银行从业公共基础知识点总结终结版
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
易哈佛银行从业资格考试公共基础重点知识
银行从业资格考试-公共基础重要知识点汇总银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
背景知识：现钞账户和现汇账户凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。
单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
①基本存款账户基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
②一般存款帐户一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
③专用存款帐户专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
④临时存款帐户临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。
其中，公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分，本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。
一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一，主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行监管机构：包括中国人民银行、银保监会等，其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。
2、银行业务范围：各家银行的业务范围，如商业银行、政策性银行等，以及各项业务的法规政策。
3、银行业务规范：如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等，以及银行业务的风险管理、内部控制等。
二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点，要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、贷款流程：包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程，以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。
2、支付结算流程：包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程，以及结算方式的管理要求和风险控制等。
3、存款业务流程：包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等，以及储蓄存款实名制等相关政策。
三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节，要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行风险的种类：包括市场风险、信用风险、操作风险等，以及各种风险的识别、评估和控制方法。
2、风险控制措施：如资本充足率、风险准备金等，以及风险控制的各种政策和措施。
四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容，要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。
银行从业公共基础知识点总结终结版
第七章 民商事法律基本规定………………………………………………19 第一节 民事权利主体………………………………………………19 第二节 民事法律行为和代理………………………………………19 第三节 担保法律制度………………………………………………19 第四节 公司法律制度………………………………………………22 第五节 票据法律制度………………………………………………23 第六节 合同法律制度………………………………………………24
第三章 银行主要业务………………………………………………………7 第一节 负债业务……………………………………………………… 7 第二节 资产业务……………………………………………………… 7 第三节 中间业务……………………………………………………… 8
第四章 银行管理………………………………………………………10 第一节 公司治理 ………………………………………………………10 第二节 资本管理………………………………………………………10 第三节 风险管理………………………………………………………12 第四节 内部控制………………………………………………………12 第五节 合规管理………………………………………………………13 第六节 金融创新 ………………………………………………………13
第五章 银行监管及反洗钱法律规定……………………………………………14
银行从业公共基础考试复习要点汇总一篇
银行从业公共基础考试复习要点汇总一篇银行从业公共基础考试复习要点 11.人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息;向人行报告分析结果;要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告;经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料;其他2.制定或者会同__有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。
3.贷款利率实行上限放开、下限管理4.贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。
5.撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
6.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。
7.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还本息或者就该担保物优先受偿的权利。
银行无权扣押保证人财产。
8.关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织9.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：(1)所欠工资保险费用(2)欠缴的.社保和所欠税款;(3)普通破产债权。
商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
10.分公司不具有法人资格。
以公司的外部控制或附属关系为标准，公司分为母公司和子公司，子公司具有法人资格。
