我国中小型企业常用融资方式及问题
我国中小型企业常用融资方式及问题
前言改革开放以来，中小型企业在国民经济中的重要地位日益凸显。
直至今天，中小型企业已成为国民经济中的重要组成部分，成为推进国民经济平稳较快发展的重要力量。
然而，一直以来中小型企业的融资方式和条件的建立问题制约着中小型企业的进一步发展，成为中小型企业壮大的一大瓶颈。
尤其是在国际金融危机的影响下，我国的中小型企业由于融资方式陈旧单一、融资条件不够健全，导致很多企业濒临破产，有一部分已经倒闭。
面对市场经济条件下的全球经济形势，为了保证中小型企业的健康发展，保证国民经济平稳较快运行，进一步提高中小型企业的创新力、竞争力、战斗力，中小型企业探索出适合自身的新融资方式和条件已成为当前的必然选择。
我们必须结合本国中小型企业融资的实际需要与西方先进国家的新融资方式和条件创造出的成功案例，用理论研究推动我国中小型企业在融资方式和条件上的创新，为中小型企业在实际经济生活中提供有力的支撑，走出一条具有中国特色的中小型企业融资之路。
这将对我国中小型企业发展具有十分重要的现实意义和指导意义。
本文从中小型企业常用融资方式和条件的问题与新融资方式和条件的问题进行了分析，并总结出了相关的应对策略和应对措施。
一、我国中小型企业常用融资方式及问题我国建国以来，企业发展明显的有两个阶段性过程。
一是：1976年以前，在重工业优先的指导思想下，在实际上实行的是大企业发展战略。
二是：1976年以后，“以纺织工业六优先”为代表的政策出台，我国工业化走入正式发展轨道，开始实行中小型企业发展战略，因而我国的中小型企业在此时间段内迈入高速发展时期，并成为推动国民经济发展的主要力量。
截至2008年底，全国实有企业万户，其中99%以上为中小型企业。
中小型企业对GDP的贡献率超过60%，对税收的贡献率超过50%，为进出口额提供了70%的贡献率，提供了80%左右的城镇就业岗位。
这充分表明，我国中小型企业对于我国经济发展起着至关重要的作用，并对于我国的经济社会稳定、政治稳定有着重要的影响。
中小型企业在我国金融市场中的融资模式探究
中小型企业在我国金融市场中的融资模式探究随着经济的不断发展，中小型企业在我国的地位日益重要。
中小型企业在发展过程中面临着融资难、融资贵等问题，制约了它们的发展速度和规模。
探究中小型企业在我国金融市场中的融资模式显得尤为重要。
本文将从融资渠道、融资方式和融资工具三个方面对中小型企业在我国金融市场中的融资模式进行探究。
一、融资渠道中国的中小型企业融资渠道多样，包括传统金融机构融资、股权融资、债务融资和政府补贴融资等。
传统金融机构融资是中小型企业的主要融资渠道之一。
这包括商业银行、信用合作社、农村信用合作社等金融机构。
传统金融机构融资渠道相对稳定，但对企业的资信情况要求较高，中小型企业往往难以满足金融机构的融资要求。
股权融资是中小型企业融资的重要途径。
中小企业可以通过发行股票或引入战略投资者的方式融资。
股权融资的一个优势是可以提供资金，并且可以为企业引入战略投资者，为企业的管理和战略发展提供支持。
股权融资也会带来对企业所有权的稀释，以及对企业经营管理的影响。
债务融资是中小型企业的重要融资方式之一。
中小型企业可以通过发行债券或者从银行等金融机构融资。
债务融资相对灵活，可以根据企业的实际情况灵活调整融资期限和还款方式。
政府补贴融资也是中小型企业的重要融资渠道。
政府会通过出台各项扶持政策、资金补贴等方式支持中小型企业的发展。
中小型企业可以通过积极申请政府补贴来获取资金支持。
二、融资方式中小型企业在融资过程中会选择不同的融资方式。
融资方式的选择将会直接影响到企业的融资成本和经营决策。
直接融资是中小型企业的一种常见融资方式。
直接融资是指企业通过发行债券或股票等证券来筹集资金。
这种融资方式相对较为灵活，但是需要承担一定的融资成本和风险。
间接融资是中小型企业的另一种融资方式。
