第一章家庭理财导论
家庭理财知识点总结
家庭理财知识点总结家庭理财是指家庭成员对个人财务进行规划、管理和投资的活动。
它包括理财目标的确定、预算编制、家庭收支管理、投资理财等内容。
对于每个家庭来说，合理的理财规划可以帮助他们更好地管理财务、提高生活质量、实现财务目标。
下面就家庭理财的一些知识点进行总结，帮助大家更好地了解和掌握家庭理财知识。
一、理财目标的确定1. 确定理财目标的重要性理财目标是家庭理财规划的起点，也是家庭成员共同努力的方向。
通过确定理财目标，可以帮助家庭成员更好地规划未来的生活、投资和消费行为，实现自身的财务目标。
2. 如何确定理财目标确定理财目标的第一步是家庭成员要充分理解和认识自身的财务状况，包括收入、支出、负债、资产等方面的情况。
其次，家庭成员要明确未来的生活目标和财务目标，包括子女教育、房屋购买、退休规划、旅游度假等方面的需求。
最后，家庭成员要根据自己的实际情况和需求，确定理财目标的具体内容和时间表，确保目标的可行性和有效性。
3. 理财目标的分类理财目标可以按照不同的分类方式进行划分，包括按照时间分类（短期目标、中期目标、长期目标）、按照内容分类（生活目标、投资目标、消费目标）等。
通过科学合理地分类，可以更好地制定和实现理财目标。
二、预算编制1. 预算编制的意义预算是家庭理财规划的基础，也是实现理财目标的重要工具。
通过合理的预算编制，可以帮助家庭成员掌握自己的生活和投资支出，合理安排财务收支，提高财务控制能力。
2. 如何进行预算编制家庭成员在进行预算编制时，首先要详细了解自己的收入和支出情况，包括固定收入、额外收入、固定支出、变动支出等方面的情况。
其次，要根据自己的生活需要和理财目标，合理分配财务收入，包括日常生活支出、子女教育支出、投资理财支出等方面的内容。
最后，要根据实际情况和需求，不断调整和优化预算方案，确保预算的合理性和有效性。
3. 预算编制的常见问题在进行预算编制时，家庭成员可能会遇到一些常见问题，包括预算不合理、支出超标、预算变动频繁等情况。
通用版小学五年级下册综合实践活动 第17课 家庭理财入门
三、 家庭理财的基本原则
收支平衡与预算控制
家庭理财的第二个基本原则是保持收支平衡和预算控制。家庭 应该根据自身的收入水平设定合理的预算，并严格控制支出。 家庭应该根据自身的需求和优先级合理分配收入，避免过度消 费和浪费。同时，家庭还应该注意收入和支出之间的平衡，避 免借债过多或者储蓄不足。
三、 家庭理财的基本原则
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家庭理财的实践方法
家庭理财的实践方法
**合理规划家庭收支 **
**建立家庭预算**
**选择合适的理财产 品**
家庭理财的实践方法
**合理规划家庭收支**
合理规划家庭收支是家庭理财的基础。首先，家庭应该明确每 个月的固定支出，如房租、水电费等。然后，根据收入情况， 合理安排家庭的可变支出，如食品、交通等。同时，还应该留 出一部分资金用于储蓄和投资，以应对紧急情况和未来的需求 。合理规划家庭收支能够帮助家庭避免过度消费和高额负债， 实现财务稳定和可持续发展。
二、 为什么要进行家庭理财
提高家庭财务管理能 力
实现财务目标
防止财务风险
二、 为什么要进行家庭理财
提高家庭财务管理能力
家庭理财可以帮助我们提高财务管理能力，学会合理规划和安 排家庭收支，避免浪费和不必要的消费。通过合理分配家庭的 资金，我们可以更好地满足家庭成员的需求，并为未来的发展 做好准备。
3
三、 家庭理财的基本 原则
三、 家庭理财的基本原则
理财目标的设定
收支平衡与预算控制
多样化的投资组合
三、 家庭理财的基本原则
理财目标的设定
家庭理财的第一个基本原则是设定明确的理财目标。家庭理财 目标可以包括短期目标和长期目标，如购买房屋、子女教育、 退休规划等。设定明确的理财目标可以帮助家庭更好地规划和 管理自己的财务，确保财务安全和稳定。
第一章 观念决定命运,理财改变人生 家庭理财教学课件
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理财忠告
• 理财是一种长期的坚持，养成“消费=收入-储蓄 ”，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。
• 理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的 10~30%做安全投资，总会有意想不到的回报。
• 理财是一件先易后难的事，关键在坚持。 • 你的财富不仅需要增长，更需要有安全的保障。
2020/6/30
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从踏上工作岗位起，理财就应当是“进行式 ”了。年轻人理财一开始并非是以投资获利为重 点，而是以积累资金及经验为主导。
我们不妨从今天开始学习理财、尝试理财，在 收支规划、储蓄、投资和保险等各方面“多管齐 下”积累财富、合理支配财富，让我们的“口袋 永远丰盈”。
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理财内容
• 财产管理 是个人根据当前的实际经济状况对个人
财产的经营，实现财产积累增加的过程。 • 风险管理
则是对可能出现的个人风险、财产风险 等的防范。
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理财的目的
家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值 增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说， 追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自 我实现。