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳12、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。
3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。
5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。
6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
7、质押只能是动产质押和权利质押。
8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。
10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。
12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
14、存款的计息点为元。
15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
16、银行柜台是一级市场。
17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。
18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。
19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。
这一做法属于背信运用受托财产罪。
20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。
22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。
银行从业资格考试公共基础考试要点总结
银行从业资格考试要点1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）2、中国银行业监督管理委员会2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。
监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。
日常办事机构为秘书处。
政策性银行的改革：按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。
3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。
农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。
招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行；2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。
农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。
村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。
06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。
5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。
6、非银行金融机构金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
银行从业《公共基础》复习重点
银行从业《公共根底》复习重点导语：银行业务是指银行办理的业务。
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。
客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。
贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。
个人汽车消费贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。
信用卡透支：分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。
贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。
如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。
准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长60天。
两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。
个人助学贷款：向正在承受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备承受各类教育培训的自然人发放的贷款。
分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。
按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。
在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承当)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等)。
其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。
公司贷款短期贷款流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。
银行从业考试知识点总结
银行从业考试知识点总结一、宏观经济学1. 宏观经济运行基本原理宏观经济运行基本原理是一种适用于国家整体经济的宏观经济学理论，包括总需求与总供给、通货膨胀、失业等多方面的内容。
2. 国民经济核算国民经济核算是描绘一个国家整体经济运行情况的一种有效方法，包括国内生产总值（GDP）、国民收入、国内生产总值的构成等。
3. 经济增长与发展经济增长与发展是国家整体经济的发展趋势和方向，与国内生产总值的增长率、人均收入、产业结构调整等相关。
4. 通货膨胀与失业通货膨胀与失业是宏观经济运行中常见的问题，包括通货膨胀率、失业率等。
5. 货币政策与财政政策货币政策与财政政策是国家宏观经济调控手段，与货币供应量、政府财政收支、政府债务等相关。
6. 国际收支国际收支是一个国家与其他国家经济交往的总体表现，包括出口、进口、国际收支平衡等。
7. 国际货币体系国际货币体系是国际货币交易过程中的一种组织方式，包括固定汇率制度、浮动汇率制度等。
二、法律法规1. 中国银行法规政策中国银行法规政策是中国银行业运行的法律与政策框架，包括中国人民银行的相关法律、中国银行监管委员会的监管规定等。
2. 银行业务流程银行业务流程是银行办理业务的一套程序与规定，包括开户、取款、转账、贷款等。
3. 银行监管与合规银行监管与合规是银行业必须遵循的监管机构的相关规定，包括信贷额度、资本充足率、风险资产等。
