1-02金融理财师职业道德准则与执业操作准则
理财规划师的道德准则
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------理财规划师的道德准则理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1) 正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
1 / 5(2) 客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓客观 . 是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓公正，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师的道德准则
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------理财规划师的道德准则理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1) 正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
1 / 5(2) 客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓客观 . 是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓公正，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师的道德准则
北京泰和兴投资管理有限公司1理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1)正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
(2)客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
北京泰和兴投资管理有限公司2(3)勤勉谨慎原则及相关具体规范理财规划师在执业过程中，应恪尽职守，勤勉谨慎.全心全意为客户提供专业服务。
理财师伦理与职业规范
理财师伦理与职业规范在当今社会，理财行业蓬勃发展，越来越多的人开始寻求理财咨询与投资指导。
然而，随着理财师行业的快速发展，一些不良从业人员的行为也逐渐浮出水面。
针对这种情况，理财师伦理与职业规范的重要性凸显出来。
一、伦理操守作为一名理财师，拥有良好的伦理操守是职业发展的基石。
伦理操守体现了理财师的道德底线和职业素养，关系到投资者的权益和信心。
首先，理财师应坚守诚信原则。
在与投资者沟通中，应提供真实、客观的信息，不得故意误导或隐藏风险。
同时，理财师应保护客户的隐私不得泄露，确保客户信息的安全。
其次，理财师应遵守法律法规。
理财行业有一系列的法规与规范，理财师必须熟悉并遵守这些规定。
比如，遵循知情同意原则、遵循反洗钱法规、遵循证券交易所规定等，这些都是理财师进行业务活动时必须遵守的规范。
此外，理财师还应保持专业素养，与客户保持良好的沟通和交流。
专业素养不仅包括专业知识的掌握，还包括良好的沟通能力和服务意识。
理财师应通过持续学习和提升自己的专业能力，为客户提供准确、全面的理财建议和服务。
二、职业规范理财师职业规范是指理财师在从事业务活动时应当遵守的行为准则和规则。
这些规范旨在确保理财师在工作中能够遵循适当的标准和流程，保护客户的利益并维护行业的健康发展。
首先，理财师应明确自己的职责范围，不越权从事与自己专业领域无关的业务。
理财师应根据自身专业能力和职责来提供合理的理财建议，不得随意承诺过高的收益。
其次，理财师应建立健全的风险管理体系，确保投资者的风险得到有效控制。
理财师应在与投资者沟通中充分了解其风险承受能力，并根据其需求和目标提供相应的风险管理方案。
此外，理财师应当严格遵循客户资金管理规定，确保客户资金的安全。
理财师不得挪用客户资金，不得与客户资金混淆，要保证客户资金的专款专用。
最后，理财师还应建立健全的投诉处理机制，及时回应客户的投诉与意见。
理财师应认真对待客户的投诉，积极采取措施解决问题，并不断改进自身的服务质量。
AFP
AFP考试要点及方法发布人：圣才学习网发布日期：2010-05-31 09:49 共1人浏览[大] [中] [小] AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题（不一定考）；不会的一头雾水、不知所学（考了不会）。
我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。
以下供大家参考：2：两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。
职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则（守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守），其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。
执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤（建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行）。
3：三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。
其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证（教育、考试、经验和道德）等很多内容；在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时；对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。
4：四个原理，即理财规划的四个基本原理，分为目标基准点法、目标现值法、目标顺序法和目标并进法。
其中目标基准点法只针对单个理财目标（如单个教育目标），其他三个方法都是针对多理财目标的（如教育目标、房产目标和养老目标等同时考虑）。
