商业银行经营管理学试卷
商业银行经营与管理练习试卷2(题后含答案及解析)
商业银行经营与管理练习试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．我国银行机构的核心资本包括( )。
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金正确答案：A解析：商业银行资本包括核心资本和附属资本。
根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润；附属资本包括各项损失准备、长期次级债券等。
知识模块：商业银行经营与管理2．下列属于商业银行营业外收入的是( )。
A．捐赠B．固定资产盘盈C．赔偿金D．出纳短款正确答案：B解析：营业外收入内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
知识模块：商业银行经营与管理3．反映银行资本金与风险资产总额关系的指标为( )。
A．资本充足率指标B．经营收益率比例指标C．资产盈利比例指标D．风险权重资产比例指标正确答案：A解析：按“巴塞尔协议”的规定，资本充足率按资本与风险资产总额的比例计算，不得低于8%。
知识模块：商业银行经营与管理4．关系营销与传统营销的区别是( )。
A．对象B．组织方式C．对顾客的理解D．交易方式正确答案：C解析：传统营销与关系营销的区别是对顾客的理解：前者对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；后者把顾客看作是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。
关系的内涵发展到了不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。
知识模块：商业银行经营与管理5．按风险产生环境划分，商业银行风险有( )。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国【答案】C2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B .曼切斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行【答案】A3. 现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行【答案】B4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能【答案】A6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国【答案】B7. 商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金【答案】D8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9. 附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金【答案】B10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%【答案】B11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
A .12.5B .10C .10.2D .12.7【答案】A12. 商业银行最主要的负债是（）。
A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本【答案】C13. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
商业银行管理经营学试卷图文稿
商业银行管理经营学试卷文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]商业银行经营学试卷一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分）1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（ A ）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（ B ）。
A．2.5 B. 5 C . 8 D. 104．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（ B ）。
A．100% B．50% C . 20% D.0%5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。
A．100% B．75% C．50% D．25%6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（B ）。
正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360） =995 万元A. 1000万元B. 995万元C. 950万元D. 900万元二、判断题(正确打“”，错误打“”；每小2题分，共10分)1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。
( )2.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。
( )3. 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
( )4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。
( )5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
《商业银行经营管理》综合测试(四套)带答案
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10 分）（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分）（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
商业银行经营与管理考试试题集含答案
商业银行经营与管理考试试题集一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。
商业银行经营管理期末考试卷
《商业银行经营管理》考试卷(共六大题,满分100分）一、名词解释（共6小题，每小题2分，共12分）1、商业银行2、流动性3、资本金4、转贴现5、现金资产6、信用贷款二、单选题(共15小题，每小题3分，共45分)1、我国的中央银行是中国人民银行，那么它是在什么时间，什么地方成立的呢？（）A.1934，上海B.1949，北京C.1948，石家庄D.1948,南京2、商业银行是（）.A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构3、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能.A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行经营活动的最终目标是（）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标5、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）。