4. 反洗钱与反腐败反洗钱与反腐败是银行业办理业务时必须遵守的相关规定，包括客户身份识别、大额交易报告、反腐败监管等。
5. 银行产品与服务银行产品与服务是银行向客户提供的金融产品与服务，包括存款、贷款、信用卡、理财等。
三、金融市场1. 金融市场概况金融市场是在金融机构和金融产品之间进行交易的场所，包括货币市场、资本市场和期货市场。
2. 股票市场股票市场是一种有价证券交易市场，包括股票的发行、交易、投资者保护等。
3. 债券市场债券市场是一种债务融资工具的交易市场，包括国债、企业债券、金融债券等。
银行从业考试《公共基础》知识要点梳理
执行有关反洗钱规定的行为
建议检查监督权(第33条)
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
特定条件下的全面检查监督权(第34、35条)
（34条）当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（35条）有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。
一、中国人民银行监督管理措施相关规定
类别
时间/权利
事件/内容
大事记
1995年3月18日
《中华人民共和国中国人民银行法》正式通过，并于通过之日起实施。
2003年12月27日
通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》（修改25处，条文增加至53条），修改重点是将原属于人行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；人行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
撤销：有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的。（39条）
依法宣告破产：企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产。对金融机构采取风险处置措施时，金融监管机构可向法院申请中止以该金融机构为被告或被执行人的民事诉讼或执行程序，以保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产而使整顿措施无法进行。
银行从业基础知识总结归纳
银行从业基础知识总结归纳XXX从业基础知识一．XXX体系概况1.XXX概况XXX成立于1948年1984年1月1日XXX开始专门行使中央银行职能1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，XXX作为中央银行以法律形式被确定。
2003年XXX对银行业金融机构的监管职责由新设立的XXX行使2.XXX的职能2003年12月27日，修订后的中国人民银行法第二条规定了XXX的职能：XXX是中华人民共和国的XXX在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
3.XXX的职责⑴发布与履行其职责有关的命令和规章⑵依法制定和执行货币政策⑶发行人民币，管理人民币流通⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场⑹监督管理黄金市场⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备⑻经理国库⑼维护支付、清算系统的正常运行⑽指点、部署金融业反洗钱事情，负责反洗钱的资金监测⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动⒀国务院规定的其他职责4.监管机构——历史沿革与监管对象XXX监管机构是：XXX，成立于2003年4月。
银行业监督管理法第二条规定：XXX负责对全国银行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、XXX等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的XXX、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
5.监管机构——监管职责⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实施任职资格和管理⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则⑸对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管⑹建立银行业金融机构监督管理信息体系⑺分析、评价银行业金融机构的风险状况6.监管机构——监管理念、目标和标准⑴监管理念:管风险、管法人、管内控、提高透明度⑵监管目标：① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料一、银行的定义与功能银行是指经营吸收公众存款，并提供贷款、汇兑、储蓄、结算、保险等金融服务的金融机构。
银行的主要功能包括：1.吸收存款：银行是公众存款的主要接收机构，通过吸收存款来形成资金基础。
2.贷款融资：银行以存款为基础，通过发放贷款来帮助个人和企业满足资金需求。
3.汇兑服务：银行提供货币兑换、外汇买卖等服务，方便国内外资金流动。
4.储蓄服务：银行提供储蓄业务，既满足个人的资金安全需求，又为国家提供长期资金。
5.结算服务：银行提供支付结算服务，方便个人和企业进行交易。
6.远期结算：银行提供信用证、保函等远期结算服务，确保交易安全。
7.金融中介：银行作为金融中介机构，为个人和企业提供金融咨询、投资管理等服务。
二、银行的分类根据不同的分类标准，银行可以分为多个类别。
以下是一些常见的分类：1.按营业范围划分：–商业银行：主要从事吸收存款和发放贷款等商业金融活动。
–信用合作社：由成员共同拥有和经营的金融机构，主要为成员提供金融服务。
–政策性银行：由国家政府设立的金融机构，以推动国家经济发展为主要目标。
2.按服务对象划分：–零售银行：主要为个人客户提供金融服务，如储蓄、贷款、信用卡等。
–对公银行：主要为企业、政府机构等大客户提供金融服务，如融资、结算、国际贸易等。
3.按控股方式划分：–国有银行：由国家控股或完全所有的银行。
–民营银行：由私人或法人控股的银行。
–外资银行：由外国资本控股或参股的银行。
4.按业务特性划分：–财富管理银行：主要为高净值客户提供财富管理和综合金融服务。
–投资银行：主要为企业提供投融资、并购重组等服务。
三、银行业务常识1.存款的种类：–活期存款：存入银行可以随时支取的存款。
–定期存款：存入银行在一定期限内无法支取的存款。
–通知存款：存入银行需提前一段时间通知才能支取的存款。
2.贷款的种类：–个人贷款：为个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等。
–企业贷款：为企业提供的流动资金贷款、项目贷款等。
银行从业资格考试公共基础知识汇总
银行业从业人员资格考试（公共基础）第.1.章中国银行体系概况本章主要介绍中国银行体系基本概况。
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。
