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中国建设银行广西分行个人理财业务分析

中国建设银行广西分行个人理财业务分析

毕业设计(论文)说明书课题名称中国建设银行广西分行个人理财业务分析系别专业班级学号姓名指导教师二○**年*月**日学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析摘要中国经济的快速增长,以及国内金融体制的改革,为我国个人理财业务的持续发展提供了有利的条件。

中国建设银行股份有限公司,作为我国第一家改制并成功上市的国有商业银行,上市之后,积极进行战略转型,收入结构逐步优化,营业净收入稳步上升。

但由于国内金融环境的某些限制,以及其自身经营环境的局限性导致了建设银行广西分行理财业务存在着一些问题,如理财业务组织架构前台分割,缺乏整合;“封闭式”理财模式使得理财产品的需求与供给不一致:理财产品的风险梯度不完整、品牌认知度较低等。

本文主要就建设银行的个人理财业务为实例,分析其面临的行业竞争、所依托的组织架构、产品和服务、采取的模式以及建立的流程等,揭示了其中存在的问题及原因,并在此基础上结合理财业务特点,提出了相应的解决思路。

关键词:个人理财;中国建设银行广西分行;组织架构;客户关系学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析ABSTRACTWith the sustained and rapid growth of Chinese economic, and the reform of domestic financial system, which provides vast demand market for personal financial business.China Construction Bank has gone public firstly in all of the State-owned commercial banks .Then the bank has been implementing strategic transformation, optimizing structure of earnings .so net earnings of the bank has been rising steadily. But, because of some restrictions of the domestic financial environment and limitations of bank’s operating environment, some problems still can be found in financial services of Guangxi branch of China Construction Bank, Such as separateness of financial services architecture, inconsistency between demand and supply of financial products which is the result of "Closed" financial model , incompleteness of risk grads of financial products, lower brand awareness etc.Taking the personal financial services of Guangxi branch of China Construction Bank as an example in this paper, we analyze industry competitions, organizational structures, products and services, modes and established process etc. We reveal the existing problems and reasons , then present an solution based on situations above-mentioned and features of financial services.KEY WORDS:personal finance; Guangxi branch of China Construction Bank;organization; customer relationship学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务概述 (2)(一)个人理财定义 (2)(二)我国商业银行个人理财业务的含义和类型 (2)二、中国建设银行广西分行个人理财业务分析 (3)(一)建设银行广西分行个人理财业务概况 (3)(二)建设银行广西分行个人理财业务发展意义 (3)1.个人财富增长为个人理财业务的发展奠定基础 (4)2.利率、CPI不稳定增加居民个人资产管理必要性 (5)(三)建设银行广西分行个人理财业务优势分析 (6)1.良好的政策环境 (6)2.较高的公司化治理水平 (7)3.高品质的理财硬件建设 (7)4.庞大的网点分销渠道 (8)(四)建设银行广西分行个人理财业务的劣势分析 (8)1.同业竞争激烈 (8)2.组织结构不合理 (9)3.经营模式封闭 (9)4.目标市场定位门槛高,缺乏细分 (10)5.产品体系需完善 (11)6.品牌建设缺乏归属感 (12)三、中国建设银行广西分行个人理财业务发展对策 (13)(一)再造业务组织架构 (13)(二)业务模式向‘开放式’转变——以客户需求为中心 (14)(三)实行差异化策略 (15)1.服务差异化 (15)2.品牌差异化 (16)(四)完善客户关系管理 (16)1.加大科技投入构建新型客户关系管理系统 (16)2.建立一支高素质客户经理队伍 (16)结束语 (18)致谢 (19)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析参考文献 (20)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析引言个人理财进入我们的生活不久,但已成为百姓生活的热点话题。

中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析

中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析

Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业105中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析杨 诺沈阳大学 辽宁沈阳 110044一、中国建设银行郑州分行个人理财业务的发展现状在分析建设银行郑州分行近几年的工作报告中发现,郑州分行理财产品方面收益良好,全部达到预期收益率,这导致大量客户甚至一线营销人员往往忽视个人理财业务伴随的风险。

