并指导借款人填写个人额度借款支用单以下简称‘借款支用单’和个人贷款借据以下简称‘借据’,管户客户经理与受理岗应分别在支用单与借据上签字;二对于单次支用金额100万元以下不含100万元的,可不强制客户到经办支行或贷款行申请支用,可由管户客户经理、受理岗到客户所在地双人受理可与支用调查环节合并进行、进行面签,并指导借款申请人填写借款支用单,不得在借款人处预留空白借款支用单、借据,不得接受借款人预签借款支用单、借据;”十禁令第十条“严禁授意、指使、强令他人违规操作,或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“委派会计授权经理对网点负责人干预授权工作不抵制,或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告”；中国邮政储蓄银行基层人员行为“五十个严禁”见邮银发〔2011〕1092号“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告,严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务,干预上级派驻人员独立履行职责”;三、禁令相关重要条款解释一禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中,“民间借贷”是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷;二禁令第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金,严禁空存空取、空缴空拨,严禁以个人账户过渡银行或客户资金”中,所禁止情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金;“空存空取”是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作,但没有收取或支付实物现金；“空缴空拨”是指在系统中进行资金缴款和拨款操作系统原因导致的除外,但实物资金没有进行运送;三禁令第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡,严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章,严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”中,“银行、客户印章”包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡印模等;四禁令第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品,严禁违规代客户办理业务”中,“有价单证”是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等;“严禁违规代客户办理业务”包括：代客户办理业务制度规定不允许代办的业务,以及业务制度规定可以代办但代理人未严格遵守代办流程;业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：1.申请、启用、操作网上银行、、电话；2.申请、购买、签收、保管和支付设备如网银Ukey或电子、、等；3.投资理财；4.申请贷款、支用贷款、归还贷款;业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务包括：1.开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；2.设置/修改/重置密码、申请副卡、开立“卡折合一”户;五禁令第七条“严禁盗用、超权限持有包括：随意将系统工号、智能令牌、口令、密码等交由他人使用系统工号、智能令牌、口令、密码,严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’”中,“密码‘公开化’”包括：随意张贴、公开移交金库、保险柜、自助设备密码等;六禁令第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用,严禁发放顶冒名贷款,严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件,严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”中,所禁止的情形包括：1.不执行“三亲一访”要求,未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿,以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件,套取银行高额信用;2.未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信;3.违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露;4.盗取或利用客户敏感关键信息,参与或组织集中用卡及非法套现行为;四、禁令处理程序禁令的处理程序,适用中国邮政储蓄银行员工行为处理办法试行规定的程序,即各级机构相关部门通过检查、调查、监控或其他方式发现并确认员工有违反禁令的行为,统一移送本级机构员工违规行为审理委员会办公室,由审委会办公室提议召开审委会会议进行审理工会必须为审理委员会成员部门,并报本级行行长或授权分管行领导决定,必要时可提交党委会或行长办公会研究决定；做出决定后,由本级纪检监察部门下达给予开除处分的决定,并送达被处理人本人;被处理人不服处理决定的,可向作出处理决定的机构申请复查,对复查决定仍不服的可向作出复查决定的上一级机构申请复核,复查、复核期间不影响原处理决定执行;。