5：五大模块，AFP为“金理财理财原理、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划”；CFP“投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划、规划案例”。
2020+FPSB+China+制定的职业道德准则(一)
FPSB China 制定的职业道德准则（一）2、FPSB China 制定的职业道德准则2-1 3个重要定义2-2.1 职业道德原则（1-3）（共 23 页）（二）FPSB China 制定的职业道德准则FPSB China 制定《金融理财师职业道德准则》的目的，是为了规范金融理财师职业道德行为，提高金融理财师职业道德水准，维护金融理财师职业形象。
《金融理财师职业道德准则》适用范围是：金融理财师在金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或者AFP商标的专业服务领域，从事个人理财业务、金融相关服务时，应遵守本准则。
《金融理财师职业道德准则》由总则、相关定义、原则和附则4部分组成。
2-1 3个重要定义为方便我们对于《金融理财师职业道德准则》的理解和讨论，首先我们引入《准则》中3个常用概念的定义。
（1）客户“客户”是指以法律授权的方式聘用金融理财师，并依法接受专业金融理财服务的个人与家庭。
（2）利益冲突“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或者其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
利益冲突有两种类型：结构性冲突和情景性冲突。
结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。
比如裁判员与球员就是冲突的，如果裁判员同时也是球员时，他就很难履行自己的职责。
情景性冲突会发生在一个人具体有自己的私利时，如一个裁判员与其自身为球员的儿子参与同一场比赛。
解决结构性冲突的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。
解决情景性冲突的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位。
金融理财师经常会在工作中遇上利益冲突的情况。
比如当金融理财师服务于一家金融机构时，由于有业绩考核等方面的因素，会给客户做理财规划时往往会优先考虑自己所服务机构的产品。
（3）个人理财规划“个人理财规划”是指对个人是否能够或怎样通过对财务的适当管理实现理财目标的决策过程。
2-2.1 职业道德原则《金融理财师职业道德准则》中规定的7项职业道德原则是金融理财师必须遵守的基本原则。
金融机构从业人员职业操守指引
金融机构从业人员职业操守指引
1.诚信守法：金融从业人员必须遵守国家法律法规和行业规定，不得从事违反法律法规和职业操守的活动。
2. 保护客户利益：金融从业人员应充分了解客户需求和风险承受能力，为客户提供专业、诚信、高效的服务，并维护客户信息和资产的安全。
3. 防范风险：金融从业人员应根据客户的风险承受能力和投资目标，提供合理的投资建议并做好风险提示，严格遵守风险管理制度，防范各类风险。
4. 公平公正：金融从业人员应尊重市场规律，维护市场公平公正，不得利用信息优势谋取不正当利益，不得参与内幕交易和操纵市场行为。
5. 保守秘密：金融从业人员应严格保守客户信息和交易秘密，不得泄露客户隐私，不得利用客户信息谋取不正当利益。
6. 学习提升：金融从业人员应持续学习和提升专业知识和技能，不断提高自身的职业水平和素质，为客户提供更好的服务。
7. 建立良好形象：金融从业人员应树立良好的职业形象，严格遵守职业道德规范，维护行业声誉，积极履行社会责任。
8. 诚信互利：金融从业人员应坚持诚信互利原则，与客户建立长期稳定的合作关系，共同实现双赢。
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金融企业理财师操作手册
金融企业理财师操作手册第1章理财师职业概述 (4)1.1 理财师的职责与使命 (4)1.2 理财师的专业素质与能力要求 (4)第2章理财产品与工具 (4)2.1 银行理财产品 (4)2.2 保险理财产品 (4)2.3 基金理财产品 (4)2.4 证券投资理财产品 (4)第3章客户需求分析与风险偏好评估 (4)3.1 客户需求分析 (4)3.2 风险偏好评估 (4)3.3 客户档案管理 (5)第4章资产配置策略 (5)4.1 资产配置的基本原则 (5)4.2 股票与债券配置策略 (5)4.3 现金与衍生品配置策略 (5)第5章理财规划与实施 (5)5.1 理财规划的基本步骤 (5)5.2 个人综合理财规划 (5)5.3 家庭理财规划 (5)5.4 企业理财规划 (5)第6章投资组合管理 (5)6.1 投资组合构建 (5)6.2 投资组合调整与优化 (5)6.3 投资组合业绩评估 (5)第7章理财产品销售技巧 (5)7.1 销售准备与策略 (5)7.2 客户沟通与需求挖掘 (5)7.3 理财产品推荐与演示 (5)第8章理财服务营销策略 (5)8.1 理财服务市场分析 (5)8.2 理财服务品牌建设 (5)8.3 理财服务渠道拓展 (5)第9章高净值客户服务与管理 (5)9.1 高净值客户需求分析 (5)9.2 高净值客户服务策略 (5)9.3 高净值客户关系管理 (5)第10章理财风险管理 (5)10.1 理财风险的识别与评估 (5)10.2 理财风险的控制与应对 (5)10.3 理财风险监测与报告 (6)11.1 理财业务相关法律法规 (6)11.2 理财业务合规管理 (6)11.3 理财师职业道德与行为规范 (6)第12章理财师职业发展与培训 (6)12.1 理财师职业发展路径 (6)12.2 理财师培训与认证 (6)12.3 理财师团队建设与协作 (6)第1章理财师职业概述 (6)1.1 理财师的职责与使命 (6)1.2 理财师的专业素质与能力要求 (6)第2章理财产品与工具 (7)2.1 银行理财产品 (7)2.2 保险理财产品 (7)2.3 基金理财产品 (8)2.4 证券投资理财产品 (8)第3章客户需求分析与风险偏好评估 (8)3.1 客户需求分析 (8)3.1.1 客户基本信息分析 (8)3.1.2 客户行为特征分析 (9)3.1.3 客户满意度与忠诚度分析 (9)3.1.4 客户需求趋势分析 (9)3.2 风险偏好评估 (9)3.2.1 客户风险承受能力分析 (9)3.2.2 客户风险认知度分析 (9)3.2.3 客户风险偏好分类 (9)3.2.4 风险偏好与投资组合匹配 (9)3.3 客户档案管理 (9)3.3.1 客户信息收集与整理 (9)3.3.2 