你不了解的年金险 (2)
年金保险案例萃取材料
年金保险案例萃取材料（最新版）目录一、年金保险的概念与特点二、年金保险的案例萃取1.案例一：李先生的退休规划2.案例二：张女士的教育金储备3.案例三：王先生的企业员工福利计划三、年金保险在我国的应用前景正文一、年金保险的概念与特点年金保险，作为一种人身保险产品，旨在为被保险人在退休或特定年龄段提供长期、稳定的收入来源。
它具有以下特点：1.定期定额：年金保险的给付通常是定期定额的，即按照约定的时间间隔和金额给付被保险人。
2.长期性：年金保险的保险期限通常较长，可以覆盖被保险人的退休生活甚至终身。
3.稳定性：年金保险的给付金额相对稳定，不受外部经济环境等因素的影响。
二、年金保险的案例萃取1.案例一：李先生的退休规划李先生今年 40 岁，他为自己购买了一份年金保险，计划在 60 岁退休后开始领取年金。
根据保险合同，李先生在退休后将每月领取一定金额的年金，直至终身。
这份保险有效地帮助李先生规划退休生活，确保退休后有稳定的收入来源。
2.案例二：张女士的教育金储备张女士有一个正在读初中的孩子，她计划为孩子储备足够的教育金。
经过咨询，张女士购买了一份年金保险，为孩子在未来的教育阶段提供稳定的资金支持。
根据保险合同，张女士的孩子在读大学时可以按月领取年金，减轻家庭负担。
3.案例三：王先生的企业员工福利计划王先生是一家企业的负责人，他希望为员工提供一项长期稳定的福利。
在咨询专业人士后，王先生为企业员工购买了一份团体年金保险。
根据保险合同，员工在退休后可以按月领取年金，从而保障退休生活。
三、年金保险在我国的应用前景随着我国人口老龄化趋势加剧，养老保障问题日益凸显。
年金保险作为一种市场化的养老保障手段，在我国具有广阔的应用前景。
年金保险案例萃取材料
年金保险案例萃取材料年金保险是一种人身保险，旨在为投保人提供退休后的稳定收入来源。
在保险期间内，投保人按约定的金额和期限缴纳保费，保险期满后，保险公司按照约定的金额和期限向投保人支付保险金。
年金保险既能保障投保人的养老生活，又能实现财富传承，因此在市场上受到广泛关注。
年金保险案例分析：案例一：张先生，35岁，投保了一份为期10年、年交保费10万元的年金保险。
保险期满后，张先生可以选择按月领取养老保险金，直至去世。
这样一来，即使在张先生离世后，他的家人依然可以继续领取养老保险金，实现财富传承。
案例二：李女士，45岁，担心晚年生活缺乏保障，于是投保了一份为期5年、年交保费5万元的年金保险。
保险期满后，李女士每月可领取一定的养老保险金，直至去世。
这样一来，李女士的晚年生活得到了保障，同时还能为子女留下一笔财富。
购买年金保险的注意事项：1.选择合适的保险期限：根据个人的年龄、财务状况和养老需求，选择合适的保险期限。
2.选择可靠的保险公司：购买年金保险时，应选择信誉良好的保险公司，以确保保险金的按时支付。
3.合理规划保费：在购买年金保险时，要充分考虑自身的经济能力，合理规划保费，避免负担过重。
4.了解保险条款：在购买年金保险前，一定要详细了解保险条款，确保自己对保险责任、保险期间、保险金额等有清晰的认识。
我国年金保险市场的发展现状及趋势：近年来，随着我国人口老龄化加剧，养老问题日益凸显。
年金保险作为一种有效的养老保障手段，得到了越来越多人的关注。
目前，我国年金保险市场呈现出以下发展趋势：1.保险产品创新不断：为满足不同人群的需求，保险公司不断推出多样化、个性化的年金保险产品。
2.保险市场竞争激烈：随着更多保险公司进入年金保险市场，市场竞争日趋激烈，有利于消费者获得更优质的服务。
3.政策支持力度加大：政府不断出台相关政策，鼓励保险公司发展年金保险业务，为投保人提供更多养老保障选择。
4.保险意识逐渐提高：随着人们生活水平的提高，保险意识逐渐增强，年金保险成为越来越多人的养老规划选择。
第四章-年金保险PPT
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
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2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
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授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
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一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
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1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
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1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
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1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
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防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
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金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
年金险100字模压
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【实用版】
目录
1.年金险的定义和特点
2.年金险的种类和选择
3.年金险的优缺点分析
4.如何购买年金险
5.年金险在我国的发展现状和趋势
正文
年金险，全称为年金保险，是一种以被保险人生存为给付条件的人寿保险。
年金险的主要特点是分期交费、累计生息、按年给付，为被保险人提供长期、稳定的养老收入。
年金险的种类繁多，可以根据被保险人的年龄、职业、收入等因素进行选择。
常见的年金险有分红型年金险、万能险、投资连结险等。
在选择年金险时，消费者应根据自身需求和风险承受能力，综合考虑各种因素，选择适合自己的保险产品。
年金险的优点在于可以为被保险人提供稳定的养老收入，缓解养老压力；同时，年金险还具有累积生息、分红等功能，具有一定的投资价值。
然而，年金险也存在缺点，如收益率相对较低，短期收益不如其他投资产品等。
购买年金险时，消费者应关注保险合同的细则，了解保险责任、免责条款等内容。
同时，购买年金险应选择正规保险公司，确保保险合同的合法性和有效性。
在我国，年金险市场呈现出快速发展的态势。
随着人口老龄化加剧，养老问题日益凸显，年金险成为了越来越多人关注的养老保障工具。
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年金险有必要买吗？一文告诉你收益高不高!