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误区二：理财是有钱人的事
衣
400 小张 大商
场买
100 小刘 小商
店买
食
500 食堂 饭店
300 自己 带饭
住
行
700 200
市中心 公交， 一居 打车
250 50
郊区合 自行车
租
、公交
其它
700
通讯、上网 、旅行、娱 乐
200 通讯、书 籍等
每月 月收入 剩余 2600 100 1500 600
家庭理财税收筹划研究导论.doc
家庭理财税收筹划研究导论2020年4月家庭理财税收筹划研究导论本文关键词：导论，家庭理财，税收筹划，研究家庭理财税收筹划研究导论本文简介：本篇论文目录导航：【题目】高收入家庭理财税务问题探析【第一章】家庭理财税收筹划研究导论【第二章】我国高收入家庭理财的界定【第三章】税收筹划基础理论【4.1】经营性投资税收筹划【4.24.3】房地产投资税收筹划【第五章】高收入家庭理财案例分析【第六章】税收筹划在高收入家庭理财中的应用展望与参考家庭理财税收筹划研究导论本文内容：本篇论文目录导航：【题目】高收入家庭理财税务问题探析【第一章】家庭理财税收筹划研究导论【第二章】我国高收入家庭理财的界定【第三章】税收筹划基础理论【4.1】经营性投资税收筹划【4.2 4.3】房地产投资税收筹划【第五章】高收入家庭理财案例分析【第六章】税收筹划在高收入家庭理财中的应用展望与第一章导论第一节选题的背景和意义一、选题背景三十多年的改革开放，让中国的经济飞速发展，人均收入持续增长，居民货币积蓄及家庭财富随之增加，从而可供居民家庭支配的财产份额更是与日俱增，高收入家庭逐日显现。
出于传统观念或者安全性考虑，绝大多数居民家庭选择把大量的家庭闲置资金进行预防性储蓄。
我国居民储蓄存款在2012 年时高达39.9万亿元，针对前些年经济持续通货膨胀，银行存款利率逐年下调等情况，储蓄存款对居民家庭来说实际上是种损失。
现如今，多种理财方式渐渐被众多家庭所接受，如何科学合理的利用家庭财务资源，设计财务规划，增加家庭财富积累，提高家庭的生活质量，是大多数居民所关心的。
家庭理财是指把有限的财产合理的用于投资，从而实现家庭生活目标，追求财务自由以及财务安全的问题。
中国社会调查事务所（SSIC）的一项调查显示，全国范围内大约有70%的市民关注理财产品，有41%的居民表示，希望能有专业的理财团队帮助自己提供股票、债券等一系列的资产最佳投资方案，保障家庭理财有效进行。
《家庭理财》PPT课件
(三) 反S型的劳动供给曲线
工资水平极低时，劳动的供给曲线为P
以下的部分，具有负斜率，ESL0
w w3
工 资 水 平 较 低 时 ， 劳 动 的 供 给 曲 线 为
PG，具有正斜率，ESL0
工资水平较高时，劳动的供给曲线为G
以上的部分，具有负斜率，ESL0
w2
E3
•G
E2
P•
w1
E1 DS
0
L3 L2 L1
股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再 要求退股 2）参与性。股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决 策。 3）收益性。股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投 资的收益。 4）流通性。 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 5）价格波动性和风险性。
债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之 间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人） 即债权人。 1．按是否有财产担保，债券可以分为抵押债券和信用债券。 2．按是否能转换为公司股票，债券可以分为可转换债券和不可转换债券。 3．按利率是否固定，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。 4．按是否能够提前偿还，债券可以分为可赎回债券和不可赎回债券。 5．按偿还方式不同，债券可以分为一次到期债券和分期到期债券。
= 7.8% 债券出售者的收益率 = (102－100+100×10%×4)÷(100×4)×100%
= 10.5%
2021/7/10
某人于2003年1月１日以120元的价格购买面值为100元、利率为10％、 每年1月1日支付一次利息的2002年发行的10年期国库券，并持有到2021年 1月1日以140元的价格卖出，则
《家庭理财基础》PPT课件
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
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房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
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房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
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课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