客户信息更新与维护 (10)3.3.3 客户信息保密与安全 (10)3.3.4 客户信息分析与利用 (10)第4章资产配置策略 (10)4.1 资产配置的基本原则 (10)4.1.1 风险与收益平衡原则 (10)4.1.2 分散投资原则 (10)4.1.3 动态调整原则 (10)4.1.4 成本控制原则 (10)4.2 股票与债券配置策略 (10)4.2.1 股票配置策略 (11)4.2.2 债券配置策略 (11)4.3 现金与衍生品配置策略 (11)4.3.1 现金配置策略 (11)4.3.2 衍生品配置策略 (11)5.1 理财规划的基本步骤 (12)5.2 个人综合理财规划 (12)5.3 家庭理财规划 (12)5.4 企业理财规划 (13)第6章投资组合管理 (13)6.1 投资组合构建 (13)6.1.1 确定投资目标 (13)6.1.2 资产配置 (13)6.1.3 证券选择 (13)6.1.4 投资组合多样化 (13)6.2 投资组合调整与优化 (14)6.2.1 定期评估 (14)6.2.2 调整策略 (14)6.2.3 优化方法 (14)6.3 投资组合业绩评估 (14)6.3.1 收益率 (14)6.3.2 风险 (14)6.3.3 风险调整收益 (14)6.3.4 贝塔系数 (15)第7章理财产品销售技巧 (15)7.1 销售准备与策略 (15)7.2 客户沟通与需求挖掘 (15)7.3 理财产品推荐与演示 (16)第8章理财服务营销策略 (16)8.1 理财服务市场分析 (16)8.1.1 市场规模及增长趋势 (16)8.1.2 市场竞争格局 (16)8.1.3 市场需求分析 (17)8.2 理财服务品牌建设 (17)8.2.1 明确品牌定位 (17)8.2.2 提升品牌知名度 (17)8.2.3 品牌信誉建设 (17)8.3 理财服务渠道拓展 (17)8.3.1 优化线上渠道 (17)8.3.2 拓展线下渠道 (17)8.3.3 跨界合作 (17)第9章高净值客户服务与管理 (18)9.1 高净值客户需求分析 (18)9.2 高净值客户服务策略 (18)9.3 高净值客户关系管理 (19)第10章理财风险管理 (19)10.1 理财风险的识别与评估 (19)10.1.1 理财风险类型 (19)10.1.2 理财风险识别 (19)10.1.3 理财风险评估 (20)10.2 理财风险的控制与应对 (20)10.2.1 风险控制策略 (20)10.2.2 风险应对措施 (20)10.3 理财风险监测与报告 (20)10.3.1 风险监测 (20)10.3.2 风险报告 (20)第11章理财法律法规与合规管理 (21)11.1 理财业务相关法律法规 (21)11.1.1 理财业务概述 (21)11.1.2 理财业务相关法律法规体系 (21)11.1.3 主要法律法规内容概述 (21)11.2 理财业务合规管理 (21)11.2.1 合规管理的意义与目标 (21)11.2.2 合规管理的基本要求 (21)11.2.3 合规风险的识别与防范 (21)11.3 理财师职业道德与行为规范 (21)11.3.1 理财师职业道德概述 (21)11.3.2 理财师行为规范 (21)11.3.3 理财师职业道德教育与培训 (22)第12章理财师职业发展与培训 (22)12.1 理财师职业发展路径 (22)12.2 理财师培训与认证 (22)12.3 理财师团队建设与协作 (22)第1章理财师职业概述1.1 理财师的职责与使命1.2 理财师的专业素质与能力要求第2章理财产品与工具2.1 银行理财产品2.2 保险理财产品2.3 基金理财产品2.4 证券投资理财产品第3章客户需求分析与风险偏好评估3.1 客户需求分析3.2 风险偏好评估3.3 客户档案管理第4章资产配置策略4.1 资产配置的基本原则4.2 股票与债券配置策略4.3 现金与衍生品配置策略第5章理财规划与实施5.1 理财规划的基本步骤5.2 个人综合理财规划5.3 家庭理财规划5.4 企业理财规划第6章投资组合管理6.1 投资组合构建6.2 投资组合调整与优化6.3 投资组合业绩评估第7章理财产品销售技巧7.1 销售准备与策略7.2 客户沟通与需求挖掘7.3 理财产品推荐与演示第8章理财服务营销策略8.1 理财服务市场分析8.2 理财服务品牌建设8.3 理财服务渠道拓展第9章高净值客户服务与管理9.1 高净值客户需求分析9.2 高净值客户服务策略9.3 高净值客户关系管理第10章理财风险管理10.1 理财风险的识别与评估10.2 理财风险的控制与应对10.3 理财风险监测与报告第11章理财法律法规与合规管理11.1 理财业务相关法律法规11.2 理财业务合规管理11.3 理财师职业道德与行为规范第12章理财师职业发展与培训12.1 理财师职业发展路径12.2 理财师培训与认证12.3 理财师团队建设与协作第1章理财师职业概述1.1 理财师的职责与使命理财师，作为一个专业的职业角色，肩负着为客户提供专业理财规划、实现财务安全和财务自由的使命。
金融行业从业人员职业道德
金融行业从业人员应该具备的道德规范
职业道德是指，从事一定职业的人应该遵在劳动和工作真能干应该遵从的规范和准则。
是对各种从业人员自我约束的行为准则。
它不是国家强制执行的，仅靠社会舆论和职业教育来维持。
在目前社会主义初级阶段这一特定的社会历史背
景下,我们
认为,金融职业道德的基本范畴是:爱岗敬业,遵纪守法,诚实守信,业务优良,服
务人民,奉献社会。
作为金融工作者,
首先，要热爱本职工作,对本职工作要有高度的事业心和责任感,从勤动脑、多思考、摸实情、办实事、创实绩上下工夫,兢兢业业,对工作精益求精。
其次,要遵纪守法,正确行使党和人民赋予的权力,严于律己,廉洁奉公,敢于同各种违法违规的行为作斗争,自觉地为经济建设服务。
第三,必须诚实守信,尤其是在市场经济
条件下,面对激烈的竞争形势,必须诚实
守信,遵纪守法,恪尽职守,按规程办事,
树立良好个人形象或集体形象,这是市
场经济中的无形资产,是做人之本,竞争
中的立身之本。
第四,要做到业务优良。
就是要刻苦学习现代金融知识,现代市场经济知识,现代科技知识,代法律知识,努力提高金融业务水平,提高金融服人,在这些情况下,项目融资就成为一种切实可行的融资方式。
另一方面,随着我国市场经济的进一步深化和发展,投资者会越来越重视自身的财务状况,寻求渠道降低资产负债率。
项目融资的一个主要特征是投资者资产负债表外业务,即投资者以适当比例的投资获取没有担保的最大融资。
因此,这就有了项目
融资的前提。
谈金融与金融从业人员的职业道德