间接融资是指企业通过金融机构来融资，比如通过银行贷款、信用证融资、票据融资等方式。
间接融资相对而言更为稳定和安全，但是会承担相应的融资成本。
中小型企业还可以通过专业机构来融资，比如通过融资租赁公司、担保公司、保理公司等专业机构来获取融资支持。
我国中小企业可选择的融资方式比较分析
我国中小企业可选择的融资方式比较分析随着我国经济的不断发展和中小企业的蓬勃发展，中小企业对于融资方式的选择变得越来越重要。
在融资过程中，中小企业需要选择适合自身发展的融资方式，以满足企业的资金需求，并提高企业的竞争力。
本文将对我国中小企业可选择的融资方式进行比较分析，以期为中小企业提供合适的融资方案。
一、银行贷款银行贷款是中小企业融资的主要方式之一。
通过向银行申请贷款，中小企业可以获得相对较低的利率，较长的还款期限，灵活的还款方式等优势。
银行贷款的审批流程较为简单，符合企业融资的需求。
银行贷款也存在着一些不足之处。
中小企业通常缺乏抵押品或者信用不足，难以获得银行贷款。
银行贷款的利率和还款方式可能对企业造成一定的负担，增加了企业的资金成本。
二、股权融资股权融资是中小企业融资的另一种常见方式。
通过发行股票或者出售股份，企业可以获得资金支持。
股权融资不需要还款，能够降低企业的负债率，提高企业的资本实力。
股权融资也存在着一些弊端。
企业融资规模较大，需要承担较高的发行成本和法律风险。
股东会对企业的经营活动产生一定的影响，增加了企业的管理成本。
股权融资适合于资金需求较大，发展潜力较大的中小企业。
三、债券融资债券融资是企业通过发行债券来筹集资金的一种方式。
债券融资具有一定的优势，例如在利率和期限上相对灵活，可以根据企业需求进行定制。
债券融资还可以提高企业的知名度和信誉度，为企业提供更多的融资渠道。
债券融资也存在着一些困难和风险。
中小企业在发行债券时，需要承担较高的发行费用和利息支出，增加了融资成本。
债券融资需要具备一定的信用和财务实力，难以满足中小企业的融资需求。
四、政府补贴和担保政府补贴和担保是中小企业融资中的重要支持方式。
政府可以通过各种补贴和担保方式，帮助中小企业降低融资成本，提高融资成功率。
例如国家发改委和地方政府会设立专项基金，对中小企业进行一定的财务支持。
政府还可以设立担保机构，为中小企业提供融资担保服务。
我国中小企业融资方式与融资效率分析
我国中小企业融资方式与融资效率分析我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，在创造就业机会、推动技术创新、促进地方经济发展等方面发挥着重要作用。
然而，由于中小企业的特殊性质和相对薄弱的经济实力，它们在融资方面面临着许多挑战和困境。
因此，了解我国中小企业融资方式与融资效率的问题变得十分重要。
首先，我国中小企业融资方式主要包括自筹资金、银行贷款、股权融资和债券融资几种形式。
自筹资金是中小企业最常用的融资方式，但由于中小企业的盈利能力有限，自筹资金往往难以满足企业的资金需求。
银行贷款在中小企业融资中起到了至关重要的作用，然而，由于中小企业的风险相对较高，银行对中小企业的贷款审批过程较为严格，使得中小企业难以从银行获得足够的贷款。
而股权融资和债券融资对于中小企业来说较为困难，因为中小企业往往缺乏适合上市和发行债券的条件。
其次，我国中小企业融资效率受到多方面因素的影响。
首先，金融环境的不完善是影响中小企业融资效率的重要原因之一。
我国金融体系相对较为集中，大多数金融资源倾向于服务于大型企业，给中小企业融资带来了不便。
其次，信息不对称也是中小企业融资效率低下的障碍之一。
中小企业通常缺乏透明度和规范的信息披露，这导致了银行等金融机构在进行中小企业融资时难以准确评估企业的信用风险。
此外，中小企业经营管理能力的不足也对融资效率造成了一定的影响。
针对我国中小企业融资方式与融资效率问题，应采取一系列政策和措施来改善中小企业的融资环境。
