第4章电子商务的网上支付.pptx
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电子商务基础第4章PPT课件
在线卡基支 付工具类
在线电子支 票
27.11.2020
包括信用卡、智能卡（多功能预付 卡）、借记卡、电话卡等
电子支票、电子汇款（EFT）、电子 划款等
9
4.3.2 智能卡 1. 智能卡的发展 2. 智能卡的结构与工作过程 （1）智能卡的结构。 （2）智能卡的工作过程。 3. 智能卡的标准 IC卡技术作为一种信息技术，与其有关标准可 分为三类：
现金数 值
序列数表示现实中各 种金额的币值
转换
加密序 列
下载
低额电子 “硬币”
硬驱
支付
网上购 物
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5. 电子现金的支付过程
商家
e-cash 银行
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6. 常见的电子现金支付的应用系统
已经使用的电子现金支付有两种典型的 实用系统。
（1）Ingicash系统（无条件匿名电子现 金支付系统）。
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4.1 电子支付的概念及特征
4.1.1 电子支付的概念 电子支付（Electronic payment）是指电子交易的当事人（包括消 费者、厂商和金融机构），以金融电子化网络为基础，以商用电 子化工具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段， 通过计算机网络系统进行的货币支付或资金流转。 4.1.2 电子支付的特征 与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： 1. 支付方法的现代性 2. 运行平台的开放性 3. 实现手段的先进性 4. 工作效率的方便性 5. 支付费用低廉性
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4.2.3 电子支付系统的构成
支付系统的构成主要由以下几个元素构 成：Internet、客户、商家、客户开户行、 商家开户行、支付网关、银行专用金融 网络、CA认证中心。
第4章电子商务网上支付
4.2.1 银行卡
目前，国内网上购物大部分是使用信用卡 和借记卡来进行支付的。信用卡和借记卡是银 行或金融公司发行的，是授权持卡人在指定的 商店或场所进行记账消费的凭证，是一种特殊 的金融商品和金融工具。银行卡分类汇总表见 表4-1。用户通过提供有效的卡号和有效期，商 店就可以通过银行计算机网络与顾客进行结算。
本章学习目标
• 网上支付概述 • 网上支付工具 • 移动支付 • 网上银行 • 案例四
4.1 网上支付概述
4.1.1 网上支付的概念 4.1.2 网上支付的流程
4.1.1 网上支付的概念
电子支付(Electronic Payment，EPayment)，指的是通过电子信息化的手段 实现交易中的价值与使用价值的交换过程， 即完成支付结算的过程。
移动支付存在着多种形式，不同的形式实现的 方式也不相同。
根据是否事先指定受付方，可以将移动支付分 为定向支付和非定向支付。如利用手机完成公用事 业费的缴付属于定向支付，而在商场用手机购物则 属于非定向支付。
根据支付金额的大小，又可以将移动支付分为 小额支付和大额支付。
根据支付时支付方与受付方是否在同一现场， 可以将移动支付分为远程支付和现场支付。
图4-4 中国建设银行支付宝龙卡
目前，信用卡的支付包括无安全措施
的信用卡支付、通过第三方代理的信用卡 支付、简单加密信用卡支付、基于SET的 信用卡支付等类型。
图4-5 无安全措施的信用卡支付流程
图4-6 通过第三方代理人支付的流程
图4-7 CyberCash信用卡付款系统的一次典型购物流程
忠诚度均上升。
4.1.2 网上支付的流程
以Internet为基本平台的网上支付的一般流程可 以描述为： • 客户连接Internet，用Web浏览器进行商品的浏览、 选择与订购，填写网络订单，选择应用的网上支付 结算工具，并得到银行的授权使用，如信用卡、电 子钱包、电子现金、电子支票或网络银行账号等； • 客户机对相关订单信息如支付信息进行加密，在网 上提交订单； • 商家电子商务服务器对客户的订购信息进行检查、 确认，并把相关的经过加密的客户支付信息等转发 给支付网关，直至银行专用网络的银行后台业务服 务器进行确认，以期从银行等电子货币发行机构验 证得到支付资金的授权；
《电子商务支付系统》PPT课件教学内容
2020/6/13
3
8.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支 付工具
CA信 用体系
商家：后台服务器
支付网 关
INTERNET
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
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银 行网络
商家开户 行： 处理帐单
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1、客户：支付工具
2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。
3、客户的开户行：发卡行
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3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费