因此,郑州分行应加强对对理财产品风险的控制和监管,以尽最大可能降低风险发生的概率。

同时,郑州分行有义务在客户购买理财产品时提示客户,理财产品相对存款行为虽然伴随高收益,但仍然有一定概率发生风险。

销售人员在客户购买理财产品的过程中,应对该项目进行具体介绍,包括该投资项目面临的风险指数,并引导客户学会如何规避风险,降低亏损率。

应有专业理财人士为客户引导投资方向,引导客户根据自身财务状况和预期收益选择在自身风险承受范围内的理财产品。

同时,建设银行在同行业中相对具有较强的竞争优势。

郑州分行应充分利用该优势,进一步扩展自身品牌的影响力,不断探索潜在客户,扩宽客户范围,发展更多客户,并逐渐形成一个固定客户群体,形成产品循环购买、规模持续扩大的良性循环。

在确保银行理财产品保持良好销售水平和收益曲线的前提下,积极与其他银行同类产品做对比,取其精华,去其糟粕,充分发挥自身优势,加大城镇及县域客户的营销力度。

近年来建设银行郑州分行之所以能保持良好的理财产品销售水平,主要得益于以下几点:1.当前市场环境良好,国民经济状况良好并表现出购买低额理财产品的欲望;2.建设银行总行发行的产品具有连续性和全面性,并在长期以来保持稳定收益,增强国民信任度;3.郑州银行重视产品宣传和重视员工培训,使得一线销售人员整体业务技能娴熟,能够准确识别各理财产品的特点引导客户购买合适的项目。

长期以来导致客户逐渐信赖郑州分行的理财产品,形成良好的品牌效应,形成银行与客户共赢的良性循环。

建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究

建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究

建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究朱 江 江苏财经职业技术学院摘 要:随着我国居民财富的不断积累,理财市场的需求日益增加,多种多样的理财产品开始进入人们的视野, 这种背景下选择到一个能够达到保值增值目的的理财产品已经成为人们关心的话题,这也就提供给国内商业银行一个广阔的发展空间。

本文以建设银行为例,对商业银行个人理财业务中存在的问题进行研究分析,最后针对建设银行个人理财业务中所存在的问题提出解决策略。

关键词:建设银行 个人理财业务 解决策略一、个人理财业务概述个人理财业务并不是一项刚刚兴起的新业务,自20世纪70年代以来,国外的商业银行在金融创新的冲击下,个人理财业务也获得了飞速的发展。

一些发达国家的个人理财业务发展面非常的广阔,几乎渗透到了每一个家庭.而我国银行的个人理财业务才刚刚起步,所开展的业务也只是些代理收付性质的“中间业务”,2004年9月,银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。

虽然我国商业银行个人理财业务起步比较晚,但是在多个因素如各大银行的相互间的竞争,银行自身对利益的追逐等等的影响下,个人理财业务获得了突飞猛进的发展,在这种飞速发展的情况下,个人理财业务也免不了出现一些问题。

二、建设银行人理财业务存在的问题1.建设银行个人理财产品方面存在的问题。

1.1产品研发方面。

由于个人理财业务是源于传统业务部门的创新,按业务类型或投资渠道分别管理,导致前后台业务条块分割,信息缺乏整合利用力度,产品研发设计和管理缺乏统一机制。

与同业理财产品相比较,建设银行存在产品供应不足,产品的品牌知名度偏低,拳头产品缺乏等缺陷,跟人理财业务尚未真实实现“产品驱动模式”向“客户需求驱动”的模式转变。

1.2产品创新方面。

随着个人理财业务的飞速发展,商业银行的产品的种类也在迅速的增加,即便是如此也不能避免产品同质化现象严重的问题。

个人理财产品的本身的一些特性导致了金融产品易于被模仿,易于产生同质化的现象。

中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍

中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍

中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍一、简介中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务是建设银行为个人客户提供的一项便捷高效的线上金融服务。