首先，应加强金融监管，鼓励金融机构创新融资产品，提高中小企业融资渠道的多元化和灵活性。
其次，应建立健全中小企业信用信息体系，提高信息披露的透明度，降低中小企业的信息不对称成本。
同时，应加强对中小企业的金融培训，提高中小企业的经营管理能力，增强中小企业的信用价值。
总之，我国中小企业作为经济发展的重要力量，其融资方式与融资效率问题一直是亟待解决的难题。
通过改善融资环境和完善政策措施，可以有效提高中小企业融资的效率，促进中小企业的健康发展，为我国经济注入持续的活力和动力综上所述，中小企业融资效率受到金融环境、信息不对称和经营管理能力的影响。
中小企业融资渠道分析
中小企业融资渠道分析中小企业是我国经济发展的重要组成部分，是创新和就业的主力军，但由于规模小、资源有限等原因，其融资难度较大。
为了解决这一问题，我们需要对中小企业融资渠道进行分析，寻找最适合中小企业的融资方式。
一、传统融资渠道1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。
中小企业融资需求较小，银行可以根据贷款额度确定授信额度并给予定期还款方式，满足中小企业发展资金之需。
但是，中小企业多数资产负债率较高，信用实力欠缺，因此银行贷款难度相对较大，并且银行通常要求抵押物或担保人，增大经营风险。
2. 债券融资债券融资是通过发行债券融资的方式来筹集资金。
中小企业可以通过发行债券来偿还债务或用于扩张。
同时，债券融资具有定期支付债务、利息率低等优点。
但是，债券融资需要具备较强的信用背景、稳定的现金流和较高的信誉度，中小企业难以具备这些条件，因此债券融资在中小企业当中的应用较少。
3. 股权融资股权融资是通过发行股份来募集资金。
中小企业可以通过发行股份融资来扩大公司资本规模，优化股权结构、吸引人才、分享土壤风险等优点。
但是，股权投资存在风险，需要管理层具有丰富的核算、财务和股权背景知识，同时管理层和股东之间的权益乃至对公司治理机制都会产生影响。
二、非传统融资渠道1. 众筹融资众筹融资是一种新型的融资方式，使用互联网平台，通过向大众募集少额资金的方式，支持小额融资项目。
众筹具有资金利用时间短、成本低、回报灵活、交易透明等特点。
但是，众筹项目大多为小资金，规模有限，而且众筹平台缺乏监管。
2. 租赁融资租赁融资是一种专门针对中小企业融资的方法，租赁融资通常不要求抵押物，而是通过租金的方式支付借款。
租赁融资具有资金流灵活、低成本、保持资产所有权等优点。
但是，租赁融资的利率较高，可能会增大企业的经营成本。
3. 股权投资股权投资是通过投资公司股权来购买未来价值和获得股权回报。
股权投资具有投资自由、利益分享、业务拓展等优点。
浅谈中小企业的融资问题
浅谈中小企业的融资问题中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在就业、创新和经济增长等方面都发挥着重要作用。
中小企业在融资方面一直面临着诸多困难和挑战，包括融资渠道有限、融资成本高昂、融资难度较大等问题。
本文将浅谈中小企业的融资问题，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资问题的现状与挑战1. 融资渠道有限中小企业融资渠道相比大型企业来说更为有限，通常依赖于银行贷款、担保贷款、股权融资等传统融资方式。
而这些融资渠道对中小企业来说不够灵活、不够便捷，难以满足它们的融资需求。
2. 融资成本高昂相比大型企业，中小企业的融资成本通常更高，主要表现在贷款利率较高、担保费用较高、融资手续费用较高等方面。
这增加了中小企业的融资负担，降低了它们的融资能力。
3. 融资难度较大由于中小企业规模较小、信用状况不及大型企业稳定，因此它们在融资过程中通常会面临较大的信用风险，融资难度较大。
由于这些融资问题，中小企业往往面临着发展受限、创新能力不足等挑战。
