2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案(一)
乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题1
乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题] 有限责任公司的权力机构是( )。
A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会正确答案：C参考解析：《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定。
“有限责任公司股东会由全体股东组成。
股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。
”故本题选C。
(有限责任公司的权力机构是股东会，股份有限公司的权力机构是股东大会)2[单选题] 1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。
然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。
1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。
该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险正确答案：A参考解析：本题考核风险的种类。
操作风险是指由于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。
3[单选题] 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系.闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。
A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避正确答案：C参考解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 B2. 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
”接管期限最长不得超过( )。
A.2年B.5年C.1年D.6个月【答案】 A3. 形成法人意思的机关是（）。
A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】 B4. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 C5. 商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】 B6. 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】 D7. 如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D8. 下列不可开立基本存款账户的是（）。
A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】 C9. 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)(总题数：90，分数：45.00)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会√C.中国人民银行货币政策委员会D.中国人民银行解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2.下列以营利为目的的法人是（）。
（分数：0.50）A.事业单位法人B.机关法人C.企业法人√D.社会团体法人解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3.下列几种票据的写法中，正确的是（）。
（分数：0.50）A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整√解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4.下列不属于房地产贷款的是（）。
（分数：0.50）A.房地产开发贷款B.并购贷款√C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
A、C、D项均属于房地产贷款。
5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。
（分数：0.50）A.法人B.民事主体√C.公民D.完全民事行为主体解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。
A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】 D2. （）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。
??A.中国进出口银行B.中国银保监会C.国家开发银行D.国家外汇管理局【答案】 D3. 在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。
A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行【答案】 C4. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。
A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】 B5. 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。
A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】 D6. 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。
A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行【答案】 D7. 某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。
A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】 A8. 货币互换属于()A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动型创新D.股权创造型创新【答案】 B9. 甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。
但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。
这说明了票据的（）。
A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C10. 下列做法属于有损于银行形象的是（）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】 A11. 以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。
A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】 A12. 中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷包含答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。
A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】 C2. ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】 A3. 公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表 ( )以上表决权的股东通过。
A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】 D4. 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。
A.子公司具有法人资格。
其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】 C5. 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日【答案】 A6. 下列属于商业银行托管业务品种的是（）。
A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】 D7. ()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押B.质押C.定金D.留置【答案】 D8. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。
当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】 A9. 金融犯罪的主体是（）。
A.可以是自然人，也可以是单位B.只能是单位C.金融企业D.只能是自然人【答案】 A10. 下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
2017年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
(2) (0) 16[单选题] 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.建议客户进行理财产品组合降低风险 B.建议客户根据外汇行情购买外汇 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告 回答错误 正确答案：D 知 识 点： 第 24 章 > 第 2 节 > 从业人员与客户间的职业操守（熟悉） 教材页码： P488-504 试题预估难度： 答题 1830 次 正确率 97% 参考解析： 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示 规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性 以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行 为。
5[单选题] 期权的交易标的物是（ ）。 A.货币 B.利率 C.商品
D.权利 回答错误 正确答案：D 试题预估难度： 答题 2003 次 正确率 83% 参考解析： 期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期 内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了 取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
