消费者调研与分析

中年家庭的基本特点：
属于攻守兼备型的投资者范畴，一般而言，中年投资者家 庭是指家庭收入主导者的生理年龄在40-55岁之间。
事业发展特点：
家庭经济生活步入稳定和收获期。事业一般如日中天，收 入一生中最为丰厚，稳定，事业拓展急剧加速。从知识上、 经验上已经初步完成了社会人力资源、知识和经验的原始 积累，经过磨炼体现出来应有的价值。
保险特点：
养老保险暂时不用考虑，等到收入相对稳定 再根据财力状况购买而意外伤害类保险队这 个阶段的人相当适合。
保险人生的第二个阶段：结婚以后
结婚是人生的重大转折，保险需求在这个阶段有很大的提 升，同时还增加了理财的新观念。因为随着保险业的发展， 保险产品不仅具有保障功能同时还是投资理财的工具。
此时从整个家庭的风险角度出发选择保障类产品，在万一情 况发生的时候能保障亲属的生活品质，同时也应该适当考虑 养老金和子女教育金等，包含房屋贷款，车辆贷款等储蓄计 划的设计。
1.57
719.53
672.37
1000
2.97
为了孩子的健康成长，首先父母要有相应的保障，因为这个阶 段父母是孩子的最安全的屏障。其次可以选择给孩子投保，购 买的保险可以以教育基金储蓄性为主。
多数人目前都是自己不购买保险，而是为孩子购买保险，其实 当意外发生的时候，谁来负担这沉重的家庭压力？
保险人生的第四阶段：养老计划
根据2004年九月份出版的《老百姓关心的16个国事难题》一 书收集的资料显示：中国正跑步进入老龄社会。2000年全国 人口普查，60岁及其以上老年人口已经达到1.26亿，占总人 口的10%，65岁以上人口为8687万，占7%，正达到老龄化 社会的国际指标；此后老年人口每年以3%的速度持续增长。 日益扩大的养老金窟窿将导致养老金支付危机：1998年财政 已经开始掏钱，当年拿出20多个亿支付养老金；1999年财政 补充增加到100多亿；到2002年这一数字变为408.2亿元。有 些省市已经把历年养老金积累吃光，随时可能出现支付险情。
生理和心理特点：
对于生理各个部位的微小变化特别的敏感，为疾病感到紧张。
家庭消费与投资特点：
消费呈逐级下降的趋势。对于养老金投资非常感兴趣，而最 大的消费是医疗保险和保健的费用支出。重点在资产保全上。
今天 失业会影响很大 1. 孩子很小 2. 高额负债 3. 房屋抵押
生命解密
退休时 退休收入需求 1. 子女成年 2. 低负债 3. 贷款还清
生理和心理特点：
健康的威胁巨大，身体处于微妙的变化期。
家庭消费与投资特点：
经济进入稳定期和收获期，消费进入了高峰期，这个阶段一 般是上有老下有小。长辈进入老年的生命衰退期，医疗费用 大幅增加，并具有不确定性，为中年家庭带来很大的经济压 力。
子女的教育费用进入高峰期，自身的健康健美和养老需求增 大。三者都要兼顾。
老年家庭的基本特点：
属于防守型范畴，一般而言，是指家庭收入主导者的生理年龄 在55周岁以上的家庭。
事业发展特点：
老年人的事业发展呈现两极分化的走势。以资本打天下的创业 投资者，年龄在55-70岁之间，事业处于高峰期。不少专家、 学者、艺术家在本领域内名声大振。更多的老年人处于衰退期 和歇业期。经济收入也呈现两个极端的发展。
每个人都要走到老年，随着现代人平均寿命的延长，退休后 生活保障问题越来越重要。按照60岁退休计算，退休后约有 15-20年的经济衰退期，甚至到没有收入。及时投保及时收益。 一般来说还本型养老保险可以使您有充分的资金安排晚年生 活。
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青年家庭的基本特点：
属于进攻性投资者范畴。一般是指 家庭收入主导者的生理年龄在40岁 以下的家庭。
各地区城镇居民家庭收支基本情况（2003年8月）
地区
全国合 计 北京市 天津市 河北省 山西省 内蒙古 区 辽宁省 吉林省 黑龙江 省 上海市 江苏省 浙江省 安徽省 新疆区 福建省
户数(户)
平均每 户家庭 人口(人)
平均每 户就业 人口(人)
家庭总 收入(元)
可支配 收入(元)
47928
3.01
养老金计划是丁克家庭首先考虑的问题，其次，家庭保障计 划是养老金计划执行的前提条件，视情况再制定意外保险。
保险人生第三阶段：为人父母
孩子出生对于一个家庭来说甚至可以说是划时代的变化。此 时，对于下一代的培育和培养是整个家庭的核心。此时夫妻双 方人和一方发生意外，对于整个家庭以及孩子的影响都相当巨 大，所以这个阶段是人生责任最大，保险需求最高的时候。
保险设计以家庭支柱作为设计对象，终身寿险加上意外保险 为主要险种，而投资型产品作为辅助。
保险人生的第二阶段（丁克家庭）
日前，上海市妇联家庭状况调查的一项数据显示：结婚却不 要孩子的丁克家庭已经达到上海市家庭总量的12.4%。
丁克（double income no kids）：双收入无子女家庭。
这种家庭的文化程度基本偏高，代表着轻松，自由，叛逆， 胆识和勇气，这种前卫的家庭形式是一种更加自主的生活方 式，个人经济基础发达与个性解放的产物。
事业发展特点：
三元价值创造（劳动创造价值，知 本创造价值和资本创造价值）中， 属于知本创造价值
生理和心理特点：
精力最充沛，体魄最健壮的时期。 具有一定的社会经验，有一往无前 的精神。
家庭消费和投资的特点：
属于家庭资本和事业资本的原始积累和拓荒期，家庭的经济负担不 重，父母大都还可以通过自己的劳作解决自身的生活和医疗问题。 独生子女居多。 住房和汽车消费成为家庭消费的主打。用明天的钱提高今天的生活 品质成为消费时尚。风险投资取代了传统的存款，追求高额的投资 回报。 创业投资成为社会精英的追逐目标。子女教育，养老问题和医疗问 题的矛盾尚未突出，需求隐性。同时实现青年时这笔钱付得起，中 年储得起，老年花得起。
目
录
•有关消费者概述和数据 •有关消费者调查结果 •有关消费者保险需求和想法
人生各阶段的生命屏障
保险人生的第一阶段：单身贵族
“年纪越小，保费越便宜”，这是购买保险的 基本观点，单身是创业期，一般在20-30岁 之间。此时身体状况是黄金期，同时经济开 始独立，所承担的经济责任相对较少。但是 收入不稳定，风险主要来自意外伤害。