中国人非常热衷储蓄，前几年很多人都拿保险作为理财手段的一种，就连现在保险行业年底都有“开门红”的传统，很多销售人员都主打“教育金、养老金、祝寿金”等用途，普通消费者很难了解里面的学问。
年金险虽然看起来很诱人，但并没有几个人能真正搞懂，我今天就通过这篇文章，来把年金险讲个明明白白。
主要内容如下：1）什么是年金险？保什么？2）如何挑选一款年金险？3）谁适合购买年金险？一、什么是年金险，到底有什么用？一般“开门红”年金险在每年的11月份就开始预热，每逢元旦节前后，保险市场热闹非凡，比如：●地铁、电梯、公交站台涌现各种保险广告●产说会、答谢会、讲座，代理人们奔走相告●朋友圈微博，各种宣传存钱理财的帖子这一切都是保险公司为了销售年金险，所作的精心准备。
如果微信里有做保险的朋友，难免还会刷到朋友圈或者群发的消息，比如：由于身边全是类似的讯息，每天来来回回看着，心里难免想了解一下。
我的一个朋友分享了自己的感受：貌似有钱人都在买保险，而且现在买最划算，感觉不买就错失了好机会！但又心存疑虑，怎么也看不懂里面的规则，找代理人问一问，虽然来回讲解了很多，自己还是似懂非懂.....那年金险到底是什么呢？值不值得买？适合谁买？下面我们就通过五步，一步步揭开年金险神秘的面纱。
第一步：年金险保什么？首先我们知道，年金险是保险的一种，肯定就有保障内容，下面我们来看下年金险到底保什么？先来看个例子，假设爸爸为0岁的小宝宝，投保了平安金玺人生，每年交10万元，交3年，保额1.04万。
每年通过这份保险，可以获得如下利益：●特别生存金：当宝宝5—6岁时，返还5万，返2次●生存金：7—17岁、22岁—终身，每年返还2094元●教育金：18—21岁，每年返还2.5万，返4次●身故保障：返还保费或现金价值的较大者●不确定分红：保险期间有分红，但是分红是不确定的我们可以看到，年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
年金险 保单架构
年金险保单架构摘要：一、年金险概述1.年金险的定义2.年金险的分类二、年金险保单架构1.投保人2.被保险人3.受益人4.保险期间5.保险责任6.保险金额7.保费缴纳方式8.领取方式9.保单红利10.保单贷款11.保单保全12.保单终止正文：年金险是一种以被保险人生存为给付条件的保险产品，主要目的是为投保人提供养老保障。
年金险根据给付方式的不同，可以分为传统年金险、分红年金险、万能年金险等。
在年金险保单中，投保人是购买保险并承担保费支付义务的人，被保险人是保险合同保障的对象，受益人是在被保险人死亡后享有保险金给付权益的人。
保险期间是指保险合同约定的保险责任起始和终止时间，可以是按年、按月或按日计算。
保险责任是年金险的核心内容，包括养老年金给付和身故保险金给付。
养老年金给付是指在被保险人生存期间，按照约定的时间、金额向被保险人支付年金。
身故保险金给付是指在被保险人死亡时，向受益人支付约定的保险金额。
保险金额是指年金险保单约定的最高赔偿金额，投保人可以根据自己的经济状况和养老需求选择合适的保险金额。
保费缴纳方式有趸交（一次性交纳）、年交、半年交、季交、月交等多种方式，投保人可以根据自己的实际情况选择适合的保费缴纳方式。
领取方式是指被保险人领取养老年金的方式，可以是一次性领取、定期领取、终身领取等。
保单红利是指在保险合同有效期内，保险公司根据经营状况向投保人分配的红利。
保单贷款是指投保人可以凭借保单向保险公司申请贷款。
保单保全是指在保险合同有效期内，投保人可以对保险合同内容进行调整，如更改保险金额、保险期间、受益人等。
买保险被“坑”，已经交了3万，应不应该退保？
买保险被“坑”，已经交了3万，应不应该退保？年⾦险，⼜叫理财险，跟投资理财类似。
从产品形态上来看，年⾦险有⼀个很⼤的特点，就是到了⼀定年龄后，会给你返钱，本⾦+利息滚动起来之后，会成为⼀笔⾮常可观的数字，让⼈⼼动。
今天保鱼君来和⼤家聊⼀款华夏⼈寿旗下的⼀款理财险——财富⼀号。
本⽂分为以下⼏块内容：如何解读理财险财富⼀号的深⼊分析它能领多少钱保鱼君总结⼀、如何解读理财险对于⼤多数理财险产品，⼤家只要遵循⼀个原则：只看固定领取，别管分红利率。
⼤多数保险公司在宣传理财险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进⾏暗⽰，给⽤户造成⼀种：买了该产品就可以发家致富未来⽆忧的错觉。
事实上分红是不固定的，利益演⽰太虚了，重点还是要看些进合同⾥，明明⽩⽩可以领到的固定⾦额有多少。
▶▷那么如何选择理财险产品呢：1、稳定领取⾦额稳定领取的形式通常有以下⼏种：⼀次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx⾦额；持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
⼀次性能领到的钱和持续性可以领的钱。
这两种领取的⾦额是写进合同⾥的，只要购买了该理财险产品，就可以享受到的利益，即可以拿到⼿的钱。
这部分收益是我们购买理财险可获得的固定收益，最靠得住的地⽅。
2、分红其实有些理财险产品有分红，有些产品没有分红。
⽆论产品有没有分红，都不要对它抱有过⾼的期望。
分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是⽆法保证的。
对于分红利率，通常只能给个假定利率进⾏演算，⽽事实上，没有任何⼀家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红⾄少有xx%。
甚⾄在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。
因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型理财险，应优先考虑保险公司的经营状况。