教材页码： P218-P220 试题预估难度： 答题 1862 次 正确率 90% 参考解析： 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举 和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清 算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物B．本单位财物C．公共财物D．其他公司财物2、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布3、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A. 10%B. 20%C. 9．1%D. 8．2%4、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品5、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。
A．出票人B．被背书人C．背书人D．承兑人6、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。
A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行7、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款8、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取9、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B2. 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】 C3. 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。
A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 B4. 商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】 C5. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）。
A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】 D6. 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票【答案】 B7. 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】 A8. 根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。
A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 B9. 根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟考试试卷含答案讲解
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟考试试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 定期存款的典型代表是()。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A2. 《证券法》在（）年正式实施。
A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】 D3. 中国最大的养老基金是（）。
A.全国社会保障基金B.政府引导基金C.母基金D.大学基金会【答案】 A4. 目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。
A.日B.月C.季D.年【答案】 C5. 承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。
A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】 C6. 银行经营分析的出发点和落脚点是( )。
A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】 A7. 根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】 B8. 权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。
A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 B9. 银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。
A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】 A10. 见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（）。
A.半年B.1年C.3年D.5年2、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A、3个月B、4个月C、6个月D、1年3、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（）。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100%4、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（）。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款5、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单6、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（）。
A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层7、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移8、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题(一)
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题（一）1. 【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括()。
过期考（江南博哥）点A. 自律B. 维权C. 监管D. 服务正确答案：C参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2. 【单选题】对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是()。
A. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C. 商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息正确答案：B收起知识点解析参考解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。
3. 【单选题】《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是()。
A. 经济增长B. 充分就业C. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D. 保持国际收支平衡正确答案：C收起知识点解析参考解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
4. 【单选题】投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为()。
A. 货币市场B. 二级市场C. 发行市场D. 期货市场正确答案：B参考解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。
5. 【单选题】由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为()。
A. 声誉风险B. 市场风险C. 国家风险D. 信用风险正确答案：C参考解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。
初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一(精选)
初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一（精选）[单选题]1.（）是指通过购买某种（江南博哥）金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避参考答案：A参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
[单选题]2.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款参考答案：C参考解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。
按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。
而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。
按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。
[单选题]3.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
A.全方面监督.全过程融入.全方位提升B.多元化创新.全方位提升.全覆盖参与C.多元化创新.全过程融入.全覆盖参与D.全覆盖参与.全过程融入.全方位提升参考答案：D参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与.全过程融入.全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行.职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。
[单选题]4.为了分散商业银行贷款的风险，《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%参考答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
2017年《银行业法律法规与综合能力(初级)》
2017年《银行业法律法规与综合能力（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）1. 国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，的是（）。
