保险知识概论
保险学概论重点讲义
保险学概论重点讲义一、保险的概念和基本原理1.保险的定义：保险是指保险机构通过接受保费，承担保险责任，以实现风险转移和分散，保障被保险人在特定保险事故发生时获得经济补偿的一种经济活动。
2.保险的基本原理：风险共担、费率平衡、互助共济、合理保障。
二、保险的分类1.按照保险对象的分类：人寿保险、财产保险。
2.按照保险责任的分类：责任保险、财产保险、人身保险等。
3.按照销售渠道的分类：直销保险、代理保险、经纪保险等。
三、保险发展历程1.保险的起源和发展：保险最早起源于古代的互助行为，经历了商业保险、社会保险和现代保险的发展阶段。
2.中国保险发展历程：中国保险起源于19世纪的殖民地时期，经历了几个阶段的发展，如政府独资、政府与企业合资，到现在的市场化竞争模式。
四、保险市场与保险公司1.保险市场：包括保险公司、中介机构和保险消费者等组成，是保险供给和需求的交汇点。
2.保险公司：保险公司是指经国家批准从事保险业务的公司法人，其经营保险业务的主要方式有直销、代理和经纪等。
保险公司的经营模式、市场竞争策略和风险管理能力对其发展至关重要。
五、保险的作用和社会价值1.保险的经济意义：保险能够减轻个体和社会的损失，促进经济稳定发展。
2.保险的社会价值：保险不仅是经济风险的补偿工具，也是一种社会保障机制，能够提供安全感，增强社会稳定。
六、保险行为与道德风险1.保险行为：包括保险合同订立、保费测算、保险索赔和保险调查等环节，其中每一个环节都需要保持诚信与信任，共同维护良好的保险市场秩序。
2.道德风险：由于信息不对称、道德风险等原因，保险合同存在一定的道德风险。
为了减少道德风险，保险公司需要加强核保和理赔审核等环节的管理。
七、保险监管与保险法律1.保险监管：保险业是一种特殊行业，需要受到政府的监管和管理。
保险监管的目的是维护市场秩序，保护消费者权益，提高保险公司的经营风险管理能力。
2.保险法律：保险法律是保险行业的法律规范，主要包括保险合同法、保险法、保监会规章等。
保险知识整理
第二章保险的本质第一节保险的概述一、保险的概念保险一般定义：保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。
我国保险法所称保险为商业保险：投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的地年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险。
集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失进行补偿的经济保障方式。
保险一方面是一种有效的财务安排，体现经济关系。
参加保险，可将不确定的大额损失变成确定的小额支出；另一方面是一种合同行为，体现一种民事法律关系。
二、保险的基本要素1、特定风险事故的存在（有风险有保险，且保险只承保特定的风险事故）2、多数经济单位结合（多数人参加保险，才能分担少数人的损失）3、费率的合理计算（保险作为一种商品交换行为，要实行等价交换）4、保险基金的建立（无保险基金，则无保险事故赔付的保障，也就无保险可言）四、保险的特征（一）基本特征1，经济性；2，互助性：一人为众，众人为一；（最基本特征）3，契约性：法律合同行为；4、科学性：以数理计算为依据来收取保险费。
（二）比较特征1、保险与赌博：保险与赌博二者同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量都是相等的。
但两者存在着本质上的区别:①目的不同。
②手段不同。
③结果不同。
④对标的的要求不同。
⑤风险性质不同。
2、保险与储蓄：保险与储蓄都是为将来的经济需要进行的资金积累的一种形式，但二者存在区别：①支付的条件不同。
②计算技术要求不同。
③财产准备的性质不同。
④行为性质不同。
3、保险与保证：保证与保险都是为对将来偶然事件所致损失的补偿，但仍有下列区别：①保险是多数经济单位的集合组织；保证仅为个人间法律关系的约束。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险概论
（二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险基金的建立 （五）保险合同的订立
第四节 中国保险业的发展历史
1.保险业发展特点 （1）随着经济的增长、经济规模的扩大而增 加其供给 （2）随着风险种类的增加而扩大其险种 （3）为满足投保人的需求而不断改进保单的 设计 （4）随着需求层次的提高，产品功能不断扩 展
（5）随着经济生活的复杂化，保险人不断 扩大保障范围 （6）保险金额日益巨大，保险索赔额增多 （7）再保险业务迅速发展，保险业日趋国 家化 （8）保险业的金融中介功能日益增强