⼆、财富⼀号的深⼊分析列张表，我们来看下它的基础保障！1、满期⾦财富1号的保障期限是3年，保障期满了，被保⼈没有⾝故，那么保险公司返还基本保额。
年金险销售逻辑三分钟演讲
年金险销售逻辑三分钟演讲年金险这种定期给付可以按年、半年、季、月计，通常多为按月给付。
如果保险金的给付是取决于被保险人的生存，就称之为生存年金，反之就是确定年金，即在约定时期内给付年金。
如果年金受领者在未满期前死亡，则把剩余年金支付给其受益人。
生存年金可以是定期的（支付一个固定时期或者支付到年金受领者死亡时为止，以两者先发生者为准），也可以是终身的（支付到年金受领者死亡时为止）。
年金保险为被保险人因寿命过长而不能依靠自己收入维持生活提供了经济保障。
年金保险按被保险人的人数分类，有个人年金和联合年金；按保险费缴付方式分类，有一次缴清保险费方式购买和分期缴费方式购买；按年金开始给付的日期分类，有即期年金和延期年金；按有无偿还特征分类，有纯粹终身年金和偿还式年金；按年金给付金额是否变动分类，有定额年金和变额年金。
保险在类别上又分主险和附加险，一般的住院医疗保险都不可以单独购买，必须通过附加险的形式，附加在主险上！在一定程度上，你说的非年金主险，可以理解为保险合同成立后的若干年，您的保险金额领取方式不是通过固定的循环的年限来领取，合同也不会因为您的保险金额的领取结束而结束。
也可能是其他方面的疾病保障产品！年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。
一.按照交费方式分类,可分为趸交年金和期交年金(1)趸交年金。
趸交年金是指一次交清保费的年金保险，好年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
（2）期交年金。
期交年金是指在给付日开始之前，分期交付保险费的年金保险，即保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。
二.按照被保险人数分类，可分为个人年金、联合年金最后生存者年金和联合及生存者年金。
（1）个人年金。
个人年金是指以一个被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。
个人商业养老年金保险产品的优点与劣势
个人商业养老年金保险产品的优点与劣势随着人口老龄化问题的日益严重，个人养老保障成为了一个备受关注的话题。
在个人养老金领域，商业养老年金保险产品作为一种重要的补充方式，逐渐受到人们的关注和选择。
本文将探讨个人商业养老年金保险产品的优点与劣势，以帮助读者更全面地了解和评估这种保险产品。
首先，我们来看看个人商业养老年金保险产品的优点。
第一，灵活性：个人商业养老年金保险产品通常具有较高的灵活性。
保险公司通常提供多种养老金投保方式和期限选择，以适应个人的不同需求与实际情况。
投保人可以根据自己的偏好和资金状况灵活选择缴费期限、缴费频率和缴费金额，从而实现个性化的养老金计划。
第二，稳定性：个人商业养老年金保险产品注重长期稳定投资收益。
保险公司会通过专业的投资管理团队，将投资资金进行多元化配置，旨在实现稳定的回报。
这种长期稳定的投资策略可以帮助投保人规避市场波动带来的风险，同时也能够确保养老金的稳定增长。
第三，纳税优惠：在一些国家或地区，个人商业养老年金保险产品可以享受税收优惠政策。
例如，一些国家允许投保人在纳税前将投保金额扣除，从而减少应纳税额。
这使得个人商业养老年金保险产品成为一种可行的退休金筹备方式，同时也为个人提供了更多的财务规划空间。
然而，个人商业养老年金保险产品也存在一些劣势，我们需要对其进行深入了解和评估。
第一，费用较高：相比于传统的政府社保养老金计划，个人商业养老年金保险产品通常具有较高的费用。
这包括销售费用、管理费用和风险管理费用等。
投保人需要承担这些费用，其对收益的负担可能导致实际获得的养老金收益较低。
第二，不确定性：个人商业养老年金保险产品的收益与保险公司所选择的投资策略和市场情况密切相关。
尽管保险公司会通过专业的投资管理来降低风险，但是市场波动和不确定性始终存在。
投保人可能面临投资收益不稳定的风险，导致退休后的养老金收入不如预期。
第三，缺乏灵活性：相比于个人投资和储蓄养老金计划，个人商业养老年金保险产品的灵活性较低。
你知道年金险可以贷款吗-
你知道年金险可以贷款吗?随着保险行业的迅速发展，保险的品种也越来越多。
如健康险、意外险、少儿险、年金险等。
其中有很多人对年金险并不是很熟悉，想要知道年金险可以贷款吗？具体我们来看下文的详细介绍。
年金险可以贷款吗？年金险是指被保险人生存期间，保险人按照合同约定内的方式、金额，在约定的期限内，有定向的、规则的向被保险人给付保险金的保险。
一般情况下，年金险在投保一年后通常可以进行保单贷款。
贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。
投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩，累计贷款金额一般是不会超过现金价值的80%。
其中利息是参照中国人民银行公布1年期贷款利率。
贷款期限通常不超过6个月，且应在下一保单周年日前偿还。
年金险贷款办理的手续比较方便简单，客户只需要备齐相关资料后向保险公司提出书面申请就可以了。
通常情况下，贷款额只需3-5个工作日就可以到账。
保单贷款最大的一个好处是在不退包的情况下获得一笔现金流而且在贷款期间内保单的所有保障功能、分红、返还等功能都不会受到影响。
年金险购买注意事项年金险与其他保险产品不同，从购买到领取，时间跨度会比较大，可能是10年、20年乃至更长的时间，因此，消费者购买年金险应先考虑带有分红功能的年金险。
对此，保险专家表示，除了要选择带有分红功能的险种外，还需要注意一些问题，具体如下：1、领取方式可“量身定制”。