中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)、大型商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行)、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村全融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社)，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。
银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中国银行中央银行是中国人民银行(thePeople'sBankofChina，PBC).成立于1948年。
在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(简称中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
l.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
银行从业公共基础知识
银行从业公共基础知识（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行从业资格考试知识点总结
银行从业资格考试知识点总结一、银行业务与产品知识1. 银行的定义和功能银行是指金融机构中的一种，主要提供存款、贷款、支付结算、国内外汇兑换等金融服务。
银行的主要功能包括资金融通、信用中介、风险管理和支付结算。
2. 储蓄存款业务储蓄存款是银行吸纳个人和企业闲置资金的一种活期或定期存款业务。
常见的储蓄存款类型包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等。
3. 贷款业务贷款是银行向个人和企业提供的一种资金支持业务。
常见的贷款类型包括个人消费贷款、个人经营性贷款、企业经营性贷款、企业投资性贷款等。
4. 支付结算业务支付结算是指通过银行进行资金调拨和清算的一种业务。
常见的支付结算方式包括电子转账、支票支付、信用卡支付、支付宝/微信支付等。
5. 外汇业务外汇业务是银行与个人、企业进行货币兑换的一种业务。
常见的外汇业务包括外汇买卖、外汇结算、外汇汇款等。
二、金融市场与投资知识1. 金融市场的分类金融市场主要可以分为货币市场和资本市场。
货币市场是指短期资金交易和短期借贷的市场，资本市场是指长期资金交易和长期投融资的市场。
2. 股票市场股票市场是指买卖股票的市场，包括主板市场、创业板市场和中小板市场。
投资者可以通过证券交易所或者证券公司进行股票买卖。
3. 债券市场债券市场是指买卖债券的市场，包括国债市场、企业债市场和金融债市场。
债券是企业和政府借款的一种形式，并承诺按照一定利率和期限偿付本金和利息。
4. 期货市场期货市场是指买卖期货合约的市场，包括商品期货市场和金融期货市场。
期货合约是一种标准化合约，约定某种商品或金融资产在未来某个时间以约定的价格交割。
5. 外汇市场外汇市场是指买卖外汇的市场。
外汇交易主要分为现货交易和远期交易，投资者可以通过银行或外汇交易所进行外汇买卖。
三、法律法规与银行监管知识1. 《中华人民共和国商业银行法》商业银行法是对商业银行进行监管和管理的法律，主要包括商业银行的定义、组织形式、经营范围、监督管理等内容。
银行从业《公共基础》复习重点知识点
银行从业《公共基础》复习重点知识点银行从业《公共基础》复习重点知识点银行业金融机构，是指在吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
与非银行金融机构构成金融中介体系。
下面我们一起来看看关于这项内容的详细介绍吧。
银行业金融机构1、政策性银行银行类别经营业务国家开发银行1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。
中国进出口银行1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国农业发展银行1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
政策性银行的改革2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的'原则，推行政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制。
”2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
(1)工商银行时间事件1984年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市(2)农业银行时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务2007年1月全国金融工作会议决定推进其股份制改革(3)中国银行时间事件1912年成立至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市(4)中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行，曾隶属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日在香港联合交易所上市(5)交通银行时间事件1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市下载全文。
银行从业重要知识点总结
银行从业重要知识点总结一、金融与银行概念1. 金融的概念金融是研究、组织和管理经济、货币和信用活动的一种社会经济活动。
金融是经济领域的一个重要组成部分，它不仅关系到国民经济的运行和发展，而且关系到国家和人民群众的福祉。
2. 银行的概念银行是指主要从事金融中介、存款、贷款、汇兑、结算、信贷和信用调配等业务的金融机构。
银行的作用是连接储户和投资者，为经济主体提供金融服务，完成资金的融通和转移。
二、银行业务1. 存款业务（1）结构性存款结构性存款是指银行根据市场需求和客户的存款时间和金额等情况，对存款利率和存款期限进行设计的存款业务。
结构性存款是根据客户的存款时间、金额等因素灵活计算，而不是像整存整取那样是固定利率。
（2）存单业务存单是指储户存入银行的款项所得到的凭证，它是证明储户有权支取一定金额的款项的凭证。
存款人把钱存进银行后，银行会根据存款人的存款意愿，给存款人开具存款凭证(存款单)。
2. 贷款业务（1）生产经营贷款生产经营贷款是银行对生产经营及相关活动提供的短期、中期和长期借款。
生产经营贷款通常用于企业生产经营活动中的原料采购、生产设备购置、试验项目开发、项目管理、项目融资等方面。
（2）个人消费贷款个人消费贷款是银行为满足个人消费和生活需求而提供的贷款服务。
个人消费贷款的种类有很多，包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等。
3. 外汇业务外汇业务是指银行在境内或境外进行的以外币为结算货币的各项银行业务的总称。