A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、资产管理理论 D、商业性贷款理论6、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）A、比例管理法B、线性规划法C、资金分配法D、资金总库法7、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ )。
A、4％B、6%C、8%D、10％8、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是( ）.A、最低资本要求B、监管审核C、市场约束D、公司治理结构9、( )是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入,红利分配优于普通股票。
若银行倒闭，持有者有优先清偿权,但无表决权.A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换10. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款11。
影响存款水平的内部因素，不包括（）。
A、金融当局的货币政策B、服务收费C、银行网点设置D、营业设施12、与股票或商品相联系的定期存单,这种储蓄工具被称为（）.A、可转让支付命令账户B、货币市场存款C、可转让定期存单D、指数存款证13、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指( )。
商业银行经营与管理题库
商业银行经营与管理试卷1深圳大学2011年1月一、名次解释（每小题3分）1、价值尺度2、通货膨胀3、无限法偿4、商业信用5、派生存款6、直接融资7、间接标价法8、基础货币9、国家信用10、货币乘数11、金融工具12、经济货币化13、格雷欣法则14、实际货币需求15、公开市场业务16、货币制度17、提现率18、金融资产19、准中央银行制度20、金融创新二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。
每小题2分。
答对给分，答错扣分，不答不给分）1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（）3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。
（）4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（）5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（）6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。
（）7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。
（）8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
（）9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
（）10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。
（）11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。
（）12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。
（）13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。
（）14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。
（）15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。
（）16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。
（）17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。
《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料
《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行8、商业银行的经营目的是（）追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长）12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（）盈利性安全性流动性政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）安全性盈利性流动性社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）安全性盈利性流动性社会性29、银行的流动性表现为（）资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性 A+B30、银行流动性管理的要求是（）越大越好越小越好可大可小适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（）现金资产贷款资产证券资产表外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（）库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（）拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（）仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（）股本所有者权益普通股债务资本36、银行资本中最核心的部分是（）普通股优先股资本性债券未分配利润37、构成银行内源性资本来源的是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（）向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款45、企业存款属于商业银行的（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（）企业存款个人存款票据贴现证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）高低相等或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）递增递减不变增减不定52、属于存款工具创新的是（）支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）居民存款企业存款定期存款支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（）利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）上升下降不变升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）增加减少不变或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（）3年以上 5年以上 8年以上 10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）正相关负相关时正时负无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）4个月之内 6个月之内 8个月之内 9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）3个月 6个月原期限的一半原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（）企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁82、以融资为目的的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）贸易商出租人承租人融资人84、租金总额与市场利率之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）正相关负相关时正时负无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）委托人信托人受益人保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）代理收付业务结算业务担保业务咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。