保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性交付三种领取方式。
2、重视养老方面，应增加领取金额。
年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人因寿命过短而损失养老金的情况，不少养老险的保证领取期都承诺10年或者20年，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。
保险专家说，市面上有一些侧重于养老功能的年金险产品，每年领取的金额会比较多，领取年限也有保证。
3、慎选即缴即领型的年金险产品。
保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间大部分是集中在被保险人50、55、60、65周岁这4个年龄段。
养老年金险案例
养老年金险案例养老年金险是指一种保险形式，旨在为退休后的工作人员提供稳定的养老金收入。
下面将列举10个养老年金险案例，以便更好地理解和了解这一保险形式。
1. 张先生是一名企业职员，他购买了一份养老年金险。
按照保险合同约定，他每月缴纳一定的保费，保障期限为30年。
到达退休年龄后，他将获得一笔固定金额的养老金作为养老生活的补充。
2. 李女士是一名自由职业者，她没有单位为她缴纳养老金，因此她选择了购买养老年金险来保障退休后的生活。
她可以根据自己的经济状况和需求选择不同的保额和保险期限。
3. 王先生是一名退休军人，他购买了一份特殊的养老年金险。
按照保险合同约定，他每年缴纳一定的保费，保障期限为10年。
在保险期满后，他将获得一笔较大的养老金作为养老生活的保障。
4. 小明是一名年轻人，他刚刚开始工作。
尽管他还没有到达退休年龄，但他意识到养老问题的重要性，因此他选择购买了一份早期养老年金险。
通过早期投保，他可以享受到较低的保费，并在退休后获得更多的养老金。
5. 张女士是一名企业高管，她购买了一份高端的养老年金险。
按照保险合同约定，她每月缴纳较高的保费，保障期限为20年。
到达退休年龄后，她将获得一笔丰厚的养老金，以维持高水平的生活品质。
6. 赵先生是一名农民工，他购买了一份适合自己的养老年金险。
按照保险合同约定，他每月缴纳较低的保费，保障期限为15年。
到达退休年龄后，他将获得一笔适量的养老金，以应对生活开销。
7. 小红是一名刚刚毕业的大学生，她选择购买了一份养老年金险。
尽管她的收入有限，但她意识到通过早期投保可以为退休后的生活储备一笔资金，因此她每月缴纳一定的保费，保障期限为40年。
8. 李先生是一名自雇人士，他没有单位为他缴纳养老金。
为了保障退休后的生活，他购买了一份自助型养老年金险。
他可以根据自己的收入和风险承受能力选择不同的保额和保险期限。
9. 张女士是一名退休教师，她购买了一份养老年金险作为退休后的经济支持。
什么是年金保险,年金保险的分类
什么是年金保险，年金保险的分类年金保险，是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
年金保险的种类1.个人养老保险这是一种主要的个人年金保险产品。
年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。
从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。
年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。
如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。
在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。
一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：1、被保险人从约定养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。
对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限(比如10年)给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。
2、如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
3、交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。
2.定期年金保险这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。
如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。
子女教育金保险就属于定期年金保险。
父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。
3.联合年金保险这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。
它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。
联合最后生存者年金是指同一保单中的二人或二人以上，只要还有一人生存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止。
它非常适用于一对夫妇和有一个永久残疾子女的家庭购买。
向客户介绍年金保险的话术
向客户介绍年金保险的话术1. 亲，您知道年金保险吗？这就像您给自己建了一个小金库呢。
您每年往里面放一笔钱，就像松鼠囤坚果一样。
等您老了，或者到了约定的时间，这个小金库就开始给您吐钱啦。
