1-02金融理财师职业道德准则与执业操作准则

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职业道德七项基本原则
1. 守法遵规（Compliance） 2. 正直诚信（Integrity） 3. 客观公正（Objectivity & Fairness） 4. 专业胜任（Competence） 5. 保守秘密（Confidentiality） 6. 专业精神（Professionalism） 7. 恪尽职守（Due Diligence）
金融理财师
参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定《金融理财师职业道德准 则》。
《金融理财师职业道德准则》于2005年12月13日中国金融理财标准委员会 第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
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《金融理财师职业道德准则》概述 金 融 理 财 师
制定目的
– 规范金融理财师职业道德行为 – 提高金融理财师职业道德水准 – 维护金融理财师职业形象
对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
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保守秘密具体准则
—案例
金融理财师
2012年中央电视台“3.15”晚会中曝光，多家银行的内 部员工向其他人出售客户个人信息，导致银行客户资金 被盗，被盗金额最高达到23万多元。
胡某，某股份制银行信用卡中心风险管理部贷款审核 员，向他人出售个人信息300多份。曹某，某国有银行 客户经理，仅他一人，通过中介向他人出售客户个人信 息高达2,318份。
《金融理财师执业操作准则》于2005年12月13日中国金融理财标 准委员会第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
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《金融理财师执业操作准则》概述 金 融 理 财 师
金融理财师的执业标准 制定目的：保证服务专业水准和职业道德要求 最早由美国金融理财标准委员会制定 正在向ISO系列认证发展
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1.3.3 客观公正具体准则
—签约前的要求
金融理财师
以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生 影响的各种关系；
不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或 之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身 胜任能力；
向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信 息，以确保该交易对客户的公平性。
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1.3.4 客观公正具体准则
适用范围
– 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他 使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域
– 适用服务：个人理财业务、金融相关服务
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职业道德准则的组成
金融理财师
基本原则
– 关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该 努力表现的专业精神的综合陈述。
具体准则
– 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性 文件。
– 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独 提供详细、准确的会计记录；
– 谨慎、勤勉保管客户资产。
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正直诚信具体准则
—案例
金融理财师
2011年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员 告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银行的规定， 当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士 的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的 疑惑。
使用CFP/AFP商标
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专业精神具体准则
金融理财师
遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交 认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；
遵循公平合理的竞争原则开展业务；
不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；
在其他相关行业从业时，应取得相关从业资格，或取得法律授权 并注册；
宁女士表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本 人做书面风险评估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不 知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并 未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。
直到2011年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产 品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已 经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754 元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。
答案：4
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二. 金融理财师执业操作准则
建立和界定与客户的关系 收集客户信息，了解客户的目标和期望 分析和评估客户当前的财务状况 制定并向客户提交个人理财规划方案 执行个人理财规划方案 监控个人理财规划方案执行
金融理财师
为规范金融理财师执业流程，保证执业质量，根据《金融理财师 职业道德准则》，参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定 《金融理财师执业操作准则》 。
金融理财师职业道德准则 与执业操作准则
资格认证培训
金融理财师 1
授课大纲
金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则
金融理财师
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一. 金融理财师职业道德准则
守法遵规（Compliance） 正直诚信（Integrity） 客观公正（Objectivity & Fairness） 专业胜任（Competence） 保守秘密（Confidentiality） 专业精神（Professionalism） 恪尽职守（Due Diligence）
—限定服务范围
金融理财师
金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提 供金融理财服务
在尚不具备胜任能力的领域：
– 聘请专家协助工作 – 向专业人员咨询 – 将客户介绍给其他相关组织
1.5 保守秘密（Confidentiality） 金 融 理 财 师
未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有 关客户的个人信息；
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1.4 专业胜任（Competence） 金 融 理 财 师
要不断学习，提高自身的专业能力 参加 FPSB China要求的教育培训 具备相应的专业知识和经验 能够胜任所从事的金融理财业务 完成 FPSB China要求的继续教育内容，保持和
提高专业胜任能力
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专业胜任具体Байду номын сангаас则
执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报 告。
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1.2.2 正直诚信具体准则
—应尽职责
金融理财师
金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时， 负有以下职责：
– 在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内， 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；
– 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； – 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； – 客户资产与个人和所在公司资产分别管理；
恪尽职守是指充分计划并监督实施； 为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。
