商业银行经营管理学试卷

商业银行经营管理学试

卷

Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022

商业银行经营学

一.名词解释

1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。

2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。

3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。

4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。

5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。

二.单项选择

(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（ D ）。

A.申请登记

B.招募股份

C.验资营业

D.进行市场调查

(2). 下列属于信用中介的作用的是（ A ）。

A.将闲散资本得到充分利用

B.节约了流通费用

C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源

D.将长期资金转化为短期资金

(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。

A.安全性

B.流动性

C.创新性

D.盈利性

(4).（ D ）是资金运用。

A.活期存款

B.发行债券

C.短期借入款

D.贷款

(5).固定资产投资不包括（ B ）。

A.土地

B.现金 C设备 D.营业用房

(6).预期收入理论是一种（ D ）。

A资产负债外管理理论 B资产负债综合管理理论

C负债管理理论 D资产管理理论

(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ A ）。

(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。A．100% B．75% C．50% D．25%

(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（ C ）。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.增加准备金

D.发行资本票据和债券

(10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。

A.社会性

B.规范性

C.连续性

D.效益型

(11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D)

A.利息成本

B.营业成本

C.可用资金成本

D.资金成本

(12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

A.贷款发放资金

B.库存现金

C.在央行的存款

D.存放同业存款

(13).下列选项中资金来源不包括（D）

A.存款增加

B.贷款本息的回收

C.债券变现及到期

D.收购股份

(14).现金资产总量应保持在适当规模上是现金资产管理原则的（C）

A.流量适时调节原则

B.安全保障原则

C.总量适度原则

D.保证流动性原则

(15).“准备金存款”账户指的是（A）

A.“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并

B.“缴来一般存款”账户

C.“备付金存款”账户

D.法定准备金和超额准备金

三.多项选择题

1..商业银行职能主要包括（ ABCD ）。

A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能

2.资产管理的方法主要有（ABC）。

3.A资金总库法 B资金分配法 C线性规划法 D储备头寸管理法

4.《巴塞尔协议》的核心资本包括（BD）。

A.普通准备金

B.公开储备

C.非公开储备

D.股本

4.提高我国商业银行资本充足比率的措施有（ABCD）。

A增加核心资本 B增加附属资本 C发行长期债券 D增提普通准备金

5.我国商业银行不良资产产生的主要原因有：（ABCD ）

A商业银行经营管理的影响

B宏观经济体制的影响

C政策性贷款的影响

D社会信用环境的影响

6.商业银行的现金资产一般包括（ ABCD ）。

A 存放同业存款

B 在途资金 C库存现金 D在中央银行存款

7.传统负债业务包括（BCD）

A.特种储存存款

B.活期存款

C.定期存款

D.储蓄存款

8.短期借入负债的主要来源有（ABCD）

A.向央行借款

B.转抵押

C.转贴现

D.银行间相互拆借资金

9.下列属于资金来源的是（BC）

A.新发放贷款

B.存款增加

C.发行新股

D.购买债卷

10按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ BCD ）。A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款

四.简答题

1.简述商业银行的负债管理方法

答：该法的核心内容：通过从市场借入资金，调整负载流动性，以此满足资产的需要，从而扩大负债与资产规模。主要有两种方法：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。