（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息
相互隔离
（4）不可伪造性
（5）可传递性
（6）可分性：支取灵活方便
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• 4、E-Cash的支付过程
3 2
1
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（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商 家在线注册系统时产生的，不能修改。
（4）需要业务服务器和服务软件的支持。
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发卡行
银行卡认证
商家银行
开 设
信 用 卡 账
信 用 卡 账 户
户
客户
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商家
交 易 情 况 订货及信用 卡（加密）
商家服务器
交易是否成功
4、商家开户行：收单行
5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须
通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息
分离）
6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络
7、认证机构确认各方的身份
第四章 跨境电子商务支付 《跨境电子商务基础》 PPT课件
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算发展趋势
跨境电子商务支付与结算的模式
国际贸易支付与结算方式
跨境电子商务支付与结算方式
4.国内外支付的发展阶段
国际贸易的支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
第四章 跨境电子商务支付
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算发展趋势
跨境电子商务支付与结算的模式
国际贸易支付与结算方式
跨境电子商务支付与结算方式
1.国际贸易支付与结算的定义
国际贸易支付与结算是指国家之间由于国际经贸的交往或联系而发生以货币表示的债权债务清偿或资金转移活动。简单地说，国际贸易支付与结算就是不同国家（地区）之间因为进出口贸易而产生的资金收付活动。
国际贸易的支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算发展趋势
跨境电子商务支付与结算的模式
国际贸易支付与结算方式
跨境电子商务支付与结算方式
1.跨境电子商务支付的定义
跨境电子商务支付（Cross-border E-commerce Payment）是指分属不同关境的交易主体，在进行跨境电子商务交易过程中通过跨境电商平台提供的与银行之间的支付接口或者第三方支付工具进行的即时跨境支付的行为。
国际贸易的支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算发展趋势
跨境电子商务支付与结算的模式
国际贸易支付与结算方式
跨境电子商务支付与结算方式
4.国内外支付的发展阶段
国际贸易的支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
第四章 跨境电子商务支付
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算发展趋势
跨境电子商务支付与结算的模式
国际贸易支付与结算方式
跨境电子商务支付与结算方式
1.国际贸易支付与结算的定义
国际贸易支付与结算是指国家之间由于国际经贸的交往或联系而发生以货币表示的债权债务清偿或资金转移活动。简单地说，国际贸易支付与结算就是不同国家（地区）之间因为进出口贸易而产生的资金收付活动。
国际贸易的支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
跨境电子商务支付与结算发展趋势
跨境电子商务支付与结算的模式
国际贸易支付与结算方式
跨境电子商务支付与结算方式
1.跨境电子商务支付的定义
跨境电子商务支付（Cross-border E-commerce Payment）是指分属不同关境的交易主体，在进行跨境电子商务交易过程中通过跨境电商平台提供的与银行之间的支付接口或者第三方支付工具进行的即时跨境支付的行为。
国际贸易的支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算概述
跨境电子商务支付与结算的现状及问题
电子商务的网上支付52页PPT
类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
电子商务的网上支付
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
电子商务的网上支付
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
电子商务第四章PPT课件
通过互联网随时随地 进行直接转账结算
6
三、电子支付类型
电子支付的业务类型按电子支付指令 发起方式可分为：
网上支付 电话支付 移动支付 销售点终端交易 自动柜员机交易 其他电子支付
