银行案件防控知识培训专题培训课件
合集下载
案件防控知识培训教材PPT(共 43张)
银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管
案件与操作风险的关联性
操作风险演变案件风险信息恶化案件；
操作风险是银行业风险的必然表现。
换句话说，全面的风险管理是案件防控的基础， 案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝 案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风 险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。
五、银行案件风险成因和防控措施
2、银行业务健康发展的需要。需要 良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭 受损失和伤害、提高信誉和效率。
3、保护员工的切身利益的需要。如 果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
四、案件与操作风险
银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险。
（巴塞尔委员会）。
案件防控知识培训
案件防控
一、案件的定义 二、案件的分类 三、案件防控的目的和意义 四、案件与操作风险 五、案件风险成因及防控措施 六、案件责任追究的有关要求 七、银监会案件防控工作的推动 八、案件专项治理知识要点
一、案件的定义
《银行业金融机构案件处置工作规程》 中案件定义为：银行业金融机构从业人 员独立实施或参与实施的，或外部人员 实施的，侵犯银行业金融机构或客户资 金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由 公安、司法机关立案侦查或按规定应移 送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪 案件。
案件与操作风险
银行案件防控知识培训ppt课件
三、案件防控的目的和意义
目的：防范、制止案件的发生保护银行 业金融机构或客户资金或财产权益不 被侵犯信用社健康、平稳发展。
案件防控的意义
宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量 下降支付困难、流动性风险等连锁反应 系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、 贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。
2、银行业务健康发展的需要。需要 良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭 受损失和伤害、提高信誉和效率。
3、保护员工的切身利益的需要。如 果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
四、案件与操作风险
银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险。
（巴塞尔委员会）。
案件与操作风险
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操 作风险的重要表现形式。
银行案件风险属于操作风险的范畴，是银 行工作人员发生违法违规违纪案件，或内 外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫 等）案件造成银行资金财产损失和声誉损 失的风险。
ห้องสมุดไป่ตู้
案件风险信息
案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确 认案件事实的风险事件的有关信息。
银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管
案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
信用社银行案件防控知识培训课件：认清案防形势,深入推进治理
案件数量和百万元以上案件数量反复
（五）我省案防工作现状
1.涉案金额有扩大的趋势，控案压力依然很大
工
（五）我省案防工作现状（续）
2.案件小而多的特点，暴露出我省普遍存在基础管理工作仍然薄 弱的问题。
3.传统业务领域、同质同类案件屡发的特点，暴露出基本制度执 行不力的问题。
4.基层营业网点、基层一线岗位、基本业务领工域是案件主要发生 点的特点，暴露出行社总部对基层机构、一线业务的管控能力差 的问题。
中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究 指导意见>的通知》（银监发〔2009〕38号）， 对农村 合作金融机构案件作了专门定义
农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位 职责所引发的，以农村中小金融机构或工其客户的资金 、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管 理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或 经公安、司法机关立案侦查的案件。
（三）存在的主要问题（4——6）
四是员工素质差。机构队伍建设相对滞后，队伍结构 不合理，高素质专业人才缺乏，员工专业素质、职业 道德与现代金融企业要求还存在较大差距，进人把关 不严，任人唯亲、裙带关系等问题仍没工有得到有效解 决。
五是制度不完善，执行力较差。规章制度不完善、无 章可循的问题还比较普遍，现有各项制度相对滞后。 同时，“有章不循、违规操作”问题突出。
监办发〔2009〕17号）对银行案件划分为两类：