谈金融与金融从业人员的职业道德摘要：总结和反思金融危机的诱发根源 ,是为了探寻人类能够避免“经济劫难”的对策良方，但专家学者们显然不乏从制度缺失的层面来反思这场危机，而往往忽视在市场和政府双失灵下诊治金融危机的“伦理偏方”。
金融危机背后所隐藏的“经济人”偏执、“自由”的扭曲与滥用、信用的漠视与践踏、工具理性的无限度扩张等，反映出在经济全球化趋势下金融与道德的冲突无可避免。
关键词：金融危机、次贷危机、金融从业人员、道德[正文] 2009年2月2日，温总理在英国剑桥大学演讲时说了一些耐人寻味的话：“道德缺失是导致这次金融危机的一个深层次原因。
一些人见利忘义，损害公众利益，丧失了道德底线。
”道德，作为一个哲学概念，跨越了经济学、社会学、伦理学等多个学科的研究领域，而这一话题在当下频频被热议，就是由于它从多层面对整个社会造成巨大冲击。
在各行各业中，往往是从事金融工作的人可以游走在道德的边缘，特别是在金融创新的领域。
因此现今在金融学研究中提升“道德”的地位也具有极大的重要性和紧迫性。
一、道德是金融的隐形生产力金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定。
良好的金融体系是形成健康而富有活力的经济体的必要条件，它实现了资金从储蓄者向具有生产性投资机会的资金需求者手中的转移。
而金融领域也是道德活动的领域，也受其影响和制约，哪怕是再优越再发达的金融体系，也离不开最基本的道德准则。
首先，金融活动主体受其信奉的道德准则所支配，用于处理各种经济关系和解决各类经济矛盾。
参与金融交易的人总要基于社会的道德环境，按照自己认定的某些伦理原则进行金融交易，以谋求其金融资产的理想配置，获取收益。
因此，道德应作为金融的内生变量发挥作用。
其次，市场经济中，主体间相互联系形成一个环环相扣的编织网，然而道德便成为这个关系网的连接媒介之一，如果信用和道德的媒介发生变异或断裂必然会对整个关系网产生连锁性的破坏，贯穿于金融网络之中的伦理准则在无形中确保着经济运行的效率，整个金融体系发挥的一切作用无不建立在一条道德底线之上。
金融理财师的执业操作准则
金融理财师的执业操作准则第一条为规范金融理财师执业流程，保证执业质量，根据《金融理财师职业道德准则》，参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定本准则。
第二条本准则所规定的个人理财规划执业操作流程包括六个步骤：（一）建立和界定与客户的关系；（二）收集客户信息；（三）分析和评估客户当前的财务状况；（四）制定并向客户提交个人理财规划方案；（五）执行个人理财规划方案；（六）监控个人理财规划方案的执行。
第三条在提供金融理财服务之前，金融理财师应当与客户共同确定服务的范围，包括：（一）确定金融理财师所提供服务的类型；（二）列明提供此项金融理财服务所收取的费用项目和支付方式；（三）确定金融理财师和客户的职责；（四）确定提供服务的时间期限；（五）提供其它有关确定或限制服务范围的信息。
第四条金融理财师应当尽可能收集有关客户的价值取向、态度、风险承受能力、期望及时限要求等信息，并根据收集到的信息，与客户共同确定客户生活的和财务的需求、目标，以及实现的先后顺序。
第五条金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰、准确、稳定和可度量。
第六条金融理财师应当采取各种合法途径，获取关于客户收入来源、个人债务以及个人生活状况的相关信息和文件。
这些信息可以通过客户直接获取，也可以通过客户访问、调查问卷、客户纪录等其他途径获取。
第七条金融理财师应当使客户认识到，个人理财规划方案的合理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确；不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。
第八条金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以采取以下措施：（一）将自己与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；（二）在将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，决定解除与客户的合同。
第九条金融理财师应将由于限制服务范围，导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。
第十条在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测。
中华人民共和国金融人员金德规范及实施办法
中华人民共和国金融人员金德规范及实施办法一、导言本文档旨在规范中华人民共和国金融人员的行为准则和职业道德要求，以确保金融行业的健康发展和社会稳定。
对于金融从业人员而言，道德、诚信和专业素养的高标准至关重要。
本规范的目的在于引导金融从业人员遵循这些准则，并为实施提供相应的指导。
二、规范内容1. 诚信与廉洁：金融人员应当遵守法律法规，保持诚信和廉洁，严禁利用职务之便谋取私利或从事任何违法违规行为。
金融人员应当遵循商业道德规范，确保在金融交易和业务活动中坚持公正、公平原则。
诚信与廉洁：金融人员应当遵守法律法规，保持诚信和廉洁，严禁利用职务之便谋取私利或从事任何违法违规行为。
金融人员应当遵循商业道德规范，确保在金融交易和业务活动中坚持公正、公平原则。
2. 保密与数据安全：金融人员应当保守客户和企业的商业机密，防止未经授权的信息泄露或滥用。
金融人员应当妥善处理、保护客户数据，加强信息安全防护，确保数据不被非法获取、篡改或破坏。
保密与数据安全：金融人员应当保守客户和企业的商业机密，防止未经授权的信息泄露或滥用。
金融人员应当妥善处理、保护客户数据，加强信息安全防护，确保数据不被非法获取、篡改或破坏。
3. 风险管理与合规：金融人员应当具备风险意识，严格遵守风险管理和合规要求。
金融人员应当主动识别、评估并控制风险，确保金融活动的合法性、合规性和稳定性。
风险管理与合规：金融人员应当具备风险意识，严格遵守风险管理和合规要求。
金融人员应当主动识别、评估并控制风险，确保金融活动的合法性、合规性和稳定性。
4. 客户利益优先：金融人员应当把客户利益放在首位，坚守职业操守，积极履行信息披露义务，提供真实、准确、全面的信息，避免误导和欺诈行为。
金融人员应当根据客户需求和风险承受能力，提供恰当的金融产品和服务。
客户利益优先：金融人员应当把客户利益放在首位，坚守职业操守，积极履行信息披露义务，提供真实、准确、全面的信息，避免误导和欺诈行为。
金融从业人员职业的规章制度