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在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
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成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
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案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
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案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
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理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
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课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
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常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
【精品】家庭理财教学大纲
家庭理财教学大纲家政学专业《家庭管理学》教学大纲课程代码：总学时：64开课学期：第5学期适用专业：家政学一、课程的性质与任务家庭理财课程是家政学专业的一门专业必修课。
本课程的任务是使学生通过本大纲所规定的全部教学内容的学习，掌握家庭理财的基本理论，达到能够运用家庭理财的的方法和艺术，去解决工作中实际问题的能力，并能够以家庭理财课程中所涉及的知识为有需要的人服务二、课程教学的基本要求通过学习该课程，使学生了解家庭理财的基本理论，掌握家庭理财的工具方法和技巧；熟练家庭理财的基本原理和主要内容，通过课程的学习能够在实践中不断完善自己的理财理论知识和实际动手能力。
三、课程教学内容和要求（一）课程主要内容和要求绪论1．家庭理财的基础知识。
2．家庭理财工具的应用。
3．家庭理财实际案例分析及操作第一章家庭理财基础知识主要内容：自己才是最重要的财富也首先要打理的财富，从生活习惯入手开始学习理财第一课重点：家庭理财是什么。
难点：如何打理自己的财富教学要求：了解自身理财方式家庭与家庭生活方式第二章家庭理财的形成和发展主要内容：家庭理财的历史；家庭理财的形成、家庭理财的发展；重点：家庭理财的历史难点：家庭理财的历史教学要求：了解家庭理财的概念和特点，对家庭理财的形成和发展进行掌握第三章家庭理财管理主要内容：家庭收入管理；家庭支出管理；家庭储蓄与投资管理；家庭保险。
重点：家庭收支管理；家庭投资管理；家庭保险。
难点：家庭收支管理。
教学要求：了解家庭经济管理的涵义和原则；了解家庭投资管理和家庭保险；掌握家庭收支管理。
第四章家庭理财工具介绍：储蓄主要内容：什么是储蓄，储蓄的特征，如何使用储蓄重点：如何使用储蓄难点：如何使用储蓄。
教学要求：通过讲授使学生清楚储蓄的不同和方式。
第五章家庭理财工具介绍：股票主要内容：什么是股票，股票的特征，如何使用股票重点：如何使用股票难点：如何使用股票。
教学要求：通过讲授使学生清楚股票的不同和方式。
家庭理财的教案
家庭理财的教案第一章：家庭理财基础1.1 教学目标了解家庭理财的概念和重要性掌握家庭理财的基本原则和方法1.2 教学内容家庭理财的定义和意义家庭理财的基本原则（如收支平衡、储蓄投资等）家庭理财的方法和工具（如预算表、储蓄计划等）1.3 教学活动引入话题：讨论家庭理财的重要性小组活动：分享家庭理财的成功案例练习：制定个人家庭理财计划第二章：家庭收入管理2.1 教学目标了解家庭收入的构成和特点学会合理分配家庭收入2.2 教学内容家庭收入的构成和特点家庭收入管理的策略和方法（如制定预算、控制支出等）家庭收入管理的工具和技巧（如预算软件、支出记录等）2.3 教学活动引入话题：讨论家庭收入管理的重要性小组活动：分享家庭收入管理的经验练习：制定个人家庭收入管理计划第三章：家庭支出管理3.1 教学目标了解家庭支出的构成和特点学会合理控制家庭支出3.2 教学内容家庭支出的构成和特点家庭支出管理的策略和方法（如制定预算、避免浪费等）家庭支出管理的工具和技巧（如支出记录、消费观念培养等）3.3 教学活动引入话题：讨论家庭支出管理的重要性小组活动：分享家庭支出管理的经验练习：制定个人家庭支出管理计划第四章：家庭储蓄与投资4.1 教学目标了解家庭储蓄与投资的概念和重要性学会合理规划家庭储蓄与投资4.2 教学内容家庭储蓄与投资的概念和意义家庭储蓄与投资的策略和方法（如定期储蓄、分散投资等）家庭储蓄与投资的工具和技巧（如储蓄账户、投资产品选择等）4.3 教学活动引入话题：讨论家庭储蓄与投资的重要性小组活动：分享家庭储蓄与投资的案例练习：制定个人家庭储蓄与投资计划第五章：家庭风险管理5.1 教学目标了解家庭风险的概念和特点学会应对家庭风险的方法5.2 教学内容家庭风险的概念和特点家庭风险管理的策略和方法（如购买保险、制定应急计划等）家庭风险管理的工具和技巧（如保险产品选择、风险评估等）5.3 教学活动引入话题：讨论家庭风险管理的重要性小组活动：分享家庭风险管理的经验练习：制定个人家庭风险管理计划第六章：退休规划与长期理财6.1 教学目标了解退休规划的重要性学会制定退休规划和长期理财计划6.2 