我有个客户李大哥，他一开始也不太懂年金保险，后来听我这么一讲，觉得特别有道理。
他说这就好比是自己给自己的老年生活预订了一份长期饭票，稳稳当当的，不用担心老了没钱花。
2. 嘿，您想过没有，未来的生活充满了不确定性，就像在雾里走路一样。
年金保险呢，就是那盏照亮前路的灯。
您现在投入一些钱，这钱就像种子一样，慢慢生根发芽。
比如说我的邻居张阿姨，她买了年金保险后，每次说起都特别开心。
她觉得这就像养了一只会下金蛋的鹅，每年都能得到一笔钱，心里特别踏实。
这可比把钱放在银行吃那点利息强多啦。
3. 朋友啊，年金保险可是个好东西。
您看啊，咱们的生活就像一场长途旅行，路上会有各种各样的花销。
年金保险就像是您旅途中的补给站。
我有个朋友小王，他刚开始工作不久，收入也不是很高，但他很有远见，买了年金保险。
他说这就像给自己的未来准备了一个秘密宝藏，虽然现在看起来不起眼，但以后就知道它的好了。
不管什么时候，只要您需要钱，年金保险就能给您提供支持。
4. 哟，您可别小瞧年金保险呀。
这就好比是您和保险公司签订了一份长期的“财富约定”。
您按照约定交钱，保险公司就像一个忠诚的伙伴，在特定的时候给您回报。
像我认识的赵大爷，他以前总是担心自己的养老问题。
自从买了年金保险后，他就像吃了定心丸一样。
他说这感觉就像是在寒冷的冬天提前准备好了一堆温暖的柴火，什么时候需要什么时候就有。
5. 亲，年金保险就像一个财富的魔法盒。
您把钱放进去，它就能在未来给您变出源源不断的财富。
您想想，咱们的钱如果只是放在手里，可能就像水一样慢慢流走了。
我有个客户孙女士，她之前花钱没什么计划。
后来了解了年金保险，她觉得这就像是给她的钱找了个安全的家，还能让钱生钱。
就像把一颗小树苗种进肥沃的土地，以后会长成参天大树，给她带来无尽的荫凉和果实。
被投诉最多的年金险是怎么坑人的
被投诉最多的年金险是怎么坑人的作者：菜保来源：《投资与理财》2019年第04期每逢春节前后，很多人都会被各个渠道铺天盖地的保险产品和促销活动刷屏，其中出现频率最高的产品，就是传说中的年金险。
不过，年金险的投诉率也很高。
原因很简单，就是保险销售人员在推销年金险的时候，往往大量采取误导销售的方式来促成交易。
如果你稀里糊涂买了，一旦反应过来，自然会觉得货不对板，这玩意就是在坑人。
但如果你能明白到底什么是年金险，年金险到底有啥用、适合谁，它又能体现出它独特的价值。
那么，年金险到底是什么？真的会坑人吗？通俗一点来说，年金险是一种用今天的收入盈余，换取未来稳定收入的产品。
很多人认为年金险不如自己的投资灵活，但保险最大的作用本来就是帮你形成长期的规划，而所谓的“不灵活”，用积极的说法是强制规划。
很多人往往都对自己打理资产的能力过分自信，也很难真正做到3-5年甚至更长时间的投资规划。
很多保险销售人员就是利用了人们的这一弱点，强化了年金险的收益，而弱化了年金险的保障，最终让很多人成功“进坑”。
实际上，从保险规划的角度来看，年金险是用来专门抵御收入骤降风险的产品。
年金险绝对不是一个人人必备的基础保险产品。
站在保险销售人员的角度，他巴不得所有人都买上几份年金险，但从专业风险规划和资产配置的角度来看，年金险并不适合所有人。
那么，什么样的人适合买年金险？敲重点！请记住以下结论：1.？资产充足的高净值人群，可以把年金险作为资产配置中对家庭资产保值的一种方式。
2.？已购买足额保障型保险，希望通过年金险准备养老资金的中产阶级。
这里所说的足额保障型保险，包括但不限于终身重疾险。
如果你只配了定期重疾险或没有重疾险，在晚年发生重疾风险（重疾险在老年期发病率最高），养老金变相成为医疗补偿金，失去了养老金的作用。
所以在这个时候，小编会建议你在配置养老金前，先行配置足额保障型保险。
3.已有足额保障型保险的孩子，可以通过年金险的方式储备教育金。
年金险哪家保险公司收益更高？几十款产品对比这几款划算!
我一直日常同意银保监会倡导的“保险姓保”的理念，保险要回归保障的本质，买保险一定要做到先保障，后理财。
这也是为什么我一直不太建议普通家庭买年金险，因为很多人连最基础的保障都还没做好。
万一生个大病，年金险可能还没回本，治疗费从哪里来呢？不过，如果你已经配齐了保障型保险，有一笔闲钱，想追求长期稳定的收益，那么我们今天就来看看：有哪些值得买的年金险？主要内容如下：●不清楚这些问题，先别买年金险●4款年金险测评，哪款表现最好？●重点产品点评分析，到底如何选？一、不搞懂这些，先别买年金险虽然4.025%年金险马上就要停售，但是买保险不像买衣服那么简单，年金险是极其复杂的金融产品，而且投保金额动辄数万元起步。
我建议你在买之前，一定先搞清楚以下问题：1、4.025%年金险，到底是什么？大多数人买年金险，主要还是看重收益，而影响收益最关键的因素，就是预定利率。
简单来说，预定利率越高，年金险的收益就越高。
目前国家规定，年金险的最高预定利率就是4.025%。
不过，4.025%年金并不是每年都按4.025%复利增长，通常只有在投资十几年后，才能接近这个收益。
2、投资理财的“不可能三角”年金险本质上也是一种理财产品，而任何理财产品，都可以从收益性、流动性、安全性这三方面来衡量。
没有任何一种理财，可以同时兼顾这三方面，这也叫做投资理财的“不可能三角”，举些例子：●余额宝：想用钱随时可以取出来，流动性非常好，也几乎不会发生亏损，但利率不过2%左右，收益非常低。
●股票：一天最高涨幅10%，买入卖出都很方便，收益性和流动性都不错，但却很容易亏损，安全性没有保证。
●年金险：安全性仅次于国债，但是收益不过3%左右，如果过早取出来，也会发生亏损。
所以说，要求年金险收益又高，又兼顾灵活性，这是一种不切实际的想法。
只有了解了这些，我们才能更加客观地看待它。
3、年金险的收益，不是这样算年金险会在约定的年限给我们返钱，普通人很容易就会陷入误区，认为这是年金险的收益。
年金保险
蒋虹 人身保险 （第二版）对外经济贸易大学出版社 7
三、年金保险的分类
