2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第三章
银行从业个人理财讲义
1.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
划分为基础性与衍生性金融资产。
2.金融市场的特点市场商品的特殊性：货币和资金 - 利息或收益 - 利润市场交易价格的一致性：对利润的分割市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性：并非固定3.金融市场的主要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能2.1.2金融市场的结构1.按金融市场构成要素分类市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。
货币头寸、票据、基金、股票、债券……市场中介：交易中介、服务中介2.按金融交易是否存在固定场所分类3.按金融工具发行和流通特征划分4.按交易标的物划分货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场5.按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场6.按金融市场融资的地域活动范围划分2.2货币市场5.短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。
短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
(1)短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。
(2)政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。
6.大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。
大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
花旗银行最早发行了大额可转让定期存单。
(1)大额可转让定期存单的特点：(2)大额可转让定期存单的种类：2.2.2货币市场交易机制1.同业拆借市场的交易机制2.银行承兑汇票的交易机制3.回购市场的交易机制4.短期政府债券市场的交易机制5.大额可转让定期存单市场的交易机制2.3资本市场2.3.1货币市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。
银行从业资格考试(个人理财)精讲笔记
个人理财笔记精讲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1。
1。
2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类.⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财.⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序.②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点:保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
2014年银行从业资格考试 个人理财 考试重点 完整版总结
1.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。
收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。
6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。
前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。
现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。
衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。
它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。
1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第三部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国商业银行可以从事的业务有（）。
A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。
A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的自有资金不可以投资（）。
A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的经营以（）为第一要旨。
A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则正确答案：A,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)金融期货中不包括（）。
A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A. 2B. 3C. 5D.10正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借正确答案：B,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列行为违反了《商业银行法》的是（）。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
银行从业个人理财讲义
银行从业个人理财讲义一、引言在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和金融市场的日益复杂，了解和掌握个人理财知识对于实现财务目标、保障生活质量以及应对未来的不确定性具有至关重要的意义。
银行作为金融服务的主要提供者之一，其从业人员需要具备扎实的个人理财知识和技能，以便为客户提供专业、有效的理财建议和服务。
本讲义旨在为银行从业人员提供一个全面、系统的个人理财知识框架，帮助大家更好地理解和应用相关知识。
二、个人理财的基本概念（一）个人理财的定义个人理财是指根据个人的财务状况和目标，制定合理的财务规划，运用各种金融工具和方法，对个人的资产、负债、收入和支出进行管理，以实现财务安全、财务自由和生活目标的过程。