7
四、电子支付系统的分类
根据货币价值的转移方式来划分，可以把电 子支付系统分为基于账户和基于代币两大类。
明显的支付优势：电子支付具有方便、快捷、高 效、经济的优势。
5
二、电子支付的发展历程
电子支付的发展大体经历了五个阶段：
银行与其他机构之间 的结算，例如代缴水 电费、代发工资等
在银行销售点终 端提供自动扣款 的业务
银行之间 银行和机构间 自动柜员机 销售终端 网上支付
银行之间业 务办理结算
用户在自动柜 员机上存取款
第四章 电子支付与网上银行
1
学习目标
掌握电子支付的概念，理解电子支付类 型、电子支付系统的分类。
理解电子支付工具、移动支付和第三方 支付的基本内容。
掌握网上银行的概念，理解网上银行的 特征、业务和分类。
了解网上银行对传统银行的影响及网上 银行的欺诈与防范。
2
第一节 电子支付概述
3
一、电子支付的概念
国际清算银行认为：电子货币是指被用于 广泛支付的对持有者的财产进行电子记录 的价值储存(Stored Value)或预付(Prepaid)工 具。
12
一般来讲，电子货币(Electronic Money)是以 金融电子化网络为基础，以商用电子化机 具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技 术和通信技术为手段，以电子数据(二进制 数据)形式存储在银行的计算机系统中，并 通过计算机网络系统以电子信息传递形式 实现流通和支付功能的信用货币。
最新电子商务—电子商务支付幻灯片
（1）E-Cash的支付流程
第二阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发
工资等业务 ；
第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务，如为客户在自动柜
员机(ATM)上提供的取存款服务等 ；
第四阶段：利用银行销售点终端 (POS) 向客户提供自动的划账服务； 第五阶段：是通过因特网进行直接转账结算（网上支付）。网上支付的
（2）硬盘数据文件形式的电子现金 这是一种需要软件支持的电子现金支付方式。它用一系
列的加密序列数的电脑磁盘数据文件来代表现实中各种金额 的纸币或辅币进行网上支付，具有多用途、使用灵活、匿名 和快速简便等特点。
2.1 电子现金
2.现金
2.1.2 电子现金支付，有影响力的系统有：
➢DigiCash（）：
无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记 录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子 交易系统。
➢Netcash（）：可记录的匿名 电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来 验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。
请在此输入您的标题
信用卡
什么是信用卡？ 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。
请在此输入 您的标题
信用卡交易流程
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信用卡的特点 多功能。不同的信用卡其功能和用途各异，但概括起来， 主要有四种主要功能，即转账结算功能、消费借贷功能、 储蓄功能和汇兑功能。 高效便捷。由于银行为持卡人和特约商户提供高效的结算 服务，这样消费者就便于也乐于持卡购物和消费，而且， 利用信用卡结算可以减少现金货币流通量，简化收款手续； 同时，持卡人即使到外地，也可以凭卡存取现金，十分灵 活方便，免却随身携带大量现金的不便，而且又有安全保 障。
第二阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发
工资等业务 ；
第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务，如为客户在自动柜
员机(ATM)上提供的取存款服务等 ；
第四阶段：利用银行销售点终端 (POS) 向客户提供自动的划账服务； 第五阶段：是通过因特网进行直接转账结算（网上支付）。网上支付的
（2）硬盘数据文件形式的电子现金 这是一种需要软件支持的电子现金支付方式。它用一系
列的加密序列数的电脑磁盘数据文件来代表现实中各种金额 的纸币或辅币进行网上支付，具有多用途、使用灵活、匿名 和快速简便等特点。
2.1 电子现金
2.现金
2.1.2 电子现金支付，有影响力的系统有：
➢DigiCash（）：
无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记 录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子 交易系统。
➢Netcash（）：可记录的匿名 电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来 验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。
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信用卡
什么是信用卡？ 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。
请在此输入 您的标题
信用卡交易流程