金融从业人员职业的规章制度在金融行业中，为了确保从业人员的职业素养和行为规范，各个机构和组织都制定了一系列的规章制度。
这些规章制度旨在规范金融从业人员的行为准则、职业道德和职业责任，以保护客户权益和维护金融市场秩序。
本文将探讨金融从业人员职业的规章制度。
一、职业道德规范职业道德是金融从业人员必须遵循的基本准则。
金融行业要求从业人员在工作中展现出高度的诚信、正直和责任心。
职业道德规范涵盖了以下几个方面的内容：1. 保护客户权益：金融从业人员应当将客户的利益放在首位，以客户为中心，在提供产品和服务时遵循最佳实践，确保客户的权益得到充分保护。
2. 保守保密：金融行业涉及大量的敏感信息，金融从业人员必须遵守保密原则，保护客户的隐私和公司的商业机密。
3. 资产和风险管理：金融从业人员应当以客户的长远利益为考量，遵守相关法规和内部控制规定，确保风险管理和资产配置的透明和合规。
二、职业行为规范职业行为规范是针对金融从业人员在工作中的具体行为制定的准则。
以下是一些金融从业人员应遵循的职业行为规范：1. 个人行为标准：金融从业人员应当以诚实守信为中心，以道德和职业操守为基础，凡事以客观公正、专业和负责任的态度处理。
2. 避免利益冲突：金融从业人员应当避免自身利益与客户利益发生冲突，任何可能影响公正客观判断的利益关系都应当避免或者有效管理。
3. 严禁内幕交易：金融从业人员在交易中严禁使用内幕信息获取不正当利益，遵守相关法律法规，积极配合内幕交易监管机构的调查。
三、职业资格和培训规范为了确保金融从业人员具备专业素养和技能，金融行业对从业人员的资格和培训进行规范。
以下是金融从业人员的职业资格和培训规范：1. 考试及资格认证：金融从业人员需要通过相应的考试，获得相关的从业资格证书，才能在金融机构从事相关业务。
2. 持续教育：金融从业人员需要参加定期的培训和继续教育，以不断提升自身的专业素养和技能。
3. 职业道德教育：金融机构应当加强对从业人员的职业道德教育，使其深入理解职业道德的重要性，树立正确的职业道德观念。
我的金融职业道德与诚信原则
我的金融职业道德与诚信原则在金融行业，职业道德与诚信原则是我始终秉持的准则。
作为一名金融从业人员，我深知自己肩负着客户财产安全和金融市场的稳定发展的重要责任。
以下是我对于金融职业道德和诚信原则的理解和应用。
一、为客户提供全面专业的咨询和服务作为金融从业人员，我认为最重要的职责是为客户提供专业的咨询和服务。
我会不断学习更新金融知识，提高自身的专业能力，以便能够更好地满足客户的需求。
我会积极倾听客户的意见和建议，并根据客户的情况提供个性化的解决方案。
二、勤勉尽责，保证客户资产安全作为金融从业人员，我必须保证客户资产的安全。
我会严格履行风险管理的职责，确保客户投资的安全性和收益性。
我会及时跟踪市场动态，提供风险评估和投资建议，避免或减少客户的投资风险。
同时，我会始终保持敬业精神，勤勉尽责，确保客户的权益得到有效维护。
三、遵守法规，维护金融市场秩序在金融职业中，诚信是保持市场健康稳定的基石。
我会始终遵守法律法规和职业操守，严禁任何违法违规行为。
我会主动了解和遵守金融市场的各项规则，确保自己的行为合法合规。
在与客户交流和合作时，我会严守商业秘密，保护客户的隐私权。
四、坚持诚信正直，树立良好形象作为一名金融从业人员，我深知诚信与道德是金融行业的核心价值观。
我会坚持诚信正直的原则，与客户建立互信和长久稳定的合作关系。
我会坚守承诺，按照约定的条件和时间完成工作。
同时，我会保持良好的工作状态和个人形象，以树立自己的专业形象和社会声誉。
五、维护行业声誉，促进诚信文化建设作为金融从业人员，我也要积极参与行业的诚信文化建设。
我会以身作则，守住底线，杜绝各种违法违规行为的发生。
我会主动参与行业协会和专业组织的活动，交流经验，分享行业最佳实践。
我会努力提高自己的专业能力，为金融行业的健康稳定发展做出贡献。
总结起来，作为一名金融从业人员，我重视职业道德和诚信原则的重要性。
我会为客户提供全面专业的咨询和服务，保证客户资产的安全，遵守法规，维护金融市场秩序，坚持诚信正直，树立良好形象，同时也积极参与行业的诚信文化建设。
理财规划师职业道德
职业道德操守理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程!下面一起来看看最新理财规划师考点——职业道德与操守，仅供参考!一、道德与职业道德道德：是一定社会经济、政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。
职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。
二、理财规划师职业道德的意义对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。
如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。
三、理财规划师职业道德规范的构成：包括职业道德准则和职业纪律规范。
四、理财规划师职业道德标准✎正直诚信原则及相关具体规范;✎客观公正原则及相关具体规范;✎勤勉谨慎原则及相关具体规范;✎专业尽责原则及相关具体规范;✎严守秘密原则及相关具体规范;✎团队合作及相关具体规范;五、理财规划师执业纪律规范✘理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;✘理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;✘理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产;✔理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;✘理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息✔理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争;✔理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺六、违反职业道德规范的制裁措施行业自律机构的制裁措施：一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师资格考试，或者终生无法执业。
对于理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。
法律责任：✍民事法律责任：表现为违约责任和侵权责任;✍行政法律责任：主要表现为罚款、吊销营业执照或停业整顿等;✍刑事法律责任：是理财规划师的行为触犯法律后所应当承担的法律责任。