1. 完善多元化融资体系政府部门应加大对中小企业的金融支持力度，完善多元化融资体系，包括发展股权融资市场、债券市场、风险投资市场等。
应鼓励中小企业利用科技创新、质量提升等手段提升自身信用状况，从而提高融资渠道。
2. 降低融资成本政府部门可通过引导金融机构设立专门的中小企业融资产品，提高中小企业融资的获得性和可获得性，同时加大对中小企业信用支持力度。
鼓励金融机构降低中小企业的融资成本，例如通过贴息、担保费用减免等方式。
3. 完善融资服务体系政府部门可加大对中小企业的融资培训力度，提高中小企业的融资管理水平。
金融机构也应积极引入专业化的融资顾问，帮助中小企业解决融资难题。
应通过搭建融资信息平台、风险保障机制等手段，提高中小企业融资的可获得性。
4. 鼓励企业自身发展中小企业在融资过程中应加强自身发展，提高自身的盈利能力和抗风险能力，增强信用状况，从而获得更多的融资机会。
中小企业还应积极利用政府的小额担保贷款、创业基金等政策扶持，从而解决融资问题。
浅议我国中小企业融资的最新几种模式及融资原则
浅议我国中小企业融资的最新几种模式及融资原则我国中小企业是国民经济的重要组成部分，对于国家经济发展和就业创造起到了至关重要的作用。
中小企业的发展面临诸多困难，其中最主要的问题之一就是融资难题。
中小企业融资模式及其原则成为业界热议的话题。
本文将对我国中小企业融资的最新几种模式及融资原则进行浅议。
一、最新几种融资模式1. 银行贷款模式银行贷款一直是中小企业最主要的融资途径。
近年来，一些新型银行贷款模式逐渐兴起，比如“普惠金融”、“以租代购”等。
普惠金融是指银行以较低的贷款利率向中小微企业提供贷款，以支持其发展。
以租代购是指企业向银行提出购置设备的需求，银行将设备购置后，再以租赁的方式提供给企业使用，企业在支付租金的同时逐步购买设备所有权。
2. 股权融资模式随着我国资本市场的不断发展，股权融资也成为中小企业融资的重要途径之一。
中小企业可以通过发行股票、引进战略投资者等方式融资。
近年来出现的股权众筹平台也为中小企业融资提供了新的途径。
3. 信用担保模式信用担保是指中小企业通过向专业担保机构申请担保，借用其信用背书能力来融资。
这种模式通过信用担保为企业提供了更多的融资渠道和更低的融资成本，受到越来越多中小企业的青睐。
4. 科技金融模式随着科技金融的兴起，互联网金融、区块链金融等新型金融模式也开始应用到中小企业融资中。
中小企业可以通过互联网金融平台融资，或者利用区块链技术实现资产数字化，将实物资产转化为可供融资的数字资产。
5. 创新创业投资模式创新创业投资是指投资机构通过对中小企业创新项目进行投资，以获取项目未来的收益。
这种模式通过投资机构的参与，不仅给了企业资金支持，还带来了资源整合和管理经验的辅导。
二、融资原则1. 因地制宜原则中小企业来自各行各业，每个行业的发展特点、融资需求都不尽相同，融资模式和渠道的选择应当根据企业自身的情况和发展阶段进行因地制宜的选择。
2. 低成本原则中小企业融资成本一直是制约其发展的一个重要因素。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题主要包括融资渠道窄、融资难度大、融资成本高、融资周期长等。
针对这些问题，可以采取以下对策：
一、完善融资渠道
中小企业融资渠道相对较窄，传统金融机构对中小企业的融资支持力度较小。
政府可以通过设立专门的中小企业融资平台，引入社会资本，为中小企业提供融资支持。
也可以发展股权融资、债券融资等多元化的融资渠道，为中小企业提供更多选择。
二、降低融资难度
中小企业融资难度大，主要表现在审批程序繁琐、担保要求严格等方面。
为解决这一问题，可以加强政府对中小企业的信用担保支持，降低企业融资的担保要求。
还可以推出一些优惠政策，鼓励银行和其他金融机构加大对中小企业的贷款支持力度。
四、缩短融资周期
中小企业融资周期长，给企业经营带来不便。