A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利2. 在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业B．寡头垄断的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业3. 我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A．全体人口失业率B．城镇自然失业率C．城镇登记失业率D．城市人口失业率4. 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。
A．市民B．常住居民C．城市居民D．公民5. 货币的本质决定了货币是（）。
A．具有价值和使用价值的普通商品B．具有使用价值的普通商品C．是固定充当一般等价物的特殊商品D．是固定充当一般等价物的普通商品6. 中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。
A．国民生产总值B．货币需求量C．货币供给量D．国内生产总值7. 下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。
A．货币供给过多B．经济结构不合理，存在过多的无效供给C．外资流入增加D．有效需求过大8. 当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。
A．对本国货币需求增大B．外汇升值，本币贬值C．对外汇需求增大D．资本流出9. 现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A．货币供应量B．现金C．基础货币D．经济增长10. 当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。
A．会造成本国外汇收入比外汇支出少B．会造成外汇汇率上涨C．会造成对外汇的需求小于外汇供给D．会造成本币对外贬值11. 货币政策的传导过程是（）。
2017年初级银行专业资格考试试题：法律法规（1）
⼀、单项选择题(本⼤题共90⼩题，每⼩题0.5分，共45分。
在以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀个选项符合题⽬要求，请将正确选项的代码填⼊括号内) 1[单选题] 作为⼀名信贷⼈员，( )是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进⾏归档 B.审核客户资料，促进交易达成 C.对项⽬进⾏实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D.让客户根据银⾏规定编造审核材料 参考答案：D 参考解析：从业务要求这⼀知识点来看，选项ABC都是进⾏信贷业务所应该完成的⼯作;从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。
⽽D项属于违规⾏为，违反了监管规避原则。
2[单选题] 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据⾏为的表述，不正确的是( )。
A.出票是指出票⼈签发票据并将其交付给收款⼈的票据⾏为 B.背书是指在票据背⾯或者粘单上记载有关事项并签章的票据⾏为 C.承兑是指汇票出票⼈在汇票到期⽇⽀付汇票⾦额的票据⾏为 D.持票⼈按照规定提⽰付款的，付款⼈必须在当⽇⾜额付款 参考答案：C 参考解析：承兑是指汇票付款⼈在票据上负担⽀付票⾯⾦额的义务，并将该种意思表⽰记载在票据上的⼀种票据⾏为。
3[单选题] 以下( )⾏为符合银⾏业从业⼈员职业操守有关信息披露的规定。
A.某银⾏代理销售⼀只基⾦产品，该⾏销售⼈员为了利⽤该银⾏的知名度实现销售⽬标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银⾏是风险承担者 B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银⾏职员⼤量使⽤专业术语和银⾏内部⽤语，使客户对产品特性很难理解 C.银⾏⼯作⼈员向消费者详细介绍该⾏代理的产品的性质、风险、最终责任承担⼈以及该⾏的责任与义务，是必要的 D.银⾏职员在介绍银⾏所代理产品的时候，利⽤银⾏的声誉对所代理产品进⾏合约以外的 参考答案：C 参考解析：信息披露原则要求银⾏从业⼈员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构⾃担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、⾜以让客户注意的⽅式向其提⽰代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银⾏在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷附答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷附答案单选题（共20题）1. 以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。
A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场【答案】 A2. 我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。
A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委员会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行【答案】 B3. 在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。
A.矩阵制组织架构B.总分行型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 D4. ( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 B5. 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.30B.40C.50D.100【答案】 A6. 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 B7. 某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D8. 上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。
改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。
A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】 C9. 银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。
2017年10月银行从业资格《初级法律法规》真题及答案
2017年10月银行从业资格《初级法律法规》真题及答案的更新!2017年10月银行从业资格《初级法律法规》真题及答案上午场1.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商发放和支付条件，火根据合同约停止贷款资金的发放和支付的有（B）A.信用状况明显下降B.项目进度落后于资金使用进度C.盈利能力下降D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付2.从特征上看，物权属于(ACE)A.对世权B.相对权C.绝对权D.请求权E.支配权3.关于“金融凭证骗罪”，行为人犯罪的对象包括(D)A.银行存单B.保函C.委托收款凭证D.票据E.汇款凭证4.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度位(ACD)A.贷款户数B.贷款余额C.申贷获得率D.贷款增速E.贷款绝对数5.金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统的功能主要包括(ABCD)A.提供价格信息B.提供清算和结算的途径以完成商品、服务和各种资产的交易C.便利资源在时间和空间上的转移D.提供分散、转移和管理风险的途径E.反映了经济运行情况6.下列关于银行中间业务的表述，正确的有(C)A.不构成表内负债B.直接承担市场风险C.形成银行利息收入D.形成银行非利息收入E.不构成表内资产的更新!2018中级银行从业个人理财章节试2018-03-22/ueditor/201710/30/a80c0ba08bd98f645a50050dcb9938 df.jpg" title="4.jpg" alt="4.jpg"/>下午场：单选题1由银行签发的，见票时无条件支付的是，银行本票。
2物权中最完全的权利是，所有权。
3我国商业银行外币存款中，发行外币股票账户是，单位资本项目外汇账户。
4表见代理要件错误的是代理人有，代理权。
5由较大规模投资推动的经济增长会导致，通货膨胀。
中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷(一)
中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷（一）1. 【单选题】（江南博哥）当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。
A. 依法结算报酬B. 归还办公用品C. 归还欠费D. 携带工作资料及商业机密正确答案：D参考解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。
不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
2. 【单选题】存款业务属于商业银行的()。
A. 其他业务B. 资产业务C. 中间业务D. 负债业务正确答案：D参考解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
3. 【单选题】我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。
A. 维护金融体系的安全和稳定B. 维护公众对银行业的信心C. 维护市场的正常秩序D. 保护债权人利益正确答案：B参考解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
4. 【单选题】第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。
A. 每周B. 每月C. 每季度D. 每年正确答案：D参考解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。
5. 【单选题】在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。
A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测正确答案：C参考解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。