AFP考试讲义
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2010年7月真题
客户王先生急于投资股票，要求AFP 持证人小黄推 荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急 切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向 王先生推荐了某股票 王先生重仓买入后造成严重亏 王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏 损。后王先生向FPSB China 投诉。在FPSB China 调 查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSB China 提供 了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道 德准则》，小黄的上述行为违反了（ ）。 A. A 保守秘密原则 B. 恪尽职守原则 C. 正直诚信原则 D. 客观公正原则
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正直诚信具体准则
金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负 金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时 负 有以下职责：
在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内， 在获得合法授权时 有义务依法在被授权的范围内 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权； 及时与客户确认资产总额 并保留完整记录； 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； 客户资产与个人和所在公司资产分别管理； 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提 供详细、准确的会计记录； 谨慎、勤勉保管客户资产。
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2008年3月真题
钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和 钱先生去年与某银行签订了理财协议 将存款 债券和 股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理，并明确 约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近， 小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券 卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为 及时避免客户损失 小于将钱先生的债券以市场价格售 及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售 出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于是否违反了 《金融理财师职业道德准则》？为什么？（ ） A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B.违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通 C.违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权 D.违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权 答案：C
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讨论：何者正确
金融理财师
1. 只要对客户有利，AFP执业人士可以协助客户 偷税漏税
2. 为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去 的业绩
3. 将客户接受AFP执业人士任职机构的产品作为 提供金融理财服务的必要条件
4. 经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相 关金融机构做交叉服务（符合法律的规定）
金融理财师职业道德准则 与执业操作准则
资格认证培训
金融理财师 1
授课大纲
金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则
金融理财师
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一. 金融理财师职业道德准则
守法遵规（Compliance） 正直诚信（Integrity） 客观公正（Objectivity & Fairness） 专业胜任（Competence） 保守秘密（Confidentiality） 专业精神（Professionalism） 恪尽职守（Due Diligence）
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1.4 专业胜任（Competence） 金 融 理 财 师
要不断学习，提高自身的专业能力 参加 FPSB China要求的教育培训 具备相应的专业知识和经验 能够胜任所从事的金融理财业务 完成 FPSB China要求的继续教育内容，保持和
提高专业胜任能力
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专业胜任具体准则
金融理财师
参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定《金融理财师职业道德准 则》。
《金融理财师职业道德准则》于2005年12月13日中国金融理财标准委员会 第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
3
《金融理财师职业道德准则》概述 金 融 理 财 师