中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法
中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法目录第一章总则…………………………………………………1第二章排查事项…………………………………………..2第三章日常排查…………………………………………..6第四章第五章第六章第七章集中排查................................................. 9处置措施.................................................11排查工作要求...........................................12附则. (13)第一章总则第一条为加强员工从业行为管理，增强员工风险防范意识，规范员工行为排查工作，主动预防、及早发现和有效化解案件风险，保证中国邮政储蓄银行稳健发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称员工行为排查，是对全行员工涉嫌案件的行为以及可能诱发案件的行为进行主动识别，并及时采取处置措施控制、化解风险的管理活动。
第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行全体从业人员。
第四条员工行为排查工作在各级行案件防控领导小组领导下开展，各级监察部门归口管理和牵头组织，各成员单位和责任单位配合。
第五条员工行为排查应坚持依法合规、审慎实施。
排查不得违反国家法律法规，不得违背社会公德，不得损害员工合法权益。
第六条员工行为排查应坚持实事求是、客观公正。
排查反映问题不得无中生有、颠倒是非，不得打击报复、诽谤诬陷他人。
第七条员工行为排查应坚持主动预防，教育为先。
要加强对员工的廉洁从业教育，引导员工形成良好的职业操守，主动预防和避免发生案件。
第八条员工行为排查应坚持分级管理、逐级负责。
各级机构、部门要建立排查工作责任制，坚持谁主管、谁负责，谁排查、谁负责。
第二章排查事项第九条员工行为排查重点关注员工以下两类行为：（一）涉嫌案件的行为；（二）存在隐患可能诱发案件的行为。
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。
二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
四、严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
五、严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。
六、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。
七、严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。
八、严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
九、严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。
十、严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、
指使、强令违规操作且不举报。
凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分。
本禁令自2015年10月1日起实施。
现行制度与本禁令内容不一致的，以本禁令为准。
本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发…2014‟83号）的规定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。
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中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法目录第一章总则 (1)第二章排查事项 (2)第三章日常排查 (6)第四章集中排查 (9)第五章处置措施 (11)第六章排查工作要求 (12)第七章附则 (13)第一章总则第一条为加强员工从业行为管理，增强员工风险防范意识，规范员工行为排查工作，主动预防、及早发现和有效化解案件风险，保证中国邮政储蓄银行稳健发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称员工行为排查，是对全行员工涉嫌案件的行为以及可能诱发案件的行为进行主动识别，并及时采取处置措施控制、化解风险的管理活动。