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信用卡的特点 多功能。不同的信用卡其功能和用途各异，但概括起来， 主要有四种主要功能，即转账结算功能、消费借贷功能、 储蓄功能和汇兑功能。 高效便捷。由于银行为持卡人和特约商户提供高效的结算 服务，这样消费者就便于也乐于持卡购物和消费，而且， 利用信用卡结算可以减少现金货币流通量，简化收款手续； 同时，持卡人即使到外地，也可以凭卡存取现金，十分灵 活方便，免却随身携带大量现金的不便，而且又有安全保 障。
(ppt版)第4章电子商务的网上支付
第十二页，共五十二页。
图4-5 电子支票支付方式(fāngshì)系统模型
第4章 电子商务的网上支付
客户 ①② 客户开户行
③ ⑤ CA
Internet
支付网关
银行专用网
票据交换所 ⑦
商家 ④⑥
收单行
第十三页，共五十二页。
第4章 电子商务的网上支付
支付发起人
Internet
EPH EPH 前端
系
EPH 服务器
第4章 电子商务的网上支付
① ② ⑤
客户端
IC 卡 浏 览
浏
驱动 器扩
览
器
展部
器
发卡行
⑨
CA
In te rn e t 支付网关 金融专用网
商家电子商务站点
WWW 扩展 后端交易服
服务
部 务器（支付
器
分 处理模块）
③④
⑥
信用卡信息中心
⑨
收单行
⑦
⑧
业务流程
第九页，共五十二页。
图4-3 First Virtual支付(zhīfù)系统模型
第4章 电子商务的网上支付
第4章 电子商务 的网上支付 (diàn zǐ shānɡ wù)
4.1 网上支付系统 4.2 网上支付方式(fāngshì) 4.3 网上银行 4.4 网上银行实例分析
第一页，共五十二页。
第4章 电子商务的网上支付
4.1 网上支付系统(xìtǒng)
4.1.1 电子商务(diàn zǐ shānɡ wù)与网上 支付系统 4.1.2 网上支付系统的根本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 4.1.4 网上支付系统的功能
对的客户群设定为零售客户，把网上银行作为银 行零售业务柜台的延伸，到达24小时不间断效劳 的效果，并节省银行的本钱。第二种模式，网上 银行以批发业务为主，即在网上处理银行间的交 易和银行间的资金往来；第三种模式，是前两种 的结合，即网上银行包括零售和批发两个方面的 业务。
图4-5 电子支票支付方式(fāngshì)系统模型
第4章 电子商务的网上支付
客户 ①② 客户开户行
③ ⑤ CA
Internet
支付网关
银行专用网
票据交换所 ⑦
商家 ④⑥
收单行
第十三页，共五十二页。
第4章 电子商务的网上支付
支付发起人
Internet
EPH EPH 前端
系
EPH 服务器
第4章 电子商务的网上支付
① ② ⑤
客户端
IC 卡 浏 览
浏
驱动 器扩
览
器
展部
器
发卡行
⑨
CA
In te rn e t 支付网关 金融专用网
商家电子商务站点
WWW 扩展 后端交易服
服务
部 务器（支付
器
分 处理模块）
③④
⑥
信用卡信息中心
⑨
收单行
⑦
⑧
业务流程
第九页，共五十二页。
图4-3 First Virtual支付(zhīfù)系统模型
第4章 电子商务的网上支付
第4章 电子商务 的网上支付 (diàn zǐ shānɡ wù)
4.1 网上支付系统 4.2 网上支付方式(fāngshì) 4.3 网上银行 4.4 网上银行实例分析
第一页，共五十二页。
第4章 电子商务的网上支付
4.1 网上支付系统(xìtǒng)
4.1.1 电子商务(diàn zǐ shānɡ wù)与网上 支付系统 4.1.2 网上支付系统的根本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 4.1.4 网上支付系统的功能
对的客户群设定为零售客户，把网上银行作为银 行零售业务柜台的延伸，到达24小时不间断效劳 的效果，并节省银行的本钱。第二种模式，网上 银行以批发业务为主，即在网上处理银行间的交 易和银行间的资金往来；第三种模式，是前两种 的结合，即网上银行包括零售和批发两个方面的 业务。
《电子商务的支付》PPT课件
手机，资金账号，Q币？
精选ppt
9
2 网络银行
（1）网络银行作用
网络银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能 ，为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为 电子支付和结算的最终执行者，网络银行起着连结买卖双方 的纽带作用
精选ppt10来自 网络银行（2）网络银行的功能
家庭银行
信用卡 业务
携带大量现金的不便和风险。但是，使用票据也存在一些问 题，如易于伪造、容易丢失，商业承汇兑票可能存在拒绝付 款和到期无力支付的风险，
精选ppt
4
3.1 传统支付方式
3 . 信用卡
• 信用卡优点：高效便捷，可以减少现金流通量、简化收款手 续、提高结算效率；异地进行现金存取，免去随身携带大量 现金的不便；积累信用等。
精选ppt
18
第三方支付缺点
• 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式” 完成实际支付层的操作。
• 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方 支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。
• 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消 费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。