（一）根据承保机构分类 分为商业保险年金制和社会保险年金制 （二）根据给付特征分类 分为保证性年金和非保证性年金 （三）根据交费形式和给付时间分类 按交费形式可分为定额或定期交费年金、灵活交费年金、趸交保费年金； 按给付时间的选择，可分为递延年金和即期年金 （四）根据年金的给付水平是否变化分类 可分为定额年金、变额年金、递增性年金
蒋虹 人身保险 （第二版）对外经济贸易大学出版社 5
2．年金保险的大数法则 利用大数法则，年金保险公司就可估算出投保人群体的总体给付金额， 减少个体因素对整个基金给付额波动带来的意外影响
蒋虹 人身保险 （第二版）对外经济贸易大学出版社 6
二、年金保险的特征
（一）年金保险的基本精算特征 （二）年金保险的不可赎回性和不可转移性 （三）年金保险与人寿保险的异同 1.给付事件不同 2.功能不同 3.投保方的道德风险不同 4.财务处理形式不同 5.承保条件不同 6.保险契约关系终止情形不同 7.厘定费率的依据不同
第四章 年金保险
第一节 年金保险概述 第二节 传统年金保险 第三节定额递延年金保险 第四节变额年金保险 第五节个人税收递延型商业养老保险
蒋虹 人身保险 （第二版）对外经济贸易大学出版社 1
第一节 年金保险概述
一、年金保险的概念和基本原理 （一）年金保险的概念 1.年金 从广义上讲，年金就是一系列按照相等时间间隔支付款项的付款方式。
（二）传统年金保险的基本特点
1．长期性 2．预定利率的固定性 3．产品的保障性 4．定额年金 5．种类的单一性
蒋虹 人身保险 （第二版）对外经济贸易大学出版社 14
二、传统年金保险的主要类别
十大值得买的年金险大盘点！
十大值得买的年金险大盘点！去年，银保监会下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%。
仅仅从0.5%的数字可能感受不到复利的威力，我们来举个例子。
20万经过每年3.5%的复利， 30年后是56.14万。
如果经过每年4.025%的复利，30年后65.34万，差额接近10万。
那么，在利率下调的背景下，还有哪些年金产品值得入手呢？昨晚我熬夜将近一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点，最后选出了今天最值得购买的10款年金险，给大家参考。
话不多说，我们直接上【十大年金险榜单】：第十名中国平安财富金瑞20▼财富金瑞20是平安目前主推的年金险之一，品牌优势强。
这款产品在第五个保单年度就可以开始领取，领取时间较早。
假如一位30岁男性，花了30万（每年10万*缴费3年）购买这款产品，在前 10 年就能全部返还完毕，进入万能账户二次增值。
仅从年金返还的部分来看，收益比较低，重点在进入万能账户二次增值的收益，这款万能账户保底收益1.75%，目前的结算利率是5%。
结算利率每月浮动，如果按中档4.5%的假定利率测算，第10年可达2.6%的收益率。
往后投资时间越长，收益越高。
第九名太平人寿财富智赢▼财富智赢年金险是太平人寿2020年的开门红产品，附加万能账户荣耀智尊的保底收益率为2.5%。
年金领取方式与上一款产品类似。
这款产品保障10年，在第5-9个保单年度可领取生存金60%/100%已交保费。
满期给付基本保额。
以30岁女性，年存10万为例，存3年，共存30万，基本保额为33830元。
满期一共额外获得不到3.4万的收益，年化复利不到2%，比较低。
再来看看万能账户荣耀智尊。
年金每次转入万能账户需扣1%作为手续费，每满5年返还一次手续费。
前五年取出需要5%~1%（每年递减）的手续费。
自主转入万能账户生息的，需要扣除3%初始费用。
总的来看，万能账户保底收益2.5%还不错，目前结算利率5.35%。
第八名中国人寿鑫福临门▼中国人寿是国内保险企业的头牌，无论是知名度还是资金实力都有足够的底蕴。
年金的概念种类
年金的概念种类年金是一种专门为满足老年人生活需要而设立的社会保障制度，它通过人们在工作期间缴纳一定的金钱或者资金，以便在退休后获得定期支付的退休金或者养老金。
年金是一种长期的长效投资，具有广泛的社会影响力和重要的经济功能。
年金的概念种类众多，下面将对其作详细解释。
一、按领取方式分类：1. 单笔付款年金：指一次性投入一定金额后，获得一定期限内的固定收益，也即一次性购买的私人养老年金保险。
2. 终身年金：指被保险人在规定的退休年龄开始领取养老金，并终身每月领取一定金额的养老金，直至其去世为止。
3. 固定期限年金：被保险人按约定期限领取养老金，如果超过规定期限则停止支付，若被保险人去世，则余额可继承给其法定继承人。
4. 终身固定年金：指被保险人在规定的退休年龄开始领取养老金，并终身每月领取一定金额的养老金，但领取期限不仅限于被保险人的寿命，还在约定的领取期限内。
5. 部分年金：指一部分资金用于购买年金，在约定的时间段内每年收取一定金额的养老金，其余部分则可以用于其他用途。
二、按参保主体分类：1. 国家年金：由政府组织实施的社会保险制度，包括企业职工基本养老保险、城乡居民养老保险等。
2. 企业年金：由企事业单位自行设立的养老保障制度，旨在为企业员工提供退休后一定的经济待遇，是企业对员工的福利措施。
3. 个人年金：个人自愿购买的年金，既可以是商业机构提供的商业个人年金保险，也可以是个人自行投资积累的养老资金。
三、按投资方式分类：1. 传统年金：主要采用固定利率投资策略，将资金投资于低风险的债券、国债等固定收益产品，以保证养老金的稳定性。
2. 按投资组合分类：- 股票年金：将资金投资于股票市场，以追求更高的收益率，但风险也较大。
- 混合型年金：即采用股票和债券等多种投资方式的综合性年金。
- 不动产年金：以物业租金或房产收益作为养老金来源的投资方式，优点是稳定可靠。
- 另类投资年金：指除了传统金融市场之外的投资方式，如稀有资源、古董艺术品等。