（二）个人理财的目标1、财务安全确保个人和家庭在任何情况下都能够维持基本的生活水平，包括应对突发事件、失业、疾病等风险。
2、财务自由当个人的被动收入（如投资收益、租金收入等）能够覆盖生活支出时，实现财务自由，从而有更多的时间和选择去追求自己真正感兴趣的事情。
3、实现特定的生活目标如购买房产、子女教育、退休规划等。
（三）个人理财的原则1、整体规划原则综合考虑个人的财务状况、生活目标、风险承受能力等因素，制定全面的理财规划。
2、量入为出原则根据收入合理安排支出，避免过度消费和负债。
3、风险与收益平衡原则在追求高收益的同时，要充分考虑风险因素，确保投资组合的风险在可承受范围内。
4、灵活性原则理财规划要具有一定的灵活性，能够根据市场变化和个人情况的变化进行调整。
三、个人财务状况分析（一）资产负债表资产负债表是反映个人在特定日期财务状况的报表，包括资产、负债和净资产三个部分。
资产包括现金、存款、房产、车辆、投资等；负债包括信用卡欠款、房贷、车贷等；净资产等于资产减去负债。
（二）现金流量表现金流量表是反映个人在一定时期内现金收入和现金支出情况的报表，包括现金流入（如工资收入、投资收益等）和现金流出（如生活支出、债务偿还等）。
2014年银行从业资格考试笔记_个人理财(第一二章)
个人理财重点讲义第1章银行个人理财业务概述第2章银行个人理财理论与实务基础第3章金融市场和其他投资市场第4章银行理财产品第5章银行代理理财产品第6章理财顾问服务第7章个人理财业务相关法律法规第8章个人理财业务管理第9章个人理财业务风险管理第10章职业道德和投资者教育第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
银行从业资格考试串讲笔记_个人理财考前重点讲义
第1章银行个人理财业务概述第2章银行个人理财理论与实务基础第3章金融市场和其他投资市场第4章银行理财产品第5章银行代理理财产品第6章理财顾问服务第7章个人理财业务相关法律法规第8章个人理财业务管理第9章个人理财业务风险管理第10章职业道德和投资者教育第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第三章(二)(含答案)
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第三章（二）（含答案）9．下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。
A．你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B．你在银行购买了9 800元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D．你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金E．某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险10．股票的特征有（）。
A．收益性B．风险性C．稳定性D．流动性E．经营决策的参与性11．按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（）。
A．普通股票B．优先股票C．国有股D．法人股E．社会公众股12．按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（）A．普通股票B．优先股票C．国有股D．法人股E．社会公众股13．债券的特征有（）。
A．收益性B．安全性C流动性D．偿还性E．参与性14．债券市场的功能包括（）。
A．是债券流通和变现的理想场所D．是聚集资金的重要场所C．能够反映企业经营实力和财务状况D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E．是进行套期保值，规避风险的重要场所15．下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。
A．金融债券是信用风险最小的债券B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险16．理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。
A．理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率17．下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。
银行从业资格证-个人理财(精华版)
个人理财精讲班第1讲讲义第一章个人理财概述考试大纲1．个人理财概述1.1 个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.1.2 个人理财业务的分类1.2 个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展1.2.2 个人理财在国内的发展1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素1.3.2 微观因素个人理财业务的概念1.1.1个人理财业务的概念个人理财业务的定义银行个人理财业务人员专业化服务的两种性质我国个人理财业务的性质界定例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
【错】例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
【错】个人理财业务的分类1.1.2个人理财业务的分类详细掌握各项理财业务的概念与特点结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。
在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。
直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
2014年银行从业资格考试《个人信贷》辅导资料(最新版)
1个人贷款第一章 个人贷款概述本节考点集成专家剖析考点本章重点是个人贷款的性质和发展、个人贷款产品的种类等等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
银行从业个人贷款个人贷款的性质和发展个人贷款产品的种类个人贷款产品的要素第一章个人贷款概述个人贷款的概念和意义 个人贷款的概念和意义 个人贷款的发展历程按产品分类 按担保方式分类贷款对象 贷款利率 贷款期限还款方式 担保方式 贷款额度本章节重要考点详解第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义（表1-1）项目内容个人贷款的概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。