精选ppt
24
3.3 电子商务支付问题及发展趋势
随着中国网上银行的快速发展，央行以标 准化跨银行网上金融服务为主的“超级网银”的推 出，体现了网上银行支付正呈现平台化发展趋势。 此外，支付宝和财付通等第三方支付企业，也纷纷 通过开放应用服务平台的方式，吸引更多的开发者 参与到平台的建设和发展过程中，平台化和开放化， 正在成为支付服务行业的重要发展趋势。
信贷
银行业务项目
各种 支付
国际 业务
精选ppt
9
2 网络银行
（1）网络银行作用
网络银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能 ，为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为 电子支付和结算的最终执行者，网络银行起着连结买卖双方 的纽带作用
精选ppt10来自 网络银行（2）网络银行的功能
家庭银行
信用卡 业务
携带大量现金的不便和风险。但是，使用票据也存在一些问 题，如易于伪造、容易丢失，商业承汇兑票可能存在拒绝付 款和到期无力支付的风险，
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4
3.1 传统支付方式
3 . 信用卡
• 信用卡优点：高效便捷，可以减少现金流通量、简化收款手 续、提高结算效率；异地进行现金存取，免去随身携带大量 现金的不便；积累信用等。
精选ppt
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第三方支付缺点
• 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式” 完成实际支付层的操作。
• 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方 支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。
• 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消 费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。
精选ppt
24
3.3 电子商务支付问题及发展趋势
随着中国网上银行的快速发展，央行以标 准化跨银行网上金融服务为主的“超级网银”的推 出，体现了网上银行支付正呈现平台化发展趋势。 此外，支付宝和财付通等第三方支付企业，也纷纷 通过开放应用服务平台的方式，吸引更多的开发者 参与到平台的建设和发展过程中，平台化和开放化， 正在成为支付服务行业的重要发展趋势。
信贷
银行业务项目
各种 支付
国际 业务
相关主题
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(1) 银行卡（智能卡） (2) 电子支票 (3) 电子现金 (4) 电子钱包 (5) 网上银行
4.1.4 网上支付系统的功能
(1) 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证； (2) 使用加密技术对业务进行加密； (3) 使用消息摘要算法以确认业务的完整性； (4) 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务
到 存款 入通
知
收款方开 户行
付 款
兑现
到 款
通 知
可以
通 知
付款方开 户行
电系统子资金转帐收款户方行开
图4-6 存款-清算模式的流程
图4-7 兑现-转账模式的流程
4．电子支票支付系统实例介绍
（1）NetCheque
支付发起人
（2）FSTC电子支票，
见右图
Internet
EPH EPH 前端 系 EPH 服务器 统 EPH 证书服务器
第4章 电子商务的网上支付
4.1 网上支付系统 4.2 网上支付方式 4.3 网上银行 4.4 网上银行实例分析
4.1 网上支付系统
4.1.1 电子商务与网上支付系统 4.1.2 网上支付系统的基本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 4.1.4 网上支付系统的功能
4.1.1 电子商务与网上支付系统
电子商务是一种全新的商务模式，对传统支 付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是 以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心， 通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来 进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。在 网上支付系统中，不论是将现有的支付模式转化 为电子形式，还是创造出网络环境下的新的支付 工具，它们多多少少都具有无形化的特征。面对 这样的一种支付系统，我们应该重新考虑它的支 付规律，制定新的管理运行模式，以符合它崭新 的面貌与特点。
的不可否认性； (5) 能够处理贸易业务的多边的支付问题。
4.2 网上支付方式
4.2.1 信用卡网上支付方式 4.2.2 电子支票支付方式 4.2.3 电子现金支付方式 4.2.4 常用电子支付系统
4.2.1 信用卡网上支付方式
1.信用卡网上支付系统模型（见图4-2） 2.信用卡网上支付方式的业务流程 3.信用卡网上支付系统实例介绍
