银行从业《中级个人理财》复习题集(第4930篇)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D2、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 D3、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。
刘某最需要的保险产品为( )。
A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 D4、下列关于信托的说法，不正确的是（）。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 C5、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 B6、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。
A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 D7、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。
A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 C8、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. （）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险2、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险3、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象4、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A 、一次还本付息法 B 、等额本息还款法C 、等额本金还款法D 、额外还款法5、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A 、保证金 B 、结算 C 、交割 D 、平仓6、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A 、系统性风险 B 、非系统性风险 C 、破产风险 D 、公司经营风险7、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A 、80% B 、100% C 、120% D 、150%8、影响货币时间价值的首要因素是（ ） A 、时间 B 、收益率 C 、通货膨胀率 D 、单利与复利9、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A 、现货期权 B 、期货期权C、期权期货D、现货期货10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
中级银行从业资格《个人理财》试题及答案考卷
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（新版）1、［题干］金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下面机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是（）。
A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A【解析】圳证券交易所是交易中介,而B,C,D项是服务中介。
2、［题干］在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于5次。
（）A.对B.错【答案】B【解析】在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于2次,并且至少每月提供1次。
商业银行与客户另有约定的除外。
3、［题干］我国商业银行可以从事的业务有（）。
A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债【答案】D【解析】根据《商业银行法》第43条规定,我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
4、［题干］民事活动最重要的原则是（）。
A.平等、自愿原则B.对当事人具有约束力的原则C.公平、诚实信用原则D.维护社会效益的原则【答案】C【解析】公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。
5、［题干］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。
A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同的约定管理和使用D.商业银行应根据个人理财业务的性质,按照国家有关法律法规的约定,采用适宜的会计核算和税务处理方法【答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定,商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共180题）1、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。
A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 D2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。
A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 C4、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B5、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 C6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 B2、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C3、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 C4、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B5、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。
A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B6、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D7、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共45题）1、（）属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 D2、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 D3、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 B4、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 B5、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。
其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。
A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 D6、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。
李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 A7、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（）的罚款。
A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 C8、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。
A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 C2. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 D3. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45B.50C.55D.60【答案】 B4. 下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 B5. 转继承的客体是（）。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C6. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C7. 下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B2、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。
A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 C3、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 C4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 D5、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 A6、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A.投保人B.被保险人D.受益人【答案】 C7、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。
三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点
2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 B2、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A4、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。
A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 A5、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C6、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共30题）1、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。
A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 D2、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 C3、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D4、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 A5、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】 A6、其他资产不包括（）。
A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 C7、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C8、PMI指数（）为荣枯分水线。
A.30B.50C.70D.60【答案】 B9、人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 D10、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 D11、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 C12、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共30题）1、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 B2、房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 C3、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 B4、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。
A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 C5、下列计算器的使用说法，错误的是（）。
A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1【答案】 A6、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。
如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。
因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 B7、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 C8、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及附答案单选题（共60题）1、下列保险不适用于补偿原则的是（）。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B2、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。
A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 C3、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.30B.80C.100D.50【答案】 B5、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。
资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D6、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。
人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 D7、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。
A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 C8、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。
中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B2、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 D3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 C4、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D5、（）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C6、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 A7、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。
A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 B8、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 C9、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A10、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A11、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共45题）1、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。
A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 B2、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D3、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】 D4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B5、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A6、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C7、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 C8、下列关于企业融资的说法错误的是（）。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 C9、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。
A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 B10、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库
2024年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题（共45题）1、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。
A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 D2、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 A3、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。
A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金4、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 D5、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金【答案】 B6、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。
A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正7、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 A8、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D2、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。
下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121D.19836【答案】 D4、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C5、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C6、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。
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2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。
则该企业的保险方式属于( )。
A、原保险B、再保险C、共同保险D、重复保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>家庭财险保障规划【答案】：D【解析】：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。
《保险法》并没有禁止重复保险。
在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。
2.精明生意人的资产及投资特征不包括( )。
A、对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B、较多进行股票和不动产投资C、大多属于风险厌恶投资者D、可投资金融资产总量不多>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第2节>中小企业主人群分类特征【答案】：C【解析】：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。
3.以下选项中，支出弹性较大的是( )。
A、子女教育规划B、赡养支出规划C、休闲旅游支出规划D、医疗保险支出规划>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第3节>调整和明确目标【答案】：C【解析】：休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。
4.周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为( )。
A、补偿大病医疗保险B、重大疾病保险C、一般疾病保险D、综合医疗保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>健康保险【答案】：B【解析】：在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。
各保险公司开办的重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。
即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。
5.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
A、大数法则B、风险分散原则C、风险选择原则D、风险确定原则>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：C【解析】：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
6.客户家庭基本信息不包括( )。
A、家庭主要成员的姓名、出生年月日B、居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C、理财重点以及中、长期理财目标D、资产负债结构>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第3节>客户家庭基本信息【答案】：D【解析】：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的年龄阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
7.对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。
( )A、3000；3000B、3000；5000C、6000；5000D、5000；3000>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定【答案】：C【解析】：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。
其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
8.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是( )。
A、企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式B、许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”C、高端客户都有被尊重、服务的心理D、私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第3节>提供有价值的优异客户服务【答案】：B【解析】：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。
而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。
9.根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。
A、20％～50％B、30％～50％C、20％～40％D、30％～60％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：A【解析】：根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。
资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。
10.( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A、保险费B、保险基金C、责任准备金D、总准备金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素【答案】：A【解析】：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。
11.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。
A、22400B、32000C、46000D、56840>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税税务规划【答案】：D【解析】：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。
劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除20％的费用后的余额为收入额。
稿酬所得的收入额减按70％计算。
因此，该笔演出费收入应纳税=200000x(1-20%)*45%-15160=56840(元)。
12.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A、0B、3360C、3390D、5200>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：C【解析】：特许权使用费所得=收入×(1-20%)应纳个人所得税=特许权使用费所得×税率-速算扣除数特许权使用费所得=30000 x (1-20%) =24000元应纳个人所得税=24000*20%-1410=3390元13.寿险合同属于( )。
A、给付性保险合同B、补偿性保险合同C、足额保险合同D、不足额保险合同>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素【答案】：A【解析】：寿险属于人身保险。
人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。
寿险合同属于定额给付性合同。
因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。
14.中小企业理财的特点不包括( )。
A、企业融资需求迫切B、资产保值需求强烈C、风险隔离要求规范D、财务管理需求强烈>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>中小企业理财的特点和需求【答案】：B【解析】：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。
15.补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A、财产损失保险B、人身意外伤害保险C、责任保险D、信用保证保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：B【解析】：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。
16.某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存入银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为( )万元A、618B、630C、636D、648>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：B【解析】：该企业9月份资产变化情况如下：①收到外单位投资40万元存入银行，银行存款增加40万，总资产增加40万；②用银行存款支付购入材料费12万元，银行存款减少12万，存货增加12万，总资产不变；③以银行存款归还银行借款10万元，银行存款减少10万，负债减少10万，总资产减少10万。
2015年9月末企业资产总额为：600+40—10=630(万元)。
17.对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。
A、可保利益B、保险价值C、保险金额D、保险费>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素【答案】：C【解析】：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。
18.个人住房贷款不包括( )。
A、自营性个人住房贷款B、政府住房贷款C、公积金个人住房贷款D、个人住房组合贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用【答案】：B【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。