公司理财-年月理财师三级专业能力真题(含答案)
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共20题）1、机动车辆损失保险的保险责任不包括( )。
A.碰撞责任B.暴风C.倾覆D.自然磨损【答案】 D2、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在( )岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。
A.14B.16C.18D.20【答案】 B3、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为()。
A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是【答案】 C4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。
A.基本养老保险B.企业年金C.家庭养老D.个人储蓄性养老保险【答案】 C6、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。
A.0B.24C.25D.30【答案】 C7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。
A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、下列关于遗嘱的说法中错误的是()。
A.18周岁的小王有遗嘱能力B.15周岁的小陈所立遗嘱部分有效C.老周立下遗嘱后患上老年痴呆，所立遗嘱有效D.小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，该遗嘱仍无效【答案】 B9、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。
A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】 D10、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。
A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增还款方式D.等额本息还款方式【答案】 A11、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。
0911理财师三级专业能力真题
0911理财师三级专业能力真题(含答案)一、单项选择题(第1〜70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1 、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的 ( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。
(A) 活期存款：短期融资工具(B) 现金；短期融资工具(C) 活期存款；货币基金(D) 现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
(A) 流动性；较低(B) 流动性：较高(C) 机会成本；较低(D) 机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。
(A) 5 5 欧元(B)1 1 欧元(C)5 5 美元的等值外币(D)l l 美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为( )年。
(A) 5 (B)3(C)2 (D)l5，根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在 ( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。
(A) 1 年：1 年(B) 397 天；1 年(C)1 年；397天(D) 397天：397 天6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。
(A)买房(B)租房(C)买房或租房(D)房贷和租金7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是 ( )。
(A)家庭人口(B)生活品质(C)交通便利性(D)生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 ( )，贷款期限在 ( )年之间。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。
A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。
A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。
A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
0811理财师三级专业能力真题(含答案)17页word文档
0811理财师三级专业能力真题（含答案）（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。
A 普通出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。
2023年理财师三级理论知识真题含答案
0705理财师三级理论知识真题第一部分职业道德（第1～25题, 共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导:◆该部分均为选择题, 每题均有四个备选项, 其中单项选择题只有一种选项是对旳旳, 多选题有两个或两个以上选项是对旳旳。
◆请根据题意旳内容和规定答题, 并在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑。
◆错选、少选、多选, 则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1.判断一种行为与否合乎道德规定, 对旳旳说法是（）。
（A）公说公有理, 婆说婆有理, 没有一定旳原则（B）由行为人自己说了算（C）领导者旳言论具有权威性, 领导者旳判断是权威判断（D）就是看其与否符合社会发展旳基本规定2.有关道德和法律, 对旳旳说法是（）。
（A）道德比法律旳威力小（B）法律比道德要多某些实用性（C）与法律相比, 道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律旳合用范围广3.假如你与企业之间发生工资纠纷, 你首先想到旳是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4.在社会主义市场经济中, 应当坚持旳义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义, 小人喻于利（B）苟能获利, 在所不惜（C）义认为先, 见利思义（D）不犯法为上5.可持续发展旳理念所蕴涵旳道德规定是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6.我国社会主义道德旳基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象旳本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会著名度8、有关职业道德与职业技能, 对旳旳说法是（）。
（A）没有职业道德, 就没有职业技能（B）没有职业技能, 就没有职业道德（C）有了职业道德, 职业技能自然会得到提高（D）职业道德良好, 职业技能就有了保障（二）多选题（第9～16题）9、有关职业道德, 对旳旳说法是（）。
（A）它波及到人们旳内心信念（B）它是以善恶进行评价旳心理意识（C）它是一种在内在旳、强制性旳约束机制（D）它是人们职业活动旳行为规范旳总和10、社会中存在这样一种说法: “什么有利干什么, 利大大干, 利小小干, 无利不干”。
2023年历年理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题含答案
2023年5月理财规划师三级考试真题—理论知识一、单项选择题26、在财务安全旳模式下，收入曲线应当在支出曲线旳（）。
（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。
对于小周这样旳青年家庭来讲，其进行投资旳关键方略应为（）。
（A）攻打为主，合适考虑投资风险较高旳项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要旳（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划旳目旳归结为财产旳保值和增值，（）旳目旳更倾向于实现客户财产增值。
（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分派与传承规划29、一般认为，现代理财来源于（）。
（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业30、对于一种健康成长旳企业来说，投资活动旳现金流量应当是（）。
（A）正旳（B）负旳（C）正负相间旳（D）固定旳资料：根据ABC上市企业旳简要财务报表，完毕第31～35题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。
31、假如ABC企业旳股票现行市价为每股8元，则ABC企业股票旳市盈率为（）。
（A）3 （B）8 （C）16 （D）3232、ABC企业决定今年支付每股股利0.1元，则ABC企业旳旳股利支付率为（）。
（A）2.5% （B）28.57% （C）32% （D）40% 33、ABC企业旳应收账款周转率是（）。
（A）0.79 （B）0.91 （C）2.29 （D）1.70 34、ABC企业旳销售毛利率是（）。
（A）65.63% （B）52.38% （C）34.38% （D）15.63% 35、ABC企业旳流动比率是（）。
（A）2.28 （B）0.61 （C）1.67 （D）1.5636、由于对人民币一直有升值旳预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。
（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动37、某客户最终确定旳资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：30%～50%，定息资产：50%～70%。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是( )。