信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。
2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。
3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。
4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。
5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。
二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。
A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。
A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。
A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（D ）是资金运用。
A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（B ）。
A.土地B.现金C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D ）。
A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。
(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。
A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。
A.发行普通股B.发行优先股C.增加准备金D.发行资本票据和债券(10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。
商业银行经营管理--试卷、答案
题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 答案 A A D A D B B A B B C B D 题号14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 —答案 A B B D D C D B B B B D1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。
A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。
A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。
A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。
A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。
A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。
A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。
A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。
商业银行经营管理试卷
商业银行经营管理试卷一、单项选择题1. 就全社会而言，商业银行创造信用的本质是：BA、创造物质财富；B、增加流通工具；C、提供金融服务；D、便利资金清算。
2. 在美国奉行单元制的时候，（ A ）在美国最为流行。
A、银行持股公司制；B、连锁银行制；C、分支行制；D、跨国银行。
3. 《巴塞尔协议》中的资本充足比率具有（ B ）作用A、限制负债扩张的作用；B、限制资产扩张的作用；C、限制资本扩张的作用；D、限制中间业务扩张的作用。
4. 影响贷款定价最根本的因素是（ C ）A、资金成本；B、业务费用；C、供求关系；D、中央银行基准利率。
5. 商业银行解决流动性风险最简便、最有效的方法是（ C ）A、吸收活期存款；B、放发短期贷款；C、同业拆借；D、向中央银行借款6. 能够在规定额度内透支消费的是（ B ）A、借计卡；B、贷计卡；C、CD；D、定期存款7. 表外业务与中间业务的共同点是（ A ）A、都不形成与客户的债权债务关系；B、都不反映在商业银行的资产负债表上；C、都没有风险；D、都不动用银行的资金。
8. 银行贷款风险的管理应以（ B ）为主。
A、预防；B、贷后检查；C、密切与客户的关系；D、事后处理。
9. 最早对表外业务实行监管的是（ C ）A、中国人民银行；B、日本银行；C、英格兰银行；D、美联储10. 银行贷款风险的管理应以（ B ）为主。
A、预防；B、贷后检查；C、密切与客户的关系；D、事后处理11. 商业银行贷款的利率风险是指由于利率（ D ）使银行贷款的实际收益下降遭受损失的可能性。
A、上升；B、下降；C、稳定；D、变动12. 银行对于贷款风险是（ C ）A、可以控制的；B、是无能为力的；C、可以做到零风险；D、捉摸不定的13. 商业银行的投资业务以投资（ A ）为主。
A、政府债券；B、金融债券；C、企业债券；D、垃圾债券14. 在西方国家，不同金融机构业务间的界线（ A ）A、越来越模糊；B、越来越清楚；C、保持原有状态；D、变化不定15. 具有主动进取特点的管理理论是（ B ）A、资产管理；B、负债管理；C、资产负债综合管理；D、资产负债比例管理16. 商业银行经营战略的核心（ C ）A、吸收存款；B、安全性高；C、提高市场竞争力；D、分支机构多17. 远期利率协议是一种（ B ）A、标准化的合约；B、非标准化的合约；C、在交易所交易的合约；D、不可提前撤消的协议18. SWOT分析方法是一种以（ A ）为重点的战略分析方法。
商业银行经营与管理考试试题集及答案
商业银行经营与管理考试试题集及答案一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D）A威尼斯银行B阿姆斯特丹银行C纽伦堡银行D英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C）A浙江兴业银行B交通银行C中国通商银行D中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（D）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B）A信用证B商业汇票C信用卡D提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（A）A银行承诺B代理业务C银行担保D信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（A）A是B不是C不一定D可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（B）A代表处B代理行C分行D子公司或附属机构E合资联营银行14、回购协议属于商业银行（B）业务。