外汇业务包括外汇存款、外汇贷款、外汇结算、外汇汇款、外汇证券等。
4. 结算业务结算是指在市场交易、货币支付、信用证、托收、票据贴现、账户资金的清分等活动中、通过中央银行或结算中心进行资金清算或账户结算的业务。
三、银行风险管理1. 信用风险管理信用风险是指因借款人或其他交易对手不能履行合同中所承诺的还款、付款或交货义务而导致的损失。
信用风险管理是为了降低和控制风险，保障银行的偿付能力。
2. 市场风险管理市场风险是指由于市场变动导致的金融资产价格下跌，从而引起投资者投资损失的风险。
银行从业资格考试公共基础教材整理浓缩版
银行从业资格考试公共基础教材整理浓缩版一、银行业务银行业务是银行从业资格考试公共基础部分的重要内容。
首先是存款业务，这是银行的基本业务之一。
包括个人存款业务和单位存款业务。
个人存款业务常见的有活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款等。
定期存款又细分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。
单位存款业务则包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。
贷款业务也是关键。
按照贷款用途可分为个人贷款和公司贷款。
个人贷款有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
公司贷款种类繁多，比如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
在中间业务方面，结算业务如汇票、本票、支票等的相关知识要掌握。
银行卡业务中，了解信用卡和借记卡的特点与区别。
代理业务涵盖代收代付、代理银行业务、代理证券业务等。
二、银行管理银行的管理涉及多个方面。
风险管理是重中之重。
信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的概念、特征和管理方法都需要清楚。
银行的资本管理也很关键，要明白资本的构成、作用以及资本充足率的计算和监管要求。
资产负债管理主要包括资产负债组合管理、资产负债计划管理等。
绩效管理则涉及绩效考核指标的设定和评估方法。
三、银行业监管及自律银行业的监管体系是保障银行业稳健运行的重要保障。
我国的银行监管机构包括中国银保监会及其派出机构。
了解监管的目标、原则和主要内容，比如市场准入监管、持续监管和市场退出监管等。
同时，银行业的自律组织也发挥着重要作用，比如中国银行业协会。
其宗旨、职责以及自律规范都要熟悉。
四、金融市场和经济环境金融市场是资金融通的场所。
货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场等，要清楚它们的特点和交易机制。
资本市场则涵盖股票市场、债券市场等。
宏观经济环境对银行业有着深远影响。
经济增长、通货膨胀、国际收支等宏观经济指标的变化，会直接或间接影响银行的业务和经营。
五、金融工具和金融创新金融工具种类多样，如基础金融工具如股票、债券、票据等，以及衍生金融工具如期货、期权、互换等。
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（1）保护广大存款人和消费者的利益
4、监管目标 （2）增进市场信心
（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
（4）努力减少金融犯罪
（考点：监管目标：易考多选题）
（1）市场准入：包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入
（2）非现场监管(通过数据传输)
5、监管措施 （3）现场检查（实地调查）
2001.11.29：第一家农村商业银行在张家港成立 2007.1.29：村镇银行和农村资金互助社成立
2003.4.8：第一家农村合作银行在宁波鄞州成立
（考点：农村金融机构种类：易考多选题，三性：易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行：易考单选、
判断）
知识点五：中国邮政储蓄银行 1、 成立时间：2006 年 12 月 31 挂牌时间：2007 年 3 月 20 日 组建基础：邮政储蓄
第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：上海银行宁波分行。
（考点：发展趋势：易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：易考单选、判断） 知识点四：农村金融机构
发展历程：1957 年：农民“自愿入股”成立农村信用社
灵活性
1996 年：农村信用社与农业银行脱钩
1984 年：恢复和加强三性：群众性、民主性、 2000 年 7 月：农村信用社改革试点在江苏举行
第三章 银行主要业务………………………………………………………7 第一节 负债业务……………………………………………………… 7 第二节 资产业务……………………………………………………… 7 第三节 中间业务……………………………………………………… 8
第四章 银行管理………………………………………………………10 第一节 公司治理 ………………………………………………………10 第二节 资本管理………………………………………………………10 第三节 风险管理………………………………………………………12 第四节 内部控制………………………………………………………12 第五节 合规管理………………………………………………………13 第六节 金融创新 ………………………………………………………13
外国银行分行
可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务
（考点：外资银行种类：易考多选，主要业务：易考判断）
知识点七：非银行金融机构
四大金融资产公司：信达、长城、东方、华融
第一家信 托公司：中 国国际信 托投资公 司。
种类 金融资产管理公司
信托公司 企业集团财务公司
金融租赁公司
主要业务 收购、管理和处置银行的部分不良资产
受人之托，代人理财 为企业集团成员单位提供财务管理服务
经营融资租赁业务
汽车金融公司
汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务
货币经纪公司 专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
第五章 银行监管及反洗钱法律规定……………………………………………14
第一节 《中国人民银行》相关规定……………………………………………14 第二节 《银行业监督管理法》相关规定………………………………………14 第三节 违反有关法律规定的法律责任………………………………………14 第四节 反洗钱法律制度………………………………………………14 第六章 银行主要业务法律规定…………………………………………………16 第一节 存款业务法律规定………………………………………………16 第二节 授信业务法律规定………………………………………………17 第三节 银行业务禁止性规定………………………………………………18 第四节 银行业务限制性规定………………………………………………18