保险概述
第一节 保险的要素和特征
一、保险的定义 《中华人民共和国保险法》对保险的定 义：“保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 年龄、期限知承担给付保险金责任的商业 保险行为。” 思考：保险与赌博？
印度博帕尔毒气泄漏案
1984年12月3日凌晨，印度中央邦首府博帕 尔市的美国联合碳化物属下的联合碳化物 （印度）有限公司设于贫民区附近一所农 药厂发生氰化物泄漏，引发了严重的后果。 造成了2.5万人直接致死，55万人间接致死， 另外有20多万人永久残废的人间惨剧。现 在当地居民的患癌率及儿童夭折率，仍然 因这场灾难而远高于其他印度城市。
四、保险的微观作用
1．有利于企业及时恢复生产经营 2．有利于安定人民生活 3．有利于促进个人或家庭消费的均衡 4．有利于提高企业和个人的信用
保险概论知识点整理
第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。
它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。
3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类（一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险。
可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。
二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。
风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。
（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。
（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。
第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。
1．损失赔偿说。
此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。
《保险知识概论》PPT课件
风险因素、风险事故及损失之间的关系
引发
导致
风险因素 风险事故 损失
风险的种类
〔一〕依据风险产生的原因分类 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
〔二〕依据风险标的分类 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险
〔三〕依据风险性质分类
纯粹风险、投机风险
〔四〕依据风险产生的社会环境分类
〔一〕自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
▪损失后目标 ▪1、减轻损失的危害程度 ▪2、及时提供经济补偿,使企业和家庭恢复正常的生产和生 活秩序,
〔一〕控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前,降低发生的频率,事故 发生时,将损失减少到最低限度 1、避免 2、预防 3、抑制
〔二〕财务型风险管理技术
通过事故发生前所作的财务安排,解除事故发生后 给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生 产,维持正常生活等提供财务支持.
赌博
保险
概率为基础
找风险
避风险
将确定的成本换不确定的利益
把不确定的损失转换为可确定的成本
有人能用每年200元买到一生平安吗？
前提是,若仍发生意外不幸死亡,将可得到10万元的赔 偿.
当一个每年收入10万元40岁的人, 正常情况下未来20年内他可以有200万元的总收入. 前提是,20年内始终健康且不遭遇任何意外事故丧失工作能力. 请问：有办法保证持
经济
经济损害
得不到补偿
灾难性的
应对风险的方法：
回 避
发生率高、损失程度大
风
险
但很多风险不可以用回避的方法来防范的 如：乘车、坐飞机…
应对风险的方法：
预防风险
认知风险因素 作相应改善
减少其发生
保险知识概述
保险知识概述保险作为一种风险转移和财务规划的工具，在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
了解保险的基本知识和相关法律法规，不仅可以帮助我们更好地选择和购买保险产品，还能在遇到风险时获得及时的理赔和帮助。
一、保险种类1.人寿保险：以人的寿命为保障对象，提供身故、疾病等保障。
2.财产保险：以财产及其有关利益为保障对象，如车辆保险、房屋保险等。