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2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案（一）单项选择题1.衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。
A.国民生产总值（GNP）B.国内生产总值（GDP）C.国民收入D.国际收支【正确答案】B【答案解析】本题考查对国内生产总值的理解。
国内生产总值（GDP）是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标。
2.通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。
A.持续下降B.持续上升C.间歇性下降D.间歇性上升【正确答案】B【答案解析】本题考查通货膨胀的含义。
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
3.一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。
这是（）。
A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机【正确答案】C【答案解析】本题考查外债危机的概念。
外债危机：一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。
4.完全竞争的行业的根本特点是（）。
A.生产资料可以完全流动B.企业的产品无差异C.市场信息通畅D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。
完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。
5.（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.寡头垄断的行业【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。
完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。
6.在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式B.内在价值C.转换价值D.使用价值【正确答案】A【答案解析】本题考查价值形式的概念。
在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。
7.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。
A.降低再贴现率B.降低法定存款准备金率C.提高法定存款准备金率D.降低利率【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。
在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。
8.现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支【正确答案】B【答案解析】本题考查中央银行货币政策中介目标。
现阶段，我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
9.（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道【正确答案】C【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念。
资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
10.固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险B.能更好地发挥利率的调节作用C.便于计算成本和收益D.能够灵活反映市场上资金供求状况【正确答案】C【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。
固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
11.在市场经济国家里，基准利率主要指（）。
A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.再贴现利率D.再贷款利率【正确答案】C【答案解析】本题考查基准利率的概念。
基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。
12.目前，世界上绝大多数国家都采用（）。
A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.美元标价法【正确答案】A【答案解析】本题考查直接标价法。
目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。
13.在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（）。
A.黄金输送点B.铸币平价C.货币购买力平价D.金币平价【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。
在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。
14.金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性B.收益性C.风险性D.主观性【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点。
金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
15.（）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
A.同业拆借市场B.回购市场C.债券市场D.票据市场【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场的内容。
同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
16.（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保B.小额贷款C.财产保险公司D.再保险公司【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
17.监管汽车金融公司的机构是（）。
A.保监会B.银监会C.证监会D.中国人民银行【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。
从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
18.下列关于中央银行说法错误的是（）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【正确答案】C【答案解析】本题考查中央银行的相关内容。
选项C错误，中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。
19.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金B.风险准备金C.存款保证金D.存款保险准备金【正确答案】D【答案解析】本题考查存款保险制度。
存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
20.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【正确答案】C【答案解析】本题考查活期存款。
在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
21.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【正确答案】A【答案解析】本题考查外币存款业务。
根据《个人外汇管理办法》的规定：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；BD两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。
22.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。
A.可转换债券B.混合资本债券C.证券回购协议D.次级金融债券【正确答案】C【答案解析】本题考查非存款业务。
商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
23.教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。
A.20，2B.30，1C.40，1D.50，2【正确答案】D【答案解析】本题考查其他种类的储蓄存款。
教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
24.（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【正确答案】B【答案解析】本题考查单位活期存款。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
25.贷款发放实行（）。
A.贷放分离、实贷实付B.贷放集中、实贷实付C.贷放分离、实贷虚付D.贷放分离、虚贷实付【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则。
贷款发放实行贷放分离、实贷实付。
26.衡量银行资产质量的最重要指标是（）。
A.资产负债率B.资产速动率C.资产流动率D.不良贷款率【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
27.名义收益率的计算公式为（）。
A.票面利息/面值×100%B.票面利息/购买价格×100%C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。
名义收益率＝票面利息/面值×100%。
28.为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（）。
A.借款保函B.授信额度保函C.有价证券保付保函D.即期付款保函【正确答案】C【答案解析】本题考查银行保函。
有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。
29.下列关于库存现金的说法，错误的是（）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多C.库存现金的经营原则是最大规模的保存D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金【正确答案】C【答案解析】本题考查库存现金。
库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
30.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。