A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多【答案】 B3、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D4、根据( )，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。
A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】 C5、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A6、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。
基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】 B7、保险的基本职能包括( )。
A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能【答案】 A8、( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、优先股票的“优先”主要体现在()。
A.对企业经营参与权的优先B.认购新股发行的优先C.公司盈利很多时，其股息高于普通股股利D.股息分配和剩余资产清偿的优先【答案】 D2、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A3、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。
A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】 B4、恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33B.40C.55D.62【答案】 A5、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B6、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。
A.指向的是每个还款年度的还款趋势B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合【答案】 C7、税收法律关系的构成中最实质的是()。
A.民事义务B.权利主体C.权利客体D.税收法律关系的内容【答案】 D8、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。
A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼【答案】 C9、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。
A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】 D10、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。
A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定【答案】 A11、购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。
公司理财-理财师三级专业能力真题(含答案)
（公司理财）理财师三级专业能力真题(含答案)15、以下描述中（）的说法正确。
(A)薛明的稿费属于夫妻共同财产(B)房屋翻修的费用应当由薛明个人承担(C)温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产(D)薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。
(A)变价分割（B）作价补偿(C)实物分割（D）由夫妻二人协商解决资料：刘先生，某外企员工。
2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万。
刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。
根据资料回答17-23题（计算结果保留到整数位）。
17、刘先生每个月所还的本金约为（）。
（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元18、刘先生第一个月所还利息约为（）。
(A)3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元19、刘先生第二个月所还的利息约为（）。
（A）3,690元（B）3,790元(C)3,968元（D）7,857元20、刘先生第一年所还利息之和约为（）。
(A)26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）。
(A)361，095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661，095元22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）。
(A)3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。
（A）361，095元（B）421,283元(C)561,095元(D)661,095元，·资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
理财规划师三级理论知识试题与答案
第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。
〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。
〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。
〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。
〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。
你对这句话的理解是〔〕。
〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。
{财务管理公司理财}理财规划师三级考试真题与答案(28页)
{财务管理公司理财}理财规划师三级考试真题与答案（28页）{财务管理公司理财}理财规划师三级考试真题与答案姓名：准考证号：第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1、关于职业道德，正确的说法是()。
（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。
某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。
0805理财师三级专业能力真题含答案
0805理财师三级专业能力真题(1-100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1 -70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答泉，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。
(A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()。
(A) 5 元(B) 10 元(C) 15 元(D) 20 元3、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。
(A) 一年以内的大额存单(B)I年以内的债券回购(C)可转换债券(D)剩余期限在397天以内的债券4、小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币()。
(A) 2000 元(B) 3000 元(C) 4000元(D)信用额度的10%5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。
(A) 15 天(B) 30 天(C) 45 天(D) 60 天6、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。
(A) 24元(B) 40 元(C) 240 元(D) 400 元7、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的()。
(A) 60% (B) 70 %(C) 80% (D) 90 %8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。
(A) 20 年(B) 25 年(C) 30 年(D) 50 年资料：蒋先生的信用粉账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费一2月25日，消费金额为人民币2000元。
(假设2月以29天计) 根据以上材料，请回答9 -12题。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共35题）1、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B2、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是()。
A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低C.损失导致相应支出的增加D.通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善【答案】 D3、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%D.4%【答案】 A4、下列说法错误的是()。
A.财产所有权可以因为一定的客观事实而取得，也可以因为一定的客观事实而丧失B.财产所有权一直依附所有人，不会消灭C.所有权的丧失也就是所有权与所有人的分离D.所有权是特定主体对特定物享有的支配权，当这种支配关系因为一定的法律事实出现而终结时，所有权即告消灭【答案】 B5、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。
A.投保人有权更改合同内容B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害【答案】 A6、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7D.6【答案】 A7、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