第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行全体从业人员。
第四条员工行为排查工作在各级行案件防控领导小组领导下开展，各级监察部门归口管理和牵头组织，各成员单位和责任单位配合。
第五条员工行为排查应坚持依法合规、审慎实施。
排查不得违反国家法律法规，不得违背社会公德，不得损害员工合法权益。
第六条员工行为排查应坚持实事求是、客观公正。
排查反映问题不得无中生有、颠倒是非，不得打击报复、诽谤诬陷他人。
第七条员工行为排查应坚持主动预防，教育为先。
要加强对员工的廉洁从业教育，引导员工形成良好的职业操守，主动预防和避免发生案件。
第八条员工行为排查应坚持分级管理、逐级负责。
各级机构、部门要建立排查工作责任制，坚持谁主管、谁负责，谁排查、谁负责。
第二章排查事项第九条员工行为排查重点关注员工以下两类行为：（一）涉嫌案件的行为；（二）存在隐患可能诱发案件的行为。
第十条涉嫌案件的行为，是指可能构成犯罪案件的可疑事项，包括但不限于贪污侵占挪用、贿赂、其他犯罪和外部查办等类别。
第十一条贪污侵占挪用类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌贪污或侵占银行及客户的资金；（二）是否涉嫌挪用银行及客户资金；（三）是否涉嫌设立小金库或进行账外经营；（四）是否涉嫌组织、参与私分银行财产。
第十二条贿赂类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌索取、收受贿赂；（二）是否涉嫌行贿；（三）是否涉嫌介绍贿赂。
第十三条其他犯罪类事项包括但不限于：（一）是否涉嫌违法发放贷款；（二）是否涉嫌骗取贷款、票据承兑或金融票证；（三）是否涉嫌吸收客户资金不入账；（四）是否涉嫌违背受托义务，擅自运用客户资金及其他委托、信托财产；（五）是否涉嫌违规出具金融票证；（六）是否涉嫌违规出具保函；（七）是否涉嫌对违法票据承兑、付款、保证；（八）是否涉嫌盗窃公、私财物；（九）是否涉嫌诈骗公、私财物；（十）是否涉嫌非法集资、社会融资。
第十四条外部查办类事项包括但不限于：（一）是否被公安、司法机关传唤或调查取证；（二）是否被公安、司法机关采取刑事拘留、逮捕、监视居住、取保候审等强制措施；（三）是否被公安机关给予行政拘留、劳动教养或其他治安处罚；（四）是否被新闻媒体负面报道。
第十五条存在隐患可能诱发案件的行为，是指虽未构成案件线索，但如果不及时关注或采取处置措施，可能会发展为案件或给银行资产及声誉造成重大不利影响的事项，包括但不限于工作表现、经济往来、社会交往、家庭状况等方面。
第十六条工作表现方面的事项包括但不限于：（一）是否有指使、胁迫、诱骗他人违规操作的情况；（二）是否有受他人指使、胁迫、诱骗违规操作的情况；（三）是否有欺上瞒下、弄虚作假的情况；（四）是否有串岗、混岗、操作“一手清”的情况；（五）是否有随意简化、改变业务流程的情况；（六）是否有无正当理由逾假不归，或经常擅自离岗的情况；（七）是否有故意推脱、延迟、拒绝轮岗、交流或休假的情况；（八）是否有故意躲避、抵制录像监控、稽核、检查、审计，或在不合理的长时间内未接受检查、审计的情况；（九）本人经办或管理的账务是否有非因业务差错或特殊业务处理的原因造成的账务不符或不正常挂账的情况；（十）是否有故意造成业务差错或账务混乱的情况；（十一）是否有隐匿、销毁、篡改业务凭证、记录、账册、档案的情况；（十二）是否有违规为自己办理业务，或违规为父母、配偶、儿女及其他关系人办理业务的情况；（十三）是否有违规代客户保管存折（单）、办理开户、存取款、更换印鉴、购买重要空白单证、签字等代客服务的情况；（十四）是否有利用个人储蓄账户或“控制账户”违规存放、过渡本单位财务费用的情况；（十五）是否有利用个人储蓄账户或“控制账户”违规存放、过渡客户资金的情况；（十六）是否有利用职权为自己及亲友谋取不正当利益的情况；（十七）是否有经常在上班时间办理私人的商业事务或交易活动的情况。
第十七条经济往来方面的事项包括但不限于：（一）是否有以本人或他人名义经商办企业、从事有偿中介活动的情况；（二）是否有与本人收入明显不符的大额炒股、炒期货、炒外汇、买卖基金等风险投资活动的情况；（三）是否有违规集资或介绍集资、高利借贷、参与经营地下钱庄等情况；（四）是否有热衷于赌博、大额购买彩票，或购买非法彩票，参与赌球、赌马等博彩活动的情况；（五）是否有收受、索取客户回扣的情况；（六）是否有借用、占用客户通讯设备、交通工具等财物或向客户大额借款的情况；（七）是否有让客户支付或报销不正当费用，或向客户提出其他不正当、不合理要求的情况；（八）是否有经常出入高消费场所、日常消费与个人及家庭收入明显不符的情况；（九）是否有利用婚丧嫁娶等事宜聚财敛钱的情况。