教学内容退休规划的概念和重要性退休规划的因素考虑（如年龄、健康状况、生活费用等）退休规划和长期理财的方法和工具（如退休金账户、投资组合等）6.3 教学活动引入话题：讨论退休规划的重要性小组活动：分享退休规划的经验练习：制定个人退休规划和长期理财计划第七章：税务规划与理财7.1 教学目标了解税务规划的概念和重要性学会合理规划税务，提高家庭理财效益7.2 教学内容税务规划的概念和意义税务规划的策略和方法（如税收优惠、合理避税等）税务规划的工具和技巧（如税收calculator、税务咨询等）7.3 教学活动引入话题：讨论税务规划的重要性小组活动：分享税务规划的经验练习：制定个人税务规划和理财计划第八章：债务管理8.1 教学目标了解债务的概念和特点学会合理管理和偿还债务8.2 教学内容债务的概念和特点债务管理的策略和方法（如制定还款计划、避免过度负债等）债务管理的工具和技巧（如债务还款calculator、信用管理等）8.3 教学活动引入话题：讨论债务管理的重要性小组活动：分享债务管理的经验练习：制定个人债务管理和偿还计划第九章：房地产投资与理财9.1 教学目标了解房地产投资的概念和特点学会合理进行房地产投资和理财9.2 教学内容房地产投资的概念和特点房地产投资的策略和方法（如选择投资项目、风险评估等）房地产投资和理财的工具和技巧（如房地产评估、投资分析等）9.3 教学活动引入话题：讨论房地产投资的重要性小组活动：分享房地产投资的案例练习：制定个人房地产投资和理财计划第十章：家庭理财的综合规划10.1 教学目标了解家庭理财综合规划的概念和重要性学会制定家庭理财综合规划10.2 教学内容家庭理财综合规划的概念和意义家庭理财综合规划的策略和方法（如确定理财目标、制定计划等）家庭理财综合规划的工具和技巧（如理财规划软件、专业咨询等）10.3 教学活动引入话题：讨论家庭理财综合规划的重要性小组活动：分享家庭理财综合规划的经验练习：制定个人家庭理财综合规划重点和难点解析一、家庭理财基础难点解析：理解家庭理财的核心概念，以及如何在实际生活中应用基本原则和方法。
《家庭理财讲义》word版
第一章家庭理财概述1.1 家庭理财业务的概念和分类一、家庭理财业务的概念根据《商业银行家庭理财业务管理暂行办法》规定，家庭理财业务是指商业银行为家庭客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行家庭理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与家庭理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
家庭理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。
二、家庭理财业务的分类家庭理财的分类：理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、家庭投资产品推介等专业化服务。
因此它区别于那些商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2.综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务又可分为：私人银行业务和理财计划。
（1）理财计划1）概念理财计划，是指商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
2）分类理财计划又分为：保证收益理财计划和非保证收益理财计划①保证收益理财计划概念：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
金融理财导论01
商学院 经济系 财金研究所
1
平时成绩（30％）
1. 期中考试（40％） 2. 作业（30％） 3. 平时表现（30％）
期末考试（70％）
基本要求：
按时上课，认真学习，不得迟到早退！
积极思考，努力探索，丰富自身素养！
2
课程框架
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 金融理财概述 资金时间价值 货币市场 资本市场 金融衍生品市场 个人与家庭理财 其他理财工具 比较评价 技术理论 理财策略
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第三节 金融理财与社会经济环境
1、经济增长的影响 2、经济政策的影响 3、消费和投资的影响 4、就业的影响 5、通货膨胀的影响
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第三节 金融理财与社会经济环境
三、金融环境对个人理财的影响 金融环境一般包括两个方面：金融投 资环境和融资环境。 金融投资环境中最值得注意的问题主 要包括以下几个方面：金融投资对象、利 率水平和汇率水平。
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第二节 金融理财的起源和发展
（三）市场前景 家庭财产的持续增长，给金融理财业 发展带来广阔的市场发展前景。 从理财业务本身来看，它至少需要有 两个条件，首先是要有富裕的居民，没有 财产就谈不上对它的打理；第二是要有金 融工具。 随着改革开放的不断深入，我国生产 力得到了长足发展，人民生活水平迅速提 高。
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第三节 金融理财与社会经济环境
一、社会环境对个人理财的影响 （一）政治环境 政治环境从表面上看似乎与个人理财 问题关系不大，事实却是，它对个人理财 的影响是如此的巨大，以至于人们往往把 现有的政治环境作为一种默认的状态加以 接受。
