2013银行从业公共基础

合集下载

2013版本银行从业资格考试(公共基础)_要点体整理

第一章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章②依法制定和执行货币政策③发行人民币，管理人民币流通④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11负责金融业的统计、调查、分析和预测12作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13国务院规定的其他职责。

国家外汇管理局职责①国家外汇管理局的主要职责是：②设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。

拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。

③分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。

④拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。

⑤制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。

⑥依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。

⑦按规定经营管理国家外汇储备。

⑧起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。

⑨参与有关国际金融活动。

⑩承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。

监管机构：中国银行业监督管理委员会，2003年4月成立。

监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解和风险识别、减少金融犯罪，维护金融稳定。

监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②2：努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③3：对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④4：鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤5:对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥6:高效、节约地使用一切监管资源。

2013年银行从业《公共基础》全真机考试卷(一)范文

2013年银行从业《公共基础》全真机考试卷(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分。

共45分)以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1、属于中国人民银行职责的是（）。

A．制定银行业金融机构的审慎经营规则B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照匡家有关规定予以公布C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销2、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）A．监事会B．董事会C．高级管理层D．股东大会3、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A．3个B．2个C．1个D．多个4、私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A．投资B．消费C．融通资金D．定价5、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（）。

A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证6、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A．美元B．瑞士法郎C．法国法郎D．欧元7、下列不属于村镇银行业务的是（）。

A．吸收公众存款B．办理国际结算C．发放贷款D．银行卡业务8、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A．应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B．认为此邀请不合理，严词拒绝C．向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D．若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户9、 (B )不属于个人理财业务A．理财顾问服务B．信用证C．综合理财服务D．理财计划10、下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）。

A．可分为积数计息和逐笔计息两种B．具体采用何种计息方式由储户决定C．对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D．储户在存款时可以通过利息差异来选择银行11、（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

2013年下半年银行从业《公共基础》模拟试卷(二)答案解析

2013年下半年银行从业《公共基础》模拟试卷（二）答案解析1.参考答案：A【系统解析】独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

2.参考答案：B【系统解析】将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。

银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。

3.参考答案：B【系统解析】在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。

4.参考答案：C【系统解析】略。

5.参考答案：C【系统解析】资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

6.参考答案：B【系统解析】题干中涉及的是擅自设立金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而(、、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。

擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。

本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

7.参考答案：D【系统解析】根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

8.参考答案：A【系统解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称应付标价法。

间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。

9.参考答案：A【系统解析】有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。

即使吸收存款的政策性金融机构，一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

2013年银行从业资格考试公共基础讲解

2013年银行从业资格考试公共基础讲解1一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定（1 ）中国人民银行成立于1948年。

（2 ）1984年1 月1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

（3 ）1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年4 月，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2.中国人民银行的职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。

3.中国人民银行的职责《中国人民银行法》第4 条规定了中国人民银行的职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；实施外汇管理；监督管理黄金市场；等等。

（二）监管机构1.我国的银行业监管机构、成立时间、监管职责（1 ）我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4 月。

（2 ）中国银监会的监管职责：①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；等等。

2.中国银监会的监管理念、目标、标准和监管措施（1 ）监管理念在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

（2 ）监管目标银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2013银行从业公共基础个人理财考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.2银行业金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境1.2.2金融环境1.3银行主要业务1.3.1负债业务1.3.2资产业务1.3.3中间业务务1.4银行管理1.4.1公司治理1.4.2资本管理1.4.3风险管理1.4.4内部控制1.4.5合规管理1.4.6金融创新2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定2.1.2《银行业监督管理法》相关规定监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任2.1.3．2.1.4反洗钱法律制度2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定的认定与处理2.2.2授信业务法律规定2.2.3银行业务禁止性规定2.2.4银行业务限制性规定2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体非法人组织2.3.2民事法律行为和代理担保法律制度2.3.3．2.3.4公司法律制度2.3.5票据法律制度2.3.6合同法律制度2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述2.4.2破坏金融管理秩序罪2.4.3金融诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述银行个人理财业务概念1.1.2．1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性客户风险评估2.2.4．第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场外汇市场概述3.7.1．3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品组合投资类理财产品4.3.4．4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类国债的流动性及收益情况5.5.2．5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划现金、消费及债务管理6.3.1．6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.1．7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则从业人员销售活动注意事项10.2.2．10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知．关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知．。

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(1)

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(1)一、单项选择题(共90题，合计45分)1 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。

A．不明显属于奢侈、浪费的消费B．不属于色情、赌博的消费C．不属于带有商业贿赂性质的消费D．假借业务之名，行个人消费之实2关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A．所有商业银行都可以开办基金托管业务B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D．商业银行不能托管全国社会保障基金3存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。