制定目的
– 规范金融理财师职业道德行为 – 提高金融理财师职业道德水准 – 维护金融理财师职业形象
—案例
金融理财师
小周是XX银行XX支行的客户经理，为了赢得 更多业绩，经常对客户说其他银行的理财师专 业水平低、道德品质不可靠。
张某是该支行的行长，他对小周的做法十分清 楚，但既然增加了业绩，也没有客户对此提出 异议，所以一直未予纠正。
 小周诋毁其他理财师的行为，违反了专业精神原则；
 张行长作为支行行长，未对下属触犯职业道德的行为 予以制止，违反了恪尽职守的基本原则。
适用范围
– 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他 使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域
– 适用服务：个人理财业务、金融相关服务
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职业道德准则的组成
金融理财师
基本原则
– 关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该 努力表现的专业精神的综合陈述。
具体准则
– 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性 文件。
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1.2.1 正直诚信具体准则
— 禁止事项
金融理财师
金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：
用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力 以及与其相关联的机构规模和业务范围等；
借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；
假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人 观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除 外；
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金融理财师的功能与角色
金融理财师
客 户
金融理财师
专业顾问群 会计师、律师
证券分析师
银行、基金 保险、券商 提供产品
患 者
家庭医生
专科医生
药店提供药品
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金融理财的执业标准
金融理财师
1. 建立和界定与客户的关系 2. 收集客户信息，了解客户的目标和期望 3. 分析和评估客户当前的财务状况 4. 制定并向客户提交个人理财规划方案 5. 执行个人理财规划方案 6. 监控个人理财规划方案执行
—限定服务范围
金融理财师
金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提 供金融理财服务
在尚不具备胜任能力的领域：
– 聘请专家协助工作 – 向专业人员咨询 – 将客户介绍给其他相关组织
1.5 保守秘密（Confidentiality） 金 融 理 财 师
未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有 关客户的个人信息；
依法要求披露信息； 针对失职指控，金融理财师进行申辩时； 与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
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1.6 专业精神（Professionalism） 金 融 理 财 师
具有职业的荣誉感； 尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师； 与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的
公众形象及服务质量； 按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，
对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
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保守秘密具体准则
—案例
金融理财师
2012年中央电视台“3.15”晚会中曝光，多家银行的内 部员工向其他人出售客户个人信息，导致银行客户资金 被盗，被盗金额最高达到23万多元。
胡某，某股份制银行信用卡中心风险管理部贷款审核 员，向他人出售个人信息300多份。曹某，某国有银行 客户经理，仅他一人，通过中介向他人出售客户个人信 息高达2,318份。
金融理财师
6
1
1.1 守法遵规（Compliance） 金 融 理 财 师
以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公 德；
遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； 遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标
准委员会的监督与管理。
1.2 正直诚信（Integrity）
金融理财师
向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原 则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利 益。
– 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独 提供详细、准确的会计记录；
– 谨慎、勤勉保管客户资产。
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正直诚信具体准则
—案例
金融理财师
2011年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员 告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银行的规定， 当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士 的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的 疑惑。