客户开户行
银行清算网络
商家开户行
4.2.3 电子现金支付方式
1. 1. 现金与电子现金 2. 2. 电子现金的种类 3. (1) 硬盘数据文件形式的电子现金 4. (2) IC卡形式的电子现金 5. 3. 电子现金网上支付系统模型（见图4-9）
② ③
CA
客户 ①
Internet 支付网关
商家 ④
电子支票支付方式的业务流程参见图4-5。
③ ⑤
CA
客户
Internet
商家
①② 客户开户行
支付网关 银行专用网
票据交换所 ⑦
④⑥ 收单行
图4-5 电子支票支付方式系统模型
3. 电子支票的模式
付款方
收款方
付款方
收款方
付 款 通 知
付款方开 户行
清算
图4-11 Mondex支付系统结构图
4.2.4 常用电子支付系统
1.网络支付巨头PayPal 2.其他网上支付系统 1. (1)E-gold 支付系统 2. (2) Moneybookers 网上支付系统 3. (3) Stormpay、Anypay、Worldpay 等网上
支付系统 4. 3.我国的电子商务支付系统
1．电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有
相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专 用软件生成，一般应包括支付数据（支付人、 支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、 收款人、付款人、到期日等）、客户的数字签 名、CA证书、开户行证明文件等内容。 2．电子支票支付方式的业务流程
4.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支付工具
CA 信用体系 Internet
商家：后台服务器
支付网关
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
银行网络
商家开户行： 处理账单
图4-1 网上支付系统的基本构成
4.1.3 网上支付系统的种类
虽然网上支付系统发展的方向是兼容多种 支付工具，但事实上做到这一点是比较困难的。 从目前已经开发出来的各种支付系统来看，可 以将网上支付系统大致分为三类，即信用卡支 付系统，电子转账支付系统和电子现金支付系 统。
4.3 网上银行
4.3.1 网上银行的基本概念 4.3.2 网上银行的功能 4.3.3 网上银行模式 4.3.4 网上银行的技术要求 4.3.5 网上银行的管理
4.3.1 网上银行的基本概念
1．网上银行的定义 采用Internet数字通信技术，以Internet
客户开户行
银行专用网
①
⑤
电子货币发行机构
商家开户行 业务流程
图4-9 电子现金网上支付系统模型
4．电子现金支付系统实例介绍:
Ecash
Mondex
Ecash 银行
① ③
②
客户
商家
电子现金的流动路径
发卡行
商家
收款人 ①
③ ④
持卡人
② 持卡人开户行
图4-10 Ecash支付系统结构图
客户
③
商家
⑧
①
②
Internet
⑤
④
First Virtual 支付系统
⑨
⑥
金融专用网
⑨
⑦ 信用卡公司
客户开户行
FV 开户行
商家开户行
图4-3 First Virtual支付系统模型
客户
②③
① CA
Internet
⑤ 商家
⑦
支付网关
④⑥
金融专用网
发卡行 ④
收单行
图4-4 SET网上支付模型
4.2.2 电子支票支付方式
第4章 电子商务 的网上支付
第4章 电子商务的网上支付
电子商务网上支付是建立在现存的银行清 算系统的基础之上的下层支付服务系统，是在 金融电子支付体系的基础之上发展起来的。它 主要依托于互联网，是一种以实时和零距离为 典型特征的一种电子支付方式。
本章将详细介绍电子商务的网上支付系统 和支付方式，以及网上银行等方面的内容，并 通过实例分析使大家更好的了解电子商务活动 中网上支付的作用和过程。
（1）First Virtual（见图4-3） （2）SET（见图4-4）
① ② ⑤
客户端
IC 卡 浏览
浏
驱动 器扩
览
器
展部
器
CA
Internet 支付网关 金融专用网
商家电子商务站点
WWW 扩展 后端交易服
服务
部 务器（支付
器
分 处理模块）
③④
发卡行
⑥
⑨
信用卡信息中心
⑨
收单行
⑦
⑧
业务流程
图4-2 信用卡网上支付系统模型
4.1.4 网上支付系统的功能
(1) 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证； (2) 使用加密技术对业务进行加密； (3) 使用消息摘要算法以确认业务的完整性； (4) 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务
到 存款 入通
知
收款方开 户行
付 款
兑现
到 款
通 知
可以
通 知
付款方开 户行
电系统子资金转帐收款户方行开
图4-6 存款-清算模式的流程
图4-7 兑现-转账模式的流程
4．电子支票支付系统实例介绍
（1）NetCheque
支付发起人
（2）FSTC电子支票，
见右图
Internet
EPH EPH 前端 系 EPH 服务器 统 EPH 证书服务器
第4章 电子商务的网上支付
4.1 网上支付系统 4.2 网上支付方式 4.3 网上银行 4.4 网上银行实例分析
4.1 网上支付系统
4.1.1 电子商务与网上支付系统 4.1.2 网上支付系统的基本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 4.1.4 网上支付系统的功能