《商业银行经营管理》2022期末试题及答案
《商业银行经营管理》2022期末试题及答案
一、填空题(每空l分,共8分)
1.从商业银行发展的历史来看,主要有两种模式,——和一--
2.按照资金来源渠道划分,商业银行的狭义负债可以细分为——、借入负债和——。
3.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为——、——、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4.银行产品的定价,是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有:——、认知价值法、——、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分,共12分)
1.质押贷款
2.资本性债券
3.资本充足率
三、单项选择题(每题3分。
共15分)
1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分的利用,是商业银行的( )功能。
A·信用中介 B.支付中介C信用创造 D.金融服务
2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权,直接对( )负责。
A·股东大会 B.董事会C·监事会 D.董事长
3.下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )
A·网络故障风险 B.黑客攻击风险
C·技术更新风险 D.市场信誉风险
4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。
A·信用风险 B.市场风险
C·声誉风险 D.法律风险
5·下列指标中,用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
A·存贷款比率 B.贷风险比率
C·资本充足率 D.拆借资金比率。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：2047)一、单项选择题(每题2分，共10分)1.()是指在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
A.利润最大化原则B.保证贷款安全原则C.维护银行形象原则D.扩大市场份额原则2.(),是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式，即以总行为中心，在国内外设立若干分支机构，形成自己业务经营系统和网络，总行对各分支机构进行统一管理。
A.单一银行制B.总分行制C.集团银行制D.连锁银行制3.()是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
A.安全性B.风险性C.流动性D.盈利性4.《巴塞尔III》提高了最低资本充足率的要求，总资本充足率N()。
A.4%B.6%C.8%D.10%5.(), 一般是指是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率波动而蒙受损失的可能性。
A.汇率风险B.利率风险C.操作风险D.决策风险二、多项选择题（每题3分，共15分）6.商业银行的证券投资具有以下几个主要功能（）。
A.获取收益B.分散风险C.降低风险D.保持流动性E.合理避税7.发展表外业务，对于商业银行具有重要的作用，包括（）。
A.增加盈利来源B.为客户提供多样化金融服务C.转移和分散风险D.增强资产的流动性E.弥补银行资金缺口8.科学合理的市场细分对银行的市场营销具有重要作用，包括（）A.有利于银行发掘新的市场机会B.有利于形成新的目标市场C.有利于银行调整营销策略D.有利于银行发挥竞争优势E.有利于提高经济效益9.资产负债综合管理的基本原理包括（）。
A.规模对称原理B.结构对称原理C.安全性原理D.偿还期对称原理E.目标替代原理10.按照银行业务范围划分，商业银行风险的类型包括（）oA.负债风险B.价格风险C.信贷风险D.汇兑风险E.外汇交易风险三、判断正误(每题2分，共10分)11.根据资本来源的渠道不同划分，银行资木包括：内源资本和外源资木。
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商业银行经营管理学试卷Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。
信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。
2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。
3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。
4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。
5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。
二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（ D ）。
A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（ A ）。
A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。
A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（ D ）是资金运用。
A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（ B ）。
A.土地B.现金 C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（ D ）。
A资产负债外管理理论 B资产负债综合管理理论C负债管理理论 D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ A ）。
(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。
A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（ C ）。
A.发行普通股B.发行优先股C.增加准备金D.发行资本票据和债券(10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。
A.社会性B.规范性C.连续性D.效益型(11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D)A.利息成本B.营业成本C.可用资金成本D.资金成本(12).下列不属于现金资产的构成的是（A）A.贷款发放资金B.库存现金C.在央行的存款D.存放同业存款(13).下列选项中资金来源不包括（D）A.存款增加B.贷款本息的回收C.债券变现及到期D.收购股份(14).现金资产总量应保持在适当规模上是现金资产管理原则的（C）A.流量适时调节原则B.安全保障原则C.总量适度原则D.保证流动性原则(15).“准备金存款”账户指的是（A）A.“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并B.“缴来一般存款”账户C.“备付金存款”账户D.法定准备金和超额准备金三.多项选择题1..商业银行职能主要包括（ ABCD ）。