1.一类案件：指银行业金融机构从业人员独立或共同实 施，或与外部人员合伙实施的，以银行工业金融机构或 客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依 法应当移送司法机关追究刑事责任或已由公安、司法 机关依法立案侦查的事件。 2.二类案件：指银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、 抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件。
【培训课件】银行业金融机构案件风险防控教育
案件防控教育专题培训风险管理部2020年5月010203主要内容案件防控基础知识及规章制度第一部分分行案件防控工作情况第二部分案例分析第三部分01案件防控基础知识及规章制度（一）银行业金融机构案件定义：根据《银行业金融机构案防工作办法》第四条规定：“案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
”（二）案件分类根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
２、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
３、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。
（三）案件、案件风险信息与操作风险之间的关联性案件风险信息是操作风险的演变，案件是案件风险信息的恶化。
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。
换句话说，风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。
要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。
操作风险案件信息案件演变恶化（四）操作风险1、定义：操作风险即由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
2、分类：按照《巴塞尔新资本协议》，根据风险发生的原因将操作风险分为七种：（1）内部欺诈（故意骗取、盗用财产、违反监管法律法规或政策或公司政策导致的损失）；（2）外部欺诈（第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失）;（3）就业制度和工作场所安全性风险（违反就业、健康或安全方面的法律或协议、个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失）；（4）客户、产品和业务活动（因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计缺陷导致的损失）；（5）实物资产损坏（实体资产因自然灾害或其他事件导致的损失）；（6）业务中断和系统失败（如系统瘫痪、电信故障和公用事业服务中断等）；（7）执行、交割和流程管理（交易处理或流程管理失败和因交易对手及外部销售商关系导致的损失）。
《银行案件防控培训》PPT课件
2021/6/10
P 076
第一问号：什么是案件防控 四、操作风险
（一）定义：操作风险即由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（二）分类 按照《巴塞尔新资本协议》，根据风险发生的原因将操作风险分为七种：
（1）内部欺诈（故意骗取、盗用财产、违反监管法律法规或政策或公司政策导 致的损失）；
2、案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、 “规”指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的 有关准则，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。
2021/6/10
P5 04
第一问号：什么是案件防控 二、案件分类 根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等
（二）意义
1、银行业务健康发展的需要。需要良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭受损失 和伤害、提高信誉和效率。
2、保护员工的切身利益的需要。如果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
2021/6/10
1P6 15
第二问号：为什么要案件防控 四、案件风险成因
（一）思想认识不充分，对案防重视不够 （二）公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 （三）制度流程不健全，执行力不足 （四）监督检查不深入，不能有效揭示风险 （五）责任追究不到位，惩戒警示作用不足 （六）教育培训不重视，部分员工行为失范 （七）经营思想不端正，弱化了内部管理 （八）选人机制不科学，重要岗位用人失察
《2013-2015年案件防控治理工作规划实施细则（试行）》（紫银发[2013]354号） 3、《江苏紫金农村商业银行股份有限公司案防工作自我评估办法》（紫银办发[2014]17号） 4、《江苏紫金农村商业银行股份有限公司案件责任追究办法》（待下发） 5、《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2014年度案防工作指导意见》
信用社银行案件防控知识培训课件：认清案防形势,深入推进治理-PPT精选文档
（二）案件对银行的危害极深
一是影响资金安全。 二是影响队伍建设。 三是影响社会形象。 四是影响经营发展。 五是引起法型划分
1.案件的概念：案件是典型的银行操作风险事件。
巴塞尔委员会关于操作风险的定义：由于不完善或有问题的内 部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险。包括法 律风险，但不包括战略风险和声誉风险。分为七大类风险。 我国银行管理实践中，将操作风险归纳为： 工