A．要约邀请B．要约C．承诺D．合同4CBA的中文名称是（）。

A．注册银行分析师B．中国银行协会C．中国银行业公会D．中国银行业协会5目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。

A．记账式国债B．凭证式国债C．电子式国债D．无记名国债6关于央行票据描述不正确的是()。

A．央行票据是中国人民银行发行的B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C．央行票据发行时将向市场投放资金D．央行票据到期时将放出基础货币7债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?（）A．股债B．企业债C．国债D．金融债8信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A．发行对象B．清偿方式C．支付方式D．结算币种page 1 / 329定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息10 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是()。

A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备11票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(4)

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(4)一、单项选择题(共90题，合计45分)1将金融市场分为货币市场和资本市场是按（）进行分类的。

A．金融工具的期限B．具体的交易工具类型C．金融工具交易的阶段D．成交后是否立即交割2下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长31995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。

A．《中华人民共和国中国人民银行法》B．《银行业监督管理法》C．《中华人民共和国反洗钱法》D．《金融机构反洗钱规定》4物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平5下列属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是（）。

A．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C．参与制定金融机构反洗钱规章D．经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料6保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A．6个月B．1年C．2年D．5年7下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A．受贿罪B．变造货币罪C．票据诈骗罪D．签订、履行合同失职被骗罪8由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险B．声誉风险page 1 / 32C．法律风险D．流动性风险9货币政策工具是()为达到货币政策而采取的手段。

A．中央银行B．货币基金组织C．银行业协会D．商业银行101979年，我国第一家城市信用合作社在（）成立。

2013年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题 —— 答案解析

2013年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题——答案解析一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)∙第1题在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A．基本存款账户B．专用存款账户C．临时存款账户D．一般存款账户您的答案:C正确答案:D解析：一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

∙第2题有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（）。

A．只能是金融机构工作人员或金融机构B．只能是金融机构工作人员C．只能是金融机构D．可以是任何单位和人您的答案:A正确答案:D解析：我国《反洗钱法》第7条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

”∙第3题下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A．现金管理服务B．企业咨询服务C．财务顾问服务D．私人银行服务您的答案:D正确答案:D解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

∙第4题从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。

A．私人消费B．政府消费C．投资D．净出口您的答案:A正确答案:C解析：私人购买住房支出属于投资的范畴，不属于私人消费的范畴。

∙第5题下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A．商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B．商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C．在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D．商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性您的答案:未作答正确答案:D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

2013年银行从业资格考试公共基础单选练习汇总

2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习汇总2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习一1、统计法与其他部门法之间的根本区别在于()。

a:调整方法b:立法目的c:法律责任d:调整对象正确答案为:d解析:统计法调整对象的特殊性是在与部门法相比较而言，这也是统计法之区别于其他部门法的根本所在。

2、国务院有关部门可以指定补充的部门统计标准，报()批准。

a:国务院b:国家统计局c:全国人大常委会d:国务院标准化主管部门正确答案为:b3、由淄博市人大常委会与2007年制定的《淄博市统计条例》属于()。

a:法律b:行政法规c:政府规章d:地方性法规4、《关于工资总额组成的规定》在性质上属于()。

a:统计法律b:法规性文件c:统计行政法规d:统计基本法正确答案为:c5、统计机构、统计人员对在统计调查中知悉的统计调查对象的()，负有保密义务。

a:单行调查资料b:综合统计资料c:基本统计资料d:商业秘密正确答案为:d解析:根据《统计法》规定，统计机构和统计人员对在统计工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。

6、根据《统计法》的规定，统计人员应当对其负责搜集、审核、录入的统计资料与统计调查对象报送的统计资料的()负责。

a:一致性b:完整性c:及时性d:真实性7、()是统计从业资格认定工作的承办机关。

a:国家统计局b:省级人民政府统计机构c:地市级人民政府统计机构d:县级人民政府统计机构正确答案为:d2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习二1.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )a.经济资本b.监管资本c.会计资本d.核心资本2.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

a.按照规定向中国人民银行报告分析结果b.制定金融机构反洗钱规章c.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告d.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告3.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

[财经类试卷]2013年下半年银行从业资格(公共基础)真题试卷及答案与解析

2013年下半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。

（A）基本存款账户（B）专用存款账户（C）临时存款账户（D）一般存款账户2 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。

（A）只能是金融机构工作人员或金融机构（B）只能是金融机构工作人员（C）只能是金融机构（D）可以是任何单位和人3 下列业务中不属于对公理财业务的是( )。

（A）现金管理服务（B）企业咨询服务（C）财务顾问服务（D）私人银行服务4 从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。