为缩短融资周期，可以加强中小企业的信用评估机制，提高审批效率。
建立起中小企业融资的信息共享平台，让金融机构能够更快地获取到中小企业的相关信息，加快融资审批流程。
五、加强中小企业培训
中小企业在融资方面存在一定的能力缺陷，包括财务管理、风险控制等方面。
为了提升中小企业的融资能力，政府可以加大对中小企业的培训力度，提供相关的财务管理和融资知识，帮助中小企业提升融资能力，降低融资风险。
中小企业融资问题是我国经济发展中的一个重要问题，解决这一问题关系到中小企业的发展和经济的稳定。
只有通过政府的支持、金融机构的配合以及中小企业的自身努力，才能够共同解决中小企业融资问题，推动我国经济健康发展。
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前言改革开放以来，中小型企业在国民经济中的重要地位日益凸显。
直至今天，中小型企业已成为国民经济中的重要组成部分，成为推进国民经济平稳较快发展的重要力量。
然而，一直以来中小型企业的融资方式和条件的建立问题制约着中小型企业的进一步发展，成为中小型企业壮大的一大瓶颈。
尤其是在国际金融危机的影响下，我国的中小型企业由于融资方式陈旧单一、融资条件不够健全，导致很多企业濒临破产，有一部分已经倒闭。
面对市场经济条件下的全球经济形势，为了保证中小型企业的健康发展，保证国民经济平稳较快运行，进一步提高中小型企业的创新力、竞争力、战斗力，中小型企业探索出适合自身的新融资方式和条件已成为当前的必然选择。
我们必须结合本国中小型企业融资的实际需要与西方先进国家的新融资方式和条件创造出的成功案例，用理论研究推动我国中小型企业在融资方式和条件上的创新，为中小型企业在实际经济生活中提供有力的支撑，走出一条具有中国特色的中小型企业融资之路。
这将对我国中小型企业发展具有十分重要的现实意义和指导意义。
本文从中小型企业常用融资方式和条件的问题与新融资方式和条件的问题进行了分析，并总结出了相关的应对策略和应对措施。
一、我国中小型企业常用融资方式及问题我国建国以来，企业发展明显的有两个阶段性过程。
一是：1976年以前，在重工业优先的指导思想下，在实际上实行的是大企业发展战略。
二是：1976年以后，“以纺织工业六优先”为代表的政策出台，我国工业化走入正式发展轨道，开始实行中小型企业发展战略，因而我国的中小型企业在此时间段内迈入高速发展时期，并成为推动国民经济发展的主要力量。
截至2008年底，全国实有企业971.465万户，其中99%以上为中小型企业。
中小型企业对GDP的贡献率超过60%，对税收的贡献率超过50%，为进出口额提供了70%的贡献率，提供了80%左右的城镇就业岗位。
这充分表明，我国中小型企业对于我国经济发展起着至关重要的作用，并对于我国的经济社会稳定、政治稳定有着重要的影响。
改革开放以来,我国中小型企业发展起来是不断在进步的，但在全局角度来看，我们还与西方先进国家的中小型企业有着不小的差距，我们的发展还是处于初级水平，融资方式上还存在着很多的不足。
因而影响着我们中小型企业的整体实力，我就其中几个问题展开相关论述。
（一）内部融资一直以来，内部融资是我国中小型企业最常用的融资方式之一。
内部融资是企业依靠其内部积累进行的融资，代表形式有资本金、折旧基金转化为重要投资和留存收益转化为新增投资。
中小企业由于外部融资困难，就通过内部融资方式来解决自身资金链问题，通过票据贴现融资、留存收益融资、职工参股融资等常用内部融资途径来解决融资问题。
1. 票据贴现融资票据贴现是指持票人为了资金融通的需要在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
就贴现的银行来说，就是收购没有到期的票据。
因为票据贴现的期限都很短，一般情况下不会超过6个月，并且可以办理贴现的票据只仅限于已经承兑的而且尚未到期的商业汇票。
票据贴现分为贴现、转贴现和再贴现。