4.1.1 电子商务与网上支付系统
电子商务是一种全新的商务模式，对传统支 付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是 以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心， 通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来 进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。在 网上支付系统中，不论是将现有的支付模式转化 为电子形式，还是创造出网络环境下的新的支付 工具，它们多多少少都具有无形化的特征。面对 这样的一种支付系统，我们应该重新考虑它的支 付规律，制定新的管理运行模式，以符合它崭新 的面貌与特点。
的不可否认性； (5) 能够处理贸易业务的多边的支付问题。
4.2 网上支付方式
4.2.1 信用卡网上支付方式 4.2.2 电子支票支付方式 4.2.3 电子现金支付方式 4.2.4 常用电子支付系统
4.2.1 信用卡网上支付方式
1.信用卡网上支付系统模型（见图4-2） 2.信用卡网上支付方式的业务流程 3.信用卡网上支付系统实例介绍
客户开户行
银行清算网络
商家开户行
4.2.3 电子现金支付方式
1. 1. 现金与电子现金 2. 2. 电子现金的种类 3. (1) 硬盘数据文件形式的电子现金 4. (2) IC卡形式的电子现金 5. 3. 电子现金网上支付系统模型（见图4-9）
② ③
CA
客户 ①
Internet 支付网关
商家 ④
电子支票支付方式的业务流程参见图4-5。
③ ⑤
CA
客户
Internet
商家
①② 客户开户行
支付网关 银行专用网
票据交换所 ⑦
④⑥ 收单行
图4-5 电子支票支付方式系统模型
3. 电子支票的模式
付款方
收款方
付款方
收款方
付 款 通 知
付款方开 户行
清算
图4-11 Mondex支付系统结构图
4.2.4 常用电子支付系统
1.网络支付巨头PayPal 2.其他网上支付系统 1. (1)E-gold 支付系统 2. (2) Moneybookers 网上支付系统 3. (3) Stormpay、Anypay、Worldpay 等网上
支付系统 4. 3.我国的电子商务支付系统
1．电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有
相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专 用软件生成，一般应包括支付数据（支付人、 支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、 收款人、付款人、到期日等）、客户的数字签 名、CA证书、开户行证明文件等内容。 2．电子支票支付方式的业务流程
4.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支付工具
CA 信用体系 Internet
商家：后台服务器
支付网关
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
银行网络
商家开户行： 处理账单
图4-1 网上支付系统的基本构成
4.1.3 网上支付系统的种类
虽然网上支付系统发展的方向是兼容多种 支付工具，但事实上做到这一点是比较困难的。 从目前已经开发出来的各种支付系统来看，可 以将网上支付系统大致分为三类，即信用卡支 付系统，电子转账支付系统和电子现金支付系 统。
4.3 网上银行
4.3.1 网上银行的基本概念 4.3.2 网上银行的功能 4.3.3 网上银行模式 4.3.4 网上银行的技术要求 4.3.5 网上银行的管理
4.3.1 网上银行的基本概念
1．网上银行的定义 采用Internet数字通信技术，以Internet
客户开户行
银行专用网
①
⑤
电子货币发行机构
商家开户行 业务流程
图4-9 电子现金网上支付系统模型
4．电子现金支付系统实例介绍:
Ecash
Mondex
Ecash 银行
① ③
②
客户
商家
电子现金的流动路径
发卡行
商家
收款人 ①
③ ④
持卡人
② 持卡人开户行
图4-10 Ecash支付系统结构图
客户
③
商家
⑧
①
②
Internet
⑤
④
First Virtual 支付系统
⑨
⑥
金融专用网
⑨
⑦ 信用卡公司
客户开户行
FV 开户行
商家开户行
图4-3 First Virtual支付系统模型
客户
②③
① CA
Internet
⑤ 商家
⑦
支付网关
④⑥
金融专用网
发卡行 ④
收单行
图4-4 SET网上支付模型
4.2.2 电子支票支付方式
第4章 电子商务 的网上支付
第4章 电子商务的网上支付
电子商务网上支付是建立在现存的银行清 算系统的基础之上的下层支付服务系统，是在 金融电子支付体系的基础之上发展起来的。它 主要依托于互联网，是一种以实时和零距离为 典型特征的一种电子支付方式。
本章将详细介绍电子商务的网上支付系统 和支付方式，以及网上银行等方面的内容，并 通过实例分析使大家更好的了解电子商务活动 中网上支付的作用和过程。
（1）First Virtual（见图4-3） （2）SET（见图4-4）
① ② ⑤
客户端
IC 卡 浏览
浏
驱动 器扩
览
器
展部
器
CA
Internet 支付网关 金融专用网
商家电子商务站点
WWW 扩展 后端交易服
服务
部 务器（支付
器
分 处理模块）
③④
发卡行
⑥
⑨
信用卡信息中心
⑨
收单行
⑦
⑧
业务流程
图4-2 信用卡网上支付系统模型