通过建设银行新版网上银行,个人客户可以实现多种金融服务操作,包括账户查询、资金转账、贷款办理、投资理财等业务。

二、账户查询通过建设银行新版网上银行,个人客户可以随时随地查询自己的账户信息。

包括查询储蓄卡、信用卡、理财产品等各类账户的余额、交易明细、账单等。

同时,还可以查询信用卡积分、理财产品收益等相关信息。

三、资金转账建设银行新版网上银行为个人客户提供了便捷的资金转账服务。

个人客户可以通过网上银行将资金从一个账户转到另一个账户,包括建设银行内的账户和他行账户。

转账业务包括常规转账、快速转账、定时转账等多种方式,方便客户根据实际需求选择最适合的转账方式。

四、贷款办理通过建设银行新版网上银行,个人客户可以办理各类贷款业务。

包括个人消费贷款、个人房屋贷款、个人信用贷款等。

客户只需填写相应的贷款申请信息,系统会根据客户的资质和需求进行审批,然后通过网上银行完成贷款操作。

贷款审批和放款流程都可以在线上完成,省去了客户大量的时间和精力。

五、投资理财建设银行新版网上银行提供了丰富的投资理财产品供个人客户选择。

个人客户可以在线上浏览各类理财产品,包括固定收益类产品、浮动收益类产品等。

客户可以根据自身风险偏好和理财需求选择合适的产品,然后通过网上银行完成购买和赎回操作。

同时,建设银行还提供了专业的理财顾问服务,帮助客户制定理财计划和优化投资组合。

六、安全保障建设银行新版网上银行个人客户服务业务采取了严格的安全措施保障客户的资金和信息安全。

包括采用了安全的网银登录方式、交易密码验证、短信验证码验证等多重身份认证方式。

同时,建设银行还不断加强系统的安全防护和监控,保障客户在网上银行进行各项操作时的安全性。

总结中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务通过提供多种便捷高效的线上金融服务,方便个人客户实现账户查询、资金转账、贷款办理、投资理财等多种业务操作。

第一章-银行个人理财业务概述

第一章-银行个人理财业务概述

第一章银行个人理财业务概述★考纲要求1.熟悉个人理财业务的相关主体;2。

了解银行个人理财业务的分类;3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;4。

了解理财师的队伍状况和职业特征;5.掌握理财师的执业资格要求;6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任.★章节结构个人理财相关定义个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因银行个人理财业务分类个人理财业务的发展个人理财业务发展的原因国内个人理财业务迅速发展的原因理财师队伍状况理财师的职业资格和要求理财师的职业特征理财师的执业资格★内容精讲第一节个人理财相关定义命题点一个人理财相关定义1.个人理财定义:个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

2。

财富管理与个人理财(1)投资与财富管理投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程,而财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