票据贴现只需要对票据的真实性和交易的真实性进行考察，不因企业的大小或者其他问题而拒绝贴现。
中小型企业获得票据后，按照票据的付款贴现期通过贴现。
可以实现资金尽早回流。
票据贴现融资具有保证充分、促进企业短期资金融通速度；简便灵活，不受企业自身资质限制；能有效降低融资成本，比银行贷款利息成本低等优点。
2. 留存收益融资留存收益是企业从历年的利润中提取或者留存于企业内部的积累，它来源于企业在生产经营活动中所获得的净利润，其中包括企业的盈余公积和未分配利润，盈余公积是有特定用途的累积盈余，未分配利润为没有特定用途的累积盈余。
留存收益的融资方式是盈余公积转增为资本或者股本，用于企业弥补亏损和发放现金股利。
中小企业可以利用留存收益融资扩大投资，为经营活动提供后备资金，为企业的发展提供后备资金的保障。
企业需加大主营业务收入，降低成本，减少开支，从各种渠道来实现净利润的增长，从而使留存收益增长，是企业自身的经营活动成为融资渠道的源动力。
留存收益融资具有融资成本低、风险小、方便自主、可控性强的特点。
3. 职工参股融资企业职工在自愿的条件下，用现金的方式入股，参与到企业的经营活动中，风险互担，收益共享，参与利润分配。
职工参股融资能够有效地补充企业的资金需求，分散降低大股东的投资风险；另外还能通过企业分红的形式。
来激励员工，既获得了资金也让企业内部环境更加和谐。
(二)银行信贷融资银行信贷融资属于间接融资的一种方式，向银行申请贷款是企业融资的主要方法。
信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构(主要是银行)签署协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。
种类有按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按有无担保品分为信用贷款和担保贷款。
信贷融资的方式有：银行抵押贷款,直接贷给企业；对个人的抵押贷款和消费信用贷款,贷款给企业股东个人有担保的信用贷款,主要贷款给附属于大企业,为大企业提供服务和配套产品的中小企业。
目前银行信贷融资也是中小型企业常用的外部融资方式，它能够在企业具备贷款资格的条件，为企业发展提供所需要的资金。
表1 我国民营企业可利用融资渠道情况（三）民间借贷融资民间借贷融资是指出资人与受资人之间，在国家法定的金融机构之外，取得高利息与取得资金的使用权并支付双方约定的利息为目的而采用的借贷、民间票据融资和社会融资等形式的改变资金所有权的金融行为。
上世纪90年代，我国的民间融资活动在闽浙一带兴起，并逐步成为广泛的经济活动。
2002年到2010年，我国的社会融资规模从2万亿扩大到4.7万亿，年增长率达到了27.8%，增长规模之快，发展势头迅猛。
一部分资金通过民间借贷和民间集资流入中小企业。
一定程度上促进了中小企业的发展。
民间融资因为具有：（1）不受自身资质的限制，相比银行贷款企业需要相关资本证明，财务信息公开等资质门槛；（2）获取资金的来源比较充分，资金规模比较大。
民间资本规模在我国近几年高速增长的势头，我国民间的资本人正在日益增多，呈多样化趋势，以各种形态进入我们的资本市场。
（四）商业信用融资商业信用融资是企业在商品交易时因延期付款或延期交货而形成的债权债务关系，属于一种自然性的融资方式。
债权人是信用提供方，债务人是信用接收方。
商业信用融资作为出售商品和服务的流通手段，所有产品和市场机构都依赖于短期信用融资。
企业间90%-95%的交易都是建立在商业信用上的。
商业信用的规模远远大于其他信用方式，因而为中小型企业较为常用的融资方式。
商业信用融资的优点：（1）限制条件少，融资成本低。
在频繁的商品交易过程中，由于企业双方长期形成的商业信用，当买方向买方提出赊购请求时，买房一般情况下都会应允。