个人贷款的意义（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
二、个人贷款的特征（表1-2）项目内容个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。
目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
2.贷款便利3 .还款方式灵活三、个人贷款的发展历程（表1-3）项目内容个人贷款的发展历程1．住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2．国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展重要事件： 1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》3．商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展重要事件：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
2014年银行职业资格考试《个人理财》考试大纲
2014年银行职业资格考试《个人理财》考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对银行理财产品、银行代理理财产品、理财业务管理及风险管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，职业道德的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、银行个人理财业务（一）银行个人理财业务分类；（二）国内外银行个人理财业务发展和特点；（三）银行个人理财业务的影响因素；（四）银行个人理财业务的定位。
二、银行个人理财实务（一）银行个人理财业务原理与方法；（二）理财客户观念、行为与风险属性分析。
三、金融市场（一）金融市场功能、分类及发展；（二）货币市场及其在个人理财中的运用；（三）资本市场及其在个人理财中的运用；（四）金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（五）外汇市场及其在个人理财中的运用；（六）保险市场及其在个人理财中的运用；（七）贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用；四、银行理财产品（一）银行理财产品市场发展；（二）银行理财产品要素；（三）银行理财产品分类和特点。
五、银行代理理财产品（一）银行代理理财产品销售基本原则；（二）基金的分类和特点；（三）保险产品及其特点；（四）国债种类和特点；（五）信托产品及其特点；（六）黄金产品及其特点。
六、理财顾问服务（一）理财顾问服务特点及流程；（二）客户分析的内容和方法；（三）财务规划的种类及方法。
七、相关法律法规（一）相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；（二）相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例；（三）相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。
银行从业初级考试《个人理财》讲义
二、主要内容
1、理财基础知识：包括货币时间价值、风险收益权衡、投资组合理论等。 这些知识是理财规划的基础，需要深入理解并掌握。
2、理财工具与产品：包括银行理财产品、证券投资基金、保险产品、信托 产品等。这些产品各有特点，适合不同的投资者，需要根据个人情况和风险承受 能力进行选择。
3、理财规划：根据个人财务状况和目标，制定符合实际情况的理财规划。 这需要掌握家庭财务报表的编制和分析方法，以及如何制定投资策略和资产配置 方案。
对策略结合自身情况制定合理的备考计划才能取得更好的成绩实现个人价值 和社会价值的统一。
参考内容
1、下列哪一项不属于个人理财 的目标？
A.增加收入
B.减少支出
C.降低投资风险
D.提高生活品质
正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？
A.投资组合设计
4、理财风险管理：在投资过程中，风险是不可避免的。因此，了解如何进 行风险管理，掌握风险评估和控制的方法，对于实现理财目标至关重要。
5、法律法规与职业道德：作为金融从业人员，遵守法律法规和职业道德规 范是必不可少的。这部分内容主要涉及金融行业的法律法规以及职业道德规范。
三、学习方法
1、系统学习：建议考生按照教材的章节顺序进行学习，先掌握基本概念和 理论，再逐步深入了解具体内容。
6、持之以恒：学习是一个不断积累的过程，要保持持续的学习状态，不断 提高自己的专业素养。
四、考试特点与应对策略
1、题型多样：考试题型可能包括单选题、多选题、判断题、计算和案例 分析题等。考生应熟悉各种题型的解题方法，并注意审题和细心计算。
2、注重实际操作：考试中可能会涉及实际操作的题目，如计算投资组合的 收益和风险等。考生需要熟练掌握各种投资工具和产品的特点及操作方法。
银行从业资格考试个人理财复习讲义
银行从业资格考试个人理财复习讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现财务目标、提高生活质量的过程。
这包括了对个人资产、负债、收入、支出等方面的综合考量和安排。
在当今社会，个人理财变得越来越重要。
随着经济的发展和金融市场的不断变化，人们面临着更多的财务选择和风险。
良好的个人理财规划可以帮助我们更好地应对生活中的各种不确定性，如突发的疾病、失业等，同时也有助于实现长期的财务目标，如购房、子女教育、退休规划等。
二、银行个人理财产品银行作为金融机构，提供了丰富多样的个人理财产品，以满足不同客户的需求。
常见的银行个人理财产品包括储蓄存款、债券、基金、保险、外汇、黄金等。
（一）储蓄存款储蓄存款是最基础的个人理财工具之一。
它具有风险低、收益稳定、流动性强等特点。
常见的储蓄存款类型有活期存款、定期存款、通知存款等。
（二）债券债券是一种固定收益类投资工具，由政府、金融机构或企业发行。
根据发行主体的不同，债券可以分为国债、金融债和企业债。
债券的收益相对较为稳定，风险较低。
（三）基金基金是一种集合投资工具，通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金管理人进行投资运作。
基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。
投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合的基金品种。
（四）保险保险在个人理财中主要起到风险保障的作用。
常见的保险产品有人寿保险、健康保险、财产保险等。
除了提供保障功能外，一些保险产品还具有储蓄和投资的性质。