因此,财富管理包含投资管理。

(2)个人理财与财富管理中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

财富管理也有相同的两层含义,一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。

就前者而言,即在专业化服务的工具和方法上,个人理财与财富管理两个定义很难区分,本质上是一致的。

(3)个人理财业务与财富管理业务理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次.【精点真题】1。

多选:个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

A身份地位 B财务状况 C理财能力D身涯规划 E风险属性答案:BDE解析:考查个人理财的定义。

中国建设银行广东分行个人理财业务风险案例

中国建设银行广东分行个人理财业务风险案例

我国建设银行广东分行个人理财业务风险案例一、事件起因近日,我国建设银行广东分行发生了一起个人理财业务风险案例。

据悉,一位姓李的客户在该行某理财经理的私下推荐下,购买了一款名为“稳健增利”的理财产品。

几个月后,该理财产品的预期收益远未达到客户预期,李先生开始怀疑这款产品的合规性和风险情况。

二、风险暴露1. 高风险产品销售据了解,该理财产品在销售过程中被宣传为“低风险、高收益”,吸引了不少客户购买。

然而,实际上该产品存在较大的市场风险,导致了客户的投资损失。

2. 不当销售手段理财经理在销售过程中使用了不当的销售手段,如隐瞒产品风险、虚假宣传等,违反了相关的理财销售规定,损害了客户的利益。

三、风险分析1. 市场风险该理财产品投资范围广泛,包括股票、债券、期货等高风险投资品种,存在较大的市场风险。

由于市场行情波动较大,该产品的收益并不稳定。

2. 信息透明度不足在销售过程中,银行未能充分向客户披露产品的风险和收益情况,导致客户在购买决策时缺乏有效的信息参考,增加了投资的不确定性。

3. 销售违规理财经理使用不当的销售手段,如虚假宣传、隐瞒产品风险等,违反了相关的银行理财销售规定,损害了客户的利益。

四、银行应对措施1. 产品核查银行应对该理财产品进行全面的风险评估和核查,确保产品的合规性和风险可控性。

2. 客户赔偿对于因购买该理财产品而导致损失的客户,银行应及时进行赔偿,恢复客户利益,树立银行的公信力和责任意识。

3. 严查销售行为银行应对销售该理财产品的理财经理进行严格的监督和检查,确保其销售行为符合银行规定,杜绝类似事件再次发生。

五、不同角度的看法1. 客户角度客户主张银行在销售该理财产品时存在欺诈行为,要求银行彻底解决问题并赔偿损失。

2. 银行角度银行辩解称理财产品的风险并非银行故意造成,而是受市场因素和未来不确定性影响,承诺尽快赔偿受损客户。

3. 监管部门角度监管部门强调银行在销售理财产品时要严格遵守相关规定,对违规销售行为进行严厉处罚,维护市场秩序和客户利益。

中国建设银行个人网银储蓄国债用户操作手册

中国建设银行个人网银储蓄国债用户操作手册

附件4:中国建设银行个人网银储蓄国债用户操作手册一、菜单您可以通过个人网银“投资理财”——“债券”——“储蓄国债”功能,办理储蓄国债查询、认购业务。

1.办理条件个人网上银行高级客户。

2.业务指南(1)您可通过“债券”——“储蓄国债”——“储蓄国债首页”功能,查询我行正在代销的储蓄国债产品信息。

(2)您可在“储蓄国债首页”页面中,点击上方的“持仓查询”标签菜单,查看您本人名下通过我行已成功购买的国债产品。

(3)您可在“储蓄国债首页”页面中,点击上方的“交易明细查询”标签菜单,查看您本人名下通过我行投资国债产品的成交明细记录。

(4)您必须使用网银签约账户开通证券交易功能后,方可正常访问储蓄国债首页。

(5)若您尚未开通证券交易功能,请选择使用网银签约账户,通过“投资管理”——“开通证券交易功能”完成交易开通操作。

(6)若您使用证券卡或网银非签约账户作为证券交易账户,将无法进入储蓄国债首页。

请移步至我行网点办理交易介质变更,并签约网银服务后再使用。

3.操作流程登录个人网上银行,选择“投资理财”——“债券”——“储蓄国债”,选择相应功能菜单。

二、开立国债账户1.办理条件个人网上银行高级客户。

2.业务指南(1)您需使用网银签约账户开通证券交易功能后,方可正常开立国债账户(101国债市场)。

(2)您可通过“投资理财”—“投资管理”—“投资账户管理”—“国债账户”功能,增开国债账户。

(3)若您使用网银非签约账户作为证券交易账户,或使用证券卡时,将无法通过网银开立国债账户,“增开”按钮将变灰为不可点击状态。

请移步至我行网点办理交易介质变更,并签约网银后使用。

3.操作流程第一步:选择“投资理财”——“投资管理”——“投资账户管理”——“债券账户”,进入开户页面;第二步:点击“增开”按钮,开户成功;三、储蓄国债首页(一)储蓄国债首页1.办理条件个人网上银行高级客户。

2.业务指南(1)您必须使用网银签约账户开通证券交易功能后,方可正常访问储蓄国债首页。

建设银行个人理财业务发展现状

建设银行个人理财业务发展现状

建设银行个人理财业务发展现状
虽然建设银行个人理财业务近年来有了长足发展,在我国商业银行中占据较大领先优势。

截止到2008年6月底,已开办近400个个人理财产品占全国商业银行个人理财产品发行总量的18%左右。

但是与国外银行理财业务相比,无论从规模上还是从内容上都差距甚远。

据有关资料统计,一些发达国家商业银行发行的理财产品量一般平均水平为1030个左右,存在不少问题。

主要表现在:
1、理财产品雷同,产品设计管理机制不健全。

虽然建设银行推出较多理财产品,但因其具有较强的效仿效应,没有本质上的差别,银行理财服务实质性内容少,产品整体技术含量较低。

2、缺乏专业人才。

商业银行个人理财业务是一项综合性业务,政策性强,涉及面广,服务要求高,要求理财人员具备较高的素质。

一个优秀的理财人员需要全面了解理财产品的各项功能,熟练掌握证券、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识,具备丰富实践操作经验,并有良好的交际和组织协调能力。

但是建设银行普遍缺乏高素质的优秀理财人员。

3、产品宣传中风险揭示不足,客户评估工作欠缺。

建设银行在推销理财产品的时候风险揭示不足,没有以醒目、通俗的文字进行表达,过分强调预期收益率,追求销售业绩。

中国建设银行投资理财业务流程

中国建设银行投资理财业务流程

中国建设银行投资理财业务流程一、背景介绍随着中国经济的不断发展和人民收入的不断增加,投资理财逐渐成为人们关注的焦点。

中国建设银行作为国内领先的金融机构之一,在投资理财领域拥有丰富的经验和专业的团队。

本文将详细介绍中国建设银行的投资理财业务流程,包括产品种类、业务流程、风险管理等方面。

二、产品种类中国建设银行投资理财产品种类丰富,包括储蓄、债券、基金、保险、信托等多种类型。

其中,储蓄产品以稳健收益和安全性高为主要特点;债券产品以低风险和高流动性为主要特点;基金产品以多元化投资和专家管理为主要特点;保险产品以保障全面和规划长远为主要特点;信托产品以个性化服务和高端客户为主要特点。