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婚嫁金--一位母亲的告白
其实，合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金计划共投入500万， 这样从法律上就可以清晰的认定，这笔500万的资产是母亲的， 但归女儿（被保险人）领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻 共同财产的分割，从而实现了自己的心愿。
年金险产品特色
1万
10
第2年
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万
， 交
第3年
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1.2万
5 年 ，
第11年
…
2万
第15年
2万
返
15
第15年
年
50万
活 期 账 户
满期金
保费50万，固定返还24.5万！ 不领取，增值32.6万.！
教育 婚嫁 创业 买房 养老
41
2、帮女儿养成生活规划的好习惯：
富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的 良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。
年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
婚姻资产保全
案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女 婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
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7
选择题：
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
请问您选择哪款产品？
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8
问题探讨
最近两年来，理财产品 的共性问题是什么？
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9
共性不足：收益下降！
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10
问题探讨
为什么理财产品的收益 下降呢？
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利率挂钩型产品
你不了解的年金险
总公司银行保险事业部
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时间长 A
难 点
B 收益低
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如何辨别 理财产品的好坏？
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收益性
流动性
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安全性
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你
喜
欢
收益性
配
置
什
流动性
么
样
的
安全性
产
品
？
收益高 变现迅速 权益锁定
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收益性
流动性
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安全性
收益性
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信托
流动性 不足
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房产
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人民币理财
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年金 险
年金返还
质押贷款
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人民币理财
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收益性
流动性
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02
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年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
教育保障
年金险安全性——教育保障
4%以上 时间基准利率均≤4%。长期利率稳定在
的年金险具有很强的抵抗利率下
行的风险！
年金险收益性——有效抵御利率下行风险
从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随
着利率的不断下降，人们更能意识到资产稳定的重要性。
费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行风险！
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
请问您选择哪款产品？