（A）私人消费（B）政府消费（C）投资（D）净出口5 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。

（A）商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度（B）商业银行授信额度与实际授信业务额度相等（C）在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信（D）商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性6 商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。

（A）代理股票资金清算（B）发行金融债券（C）买卖政府债券（D）代理股票买卖7 下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。

（A）不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序．损害社会公众利益（B）该金融机构资本利润率低于同行业水平（C）该金融机构为非法成立（D）该金融机构收入低8 在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。

（A）政府信用（B）商业信用（C）个人信用（D）银行信用9 存放同业属于商业银行的( )。

（A）代理业务（B）中间业务（C）负债业务（D）资产业务10 下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(5)

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(5)一、单项选择题(共90题，合计45分)1从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加2关于抵押的说法，正确的有（）。

A．债务人或者第三人不转移财产的占有B．作为抵押的财产只能是不动产C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押3某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。

A．信用贷款B．保证C．质押D．抵押4在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信D．熟知业务5个人汽车消费贷款中，自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A．80%；70%；50%B．30%；80%；70%C．20%；50%；70%D．20%；70%；80%6以下不属于中央银行职责的是（）。

A．经理国库B．发行人民币C．监督管理黄金市场D．办理居民贷款等业务7非法出具金融票证罪侵犯的客体是（）。

A．国家对票据的管理制度B．国家对金融票证的管理制度C．国家对贷款的管理制度D．国家的银行管理制度8下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据B．同业拆入资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现9()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

page 1 / 32A．2006年2月28日B．2007年2月28日C．2006年8月28日D．2007年8月28日10产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。

A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费11扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A．公定利率B．名义利率C．实际利率D．市场利率12中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A．中间价B．现汇买入价C．现汇卖出价13以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。

2013银行从业《公共基础》押密试题及答案一

2013银行从业《公共基础》押密试题及答案一一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

)第1题以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

A.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让B.公司股东承担责任的范围和形式C.公司信用基础D.公司的外部控制或附属关系【正确答案】：B[解析] 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

第2题正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。

A.小于B.等于C.不大于D.不小于【正确答案】：D[解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

因此，会计资本应不少于经济资本的数量。

第3题以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺【正确答案】：C[解析] 在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。

2013山东省银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库选择题1理论考试试题及答案

1、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

( )对错标准答案：正确122、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新.金融产品创新.股权激励创新七个方面。

( )对错标准答案：错误解析：银行金融创新主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新和金融产品创新六个方面。

123、( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确三.判断题。

请对以下各项的描述做出判断。

正确的为A。

错误的为B。

(共15题。

每题1分。

共15分)4、68%，他能取回的全部金额是( )元。

A.3005、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数6、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。

A.C.D选项说法均正确。

7、20D.3008、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。

( )9、保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张10、下列属于银团贷款目的的有( )。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量11、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。

2013年下半年银行从业《公共基础》模拟试卷(一)答案解析

2013年下半年银行从业《公共基础》模拟试卷（一）答案解析1.参考答案：D【系统解析】略。

2.参考答案：B【系统解析】只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。

会计核算不属于基金托管业务范围。

商业银行可以托管全国社会保障基金。

故只有B正确。

3.参考答案：B【系统解析】当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。

4.参考答案：D【系统解析】 CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。

故选D。

5.参考答案：D【系统解析】银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。

6.参考答案：C【系统解析】央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。

所以，选项A正确。

央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。

所以，选项8正确。

中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

所以，发行央行票据不是向市场投放资金。

所以，选项C不正确，选项D 正确。

7.参考答案：A【系统解析】根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

8.参考答案：B【系统解析】按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。

9.参考答案：A【系统解析】根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

10.参考答案：B【系统解析】 l984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汀：储备、黄金储备的职能。

2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》答案

一、单项选择题1.B[解析]巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。

2.A[解析]按照积数计息法，刘先生在lO月1日gt款m]-，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

3.B[解析]A选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;C选项一般存款账户简称一般户.是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

4.A[解析]商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。

来源233网校5.C[解析]2004年lO月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

6.A[解析]备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。

备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

7.D[解析]支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

故D选项符合题意。

8.C[解析]处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。

9.B[解析]商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

2013浙江省银行从业资格考试《公共基础》历年真题精选1一点通科目一

1、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。

( )对错标准答案：错误解析：应为贷记卡。

122、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

( )对错标准答案：正确123、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

5、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制6、银行可以进行的代理业务包括( )。

A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务7、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况8、下面属于股东大会职责的是( )。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理9、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。

( )10、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。