三、业务流程中国建设银行投资理财业务流程主要包括以下几个环节:1. 客户咨询:客户可以通过电话、网络或到银行柜台咨询投资理财产品相关信息,了解产品的特点、风险和收益等。

2. 风险评估:客户需要在银行进行风险评估测试,了解自己的风险承受能力和投资目标。

3. 产品选择:根据客户的风险承受能力和投资目标,银行为客户提供合适的投资理财产品。

4. 合同签订:客户与银行签订投资理财合同,明确双方的权利和义务。

5. 资金划拨:客户将投资资金划拨到指定账户,开始投资。

6. 投资跟踪:客户可以随时通过银行提供的投资跟踪服务,了解投资产品的收益和风险情况。

7. 赎回与兑付:当客户需要赎回或兑付投资产品时,可以通过银行柜台或网上银行进行操作。

四、风险管理中国建设银行在投资理财业务中非常重视风险管理,采取了多种措施保障客户的资金安全:1. 严格的产品审查:银行对每一种投资理财产品进行严格的审查,确保产品的合规性和风险性。

2. 风险评估测试:银行会为每个客户进行风险评估测试,确保客户的风险承受能力和投资目标与所选产品匹配。

3. 资金监管:银行对客户的资金进行监管,确保资金的安全性和流动性。

4. 风险披露:银行会向客户充分披露投资产品的风险信息,让客户了解产品的真实风险情况。

中国建设银行个人理财业务的发展现状研究 开题报告

中国建设银行个人理财业务的发展现状研究  开题报告
3 解决办法
1 利用指导老师博学的专业理论知识
2 进行实地考察:针对建行营业厅个人理财业务的相关产品进行统计,对产品相关的特点进行总结。
五、参考文献
[1]刘嵘.我国商业银行个人理财业务发展控析[J].经济师,2012(5):78-80.
[2]沈军.商业银行个人理财研究[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2014(5):127-129.
第四,从业人员素质的提高。杨俊松(2006)指出我国商业银行个人理财业务从业人员缺乏专业的认证和管理是个人理财业务的一个重要问题,当前的个人理财业务从业人员大多是原有职工,其专业知识具有专一性,与个人银行业务对于从业人员所要求的知识的综合性是相惊的,因此,要通过资格认证的方式,对从业人员进行严格的管理。
2 研究目的和意义
建设银行应基于在金融领域的重要地位,充分发挥银行在经济上的资源有利地位,在有一定的基础上对个人理财产品的创新,面对不断改变的金融经济环境,把握目标客户的产品需求,结合自身的信息技术与资源优势,为客户发展属于客户自己的个人理财产品。通过政府部门、监管部门、金融机构、投资客户以及第三方机构的共同协调努力促进银行个人理财产品市场又好又快的发展,逐步提升个人理财服务的水平。
2 总结归纳法 通过对相关文献的总结、分析,找出建行在个人理财业务方面的优势及不足。
3 预期达到的目标
1 通过对建行个人理财业务的总结,分析建行个人理财业务是否存在不足;
2 若存在不足,找出不足的原因,并提出相关的建议,以为建行今后在个人理财业务方面提供理论支撑。
四、完成课题所需的条件、主要困难及解决办法
4 国外研究文献
个人理财是金融创新的产物,研究个人理财的起点将从金融创新开始。熊彼特是最新提出金融创新这一词,在其所著的《经济发展理论》中指金融创新是金融发展的一个必经的阶段,也是经济发展的产物。金融创新为银行的信用经济的发展创造了基石,也为金融制度与金融体系的完善提供了新的思路。

