2020年从资资格考试《初级银行管理》模拟卷(第16套)
2020年初级银行从业资格《银行管理》真题模拟试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《银行管理》真题模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析 C 、资产评估 D 、现场检查联动2、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A 、信用风险 B 、利率风险 C 、购买力风险 D 、流动性风险3、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A 、3% B 、4% C 、5% D 、8%4、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A 、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B 、为规避风险，同业拆借一般要求担保C 、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D 、同业拆借资金只能作短期的用途5、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 6、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金7、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A 、同业代付 B 、同业拆借 C 、保理融资 D 、买入返售8、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A 、银行本票 B 、银行承兑汇票 C 、支票 D 、商业承兑汇票9、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A 、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露10、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险11、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场12、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入13、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(16)(含答案)
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（16）(含答案)一、单选题(90题)1.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。
A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念2.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息3.封闭式基金（）。
A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场4.市场细分是( )的职责。
A.总行B.分行C.支行D.网点5.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。
A.背书B.转让C.承兑D.出票6.下列说法正确的是（）。
A.即期外汇交易是指成交当日办理实际货币交割的外汇交易B.远期外汇交易只能在固定的交割日进行交易C.远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机D.远期外汇交易与即期外汇交易是同时发展起来的，两者相辅相成7.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。
（）A.正确B.错误8.开放式基金的特点不包括( )。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化9.经中国银监会批准，由乡（镇）.行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款.贷款.结算等业务的社区互助性银行业金融机构是( )。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任2、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 3、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督4、三大类审计不包括（ ）A 、外部审计B 、内部审计C 、独立审计D 、政府审计5、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A 、经营成果、风险状况、发展状况B 、发展状况、内控管理、经营成果C 、内控管理、发展状况、风险状况D 、风险状况、内控管理、经营成果6、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(十六)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（十六）(含答案)一、单选题(90题)1.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法2.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为()。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款3.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。
（）A.正确B.错误4.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.2C.3D.45.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（）。
A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.是否先将保管物品密封再交给银行D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库6.中长期公司贷款业务中，（）居多。
A.流动资金贷款B.银团贷款C.房地产贷款D.项目贷款7.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.出让B.买进C.卖出D.卖断8.消费者物价指数是指（）的变化。
A.一组与居民生活有关的商品价格B.出厂产品批发价格C.出口和进口D.国内生产总值9.下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等10.银行本票提示付款期限为：（）。
A.两个月B.三个月C.四个月D.五个月11.金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是（）。
A.货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易B.在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换C.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息D.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息12.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。
2020年资格考试《初级风险管理》模拟卷(第16套)
2020年资格考试《初级风险管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名: ______________考号: ______________得分评卷人一、单选题（共70题）1.（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。
A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型2.下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。
A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损D.支配超出权限资金额度3.外部事件不包括（）。
A.外部欺诈B.职员欺诈C.交通事故D.外包商不履责4.内部欺诈是指（）。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方而的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失5.沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。
A.8B.9C.10D.116.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。
A.文件合同缺陷B.财务/会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷7.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升。
则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度（）。
A.大B.小C.一样D.无法判断8.外债总额与国民生产总值之比的一般限度是（）。
A.15% 〜20%B.20%〜25%C.25%〜30%D.30%〜35%9.巴塞尔委员会将操作风险定义为（）oA.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的概率B.商业银行从业人员在交易时，而对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险10.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
故B项说法错误2 [单选题] 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。
A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究正确答案：D参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。
3 [单选题] 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。
2020年初级银行从业资格《银行管理》真题模拟试题D卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《银行管理》真题模拟试题D 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A 、对他人处理信托事务的行为承担责任 B 、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 、利用受托人地位谋取不当利益 D 、以信托财产提供担保2、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A 、为消费者提供规范服务 B 、履行信息披露要求 C 、做好消费者信息管理 D 、遵守相关法律3、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A 、了解你的客户 B 、重视潜在客户 C 、了解你的业务 D 、尽职调查4、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A 、银行本票 B 、银行承兑汇票C 、支票D 、商业承兑汇票5、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A 、金融资产管理公司 B 、信托公司 C 、金融租赁公司 D 、企业集团财务公司6、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督7、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A 、项目贷款 B 、流动资金循环贷款 C 、银团贷款 D 、贸易融资贷款8、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A 、偿还期短、流动性强、风险小 B 、偿还期短、流动性小、风险高 C 、偿还期长、流动性小、风险高 D 、偿还期长、流动性强、风险小9、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计2、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A 、信用风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、法律风险3、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A 、1年 C 、3年 B 、2年 D 、4年 E 、5年4、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A 、最大十户存款比例B 、核心负债比例C 、存贷比D 、最大十家同业融入比例5、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A 、违约概率B 、违约损失率C 、违约风险暴露D 、期限6、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A 