日施行
2006 年 10 月 31 日：修正。
（考点：发展历程中的时间和事件：易考单选和判断）
2、监管范围：银行业金融机构
（考点：监管范围：易考单选题）
3、监管理念：（1）管风险（核心）（2）管法人（3）管内控（内控机制的完善）（4）提高透明度（信息披露透明）
（考点：监管理念：易考多选题，管风险（核心 ）：易考单选题）
（考点：成立时间和宗旨：易考单选题） 2、会员单位：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算
有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、 外资银行、各省（自 治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。（考点：会员单位：易考多选，外资银行：易考判断） 3、观察员单位：中国银联股份有限公司 （考点：观察员单位：易考单选）
东方华尔银行从业通关宝典
第一章 中国银行体系概况
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
知识点一：中央银行
1、发展历程：1948 年成立：中央银行、金融机构监管、工商信贷和储蓄业务职能
1984 年 1 月 1 日：把
工商信贷和储蓄业务职能移交给同年成立的工商银行负责
1995 年 3 月 18 日：《中国人民银行法通过》
会员大会：最高权力机构 理事会：会员大会的执行机构 4、组织机构 常务理事会：理事会闭会后行使理事会职责 秘书处：日常办事机构 监事会：日常监督机构 （考点：组织机构：易考多选、单选）
第二节 银行业金融机构
知识点一：政策性银行
种类
成立时间
主要业务
国家开发银行
支持两基一支（国家基础设施、基础产业、支柱产业）融资
前言
银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了 显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支 撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业 标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客 户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国 银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业 资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、 个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持 有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会 把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。
目录
前言
第一章 中国银行体系概况……………………………………………………… 1 第一节 中央银行、监管机构与自律组织………………………………………1 第二节 银行业金融机构…………………………………………………………2
第二章 银行经营环境………………………………………………………4 第一节 经济环境……………………………………………………… 4 第二节 金融环境……………………………………………………… 5
第八章 金融犯罪及刑事责任………………………………………………25 第一节 金融犯罪概述………………………………………………25 第二节 破坏金融管理秩序………………………………………………25 第三节 金融诈骗罪………………………………………………26 第四节 银行相关职务犯罪………………………………………………26
银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普 遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考 生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公 司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担， 争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。 可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华， 对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争 取高效的通过考试。
第九章 概述及银行业从业准则………………………………………………27 第一节 《银行从业人员职业操守》概述………………………………………27 第二节 银行业从业基本准则………………………………………………27
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定…………………………………27
第一节 银行业从业人员与客户………………………………………………27 第二节 银行业从业人员与同事………………………………………………28 第三节 银行业从业人员与所在机构…………………………………………28 第四节 银行业从业人员与同业人员…………………………………………28 第五节 银行业从业人员与监管者……………………………………………28
第七章 民商事法律基本规定………………………………………………19 第一节 民事权利主体………………………………………………19 第二节 民事法律行为和代理………………………………………19 第三节 担保法律制度………………………………………………19 第四节 公司法律制度………………………………………………22 第五节 票据法律制度………………………………………………23 第六节 合同法律制度………………………………………………24
2003 年：把对银行业金融机构的监管职能移交给同年成立的银监会负责。
（考点：央行的成立时间：易考单选题，每个阶段的职能：易考单选、判断题）
2、职能：（1）制定和执行货币政策（2）防范和化解金融风险（3）维护金融稳定。
（考点：央行职能：易考多选题）
3、职责：（1）依法制定和执行货币政策（2）发行人民币，管理人民币流通（3）监督管理银行间同业拆借市场和
（4）监管谈话（和高管进行谈话）
（5）信息披露监管（监管信息披露的真实性、完整性、准确性、及时性）
（考点：监管措施：易考多选题。市场准入：易考多选题）
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东方华尔银行从业通关宝典
知识点三：银行业协会 1、 成立时间和宗旨：2000 年成立，银监会为主管的非营利社会团体。宗旨：促进会员单位实现共同利益。
银行间债券市场（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（5）监督管理黄金市场（6）持有、管理、经