中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究 指导意见>的通知》（银监发〔2009〕38号）， 对农村 合作金融机构案件作了专门定义 农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位 职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金 、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管 理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或 经公安、司法机关立案侦查的案件。 指导意见所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、 挪用等涉及农村中小金融机构或其客户资金、财产、 权益的价值数额。
1.人员风险：指员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙 同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或者由于自身素质、能力达不到岗 位要求或工作不尽职造成的损失。 2.流程风险：指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导 致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。 3.IT系统及技术风险：指银行内部IT系统不完善、软硬件故障、不能形 成对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损失。 4.外部事件风险：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和 影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。
黑龙江省联社理事长李久春同志在“正风守纪”小段总结会上提出
1.为什么我们经营了这么多年能形成近200亿元的资产损失，损失到哪 里去了，我们怎么管的？ 2.为什么我们作为金融机构能有几个亿的国家公职人员欠款，我们的贷 款制度怎么执行的？ 3.为什么开大会、下文件、提要求，落实不到基层，还是置若罔闻，我 工 行我素，有章不循、有禁不止，我们的各级干部是怎么履职的？ 4.为什么有的县级联社和信用社这么乱，那里的上一级机关领导天天都 在想什么，干什么？ 5.为什么有的领导喜欢与素质不好的人划圈子、交朋友，有的甚至得到 重用，到底是什么利益关系作梗？ 6.为什么贷款要好处长期禁止不了，肥了哪些人？ 7.为什么借、结、贷内外三方勾结，损害了信用社多少利益？ 8.为什么顶冒名贷款屡禁不止，各级联社都默许了吗，为什么司空见惯 无人追查？ 9.为什么我们自己检查查不出问题，是不会查？不敢查？还是不想查？
银行案件防控知识培训课件
银行案件防控知识培训
问题一：什么是案件？ 问题二：为什么要案件防控？ 问题三：如何做好案件防控？
根据违法、违规行为实施主体不同，分为业内案件和业外案件。
案件定义、分类
业内案件指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户合法权益， 已由公安、司法、监察等机关立案查处的刑事犯罪案件。
循“实质重于形式”原 性质、案件分类、涉案
则。综合考虑作案时的 金额、涉案机构、涉案
身份和业务落地等因素， 人员等发生重大变化的，
将与案件联系最密切的 银行保险机构、派出机
机构确定为案件报送主 构应当及时报送案件确
体。
认报告续报，报送路径
与案件确认报告一致。
案件撤销报告要求
①案件定义、分类及信息报送
高级管理层职责
高级管理层负责有效 管理全行案件风险， 行长是案件防控制度 制定和执行的第一责 任人。高管层应明确 各部门及分支机构案 件防控工作的职责分 工，确保专人负责， 并研究制定年度案件 防控工作计划。
1.案防工作组织和职责
“案防工作领导小组”及合规部门职责
总行成立案件专项治理工作领导小组(下称“案防工作领导小组”)，由总行行长任组长，分管领导 任副组长，各部门主要负责人为成员，负责全行案防工作的具体组织领导。案防工作领导小组下设 办公室，办公室设在法律与合规部。主要职责是：
总行各部室应结合本条线业务风险特征和案防要点完善案防具体工 作要求，落实责任人，细化本部门条线的案防工作组织和实施方案； 各案件风险排查牵头部门应坚持制度化、常态化、规范化排查工作； 督促各基层经营机构履行案防工作要求。
各分支机构管理层应有一名机构领导具体负责抓本单位案件防控工作， 其他机构领导具体负责抓各自分管业务条线案件防控工作。分支机构 下设部门应确定一名主要成员具体负责本部门、本条线案防工作，积 极保障案件风险防范工作的开展。 员 工 要 严格遵守国家法律法规、行规行纪、岗位合规要求；按本行 相关规章制度、业务操作程序等管理规范办理业务；对违反国家金 融政策、银行规章制度，违规操作或会给银行带来经济损失和损害 银行声誉的行为，有权利和义务进行制止，并及时向上级报告。
问题一：什么是案件？ 问题二：为什么要案件防控？ 问题三：如何做好案件防控？
根据违法、违规行为实施主体不同，分为业内案件和业外案件。
案件定义、分类
业内案件指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户合法权益， 已由公安、司法、监察等机关立案查处的刑事犯罪案件。
循“实质重于形式”原 性质、案件分类、涉案
则。综合考虑作案时的 金额、涉案机构、涉案
身份和业务落地等因素， 人员等发生重大变化的，
将与案件联系最密切的 银行保险机构、派出机
机构确定为案件报送主 构应当及时报送案件确
体。
认报告续报，报送路径
与案件确认报告一致。
案件撤销报告要求
①案件定义、分类及信息报送
高级管理层职责
高级管理层负责有效 管理全行案件风险， 行长是案件防控制度 制定和执行的第一责 任人。高管层应明确 各部门及分支机构案 件防控工作的职责分 工，确保专人负责， 并研究制定年度案件 防控工作计划。