A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能2.资产管理的方法主要有（ABC）。
3.A资金总库法 B资金分配法 C线性规划法 D储备头寸管理法4.《巴塞尔协议》的核心资本包括（BD）。
A.普通准备金B.公开储备C.非公开储备D.股本4.提高我国商业银行资本充足比率的措施有（ABCD）。
A增加核心资本 B增加附属资本 C发行长期债券 D增提普通准备金5.我国商业银行不良资产产生的主要原因有：（ABCD ）A商业银行经营管理的影响B宏观经济体制的影响C政策性贷款的影响D社会信用环境的影响6.商业银行的现金资产一般包括（ ABCD ）。
A 存放同业存款B 在途资金 C库存现金 D在中央银行存款7.传统负债业务包括（BCD）A.特种储存存款B.活期存款C.定期存款D.储蓄存款8.短期借入负债的主要来源有（ABCD）A.向央行借款B.转抵押C.转贴现D.银行间相互拆借资金9.下列属于资金来源的是（BC）A.新发放贷款B.存款增加C.发行新股D.购买债卷10按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ BCD ）。
A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款四.简答题1.简述商业银行的负债管理方法答：该法的核心内容：通过从市场借入资金，调整负载流动性，以此满足资产的需要，从而扩大负债与资产规模。
主要有两种方法：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。
储备头寸管理方法指银行借入资金来满足其短期流动性需要，即借入资金补充以及准备，以满足客户现取和贷款需求。
全棉负债管理方法指银行用借入资金持续地扩大资产规模。
2.简述《巴塞尔协议》的三大支柱答：第一，对银行提出了最低资本要求，核心是通过监管资本激励促使银行积极采用现代风险计量技术和风险缓释手段提高银行经营管理的稳健性。
第二，加大对银行监管的力度。
监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
第三，对银行实行更严格的市场约束。
核心是要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。
3.简述金融债券的分类答：第一、资本性金融债券，包括可转换债券和可分离债券。
第二、一般性金融债券，包括担保和信用债券、固定利率和浮动利率债券、普通累进利率和贴现金融债券以及付息和一次性还本付息金融债券。
第三、国际金融债券，包括外国金融债券、欧洲金融债券以及平行金融债券。
4.简述头寸调度的主要渠道答：同行拆借、短期证券回购及商业票据交易、总行分行间的资金调度、通过央行融通资金、出售中长期证券以及出售贷款和固定资产。
五.论述题1.“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？谈谈你对这种说法的理解。
答：我认为这句话不对。
对于商业银行来说，存款量应该限制在其贷款可以发放的程度以及吸存成本和管理负担之承受能力的范围之内。
即存款规模的控制要以资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准。
存款过多可能给银行背上存差的净付息的包袱。
存款规模越大，银行为服务客户存款而支付的费用也越高，其中支付给客户的利息升高，营业成本也升高；存款增加了，银行风险也增加了，风险成本也即增加，所以存款规模不是越大越好，当存款期限结构既能满足资产业务的要求，又能适当降低成本；存款品种结构既能满足资产结构的要求，又能满足客户多样化需求，其规模才是合理的。
2.谈谈你对商业银行“三性”经营原则的认识答：商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大盈利。
这又简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。
一、安全性目标是能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
商业银行面临很多风险，比如信用风险、市场风险、操作风险，因此商业银行把安全性放在首位。
所以商业银行必须做到以下几点：合理安排资产规模和结构，注重资产质量；提高自有资产在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。
二、流动性目标是商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，流动性是指资产的变现能力，商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种：实现资产变现和通过负债的途径。
流动性最高的资产主要有：库存现金、在中央银行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款。
三、盈利性目标是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争力的基础，这是商业银行经营活动的最终目标。
实现盈利性目标的途径有：尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制减少事故和差错。
六.计算题1.某商业银行按6.5%的利率可吸收30万的存款；如果利率为7.0%可吸收50万的存款；利率为7.5%可吸收70万的存款；利率为8.0%可吸收90万的存款;率为8.5%可吸收110万的存款。
该银行预计可讲存款投资，且收益率为10%。
问银行应该为客户提供那种存款利率?答：边际成本计算：如利率从6.5%升至7.0%，筹资由三十万增至五十万，边际成本为：50*7%—30*6.5%=1.55（万）边际成本率计算：如利率从6.5%升至7.0%，边际成本率为：1.55/（50—30）=7.75%存款利率利息成本边际成本边际成本率收益率利润率利润总额30 6.50% 1.95 1.27.00%10% 3.00%0.9 507.00% 3.5 1.557.75%10% 2.25% 1.125 707.50% 5.25 1.758.75%10% 1.25%0.875 908.00%7.2 1.959.75%10%0.25%0.225 1108.50%9.35 2.1510.75%10%-0.75%-0.825其他计算类似，计算结果如下表故，选择提供存款利率为7.0%时利润最高。
2.某商业银行资产负债表、资产久期、负债久期以及久期缺口的初始状态为：市场价值利率%久期工商贷款110120.6消费贷款5015 1.2不动产贷款3513 2.25中短期贷款206 1.5长期债券90107.49大额定期存单906 1.94其他定期存单1007.2 2.75其他债务工具609 3.92股份30假设资产与负债市场利率都从7%上升到8%。
试说明如何运用久期缺口管理银行的资产组合与负债组合。
答：总资产久期 =（0.6×110+1.2×50+2.25×35+1.5×20+7.49×90）÷305=2.98年总负债久期 =（1.94×90+2.75×100+3.92×60）÷250=2.74年久期缺口 = 2.98-250÷305×2.74=0.73年利率变化后银行净值变化计算公式为：银行净值变化 = [-DA ×⊿r/（1+r）×A]-[-DL×⊿r/（1+r）×L]= -2.98×0.01÷（1+0.07）×305-[-2.74×0.01÷（1+0.07）×250]= -2.09亿结论：由于银行负债的久期小于资产的久期，利率的上升使得银行净值下降2.09亿。
为使银行净值免受利率波动的影响，该银行可采取完全的“免疫”策略。
即让久期缺口为零，即该银行可将总资产的久期缩短为2.25年，或将总负债久期延长为3.47年，或改变资产负债比率。