个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例

个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
三、
(一)个人理财产品创新能力不足
与发达国家相比,中国商业银行的理财产品种类仍然稀缺。中国的商业银行主要是集中在传统的银行模式和销售基金以及一些其他的金融产品,基本上都是所有结构性理财产品。它是投资产品的组合,如股票、外汇和股票指数。目前,该银行的业务范围更多对现有业务的一个整合,没有创新的产品开发,缺乏明确的市场定位。大多数国内商业银行刚刚开始私人银行业务,总目标资产超过100万元,这导致了银行理财产品同质化的扩大[5]。产品创新缺乏整体规划和市场研究,单一创新的速度跟不上客户的需求,尤其是自主创新的理财产品质量严重不足。大多数产品的平均产量维持在高于定期存款利率的水平。
2.基金和股票
基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财产品,基金股票简便易行、种类丰富,具有很强的实用性。在几种投资产品当中,基金和股票的回报率也是相当高的,因此受到了一些人的亲睐,而且这种投资不需要大量的资金,因此适合大多数的普通投资者。
3.商业保险
商业保险,也可以用于小额投资理财,其本质就相当于是养老金,在进行投保的过程中,投资者在保险合同签订的期限内按照相应的方式和数量,给投资者付相应的保险金。
4.产品缺少品牌优势
各种各样的理财产品虽然很多,而且涉及到的公司也有很多,但是大家在选择的过程中就会发现,很多理财产品是没有特定的品牌优势的,因此想要找到一个比较好的理财平台是比较困难的。
(三)个人理财主要形式
1.储蓄
银行储蓄是最基本的一种小额理财工具,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的利息收益。所以在进行小额投资理财时,储蓄往往是人们首选的方式。
2.品种少
个人理财一般涉及到的产品比较少,主要是以一些信托贷款类的产品为主,而且现在的理财产品发行速度虽然很快,但是整体的品种类别比较少,因此在选择的过程中可能会找不到合适的种类进行投资。

建设银行理财产品介绍

建设银行理财产品介绍

主要内容一、我行理财业务概况二、个人理财产品介绍•2004年总行首次推出“汇得盈”产品;2005年创“利得盈”品牌,并发行首期两只产品。

•2006年总行共发行个人理财产品361.43亿元,远高于2005年141亿元,实现非利差收入9307.13万人民币。

•2007年总行共发行个人理财产品561.8亿元,远高于2006年200.4亿元,实现非利差收入39700.95万人民币。

•2008年总行共发行个人理财产品达到1082. 9亿元,是上年同期的5.45倍,超过上年全年的近1倍。

◆理财产品种类▼利得盈理财产品的主要类型▲利得盈债券类理财产品介绍▲利得盈信托类理财产品介绍▼汇得盈理财产品的主要类型▲汇得盈利率型理财产品介绍◆理财产品的风险、收益和流动性揭示◆理财产品的营销要点利得盈系列理财产品汇得盈系列理财产品1、按品牌划分建行财富系列产品自动理财帐户-新股随心打“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人,特别是具有一定的风险承受能力,并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。

建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、股票等金融资产为基础资产,运用专业投资理财工具和风险管理方法推出的预期收益较好、信用较好、有一定风险的人民币理财系列产品。

利得盈系列理财产品1、按品牌划分建行财富系列产品汇得盈系列理财产品自动理财帐户-新股随心打人民币理财产品外币理财产品(美元/欧元/港币)汇得盈人民币结构理财产品 保本浮动收益型理财产品非保本浮动收益型理财产品建行财富系列理财产品•主要优势:收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平;• 期限灵活,可以任意组合,前提是资产收益率满足客户的收益要求。

• 有一定的流动性条款;• 银行不进行所得税代扣代缴。

建行财富:产品主要特点:1、产品收益较高;一般在7%-30%间2、投资起点高:委托起始金额为10-50万元(人民币),委托金额递增单位为1万元或10万元(人民币);3、资金运作规范,安全性高,由中国国际金融有限公司或中信信托投资有限责任公司等专业投资团队进行资金运作;4、期限短,资金占用时间短,流动性较强。

中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍

中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍

中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍中国建设银行秉承“以客户为中心”的经营理念和建设“国内领先,国际一流”电子银行的发展战略,在上市一周年之际,隆重推出新版网上银行个人客户服务(以下简称“新版网银”)。

建设银行新版网银以国际一流商业银行为目标,对原有网上银行系统进行了整体的流程再造,对页面风格、操作风格进行了全新的人性化设计,重点关注客户体验和易用性,让客户进入建行网银就能拥有一个清新的操作界面、一套简捷的操作流程、一次愉悦的操作体验。