1.案防工作组织和职责
“案防工作领导小组”及合规部门职责
总行成立案件专项治理工作领导小组(下称“案防工作领导小组”)，由总行行长任组长，分管领导 任副组长，各部门主要负责人为成员，负责全行案防工作的具体组织领导。案防工作领导小组下设 办公室，办公室设在法律与合规部。主要职责是：
总行各部室应结合本条线业务风险特征和案防要点完善案防具体工 作要求，落实责任人，细化本部门条线的案防工作组织和实施方案； 各案件风险排查牵头部门应坚持制度化、常态化、规范化排查工作； 督促各基层经营机构履行案防工作要求。
各分支机构管理层应有一名机构领导具体负责抓本单位案件防控工作， 其他机构领导具体负责抓各自分管业务条线案件防控工作。分支机构 下设部门应确定一名主要成员具体负责本部门、本条线案防工作，积 极保障案件风险防范工作的开展。 员 工 要 严格遵守国家法律法规、行规行纪、岗位合规要求；按本行 相关规章制度、业务操作程序等管理规范办理业务；对违反国家金 融政策、银行规章制度，违规操作或会给银行带来经济损失和损害 银行声誉的行为，有权利和义务进行制止，并及时向上级报告。
201506银行案件防控与操作风险[PPT课件]
![201506银行案件防控与操作风险[PPT课件]](https://img.taocdn.com/s3/m/7caff2d5770bf78a652954bf.png)
• 安全是人的重要需求 • 战地记者闾丘露微——胡总书记给她题 词：事业要追求，安全要保证。 • 企业家与银行家——冒险与稳健 • 金融企业的特殊性决定了必须把安全放 在首位
王歧山谈金融三戒律
• 第一位是安全性； • 第二位是流动性； • 第三位是效益性。
王歧山副总理对西方金融贪婪本性的抨击
2004年巴塞尔协议新规定
商业银行风险分为三大类:
信用风险的概念
• 信用风险、指银行的债务人即借 款人由于违约而导致贷款或证券 等银行持有的抵押资产不能够收 回而造成银行的损失可能性。 • 信贷资产业务、是商业银行的重 头戏，重视安全、防范风险是信 贷人员的重要职责。 信用风险是商业银行最常见的风险
信用风险是商业银行最常见的风险
资金断裂、老板“跑路”、钢贸市场频发地震
• 福建建阳市老板、上海和煦钢铁公司 董事长黄润铭，去年12月携家失踪， 巨额民间借贷无法偿还；
• 福建周宁籍老板、无锡一洲集团董事
长李国清，春节前夕携家潜逃澳大利 亚，10亿元多债务，相关债权人近达 300人，集团已严重资不抵债。
“欠款跑路”商贸危机向实体蔓延
第四部分：银行案件防范与操作风险
• 1、如何防范银行案件 • 2、如何控制银行操作风险
江苏银监局提请关注当前七种虚假经营 行为给银行带来的风险
• • 一、虚假办卡。利用伪造身份证、营业执照、房产证复印件到多家银行办卡，获取透 支额度，刷卡套现。 二、虚假验资。中介人直接将资金以股东名义存入验资户，银行违规出具询证函给会 计师事务所验资，验资后，资金全额转入企业基本存款账户，紧接着还中介人。 三、虚调存款时点数。如公款存储蓄。主要在时点考核日，将客户资金从对公账户转 入个人存款账户变成储蓄存款。 四、虚假用途。已由 “假按揭”向包装项目贷款演变。比较普遍的有“一女多嫁” 套取银行信用，也有利用已经实施的项目重新整合成新项目获取贷款。当前平台贷款 很多这样的问题。 五、虚评信用等级。信贷人员篡改评级指标抬高信用等级，办理与企业信用状况不匹 配的贷款。 六、虚假保证金。担保公司挪用客户资金充当自有资金存入银行，银行以此额度发放 数倍金额的保证贷款，一旦资金断裂，由于担保公司涉及欺诈行为，银行贷款很难清 收、诉讼困难。 七、虚构商品交易。实施贷款新规控制资金流向后，为了满足银行留存存款的目的， 或能自主支配贷款资金，虚构商品、劳务交易，将资金转给关联客户，再通过往来款 的形式转给借款人的其他账户支配使用。
信用社银行案件防控知识培训课件：认清案防形势,深入推进治理-PPT精选文档59页PPT
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
信用社银行案件防控知识培训课件：
认清案防形势,深入推进治理-PPT精
选文档
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
信用社银行案件防控知识培训课件：
认清案防形势,深入推进治理-PPT精
选文档
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
六、案件责任追究的有关要求
《农村金融机构案件责任追究指导意见》规定：对因 故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任 人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解 除劳动合同。涉嫌违法犯罪的，无论涉案金额大小， 一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线 未尽职尽责，或管理不力，知情不报的间接责任人员， 由本级或上级机构依据有关规定一并追究责任。
主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失 踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生 异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范 围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁 或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认 的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资 产)风险或损失的情况。
案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
三、案件防控的目的和意义
目的：防范、制止案件的发生保护银行 业金融机构或客户资金或财产权益不 被侵犯信用社健康、平稳发展。