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第三节 金融理财与社会经济环境
第一章家庭理财导论
2020/12/20
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我们为什么要理财？
通货膨胀对我们生活的影响
商品
一公斤大米 一张电影票 一公升汽油
价格
2.2元 20元 5.6元
20年后价格假设通胀率为 3%
3.97元 36.12元 10.10元
20年后价格假设通胀率为 5%
5.84元 53.07元 14.86元
一张从北京 飞往上海的
机票
1300元
式养老，“养儿防老、积谷防饥”是沿袭多年的至 理名言。老人的赡养一直以来都是依靠子孙后代， 但随着社会的发展以及家庭结构的变化，独生子女 无力、无暇照顾老人的矛盾却越发凸显。
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我们为什么要理财？ 问题二：有没有人认为自己现在很富有，不缺钱了？
▪ 房子、车子、珠宝、旅游……
挣钱
▪ 受人连累而负债。比如为人担保，到头来可能会 莫名其妙的背了一身债。
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我们为什么要理财？
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我们为什么要理财？
❖ 问题五：你的人生理想实现了吗？
▪ 马斯洛的说法，人的需求分五个层次： ▪ 一是生理的需要，吃喝拉撒睡； ▪ 二是安全的需要，生命和财产的安全； ▪ 三是交际的需要； ▪ 四是受人尊重的需要； ▪ 五是自我实现。
2.65 6.73 16.37 38.34 86.74 190.05
3.39 10.83 32.92 95.4 264.7 705.64
4.32 17.45 66.21 237.38 807.79 2620.00
7.04 45.26 267.86 1469.77 7523.16 36118.86
2020/12/20
家庭理财参考资料
家庭理财目录[隐藏]概述图书信息内容简介编辑推荐媒体评论图书目录概述家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。
理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。
通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。
理财就是打理钱财。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。
家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。
只有这样，才能达到理财的目标。
家庭理财主要包括: 收支管理（收支乐）、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等。
人人都需要理财吗？理财的目的是什么？有人认为钱太少，不需要理财，其实这种思想是不对的。
因为没弄清理财的目的。
家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。
更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。
所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。
从这个意义上讲，人人都需要理财。
专业一点说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。
我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。
通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人。
图书信息书名: 家庭理财作者：陈镇，赵敏捷出版社：清华大学出版社出版时间：2009-7-1 ISBN: 9787302204657 开本：16开定价:32.00元内容简介本书以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的适合家庭理财的思路，以及适合家庭理财的方法和工具，同时还穿插了大量真实生动的案例，具有借鉴意义。
家庭金融理财综合性学习教案
家庭金融理财综合性学习教案第一章：家庭金融理财概述1.1 学习目标了解家庭金融理财的概念和重要性认识家庭金融理财的基本原则和方法1.2 教学内容家庭金融理财的定义和意义家庭金融理财的目标和原则家庭金融理财的方法和步骤1.3 教学活动引入话题：家庭金融理财的重要性讲解家庭金融理财的概念和意义讨论家庭金融理财的目标和原则展示家庭金融理财的方法和步骤1.4 作业与评估完成家庭金融理财概念和原则的练习题制定个人家庭金融理财计划第二章：家庭收入管理2.1 学习目标学会合理安排家庭收入掌握家庭收入管理的工具和方法2.2 教学内容家庭收入的分类和估算家庭支出管理的原则和方法家庭储蓄和投资的选择2.3 教学活动讲解家庭收入的分类和估算方法讨论家庭支出管理的原则和方法展示家庭储蓄和投资的选择工具2.4 作业与评估完成家庭收入估算和支出管理的练习题制定个人家庭储蓄和投资计划第三章：家庭支出管理3.1 学习目标学会合理控制家庭支出掌握家庭支出管理的工具和方法3.2 教学内容家庭支出的分类和估算家庭预算的制定和执行家庭消费观念的培养3.3 