3.健康保险：以人的身体健康为保障对象，提供医疗、疾病等保障。
4.意外伤害保险：以意外事故为保障对象，提供身故、残疾等保障。
二、保险合同保险合同是投保人与保险公司之间签订的法律协议，它规定了双方的权利和义务。
在签订合同时，需要仔细阅读合同条款，了解保险责任、免赔条款、理赔流程等相关信息。
三、保险购买1.选择合适的保险公司：了解不同保险公司的信誉、实力、服务质量等方面的信息，选择适合自己的保险公司。
2.确定保险需求：根据自己的实际情况和需求，选择合适的保险产品。
3.填写投保单：按照保险公司要求填写投保单，并提供相关资料。
4.缴纳保费：按照合同约定缴纳保费。
四、保险理赔在遇到风险时，需要及时向保险公司报案，并提交相关资料进行理赔。
保险公司会根据合同条款进行核赔，并按照约定支付理赔款。
在理赔过程中，需要保持沟通并及时了解理赔进度。
五、保险法律法规了解保险法律法规是保障自己权益的关键。
需要了解的相关法律法规包括《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等。
六、保险风险购买保险前需要了解自己面临的风险，并选择合适的保险产品来转移风险。
同时需要注意免责条款和使用条件等限制条款，避免产生不必要的纠纷。
七、保险规划根据自己的实际情况和需求，制定合理的保险规划方案。
需要考虑到自身的年龄、职业、收入等方面的因素，并选择合适的保险产品进行组合搭配。
在规划过程中，还需要考虑到未来的变化和不确定性因素。
八、保险行业动态关注保险行业的动态和发展趋势，了解市场上的新产品和服务，以及行业内的政策变化和监管措施。
保险的知识点总结
保险的知识点总结1. 保险的基本概念保险是一种风险转移的行为，即个人或组织将自身的风险转移到保险公司，以获取经济上的保障。
保险公司通过向投保人收取保费，为其提供风险保障服务。
保险合同是保险公司与投保人之间的协议，约定了保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。
2. 保险的种类人身保险是保险公司向投保人提供人身保障的一种保险形式，包括寿险、健康险和意外险等；财产保险是指保险公司向投保人提供财产保障的保险形式，包括车险、住宅保险和财产损失险等；商业保险是保险公司向商业企业提供保险保障的一种保险形式，包括财产保险、责任险和雇主责任险等；健康保险是保险公司向投保人提供健康保障的一种保险形式，包括医疗保险、重疾险和年金保险等。
3. 保险的特点保险具有风险转移、共济性、积累性和合约性四大特点。
风险转移是指保险公司承担了投保人的风险，降低了个体风险的不确定性；共济性是指保险公司通过大量投保人共同承担风险，实现了风险共担的目的；积累性是指保险公司通过长期积累保费形成的资金，为投保人提供长期保障；合约性是指保险合同具有法律约束力，保险公司有责任按照合同规定履行保险责任。
4. 保险的运作机制保险的运作机制包括投保、承保、理赔和再保险等环节。
投保是指投保人向保险公司购买保险产品，签订保险合同；承保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和承担责任的过程；理赔是指投保人遭受保险事故后向保险公司提出赔偿要求，保险公司根据合同约定进行赔偿；再保险是指保险公司向再保险公司购买再保险，转移自身风险的过程。
5. 保险的购买流程保险的购买流程主要包括了选择保险产品、填写投保单、支付保费、审核承保和签订保险合同等步骤。
在购买保险产品时，投保人需要根据自身的需求和风险承受能力选择适合的保险产品；填写投保单时，投保人需要如实填写相关信息，并提供必要的证明材料；支付保费是购买保险产品时必不可少的一步，投保人应根据保险合同约定支付相应的保费；审核承保是保险公司对投保人提出的保险申请进行风险评估和审核的过程；签订保险合同是保险买卖双方在保险责任、保险金额、保险费率等事项上完成协商，并签订正式的保险合同。
保险概论第三章(36学时)
为被保险人所雇佣的员工在受 雇期间因工作遭受意外伤害或 患病需暂停工作进行治疗时， 由保险公司负责赔偿给雇主因 此产生的经济损失。
为专业人士如医生、律师、会 计师等因疏忽或过失造成客户 或其他人的经济损失提供保障 。
04 保险市场
保险市场的构成
01
02
03
04
保险公司
提供各类保险产品和服务，是 保险市场的核心主体。
理赔
02
处理保险事故，进行赔偿
投资
03
运用保险资金获取收益
保险公司的业务运营管理
01
产品设计
根据市场需求，设计新的保险产品
客户服务
提供咨询、投诉处理等服务，提升 客户满意度
03
02
营销策略
制定如何将产品销售给潜在客户的 策略
分销渠道
选择合适的渠道将产品传递给客户
04
保险公司的风险管理
风险识别
识别公司面临的各种风险
保险销售