、流动性风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、信用风险7、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A 、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B 、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 、风险能否分散、发生的形式、风险标的D 、产生的原因、发生的形式、风险标的8、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督2、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（ ） A 、3.0% B 、2.5% C 、20.0% D 、25.0%3、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放4、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A 、单笔金额超过项目总投资5%B 、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C 、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D 、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 5、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A 、基础货币B 、货币供应量C 、利率D 、信贷6、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A 、项目贷款 B 、流动资金循环贷款 C 、银团贷款 D 、贸易融资贷款7、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、操作性风险 D 、信用风险8、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A 、固定收益类证劵投资业务B 、吸收股东1年期（含）以上定期存款C 、经批准发行债劵D 、同业拆借9、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革10、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理11、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合检测试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合检测试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A 、财政支出规模的扩大 B 、提高税率，增加税收C 、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D 、增加民间的可支配收入2、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司3、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A 、委托支付 B 、受托支付 C 、自主支付 D 、对冲4、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A 、了解你的客户B 、重视潜在客户C 、了解你的业务D 、尽职调查5、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A 、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B 、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D 、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险6、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A 、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B 、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C 、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D 、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督7、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
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2020年从资资格考试《初级银行管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 M1表示( )。
A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币2.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括( )。
A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展3.重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时4.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司5.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款6.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为 ( )。
A.0.05%，0.05%B.0.04%，0.05%C.0.04%，0.06%D.0.05%，0.06%7.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放8.( )是国家重要的核心竞争力。
A.金融B.GDPC.教育D.文化9.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保10.( )是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.中国银行业协会理事会11.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的 ( )。
A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试12.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为 ( )A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类13.三大类审计不包括( )。
A.外部审计B.内部审计C.独立审计D.政府审计14.商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户B.认识你的客户C.审查你的客户D.检查你的客户15.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司16.下列 ( )属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育17.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( )A.实业投资B.自用固定资产投资C.金融产品投资D.金融类公司股权投资18.( )是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场B.金融体系C.金融工具D.金融中介19.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资B.以券融券C.以资融券D.以资融资20.下列关于流动性风险的说法，错误的是( )。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险21.商业银行的金融创新原则不包括 ( )。
A.合法合规原则B.独立创新原则C.防范交易对手风险原则D.公平竞争原则22.不良贷款率不得高于 ( )。
A.1%B.3%C.4%D.5%23. ( )又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款24.应急管理工作的核心内容概括起来就是( )。
A.“一案三制”B.“两案三制”C.“一案两制”D.“一案一制”25.银行从业人员应( )，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规26.( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失27.金融会计具有 ( )两项主要功能。
A.核算和监督B.核算和经营管理C.监督与管理D.经营核算与监督28.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( )。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构29.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。
A.10%B.20%C.30%D.50%30.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度31.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的( )进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A.经营成果、风险状况、发展状况B.发展状况、内控管理、经营成果C.内控管理、发展状况、风险状况D.风险状况、内控管理、经营成果32.资本市场是指( )。
A.短期市场B.一级市场C.发行市场D.长期市场33.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职调查34.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷35.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 ( )的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关B.负相关C.同等D.不相关36.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币 ( )万元A.50B.30C.20D.4037.享有( )，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权38.金融工作的三大任务，不包括( )。
A.服务实体经济B.深化金融改革C.加强制度建设D.防控金融风险39.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付40.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )A.1%B.2.5%C.0.6%D.1.25%41.某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为 ( )。
A.20％B.30％C.40％D.50％42.下列不属于非现场监管的基本程序的是( )。
A.制定监管计划B.日常监测分析C.资产评估D.现场检查联动43.关于合规管理，下列表述不正确的是 ( )。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营44.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 ( )。
A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律45.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 ( )A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付46.以下 ( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督47.信用风险计量的发展过程是( )。
A.违约概率模型—专家判断法—信用评分模型B.信用风险模型—专家判断法—违约概率模型C.专家判断法—信用评分模型—违约概率模型D.专家判断法—违约概率模型—信用评分模型48.信息与沟通的基本要求不包括( )。
A.信息收集B.信息加工C.信息传递D.信息反馈49.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为 ( )。
A.3.0%B.2.5%C.20.0%D.25.0%50.( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销51.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括( )。
A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.集团客户中关联方52.商业银行的代理业务不包括 ( )A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金53.货币经纪公司最早起源于( )。
A.德国B.美国C.意大利D.英国54.下列不属于商业银行同业业务的是 ( )。