在这个商品交易过程中，如果没有商业汇票利息或者没有现金折扣，买方将不会存在融资成本；反之，则买方的融资成本等于放弃商业汇票利息或者现金折扣。
（2）融资方式方便快捷，操作灵活。
如果遇到债务到期无法偿还问题，通常买卖双方可以协商解决。
（五）存在问题近年来面临的国际金融危机影响，中小企业融资方式呈多样化发展。
既给我国企业带来了更多的发展资金，也给企业带来了更大的不确定性的风险。
1．内部融资存在问题（1）资金使用效率不高。
中小型企业在获得内部融资资金后很容易出现两极分化：一方面中小企业对于来之不易的资金，倍加珍惜，谨慎使用，造成使用效率低，未能充分利用。
另一方面是大胆盲目的投资，出现问题后则会引发道德风险和法律问题。
（2）资金规模不大。
内部融资的资金来源比较单一，资金量的规模往往很小，很多时候不能满足企业的资金需要，尤其是长期性的发展资金。
2.银行信贷融资存在问题（1）融资门槛高。
中小型企业财务制度不够完善，企业规模不大，财务透明度低，财务报表因为缺乏审计很难如实反映企业的经营情况，另外中小型企业一般都没有建立现代公司管理模式，无法建立长远发展战略，自身信用水平难以保证。
因而商业银行为了保证自身放款的安全，往往有一套严格的资信门槛，而我们的中小企业往往因为自身问题，而无法获取银行信贷资金。
（2）融资成本高。
因为中小型企业资金需求一次性频率高，因此融资单位成本也增高。
一般而言，中小型企业融资利率比大规模企业利率平均高出2—4个百分点。
定期支付的利息费用，增加了企业财务风险。
3.民间借贷融资存在问题（1）融资的金融风险大。
近几年，民间借贷的纠纷案越来越多，呈现出数量多、金额高的特点，民间资本的纽带出现了断点，在复杂的利益条件下，产生了一系列连锁反应，加大了金融风险。
中小型企业一旦介入高利贷，高额的利息将会是企业陷入贷款的深渊，加大金融风险，是企业经营陷入困境。
（2）无法律保证，规范性差。
民间借贷手续简便，无需抵押公正，符合中小型企业资金需求.民间借贷关系中利息标准、利息支付等细节问题多为口头约定，一旦中小型企业无法到期偿还债务，出现债务纠纷，债务人的合法权益将无法得到法律保护，甚至会有黑恶势力卷入，实行暴力行为，直接影响企业的正常经营活动。
4.商业信用存在问题（1）债务人占用债权人资金。
债务人因财务困难导致无法按期还款，或者分段偿还部分债务，滚动式偿还，导致昌吉占用债权人资金，从而引发各类经济风险和法律问题。
（2）债务环环拖欠，资金流通受阻。
伴随着生产的现代化程度、社会化程度提高，各企业间的联系更加紧密，交易同时也趋向复杂化。
商业信用也广泛使用，各企业件容易形成相互拖欠、上下游企业间拖欠的问题，从而导致形成一个巨大的债务链，导致资金链出现断层，影响企业正常的生产经营活动。
（3）容易导致信用关系恶化。
如长期不能归还债务人的资金，势必会影响自身信用，从而导致信用体系崩溃，严重影响企业以后的信用融资。
二、我国中小型企业应尝试采用的新融资方式和优点中小型企业发展问题一直以来是备受各国重视的，国外在中小型企业新融资方式上比我国企不要早，相关条件比我们要成熟，推行试点经验丰富。
而我国现阶段新融资方式仍相对单一，诸多制度不够完善，创新力度缺乏，相关条件仍不够成熟。
因此，我国为促进中小型企业发展，拓宽中小型企业融资渠道，就必须采用与我国国情相适应的新融资方式，走出一条具有中国特色的中小型企业融资方式新道路。
（一）天使融资及优点天使投资是指富有的投资者直接投资于初创科技小企业的“种子期”或“设立期”，属于一种权益形式的私人投资方式。
私人投资是以高级债务、次级债务、优先股股票、普通股股票或由这些证券组成的各种符合证券的形式，向少数私人投资者发行公司的财产证券。
1.融资速度快、灵活性强通过私人投资形式进行投资，私人投资者通常要求直接参与风险企业管理，以控制由投资不具有相对流动性带来的投资贬值风险。
这些直接参与的投资金额小，因而融资速度远远高于公开发行的融资速度。