银行信贷业务贷款调查报告内容要求

银行信贷业务贷款调查报告内容要求

第一部分借款人基本情况

1、借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东组成)等基本情况。

2、借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力。

3、借款人的技术、管理情况。

4、主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价，是否有入曾在已破产企业担任过领导职务，领导班子是否团结协作，是否重合同、守信用，是否具有遵纪守法观念等。

5、借款人是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。

6、借款人其他关联企业的情况。

第二部分借款人生产经营及经济效益情况

1、借款人成立(特别是近三年)的成长性、盈利水平和变动趋势。

2、产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势。

3、近三年销售收入、成本及利润的结构增长率与未来变动趋势。

4、产品市场占有份额与变动趋势。

5、近三年主要原材料采购数量和金额、主导产品销售额、盈亏分析。

6、主要客户、供应商及分销渠道。

7、销售模式、业务周期、产品销售季节特点。

第三部分借款人财务状况

1、根据财务报表分析资产负债率及流动比率、速动比率和资产报酬率近三年的变化情况、未来变化趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力和变现能力。

2、流动资产占用情况和周转速度。

3、存货占用及主要构成、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况。

4、应收帐款金额、所占流动资产比例、周转速度、数额较大或帐龄较长的应收帐款情况，相互拖欠款项及处理情况，是否提取了坏帐

准备。

5、对外投资情况，在建工程与固定资产的构成情况。

第四部分借款人与我行的关系

1、在我行开户的情况，是否在我行开立了基本结算帐户，是否按贷款比例在我行办理结算，如不是基本户可否争取成为基本户。

2、在我行贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况。

3、在我行日平均存款余额、结算业务量，综合受益。

4、新增贷款后我行新增的存款、结算量及各项收益预测。

5、借款人的或有负债(对外担保，尤其是为在我行有借款的企业提供的担保)情况。

6、借款人已经提供的抵押(质押)担保情况。

7、借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况。

第五部分对流动资金贷款必要性的分析

1、该笔贷款的金额、期限、用途和提款计划。

2、该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性。

3、结合流动资金和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。

第六部分对流动资金贷款的可行性分析

1、贷款支行贷款规模和贷款资金的落实情况，月底存贷比控制情况。

2、借款人依靠自盈利补充流动资金的方案与可靠性评价。

3、该笔贷款是否能满足借款人生产经营正常需求(或季节性需要、高峰期需要、临时性需要等)、是否能充分支持其业务发展。

4、借款人产品销售对象的偿付能力及保证措施；借款人还款来源及还款计划；其现金净流入是否能保证还款计划的实施。

第七部分对贷款担保的分析

1、对保证人的资信分析：

(1)保证人基本状况(名称、性质、与借款人关系、生产经营情况)；

(2)保证人保证资格(包括权限)的确认；

(3)分析保证人的担保能力，主要分析保证人近三年总资产、净资

产、对外担保的变化趋势及具体构成比例和金额。特别是净资产的分析应列为重点，分析实收资本的出资人、投入形态、出资比例、资金来源，合规性、合法性；资本公积是由哪几项组成，金额各是多少，资金来源等；盈余公积中的公积金和公益金是按何比例提取、几年累积形成的；未分配利润中哪些是今年未分配形成的、哪些是往年滚存下来的。对外担保一是看保证人的对外担保是否超过该单位的净资产；二是看保证人本次为借款人提供的担保情况，保证人为在本行取得借款的借款人提供保证的情况；三是看担保人在本行的借款情况，避免由“连环担保”带来的担保风险。

2、抵(质)押：

(1)抵(质)押的合法性(是否可设置为抵质押物，国有企业以重要建筑物、关键或成套设备抵押的，是否已经政府主管部门批准)；

(2)抵质押物名称、所在地、数量、质量、和所有权／使用权人；

(3)抵质押物价值评价，如抵押物是土地使用权则要看购买该使用权时的出让金、评估价、现行市场价格是多少以及三者的差距和原因，如抵押物是机器设备则要看设备购买价格是多少、历年的折旧情况及设备的现值；

(4)抵质押率测算；

(5)抵质押物的变现能力评价；

(6)抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让我行或是否已出具把保险权益转让给我行的承诺函。

第八部分综合性结论和建议

1、对借款人的综合评价。

2、对贷款担保的综合评价。

3、对我行综合收益的总体估算。

4、对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议。

5、尚需进一步落实的事项或注意的问题。