通过各种渠道和方式，将保险产品销售给投 保人。
保险资金运用
将收取的保费进行投资，以获取收益并增强 偿付能力。
保险市场的监管
监管机构
通常由政府或行业自律组织担任，负 责制定和执行相关法规。
监管内容
包括市场准入、经营行为、偿付能力 等方面的监管。
监管手段
包括行政许可、现场检查、财务监管 等。
监管目标
保险的起源与发展
起源
保险的起源可以追溯到古代的互助合 作和共同储备，最初的形式是海上保 险，起源于1384年的意大利比萨。
发展
随着社会经济的发展和科技的进步， 保险业经历了从传统保险到现代保险 的演变，产品种类和服务范围不断扩 大。
保险的种类与特点
保险基础知识大纲梳理课件
保险行业自律组织
• 保险行业自律组织：如中国保险行业协会等，对保险公司的经 营行为进行自律管理，制定行业标准和规范，促进保险行业的 健康发展。
06 保险市场与趋势
国际保险市场概览
全球保险市场概述
包括市场规模、主要参与者、产品类型等。
国际保险市场的发展趋势
例如数字化、个性化、绿色保险等。
国际保险市场的监管环境
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保障，若被保险人在保险期间内死 亡，则保险公司按照合同约定给付保险金。
终身寿险
为被保险人提供终身保障，若被保险人在保险期间内死亡，则保险公 司按照合同约定给付保险金。
生存保险
在被保险人生存至一定年龄时，保险公司按照合同约定给付保险金。
养老保险
为被保险人提供养老保障，在被保险人年老或丧失劳动能力时，保险 公司按照合同约定给付保险金。
最大诚信原则
在保险合同订立和履行过程中， 各方当事人应遵守最大诚信原 则，如实告知相关信息。
近因原则
在确定保险公司是否承担赔偿 责任时，应确定造成保险事故 的近因是否属于保险责任范围。
保险合同的变更与解除
合同变更
合同解除
在保险合同有效期内，投保人和保险公司 可以协商变更合同内容，如更改保险标的、 调整保险费率等。
财产保险产品
财产损失保险
为被保险人的财产提供保障， 若因意外事故导致被保险财 产损失，则保险公司按照合 同约定进行赔偿。
责任保险
为被保险人因意外事故导致 他人财产损失或人身伤亡时 提供保障，保险公司按照合 同约定进行赔偿。
工程保险
为工程项目提供保障，若因 意外事故导致工程项目受损 或人员伤亡，则保险公司按 照合同约定进行赔偿。
保险学概论重点讲义
# 保险学概论重点讲义一、保险的基本概念保险是一种社会经济活动，通过设立保险合同，由保险公司作为中介机构，将被保险人的风险分散到大量被保险人身上，以达到共担风险和互助保障的目的。
二、保险学的基本内容保险学是研究保险活动的学科，包括保险的原理、制度、法律、经济、管理等方面的内容。
2.1 保险的原理保险的原理包括风险的分散、共担、赔偿和互助等原理。
保险公司通过收取保费，将大量风险集中到一个全局中，实现风险的分散。
被保险人共同承担风险，通过保费的互助来实现共担风险的目的。
保险的制度是指保险的运作机制、运作流程和组织结构等方面的内容。
它包括保险的组织形式、保险产品的设计、保险公司的经营方式、保险市场的发展等。
2.3 保险的法律保险的法律是指保险业务的法律规定和保险合同的法律约定等方面的内容。
它包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。
2.4 保险的经济保险的经济是指保险对于经济发展的影响和作用。
保险在经济中有着很重要的地位，它可以有效的减少经济风险，提高经济效益，促进经济的稳定。
保险的管理是指保险公司对于保险业务的组织、规划、控制等方面的管理。
保险公司需要进行市场调研、产品设计、销售渠道管理、风险评估等工作。
三、保险学的研究方法保险学的研究方法包括实证研究和理论研究两种方法。
3.1 实证研究实证研究是指通过实证分析来研究保险问题。
研究者需要收集和分析大量的实际数据，通过统计分析的方法来探索保险现象的规律。
3.2 理论研究理论研究是指通过构建和分析理论模型来研究保险问题。
研究者通过理论模型的构建和分析，来揭示保险现象背后的原理和机制。
四、保险法律法规保险法律法规是指国家对于保险业务的法律法规的总称，它主要包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。
保险公司在经营过程中需要遵守这些法律法规的规定。
五、保险的分类保险可以按照风险的性质、保险对象、保险责任等方面进行分类。
常见的保险分类包括人身保险、财产保险、健康保险、车险等。
保险学概论
保险学概论第一节保险的界定1、保险的定义保险是一种以经济保证为目的的制度安排，是人类社会处理风险的重要手段。