教学活动讲解家庭支出的分类和估算方法讨论家庭预算的制定和执行原则展示家庭消费观念的培养方法3.4 作业与评估完成家庭支出估算和预算制定的练习题制定个人家庭消费观念的培养计划第四章：家庭储蓄与投资4.1 学习目标学会合理安排家庭储蓄与投资掌握家庭储蓄与投资的基本知识和工具4.2 教学内容家庭储蓄的种类和选择家庭投资的方式和风险控制家庭资产配置的原则和方法4.3 教学活动讲解家庭储蓄的种类和选择方法讨论家庭投资的方式和风险控制展示家庭资产配置的原则和方法4.4 作业与评估完成家庭储蓄与投资练习题制定个人家庭资产配置计划第五章：家庭风险管理5.1 学习目标学会识别和应对家庭风险掌握家庭风险管理的基本知识和工具5.2 教学内容家庭风险的类型和识别家庭保险的选择和购买家庭应急储备的建立5.3 教学活动讲解家庭风险的类型和识别方法讨论家庭保险的选择和购买原则展示家庭应急储备的建立方法5.4 作业与评估完成家庭风险识别和保险选择的练习题制定个人家庭应急储备计划第六章：退休规划与长期理财6.1 学习目标理解退休规划的重要性学会制定退休计划和长期理财策略6.2 教学内容退休规划的概念和意义退休资金的来源和运用长期理财的目标和策略6.3 教学活动讲解退休规划的概念和意义讨论退休资金的来源和运用展示长期理财的目标和策略6.4 作业与评估完成退休规划和长期理财的练习题制定个人退休计划和长期理财策略第七章：税务规划与家庭财务自由7.1 学习目标理解税务规划对家庭理财的影响学会利用税务规划实现家庭财务自由7.2 教学内容个人所得税法和优惠政策税务规划的基本原则和方法家庭财务自由的实现途径7.3 教学活动讲解个人所得税法和优惠政策讨论税务规划的基本原则和方法展示家庭财务自由的实现途径7.4 作业与评估完成税务规划和家庭财务自由的练习题制定个人税务规划和家庭财务自由计划第八章：家庭理财工具与产品8.1 学习目标了解各种家庭理财工具与产品学会选择适合自己的理财工具与产品8.2 教学内容银行理财产品：如定期存款、理财产品等证券投资产品：如股票、债券、基金等其他理财工具：如保险、信托、黄金等8.3 教学活动讲解银行理财产品的特点和选择讨论证券投资产品的风险和收益展示其他理财工具的优势和适用场景8.4 作业与评估完成家庭理财工具与产品的练习题制定个人理财工具与产品选择计划第九章：家庭理财规划的实施与调整9.1 学习目标学会实施和调整家庭理财规划掌握家庭理财规划的监控和评估方法9.2 教学内容家庭理财规划的实施步骤和方法家庭理财规划的调整原则和时机家庭理财规划的监控和评估指标9.3 教学活动讲解家庭理财规划的实施步骤和方法讨论家庭理财规划的调整原则和时机展示家庭理财规划的监控和评估指标9.4 作业与评估完成家庭理财规划实施与调整的练习题制定个人家庭理财规划的监控和评估计划第十章：家庭理财与幸福生活10.1 学习目标理解家庭理财与幸福生活的关系学会以理财促进家庭幸福和谐10.2 教学内容家庭理财与幸福生活的关联家庭幸福和谐的理念与实践理财促进家庭幸福的方法和技巧10.3 教学活动讲解家庭理财与幸福生活的关联讨论家庭幸福和谐的理念与实践展示理财促进家庭幸福的方法和技巧10.4 作业与评估完成家庭理财与幸福生活练习题制定个人理财促进家庭幸福计划重点和难点解析重点环节1：家庭金融理财的概念和意义补充说明：家庭金融理财是指家庭对财务资源进行有效管理，以实现家庭财务安全、财富增值和幸福生活为目标的一系列行为和活动。
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭财富管理-课件
2人养活 13人
张三子女
2人养活13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。
30岁 3岁
养老现状与未来
35岁:年支出50000元
每年3％的通货膨胀率
61岁时：105000元
养老现状与未来
退休后的生活费用上涨情况
年龄
年支出
养儿防老的三个基本要素
退休养老规划
• 应提防的现象: • 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至
要求父母分摊养孙子女的负担； • 养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻； • 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购
屋,当父母退休时还要父母供给吃住。
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• 养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值）
家庭财富管理
家庭理财规划的目标
家庭理财具体目标
中国金融实务技能人才培养第一品牌
“现金”有哪些？
中国金融实务技能人才培养第一品牌
现金规划
手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？
现金规划的核心：满足客户的短期需求
现金规划
保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支
子天
是开
梅放
花；
，有
选的
择孩
在子
冬是
天荷
开花放，选 Nhomakorabea择
在
夏
我们，还在路上……
教育金测评指标
• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响： – 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
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我们为什么要理财？