案件防控的意义
宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量 下降支付困难、流动性风险等连锁反应 系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、 贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。
银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管
流程：指银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞，导致员 工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。
系统：指银行内部IT系统不完善、软件硬件故障，不能形成 对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损 失。
外部事件：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损 失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。
三要素：人、行为、程度。
二、案件的分类
根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其 他违法违规行为等因素将案件分为三类： 第一类：银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法 的。 第二类：银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑 法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发 生存在联系的。（法规指刑法以外的法律法规、监管规章 及规范性文件、自律性组织制定的有关准则和以及银行业 金融机构制定的适用于自身业务活动的准则。） 第三类：银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑 法，且银行业金融机构或其他从业人员也无其他违法违规 行为的。
1、一案四问责：即问案件当事人的责任、问 不严格执行规章制度的相关人员责任、问相 关知情人责任、问发案单位上级领导人的责 任。
2、双线问责：即对经营管理条线问责的同时， 还要对稽核监督条线问责。
3、上追两级：即重大案件责任追究到案发机 构的上两级领导。
七、银监会案件防控工作推动
背景：随着市场经济的发展和金融改革的深入，银行业金 融机构操作风险同步加大，影响巨大的大案、要案多发， 造成巨大的财务和声誉损失，引起国内外各界的高度关注。
银行案件防控知识 培训
案件防控
一、案件的定义 二、案件的分类 三、案件防控的目的和意义 四、案件与操作风险 五、案件风险成因及防控措施 六、案件责任追究的有关要求 七、银监会案件防控工作的推动 八、案件专项治理知识要点
一、案件的定义
《银行业金融机构案件处置工作规程》 中案件定义为：银行业金融机构从业人 员独立实施或参与实施的，或外部人员 实施的，侵犯银行业金融机构或客户资 金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由 公安、司法机关立案侦查或按规定应移 送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪 案件。
操作风险
操作风险：由不完善或有问题的内部程 序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的 风险。包括法律风险，但不 包括战略风险和声誉风险。
（银监会2007年5月定义）
操作风险的类型
人员：指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作， 单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或由于 自身素质、能力达不到岗位要求、工作不尽职造成的 损失。
1、2005年开始，中国银监会在全国范围那开展银行业案 件专项治理活动。
2、2006-2008年，开展三年案件专项治理。（排查、问 责、强内控）
3、2009-2011年，开展三年案件防控治理。（规范、强 化、提升）
案现形式。
银行案件风险属于操作风险的范畴，是银 行工作人员发生违法违规违纪案件，或内 外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫 等）案件造成银行资金财产损失和声誉损 失的风险。
案件风险信息
案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确 认案件事实的风险事件的有关信息。
2、银行业务健康发展的需要。需要 良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭 受损失和伤害、提高信誉和效率。
3、保护员工的切身利益的需要。如 果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
四、案件与操作风险
银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险。
（巴塞尔委员会）。
案件与操作风险的关联性
操作风险演变案件风险信息恶化案件；
操作风险是银行业风险的必然表现。
换句话说，全面的风险管理是案件防控的基础， 案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝 案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风 险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。
五、银行案件风险成因和防控措施