保险人把面临同样风险的个人和单位组织起来，通过对可能发生的不确定事件的数理推测和收取保险费的方法，建立保险基金，并以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，实现风险缺失在所有被保险成员间的分摊，并从中猎取赢利。
2 保险的本质属性•保险最本质的属性在于它是一种经济保证制度，是市场经济中的一种经营方式。
2 保险的本质属性1〕保险是具有广泛社会需求的产品–调查：假如你工作了，你会买保险吗？–调查：保险是富人消费的产品吗？–马斯洛需要层次理论：保险满足物质需要，也满足安全需要。
–保险是一种满足消费者安全需求的无形商品。
2〕保险是一种能够获利的经营性事业–保险人采纳专门的科技手段——概率论中的大数法那么进行论证，证明凭借收取保险费不仅能够补偿被保险人因保险事故中造成的缺失，同时能够赢利，从事保险是有利可图的。
–缺失的可推测性，是保险机制得以运作的基础。
保险人通过集合足够多的同类风险单位，使得风险的准确推测成为可能，从而使缺失的成本得以事先融通和重新分配。
同时，保险公司将其经营保险业务的经营治理费用及利润加在保险费中，保证了保险机制的运营。
大数法那么•又称〝大数定律〞或〝平均法那么〞，是概率论要紧法那么之一。
•在随机现象的大量重复显现中，往往出现几乎必定的规律，这类规律确实是大数法那么。
大数法那么是近代保险业赖以建立的数理基础。
依照大数法那么的定律，承保的危险单位愈多，缺失概率的偏差愈小，反之，承保的危险单位愈少，缺失概率的偏差愈大。
因此，保险人运用大数法那么就能够比较精确地推测危险，合理地厘定保险费率。
3〕保险是一种国民收入再分配的手段–保险人通过收取投保人缴纳的保险费，将分散的资金集中起来，组成保险基金，当其中某一个被保险人因发生保险事故而遭受经济缺失时，能够从保险基金中得到补偿。
因此，保险经济关系的实质，是每个被保险人之间的一种互助共济关系，即保险人通过开展保险业务，将所有面临同质风险的被保险人集合起来，将每一个人所面临的风险转移给众多的被保险人分担，起到了国民收入再分配的作用。
保险学概论.
6.人身意外伤害保险残疾给付标准（节选） 伤残程度 外伤性或中毒性严重精神障碍 外伤性或中毒性重度精神障碍 外伤性或中毒性中度精神障碍 外伤性或中毒性轻度精神障碍 双目永久完全失明者 双目最佳矫正视力低于0.05者 双目最佳矫正视力低于0.1者 一目永久完全失明者 意外伤害致牙齿缺损五齿以上者 意外伤害致牙齿缺损三齿以上者 最高给付标准% 100 90 60 40 100 90 50 50 20 10
保险学概论
第五讲
二00二年十月
第六章
人身保险
一、人身保险的定义：人身保险是以人的生命和 身体为保险标的的保险。 二、人身保险的特点 1.人身保险是一种定额保险——人身保险合同无 法通过保险标的的价值确定保险金额 2.人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定 而不是以人与物或责任的关系来确定——人身 保险的保险利益限定在家庭成员和被保险人同意 3.人身保险的保险期间具有长期性——尤其是人 寿保险，一般都在五年以上 三、人身保险的分类(按保险标的分类)
1、保险公司不论单位报销多少，仍以10000元 作为给付依据； 2、在5000元以下部分，应在扣除免赔额1000元 后，按60％赔付即2400元； 3、剩下部分，即10000－5000＝5000（元）， 这部分按70％赔付，即3500元，这样，保险公 司等于赔付了5900元； 4、但因为5900加上已报销的6000元，已超过所 花费的10000元医疗费，所以按照保险的补偿原 则，最后获赔的金额不能超过10000元。因此实 际在保险公司获得的赔偿应该是4000元。
九、人寿保险案例 案例1.张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险， 保险金额为15万元，邓某指定张某为受益人。半 年后张某与妻子离婚，离婚三日邓某意外死亡。 邓某生前欠其好友刘某4万元的债务。对此，邓 的父母要求领取15万元保险金。邓的父母提出， 张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求 权，其保险金应该作为遗产，4万元用于清偿好 友刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身 份作为遗产领取。 试分析，邓某父母的要求是否正确？为什么? 保险金按理应当给谁？
保险概论知识点总结
保险概论知识点总结1. 保险的概念保险是一种经济制度，也是一种商业活动。
保险是用分摊个别人的风险的方法，对社会整体风险的管理和控制。
保险本质上是通过将风险投资，以谋求风险与回报之间的平衡。
2. 保险的特点保险具有风险共担、合同订立、食利的责任、经济补偿、同意保险费等特点。
风险共担是保险的基本特征。
合同订立是保险合同的基本形式。
食利的责任是保险的根本目的。