❖ 如果将每周买彩票的20元用来投资，假设年收益 率为15%，坚持投资30年后，每周不起眼的20元 将变成
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项目
5年 10年 15年 20年 25年 30年 40年
我们为什么要理财？
理财投资的收益
5% 10% 15% 20% 25%
30%
1.28 1.61 2.01 2.49 3.05
3.71
1.63 2.59 4.05 6.19 9.31 13.79
2.08 4.18 8.14 15.41 28.42 51.19
2.65 6.73 16.37 38.34 86.74 190.05
3.39 10.83 32.92 95.4 264.7 705.64
4.32 17.45 66.21 237.38 807.79 2620.00
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我们为什么要理财？
❖80后、90后的没钱人，今后的生活怎么样？
中国迎来“421家庭”时代
“421家庭”模式是指，一对独生子女结婚生子 后，家庭结构组成：4个父母长辈、1个小孩和他们 2人。两个年轻人要负担起4个老人的养老重任和至 少一个孩子的家庭压力。
长期以来，中国社会最主要的养老模式是家庭
2347.94元
3449.29元
一套中等面 积的居室
250000元
451527.81元
663324.43元
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二、我们为什么要理财？
你可以跑不赢刘翔，但你必须跑赢CPI
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我们为什么要理财？
❖80后、90后的“富二代”、“官二代” 现在生活怎么样呢？
❖钱来的容易，走的也容易啊！
❖ 2．不理财可能会导致我们的收益偏低，甚至任凭通货膨 胀吞噬我们的财富。
❖ 3．不理财可能会导致我们投资不当，损失惨重。 ❖ 4．不理财可能因为上面的原因导致我们的个人/家庭财务
陷入困境，从而极大地增加我们的生活压力。 ❖ 5．不理财可能会由于生活压力而拼命工作，损害自己的
健康，而且，压力过大本身也会损害健康。 ❖ 6．不理财可能会让你与心爱的人今生无缘。这个社会毕竟
假设以4%通胀率计算，三十年后的盒饭每盒 要涨到32元左右。即使一日三餐都是盒饭，一 天下来每个人约需100元。
仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。 夫妻双方就需要200多万元，当然这只是最低标 准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费 等其他付出，会更高。
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体力
理财投资
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我们为什么要理财？
❖ 股神－－巴菲特，靠100美元起家，45年中创 造了4300倍的投资神话，沃伦·巴菲特因而成为 100年来华尔街最伟大的投资大师、世界第二富豪， 620亿美元的财富，都是靠其理财投资挣来的。
❖ 如果你在1956年把1万美元交给沃伦·巴菲特， 它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收 入！
▪ 而如果将这100万存入银行，按照目前的一年期定 存利率2.25％计算, 30年后只相当于30年前的
80.31万。 “隐形杀手” —— 通货膨胀
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我们为什么要理财？
❖ 如果目前我们拥有100元钱，10年后100元钱的购 买力仅相当于74.41元，20年后100元的购买力仅 相当于55.37元，30年后，仅相当于41.19元，50 年后，仅相当于22.81元。
理财没有什么太深奥的技巧，理财可以概括为三句话， 第一句话：每月储蓄30%的工资，先储蓄，后消费；第二句话， 一定要投资，并且要求投资年综合回报率要在10%以上；第三 句话，持之以恒，不论是储蓄还是投资，必须坚持10年以上。
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有的青年朋友说：“我刚参加工作，工资很 低，赚的还不够花的呢！我也需要理财吗？”
❖ 随后，他用1.2亿美元、以每股10.96美元的单 价，买进可口可乐7％的股份。到1985年，可口 可乐改变了经营策略，开始抽回资金，投入饮料 生产。其股票单价已涨至51.5美元，翻了5倍。
❖ 1992年中巴菲特以74美元一股购下435万股 美国高技术工业公司的股票，到年底股价上升到 113美元。巴费特在半年前拥有的32，200万美元 的股票已值49，100万美元了。
式养老，“养儿防老、积谷防饥”是沿袭多年的至 理名言。老人的赡养一直以来都是依靠子孙后代， 但随着社会的发展以及家庭结构的变化，独生子女 无力、无暇照顾老人的矛盾却越发凸显。
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我们为什么要理财？ 问题二：有没有人认为自己现在很富有，不缺钱了？
▪ 房子、车子、珠宝、旅游……
挣钱
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回答是“必须的！”－－“月光族、啃老族” 绝不应该是我们的生活方式！
