广西北部湾银行理财资产管理系统方案

附件1:

广西北部湾银行理财销售系统

优化改造项目需求说明

一、项目背景

随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业

务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流

程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我行计划对理财

销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。

二、总体要求及目标

理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模

的的不断扩大及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、

高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。

系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财

业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。

系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景；

系统应该充分考虑数据的统一性管理及挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求；

三、设计原则

（一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展；

（二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新；

（三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限

度地实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种

业务系统的无缝对接；

（四）安全稳定性：系统应具有较高的可靠性和持续使用能力，符合业界安全标准，支持多级安全、保密、权限控管机制，确保业务数据的正确性、完整性、一致性和安全性；

（五）经济

性：要在基本满足上述前提的条件下，将产品采购成本、实施服务成本、今后的运营维护成本以及人力资源成本降到最低。

（六）系统设计的开放性：提供系统内部使用的数据库字典、计算分析过程，避免系统黑箱效应。

（七）可扩展性：通过模块化、组件化、参数化设计原则，便于以较低的再投入扩充新的业务功能，同时不影响系统的原有功能，支持互联网化的交易场景；

四、系统功能模块业务需求

（一）管理台功能需求

1、产品信息设置

可完成封闭式产品/开放式产品、净值型/非净值型产品的设置，包括基本信息、销售范围信息、产品限额信息、划款账号信息、收益结转信息、返还方案、产品附属信息、利率、手续费、工作日、渠道、销售文件等信息的设

置，并可根据业务的发展系统需灵活快速支持我行其他产

品的配置。

2、额度分配及调整

总行或一级分行输入产品编号分配或者查询该产品下

级行额度信息。份额分配支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。分配额度可灵活调整。

3、产品收益设置

系统应支持多维度设置收益率。收益设置支持维度

有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。

4、产品日历

通过日历格式显示产品每日相关状态记录信息。包括产品预约，产品认购（申购），产品开放，产品归集，产品分红，产品收益结转，产品兑付（赎回）。

5、用户权限管理

系统应支持不同用户的权限设置,可根据需要随时调整。

6、渠道管理

系统应支持网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、自助发卡机、移动设备等各种电子渠道的对接。

7、报表统计

系统应支持不同口径的数据汇总，并生成相关监管报表及行内报表。

（二）柜台功能需求

系统应支持下列交易及查询功能：

（三）其他个性化需求

1、开放式收益型产品

（1）实现巨额赎回功能。

（2）可按需求设置不同产品开放日的交易。开放日允许申购、赎回交易，非开放日不允许交易。

. 学习参考.

(3)低柜客户赎回收益测算。柜员可根据客户提供的账号查询出客户赎回的本金所属不同维度的收益率，以及总收益的计算过程。

(4)开放式收益型产品定投功能。签约定投交易的客户可设置账户最低留存金额，剩余金额自动购买开放式理财产品。

(5)开放式收益型产品报表查询。报表可实时查询当日日启至闭市所选产品的已受理交易明细及总额。

2、渠道展示优化。在网银、手机银行等渠道能够显示周期滚续型理财产品的周期方案、份额明细查询、历史交易流水、不同维度的收益率等内容。

3、周期滚续型产品。可自定义产品申购期天数，并根

据产品申购期自动修改产品的交易状态；允许客户在购买

周期滚续型产品时指定滚动的周期期数，约定周期到期后

系统自动进行赎回操作并分配本金收益；

4、代销功能。包括村镇银行代销我行理财产品、其他金融机构代销我行理财产品。

5、查询功能优化。可根据不同条件对理财产品进行查询、筛选。

6、低柜操作优化。低柜个人购买交易在选择购买产品