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年金险收益性——有效抵御利率下行风险
中国基准利率走势图
1998/12--2016/04，18年间只有2007/12--2008/10的基准利率>4%，其余
年金险安全性——教育保障
案例：
以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入 100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现：
1、专款专用的教育金：
艾太太投资满1年后，每年返年金（10万—20万），返还15次，15年到期 时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中， 所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴 的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保 底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、 月结息”的方式进行二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可 取走。
婚嫁金--一位母亲的告白
女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊，如果女儿婚姻出 现风险，自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚 前公证，担心影响婚姻生活的幸福度。
母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排，表达 和实现自己对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予自己的女儿， 让女儿能感受到母亲的关怀，还不会让女婿感觉尴尬。
案例：
艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫 是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两 人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三 好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。
年金险安全性——教育保障
案例：
艾太太的担忧： 1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强 制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她希 望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。 2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿 养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于无 人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。
长期收益稳定——有效抵御利率下行风险 变现更加迅速——年金返还比例高、质押贷款优势大 安全更有保障——为固定支出提供稳定现金流，
有效规避财务风险导致的损失
华夏富贵竹年金理财计划
主险：华夏富贵竹年金保险 附加金管家年金保险（万能型）
4% 交5年，返15年
父母：投资人
女儿：受益人
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40
每 年
第1年
女儿、女婿共同参与分割
保单的所有权永远属于张阿姨， 通过保单实现了指定赠与！
案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。 婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
张阿姨
婚嫁金--一位母亲的告白
一位做生意的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁 爱女一份一生的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否， 在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。但这位母 亲有一点担心：
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12
问题探讨
利率未来是上升还是下 降呢？
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13
银行利率处于 下降通道之中！
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14
问题探讨
利率为什么下降呢？
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15
保证经济稳定发展
发展中国家 & 发达国家利率对比
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17
问题探讨
结论：
在降息时代，短期理财产品的收益伴随基 准利率而降低，所以长期收益稳定的金融 产品成为首选！
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再看这道选择题：