经济补偿是保险的一项基本功能。
同意保险费是合同的基本内容。
3. 保险的作用保险的作用主要包括风险转移、风险管理和社会经济稳定。
风险转移是指个人和企业通过购买保险将可能遭受的损失分散到一个更大的群体当中。
风险管理是指通过保险公司对风险的评估和控制来降低风险发生的可能性。
社会经济稳定是指保险有助于维护社会经济的稳定和发展。
4. 保险的分类保险按照不同的标准可以分为财产保险和人身保险。
财产保险是指保险公司为被保险人的财产利益提供保障的一种保险形式，主要包括汽车保险、火灾保险、盗窃保险等。
人身保险是指保险公司为被保险人的生命和健康提供保障的一种保险形式，主要包括寿险、健康险、意外险等。
5. 保险合同保险合同是保险公司与被保险人签订的保险合同，是保险关系的基本法律文件。
保险合同主要包括合同当事人、保险标的、保险期间、保险费、保险责任和保险金利益等主要内容。
6. 保险费率保险费率是保险公司制定的用于计算保险费的系数，是根据被保险人的风险状况、保险标的的价值、保险期限和保险公司的赔付能力等因素进行计算的。
保险费率的合理性对保险公司和被保险人都是重要的。
7. 保险赔偿保险赔偿是指保险公司对被保险人因保险合同约定的保险标的或利益遭受的损失或费用支付予以经济补偿的一种纠纷的解决方式。
保险赔偿的范围和金额是由保险合同约定和相关法律法规规定的。
8. 保险监管保险监管是指国家对保险业的监督管理和相关法规的制定和执行，旨在保护被保险人的合法权益。
保险监管主要包括市场准入、产品审批、财务监管、合规检查等内容。
保险基础知识保险概述
39.疾病保险 是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。疾病保险的保险金给付与具体医
疗费用支出没有直接关系。 重大疾病保险是目前市场上最常见的疾病保险。重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生
保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重 大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。 40.意外事故
是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗 费用支出提供保障的保险。医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给 付型医疗保险。
费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保 险金数额的医疗保险。这种类型的医疗保险的给付金额不能超过被保险人实际发生的医疗费用 金额。 定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。
资金融通功能
保险的功能
资金融通功能是指将保险资金中闲置的 部分重新投入到社会再生产过程中所发挥 的金融中介作用；
保险资金的融通应以保证保险的赔偿或 给付为前提,同时也要坚持合法性、流动性 、安全性和效益性的原则。
社会管理功能
保险的功能
保险的社会管理功能是通过保险内在的 特性，促进经济社会的协调以及社会各领 域的正常运转和有序发展。主要体现在：
约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的保费，它是保证长期寿险合同持续有 效的前提，是契约保全的主要目的之一。 25.宽限期间
保险公司对客户所做的一项优惠。客户在（缴费）宽限期间内发生保险事故时，公司仍负给 付保险金的责任。 保险法第58条——[合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外 ，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约 定的条件减少保险金额。 26.失效
第一章 保险学概论
风险的特征
（5）社会性 自然现象本身无所谓风险 风险与人类的利益是密切相关的，也就是说无论风险源于自然现象、 社会现象，还是源于生理现象，它都必须是相对于人身及其财产的危 害而言的 没有人，没有人类社会，就没有风险可言 （6）可测定性 个别风险事故的发生是偶然的。但是通过对大量风险的观测可以发现 ，风险往往呈现出明显的规律性 通过对偶发事件的大量观测分析，可以揭示出风险潜在的规律性，使 风险具有可测性 （7）发展性 也称为风险的可变性。在一定的条件下，风险可能发生变化
风险的特征