第十八条社会交往方面的事项包括但不限于：（一）是否有参与“黄、赌、毒、黑、传销”等违法违纪活动的情况；（二）是否有与有劣迹或不良嗜好的客户、社会人员来往密切的情况；（三）是否有向有劣迹或不良嗜好的客户、社会人员提供私人借贷、担保的情况。
第十九条家庭状况方面的事项包括但不限于：（一）是否有家庭成员或来往密切的亲友从事传销、赌博、涉毒等非法活动的情况；（二）是否有家庭成员或来往密切的亲友因从事大额风险投资活动（如经商、炒股、炒期货等）而出现资金紧张或大额亏损的情况；（三）是否有重大家庭变故造成情绪异常、消极悲观的情况；（四）是否有违反《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》（邮银发〔2009〕12号）的情况。
第二十条排查事项由总行统一负责修改、增减。
一级分行可以结合实际补充、增加排查事项，但不得修改、删减总行统一规定的排查事项。
第三章日常排查第二十一条日常排查，指员工的直接管理人员、所在部门负责人、机构负责人在日常工作中对员工是否存在第二章所列事项和员工行为的合规性及引发风险的可能性进行持续关注的管理活动。
第二十二条开展日常行为排查，及时了解掌握员工的思想行为动态，及时纠正员工的风险隐患苗头，是预防和化解案件风险的有效手段，是加强员工从业行为监督管理，教育和引导员工形成良好职业操守的基础性工作。
第二十三条日常排查应当结合实际，灵活运用各种方式，包括但不限于：（一）观察的方式。
随时用心观察、留意员工的言行举止，及时发现异常情况。
（二）谈话的方式。
主动与员工谈心，及时掌握所辖员工思想、行为动态。
（三）查阅的方式。
不定期抽查员工考勤记录、工作文件以及监控录像等相关资料。
（四）问卷的方式。
组织员工填写调查问卷，及时了解员工行为状况。
（五）走访的方式。
走访员工家庭、客户以及当地公安、司法、银监、纪检、工商等有关部门了解情况。
第二十四条日常排查应建立工作台帐，内容包括但不限于：与员工谈话记录，走访客户及外围调查记录，监控录像调阅记录，员工行为排查登记表，网点工作日志，发现问题核实处理情况等。
排查台帐及工作资料应妥善保管。
第二十五条各级机构负责人是日常排查工作的第一责任人。
日常排查按照员工管理权限，由员工的直接管理人员、所在部门负责人、机构负责人具体组织实施。
员工直接管理人员、所在部门负责人、机构负责人负责建立和管理员工日常排查工作台帐，认真做好排查工作相关记录，对日常排查发现的问题，应及时报监察部门。
第二十六条监察部门负责督促检查各级机构日常排查工作以及组织协调发现问题的核实和处理工作，人力资源部门等案件防控领导小组成员单位共同做好日常排查工作。
第二十七条各级机构应定期向上级监察部门报送日常排查工作情况。
一级支行应每季度向二级分行监察部门报送日常排查工作情况。
二级分行应每半年向一级分行监察部门报送日常排查工作情况。
一级分行应每年向总行监察部门报送日常排查工作情况。
第二十八条各级机构监察部门应定期对辖内日常排查工作情况进行检查。
二级分行监察部门应按季度对辖内日常排查工作情况进行检查。
一级分行监察部门应每半年对辖内日常排查工作情况检查一次。
总行根据工作实际，不定期检查一级分行及其辖内机构日常排查工作。
第二十九条员工的直接管理人员、所在部门、机构负责人在日常排查过程中发现所辖员工有本办法第二章规定的事项之一的，应当立即组织核实。
确认属实或基本属实的，应当立即采取或移交有关机构、部门采取有效处置措施，及时控制和消除风险。
第四章集中排查第三十条集中排查，指由一级支行及以上机构或部门统一组织，在规定的时间按照规定的流程，对规定的事项进行的排查活动。
第三十一条集中排查包括但不限于：各级机构组织开展的集中排查；各业务条线组织开展的集中排查；监管部门安排开展的集中排查。
第三十二条集中排查方式包括但不限于：员工自查、员工互查、单位排查、突击排查。
员工自查，是指员工对照规定的排查项目，对自己是否存在相关行为进行自我检查，如实向组织报告。
员工互查，是指员工对照规定的排查项目，对一定范围内其他员工的行为事项进行的排查操作。
单位排查，是指员工所在单位的负责人或其指定的专门人员对照规定的排查项目，对所辖员工的行为事项进行的排查操作。
突击排查，是指被举报员工存在风险隐患或通过其他方式发现员工存在风险隐患，立即对存在风险隐患的员工行为事项进行的排查操作。
第三十三条各级机构组织开展的集中排查，由监察部门按照案件防控领导小组安排牵头制定排查计划、实施方案并组织实施，审计部门等案件防控领导小组成员单位和责任单位配合；各业务条线组织开展的集中排查，由业务条线制定年度排查计划报案件防控领导小组批准并组织实施，监察部门协调配合；监管部门安排开展的集中排查，由相关部门根据监管部门要求组织开展，监察部门和其他成员单位配合实施。
集中排查结束后，各级机构对集中排查情况应进行认真分析和总结，并报上级行监察部门。
各业务条线组织的集中排查结束后应将有关情况向监察部门报备，监察部门汇总后报案件防控领导小组。
第三十四条全行性的集中排查由总行根据工作需要统一组织实施。
一级分行每年组织1次（含1次）以上的集中排查。
二级分行每年组织2次（含2次）以上的集中排查。
下级行按上级行要求开展的集中排查，计入本行的排查次数。
各级机构对关键岗位人员的集中排查可适当增加频次。
第三十五条发现员工有集中排查所规定事项的，由排查机构、部门或排查人提出处理建议，报监察部门。