可以说,新版网银的推出对建设银行全面迈向国际一流商业银行有着深远的意义。

服务定位建行新版网银将服务定位为由基本业务、支付业务、投资理财业务和客户服务四大战略业务组成的立体式服务架构。

设计理念新版网银借鉴国际一流网上银行的设计思想,以“为客户呈现一个最简单、最好用的网上银行”为设计理念,实现了改变页面设计风格与操作方式,完善基本业务、开通基本功能,丰富投资理财类业务,实现网上信息交互功能等四个方面的突破。

特点优势建设银行推出的新版网银与同业产品比较,具有申请服务更简单、操作网银更愉悦、网银功能更易用、服务帮助更周到、网银安全更放心的特点。

新版网银以“为客户提供登录操作最便捷、服务内容最丰富、服务质量最优异的网上银行”为服务宗旨,充分考虑客户体验,对功能菜单、页面风格、操作方式进行全面的人性化设计,简化申请流程,重点优化查询、转账、汇款、缴费和支付等五大个人日常基本金融服务,并将在今后全面推出外汇买卖、证券业务、个人贷款、公积金业务等理财金融服务,使客户享受到申请简单、登录快捷、操作顺利、功能丰富、使用愉悦的全新网上银行个人客户服务。

服务介绍建设银行新版网银与原有网银相比在规划网上银行的整体页面风格,完善、丰富转账汇款、缴费支付等基础功能,提高网上银行系统的整体安全性等十几个方面的服务进行了革新。

1、服务菜单建设银行新版网银重点考虑了客户的操作体验,提供了时尚、简约式的页面风格,将网上银行一级功能菜单简化为:“我的账户”、“转账汇款”、“缴费支付”、“贷记卡”、“个人贷款”、“投资理财”、“客户服务”和“安全中心”等八大类,让客户通过操作体验到清新的感受。

建设银行个人理财业务发展与管理

建设银行个人理财业务发展与管理
投 资 项 目进 行 经 济 评 价 和 财 务 分 析 。二 是 为 完 成 上 述 目标 .就 要 进 行 国 内外 市 场 经 济 的 调 研 .对 国 内外 市 场 经 济 的变
业 目前 实 行 的仍 然 是 分业 经 营 ,作 为 构 成 金 融 市 场 的 三大 分 市 场 . 行 、 险 、 银 保 证 券 个 人 理 财 业 务 发 展 与 管 理
田陈 杰 李 云 飞
( 龙 江 省 建 设 银 行 工 大 支行 , 尔滨 1 0 1 ) 黑 哈 5 0 6
[ 要] 摘 本文从建设银行个人理财业务 , 当前所面临的问题入手进行分析 , 并结合国情提出了相应 的发展和管理思路 , 以期推进建设银行个人理财业务的良好发展。
务范围 . 加金 融品种 , 合证券 、 金 、 增 整 基
进 的金 融 工 具 为个 人 客 户 提 供 优 质 的 银 行服务 , 是我国各银行提升竞争实力 、 将
全 面创 新 的突 破 口
外 汇 、 债 、 险 等 个 人 理 财 业 务 , 能 国 保 就
搭 建 一 个 全 能 型 的理 财 业 务 平 台 。这 样 的平 台不仅 能突破 时间空 间的限制 , 也 能 面 向更 广 的客 户 群 体 ,提供 更 高 效便 捷 的服 务 。
我 国银 行 办 理 个 人理 财业 务 始 于9 0
年 代 中期 。 年 来 , 着 外 资 银 行 开 始 介 近 随
入 我 国 境 内个 人 理 财 市场 .个 人 理 财 业 务 越 来 越 成 为 各 家 银 行 业 务 竞 争 的 焦
点 , 为其 产 品和 服 务 创 新 的主 要 领 域 。 成
二 、 目前 建 设 银 行 个 人 理 财 业 务 存 在 的 问题 1 营 政 策 层 面 的 限 制 。我 国 金 融 . 经

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在复利终值的计算中,设定以下符号:
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
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三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值:
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中,设定以下符号: P──本金(现值);i──利率;I──利息;F──本 利和(终值);t──时间。 单利现值的计算公式为: P=F-I=F-F×i×t=F×(1-i×t)
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A(1 + r × n)
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一、单利、复利的性质以及计算(续)
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段,前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中,形成增大了的本金,作为下一段计算利息的 本金基数,直到每一段的利息都计算出来,加总之后, 就得出整个借贷期内的利息。简单地说,就是息上加息。
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