恪尽职守具体准则
金融理财师
根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理 财建议；
对向客户推荐的理财产品进行调查；
对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监 督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。
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恪尽职守具体准则
理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意 回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。
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1.3 客观公正（Objectivity & Fairness）金 融 理 财 师
诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关 系和外界压力等影响；
从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断； 公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，
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1.2.1 正直诚信具体准则
— 禁止事项
金融理财师
金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：
用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力 以及与其相关联的机构规模和业务范围等；
借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；
假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人 观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除 外；
个人征信报告，银行卡信息，本属该被严格保密的个人 信息，在个别银行工作人员手中，却被以一份十元或几 十元的低廉价格大肆兜售，这种行为不仅违反了保守秘 密的基本原则，甚至已经触犯法律。
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保守秘密具体准则
—豁免条款
金融理财师
金融理财师可在下述情况下使用客户信息：
开立咨询或经纪人账户、为达成交易，或为执 行客户某项具体要求，以协议形式认可时；
并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中 遇到的利益冲突。
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1.3.1 客观公正具体准则
—向客户披露与拓展业务相关的信息 金 融 理 财 师
利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书
佣金安排
其他代理关系和金融 理财师在这些代理关 系中的代理范围
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金融理财师的功能与角色
金融理财师
客 户
金融理财师
专业顾问群 会计师、律师
证券分析师
银行、基金 保险、券商 提供产品
患 者
家庭医生
专科医生
药店提供药品
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金融理财的执业标准
金融理财师
1. 建立和界定与客户的关系 2. 收集客户信息，了解客户的目标和期望 3. 分析和评估客户当前的财务状况 4. 制定并向客户提交个人理财规划方案 5. 执行个人理财规划方案 6. 监控个人理财规划方案执行
依法要求提供的其它 信息
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1.3.2 客观公正具体准则
—以书面形式披露专业服务相关的信息金 融 理 财 师
理财服务应用的相关理念及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简
历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相 关证书和专长； 确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费 及其来源；在向客户提供金融理财服务过程中 所产生的佣金和介绍费及其来源； 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关 系的合同； 反映利益冲突的文件。
—其他要求
金融理财师
若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时 向客户及有关人员披露详细情况；
以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确 职权并有授权代理委托书；
当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时， 应及时告知其客户，双方另有约定的除外；
金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投 资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据 本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服 务。
依法要求披露信息； 针对失职指控，金融理财师进行申辩时； 与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
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1.6 专业精神（Professionalism） 金 融 理 财 师
具有职业的荣誉感； 尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师； 与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的
公众形象及服务质量； 按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，
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讨论：何者正确
金融理财师
1. 只要对客户有利，AFP执业人士可以协助客户 偷税漏税
2. 为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去 的业绩
3. 将客户接受AFP执业人士任职机构的产品作为 提供金融理财服务的必要条件
4. 经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相 关金融机构做交叉服务（符合法律的规定）
金融理财师
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1.1 守法遵规（Compliance） 金 融 理 财 师
以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公 德；
遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； 遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标
准委员会的监督与管理。
1.2 正直诚信（Integrity）
金融理财师
向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原 则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利 益。
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客观公正具体准则
—案例
金融理财师
金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据 客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此
时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺 支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小 宋于是为客户配置了该投资连结险。
在本案例中，理财师的个人利益与客户利益存在冲突，理财师没有 从客户利益出发，损害了客户的利益，违反了客观公正原则。
—案例
金融理财师
小周是XX银行XX支行的客户经理，为了赢得 更多业绩，经常对客户说其他银行的理财师专 业水平低、道德品质不可靠。
张某是该支行的行长，他对小周的做法十分清 楚，但既然增加了业绩，也没有客户对此提出 异议，所以一直未予纠正。
 小周诋毁其他理财师的行为，违反了专业精神原则；
 张行长作为支行行长，未对下属触犯职业道德的行为 予以制止，违反了恪尽职守的基本原则。
了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委 员会；
有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向 直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法 活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括 标准委员会报告。
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1.7 恪尽职守Due Diligence） 金 融 理 财 师