（1）客观性 风险是不能被彻底消除的 正是由于风险的客观存在，才使保险的产生和发展成为必然 （2）损失性 即风险的发生必定会给人们造成某种损失。损失是指没有代价的消耗 或失去，其发生与经济主体的人身或经济客体的财产有直接关系 （3）不确定性 一是时间上的不确定 二是空间上的不确定 三是结果上的不确定，也就是损失程度的不确定性 （4）普遍性 人类社会自产生以来，就面临着各种各样的风险 所以说，风险是无处不在、无时不有的
风险因素引起风险事故，风险事故导致风险 损失
三、风险的分类
1、按照风险损害的对象分类 可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 (1)财产风险(property risk) 财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失和贬值的风险 (2)人身风险(personal risk) 人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的生 、老、病、死、残的风险 (3)责任风险(liability risk) 责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失 或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险 (4)信用风险(credit risk) 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或 违法行为给对方造成经济损失的风险
保险知识点大纲总结
保险知识点大纲总结第一部分：保险基本概念1. 保险的定义2. 保险的作用3. 保险合同的要素4. 保险费和保险金额第二部分：保险产品种类1. 寿险保险- 分红型寿险- 终身寿险- 重疾险- 意外险2. 财产保险- 车险- 家庭财产险- 财产综合险3. 医疗保险- 健康险- 门诊险- 重疾险4. 养老保险- 养老年金保险- 养老金储蓄保险5. 财务责任保险- 信用保险- 团体保险第三部分：保险合同1. 保险合同的构成2. 保险合同的解释和效力3. 保险合同的订立4. 保险合同的变更5. 保险合同的解除第四部分：保险理赔1. 理赔申请2. 理赔资料准备3. 理赔流程4. 理赔结果处理5. 理赔后的注意事项第五部分：保险法律法规1. 保险法基本原则2. 保险公司监管法规3. 保险合同法4. 保险营销管理办法5. 保险消费者权益保护法第六部分：保险经纪与代理1. 保险代理人的职责2. 保险经纪人的权利和义务3. 保险中介服务管理办法4. 保险中介机构的监管5. 保险代理人和经纪人的资格要求第七部分：保险风险管理1. 风险管理的概念2. 保险风险评估模型3. 风险管理框架4. 风险管理模式5. 风险管理工具与技术结语：保险知识点大纲总结着重对保险的基本概念、不同类型的保险产品、保险合同、保险理赔、保险法律法规、保险经纪与代理和保险风险管理等方面进行了概括性的归纳和总结，对于保险相关从业人员和消费者具有一定的参考价值。
希望能够对大家有所帮助。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融行业三大机构
商业银行业：
获取利润为目标、 多种金融资产和 金融负债为经营对象、 综合性服务功能
证券业：
高风险、高回报
特征
商业保险业：
获取利润为目标、 实施风险管理、 大数法则、 群体互助、 保险经营成本不确定性
变资为本小长、额期货 纳资资变币，短本本以率为期保支存 、大付资管款自额金人代为身理，基现人出础金、准存备商款金业准率备及银金 贷行业 款求代投付 为发资现前工咨率提资询为、制代资约收信信、各调有类查支贷费服款用务需、信 金 用付用融 中中创服 介介造务
职 能
证券业
提供资本运作市场 对资金投资运作提供
风险不等的工具
保险业 提供保障 理财规划
职 能
保险业
理财规划
对个人一生的经济需求 作科学合理的规划
提供保障
对风险事故造成的损失 给予经济补偿
金融行业对 作用
普通人生活的
银行：
个人结余资金储备以备随时急用
个人信贷
各类信用卡结算服务
保险：
个人的风险管理
当一个人作消费贷款时，他有 风险吗？
当一个人在工作、旅游、从事各 项社会活动时，他有风险吗？
家中喜降小宝宝时，宝宝的未来 有风险吗？
当一个人退休时，他有风险吗？
经济收入下降 生活质量/身体状况的下降
经济状况进一步恶化
退休人员，很大一批人正面临如此境遇。
为什么？
当一个人生病的时候，除了身体受到伤害， 有更大的风险吗？
健康、意外、有无足够的经济支 持接受良好的教育
风险事件给人最大的灾害
缺乏足够的
经济补偿能力
解决风险 方法
带来损失的
保险
特点：付出保费，转移风险，群体互助解决经济困难， 法律合同约定兑现补偿
好处：根据自身情况准备充足的经济补偿额 坏处：成本支出，短期资金提存不灵活
储蓄
特点：自留风险，依靠个人的积累对抗 可能遭遇的风险事件
您愿不愿意？