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职业道德七项基本原则
1. 守法遵规（Compliance） 2. 正直诚信（Integrity） 3. 客观公正（Objectivity & Fairness） 4. 专业胜任（Competence） 5. 保守秘密（Confidentiality） 6. 专业精神（Professionalism） 7. 恪尽职守（Due Diligence）
依法要求提供的其它 信息
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1.3.2 客观公正具体准则
—以书面形式披露专业服务相关的信息金 融 理 财 师
理财服务应用的相关理念及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简
历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相 关证书和专长； 确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费 及其来源；在向客户提供金融理财服务过程中 所产生的佣金和介绍费及其来源； 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关 系的合同； 反映利益冲突的文件。
《金融理财师执业操作准则》于2005年12月13日中国金融理财标 准委员会第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
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《金融理财师执业操作准则》概述 金 融 理 财 师
金融理财师的执业标准 制定目的：保证服务专业水准和职业道德要求 最早由美国金融理财标准委员会制定 正在向ISO系列认证发展
—Байду номын сангаас他要求
金融理财师
若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时 向客户及有关人员披露详细情况；
以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确 职权并有授权代理委托书；
当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时， 应及时告知其客户，双方另有约定的除外；
金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投 资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据 本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服 务。
了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委 员会；
有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向 直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法 活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括 标准委员会报告。
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1.7 恪尽职守Due Diligence） 金 融 理 财 师
宁女士表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本 人做书面风险评估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不 知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并 未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。
直到2011年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产 品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已 经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754 元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。
并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中 遇到的利益冲突。
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1.3.1 客观公正具体准则
—向客户披露与拓展业务相关的信息 金 融 理 财 师
利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书
佣金安排
其他代理关系和金融 理财师在这些代理关 系中的代理范围
执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报 告。
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1.2.2 正直诚信具体准则
—应尽职责
金融理财师
金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时， 负有以下职责：
– 在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内， 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；
– 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； – 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； – 客户资产与个人和所在公司资产分别管理；