（五）外汇外汇交易是指投资者通过买卖不同国家的货币来获取收益。
外汇市场波动较大，风险较高，需要投资者具备一定的专业知识和风险承受能力。
（六）黄金黄金作为一种传统的投资品种，具有保值和增值的功能。
投资者可以通过购买实物黄金、黄金期货、黄金 ETF 等方式参与黄金投资。
三、个人理财规划的步骤（一）明确财务状况首先，要对自己的财务状况进行全面的梳理，包括资产（如存款、房产、车辆等）、负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）、收入（如工资、奖金、投资收益等）和支出（如生活费用、保险费用、娱乐支出等）。
初级银行从业资格考试《个人理财》第三章讲义
初级银行从业资格考试《个人理财》第三章讲义考点3.1金融市场概述金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
包含三层意义：1.是金融市场进行交易的有形和无形的“场所”，包括场内市场、场外市场、电子市场等;2.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;3.包含金融资产的交易机制，主要是价格(利率、汇率及各种证券的价格)形成机制，以及交易后的清算和结算机制。
金融市场的构成要素：1.主体：企业、政府及政府机构、中央银行(实施货币政策)、金融机构、居民个人(最大的资金供给者)等交易者。
2.客体：是金融市场的交易对象，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.中介：①交易中介：通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
②服务中介：如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
考点3.2金融市场功能1.微观经济功能：①融资功能;②财富管理功能(为投资者提供储存财富、保有资产和财富增值的途径);③避险功能(提供风险转移机制，保险单、套期保值工具，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的);④交易功能。
2.宏观经济功能：①资源配置功能;②调节功能;③反映功能：被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
【融通货币资金是金融市场最基本、最主要的功能】考点3.3金融市场分类1.按照是否存在固定场所划分：分为有形市场和无形(借助通讯和网络)市场。
2.按照发行和流通特征划分：分为发行(一级)市场、二级市场、第三市场和第四市场。
3.按照交易标的物划分：分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。
①货币市场(短期资金市场)：是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
②资本市场：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括中长期债券市场、股票市场、证券投资基金市场。
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第3章金融市场和其他投资市场
本章教材结构及大纲要求：
3.1 金融市场概述
3.1.1 金融市场概述（了解）
1.金融市场概念
以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制（主要是价格形成机制及清算和结算机制）的总和。
2.金融市场的特点
（1）市场的特殊性：交易对象是货币、资金以及其他金融工具。
（2）市场交易价格的一致性。
（3）市场交易活动的集中性。
（4）交易主体角色的可变性。
【例题·单选题】以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。
A.交易主体角色的可变性
B.交易活动的分散性
C.市场交易价格的一致性
D.市场商品的特殊性
[答疑编号7089030101]
『正确答案』B
『答案解析』市场交易活动具有集中性的特点，不是分散性，所以B是错误的。
3.金融市场的构成要素
（1）主体：企业（重要的资金供给者和需求者）、政府（发行债券筹集资金）及政府机构、央行（运用货币政策调节经济）、金融机构（中介）、居民个人（最大的资金供给者）。
（2）客体：金融工具
（3）金融市场中介：交易中介、服务中介
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。
包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
服务中介。
这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
【例题·单选题】以下关于金融市场主体的说法正确的是（）。
A.企业是最大的资金供给者
B.企业是重要的资金供给者和需求者
C.政府参与金融市场主要是为了调节经济
D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资
[答疑编号7089030102]
『正确答案』B
『答案解析』企业是重要的资金供给者和需求者。
其他几项分别有误。
3.2 金融市场的功能和分类
3.2.1 金融市场的功能（熟悉）
1.微观经济功能
①集聚功能（融资功能）：引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。
②财富功能：储存财富、保有资产和财富增值。
③避险功能：保险产品；套期保值（对冲交易）、组合投资。
④交易功能：借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。
2.宏观经济功能
①资源配置功能。
②调节功能：金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。
③反映功能：国民经济的晴雨表，气象台。
【例题·单选题】股市是一个国家经济的晴雨表，能在一定程度上反映一国经济的景气程度，
这是金融市场的（）功能。
A.资源配置
B.调节
C.汇聚
D.反映
[答疑编号7089030103]
『正确答案』D
『答案解析』根据题干的描述，很明显可以看出，这是说金融市场的反映功能。
3.2.2 金融市场的分类（熟悉）
1.按照金融交易是否存在固定场所划分
有形市场、无形市场
2.按照金融工具发行和流通特征划分
发行市场（一级市场）：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场。
二级市场：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。
第三市场：证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人进行交易的市场。