每天拿出80元，自拿出第一个年度费用开始，200万总收入即已锁定
死亡/全残，可获200万赔付 发生大病，可得35万医疗费 健康至20年后，如期达成200万收入并健康生存
“风险规划”
风险规划 让您风险无忧，
一生始终处于自我控制之中
风险规划包含：
管理风险因素 ----- 防 灾 个人财务规划 ----- 抗 灾
收益高波动性，未来极不确定性
目前 大众对保险的认识
重投资收益、轻风险保障
低估、回避风险花费
无视家庭、个人财务规划的重要性
重短期利益、轻长期积累
混淆
三大金融机构
不同的职能
缺乏信任
保险公司中长期
资金管理的能力
安全性
缺乏基本保险常识认知
双方各自的义务
保险商品
合同形式成立
保险的起源
200多年前的英国，出海航行的船只
赌博
保险
概率为基础
找风险
避风险
将确定的成本换不确定的利益
把不确定的损失转换为可确定的成本
有人能用每年200元买到一生平安吗？
前提是，若仍发生意外不幸死亡，将可得到10万元
的赔偿。
当一个每年收入10万元40岁的人， 正常情况下未来20年内他可以有200万元的总收入。
前提是，20年内始终健康且不遭遇任何意外事故丧失工作能力。 请问：有办法保证吗？
风险管理总原则：
以最小的成本 获得最大的保障
大数法则---- 风险预测及管理最重要的概率法则
实际损失结果
同质标的越大
预期损失结果
保险定价原理：
1.以预定固定费用为支付形式的健康险产品
S（x）：投保年龄为x 的预定疾病发病率 纯保费（NP ）计算公式： NP （x ）= S （x ） 总保费（GP ）计算公式： GP （x ）= NP （x ）/ （1-费用率） LR （Loss Ratio ）= 1- 费用率
常遭遇风浪 …………
风险管理
何谓风险？
各类不确定的可能引致经济损失或不 足的事故或灾害。
风险事件
自然灾害
车祸
工伤
疾病
金融风暴
投资失败 ……
生活中风险事件常常发生
风险因素
社会环境
工作条件
饮食习惯
管理能力
…………
风险因素常不为人所察觉、感知
风险
个人
“天有不测风云 人有旦夕祸福”
风险无处不在
人对风险的理解：
好处：无成本支出，短期资金提存灵活 坏处：经济补偿准备额无法充足
救济
特点：单方面的人道主义行为 无任何权利与义务关系
好处：无任何费用 坏处：被救济人必须达到一定的经济困难程度
救济兑现不保证
保险公司 ———
具有风险管理能力 保证个人长期经济
稳定和安全
保险的经济学原理：
对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失 转变为确定性成本（保费）。 这是风险管理最有效的手段之一
保险的经济补偿原则：
以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限， 不存在通过保险获利的可能。
可保风险
风
1）损失程度高，个人难以承受
险
2）损失发生率小 3）有确定的概率分布
分
4）存在大量同质风险的保险标的 5）损失的发生必须是意外的非人为的
类
6）损失可以确定和测量
7）损失不能同时发生
不可保风险
1）高发生率 2）人为造成的风险 3）同时发生的大规模风险：战争、地震 4）无法确定和测量损失：精神损失等
更大的风险是：缺乏足够的经济支持
帮助疾病的治疗和康复
当一个人作消费贷款时，他有风险 吗？
还款能力丧失
失业、意外伤残/身故、疾病
当一个人在工作、旅游、从事各项社会 活动时，他有风险吗？
工伤、意外、计划项目的失败、疾病 最大的损害是：
经济损失
家中喜降小宝宝时，宝宝的未来有风险 吗？
家中添丁，小宝宝的未来风险：
发生时，才感悟其严重性、危害性 未发生时，回避其存在、漠视其管理、 带侥幸心理
风险事件对人的伤害：
生理伤害 心理伤害
支持
经济
经济损害
得不到补偿
灾难性的
应对风险的方法：
回 避
发生率高、损失程度大
风
险
但很多风险不可以用回避的方法来防范的 如：乘车、坐飞机…
应对风险的方法：
预防风险
认知风险因素 作相应改善
中长期资金储备
证券：
个人资金的多样化投资
家庭、社会安定的稳定器 有限度的多样化投资
金融行业在普 通人生活中的
特性
银行：
资金保管安全简便
保险：
短期储蓄随存随提
资金保管高度安全
资金收益保证但较低
锁定风险花费
短期资金运作灵活性较低
证券：
高风险、高回报 资金转换高灵活性
保证性收益率相对较低 非保证性投资收益具有不确定性 保险商品以法律合同形式出现
减少其发生
转 移 风 险
通过某种安排，将风险部分或者全部转移给另一方
应对风险的方法：
自
理性自留
留
发生率低、损失程度小、能够自我控制
风
险
非理性自留 心存侥幸、对损失估计不足
最有效的方式 风险管理
必须认知风险尤其预知风险的存在
当一个人退休时，他有风险吗？
当一个人生病的时候，除了身体受 到伤害，有更大的风险吗？