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（公司理财）年月理财师三级专业能力真题(含答案)C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。
A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。
A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。
A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。
下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。
A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。
A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。
A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。
A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司18、接上题，该保险合同的关系人是（）。
A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司C文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（）不是保险合同生效的要件。
A行为人具有相应民事行业能力B按时足额合同生效的要件C意思表示真实D不违反法律和社会公共利益20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。
目前我国采用（）的告知方式。
A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（）。
A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。
”朱小姐同意。
婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（）。
A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻C婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（）。
A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（）。
A小天随韦先生B小天随叶女士C小天随爷爷奶奶D小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权25、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。
生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。
温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。
三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。
A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B温乙可以请求分割存款C、温乙可以请求分割产业D温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产26、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（）。
A声明事项B保险事项C条件事项D被保险人27、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A6个月B1年C2年D3年28、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。
A不赔B赔100万元C赔120万元D赔80万元29、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（）。
A反映客户当前收入水平的信息B客户家庭的日常支出/收入比C客户的家庭构成D客户结余比率30、客户从理财规划师处了解到（）不是REITS的按投资标的划分的种类之一。
A权益型B抵押权型C混合型D封闭型31、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（）。
A连续竞价B集合竞价C撮合竞价D以上都不是32、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（）。
A上市公司计划进行重组B上市证券计划换发新票券C上市公司计划供股集资D上市公司召开董事会33、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（）。
Ａ投保资助养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C国家统筹养老保险模式D基金式养老保险模式34、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。
关于它们的不同点的说法不正确的是（）。
A发放股票股利可减低每股价值B现金股利会减少企业的可用资产C现金股利不需要缴纳个人所得税D股票股利不改变股东的权益份额35、某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（）为下限。
A2%B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率36、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（）原则进行自动撮合。
A时间优行我，价格优先B价格优先，时间优先C数量优先，价格优先D价格优先，数量优先37、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（）。
A2‰B2.5‰C3‰D最低5元38、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（）计发。
A1/100B1/120C1/140D1/20039、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（）万元人民币。
A100B50C30D540、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（）。
A1%B2%C3%D4%41、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（）。
A规模不固定B可以通过银行购买C开放式基金的前端收费比后端收费好D个人投资开放式基金所获得的收益免所得税42、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（）。
A委托人B托管人C保管人D受托人43、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（）。
A14天回购利率B定期存款利率C国债利率D银行间同业拆借利率资料：为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。
根据上述材料，请回答第44-50题。
44、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（）。
A减轻国家养老负担压力B增强企业与员工的凝聚力C留住人力，限制劳动力流动D是促进经注济发展的需要45、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（）。
A现收现付制B部分基金制C完全基金制D对外投保式46、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（）。
47、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（）。
A直接承付B对外投保C建立养老基金D购买养老保险48、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（）元人民币的净资产。
A5000万B1亿C1.5亿D2亿49、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（）。
A计算企业年金的待遇B向委托人提供账户的信息查询服务C建立企业年金基金的企业账户和个人账户D保存企业年金基金账户管理档案至少20年50、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（）元。
A1亿B5亿C10亿D15亿资料：刘先生家庭收入为12万元。
除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。
为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。
根据上述资料，请回答第51-52题。
51、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。
按照投资偏好分类，刘先生属于（）。
A保守型B轻度保守型C轻度进取型D进取型52、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（）。
A必须标明转换期限B具有债券和期权的属性C固定利息较普通公司债低D偿还的要求权与股票相同53、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。
A国家重点建设债券B股票等权益类证券C短期货币掉期业务D上市的企业债券54、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（）元。
A20亿B35亿C50亿D无限定55、陈先生想投资基金，而基金有多种分类。
契约型基金的最高权利机构是（）。
A、股东大会B持有人大会C发起人D托管人56、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（）。
A国内基金B国际基金C离岸基金D国家基金57、张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资方向。
A股票及其结构性产品BAAA级证券C资产抵押债券D对冲基金58、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。
下列四项中（）的赎回费用最少。
A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合性基金59、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。