对年轻朋友有两个忠告： 1、关于婚姻：“不要让自己的资本，变成 了成本！” 2、每月积攒、留存哪怕是50元、100元用 于投资，为你自己的生活和亲人都在播种希望 和美好！
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我们为什么要理财？
人生最痛苦的事是： 人死了，钱没花了！
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2010年04月07日 北师大教授－－钟伟（北京师范大学金融研究中
心主任）说：存款1000万元未必能保障养老 ！！！
在城市里生活，如果最低的生活标准是以一 日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。有好事者可 以给我们算笔账，现在一般盒饭的市场价格接 近10元，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不 断上升。
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我们为什么要理财？ ❖ 万科老总王石，登上珠穆朗玛峰； ❖ 罗杰斯环游全球 ❖ 美国富豪到太空旅游 ❖ 他们所有的这一切财富积累，离不开理财二字。
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我们为什么要理财？
哈佛教条
哈佛大学的第一堂经济学课，只教给学生两个概念。第 一个是花钱要区分“投资”行为和“消费”行为，第二个概 念就是每月先储蓄30%的工资，剩下来的钱才用来消费。先储 蓄后消费，会在很大程度上保留我们的可支配收入，不但能 够为今后更好的生活奠定基础，也是养成理性消费的重要措 施。
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我们为什么要理财？
通货膨胀对我们生活的影响
商品
一公斤大米 一张电影票 一公升汽油
价格
2.2元 20元 5.6元
20年后价格假设通胀率为 3%
3.97元 36.12元 10.10元
20年后价格假设通胀率为 5%
5.84元 53.07元 14.86元
一张从北京 飞往上海的
机票
1300元
人生最最痛苦的事是：
人活着，没钱花！
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我们为什么要理财？
你不理财，财不理你！
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有个著名经济学家说
世界上最远的距离不是： 从南极到北极
而是： 从你的口袋到我的口袋
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我们为什么要理财？
君子爱财，取之有道！
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不理财的坏处
❖ 1．不理财可能会导致我们消费的不理性，浪费我们辛辛 苦苦挣来的血汗钱，而这些钱本来可以用在其他方面，使我 们的生活更加美好。
7.04 45.26 267.86 1469.77 7523.16 36118.86源自2021/2/928
我们为什么要理财？ 问题四：你有没有担心过家里的人会遇到三长两短？
▪ 由于家中主要工作者的亡故、意外失去工作能力 等，使家中主要经济来源中断。
▪ 家中成员患重大疾病，尤其是慢性病，庞大的医 药费支出，往往使一般家庭无法负担。
❖ 巴菲特1930年出生；6岁卖饮料、11岁买股票、 14岁用1200美元买了内布拉斯加的一块40英亩的 农场 ；27岁掌管的资金达到50万；30岁达到720 万，其中100万是他的；1966年达到1亿400万，其 中2500万是他的；1968年退出股市。
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我们为什么要理财？
❖ 1973年开始，蚕食《波士顿环球》和《华盛 顿邮报》，每年平均增长35％。10年的后，巴菲 特投入的1000万美元升值为两个亿。
是现实的，你对另一半的爱需要你的经济来支撑。
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态度决定一切 细节影响成败 谢谢您的关注！
▪ 投资失误。如利用举债、融资的方式进行过度的 投资，因为投资失误而遭受惨重损失；
▪ 受人连累而负债。比如为人担保，到头来可能会 莫名其妙的背了一身债。
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我们为什么要理财？
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我们为什么要理财？
❖ 问题五：你的人生理想实现了吗？
▪ 马斯洛的说法，人的需求分五个层次： ▪ 一是生理的需要，吃喝拉撒睡； ▪ 二是安全的需要，生命和财产的安全； ▪ 三是交际的需要； ▪ 四是受人尊重的需要； ▪ 五是自我实现。
第一章 家庭理财导论
—— 管理财富 配置人生
快乐的分享内容 1. 一生要多少财产才够用
2. 我们为什么要理财
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一、一生要多少财产才够用
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不算不知道 一算吓一跳
小康 离我们普通人还有那么远！ 更别说 大富
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