购买者一般为机构投资者，购买量很大，价格也会低于二级市场。
第四市场：大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
【例1·单选题】以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称第一市场
B.第三市场又称为流通市场
C.第三市场具有限制少，成本低的优点
D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
[答疑编号7089030104]
『正确答案』B
『答案解析』注意，二级市场又称流通市场。
【例2·判断题】与交易所交易相比，第三市场具有限制少，成本低的优点。
（）
A.正确
B.错误
[答疑编号7089030105]
『正确答案』A
『答案解析』与交易所交易相比，第三市场具有限制少、成本低、清算结算便
利的优点。
3.按照交易标的物划分
（1）货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
（2）资本市场：提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。
包括股票、中长期债券市场和证券投资基金市场。
（3）金融衍生品市场：以金融衍生品为交易对象的市场。
可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。
（4）外汇市场：由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介及机构或电讯系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。
（5）保险市场：以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，是一种特殊形式的金融市场。
（6）黄金及其他投资品市场
【例题·多选题】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。
A.债券市场
B.股票市场
C.外汇市场
D.交易所市场
E.黄金市场
[答疑编号7089030106]
『正确答案』ABCE
『答案解析』按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、
金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国内外金融市场的发展（了解）
一、国际金融市场的发展
全球金融市场的波动性、不确定性以及风险的传染性，促使各国监管当局加强国际间的合作与协调，规范和统一金融监管的标准。
1.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强
20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍逐渐消除，全球金融市场间的联系日益紧密。
2.全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
3.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一
4.全球衍生品市场快速发展
二、中国金融市场的发展
1.金融市场体系基本形成
2.金融市场功能不断深化
（1）金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。
目前，我国金融市场已经形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。
（2）金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。
（3）金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。
3.金融市场基本制度建设日益完善
首先是金融市场法律逐步建立与完善，《证券法》、《保险法》等一系列金融法律清晰界定了市场各方的权责关系，各个监管部门陆续制定和发布了一系列金融市场规章和规范性文件。
其次是金融市场监管体系逐渐形成，形成了以央行、银监会、证监会、保监会等市场监管部门分工合作、沟通协调，较为完整的金融市场监管架构。
另外，金融市场基础建设也取得较大成果。
4.金融市场对外开放程度不断提高
【例题·多选题】我国逐渐形成了包括（）等市场监管机构分工合作的金融市场监管架构。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
E.银行业协会
[答疑编号7089030107]
『正确答案』ABCD
『答案解析』我国金融市场监管体系逐渐形成，形成了以央行、银监会、证监
会、保监会等市场监管部门分工合作、沟通协调，较为完整的金融市场监管架
构。
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述（熟悉）
1.货币市场的定义
货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
这些交易工具可以随时在市场上出售变现，被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。
2.货币市场的特征（重要）
（1）低风险、低收益。
（2）期限短、流动性高：一年以内。
（3）交易量大，资金批发市场。
【例1·判断题】货币市场资金交易量大，所以风险较高。
（）
A.正确
B.错误
[答疑编号7089030108]
『正确答案』B
『答案解析』注意，货币市场的风险并不高，属于低风险、低收益。
【例2·单选题】下列关于货币市场特征的说法，错误的是（）。
A.低风险、低收益
B.期限短
C.流动性高
D.交易量小
[答疑编号7089030109]
『正确答案』D
『答案解析』注意，货币市场的交易量是大的。
3.4.2 货币市场的组成（掌握）
（1）同业拆借市场
同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在央行账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。
同业拆借利率的形成机制分为两种：一是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大；二是借助中介人，通过公开竞价确定，利率弹性较小。
在国际货币市场上，最典型最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。
【例1·单选题】LIBOR是指（）。
A.美国联邦基金利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.上海银行同业拆借利率
[答疑编号7089030201]。