银行存款证明业务管理办法模版

xx农村信用社（农商银行）

存款证明业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范存款证明业务操作,加强存款证明业务风险防范，依据《个人存款账户实名制规定》、《xx农村信用社（农商银行）人民币个人存款账户管理办法》等相关法律、法规和规章，制定本办法。

第二条本办法所称存款证明，是指xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）根据客户申请，开具的某一时点或某一时段客户在农村信用社的存款情况证明。

第三条存款证明分时点证明和时段证明两种。

时点存款证明是农村信用社为客户当前时点或当日前的某日日终存款余额所出具的证明。

时段存款证明是农村信用社为客户某一时段内的存款情况所出具的证明。

第四条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及所辖成员行社。

第二章存款证明的范围、用途

第五条客户合法取得的xx农村信用社存单（折、卡）、开户证实书、凭证式国债等存款凭证，均可用于办理存款证明。

第六条存款证明不能流通，不能用于质押，不能挂失，不能代替存单（折、卡）、开户证实书办理取款、转存、续存，不得作为贷款支付及交易往来的信用凭证。

第七条下列存款不得对外出具存款证明：

(一)违规发放贷款形成的存款。

（二）已被司法机关等有权机构冻结的存款。

（三）已被挂失的存款。

（四）已质押的存款。

（五）存款人死亡，申请人未按法定程序办理继承过户手续的存款。

（六）除上述情况以外的其他非正常状态的存款。

第八条办理存款证明业务的用途包括：出国留学、探亲、旅游、移民定居、工作、经商、账户验资、企业招投标等有关事项。

第九条同一存款的时段证明只能用于一种用途，不得因不同用途增开存款证明。同一存款的时点证明可以用于多种用途。

第三章存款证明的开具、增开

第十条存款证明由经办的农村信用社营业网点按规定开具，加盖业务公章。

第十一条个人存款证明的开具可向全省农村信用社任一营业网点柜面申请，单位存款证明的开具应向单位开户网点柜面申请。

第十二条存款证明的开具按照“客户申请→网点初审→网点审查→审核→网点出具”的流程办理(详见附件1：出具存款证明业务操作流程)。

第十三条客户申请。客户申请开立存款证明时，应提供以下资料：

（一）填写统一格式的《xx农村信用社（农商银行）存款证明申请书》（以下简称申请书，见附件2）一式两份，单位客户申请时需加盖单位公章和法定代表人（单位负责人）签章。

（二）相关证件。

个人存款客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。

单位存款客户，需提供法定代表人或单位负责人有效身份证件，如授权委托他人代理的，还应提供业务申请（授权）书及代理人有效身份证件。

（三）存款凭证原件。即存单（折、卡）、开户证实书、凭证式国债等存款凭证原件。

第十四条网点经办柜员初审。经办柜员对申请资料进行初步审查，重点审查提供的证件、凭证是否完整、真实；其申请书所载存款账号、户名是否与所持存款凭证、柜面业务系统的一致。

严禁受理非本单位法定代表人、单位负责人或未经授权人员的单位存款证明业务申请。

第十五条网点负责人审查。网点负责人审核证件资料、申请书、存款凭证，核实是否符合出具存款证明的条件。审核无误后在申请书相应栏内签署意见，并签章，将申请书、证件资料、存款凭证等交经办柜员。

第十六条网点审核。审核人员应重点审核但不限于：存款人及代理人的有效身份证件、存款凭证、法人授权书等资料的齐全性、真实性；网点负责人是否在申请书上签署意见并签章；业务凭证、客户身份证件等资料与交易审核界面的内容是否一致，核对一致并符合既定标准后方可审核通过。

第十七条网点开具证明书。经办柜员打印《xx农村信用社（农商银行）存款证明书》（以下简称证明书，见附件3），按规定收取手续费，将相关手续、资料及打印内容交会计审核。会计审核无误后，在存款证明书上加盖业务公章，并将相关凭证资料交由经办柜员一并返还客户。

第十八条当出具时段证明份数不够用时，客户可以向原存款证明出具网点提出增开申请。申请增开存款证明时，经办柜员应要求其提供存款凭证原件、有效证件原件等相关资料。

第十九条增开存款证明参照（附件1）流程办理。增开与原开的证明书内容完全一致。

第二十条存款证明增开时，营业网点经办柜员、审核人员应重点审查客户申请增开用途是否和原出具证明用途一致、户名是否一致、证件及资料是否完整真实等。